Кредитният лимит е изтекъл. Какво означава определянето на кредитен лимит? Изисквания към кредитополучателя

Поздравления! Мога да предположа, че имате проблем с изплащането на заем или ипотека. И докато не натиснете „ финансова дупка", Ние предлагаме два ефективни инструмента за решаване на този проблем. Преструктуриране и рефинансиране на заем. Два процеса, които предоставят различни възможности и преследват една цел: намаляване на финансовата тежест за кредитополучателя. Тази статия ще ви помогне да разберете тънкостите на популярните банкови програми и да се помогне да се избегне "кредитна връзка". Също така ще ви разкажем подробно какво е преструктурирането на ипотеката с помощта на държавата през 2019 г.

Преструктурирането на ипотечния кредит е промяна в договор за заем с цел подобряване на условията за кредитополучателя. По правило банката намалява сумата месечни плащания и увеличава срока на заема. Освен това се предоставят кредитни ваканции, които средно са шест месеца.

По време на празниците можете да платите само "тялото" на кредита, без лихва към банката или изобщо да не плащате. Банката може дори да отпише неустойки и глоби за забавени плащания. Всеки случай се разглежда индивидуално и в повечето случаи можете значително да подобрите условията си на заем.

Ако имате сериозни аргументи, като уволнение от работа, намаляване заплата, болест, дългосрочна грижа за деца, най-доброто решение е да отидете до най-близкия банков клон, да обясните ситуацията си и да поискате преструктуриране на дълга.

Препоръчително е да разрешите кредитните въпроси предварително, преди възникването на дълга. Банката винаги е по-склонна да прави отстъпки на клиенти с добра кредитна история. Дори ако вече са се появили закъснели плащания, не се крийте от заемодателя. Уговарям среща. Информирайте за желанието за сътрудничество и помолете за съдействие при решаването на вашия проблем.

Преструктурирането на ипотеката през 2019 г. показа, че за банката е по-изгодно да намери решение, приемливо и за двете страни, отколкото да заведе делото пред съда. Така че колкото по-положителна е репутацията ви на кредитополучател, толкова повече са шансовете да разрешите проблема бързо и без излишни караници. Освен това, в случай на добра кредитна история, можете да похарчите както в своя, така и в трета страна.

Рефинансиране или преструктуриране?

Сега знаете какво е преструктуриране. Открийте разликите му от рефинансиране. Рефинансирането е рефинансиране в друга банка при по-благоприятни условия. Обикновено банките използват рефинансиращи ипотеки и кредити за автомобили. Ако имате договор за заем със ставка от 17%, а в друга банка има програма с 11,4% и това е реалната ставка по ипотечната програма с държавна подкрепа, тогава защо да не подновите това споразумение?

Изгоден заем за рефинансиране е, дори ако размерът на текущия заем е надвишен с 1%. Затова направете изводи.

След положително решение на банката, издадено нов заемкоято изплаща предишната. И плащаш по-малко.

Програмата за преструктуриране е приложима само в банката, където кредитът вече е издаден. Рефинансиране, както в една и съща банка, така и във всяка друга.

Трудно е да се говори за това кое е по-изгодно. Зависи от конкретната ситуация. Ако намерите добра програма за рефинансиране със значителна разлика в годишния лихвен процент, тогава ползите са очевидни. Важно е избраните нова банка, одобри вашата кандидатура. И за това е важно кредитна история.

Преструктурирането е реален изход от трудна ситуация за човек, който е изправен финансови проблеми, Промени в обменния курс, фалит на предприятията, съкращаване на работни места, намаляване на заплатите - всички тези проблеми са много актуални, за съжаление за повечето кредитополучатели. Особенно в последните години.

Кредитните дългове започнаха да растат като снежна топка. Клиентите на банката пикетираха клоновете с изискването да променят условията на заема. Като се има предвид, че смекчаването на ипотечните условия, единственият разумен изход в криза, банките продължиха напред. Преструктурирането на ипотеката е необходима реалност. Освен това няма повече ипотеки с държавна подкрепа.

Към днешна дата преструктурирането на ипотеката стана възможно, дори при текущи дългове и в резултат на това - повредена кредитна история. Освен това държавата дойде на помощ на хората в трудни ситуации.

Преструктуриране на държавата

На 20 април 2015 г. влезе в сила нов указ за преструктуриране на ипотеки с помощта на държавата. Бяха направени промени, поради които, сумата държавна помощ за кредитополучателя се увеличава три пъти. Отпуснати са 4,5 милиарда рубли. Обща програма за подкрепа ипотечни кредитополучатели Успешно се използва в Русия от началото на 2009 г.

В резултат на работата просрочените дългове по заеми в чуждестранна валута намаляват наполовина, а по кредитите в рубла също има постоянна тенденция към намаляване. Помощ беше предоставена на 9,5 хил. От кредитополучателите от 14 хиляди, които кандидатстваха, а плановете на поне 22 хиляди. Може да сте сред тях, но трябва да запомните, че продължителността на програмата е ограничена.

Преструктуриране на ипотека през 2019 г. , е възможно само за кредитополучатели в чуждестранна валута. Въпреки че рублевата ипотека също подлежи на официално преструктуриране, банките не дават разрешение за нея и блокират прехвърлянето на документи на AHML и междуведомствената комисия.

Ако принадлежите към някоя категория федерални бенефициенти, тогава можете спокойно да кандидатствате за помощ от държавата в преструктурирането на ипотеката. Участва в тази програма държавна агенция - Агенция за преструктуриране на ипотечни жилищни заеми (ARIZHK).

Как работи

В случай на положителен преглед на заявлението, вашият дълг може да бъде намален с прилична сума. За да бъдем точни, анулирането на основния дълг може да стане едновременно или да се разпредели върху много плащания. В резултат на това намалението на ипотечния дълг ще бъде 20%, но не повече от 600 хиляди рубли. Ако имате две деца, тогава можете да получите приспадане от 30% до 1 500 000 рубли. Кредитните ваканции могат да бъдат до 1,5 години. Годишна ставка може да бъде намален до 12%. Чуждестранната валута се преобразува в рубли по курс или по-ниска. Всички разходи, свързани с преструктурирането на ипотеката, държавата поема.

