Среднопретеглена лихва. Среднопретеглени лихвени проценти по заеми

Пита Константин

Здравейте! Наскоро чух такава формулировка като средно претегления лихвен процент. Исках да разбера какво е?

Добър ден, Константин. Да, има такава формулировка. Нека да видим какво означава средно претегленият лихвен процент.

Каква е средната претеглена лихва и нейното изчисляване

Кредитното портфолио на всяка компания се състои от различни заеми.

Те могат да бъдат:

Дългосрочен;
  Краткосрочен;
  по договаряне;
  Инвестиционен.

Ставките на различните заеми са различни, следователно, за да може компанията да има точна информация за цената на всички заеми, те излязоха с концепцията за среднопретеглена лихва. ATP - отражение на средната лихва по всички заеми, взети от компанията.

Изчислението е както следва:

Да предположим, че компанията е взела три кредита: първият със ставка 14%, вторият - 12, третият - 16. Средната лихва е 14% ((14 + 12 + 16) / 3), но този показател не се счита за характеристика на кредитния портфейл на компанията.

Забележка!

Трябва да се помни, че цената на използването на заем зависи от неговата сума. Следователно, ако кредитният портфейл на компанията ще бъде заеми за голяма сума с малък лихвен процент, цената на заемите ще бъде много по-ниска.

Според този принцип общата стойност на заемите се определя не от средния лихвен процент, а от среднопретеглената стойност, която се изчислява върху непогасеното салдо на всеки заем поотделно. Ако лихвеният процент е стабилен, теглото му зависи от размера на заема при изчисляване на среднопретегления лихвен процент.

Среднопретегленият процент се изчислява по формулата:

Sost - балансът на заема,
Itec - лихвен процент по кредита.

ATP ще се промени, ако:

Лихвата по всеки заем ще се промени;
  Основният дълг ще бъде погасен;
  Компанията ще издаде нов заем.

За да имате надеждни данни за стойността на кредитния портфейл на компанията, трябва да проследите промените в ATP. За да увеличите максимално сближаването на цената на заемите на всяко предприятие с минималните разходи, трябва да спазвате определени правила:

1. Да издава заеми с възможно най-ниска лихва;

2. Опитайте се да бъдете първият, който изплаща заемите с висока лихва;

3. Ако е невъзможно да се отървете от заемите с висока лихва, трябва да се опитате да ги замените с заеми с по-ниски лихви;

4. Съставете план за погасяване на заемите, така че в крайна сметка да има заеми с ниска лихва;

5. Намалете лихвените проценти по съществуващите заеми: поговорете с кредитните институции и направете опит за намаляване на лихвата.

ATP, отразяваща цената на кредитните ресурси на компанията, е основният показател за ефективността на финансовите услуги: те трябва да намалят разходите за средства, закупени с банкови пари.

За нормалното функциониране на компанията тя винаги се нуждае от източници на финансиране. В допълнение към собствените си активи могат да се използват и заети средства, като заеми от трети страни. Всеки от кредитополучателите обаче има право да определя собствените си лихви по заеми, което усложнява оценката на цената на заемите на организацията. В такива случаи се използва такъв показател като среднопретегленият лихвен процент по заемите.

Концепцията

Концепцията за среднопретеглена ставка може да се тълкува различно въз основа на нивото, на което се прилага. Например, ако говорим за конкретна финансова институция, тогава средната ставка на кредитите е средният показател за стойността на всички заеми (както издадени, така и получени). С други думи, средната цена на кредитния портфейл на отделна банка. Този индикатор се разглежда в рамките на организацията за анализ на ефективността на нейните финансови дейности.

Ако вземем предвид средно претегления лихвен процент на нивото на цялата банкова система, тогава този термин означава цената на взетите и издадени заеми от всички банки на Руската федерация. Използва се от Централната банка за изследване на ефективността и успеха на банковата система на страната като цяло. Освен това среднопретегленият лихвен процент по заемите на Централната банка на Руската федерация може да се използва като критерий за оценка на динамиката на насърчаването на единна кредитна политика на нашата държава.

Видове заеми

Изчисляването на средния лихвен процент възникна поради необходимостта от извършване на общ финансов анализ на организацията. Но с помощта на най-простата аритметика) е невъзможно да се правят такива изчисления, тъй като кредитните организации работят с различни видове заеми, които се издават с различни лихви.

Кредити са:

• дългосрочен;
• краткосрочен;
• инвестиции;
• по договаряне.

Също така среднопретегленият лихвен процент може да се изчисли от Централната банка поотделно за физически и юридически лица. Тези показатели са достъпни за общо ползване. Например среднопретегленият лихвен процент по заеми за физически лица за период над 365 дни през декември 2016 г. възлиза на 15,48%.

Защо да изчисляваме средната цена на заемите?

За стабилната работа на банковите организации те трябва да контролират собствената си ликвидност. Ликвидността е реална възможност активите да станат лесно циркулиращи пари. Това означава, че актив се счита за ликвиден, ако може да бъде продаден на пазарна цена в най-кратки срокове.

