Кредити за откриване на малък бизнес. Как да вземем бизнес заем от нулата? Кои банки и при какви условия дават заеми за бизнеса от нулата

За да стартирате всеки бизнес проект, е необходим начален капитал. Необходимо е време, за да го натрупате сами. И това ще отнеме не 2-3 месеца, а поне 5-6 години. Ако нямате намерение да чакате, ще трябва да се обърнете за помощ към частни инвеститори или да се опитате да получите заем от банка. За щастие не е толкова трудно, колкото изглежда. Много малки финансови организации са готови да дадат заеми на малкия бизнес от нулата днес. Всичко благодарение на целенасочената държавна подкрепа и федералната програма за развитие на малки и средни предприятия (МСП).

Взетите средства могат да бъдат отличен старт за млад предприемач. Но бизнес кредитирането има своите нюанси, които трябва да се вземат предвид. Първо, обикновено се издава заем за конкретни цели. Това може да е развитието на бизнес, началото на нов бизнес, закупуване на оборудване, погасяване на данъчни плащания, попълване на оборотен капитал и т.н. Няма да можете да използвате парите по друг начин. В противен случай не може да се избегне конфликт с представители на банката и надзорните органи.

Второ, за да получите заем за стартиране на малък бизнес от нулата, трябва да предоставите бизнес план. Както и официален сертификат, потвърждаващ статута ви на индивидуален предприемач и правото да установите документи за вашата търговска недвижима собственост и търговско оборудване (ако има такива). В допълнение, за да получите голям заем, може да се нуждаете от гаранция от трета страна или други гаранции за вашата платежоспособност (залог, посредник на корпорацията за МСП и др.).

Изисквания към кредитополучателя

За да вземете заем по бизнес план, трябва да отговаряте на изискванията, установени от ръководството на банкова организация. Всяка банка има свои вътрешни стандарти, за които знаят само служителите на компанията. Но въпреки това съществуват общи критерии, повече или по-малко еднакви за всички финансови институции в Руската федерация. Те включват:

• гражданство на Руската федерация;
• възраст - от 23 до 65 години;
• срокът за правене на бизнес е от 12 месеца.

Освен това последният параграф не означава, че заем за развитие на малкия бизнес от нулата няма да ви се даде. За да го получите е съвсем реалистично, само за това ще трябва да използвате някоя от държавните програми за подкрепа.

Държавна подкрепа

Руското правителство отдавна е признало значението на малките и средните предприятия. За стимулиране на предприемаческата активност на населението се разработват различни инструменти за финансова и информационна подкрепа. Освен това в подготовката им участват не само федералните власти, но и регионалната администрация.

Популяризиране на кредитирането на МСП

Програмата за насърчаване на кредитирането на малък бизнес е един от най-големите проекти на корпорацията за МСП. Заедно с Министерството на икономическото развитие и Централната банка на Руската федерация организацията разработи принципно нов инструмент за финансиране на млади бизнесмени. Корпорацията успя да определи лихвения процент по заемите от 5 милиона до 1 милиард рубли. на ниво от 10,6% (9,6% за средни предприятия). Можете да получите заем за малък бизнес от нулата при тези условия в 45 руски търговски банки, включително Сбербанк, Возрождение, Алфа-Банк, Райфайзенбанк и др.

Сред финансираните индустрии:

• селското стопанство;
• производство и доставка на електроенергия, газ и водоснабдяване;
• производство на храни;
• строителство;
• комуникация;
• товарни и пътнически превози.

Заем за развитие на малък бизнес от нулата от държавата се издава като част от меките заеми. Гарант в този случай е АД „Федерална корпорация на МСП“.

Безвъзмезден заем

Парите за развитие на бизнеса могат да се получат безплатно. Ако предприемачът спазва изискванията на руското законодателство и няма непогасени данъчни задължения, той има право на целеви субсидии. Освен това, както федерална, така и регионална.

За да кандидатствате за субсидия, първо трябва да изберете посока. Това може да се направи например на уебсайта на Фондацията за насърчаване на иновациите. Организацията предоставя безплатни заеми до 15 милиона рубли за стартиране на бизнес от нулата. Отделно можете да получите до 300 хиляди рубли. от регионалното Министерство на икономическото развитие като част от регионален конкурс.