Семейството на нашите читатели от Новосибирск вече е получило 438 000 от държавата, за да изплати основния си дълг. Това е 20% от баланса му. Прегледът отне само 2 седмици. Ипотека в Сбербанк. Всичко е истинско!

Предвид условията на преструктурирането, всички банки с радост предлагат помощ по тази програма и независимо подават заявление до ARIZHK. Разбира се, след като съберете необходимите документи и попълните заявление за преструктуриране на ипотечния си дълг. Между другото, в програмата за помощ на кредитополучателите те участват, които съставляват почти 97% от пазара на кредитиране. Поради това има голяма вероятност вашата банка да бъде акредитирана от ARIZHK и преструктурирането на вашата ипотека ще бъде одобрено. Основното е, че вие \u200b\u200bи обектът на кредитиране спазвате изискванията на държавата.

Правила и условия

• Родители или настойници на непълнолетни деца, ветерани от войната, хора с увреждания и родители на деца с увреждания могат да участват в програмата.
• Има и изискване за приходи. Той, след изплащане на ипотеката, не трябва да надвишава две разходи за живот за всеки член на семейството.
• През 2017 г. в допълнение към традиционните бенефициенти към държавната програма за преструктуриране бяха добавени семейства с възрастни деца, които учат редовно в образователни институции.
• Има и изисквания за обекта на обезпечение. Жилищата трябва да са единствените за семейството и да бъдат закупени най-малко 12 месеца преди преструктурирането. Разрешено е един от членовете на семейството да има собственост в друг имот, но не повече от 50% от него.
• Ако кредитополучателят не е голямо семейство, тогава има ограничения за размера и цената на апартамента или къщата. ■ площ едностаен апартамент не повече от 45 кв. м., двустаен апартамент не повече от 65 квадратни метра., тристаен апартамент не повече от 85 квадратни метра. m
• Цената на апартамента не трябва да надвишава средния пазар с повече от 60%.

Ако отговаряте на всички посочени условия на преструктурирането, съберете пакет от документи.

Документи

Ще ви трябват следните документи: паспорт на Руската федерация, договор за заем, схема за погасяване на плащания, извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица за обезпечителна стойност, удостоверение - извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица по общи права индивидуален, отчет за доходите за последните 3 месеца.

Ако сте загубили работата си, след това подгответе оригиналната трудова книжка с печат на оставка и сертификат от центъра по заетостта, като посочвате размера на надбавката.

Ако е необходимо, банката може да поиска допълнителни документи, Заявление за преструктуриране се попълва в клона на банката, където е издадена ипотеката. Разглеждането на заявлението ще отнеме 10 дни.

| Повече ▼ подробен списък Прегледахме документите за преструктуриране на ипотеки с държавна подкрепа в последната статия "".

Инструкция стъпка по стъпка

Така че, ако решите да намалите дълга и да получите заем за преструктуриране, предлагам ви следния алгоритъм на действията.

1. Първото нещо, от което се нуждаете, е да се свържете с банката и да разберете към кой отдел можете да се свържете за съвет по тази програма.
2. По време на консултацията изяснете всички допълнителни документи, които са необходими във вашия случай.
3. Поръчваме в областния многофункционален център (MFC) извлечение от Единния държавен регистър за обезпечение на недвижими имоти, Поръчваме и извлечение от Единния държавен регистър за обобщените права. Вторият сертификат, че вие \u200b\u200bи членовете на семейството нямате друго жилище. Акции в други недвижими имоти са разрешени, но в общ размер не повече от 50%. Време за производство 7 дни.
4. Попълваме декларация за преструктуриране на ипотечния дълг. Можете да го попълните в банков клон. Предоставяме пълен пакет документи на мениджъра.
5. Чакаме решението на AHML до 30 дни (всъщност 10 работни дни).
6. Ще бъдете уведомени чрез повикване. Тогава те ще ви поканят да преструктурирате заема си и ще подпишете нова заемна документация в банката.
7. До месец ипотека ще дойде от архива до банката. След това ще трябва да се обърнете към правосъдието с пълен пакет документи за ипотеката и да регистрирате промените в ипотеката.

Важен момент. Преизчисляването на заема ще се извърши от датата на подаване на заявлението за преструктуриране. Може да ви е приятна изненада, че през текущия месец ще трябва да платите сумата по ипотеката много по-малко от графика. В нашия пример семейство от Новосибирск плати ипотечно плащане в размер на 24 148, след преструктурирането от 19478 г., а през настоящия месец само 660 рубли. Използвайте нашето, за да разберете каква ще бъде плащането на вашата ипотека след одобрение на заявлението.

Искаме да отбележим, че в някои случаи банката може да откаже. Причината за това може да е невярна информация в заявлението или неправилно изпълнени документи. Не се отчайвай. Трябва да разберете причината за отказа от банковия мениджър и да кандидатствате отново.

Абонирайте се за нашия сайт новини и получавайте полезни съвети и препоръки.

Правна поддръжка за читателите осигурява нашия адвокат. В долния десен ъгъл има специална форма обратна връзка да поръчате безплатна консултация.

Какви са предимствата на ипотечното рефинансиране?

Рефинансирането е удобно поради няколко причини:

· Погасяването на един заем е по-лесно от няколко: една дата на плащане, едно плащане, една фактура.

· Плащането на един заем е по-евтино: един месечно плащане ще бъде по-ниска от няколко плащания общо

· Ако желаете, можете да получите допълнителни пари за лични нужди.

Как работи рефинансирането в Sberbank?

Накратко, рефинансирането работи по този начин: банка одобрява заем за вас и превежда пари по вашата сметка в друга банка, за да можете да изплащате заемите си. Започвате да плащате по-малко за един заем, вместо за няколко - правите само едно плащане всеки месец.

Има ли изисквания за ипотека, които искам да рефинансирам?

Да, за да може Сбербанк да рефинансира вашата ипотека, трябва да спазвате няколко условия:

· Вие нямате текущ дълг на заем.