Когато, анализирайки текущите дейности, финансова институция установи, че тя е прекомерно ликвидна (има много ликвидни активи), тя трябва да издаде колкото се може повече междубанкови заеми. И обратно, когато ликвидността е ниска, банките са принудени да събират активи на страната.

Лихвените проценти по заеми за физически лица и организации са в пряка зависимост от златното правило на „предлагане и предлагане“. Следователно Централната банка на Руската федерация постоянно следи обема на кредитните операции, като изчислява среднопретегления лихвен процент по заемите. Това дава възможност за бързо реагиране на промените на финансовия пазар и, ако е необходимо, намаляване или увеличаване на нивото на лихвите по междубанковите кредитни операции.

Какво е включено в активите на банката?

За да оцените ликвидността на банката, трябва да знаете какво е включено в нейните активи. Банковите активи са ресурсите на организацията, които й принадлежат. Освен това тя има право да се разпорежда с тях по своя преценка. Банковите активи включват:

• собствения капитал;
• парични салда по сетълмент сметки на физически и юридически лица;
• средства в депозитни сметки на организации;
• банкови депозити на физически лица;
• междубанкови и други заеми.

Когато една банка изпадне от равновесие и стане прекомерно ликвидна, тя просто губи печалбата си. Тъй като безплатните средства могат да бъдат инвестирани и да получат от тях определен процент печалба. Въпреки това, по времето, когато парите просто лежаха по сметките, те не работеха, а поставяха безполезен товар.

Формулата за изчисляване на средния лихвен процент по заем

За да изчислят правилно средната цена на кредитния портфейл, организациите използват специална формула, която се различава значително от обикновената средна аритметична стойност. Тъй като цената на един заем зависи не само от неговия лихвен процент, но и от неговия размер.

Тази формула е следната:

ATP \u003d ∑ (K * P) / ∑K, където:

• ATP - среднопретеглена лихва;
• К - салдо по заема;
• P - лихва.

Пример за изчисление

За да е ясно как да използвате тази формула, трябва да я приложите на практика. Да предположим, че една организация има три заема:

• в размер на 15 милиона рубли при 10% годишно;
• в размер на 10 милиона рубли при 8% годишно, докато организацията вече е изплатила 8 милиона рубли на кредитора;
• в размер на 2 милиона рубли при 15% годишно, с остатъчна сума от заем от 1,5 милиона рубли.

Познавайки формулата, можете да разберете, че средният лихвен процент по заемите, предоставени от компанията, е равен на:

ATP \u003d (15 * 0.1 + 8 * 0.08 + 1.5 * 0.15) / (15 + 8 + 1.5) * 100% \u003d 0.097 * 100% \u003d 9.7%

В този случай средно претегленият процент може да се промени, ако:

• компанията ще получи друг заем;
• лихвеният процент по някой от текущите заеми ще се промени;
• дружеството ще извърши пълно или частично погасяване на задълженията по заема.

Среднопретеглените лихвени проценти по заемите в рубли са подобни на кредитите в чуждестранна валута. Но тъй като анализът на финансовите дейности се извършва само в национална валута, е необходимо да се вземе предвид курсът на Централната банка към момента на оценка на кредитния портфейл.

Как да намалим средната лихва по заемите?

За да се увеличи максимално използването на привлечените средства, е необходимо средният лихвен процент да се поддържа на най-ниското възможно ниво. За да направите това, трябва да спазвате някои правила:

1. Вземете заеми само с най-ниската лихва.
2. На първо място, изплащане на заеми с най-високи лихви.
3. Ако лихвеният процент се е увеличил по време на срока на кредита, трябва да преструктурирате или рефинансирате заема.
4. Съставете схема за погасяване на дълга, като вземете предвид факта, че в края на срока само заемите с ниска лихва трябва да останат отворени.

Среднопретеглените лихвени проценти по заемите, предоставени от кредитните организации в рамките на едно предприятие, трябва да бъдат постоянно преразглеждани. Това ще направи целесъобразно да управлява ресурсите на компанията и да поддържа максимална ефективност на нейната работа.

Същото правило важи за цената на всички кредитни ресурси в страната. Всъщност ефективността на цялата финансова система на държавата зависи от средно претегления лихвен процент. Тази отговорност обаче ще бъде оставена на Централната банка, която се справя отлично с нея.

На 15 юни 2018 г. ЦБР реши да запази текущата ставка на рефинансиране. Днес тя е 7,25% и ще важи до 18.09.18. В тази статия ще говорим за стойността на ставката, динамиката, прогнозата за промяна и как да я приложим в изчисленията.

