Годишен доклад на Централната банка на Руската федерация за. Финансов сектор: Отчет за CBR за миналата година

14.05.2018

В руския финансов сектор, въпреки наличието на значителен брой некредитни финансови институции в него, все още имаше значително доминиране на активите на кредитните институции - все още се наблюдава докладът на Централната банка на Руската федерация за 2017 г., публикуван на уебсайта на регулатора.

В края на 2017 г. съотношението на активите на банковия сектор към БВП възлиза на повече от 90%, докато съотношението на активите на други основни участници на финансовия пазар към БВП в съвкупност леко надвишава 10%. През 2017 г. населението и бизнесът, както и преди, предпочитаха интегриран банкови услуги, Въпреки това търсенето на услугите на некредитните финансови институции се е увеличило.

Кредитни организации

През 2017г банков сектор функционира в среда за постепенно възстановяване икономическа дейност: редица индустрии нарастваха с по-бързи темпове, реални заплата, имаше признаци на възраждане на търсенето. Ситуацията в банковия сектор също се стабилизира. Капиталовият фонд беше оценен като достатъчен за по-нататъшно увеличаване на кредитирането и развитието на банковия бизнес.

Финансовите резултати на банковия сектор бяха благоприятно повлияни от плавното намаляване на ключовия процент и разходите за финансиране. Общото качество е стабилизирано кредитен портфейл, През годината просроченият дълг по заема не се промени значително и остана на стабилно ниско ниво. В същото време бяха създадени адекватни резерви за лоши кредити.

Динамиката на резервите беше повлияна от формиране на резерви за възможни загуби на проблемни активи от банкови групи, чиито организации майки са в процес на възстановяване на финансови средства, като се използват средствата на Фонда за консолидация на банковия сектор.

прегледи на лицензи

Относителните показатели на банковия сектор бяха повлияни от динамиката на обменния курс на рублата и отмяната на лицензите на редица кредитни организации също се отрази. Следователно, за да отразява по-правилно реалната динамика на основните показатели на банковия сектор, този раздел предоставя данни, изключващи въздействието валутен курс за кредитни организации, опериращи от 1 януари 2018 г. (включително банки, реорганизирани през годината).

хората се доверяват

Положителна характеристика на 2017 г. беше непрекъснатият приток на спестявания на домакинствата в банки, което свидетелства за запазването на общественото доверие в банките. Активите на банковия сектор през 2017 г. нарастват с 9,0% до 85,2 трилиона рубли (през 2016 г., увеличение с 3,4%). Поради по-малко значителното увеличение на активите в номинално изражение в сравнение с динамиката на БВП, съотношението на активите на банковия сектор към БВП за годината се промени от 92,9 на 92,6%.

Обемът на общите активи на системно важни кредитни организации (SZKO) през 2017 г. нараства с 10.6%, до 55.3 трилиона рубли, включително поради включването в списъка им на ПАСК MOSCOW CREDIT BANK (без тази кредитна институция общите активи за 2017 г. се увеличават с 6,8%).

Структура на пасивите на кредитните организации, Финансирането на банковия сектор през 2017 г. остава балансирано. В същото време депозитите на населението заемат първо място по значимост като източник на финансиране: техният дял в пасивите на банките надхвърля дела на средствата на предприятията (съответно 30,5 и 29,2% към 1 януари 2018 г.). Обемът на депозитите на физически лица2 през 2017 г. нараства с 10,7% (през 2016 г. - с 11,8%), до 26,0 трилиона рубли.

Дял PJSC Sberbank на пазара на депозити на домакинства през 2017 г. намалява леко - от 46,6 на 46,1%. Общият обем на депозитите и средствата на организациите по сметки през 2017 г. нараства с 4.8%; техният обем към 1 януари 2018 г. възлиза на 24,8 трилиона рубли. Делът на валутния компонент намаля през 2017 г. върху депозитите на физически лица от 23.7 на 20.6%, върху депозитите и средствата по сметките на организации - от 40.5 на 36.7%.

Обемът на депозитите и фондовете на организациите по сметки в SZKO през 2017 г. нараства с 5,6%, до 17,7 трилиона рубли, а обемът на депозитите на физически лица нараства с 11,6%, до 16,9 трилиона рубли. На фона на структурен излишък от ликвидност, заемите на кредитните институции от Банката на Русия намаляха значително (с 25.7%).

Намалението на дела на тези средства в пасивите на банките от 3,4 на 2,4% показва, че банките използват главно пазарни източници на финансиране. Размерът на средствата, поставени по депозити в банки от Федералната хазна, нарасна три пъти през 2017 г., а делът им в пасивите на банковия сектор нараства от 0,4 на 1,2%.

Плавно намаляване на скоростта на клавишите Банката на Русия допринесе за това, че средният лихвен процент по рублеви депозити на нефинансови организации за период над 1 година намалява от 9,0% годишно през януари до 7,5% годишно през декември 2017 г., както и по рубла депозити на физически лица от 7,8 до 6,4% годишно, съответно. Задължения на банковия сектор през чужда валута през 2017 г. намалява със 7,1%, а делът им в общите задължения на банковия сектор - до 21,8% (към 01.01.2017 г. - 26,5%). Структура на активите на кредитните институции. Общо заеми на нефинансови организации и на физически лица през 2017 г. нараства с 6.2% (през 2016 г. - намалява с 0.8%), до 42.4 трилиона рубли. Обемът на такива заеми от SZKO се увеличи с 8,7%, до 31,4 трилиона рубли. Дългът по заеми и други пласирани средства, предоставени на нефинансовите организации като цяло в банковия сектор през 2017 г., нараства с 3,7% (през 2016 г. - намаление с 1,8%), до 30,2 трилиона рубли.