· Извършихте плащания навреме през последните 12 месеца.

· Не сте преструктурирали заемите, които искате да рефинансирате.

Колко време след получаване на ипотека в друга банка мога да я рефинансирам?

Можете да рефинансирате ипотека 180 дни след сключване на договора за заем и 90 дни преди изтичането му.

Имам капитал за майчинство. Може ли да се използва за рефинансиране?

Да, можеш. Майчинският капитал може да се изразходва за авансово плащане на ипотека или за предсрочно погасяване. Можете да го използвате частично или изцяло, а ако желаете, добавете собствени средства.

Какви документи трябва да донеса от друга банка, за да рефинансирам ипотека?

Донесете сертификат или извлечение с информация за рефинансирания заем. Важно е този документ да съдържа следната информация:

· номер на договор за заем в друга банка,

· дата на сключване на договора за заем,

· срок на договора за заем или срок на погасяване на заема,

· сума и валута на заема,

· лихвен процент,

· месечно плащане,

· данни за плащане на банката, издала ипотеката, включително данни за сметката, на която Сбербанк ще преведе сумата за погасяване на вашия заем.

Като правило можете да получите извлечение или сертификат онлайн на адрес лична сметка банка.

Може би банката ще поиска допълнителна информация:

· върху остатъка по заемния дълг по рефинансиран заем с начислени лихви,

· наличието или отсъствието на текуща просрочие и просрочие през последните 12 месеца.

Мога ли да използвам имуществото си като обезпечение?

Можете да използвате всяко имущество, различно от закупеното с ипотека като обезпечение. Това може да бъде жилищна сграда, нежилищна сграда, стая, част от апартамент или жилищна сграда или жилищна сграда с поземлен участък.

Мога ли да привлека поръчители или съзаемници?

Програмата за рефинансиране не предполага гаранция. Можете обаче да привлечете до 6 съзаемници, например близки роднини. Ако имате съпруг / съпруга, той автоматично се превръща в задължителен кредитополучател. Изключение е, ако имате брачен договор или съпругът ви няма руско гражданство.

Колко често може да се рефинансира ипотека?

един ипотека може да бъде рефинансиран веднъж.

Може ли лихвеният процент по рефинансиране да се промени, докато погасявам заема?

През срока на плащане лихвеният процент по вашето споразумение няма да се промени.

На каква сума мога да разчитам?

Банката винаги одобрява максималната сума, която може да бъде предоставена на кредитополучателя и заемополучателите, посочени във въпросника. Сумата на заема обаче не може да бъде повече от 85% от стойността на имота, който сте избрали.

Отказаха ми заем. Защо? Какво да правя?

Банката не обяснява причините за отказа, тъй като това би довело до разкриване на рейтинговата система на кредитополучателя, която е търговска тайна. Потенциално има около двадесет параметри на кредитополучателя и съсобствениците, на които тази система може да разчита.

Ако банката ви откаже, можете да кандидатствате за заем отново след крайния срок, посочен в придружаващия текст на отказа. В някои случаи можете да подадете второ заявление веднага.

Как да увеличите шансовете да получите ипотека с малка официална заплата?

Например, можете да кандидатствате за заем със сертификат под формата на банка вместо 2-NDFL сертификат. Отчет за доходите под формата на банка е алтернативен документ, който се приема от банката като потвърждение на доходите на кредитополучателя, но в който можете да вземете предвид допълнителни приходи.

Аз съм възрастен човек, ще ми дадат ли ипотека?

Можете да кандидатствате за ипотека до 75 години. Например, ако сте на 65 години, можете да вземете ипотека за 10 години.

Ако получа заплата на карта на Sberbank?

Клиентите за заплати на Sberbank, в зависимост от други условия за кредит, могат да получат допълнителни предимства. Освен това са налични обезщетения, ако някой от заемополучателите е клиент за заплати.

· Ако през последните два месеца сте имали поне една заплата, кредитирана по карта или сметка в Сбербанк, можете да получите отстъпка от курса.

· Ако сте кредитирали заплатата си във вашата карта (сметка) в Сбербанк поне 4 месеца от последните 6 месеца, няма да е необходимо да изтегляте допълнително декларация за доходите и копие от работната си книжка.

Как да разбера надплащането върху бъдещия ми заем?

Можете да видите размера на надплащането регистриране във вашия акаунт, След регистрацията кликнете върху панела за изчисление и ще видите схемата за надплащане в калкулатора.

Изгодно ли е да закупите застрахователна полица за живот и здраве?

Застраховка живот и здраве в застрахователната компания LLC IC Sberbank Life Insurance или други компании, акредитирани от Sberbank ви позволява да намалите лихвения процент с 1%.

Предвид закупуването на полицата, всъщност ще спестите от процента от около 0,5 процентни пункта. В допълнение към спестяването на лихвата, полицата изпълнява непосредствената си задача - застрахователната компания ще изплати на банката остатъка от дълга по вашия ипотечен кредит при възникване застрахователно събитие (увреждане или смърт).

Аз съм гражданин на друга държава, мога ли да получа ипотека?

Ипотека в Сбербанк се издава само на граждани на Русия.

Кой може да бъде съдружник?

Най-често съсобствениците са роднини на основния кредитополучател - съпруг, родители, деца, братя и сестри. Общо можете да привлечете до 6 съзаемници. Ако сте женен, съпругът / съпругата ви трябва да е задължителен съзаемник. Изключения са възможни, ако съпруг / съпруга е сключил брачен договор.

Например, за да увеличите шансовете да получите по-голяма сума с одобрение, можете да привлечете съзаемници - участници проекти за заплати, И дори когато кандидатствате за заем, може да отбележите, че не искате да вземете предвид платежоспособността на съзаемника. Това ще намали списъка с необходимите документи, но може да намали максимално одобрената сума.

Как да използвате капитала за майчинство в полза на ипотека?

Можете да използвате средствата на майчинския капитал изцяло или частично като авансово плащане за получаване на ипотека. Можете да използвате само майчински капитал или размера на майчиния капитал и справедливост, Препоръчваме да се съсредоточите върху калкулатора DomKlick за минимално авансово плащане.