Нестопански фондове

Да получите заем за малък бизнес, от нулата, без обезпечение и поръчители, е възможно не само от държавата, но и от неправителствени организации. Например на Международния форум на бизнес лидерите (IBLF). По програмата "Младежки бизнес в Русия", която се контролира от фонда на Младежкия бизнес (YBI), можете да получите заем до 300 хиляди рубли за период от 1 до 3 години. Лихвеният процент е 12%, възможно е забавяне от 6 месеца.

Всичко, което трябва да получите заем, е готов бизнес план. Действието е предназначено за подкрепа на млади бизнесмени, така че възрастта на потенциалния кредитополучател трябва да бъде не повече от 35 години.

ТОП 5 бизнес кредити

Повечето оферти за заем, които не са част от програмата, подготвена от Комитета за МСП, се издават на предприемачи, чийто бизнес съществува от поне 1 година. Обсъждане на индивидуални условия е възможно, ако има сигурност или сигурност от страна на лица, на които се доверява ръководството на банкова организация.

5 МЯСТО: заеми от Алфа Банк АД

Алфа-Банк е една от най-ориентираните към клиента руски банки. Той активно сътрудничи с корпорацията за МСП и предоставя заеми за малкия бизнес от нулата при изгодни условия. Освен това разработва свои собствени финансови инструменти за млади предприемачи:

• "Партньор". Заем за развитие на бизнеса при 16.5% - 17.5% годишно. Можете да вземете от 300 хиляди до 6 милиона рубли. Залог не се изисква. Предпоставка е наличието на разплащателна сметка в Алфа Банк АД. Период на изплащане - от 13 месеца до 3 години;
• "Овърдрафт". Пари за текущи нужди, един вид "резервна сметка" на компанията. Издава се за 12 месеца. Размерът на кредита варира от 500 хиляди до 6 милиона рубли. Лихвен процент от 13,5% до 18%. Не се изисква депозит, но е необходимо гаранцията на физическо лице. За откриване на лимит за овърдрафт се начислява еднократна такса от 1%.

Ако току-що започна бизнес от нулата, тогава вероятността за одобрение е много малка

4 МЯСТО: бизнес заеми от Роселхозбанк АД

Руската земеделска банка е специализирана във финансирането на предприятия по един или друг начин, свързани със селското стопанство и хранителната промишленост. Следователно, компанията има много програми за целенасочено кредитиране. Предприемачите от малък бизнес могат да се интересуват от следните заеми:

• "Оптимум". Без заем заем от 100 хиляди до 7 милиона рубли. Срокът за погасяване е 5 години. Издава се върху сигурността на недвижими имоти, търговско оборудване, транспорт или специално оборудване. Не се предоставят отсрочки за изплащане на дълг;
• „Бързо поправяне.“ Заем в размер от 100 хиляди до 1 милион рубли. Срокът на кредита е кратък, само 12 месеца. Може да се използва за плащане на наемни плащания или за актуализиране на материално-техническата база на предприятието. Не се изисква обезпечение.

Лихвените проценти на Земеделската банка зависят от размера на кредита и неговия падеж. И се изчислява от кредитните мениджъри поотделно.

3 МЯСТО: целеви заем от руския капитал PJSC

Руската столица разполага с голям брой програми за корпоративно кредитиране. Но за малкия бизнес целевият пакет „Развитие на бизнеса” е от най-голям интерес.

По тази програма предприемачите могат да заемат от 1 до 150 милиона рубли. при 11% годишно. Срокът за погасяване на кредита е до 10 години. Парите могат да бъдат използвани за закупуване на оборудване, модернизиране на недвижими имоти или попълване на оборотни средства. Средствата се издават както под формата на еднократен заем, така и под формата на невъзвръщаема кредитна линия с максимален лимит на кредитиране.

За да получите заем, трябва да предоставите депозит и да се включите в подкрепата на поръчителите. Минималният бизнес живот е 9 месеца. Кредитополучателите могат да бъдат индивидуални предприемачи и юридически лица, които са данъчни резиденти на Руската федерация.