Делът на тези заеми в активите на банковия сектор през 2017 г. намалява от 37,6 на 35,4%. През 2017 г. за първи път от 2014 г. насам има признаци за възстановяване на пазара на заеми за МСП. Общият обем на заемите, отпуснати на МСП за 2017 г., се увеличи значително (+ 15.4%)

Размер на дълга банкови заеми МСП се увеличават с 1,3% и към 1 януари 2018 г. възлизат на 4,2 трилиона рубли. Този темп на растеж се дължи на забележимо намаляване на портфейла.3 Обемът на заемите, отпуснати на МСП, е даден за банковия сектор като цяло, без изключение, въздействието на преоценката на валутата и банките с отнети лицензи.

бизнес заеми

По видове икономическа дейност най-голяма специфична гравитация заеми за производствени предприятия (към 01.01.2018 г. - 26,2% от портфейла на корпоративните кредити; към 01.01.2017 г. - 21,9%) 5. Делът на заемите за търговия на едро и на дребно през 2017 г. намалява от 15.5 на 7.3%. Динамиката на кредитирането на предприятия от различни видове дейности през 2017 г. беше многопосочна. Кредитите за земеделски и горски предприятия нарастват с 9,2% през годината. Кредити за предприятия, занимаващи се с минни дейности (с 24.4%) и операции с недвижим имот, наем и предоставяне на услуги (с 27.3%).

В същото време дълг по предоставени заеми строителни организациинамалява с 3,8%, организациите за търговия на едро и дребно - с 3,6%. Делът на кредитите в чуждестранна валута в общия обем на кредитите за нефинансови организации през 2017 г. е намалял от 32,2 на 29,7%, което се дължи на ръста на рубловото кредитиране на фона на намаляване на обема на кредитите в чуждестранна валута, както и на укрепването на рублата. Делът на валутния компонент намалява по заеми на организации от всички видове икономическа дейност, с изключение на организации, занимаващи се с производство и разпределение на електроенергия, газ и вода. Най-голямо намаление на този дял се наблюдава сред предприятията, занимаващи се с минни дейности (от 46.4 на 39.9%). Въпреки това те все още имат най-висок дял в дълга в чуждестранна валута, предвид наличието на значителни валутни приходи. Дългът по заеми за физически лица през 2017 г. нараства с 13.2% (през 2016 г. - с 2.5%), в банковия сектор като цяло - до 12.2 трилиона рубли. Кредитният сегмент на дребно представляваше 14.3% от активите на банковия сектор към 1 януари 2018 г.

Състоянието на икономиката на Руската федерация

Сума на ипотечния дълг през 2017 г. се увеличи с 15,7% (през 2016 г. - с 12,1%), до 5,2 трилиона рубли, което беше улеснено от държавното субсидиране на лихвения процент по тези заеми. При ипотечното кредитиране все още преобладават заемите в рубли - 99,2%. Като цяло през 2017 г. бяха предоставени около 1,1 милиона ипотечни жилищни кредити на стойност над 2 трилиона рубли (през 2016 г. - 856 хил. Такива кредити). Среднопретегленият лихвен процент по рубловите заеми към нефинансови организации за период над 1 година през декември 2017 г. възлиза на 9,4% годишно, което е 3,1 процентна точка по-ниска, отколкото през януари същата година.

За рубловите заеми на физически лица със същия матуритет лихвеният процент е намалял от 16.2% годишно през януари до 12.9% годишно през декември. Среднопретегленият лихвен процент по ипотечните жилищни кредити за рубла намалява от 11,8% годишно през януари до 9,8% годишно през декември.

Портфолио ценни документи през 2017 г. нараства с 9,7% (през 2016 г. - с 4,4%), до 12,3 трилиона рубли, а делът му в активите на банковия сектор се променя незначително и възлиза на 14,5%. Основният дял (81%) в този портфейл все още се държи от инвестиции в дългови задължения. Обемът на дяловите ценни книжа нараства с 41,8%, а делът им в портфейла от ценни книжа нараства от 3,1 на 3,9%. Портфейлът с ценни книжа на SZKO за отчетния период нарасна с 13,5% до 7,3 трилиона рубли. При липса на проблеми с ликвидността сред банките, обемът на вземанията на кредитните институции към Банката на Русия (по депозити и кореспондентски сметки) през 2017 г. нараства с 67.6% (през 2016 г. - с 24.2%), до 4.2 трилиона рубли; делът на тези вземания в активите на банковия сектор нараства от 3,2 на 5,0%.

Активи на кредитни организации в чуждестранна валута (в доларово изражение) за 2017 г. намалява с 9.0%, а делът им в общите активи - до 22.3% (към 01.01.2017 г. - 27.8%). Вземания и задължения за междубанкови заеми. Общият портфейл, предоставен от междубанкови заеми през 2017 г., нараства с 10,0% (през 2016 г. - с 15,1%), до 9,8 трилиона рубли; техният дял в активите на банковия сектор за годината остана практически непроменен на 11,5%. Междубанковите заеми, предоставени на резидентни банки, нарастват с 14,8%, а междубанковите заеми, предоставени на нерезидентни банки, намаляват със 7,7%.