При използване на средства за капиталов майчинство е важно да се съгласува с продавача процедурата и срокът за получаване пари майчински капитал, тъй като тази сума не се превежда незабавно от Пенсионния фонд.

Също така фондовете за капиталов майчинство могат да се използват за предсрочно погасяване на съществуващ заем.

Какви са допълнителните разходи при кандидатстване за ипотека?

В зависимост от вида на имота и избрания набор от услуги, когато кандидатствате за заем, ще трябва да платите:

· Доклад за оценка - от 2 000₽ в зависимост от региона и фирмата за оценка (необходими за оценка на обекта на обезпечение);

· Застраховка на обект на обезпечение (за придобит апартамент) - пряко зависи от размера на заема;

· Животната и здравната застраховка на кредитополучателя (не е необходима, но намалява лихвения процент) - пряко зависи от размера на заема;

· Държавно мито за регистриране на транзакция в Rosreestr - 2000₽ в себе сирегистрация или 1400 ₽ за електронен рег итерация (е допълнителна услуга и се заплаща отделно);

· Наем на банкова клетка и плащане за достъп до нея (при закупуване на вторично жилище срещу пари) или плащане на услуга за безопасно плащане - от 2000₽ .

Цената на услугите е приблизителна. Посочете точната цена на уебсайтовете на съответните услуги.

Кое е по-добро: нова сграда или препродажба?

По правило апартамент или апартаменти в нова сграда се купуват директно от предприемача, вторичният се купува от предишния собственик.

В новата сграда никой не е живял преди вас, цената на квадратен метър е по-ниска от тази на апартамент от същия клас във втория, има акции от разработчици, по-модерни планове, обаче, не можете бързо да се регистрирате по местоживеене, асансьорът и газът няма да се включат, докато повечето жители не се местят, най-вероятно ще им се наложи да изчакат развитието на инфраструктурата и приключването на ремонта при съседите си.

Във второстепенното по правило можете да влезете и да се регистрирате веднага след покупката, инфраструктурата наоколо вече е разработена, но най-вероятно ще трябва да се задоволявате с типично оформление, износени комуникации и ще трябва да проверите правната чистота на имота и участниците в сделката.

Какъв е крайният срок за разглеждане на заявление за заем?

Разглеждането на заявлението не надвишава два дни, но повечето клиенти получават одобрение в деня на кандидатстване.

Как протича процесът на получаване на ипотека в Сбербанк чрез DomKlik?

В зависимост от вида на недвижимите имоти и други параметри процесът на получаване на ипотека може да варира.

Първият етап обаче е един и същ за всички - кандидатстване за заем. За да кандидатствате, изчислете заема по калкулатора DomKlik, регистрирайте се в сайта, попълнете формуляра и приложете необходимите документи. Разглеждането на заявлението не надвишава два дни, но повечето клиенти получават одобрение в деня на кандидатстване.

Ако все още не сте избрали имота, можете да започнете да го правите веднага след получаване на одобрение от банката, когато разберете максималната сума на заема за вас.

Когато имотът е избран, качете необходимите документи в офиса на DomKlik.

В рамките на 3-5 дни ще бъдете информирани за одобрението на избрания от вас имот. Можете да изберете удобна дата за транзакцията, която се провежда в центъра ипотечно кредитиране Сбербанк.

Последният етап е регистрацията на транзакцията в Rosreestr. Поздравления, сте готови!

Защо да се регистрирате в DomKlik?

След регистрацията ще имате достъп до помощта на консултанта в чата и профила на кредитополучателя. Регистрацията ви позволява да запазите данните си, така че да можете да се върнете към попълването на заявление по всяко време. След получаване на одобрение за заем в личната сметка на кредитополучателя, вие ще можете да общувате с вашия мениджър, да изпращате документи до банката онлайн и да получавате услугите, необходими за получаване на ипотека.

Как да разбера решението на банката?

Веднага след като разгледате молбата си, ще получите SMS с решението на банката. Служител на банката също ще ви се обади.

Рефинансирането на ипотека е услуга, която наскоро се предлага от банките. Причината за това бяха проблеми с плащанията, както и икономически затруднения за държавата.

Не всички клиенти на банките имат представа за това, затова днес ще говорим най-много изгодни опции рефинансиране за населението. По-специално, ще отиде относно кредитирането, помощта на кредитополучателите във формата, както и относно държавната подкрепа на гражданите през 2017 г.

Каква помощ се предоставя на кредитополучателите, ако те не изплащат ипотечен кредит като част от програма за рефинансиране?

Хората, които са изтеглили ипотека за закупуването на къща или апартамент през последните години, започнаха да изпадат в трудни ситуации поради загуба на работа или поради недостатъчна печалба. За да разрешат по някакъв начин тази ситуация, длъжниците се обръщат към банката за преструктуриране на заем.

При избора на тази опция условията на ипотечния кредит могат да се променят, както следва:

1. Срокът на кредита ще бъде удължен, но с увеличаване на периода, кредитният курс може автоматично да се увеличи. Предимството на този метод е намаляването на месечните плащания и премахването на голяма финансова тежест от човек, а недостатъкът е, че банката ще трябва да плаща много повече от планираното.
2. Намаляване на лихвения процент В този случай месечните вноски също ще намалеят, но срокът за погасяване на кредита ще остане същият. Освен това общото изплащане ще бъде по-малко. В същото време банките рядко търсят подобни освобождавания, защото това се отразява негативно на печалбата им.
3. Промяна на валутен заем. Например, ако заемът е издаден в други парични единици (Евро, долар), но не в рубли, има смисъл да променяте валутата. Тази опция е подходяща, когато има предпоставки за обезценяване на рублата.

Пример за това са няколко банки, които поддържат подобни програми и предлагат на своите клиенти възможност да погасят дълга. По-специално говорим за Sberbank и VTB24.

Процедура за преструктуриране на ипотека

Под преструктуриране се разбира, че дава на кредитополучателя възможност да получи нови условия за погасяване на заема, което му позволява да се освободи от кредитната тежест без никакви затруднения и проблеми.