2 МЯСТО: нецелеви бизнес заеми на Сбербанк АД

Сбербанк отдавна и успешно кредитира малкия бизнес. Тук можете да получите заем за развитието на предприятието съгласно една от трите специални програми:

• „Доверие” Основен заем за срок до 3 години при 16.5% - 18.5% годишно. Клиентът може да разчита на сумата до 3 милиона рубли., Гаранция и депозит не се изискват;
• „Експресен овърдрафт“ Този заем също не изисква обезпечение. Срокът на кредита е намален до 12 месеца, лихвеният процент е 15,5%, а максималната сума е 2 милиона рубли.
• „Бизнес оборот” и „Бизнес инвест” Тези две договорености са много сходни, процентът е от 11,8%, максималният размер на кредита не е ограничен, той се определя само от платежоспособността на кредитополучателя и стойността на обезпечението. Тези оферти са насочени заеми, това е основната разлика.

  Срок на заема Бизнес-оборот - до 3 години, Бизнес-Инвест - до 10 години

Решението за заявлението се взема в рамките на 3 работни дни, възможна е онлайн регистрация.

1 МЯСТО: заеми за развитие на бизнеса на банката на ПАТ VTB 24

Отличителна черта на програмите VTB 24 е ясната специализация. Банката има както инвестиционни предложения, така и целеви заеми за развитие на малкия бизнес от нулата, закупуване на специално оборудване и други нужди. Най-популярните заеми са:

• "Доверие". Тя се издава в размер на 850 хиляди рубли. за закупуване на оборудване и специални превозни средства от партньори на банката. Срокът на погасяване е до 5 години. Възможно отсрочване на плащания по главницата за 6 месеца. Базова ставка - 10,9%;
• "Инвестиции". Може да се използва за осъществяване на различни бизнес процеси. Сума - от 850 хиляди рубли, срок - до 10 години. Степента, както в предишния случай, е 10,9%. Необходимо е да се осигури материална подкрепа;
• "Комерсант". Експресен заем за развитие на бизнеса на 13% в размер на 500 хиляди до 5 милиона рубли. Можете да разделяте месечни плащания до 5 години. Заемът не е насочен и се предоставя под минималния пакет документи (бизнес план, удостоверение на индивидуален предприемач и др.).

Можете да кандидатствате за кредит от VTB 24 както в офиса на банката, така и чрез формата на официалния уебсайт.

Пълен списък с продукти за кредитиране на малки фирми www.vtb24.ru/company/credit/

данни

Кредит за малкия бизнес от нулата   както държавните фондове, така и търговските компании дават. Материална подкрепа може да бъде получена и от неправителствени организации, създадени по инициатива на самите предприемачи. Основното е да подготвите убедителен бизнес план и да намерите поръчители, които ще бъдат готови да поемат финансовите ви задължения в случай на криза.

За да организирате собствен бизнес или да разширите съществуващ, са необходими финансови инвестиции. Какво да направите, ако вашите собствени средства не са достатъчни? За повечето предприемачи отговорът е очевиден - отидете в банката и вземете заем за развитие на бизнеса при определени условия. Лесно ли е да вземете заем на кредитополучателя, има ли реална алтернатива на банковите заеми и какви условия трябва да бъдат изпълнени, за да бъдат получени парите - повече за това по-късно.

Заем за малък бизнес

Представители на малкия бизнес включват малки предприятия без юридическо лице, общият доход от които, заедно с активи за изминалата година, не надвишава 400 милиона рубли, а броят на работниците не е повече от 100 души. Индивидуалните предприемачи са друг слой, представляващ малкия бизнес. За да започнат собствен бизнес или устойчивото си развитие, те не винаги разполагат с достатъчно оборотни средства, така че трябва да намерят източници на финансиране.

Ако дори преди десетина години нестабилната ситуация в икономиката позволи само на няколко да получат толкова необходими пари, тъй като инвеститорите не бързаха да инвестират в малки проекти. Днес картината се промени и малките предприятия могат да разчитат не само на частни инвеститори и чуждестранни фондове, но и да се чувстват свободни да се свържат с местните банки и дори с държавата.

Банкови заеми за малки предприятия

Категорично е невъзможно да декларирате, че всеки може да дойде в банкова институция и да вземе заем за развитие на бизнеса. Първото нещо, което трябва да направите преди да кандидатствате за заем, е да съставите компетентен бизнес план, въз основа на изчисленията на който банкерите ще решат въпроса за средствата. Освен това отговорът не винаги е положителен, можете да получите отказ или издадената сума ще бъде по-малка от декларираната сума.