Обемът на привлечените междубанкови заеми нараства с 10,5% (през 2016 г. - с 30,6%), до 9,3 трилиона рубли, а делът им в пасивите на банковия сектор леко се увеличава - до 10,9%; Междубанковите заеми, привлечени от нерезидентни банки, намаляват с 21.1% през годината. I.2. Финансов сектор Банка на Русия Годишен отчет за 2017 г. 65 В края на 2017 г. руският банков сектор остана нетен кредитор в операции с банки-нерезиденти: обемът на нетните вземания от нерезиденти на междубанковия пазар на кредити възлиза на 0,8 трилиона рубли (година по-рано - 0,7 трлн. рубли).

банкови доходи

Финансови резултати и капитал на банковия сектор през 2017 г. През 2017 г. оперативните кредитни организации получиха чиста печалба в размер на 789,7 милиарда рубли (през 2016 г. - 929,7 милиарда рубли). Намалението се дължи на значително нетно увеличение на резервите за възможни загуби, които през 2017 г. се увеличават в сравнение с 2016 г. със 768,7 милиарда рубли, или с 38,7%. По-голямата част от преструктурирането е отчетена от редица големи банки, подложени на процеса на финансово възстановяване, включително с участието на Банката на Русия.

Най-значимата статия във формацията финансов резултат банките останаха чисти приходите от лихви, нейният дял във факторите за формиране на печалбата възлиза на 64,2% (през 2016 г. - 66,5%). През 2017 г. нетните приходи от лихви намаляват с 2,3%, до 2,6 трилиона рубли. Съотношението на банките към брутния доход от лихви се е увеличило от 40,9% към 1 януари 2017 г. до 44,8% към 1 януари 2018 г. поради изпреварващ спад на брутния доход от лихви. Нетният приход от лихви от операции с физически лица за годината се е увеличил с 65,0 милиарда рубли, или 17,5%.