Според разпоредбите на закона, получаване на преструктуриране жилищен кредит не е достъпен за всички. В програмата могат да участват само лица от определени социални групи:

• участници и ветерани от бойните битки;
• семейства с дете с увреждане;
• самотни родители или семейства с малолетни деца.

В допълнение, преструктурирането е възможно в случай, че гражданин не е допуснал забавяне на заема и е получил ипотечен кредит най-малко една година преди да кандидатства за помощ. Важен момент от изискванията е предоставянето на документ, потвърждаващ, че заплатата му е намаляла с 30% или дългът му се е увеличил (например за кредити в чуждестранна валута). Днес подобна програма работи в Сбербанк и се удължава за 2017 година.

Каква е същността на програма за субсидиране на ипотечен кредит

Ипотечните субсидии са част от жилищната програма. Участието в държавния проект предоставя възможност на потенциалните кредитополучатели да получат обезщетение от държавата, за да получат преференциални ипотеки в банката.
Например, банката определи ипотечна ставка за кредитополучателите в размер на 14,5%, от които 3,5% ще бъдат възстановени от държавата. В резултат процентът по кредита ще бъде само 11%.
Преди това този проект функционираше в Сбербанк и редица други големи институции, но с течение на времето ставките бяха понижени и програмата загуби своята актуалност. Само определени групи хора могат да получат помощ по програмата.

Как работи програмата за рефинансиране на ипотека във VTB24?

Рефинансирането е възможност за получаване нов заем, при по-ниска лихва и изплащате старата. По правило банките не искат да губят клиенти и им предлагат други по-благоприятни условия от тези, за които заемът е получен първоначално.
Като пример ние посочваме, когато заемът се предоставя само в рубли, а лихвеният процент остава фиксиран - 9,75%. Максимален срок заем - 30 години, а сумата на заема - не повече от 30 милиона рубли. Няма комисионни по кредита, възможно е предсрочно погасяване и бързо разглеждане на заявлението. Можете да закупите жилища на вторичен пазар, а в някои случаи дори и без авансово плащане. Банката работи с военна ипотека.

Участие в държавна програма за подпомагане на ипотечен кредитополучателm

За хората, които се окажат в затруднено финансово положение, ще бъде възможно да насочат вниманието си към програмата за рефинансиране от AHML. По правило тази организация предоставя заеми на пазара на нови сгради.
Държавният оператор осигурява разсрочено плащане от 1,5 години, позволява ви да промените валутата на заема и може да намали размера на основния дълг с 600 хиляди рубли. Всички приложения се преглеждат във индивидуалнои подробна информация можете да получите на официалния уебсайт на AHML.

Видео за това. Как да получите ипотека:

Ипотеката с държавна подкрепа започна да се оформя през януари 2018 г. Процедурата по издаване на кредити за облекчение е предвидена с Постановление на правителството на Руската федерация № 1711.

Документът предвижда, че семейства с второ или трето дете, родени от 1 януари 2018 г. до 31 декември 2022 г., могат да закупят апартамент от предприемача на кредит, както и рефинансиращи ипотеки с държавна подкрепа. Цените в този случай се предоставят на ниво от 6-9,75% годишно.

Заемът се издава в банки, акредитирани от AHML, а държавата компенсира само част от ставката за кредитополучателите. Първоначална такса на такъв преференциална ипотека не по-малко от 20%. Максимална сума заемът (включително за рефинансиране) е ограничен до 3-8 милиона рубли.

В банките такива програми се наричат \u200b\u200b"Семейна ипотека" или "Ипотека на 6%." Списъкът на акредитираните банки включва почти всички лидери в ипотечното кредитиране, както и малките банки.

Военните ипотеки се предоставят само на участници във финансираната ипотечна система и заеми с майчин капитал - семейства, които са родили второ дете, които вече са получили сертификат в Пенсионен фонд, Програми за млади хора, големи семейства с държавни субсидии се осигуряват кредитополучатели до 35 години, чиито деца са граждани на Руската федерация (за подробности относно това дали е възможно да се връщат ипотеки на млади и многодетни семейства, прочетете).

Мога ли да преизчисля заем?

доста възможно. В този случай процентът от 6% годишно при раждането на второто дете и още 5 години при раждането на третото също се прилага през първите три години. След изтичане на гратисния период лихвеният процент се определя в размер на основния процент на Банката на Русия към датата на заема, увеличен с 2 процентни пункта.

Заявление за рефинансиране на ипотека е достъпно на стандартен набор от документи, при условие че е предоставено потвърждение, че второ или трето дете се е родило в семейството след 1 януари 2018 г. След издаване на нов заем той може да бъде изплатен само чрез анюитетни плащания.

По-сложно е положението с други заеми. Засега се разработват само механизми (очаква се програмите да стартират през 2018 г.), тъй като има затруднения с двойна тежест в полза на Росвоенипотека и банката, както и използването на средства за целеви жилищни заеми.

Що се отнася до заемите с капитал за майчинство, банките масово отказват да ги рефинансират поради факта, че според закона семействата са задължени да разпределят дял в недвижими имоти на непълнолетни деца. Апартамент с такава "тежест" не е най-много най-добра гаранция за банката. Възможни са обаче пропуски.

Първо можете да рефинансирате заем, който вече сте взели на по-ниска ставка, и след това да осребрите майчинския капитал предсрочно погасяване нов заем. Възможно е да се рефинансират ипотеки с държавна подкрепа до разпределението на дяловете в недвижимите имоти.

Заемите за млади и многодетни семейства, в които са използвани държавни субсидии, се рефинансират на обща основа (говорихме дали можем да рефинансираме ипотечен кредит, който взехме след раждането на първо, второ или трето дете). Кредитополучателите са длъжни да имат положителна кредитна история, официална заетост и липса на дялове на недвижими имоти, разпределени за деца. Е и най-важното: семейството трябва да бъде признато за необходимо за подобряване на условията на живот.

Важно! Програмата „Младо семейство“ спря да работи от 2018 г. Вместо това действа програмата „Жилища“, която стартира през 2015 г. и ще работи до 2020 г. Предлага се и специално за млади семейства.