Заемателят няма да поема рискове, инвестирайки в умишлено губеща идея, тъй като за него основното е да върне инвестираните средства и дори в умножена форма. По същата причина банките рядко предлагат инвестиционни заеми, същността на които е да инвестират пари в развитието на бизнеса. За тях е по-лесно да вземат пари и да получат марж от тях.

Държавна програма за заемане на малък бизнес

Ако нещата не се получиха с финансова институция, е възможно да се обърнете към държавата и да поискате пари за собствения си бизнес. Вярно е, че ще трябва да се примири с факта, че издадената сума ще бъде малка - в зависимост от региона, тя може да варира от 50 хиляди до 1 милион рубли. Лихвеният процент по такива заеми за микрофинансиране е 10-12%, въпреки че те се издават за по-кратък период, който по правило не надвишава една година. Предприемачът ще трябва да предостави гаранция или залог на имущество, чието изпълнение ще помогне за покриване на дълга.

Как да получите заем, за да започнете малък бизнес от нулата

Според наличната статистика около 80% от малките предприятия престават да съществуват през първата година от дейността си. Това не означава, че всички фалират, защото част от тях са част от по-големи предприятия, акционерни дружества, а някои от тях самите стават средни, а след това и големи предприятия. В допълнение, много IP използват така наречената „сива схема“ за генериране на доходи, поради което банковите институции не могат да видят реалния доход на предприятието, което може значително да увеличи шансовете за получаване на заем.

Не е трудно да получите заем за развитието на собствения си бизнес в банката, но за положителен отговор ще е необходимо да се изпълнят редица условия, тъй като за финансовата институция е много важно да получи гаранция за връщането на привлечените средства. Не забравяйте за възможността да започнете бизнес според схемата за франчайзинг. В този случай закупуването на франчайз за получаване на заем ще бъде по-лесно.

Изисквания към кредитополучателя

Кредитополучателят трябва да отговаря на редица изисквания. Тъй като бизнесът се планира само да се развива, няма да е възможно да се представят доказателства за неговата конкурентоспособност и рентабилност. Поради тази причина банката ще проверява бъдещото предприятие за малък бизнес като физическо лице, за да разбере колко отговорна е хората да поемат задължения. Банкерите ще проверяват кредитната история на кредитополучателя и ще изпращат искания до застрахователния фонд и ЗФР. Ако преди това лицето е било служител, те могат да отправят искане до компанията, където е работил.

Бизнес изисквания

Като такива, банките не представят изисквания за нов проект. Те са пряко заинтересовани от бизнес плана, така че трябва да подходите много сериозно. Ако няма умения, се препоръчва да се привлекат специално обучени хора или компания, която, като вземе предвид всички желания на клиента, ще изготви документ. Предприемачът може лесно да намери и купи готова версия на плана, в която са описани всички характеристики на бизнеса в един регион. Ако планирате да извършвате лицензионни дейности, например като продажба на алкохол, трябва да представите лиценз.

Как да получите заем за развитие на бизнеса за предприемачи

За бизнесмени, които искат да получат пари за разширяване на собствен бизнес, до известна степен по-лесно. Това се дължи на факта, че те могат да документират съществуването на печалби и дори да осигурят гаранция под формата на собствена собственост. За банката това е един от основните компоненти и бизнесменът ще донесе допълнителни бонуси в полза на положителен изход от ситуацията. Такъв резултат обаче е възможен само ако клиентът има надеждността и спазва всички условия за бизнес:

• изплаща заплати;
• предоставя вноски за Федералната данъчна служба (използвайте услугата за генериране на отчети към Федералната данъчна служба онлайн);
• своевременно плаща всички данъци и такси; има печалба и т.н.

Вижте услугата за.

За какви цели мога да взема заем за развитие на малък бизнес

Както беше съобщено по-рано, банката не е толкова важна какво ще прави кредитополучателят. За него е по-важно дали ще реализира печалба, за да покрие дълга. Ако бизнесът е на крака и предприемачът планира да го разшири, можете да кандидатствате за финансиране за закупуване на оборудване, превозни средства, оборудване и дори недвижими имоти (факторинг, лизинг, търговски ипотеки и др.). Ако трябва да увеличите броя на оборотния капитал, тогава можете спокойно да кандидатствате за работещ заем, за да развиете малък бизнес или да вземете овърдрафт.