Лихвената ставка на Централната банка на Руската федерация се използва от кредитните организации при изчисляване на лихвата по заеми за юридически и физически лица. Разликата между този процент и заемния процент е доходът на кредитора. Обикновено тя е 5-7%. Някои банки обаче са хитри и се опитват да печелят от заеми от 10% или повече. Навременната информация за стойността на лихвения процент за рефинансиране на CBR за днес (за 2018 г.) ще помогне да се избегнат измами от банкерите и да се вземе заем при по-благоприятни условия. Също така, настоящата ставка на рефинансиране се използва за изчисляване на глоби и санкции.

Ще ви кажем какъв размер на лихвения процент за рефинансиране на CBR е валиден за днес (2018 г.) и как да го прилагате в минали периоди.

Ставка на рефинансиране на CBR за 2018 г. днес

Лихвеният процент на рефинансиране е лихвеният процент, при който Централната банка предоставя парични заеми на руските търговски банки. До 1 януари 2016 г. регулаторът определя лихвената ставка за рефинансиране отделно. Сега тя се приравнява на ключова ставка. Последният път Банката на Русия реши да намали цифрата на заседание на съвета на директорите на 26 март тази година - до 7,25%. Последната среща на Централната банка беше на 27 юли, където съветът на директорите реши да остави процента непроменен.

Следващото заседание на Централната банка е насрочено за 18, 18 септември. Какъв ще бъде размерът на ставката за рефинансиране през 2018 г. след заседанията на Централната банка, ще публикуваме в статията. Продължавайте да се настройвате.

Ставката за рефинансиране на Централната банка на Русия за днес (2018 г.) е 7,25% годишно (информация от Централната банка на Руската федерация от 27.07.2018 г.).

Коефициент на рефинансиране на CBR за 2018 г. в таблицата по месеци

Месечна стойност,%

01.01.2018 - 11.02.2018	7.75 (решение на ЦБ от 18.12.17 г.)
12.02.2018 - 28.02.2018
01.03.2018 - 25.03.2018	7.50 (решение на Централната банка от 09.02.18 г.)
26.03.2018 - 14.06.2018	7.25 (решение на Централната банка от 27.04.18 г.)
15.06.2018 - 26.07.2018	7.25 (решение на Централната банка от 06.15.18 г.)
27.07.2018 - 18.09.2018	7.25 (решение на Централната банка от 27.07.18 г.)
Септември
октомври
ноември
декември

Коефициентът на рефинансиране на CBR отразява състоянието на икономиката в страната. Коефициентът е възможно най-близък до стойността на инфлацията. Колкото по-висока е инфлацията, толкова по-висока е рефинансираната ставка и по-скъпите заеми. Таблицата по-долу показва историята на промените в лихвения процент от 2009 г. до днес.

Ставка на рефинансиране през 2018 г. и по-рано: табл

Период	Размер на офертата
27.07.2018 - 18.09.2018	7,25%
26.03.2018 - 26.07.2018	7,25%
12.02.2018 - 25.03.2018	7,50%
21.12.2017 - 11.02.2018	7,75 %
30.10.2017 20.12.2017	8,25 %
18.09.2017-29.10.2017	8,50 %
19.06.2017-17.09.2017	9,00 %
02.05.2017-18.06.2017	9,25 %
27.03.2017-01.05.2017	9,75 %
19.09.2016-26.03.2017	10,00 %
14.06.2016-18.09.2016	10,50 %
01.01.2016-13.06.2016	11,00 %
14.09.2012-31.12.2015	8,25 %
26.12.2011-13.09.2012	8,00 %
03.05.2011-25.12.2011	8,25 %
28.02.2011-02.05.2011	8,00 %
01.06.2010-27.02.2011	7,75 %
30.04.2010-31.05.2010	8,00 %
29.03.2010-29.04.2010	8,25 %
24.02.2010-28.03.2010	8,50 %
28.12.2009-23.02.2010	8,75 %
25.11.2009-27.12.2009	9,00 %
30.10.2009-24.11.2009	9,50 %
30.09.2009-29.10.2009	10,00 %
15.09.2009-29.09.2009	10,50 %
10.08.2009-14.09.2009	10,75 %
13.07.2009-09.08.2009	11,00 %
05.06.2009-12.07.2009	11,50 %
14.05.2009-04.06.2009	12,00 %
24.04.2009- 13.05.2009	12,50 %
01.12.2008-23.04.2009	13,00 %
11.11.2008-30.11.2008	12,00 %
14.07.2008-11.11.2008	11,00 %
10.06.2008-13.07.2008	10,75 %
29.04.2008-09.06.2008	10,50 %
04.02.2008-28.04.2008	10,25 %
19.06.2007-03.02.2008	10,00 %
29.01.2007-18.06.2007	10,50 %

Прилагане на ставката за рефинансиране на CBR 2018

В допълнение към изчисляването на лихвения процент по заемите, размерът на ставката за рефинансиране на Централната банка на Руската федерация е необходим, за да може счетоводителят правилно да изчисли:

• неустойки, ако компанията е забавила плащането на данъци и осигурителни вноски в бюджета (член 75 от Данъчния кодекс на Руската федерация).
• обезщетение на служителите, ако организацията забави изплащането на заплати или други плащания (член 236 от Кодекса на труда на Руската федерация).
• материалната полза на служителя да спести от лихва, ако дружеството издаде безлихвен заем (член 212 от Данъчния кодекс на Руската федерация).