Кога това е невъзможно?

Не е възможно да получите рефинансиране с намалена ставка, ако банката, към която кандидатства кредитополучателят, не си сътрудничи с AHML или самият клиент не отговаря на изискванията на програмата. Например, второто дете трябва да се роди строго след 1 януари 2018 г., ако се появи по-рано, тогава дори не можете да кандидатствате в банката.

Причини за отказ от рефинансиране:

Програмата се прилага само за ипотеки, емитирани на първичния пазар от 1 януари 2018 г. до края на 2022 г. Съответно, ако го уредите през лятото на 2018 г., можете да спестите много, защото преплащане към банката за повече висок интерес ще бъде все още минимален. Като се имат предвид средните цени на ипотечния пазар от 10-12% годишно, се оказва, че можете да намалите процента с 4-6 процентни пункта. Това ще доведе до значително намаляване на размера на плащането на заем за млади семейства с деца.

Най-вероятно военнослужещите, уволнени за нарушения или които не са получили съгласието на Rosvoenipoteka за такава сделка, няма да могат да рефинансират военна ипотека. За заеми с капитал за майчинство или субсидии новите кредитори ще проверят липсата на просрочени задължения за повече от месец и дяловете на недвижими имоти, разпределени за деца.

Важно! През пролетта на 2018 г. Федералната държавна институция Федерално управление на акумулативно-ипотечната система жилищна поддръжка военен персонал ”е инструктиран да разработва програми за рефинансиране и преструктуриране военни ипотеки, Очаква се програмите да стартират в банките преди края на годината.

На какви условия трябва да отговаря кредитополучателят?

За рефинансиране трябва да отговаряте на изискванията на банките. Кредитополучателите са длъжни да имат стабилен доход (обикновено най-малко 15-20 хиляди рубли) и липса на просрочени задължения. Изисквания към кредитополучателя:

Кредитополучателят трябва да има ликвидно обезпечение, закупено на първичния пазар. Не трябва да има правни спорове относно жилищата. въпреки държавна подкрепа, банките строго оценяват способността на кредитополучателите да погасяват заема и самия обезпечен обект.

Ако кредитополучателят отговаря на изискванията на програмата, но банката отказва да го рефинансира поради ниски доходи или лоша кредитна история, тогава банката ще има последната дума.

В случай на военна ипотека, ролята ще се играе от военна служба, определена възраст (до 45 години), липса на просрочени задължения и определен кредитен лимит. За млади семейства и кредитополучатели с matcapital - наличие на работа, добра кредитна история, безплатно обезпечение (обременяване само в полза на първоначалния кредитор), което може да бъде продадено по всяко време без намесата на органите по настойничество.

Какви условия трябва да бъдат изпълнени, за да се реинвестира със скорост 6% годишно?

• Кредитополучателят трябва да има на първо място официална заетост или регистрирания и печеливш бизнес.
• Максималната възраст на клиента към датата на изплащане на заема не може да надвишава 65 години.
• Минималният опит на последната работа е шест месеца, а опитът на пазара за предприемачи е няколко години.
• Кредитополучателят не трябва да има забавяния повече от месец. Навременното погасяване на дълга е желателно през цялата година. Важно е също така да няма преструктуриране на рефинансирания заем за целия период на валидността им.
• Според програмата можете да рефинансирате заем, който вече е изплатен повече от шест месеца, тоест в средата на 2018 г. трябва да се появят първите кредитополучатели, които ще преминат процедура по рефинансиране при 6% годишно. Рефинансирането е достъпно за служители, собственици на фирми и дори пенсионери (но не по-стари от 65 години).

Списък на банките, извършващи рефинансиране на социални заеми

Рефинансирането ще може да осигури държавна подкрепа на всички банки, които участват в проекта за отпускане на заеми. Това вече са петдесет банки кредитори, които активно дават ипотечни заеми по преференциален интерес, Като се има предвид обаче, че само заемите, издадени през 2018 г., могат да бъдат рефинансирани, банките не бързат да рекламират този продукт.

В бъдеще можете да кандидатствате за рефинансиране в банки:

Рефинансирането се издава със ставка 6% годишно за първите три до пет години (в зависимост от броя на децата) за период от 3 до 30 години. В края на гратисния период процентът може да бъде увеличен до почти 10% годишно. За регионите се предвижда максимален размер на рефинансиране до 3 милиона рубли, а в Москва, Московска област, Санкт Петербург и Ленинградска област - до 8 милиона рубли.

Това са стандартните условия за всички кредитополучатели, които възнамеряват да кандидатстват за рефинансиране и банките нямат право да ги променят. Междувременно в повечето от горните банки лихвите за обикновено рефинансиране (без държавна подкрепа) варират от 9 до 12% годишно, а срокът на заема от 20-30 години. Заемът се издава за сума, която не може да надвишава 80% от стойността на дълга.

Рефинансирането на военни ипотеки най-вероятно ще се предлага от банките-партньори на Росвоенипотека (Сбербанк, Руска земеделска банка, DeltaCredit, Svyaz-Bank, VTB и др.). Програми за млади, многодетни семейства - всички лидери в ипотечното кредитиране, заинтересовани от привличане на добри кредитополучатели.

Рефинансирането на ипотека е възможно при много ниска ставка от 6% годишно. Вярно е, че за това е необходимо да се спазват изискванията на ипотечната програма с държавна подкрепа и най-важното - да получите заем не по-рано от 1 януари 2018 г. и не по-късно от края на 2022 година. Останалите варианти за рефинансиране - за млади семейства, военни или кредитополучатели с майчински капитал досега са се развили само в ранна детска възраст, но е възможно те да печелят активно в бъдеще.

Ако откриете грешка, моля изберете текст и натиснете Ctrl + Enter.

Ипотечно рефинансиране през 2018г - Това е уникална възможност за онези кредитополучатели, които са успели да кандидатстват за такъв заем, да закупят собствено жилище, но чиито условия за заем сега са по-неблагоприятни в сравнение със съществуващите на пазара. И тогава ще говорим за тенденциите на финансовия пазар в сегмента на ипотечното кредитиране и рефинансиране за 2018 г., а също така ще обсъдим най-атрактивните условия от банките на Руската федерация.