)
След като разгледа годишния доклад на Банката на Русия за 2016 г. (наричан по-долу „Докладът“), Комитетът на Държавната дума за финансовия пазар и Държавният комитет по бюджета и данъците (наричан по-долу Комитетите) отбелязват следното.
Докладът е изготвен в съответствие с изискванията. Федерален закон от 10 юли 2002 г. № 86-ФЗ „За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)“ и включва следните основни раздели;
анализ на състоянието на световната икономика и световните пазари, икономически и финансова ситуация Русия, включително финансовия сектор, стоковия пазар, публичните финанси, националната платежна система и платежния баланс на Руската федерация;
доклад за дейността на Банката на Русия, както и списък на ключовите дейности за изпълнение на функциите на Банката на Русия;
годишни финансови отчети на Банката на Русия, потвърдени от Сметната палата на Руската федерация и независимите одитори - PricewaterhouseCoopers Audit АД и FBK LLC;
статистически таблици.
В съответствие с член 3 от Федералния закон от 10 юли 2002 г. № 86-ФЗ „За Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)“ (наричан по-долу Закон), основните цели на Банката на Русия са: защита и гарантиране на стабилността на рублата;
развитие и укрепване на банковата система на Руската федерация;
осигуряване на стабилност и развитие на националната платежна система;
развитие на финансовия пазар на Руската федерация; осигуряване на стабилност на финансовия пазар на Руската федерация.
През 2016 г., за да се съобрази ефективно с изискванията на закона, Банката на Русия започна да организира работата си на базата на стратегическото поставяне на цели, което засилва фокуса към постигане на крайните резултати от нейната дейност.
В тази връзка Банката на Русия значително подобри структурата на доклада, преминавайки от принципа за групиране на информация в контекста на структурни звена до функционален принцип, който отразява резултатите от работата в определени области от дейността му. Новата структура и съдържание на доклада не само го приближава до функционалността на мега-регулатора, но и информативно го допълва с оценка на нови явления и предизвикателства в банковия сектор, които влияят на финансовата му стабилност.
Материалът на доклада за първи път достатъчно пълно отразява дейностите на руския лъч в съответствие с неговата мисия: осигуряване на финансова и ценова стабилност, насърчаване на развитието на конкурентен финансов пазар. Докладът определя пет стратегически цели: осигуряване на ценова стабилност, осигуряване на стабилност на финансовия пазар, увеличаване на наличността на финансови продукти / услуги за населението и бизнеса, развитие на националната платежна система, разработване на технологии и иновации на финансовия пазар. Определят се състоянието и посоката на развитие на други видове дейности на Банката на Русия. В съответствие с препоръките, съдържащи се в Становището от миналата година, в доклада бяха добавени нови раздели, включително информация за изследователска дейност Bank of Russia и работят върху развитието на статистическа система. Освен това, в съответствие с препоръките на комитетите, съдържащи се в заключението по проекта на насоки за единна държавна парична политика за 2016 г. и периода 2017 и 2018 г., Докладът се допълва с информация за напредъка в прилагането на този документ.
Комитетите очакват последващите годишни доклади на Банката на Русия да съдържат по-фокусирана информация за дейностите за постигане на стратегически цели с количествена и качествена оценка на степента на сближаване с тях през всяка година.
През 2016 г. руската икономика като цяло завърши периода на адаптация към новите условия, свързани със сравнително ниско ниво на цените на петрола и ограничен достъп на руските кредитополучатели до външни финансови пазари. Тъй като корекцията на платежния баланс намалява външен дълг променливостта на валутния курс продължава да се бие. Според резултатите от 2016 г. темповете на растеж на потребителските цени възлизат на 5,4%, което е по-ниско от прогнозата, представена от Единната държавна парична политика за 2016 г. и периода 2017 и 2018 г., представена в Насоките - 5,5-6,5%. През 2017 г. инфлацията също пада пред прогнозите, през април нивото й възлиза на 4,1%. Беше осигурена устойчивостта финансова система страна. Банката на Русия продължи да компенсира загубата на международни резерви, като постигна увеличението им от 350 милиарда долара през април 2015 г. до 405 милиарда щатски долара в момента.
БВП на страната за отчетния период намалява с 0,2%, което се оказва много по-добро от прогнозите. Спадът на инвестициите в икономиката се забави значително от 10,1% през 2015 г. до 0,9% през отчетен период.
Банката на Русия продължи да следва своята парична политика в режим на насочване към инфлация. Предвид все още високите нива на инфлация и очакванията за инфлацията в сравнение с други страни, Банката на Русия провеждаше умерено трудна политика. При вземането на решения за промяна на основния лихвен процент, Банката на Русия изхожда от приоритета за поддържане на ценовата стабилност, но в същото време разумно отчита възможностите руска икономика и необходимостта от поддържане на финансова стабилност. Два пъти през годината, основната ставка беше намалена общо от 11% на 10% годишно.
Като се има предвид, че динамиката на инфлацията изпревари целите, както и предвид умерената нестабилност валутният пазарКомитетите смятат, че ключовото намаляване трябва да се извърши до недвусмислено величие.
Комитетите отбелязват, че Банката на Русия трябва да подобри допълнително анализа на ценовата динамика на паричната политика, като продължава да използва показатели като „инфлация на тенденциите“, дефлатор на БВП и индекс на цените на производителите, заедно с индекса на потребителските цени, като им обръща необходимото внимание при разкриването и разкриването им. икономически смисъл в техните публикации.
Използвайки стандартни инструменти за управление на ликвидността, Банката на Русия поддържаше еднодневните лихви по рублевите междубанкови заеми на ниво, близко до ключовото, което гарантира постигането на целта за инфлация.
През 2016 г. Централната банка на Руската федерация продължи да използва специализирани механизми за рефинансиране на кредитните институции, за да поддържа тези пазарни сегменти, чието развитие в пазарните условия е трудно. Размерът на средствата, предоставени като част от техните действия, беше увеличен със 142,7 милиарда рубли до 324 милиарда рубли с общ лимит от 380 милиарда рубли.
Руското правителство трябва да засили своята оценка на ефективността на тези инструменти.
Едно от важните направления в развитието на системата за рефинансиране на Банката на Русия трябва да бъде използването на съвременни високотехнологични решения за създаване на условия, които помагат на банките да намалят оперативните рискове и да спестят чрез автоматизиране на някои от функциите, които в момента се изпълняват.
Банката на Русия, в съответствие с препоръките на комитетите от миналата година, започна да оповестява информация за общия дълг на нефинансовия сектор (като част от материал „Финансов преглед: условия за провеждане на парична политика“), който ви позволява да получите цялостна картина на нивото на дълговата тежест в икономиката на страната и да подобрите качеството макроикономическо планиране. Банката на Русия продължи да намалява предоставянето на възстановима ликвидност в чуждестранна валута на банките, която се оказа ефективна във времена на заплаха за финансовата стабилност. Размерът на дълга на кредитните организации по такива операции през 2016 г. намалява с около половината.
Комитетите подчертават важността на Банката на Русия да продължи пакета си от мерки за намаляване на нивото на валутизация на руската финансова система. Приоритетът на решаването на този проблем е посочен и в Стратегията за икономическа сигурност на Руската федерация до 2030 г., която беше одобрена от президента на Русия В. В. Путин на 13 май 2017 г. Това не само ще намали уязвимостта на руската финансова система към шокове на външните пазари, но и ще проведе по-активно облекчаване на паричната политика, без да се страхува от рисковете от повишена инфлация. Възобновяването на операциите на Банката на Русия за попълване на международните резерви при по-нататъшно подобряване на външната икономическа ситуация също ще допринесе за повишаване на стабилността на финансовата система на страната.
Банката на Русия управлява активи в резервна валута, за да се гарантира оптимална комбинация тяхната безопасност, ликвидност и рентабилност. През 2016 г. резервните активи в чуждестранна валута нарастват с 12,1 милиарда щатски долара. Банката на Русия продължи непрекъснато да увеличава паричното злато в резервните активи, увеличавайки резерва си с 200,2 тона до 1582,8 тона.
В раздел U.2. „Осигуряване на стабилност на финансовия пазар“ за първи път систематизира информация за дейността на Банката на Русия в областта на макропруденциалното и микропруденциалното регулиране, която за разлика от предишните години е свързана с всички институции на финансовия пазар. Логиката на обединяването в един раздел „Регулиране и надзор“, който е функционално подобен на Банката на Русия като мега-регулатор по отношение на основните участници на финансовия пазар, заслужава одобрение. По този начин Банката на Русия осигурява систематичен поглед върху състоянието на регулаторната и надзорната работа по отношение на кредитните организации и недържавните пенсионни фондове, застрахователни субекти, субекти на националната платежна система, микрофинансови организации, други участници. През 2016 г. в областта на надзора Банката на Русия продължи своята политика, насочена към подобряване на банковия сектор и отстраняване на нелоялни и нежизнеспособни организации от пазара. Общо броят на кредитните институции намалява със 110 - до 623 единици.