Нека анализираме как да прилагаме лихвената ставка на Централната банка на Руската федерация във всеки от горните случаи.

Санкция за забавено плащане на данъци и вноски. платила бюджета късно, в допълнение към размера на данъците и вноските, тя ще трябва да плаща неустойки за всеки календарен ден закъснение, като се започне от деня, следващ плащането на данъци или мита, установени от законодателството за данъци и такси. Размерът на лихвата трябва да бъде изчислен като процент от забавеното плащане на данъци и такси. Лихвен процент за лихва върху:

• индивидуални предприемачи - 1/300 от текущата ставка на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация;
• организации - 1/300 от текущата ставка на рефинансиране от Централната банка за просрочие на данъци до 30 календарни дни (включително). Започвайки от 31 календарни дни - 1/150 от текущата ставка на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация.

Забележка

Наказанията трябва да се начисляват за всеки календарен ден закъснение при изпълнение на задълженията към бюджета, като се започне от следващия ден и завърши с деня на действителното плащане (клауза 3 на член 75 от Данъчния кодекс на Руската федерация). Следователно денят на плащането на данъка не трябва да се включва в изчисляването на лихвата, тъй като няма забавяне. Този извод се потвърждава от Федералната данъчна служба в писмо от 6 декември 2017 г. № ZN-3-22 /

Компенсация на служителите за забавени заплати и други плащания. работодателят е нарушил срока за изплащане на заплати, заплати за ваканции, надбавки и други плащания, установени в член 236 от Кодекса на труда, той е длъжен да изплати обезщетение на работниците за периода на забавяне, считано от деня, следващ установения ден на заплащане включително до деня, в който е изплатена включително. Размерът на обезщетението трябва да се изчислява като произведение на сумата на заплатите, изплатени не навреме, 1/150 от текущата ставка на рефинансиране от Централната банка и броя на дните закъснение.

Компенсацията за забавянето на изплащането на заплати не е необходимо да се облага с данък върху доходите на физическите лица (член 217 от Данъчния кодекс). Ако във фирмата обезщетението за забавяне на плащанията на служителите е установено в увеличен размер, данъкът върху доходите на физическите лица трябва да се плаща от разликата между това обезщетение и компенсацията, установена от Кодекса на труда.

Материални ползи от спестявания върху лихви. От 2018 г. датата на получаване на доход от физическо лице от спестявания от лихви е последният ден от месеца. Съответно, за да се изчисли материалната изгода, счетоводителят ще се нуждае от лихвената ставка за рефинансиране от Централната банка на Русия, която е валидна в последния ден от месеца на използване на заема.

Формулата за изчисляване на материалните ползи е следната: материални ползи от спестявания върху лихви \u003d 2/3 * лихвен процент на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация към датата на получаване на доход - лихвен процент преди договора за заем * размер на заема / 365 (366) дни * брой календарни дни на заема в календара месец.

Подборка от интересни статии:

www.gazeta-unp.ru

Sun каза на съдилищата как да изчисляват лихвите по срочни споразумения за микрокредити

Върховният съд издаде преглед на 44 страници на съдебната практика по дела, свързани със защитата на правата на потребителите на финансови услуги. Sun припомня, че при срочни договори за микрокредитиране лихвите извън срока на договора следва да се изчисляват въз основа на среднопретегления лихвен процент по заемите.

Върховният съд отбелязва: когато срокът на споразумението за микрокредитиране е изтекъл, вече не е възможно да се начисляват лихви по него, които са установени в споразумението само за периода на неговата валидност.

Следният случай е даден като пример. Жената се обърна към организация за микрофинансиране (MFI), за да сключи договор за заем. Срокът му е определен за 15 календарни дни. Кредитополучателят не върна парите и затова ПФИ отиде в съда. Обжалването се възстановява от ответната лихва при условията на договора - 2% от сумата на заема за всеки ден. За закъснение от 467 дни районният съд изчисли сумата от 730% годишно.

За други обяснения на проучването прочетете:

Гражданският колеж не беше съгласен с позицията на апелативния съд. Върховният съд отбеляза, че посочената лихва е предвидена от договор за микрокредитиране за период от 15 дни. За останалия период беше необходимо да се начисли сумата по среднопретеглената лихва по заеми за физически лица в рубли за период, по-дълъг от една година, считано от деня на сключване на договора за микрокредитиране. Такива данни се предоставят от Банката на Русия (определение от 22 август 2017 г. № 7-KG17-4).

По същия начин лихвата трябва да се изчислява по тези договори, които са сключени преди промените в закона за ПФИ, които са забранени за начисляване на лихва, ако размерът на лихвата, изчислен по договора и други плащания, достигне четири пъти по-голям от размера на заема.