Както прогнозират експерти, както и Агенцията за ипотечно кредитиране, 2018 г. ще бъде най-атрактивната година за ипотечните кредити. Това е причинено от много икономически и финансови фактори, в частност, и сдържането на инфлационните процеси. Например, ако през 2016г среден процент за ипотеката беше 14,5 - 16%, тогава през 2017 г. тази цифра вече е 10%. За 2018 г. те прогнозират максимален процент от 8%.

На този моментспоред резултатите от 2017г финансов пазар вече достигна своя връх по отношение на ипотечното кредитиране. Миналата година голямо разнообразие ипотечни програми, включително с преференциални субсидии. Жилище на кредит може да бъде издадено от млади семейства, военни, държавни служители и други категории хора, които не могат да си позволят да купуват жилища за своя сметка.

Откриването обявено през 2018г нова програма - 6% ипотека, когато кредитите за закупуване на жилища ще бъдат издадени на 6%. Тази възможност ще бъде предоставена от държавна подкрепа: разликата между декларираната ставка от 6% и банкова лихва ще компенсира държавата.

Освен това се разглеждат и редица други законопроекти, които биха могли да се подобрят ипотечен пазар, Ето защо рефинансирането може да стане популярно. финансова услуга, към което много кредитополучатели ще искат да прибегнат.

Рефинансиране: какво може да помогне на кредитополучателя

Като начало определяме, че ипотеката в общия смисъл е целенасочен заем, който се издава от кредитора на кредитополучателя за закупуване на собствено жилище. В същото време жилището само по себе си действа и като благо, за което се отпуска заем, и като залог върху издаден заем. Между другото, за общо разбиране: ипотеката не винаги е заем за закупуване на недвижими имоти, просто може да бъде паричен заем обезпечени с недвижими имоти.

Процесът на рефинансиране е процес, който води до прехвърляне на правото да се изиска дълг от кредитополучател от един кредитор на друг. Говорейки повече с прости думи, рефинансирането на ипотека е процес, когато кредитополучателят пренарежда съществуващ заем за по-добър: взема нов заем от нова банка или от този кредитор, за да изплати съществуващ. Освен това условията на новия заем са много по-изгодни от предишния.

В резултат на това рефинансирането може да се извърши в две форми:

1. Външен. Когато възникне повторно кредитиране поради преиздаване на заем в нова финансова институция;
2. Атрешна. Този тип рефинансиране е най-малко разпространен, тъй като банката много рядко издава нова ипотека на своя клиент при условия, които са много по-привлекателни за самия кредитор. Възниква логичен въпрос: защо банката трябва да понижи лихвения процент по заем, ако кредитополучателят вече плаща такива пари?

По този начин рефинансирането в Русия има следните характеристики:

• През 2018 г. тя може да натрупа големи обеми, тъй като в сравнение с 2016 г. лихвеният процент по кредита намаля с цели 6-7%;
• Рефинансирането има повече външна форма от вътрешна;
• Процедурата по рефинансиране не е препоръчителна за всички, тъй като не всички местни банки са готови да направят отстъпки и такава процедура не винаги ще даде ефект на кредитополучателя. Основното е правилно да се оцени целесъобразността на използването на този метод.

Рефинансирането може да се използва само когато:

1. Лихва върху нова ипотека ще бъде много по-ниска от издадената ипотека. Важно е да се оцени не само самия процент, но и допълнителни такси за обслужване на заем. И това е много важно, защото понякога дори при по-ниска ставка цената на заема ще бъде много по-висока;
2. Размерът на месечните плащания по заем ще бъде намален, което ще бъде получено за сметка или на удължаване срока на кредита, или за сметка на намаляване на лихвения процент. Много често точно това търсят кредитополучателите. За тях е много важно да плащат по-малко на месец, отколкото плащат сега.

Ако не се достигнат такива условия, тогава всичко е безсмислено.

Преди да обмислите всички условия за рефинансиране, които ще бъдат в сила през 2018 г. в Русия, трябва да се отбележи: не е необходимо да бързате с рефинансирането, необходимо е преди всичко внимателно да проучите условията на настоящия договор. Документът трябва да предпише правилата за предсрочно погасяване на заема. Ако те не налагат никакви санкции за платеца, тогава е безопасно да се погасяват съществуващите задължения към финансова институция. Но ако такава норма не е предвидена и дори е предписана процедурата за изчисляване на санкциите за такива действия, тогава е необходимо внимателно да се оцени ефективността на техните действия.

Важно: ако договорът предвижда неустойки и лихва, по-добре е да не рискувате и да не предприемате никакви действия. В този случай можете да платите дори повече от първоначално очакваното.

Кой може да се класира за ипотечно рефинансиране

Колкото и странно да изглежда, за да получите нов заем, понякога е необходимо да преминете още по-щателна проверка от тази, която беше преди издаването на първия заем. Изискванията са поставени не само към самия кредитополучател, но и към съществуващата ипотека:

• Например, много важно е да нямате дълг по такъв заем в съответствие с схемата за плащане. Всички просрочени задължения на определена дата трябва да бъдат погасени. Ако нещо не е платено, тогава правото на рефинансиране е почти елиминирано;
• Също така уместно изискване е липсата на просрочия и лихви по съществуващата ипотека. Кредитната история на платеца се проверява за тази конкретна ипотека. Ако това ниво се окаже лошо, тогава нито една банка няма да иска да сътрудничи с такъв длъжник;
• Трябва да има поне 3 месеца преди крайната дата на погасяване на ипотеката, в противен случай заявителят автоматично ще бъде отказан, което е съвсем препоръчително;
• Договор за ипотека трябва да бъде подписан най-малко 6 месеца преди момента на кандидатстване за рефинансиране.

Ако всички тези изисквания са изпълнени, а договорът за заем ви позволява да погасявате кредита предсрочно, тогава е време да проучите най-изгодните оферти за ипотека сред банките на Руската федерация.