С цел своевременно идентифициране на несъществуващи или нискокачествени активи в кредитните институции, Банката на Русия създаде служба за анализ на риска, която е един от важните елементи в прехода към проактивна политика за надзор за идентифициране на проблемните ситуации в ранните етапи и по-бързото вземане на решения. В същото време един от основните критерии за ефективността на такава политика трябва да бъде динамиката на случаите на възстановяване на финансовото състояние и нормалната работа на кредитните организации, както и увеличаване на дела и качеството на недвижимите активи в банките, които са лишени от лиценз, и поради това Банката на Русия трябва да въведе промени в регулацията плавно и поетапно.
През отчетния период Банката на Русия започна централизиране на функциите на банковия надзор, което предвижда въвеждането на единни, унифицирани стандарти за надзорни дейности, насочени към подобряване на ефективността на банковия надзор и осигуряване на прилагане на подход, основан на риска.
Комитетите подкрепят желанието на Банката на Русия за прилагане на ориентирани към риска принципи при прилагането на банковия надзор, които предвиждат приоритет на смислен подход пред официалния, наличие на икономически смисъл в действията на кредитните организации и техните клиенти, пропорционалност на мерките, използвани за нарушения и изграждане на по-ефективен капка за диалог с банките. В същото време централизацията не трябва да води до недостиг на местни познания и възможност за получаване на съвети от Банката на Русия относно сложни проучвания.
Най-важната промяна беше началото на реформата за преминаване към пропорционално регулиране на банковата система. Като част от тази реформа ще има разделение на контролираните организации на банки с основен и универсален лиценз, капиталовите изисквания на последната ще бъдат увеличени до 1 милиард рубли. Целта на тези промени е да се опростят регулаторните изисквания за малките банки с акцент върху предоставянето на услуги за малкия бизнес и обществеността.
Комитетите препоръчват Банката на Русия да не установява за банки с основен лиценз изискване за подготовка и представяне на отчети в съответствие с МСФО, както и за прилагане на задължителен одит, както и за одит на регулаторните правни актове чрез намаляване и опростяване на отчитането на тази категория банки, като се отчита мащабът на тяхната работа и ограниченията на операциите.
Комитетите считат за необходимо да подчертаят, че промените трябва да са насочени към насърчаване на малките банки да се развиват като регионални кредитни центрове, а не да водят до тяхното изтласкване от финансовия пазар. В тази връзка се изисква специално внимание и изработване от промените в регулаторната рамка на дейността на тази категория банки, представящи по-строги изисквания в сравнение с други кредитни организации. Препоръчително е тези промени да се прилагат след формирането на работните практики на тези банки въз основа на изследване на тяхното въздействие върху поведението на различни клиентски групи от тази категория кредитни организации. От особено значение в този контекст е въпросът за въвеждането на застраховане на фондовете за малък бизнес в такива банки, както и за изясняване на ролята и значението на малките банки при провеждането на информационната политика на Балка Росии.
Подобен подход към пропорционалност на регулирането се препоръчва от комитетите за професионални участници на пазара на ценни книжа и други небанкови финансови организации, където също, в зависимост от обхвата и мащаба на операциите, могат да бъдат предвидени различни регулаторни тежести за различните организации. Това ще осигури конкуренция както във всяка отраслите на финансовата индустрия, така и между различните индустрии, и следователно развитието на финансовата индустрия като цяло. В някои случаи, както в рамките на прилагането на принципа на пропорционалност, така и независимо от него, трябва да се разгледа въпросът за намаляване на регулаторната тежест.
Практиката на консолидиран надзор над банкови и финансови групи и холдинги продължи да се развива, което, отчитайки възможностите на Банката на Русия като мега-регулатор, даде възможност за по-точна и пълна оценка на рисковете в дейността на подобни асоциации.
Освен това комисиите считат за необходимо да обърнат внимание на установената практика за инвестиране на средства. пенсионни спестявания гражданите в активите на финансови групи, свързани с частни недържавни пенсионни фондове. Такава инвестиция, насочена не към увеличаване на бъдещите пенсии, а към увеличаване на печалбите на акционерите на недържавните пенсионни фондове, всъщност представлява нарушение на правата и законните интереси на бъдещите пенсионери.
Важна задача на Банката на Русия е да поддържа адекватно ниво на конкуренция в банковото дело и финансови услуги и предотвратяване на прекомерната му концентрация. Комитетите обръщат внимание на факта, че динамиката на показателите на системно важните кредитни организации през 2016 г. се оказа значително по-висока, отколкото в банковата система като цяло, което увеличава рисковете от монополизация на индустрията. Подобни процеси са наблюдавани и в други сегменти на финансовия пазар. В тази връзка изглежда препоръчително да препоръчаме на Банката на Русия да разработи набор от антитръстови мерки на финансовия пазар.
За да подобри методологията и инструментите за предотвратяване на фалита на кредитните организации, Банката на Русия инициира промяна в механизма на финансово възстановяване. Санирането по новия механизъм предвижда прякото участие на регулатора в капитала на банките, които са рехабилитирани, което би трябвало да им помогне да се върнат на конкурентния пазар възможно най-бързо, както и да намали разходите за процедури за възстановяване на финансови средства.
Комитетите посочват, че при вземане на решение за осъществимостта на финансовото възстановяване е необходимо да се вземе предвид социалното и регионалното значение на бизнеса, който може да престане да съществува в случай на фалит на кредитни организации. В същото време, поради затварянето на пунктовете за продажби и намаляването на броя на банкоматите на големите банки, придружени от намаляване на броя на малките регионални банки, намаляване на наличността банкови услуги в някои населени места и региони комисиите считат за необходимо да препоръчат на Банката на Русия да проучи по-нататък този въпрос и да разработи набор от мерки, насочени към предотвратяване на намаляването на наличността на финансови услуги на тези територии.
Сериозно безпокойство са случаите на фалшифициране и унищожаване от страна на ръководството на кредитната институция на бази на кредитори и вложители, което би могло да подкопае доверието в банкови депозити като надежден начин да спестите пари. В тази връзка комисиите предлагат да обмислят въвеждането на доброволна основа. лична сметка вложител след подаване на подходящо заявление, съдържащо информация за неговите депозити в различни кредитни организации, което ще увеличи ефективността на идентифицирането на такива схеми.
През 2015 г. дейностите на Банката на Русия за изграждане на ефективна система за контрол и надзор на достигнатия финансов пазар ново ниво, Беше одобрен стратегически документ - Основните направления за развитие на финансовия пазар на Руската федерация за периода 2016-2018 г., който съдържа описание на планове за развитие на всички сектори на финансовия пазар в средносрочен план. Текстът на този документ беше финализиран, като се вземат предвид коментарите, представени в резултат на него
разглеждане на парламентарни изслушвания в Държавната дума.
Трябва да се отбележи, че представеният документ е насочен към подобряване на нивото и качеството на живот на руските граждани, развитието на руските компании и региони и на икономиката като цяло. Банката на Русия определи мерки, чието изпълнение трябва да се осъществи за постигане на целите й, като ги групира в 10 основни области. По това време документът, който има стратегически характер според комисиите, трябва да бъде допълнен с подробен план за действие за отделни сегменти на финансовия пазар, който би осигурил предвидимост на действията на регулатора и следователно подобри качеството на стратегическото и текущо бизнес планиране на финансовите организации.
През 2016 г. Банката на Русия продължи да провежда мащабни реформи в областта на регулирането и надзора на всички сегменти на финансовия пазар с цел повишаване на тяхната стабилност и прозрачност. Като цяло комитетите считат решението за преминаване към единна регулация на финансовия пазар за обосновано и прилагането му на този етап е успешно. Освен това задачата за възстановяване на инвестиционната активност в страната чрез използване на съществуващи и перспективни инструменти на финансовия пазар за стимулиране на процеса на трансформация на спестяванията в инвестиции е приоритет.
Унифицирането на подходите към правилата и методите за регулиране в различни пазарни сегменти продължи, като се вземат предвид техните секторни специфики. Активно базиран на риска подход и принципът на пропорционалното регулаторно натоварване, като се отчита системното значение на финансовата организация, бяха активно въведени и бяха разработени механизми за саморегулиране на пазара. Регулаторът трябва да обърне по-голямо внимание на предотвратяването на конфликт на интереси в саморегулиращи се организации. Предвижда се включването в сферата на контрола върху организациите на финансовия пазар, които работят в областта на лизинга.
През 2016 г. бяха изпълнени редица големи проекти за формиране на пълноценна инфраструктура на руския финансов пазар. Беше създадено национално презастрахователно дружество и завърши формирането на система за гарантиране на пенсионни спестявания. Все още обаче няма решение за въвеждане на застраховка на средствата на гражданите на пазара на пяна, което ги лишава от гаранциите, които обикновено се предоставят на отделни инвеститори по целия свят. Такава застрахователна система не трябва да защитава от пазарни рискове, а трябва да се предпазва от поне от рисковете от кражба на активи от сметките на професионални участници на пазара на ценни книжа. Трябва да се формира система за инвестиционно застраховане за сметка на индустрията, която да привлича средствата на гражданите и да се разширява, поне първоначално, до средства в отделни инвестиционни сметки. Препоръчително е да се приеме законодателство относно инвестиционното застраховане на МИС преди края на следващата година, като се има предвид притокът на средства от населението към тези сметки.