В същото време Върховният съд отбелязва, че съдът не може да намали лихвите за използването на микрокредити до размера на лихвения процент на рефинансиране. Той трябва да се основава на среднопретегления лихвен процент. Така гражданският колегиум на въоръжените сили призна решенията на съдилищата, които направиха изчисляването на лихвата въз основа на основния лихвен процент на Централната банка, като незаконосъобразни, тъй като такъв процент би бил по-нисък, отколкото за всеки вид потребителски кредит (определение от 6 юни 2017 г. № 37-KG17-6).

Пълният текст на прегледа на съдебната практика по дела, свързани със защитата на правата на потребителите на финансови услуги, одобрен от Президиума на Върховния съд на 27 септември 2017 г., можете да намерите тук.

pravo.ru

Банка на Русия курс 2018. Пресни материали на 20.01.2018

Съветът на директорите на Банката на Русия на 15 декември 2017 г. реши да намали основния лихвен процент от 8,25 на 7,75% годишно. Инфлацията е на ниво 2,5% и постепенно ще достигне 4% до края на 2018 г. Удължаването на споразумението за ограничаване на производството на петрол намалява инфлационните рискове на хоризонта до една година. Имайки това предвид, Банката на Русия понижи основния си лихвен процент с 50 базисни пункта. В същото време средносрочните инфлационни рискове преобладават над рисковете от постоянно отклонение на инфлацията надолу от целта. Банката на Русия ще продължи постепенно да преминава от умерено стеснена към неутрална парична политика.

Пресконференция след срещата ще започне в 15:00 по московско време. Към вечерта Централната банка ще публикува Доклад за паричната политика, който ще представи актуализирани макроикономически прогнози. Освен това очакваме да видим коментари от Централната банка относно индексирането на заплатите на служителите в публичния сектор (и потенциалното му въздействие върху инфлацията), както и промените в механизма на бюджетното правило. Следващото заседание на Съвета на директорите на Банката на Русия по въпросите на паричната политика ще се проведе на 9 февруари 2018 г.

Банката на Русия обяви намаление на основния лихвен процент до 7,75% годишно. Ставката е намалена с 0,5 процентни пункта. Според експертите според Интерфакс, Централната банка ще намали процента само с 0,25 процентни пункта.

Инфлацията е на 2,5 процента и постепенно ще достигне четири процента до края на 2018 г., смята Централната банка. „Удължаването на споразумението за ограничаване на производството на петрол намалява инфлационните рискове на хоризонта до една година. Имайки това предвид, Банката на Русия понижи основния си лихвен процент с 50 базисни пункта “, се казва в доклада.

Колко е официалният лихвен процент на Централната банка на Руската федерация за днес? Кога ще се проведе следващата среща на Банката на Русия и намаляване на лихвите през 2017 г.? Какви са прогнозите за промени в лихвите? Проследете размера на основната ставка на Централната банка за днес на портала InvestFuture.

Заемна ставка на Банката на Русия 2018. Подробности.

По-рано писахме, че 1) инфлацията, поради динамиката на потребителското търсене, е почти в съответствие с целта на Централната банка; и 2) икономическата активност според Централната банка е близо до потенциалното ниво или дори леко я надвишава.

Съветът на директорите на Банката на Русия реши да намали основния лихвен процент с 0,5 процентни пункта до 7,75 процента годишно. В петък, 15 декември, пресслужбата на регулатора.

При вземане на решения с ключова ставка Банката на Русия възнамерява на първо място да вземе предвид данните на входящата икономическа статистика. Съветът на директорите подчертава, че „Банката на Русия допуска възможността за известно намаляване на основния лихвен процент през първата половина на 2018 г.“ В същото време считаме, че настоящата инструкция е по-строга, тъй като в предишното съобщение за печата се казва, че „Банката на Русия позволява по-нататъшно намаляване на основния лихвен процент на следващите заседания“.

Настоящите условия продължават да помагат за запазването на спестяванията привлекателни и гарантират балансиран растеж на потреблението. Тези тенденции ще продължат на фона на по-нататъшното постепенно облекчаване на паричната политика и нискорисковия апетит към банките и кредитополучателите.

Връзка към лихвения процент на Централната банка можете да намерите в Гражданския и данъчния кодекс. Често именно тя влияе върху размера на санкциите за задължения към изпълнители или данъчни органи. Има ситуации, когато ставката също участва в определянето на данъчната основа за изчисляване на данък върху дохода или данък върху доходите на физическите лица, например.

На 15 декември 2017 г. Съветът на директорите на Банката на Русия реши да намали основния лихвен процент с 50 bp до 7,75% годишно. Инфлацията е на ниво 2,5% и постепенно ще се приближи ... Прочетете повече

Съветът на директорите на Банката на Русия понижи основната си ставка с 50 bp до 7,75%. Решението беше неочаквано за много икономисти и търговци, повечето от които според консенсус прогноза предполагат, че курсът ще бъде намален с 25 bp. Това е още по-неочаквано, като се има предвид, че в навечерието на срещата не чухме никакви коментари ...