Лихви за рефинансиране на ипотека през 2018 г.

И така, първите пет банки, които оперират в сегмента за рефинансиране, включват такива банки като: Сбербанк, ВТБ Банк, Росбанк, Газпромбанк и Банката на Русия. Вярно е, че условията, обявени за 2018 г., могат драматично да се променят поради промени икономическа ситуация към подобрение, но засега те са.

Sberbank: Ипотечен лидер

Сбербанк е лидер в ипотечното кредитиране, който активно работи по всички съществуващи програми за жилищно кредитиране. Освен това финансовите институции активно работят с държавата за прилагането им социални програми, Той активно си сътрудничи със самите разработчици, реализирайки много печеливши програми за нови сгради.

По отношение на рефинансирането, за 2018 г. е определена ставка от 9,5 до 11,5%. Размерът на такъв индикатор може да варира значително във всеки случай поради критерии като:

1. Дали договорът за залог вече е регистриран или не;
2. Прехвърлено обезпечено имущество или не;
3. Кредитополучателят е готов да застрахова живота и здравето си, или не;
4. Може ли кредитополучателят да представи официален документ за доходите или не.

Следователно е невъзможно да се каже точно какви ще са крайните условия на заема. Всеки случай е индивидуален. Ето защо няма нужда да бързаме незабавно да подписваме отново споразумението със Сбербанк, ръководено от ставка от 9,5%. Първо трябва да съберете целия искан пакет документи, да преминете предварително интервю и едва след окончателното решение и изчисление да вземете компетентно решение.

Характеристики на рефинансиране от Сбербанк:

• Не се изисква сертификат, който предоставя информация за салдото по ипотечния дълг;
• Те също не изискват съгласието на основния кредитор;
• Те предоставят възможност за консолидиране на дълговете по всички заеми, тоест ипотеката може да се комбинира с други заеми, включително потребителски;
• Те предоставят възможност в рамките на рефинансирането да се даде заем не само за сумата на всички дългове по заеми, но и да се включи в него нов заем за лично потребление;
• Нулева комисионна за обработка и издаване на средства.

По отношение на условията, те предоставят заем до 30 години. Максималната сума за рефинансиране е 7 милиона рубли. Минимумът е 1 милион.

Що се отнася до документите, е необходим стандартен пакет документи, който се изисква при регистрация на ипотека:

1. Документи за самоличност;
2. SNILS;
3. Документи за правото на собственост на обезпечение,
4. Помощ 2-PIT;
5. Договор за застраховка на обезпечение;
6. Договор за залог;
7. Договор за заем върху ипотека.

Изисквания към кредитополучателите:

• Възраст от 21 години. Към момента на последното плащане на заем възрастта не трябва да е по-стара от 75 години;
• Трудов стаж на последното място на работа за най-малко шест месеца;
• Трудов стаж през последните 5 години трябва да бъде най-малко 1 година;
• Руско гражданство;
• Възможност за привличане на кредитополучател (в случай на официален брак съпругът автоматично става съсимополучател)

По отношение на рефинансирането, VTB 24 е и един от лидерите в ипотечното кредитиране, което също работи в сегмента за рефинансиране. Условията и изискванията му не се различават коренно от Сбербанк.

Например, минималната лихва е посочена на 9,7%. И въпреки че няма подробна информация за това как става класирането и увеличаването на такъв показател, не е посочено от какви фактори зависи. Срокът на заема също е 30 години, но отличителна черта е максимално допустимата сума за рефинансиране - до 30 милиона рубли.

Ако говорим за необходимите документи, тогава те са същите като в Сбербанк. Друго нещо е, че е позволено да се състави нов договор без отчет за доходите, но не и тук. Формуляр 2-ДДС е необходимо да се представи.

Що се отнася до издаването на средства, тук, както и в други банки, клиентът не получава средства в свои ръце. Сумата на заема незабавно се превежда в полза на първия заемодател и дългът автоматично се изплаща.

Rossbank

Тя е една от трите банки, които предлагат благоприятни условия за рефинансиране. Тук най-ниската лихва е определена на 8,75%. Колко е вярна подобна информация, не може да се прецени, тъй като е посочена минималната оферта. Трудно е да се прецени как ще се увеличи в зависимост от конкретните индивидуални характеристики на клиента, тъй като такива данни няма в сайта. Срокът на кредита е по-кратък от този на другите институции. Той е на 25 години.

Както при другите финансова институция, е възможно да се кандидатства във онлайн режим, След предварително разглеждане на случая, клиентът ще бъде помолен да дойде директно в самата банка, което първо ще посочи положително решение.

Що се отнася до лихвения процент, сега до края на февруари има промоционални условия - за всички кредити рефинансирането се извършва на 9,2%. Ако обаче внимателно прочетете условията на заема, ще стане ясно, че това е минималната ставка, която може да бъде увеличена след разглеждане на случая на кредитополучателя. Посочено е, че 9,2% ще бъдат установени, ако клиентът се съгласи да издаде доброволно осигуряване живот и здраве. Ако не се предприемат такива действия, офертата ще бъде увеличена.

Срокът на заема също е 30 години. Минимален размер - 500 хиляди рубли.

Относно изискванията за кредитополучателя и задължителни документи, тогава те са стандартни и не се различават от другите.

Банка на Русия

Банката на Русия не е лидер в ипотечното кредитиране и рефинансиране, тъй като не работи с всички категории кредитополучатели. Но уникално предложение е фактът, че те имат класиране на проценти от категорията на самите кредитополучатели. Такава банка работи с държавни служители, въпреки дори ниското си ниво на официални доходи. Можете да рефинансирате заеми на стойност до 15 милиона рубли. Срокът е до 25 години. Ставката е от 11,5%.

Същата възможност е, както в Сбербанк, да се включат освен ипотеки и други заеми в споразумението за рефинансиране.

Така 2018 г. все още е обещаваща както в областта на ипотечното кредитиране, така и на неговото рефинансиране. Ако някой друг няма дом, тогава това е уникална възможност да го закупите на изгодни условия със заем. Ако ипотеката вече е издадена, има възможност да я преиздадете.