В застрахователния сегмент, въпреки общия спад на търсенето поради забавяне на икономическата активност, съществуващите организации успяха да увеличат обема на събраните премии с 15.3% до 1180.6 млрд. Рубли, като същевременно намалиха обема на съвкупните плащания с 0.7%, до 505.8 милиарди рубли.
За да премахне прекъсванията в прилагането на застрахователните полици от застрахователните организации OSAGO, Банката на Русия установи изисквания за сключване на споразумения за OSAGO под формата на електронни документи, чийто дял показва тенденция към устойчив растеж. За да се засили борбата с измамите на пазара на OSAGO, бяха подготвени изменения в законодателството, които определят приоритета на естествената форма на обезщетение пред паричната, която влезе в сила през 2017 г.
Развитието на пазара на микрофинансиране изискваше Банката на Русия да въведе диференциран подход за регулиране на дейността на своите участници с разделянето им на микрофинансиращи и микрокредитирани дружества, като последните бяха лишени от правото да привличат публични средства. През 2016 г. Банката на Русия изчисли и публикува тримесечни средни пазарни стойности на общата цена на заемите на микрофинансовия пазар. Комитетите обръщат внимание на факта, че при прекомерно високата цена на заемите, която в някои пазарни сегменти достига 600% годишно, използването на услугите на финансовите институции често не се подобрява, а влошава положението на кредитополучателите, а също така стимулира издаването на умишлено лоши кредити. В тази връзка изглежда целесъобразно да се предприеме набор от мерки за значително намаляване на пределните разходи за заеми за населението. От друга страна, кастинг финансови изисквания в разумни рамки ще се създадат условия за укрепване финансова дисциплина клиенти, което е крайъгълен камък за гарантиране на устойчивостта на финансовата система.
В същото време Докладът не предоставя достатъчно информация за дейността на кредитните кооперации, включително SKPK и KPK. Комитетите препоръчват Банката на Русия да обръща повече внимание на разкриването на тази информация в доклада.
Продължава систематичната работа за идентифициране на организации, ангажирани с нелегални финансови дейности във връзка с лица, използващи автоматизиран модел за наблюдение. Значителни усилия се полагат от Банката на Русия за потушаване и предотвратяване на дейността на финансовите пирамиди.
Комитетите препоръчват Банката на Русия да отрази в доклада информация за резултатите от дейностите за компенсиране на щетите от действията на недобросъвестни организации, свързани с нарушаване правата на потребителите на финансови услуги.
Банката на Русия обръща голямо внимание на анализа и оценката на възможното използване на нови финансови технологии, базирани на използването на дистанционни и безхартийни методи, които са двигателят на развитието на съвременната финансова индустрия. Освен това, в съответствие с препоръките на комисиите за годишния отчет за 2015 г., регулаторът през 2016 г. обърна по-голямо внимание на осигуряването на непрекъснатост на дейността си, както и на непрекъснатата работа на ключовата инфраструктура на финансовия пазар при всякакви, дори и най-трудните условия, което е оправдано решение в открита ситуация заплахи от редица държави, както и нарастващи рискове и мащаб на кибератаки в света.
Продължи работата за разширяване на наличността на финансови услуги и защита правата на техните потребители и инвеститори. Осигуряването на подходящо ниво на защита на потребителите на услугите на финансовите организации е критично състояние по-нататъшно развитие на целия пазар. На пазара на ценни книжа е необходимо да се въведе нова професия - инвестиционен съветник, чието регулиране с увеличаването на интереса на населението да инвестира във финансови инструменти става все по-важно. Индустрията на инвестиционните съветници, включително независимите инвестиционни съветници, трябва да гарантира подобряването на качеството на инвестиционните решения, взети от гражданите, и рязко да увеличи наличието на финансови инструменти в регионите на страната.
Неразделна от решаването на проблема с изграждането на цивилизован пазар е дейността по повишаване на финансовата грамотност на населението, която има голямо социално значение. С активното участие на Банката на Русия през 2016 г. беше разработен курс за финансова грамотност и се въведе в учебната програма на училището, съответно учебни ръководства, Продължава публикуването на информационни брошури за различни аспекти на работата на финансовия пазар.
Комитетите препоръчват да се разшири тази практика, като се подготвят брошури, които ще се превърнат в ръководство за финансовия пазар за обществеността и предприемачите, както и да се увеличи наличността на бази данни на финансовите пазари, което би трябвало да бъде обществено благо.
Значително събитие от изминалата година бе началото на мащабната дейност на Националната аналитична агенция за кредитен рейтинг (ACRA), която спомогна за увеличаване на прозрачността на рейтинговата индустрия, която трябваше да бъде преформатирана след налагането на политически мотивирани санкции от отделни държави, които подкопаха доверието на международните агенции. В същото време процесът на формиране на национална рейтингова индустрия все още е в началния етап, докато не се формира конкурентно поле, само една рейтингова агенция работи напълно на пазара. В тази връзка комисиите препоръчват да се ускори акредитацията на националните рейтингови агенции, включването на техните рейтинги в регулаторната рамка и началото на активната им работа.
Един от приоритетни области Дейностите на Банката на Русия продължават да бъдат международно взаимодействие, което трябва да се осъществява, за да се изгради по-стабилна, справедлива и ефективна архитектура на световните финанси, чрез по-активно участие в разработването на глобални правила в тази област.
През 20-6 г. Банката на Русия продължи да работи за развитието на платежната система на страната. Създадена е инфраструктура, която да гарантира приемането на национални разплащателни карти "Мир" в цялата страна. В момента се работи за осигуряване на възможността за тяхното използване в чужбина, както и за подготовка на вътрешни финансови продукти за достъп до международния пазар, в партньорство с водещи чуждестранни компании.
Банката на Русия продължи своята политика, насочена към засилване на противодействието на финансовите институции, провеждащи съмнителни операции, използвайки различни схеми с ценни книжа, както и чрез надценяване на стойността на вноса в Русия. В резултат на това обемът на незаконното изтегляне на средства в чужбина през 2016 г. спрямо 2015 г. намалява с 2,7 пъти до 183 милиарда рубли, осребряване на пари в банковия сектор - с 13% до 521 милиарда рубли.
С цел допълнително да се намали обемът на теглене на средства в чужбина, комитетите подкрепят предложението на Банката на Русия за необходимостта от засилена съвместна работа за разработване на предложения за репатриране на заеми.
Банката на Русия продължи да реорганизира структурата на своите вътрешни подразделения, включително за премахване на дублиращи се функции и оптимизиране на техния брой. През 2016 г. броят на Банките на Русия намалява с 4,7 хиляди единици, или с 8%, до 54,7 хиляди единици.
Отбелязвайки необходимостта от този процес, комитетите подчертават, че настоящата политика за оптимизиране на разходите, която е възможна до голяма степен благодарение на интензивното развитие на информационните технологии, има своите граници, трябва да бъде технологично и организационно обоснована, да не влошава ефективността на работата или да създава рискове за намаляване на кадровия потенциал на Банката на Русия.
През 2016 г. Банката на Русия активно развива посоката на икономическите изследвания, усъвършенства системата за прогнозиране и моделиране икономически процесиутвърди се като един от най-важните центрове на компетентност в Русия, което позволи на финансовите власти на страната да вземат предвид постиженията на съвременната икономическа наука при вземането на своите решения. Редица публикации и аналитични материалиподготвена от Банката на Русия, получи широко отразяване в съответната преса, което показва тяхната актуалност и уместност.
Докладът посочва голямата работа на Банката на Русия в областта на сътрудничеството с глобални международни организации: BIS (и комисии на BIS), МВФ, Световната банка, ОИСР, Групата от 20, Съветът за финансова стабилност и др. Международна организация комисионни на пазара на ценни книжа, Международната организация за надзор на застраховането и др. Въпреки продължаващото политическо напрежение с развити страниБанката на Русия успява да поддържа работещи, конструктивни отношения с тези структури и да постига положителни резултати при решаването на задачите. Банката на Русия също така върши чудесна работа по интегрирането на финансовите пазари в рамките на ЕАЕУ, за развитието на сътрудничество с регулаторите на страните от ОНД и за развитието на връзки със страните от БРИКС, предимно с Китай.
Комитетите подкрепят желанието на Банката на Русия ясно да следва принципа на публична информация и препоръчват в съответствие с широката международна практика в близко бъдеще да се пристъпи към оповестяване на резултатите от гласуването на Съвета на директорите Централна банка по най-важните въпроси от дейността му, както и да публикува несъгласимо мнение и аргументи на членовете на Съвета на директорите, чиято позиция по време на дискусията не съвпада с окончателната.
Обобщавайки разглеждането на доклада като най-важния инструмент за повишаване на осведомеността на икономическите агенти относно процесите, протичащи в руската финансова система и текущата парична политика, комисиите препоръчват на Държавната дума да вземе под внимание годишния отчет на Банката на Русия за 2016 г.