С прехода към неутрална парична политика процесът на промяна на формата на кривата на доходност от обърната към нормална ще продължи. При тези условия потенциалът за намаляване на краткосрочните ставки е по-голям от този в дългосрочен план.

Депозитна ставка на Банката на Русия 2018. Новини днес 20.01.2018

Въпреки това, според статистиката на Централната банка, ефектът е забележим тук: през януари средната лихва по кредити за нефинансови компании за период повече от година е 12.46%, а през септември - 10.2%.

Несигурността относно цените на петрола е по-ниска в краткосрочен план. Бюджетни и тарифни решения през 2019-2020 г. са добавени към средносрочния списък на риска. Регулаторът продължава да отбелязва, че „средносрочните рискове от инфлация надхвърлят целта надделяват над рисковете от постоянен спад на инфлацията.“

Средната претеглена ставка по ипотечните кредити за рубли за първично жилище намалява от 12.49% в началото на годината до 10.94%, считано от 1 ноември, сочат статистиките на Централната банка. На ипотечния пазар, според Табах, е започнала вълна от рефинансиране на стари заеми.

InvestFuture.ru се занимава с търговия и частни инвестиции в Русия. Последните новини за икономиката, бизнеса и финансите, анализа на финансовите пазари, графиките и котировките онлайн. Прогнози за долара, еврото, рублата, цените на петрола и златото през 2016-2017 г.

Очакваме инфлацията да започне отново да нараства през 1Q18. Изграденият от нас основен нерегулиран показател за инфлация на услугите, който проследява динамиката на цените, причинени от състоянието на потребителското търсене, нараства от септември и тази тенденция вероятно ще продължи през 2018 г. Фактори като несигурност също могат да играят роля за ускоряване на инфлацията. ситуацията на пазара на храни и ефектът от ниската база на 2017 г. Смятаме, че по-близо до средата на 2018 г. инфлацията ще се върне до целевите 4% от Централната банка, а до края на годината ще бъде 5,1%.

Банката на Русия понижи ключовия лихвен процент за 2018 г. Пресни материали.

gi-wom.ru

Броят на банките, предоставящи нови ипотеки, е намалял драстично

Банките отказват да издават нови ипотечни заеми, а средният ипотечен процент за годината се увеличава с 0,9 процентни пункта. - до 13,4% годишно. Струва ли си да вземете заеми за закупуване на жилище днес?

През 2015 г. броят на банките, предоставящи нови ипотечни жилищни заеми, рязко спадна, според статията „За състоянието на пазара на ипотечните кредити през 2015 г.“, публикувана от Централната банка в сряда.

Среднопретеглени лихвени проценти по заеми на Централната банка на Руската федерация 2018г

Потребителският кредит в Европа е 4 пъти по-евтин, отколкото в Русия

Решили да купят домакински уреди или електроника в новогодишната нощ, някои от нашите сънародници вероятно ще използват потребителски кредит за период от 6 месеца до 1 година. Според Банката на Русия в края на третото тримесечие на тази година среднопретегленият лихвен процент по кредитите, отпуснати от банките на Руската федерация за период от шест месеца до година, е 34,3% годишно.

Заем при нулев процент: как германските банки привличат потребителите

Във времена на рекордно ниската ключова ставка на ЕЦБ някои банки в Германия предлагат безплатни потребителски заеми. Защо имат нужда от това, разбра DW.

Политиката на евтините пари, провеждана от Европейската централна банка (ЕЦБ), накара търговските банки да намалят значително лихвените проценти по кредитите.

Динамика на банковите ставки по заеми и депозити за 2015 г.

В извадката участват ТОП-30 банки. Данните са представени без да се вземат предвид операциите на Сбербанк АД във връзка с по-късния отчетен период по формуляри 0409128 „Данни за среднопретеглените лихвени проценти по средства, предоставени от кредитна институция“ и 0409129 „Данни за среднопретеглените лихвени проценти за средствата, привлечени от кредитна институция“ в съответствие с Директивата на банката Русия от 12.

Среднопретеглени лихвени проценти по заеми на Централната банка на Руската федерация 2018г

Внимание! Годишно отчитане за 2015 г.

Припомняме ви за необходимостта от изпращане до 21 март 2018 г .:

1) Финансови отчети („Баланс“, „Отчет за финансовите резултати“), установени от законодателството за счетоводство за КПК в един PDF файл.

Средният лихвен процент падна до минимум за годината

Quote.rbc.ru 10/05/2015 12:46

Среднопретегленият лихвен процент по рубла заеми за населението за период до една година след резултатите от осем месеца на 2015 г. (без Сбербанк) падна до минимум за годината и възлиза на 26,11% годишно, се казва на сайта на Централната банка.

През януари 2015 г. ставката е 29.28% годишно.

Среднопретеглени лихвени проценти по заеми на Централната банка на Руската федерация 2018г

18 април. FINMARKET.RU - Ако цените на петрола останат на сегашното ниво, инфлацията може да достигне 6% или по-ниски до края на 2018 г., каза заместник-министърът на финансите Максим Орешкин.

Влиянието на паричната политика на Банката на Русия върху икономическото развитие на руските предприятия

Библиографско описание: Мартюшова Л. А. Ермакова К. Л. Лисенко К. Ю. // Млад учен. - 2018. - № 2. - S. 545-547.

Статията разглежда основните насоки на паричната политика на Банката на Русия на настоящия етап на икономическото развитие и нейното въздействие върху основните показатели за дейността на руските предприятия.

Кредитните портфейли на банките и на Централната банка се състоят от определен брой заеми, издадени за различни периоди и за различни суми. Те могат също да се различават по видове: по договаряне, инвестиции и др. В допълнение към сумите и сроковете, тези заеми могат да се различават по лихвите.
  За да има представа за реалната стойност на кредитния портфейл, Централната банка, като всяка друга банка, използва средно претеглена лихва (ATP). Тя не може да бъде изчислена като средна аритметична стойност, тъй като трябва да отразява сумата и срока на всеки заем в портфейла.

В бизнеса ATP е необходим за оценка на финансовите резултати на банката. ATP може да се използва от обикновени организации, които използват кредитни заеми за бизнес. Централната банка използва ATP в цялата финансова система на страната. С негова помощ той може да оцени стойността и производителността на всички издадени заеми. Това се прави с цел формулиране и насърчаване на паричната политика.

Какъв е среднопретегленият лихвен процент?

  Ако този термин се разглежда на нивото на обикновена банка, тогава ATP отразява стойността на всички заеми, които са издадени или взети от тази банка. Управлението на банката се фокусира върху този показател за анализ на резултатите.

Ако го вземем на нивото на Централната банка, тогава ATP показва стойността на кредитите, издадени и получени на други банки на страната. При тази скорост Централната банка ще се съсредоточи върху формирането на паричната си политика, както и върху оценката на цялата банкова система като цяло. По този начин PCA отразява стойността на кредитния портфейл.
  ATP се изчислява ежедневно от Централната банка. С това той проследява обема на кредитните операции. При отрицателни сценарии Централната банка има възможност да реагира бързо, да се намесва във финансовите процеси.

Защо имаме нужда от ATP?

  Този процент е един от важните показатели за активност. Банките се опитват да регулират ликвидността си. Ако той е висок, тогава той дава заеми, като по този начин разпределя излишък от ресурси и носи печалба, а ако е ниска, той предприема за възстановяване на ликвидността.

Често, за да затворят своите „финансови дупки“, банките започват активно да дават заеми. Според документите се оказва, че банката има стабилно състояние и всъщност често това не съвпада с реалността. За да избегне подобни случаи, Централната банка следи обема на кредитните отчети.
  Цената на междубанковия заем на пазара може да варира в зависимост от търсенето и предлагането на участниците и количеството пари. Това от своя страна се отразява в лихвите по заеми за физически лица.

За да стабилизира ситуацията, Централната банка ежедневно следи обема на кредитните операции, а също така коригира лихвите по междубанковите заеми. Изчисляването на ATP се извършва ежедневно, което позволява на Централната банка да следи ликвидността на банковата система в "онлайн режим", както и да регулира разходите за държавните ресурси.

Как се изчислява ATP?

Тази стойност се основава на сумите и условията на издадените заеми. Както беше казано, изчисляването на ATP чрез извличане на средната аритметична стойност ще бъде неправилно, така че трябва да използвате метода на средно претеглената стойност, тъй като цената на заема зависи от неговия размер и срок. Централната банка изчислява оставащия дълг на всеки заем, издаден на банки.
  Формулата за изчисление е следната:

ATP \u003d (Σ (баланси по заеми * лихвени проценти по заеми) / (Σ общ дълг по заема)

Тъй като Централната банка дава огромно количество заеми, е просто нереалистично да се изчислява ръчно този показател. Изчислението е автоматично. Системата показва ATP въз основа на баланса на кредитите за текущия ден. Въз основа на получената стойност Централната банка вече оценява своя кредитен портфейл.

ATP за Централната банка описва разходите за всички кредитни ресурси на държавата, така че може да се счита за важен показател за ефективността на банковата система.

ATP за организации и физически лица.

Организациите и физическите лица могат да изчисляват ATP въз основа на наличността на заемите. Колкото по-ниска е тази цифра, толкова по-малко ще трябва да преплащате. За да поддържате ATP на приемливо ниво, трябва да следвате някои правила:

• Вземете заеми с ниска лихва.
• Рефинансиране или преструктуриране на заеми с високи лихвени проценти.
• Избягвайте заемите, за които има условия за повишаване на лихвите.
• Елиминирайте кредитните продукти с високи проценти, като кредитни карти, или използвайте гратисен период.