Мега-регулаторът отразява изпълнението от Банката на Русия на пет стратегически цели: осигуряване на ценова стабилност; осигуряване на стабилност на финансовия пазар; увеличаване на наличността на финансови продукти / услуги за населението и бизнеса; развитие на национална платежна система; развитие на технологии и подкрепа за иновации на финансовия пазар. Разделът от доклада, посветен на основните дейности на Банката на Русия, е структуриран за първи път в съответствие с тези цели. Подобен подход ще позволи на практика да се осигури контрол от страна на компанията върху ефективността на Банката на Русия.

„2016 г. беше година на стабилизиране на руската икономика и нейния финансов сектор, преход от рецесия към растеж на възстановяването“, каза председателят на Банката на Русия Елвира Набиулина в послание до читателите. "Фактът, че рецесията беше по-малко дълбока и възстановяването започна по-бързо от очакваното, запазването на макроикономическата стабилност изигра важна роля."

Според Елвира Набиулина цената и финансовата стабилност са необходимо, но недостатъчно условие за устойчив икономически растеж, структурните трансформации са важни. Стабилно ниската инфлация ще подкрепи прехода на руската икономика към нов модел на икономически растеж, основан не само на износа на въглеводороди, но и на вътрешните инвестиции, диверсификацията на икономиката и повишената производителност на труда.

Ето защо през 2016 г. Банката на Русия продължи своята политика за постепенно намаляване на инфлацията. Забавянето на инфлацията се случи на фона на възстановяване на икономическата активност, спад в дългосрочен план лихвени проценти, През 2017 г. векторът на паричната политика ще продължи. Банката на Русия очаква, че до края на 2017 г. ще бъде постигната целта за инфлация от 4%.

ПО отчетна година банковият сектор възстанови рентабилността и натрупа достатъчно капитал, за да стимулира кредитирането на икономиката. За да развие конкуренцията и да увеличи стабилността на кредитните организации, през 2016 г. Банката на Русия обяви основни промени в регулирането - преход към тристепенна банкова система. В резултат на реформата ще се прилагат опростени регулаторни изисквания към малките банки, а приоритет на тези банки ще бъде предоставянето на услуги за малки предприятия и физически лица.

През 2016 г. Банката на Русия започна промяна в механизма за финансово възстановяване на кредитните институции. Тези промени са насочени към увеличаване на прозрачността на процедурата и намаляване на разходите за финансово възстановяване, ще помогнат за увеличаване на интереса на инвеститорите към банковия бизнес и стабилността на банковата система като цяло.

През отчетната година бяха завършени редица големи проекти за формиране на пълноценна инфраструктура на финансовите пазари. Създадено е национално презастрахователно дружество, завършва се формирането на система за гарантиране на пенсионни спестявания, инфраструктурата за приемане на национални разплащателни карти Мир е разкрита изцяло в цялата страна.

В областта на защитата на правата на потребителите на финансови услуги, Банката на Русия проведе работа по въвеждането на автоматизирани методи за обработка на жалби, започнаха да функционират два регионални центъра за обработка на жалби. За да се подобри ефикасността и качеството на реагиране на жалби и жалби на гражданите, възможностите за интернет приемане и гореща линия на Банката на Русия бяха значително разширени.

Регулаторът отдава голямо значение на осигуряването на кибер стабилност на кредитните и финансовите организации. Законодателството за регулиране и контрол от страна на Банката на Русия за защита на информацията в финансова институция, както и противодействие на измамите на финансовите пазари. Влезли в сила изискванията за защита на информацията в платежната система на Банката на Русия. Подобрени механизми за взаимодействие с правоприлагащите органи по време на разследването на киберпрестъпленията.

През 2016 г. Банката на Русия направи значителни вътрешни промени: за повишаване на ефективността на идентифициране на проблемите в банките и адекватен надзорен отговор бяха сформирани нови компетенции за анализ на рисковете на кредитните организации, а надзорът постепенно се централизира.

„Настоящите задачи, които решаваме за всеки от пазарните сектори, независимо дали са банкови, застрахователни или микрофинансиране, са различни, но стратегическата цел е същата - развитието на здрава финансова система, благоприятна за икономически растеж, при която потребителят може да получи всички необходими услуги и правата му са защитени ", - подчерта председателят на Банката на Русия.

Документът, внесен в Държавната дума, ще бъде разгледан на пленарна сесия на долната камара на парламента. Държавната дума изпраща и годишния доклад на Банката на Русия до президента Руска федерация и за сключване на правителството на Руската федерация.