Ако организацията е активно кредитирана, тя също трябва да контролира ATP. Това ще направи възможно използването на ресурсите на компанията по-целесъобразно, вместо да ги хвърляте, за да изплатите излишните лихви, както и да следите ефективността на дейностите.
  ATP не е константа и ще варира в зависимост от операциите. Повишаването или намаляването ще бъдат повлияни от такива фактори като пълно погасяване на дълга, преструктуриране, рефинансиране, промяна на текущия лихвен процент, получаване на следващия транш и т.н.

Правилната тактика при въздействие върху ATP ще бъде изплащане на дългове с високи лихви, намаляване на лихвата по съществуващи заеми, планиране на схеми за погасяване, така че на първо място да се изплащат „скъпи“ заеми.
  Всяка организация има свои собствени критерии за ATP. Това се дължи на региона, в който се намира компанията, обхвата на дейност, видовете заеми. Струва си да се помни, че не само лихвите, но и допълнителните услуги, като застраховка, обезпечение, срок на заема, увеличават цената на заема.

Къде мога да намеря информация за ATP?

  Актуална информация се публикува ежедневно на уебсайта на Централната банка в секцията „лихви“ на https://www.cbr.ru/statistics/pdko/int_rat/. Тук можете също да намерите архив на лихвените проценти за предходни години и да видите тяхната тенденция.

Кредитният портфейл на почти всяка компания обикновено се състои от определена сума различни заеми, които могат да бъдат както дългосрочни, така и краткосрочни, както по договаряне, така и по инвестиции. Цените на различните заеми, като правило, се различават помежду си. За да има точна информация за общата цена на всички заеми, беше измислена специална концепция - ATP (средно претеглена лихва), която е отразяване на средния лихвен процент по всички заеми, взети от компанията.

Изчисляване на среднопретеглена лихва

Да предположим, че една компания е взела три кредита с лихвени проценти: 14, 12 и 16 процента, ако изчислите обичайната средна стойност на всички лихвени проценти, получавате (14% + 16% + 12%) / 3 \u003d 14%. Според това изчисление средната стойност на всички лихвени проценти по заеми ще бъде 14%, но тази цифра не е характеристика на кредитния портфейл на компанията. Трябва да се помни, че разходите за използване на заем директно зависят от неговия размер, следователно компания, чийто кредитен портфейл съдържа заеми за голяма сума с по-нисък процент, ще има много по-ниска цена на заема. Според този принцип при определяне на общата цена на кредитите се използва не средният лихвен процент, а средно претегленият, Изчисляването на среднопретегления лихвен процент се извършва върху неизплатеното салдо на всеки заем. В същото време тежестта му директно зависи от размера на кредита при стабилен лихвен процент при изчисляване на среднопретегления лихвен процент. За изчислението се използва следната формула:

• ср.  - среднопретеглена ставка;
• Sost  - кредитен дълг или кредитен баланс;
• iist  - лихвен процент по кредита.

Обикновено, за да се изчисли среднопретеглената скорост, изчисленията се извършват в Excel с помощта на функцията SUMPRODUCT. Ако изчислите процента, използвайки формулата за горния пример, средната ставка няма да бъде 14%, а 14,38%. Това е така, защото по-голямата част от размера на заемите е имала лихва, надвишаваща средната.

ATP може да се променя периодично в случаите, когато се случват следните събития:

1. Лихвеният процент по заем се промени.
2. Основният дълг беше изплатен.
3. Компанията взе още един заем.

Необходимо е внимателно да се следи всяка промяна в ATP, за да има информация за стойността на общия кредитен портфейл на компанията. Не се заблуждавайте, че колкото по-нисък е средно претегленият лихвен процент, толкова по-ниска е цената на кредитните ресурси, като по този начин се намалява лихвата и организацията ще увеличи печалбите. Анализът на всички фактори, които влияят на лихвата, води до няколко правила, при спазване на които цената на заемите на всяка компания ще бъде близка до минимум:

1. Заемите трябва да се получават с най-ниската ставка.
2. Ако е възможно, първо трябва да изплатите заеми с най-висока лихва.
3. Ако е възможно, отървете се от всички заеми с висока лихва или ги заменете с други с по-ниска лихва.
4. Планирайте погасителен план за всички заеми, така че в края да останат само заеми с ниска лихва.
5. Намалете лихвите по съществуващите заеми. Можете да говорите с банки и да се опитате да намалите лихвите.

Среднопретегленият лихвен процент отразява стойността на всички кредитни ресурси. Обикновено се използва като основен показател за ефективността на всички служители на финансовата служба, тъй като те са в състояние и са задължени да намалят разходите на средствата, взети на кредит. След като прочетете този материал, можете да отговорите каква е лихвата по всички заеми на вашата компания.