необезпечени

В практиката на руските банки има заеми, които дават възможност на предприемач да получава средства, без да предоставя обезпечение. Въпреки това си струва да се каже, че такива заеми се издават изключително рядко, тъй като една банкова институция се нуждае от определена гаранция. Поради тази причина, за да се минимизират собствените рискове, лихвеният процент по необезпечени заеми за развитие на бизнеса е по-висок от стандартните оферти.

в областта на сигурността

Предоставянето на обезпечение увеличава шансовете на предприемач да получи заем. Обезпечението може да бъде движима и недвижима собственост, гаранция на физически или юридически лица, наличието на депозит в тази банка и др. В този случай банкерите са по-склонни да сключат сделка с предприемача, тъй като продажбата на обезпечение в случай на погасяване на дълга ще може да покрие произтичащия дълг.

Кои банки дават заеми на малкия бизнес

Заем за развитие на бизнеса може да бъде получен от много банки в Русия. Предложенията се правят както от основните участници на банковия пазар (Уникредитбанк, Райфайзенбанк и др.), Така и от по-малките му представители (OTP-Bank, Rosenergobank и др.). Таблицата отразява петте най-големи играчи:

	Банков продукт	Сума, рубли	Продължителност, месеци	Лихвен процент
спестовна каса		100000–3000000
	Експресен овърдрафт
Руска земеделска банка	Обезпечени чрез придобиване на търговски недвижими имоти			индивидуално
	Обезпечени от придобити машини и / или оборудване	до 85% от цената на закупените машини / оборудване		индивидуално
	Държавна подкрепа на малки и средни предприятия	5000000–1000000000
	търговец	500000–5000000
	Текущ заем
	Инвестиционен заем
Банка Алфа	За всякакви бизнес цели без обезпечение
	овърдрафт
	Лизинг на автомобили и специална техника			индивидуален
Московска кредитна банка	За малък и среден бизнес под гаранция			индивидуален
	За малка и средна гаранция			индивидуален

Как да получите заем за малък бизнес в банка

Преди да отидете в банката с искане за предоставяне на заем за развитието на малкия бизнес, трябва внимателно да проучите всички налични оферти, да получите съвет от колеги, които вече са взели заем за развитие на бизнеса. В някои случаи, когато не е възможно да предоставите залог или гаранция, може да бъде по-изгодно да вземете потребителски заем в брой и да насочите тези пари към собствения си бизнес, тъй като лихвите по тези заеми могат да бъдат много по-ниски.

Какви документи са необходими за регистрация

Ако е избрана банка, трябва да съберете определен пакет документи. В зависимост от институцията и целта на заема за бизнес развитие, той може да варира значително. Банкерите задължително ще изискват граждански паспорт и документи на хартиен носител за регистрация на случая. Ще трябва да попълните формуляр за кандидатстване, където посочвате цялата необходима информация. Освен това ще трябва да прикачите бизнес план, данъчна декларация, да посочите текущата сметка, ако има такава. Възможно е на етапа на разглеждане да е необходимо да се предаде друга документация.

Държавно кредитиране на малки предприятия

Напоследък държавата проявява интерес към малкия бизнес. Както в столицата, така и в регионите, можете да станете член на специални програми, за които да получите стартиращ капитал за развитието на собствен бизнес. През 2019 г. беше приета програма за разширяване на участието на правителството в насърчаване на предприемачеството, намаляване на лихвите по заемите в зависимост от инфлацията и процента на рефинансиране (ключова ставка) на Централната банка.

микрокредити

На Запад процесът на микрокредитиране на малкия бизнес от държавата чрез финансови институции е широко въведен. В Русия тази практика се развива много слабо, или по-скоро е в начален стадий. Предимството на микрокредита в сравнение с банков заем е намален лихвен процент и малки изисквания към кредитополучателя. Паричните средства се издават до 3 милиона за период до 5 години.

Държавната програма важи за малкия бизнес, който не е успял да заеме пари. Отличителна черта на заема е, че парите се издават строго за конкретен проект, който се следи отблизо от държавата. За да получите заем за развитие на малък бизнес и да го изразходвате в друга посока, няма да работи - проверка на компетентните органи може да се извърши по всяко време.

Гаранция за кредит в акредитирана банка

Ако представител на малък бизнес няма възможност да осигури залог, той може да се възползва от уникалната възможност за държавна помощ и да изготви държавна гаранция във Фонда за подкрепа на предприемачеството. Същността му се състои в това, че банката отпуска на предприемач заем за развитие на бизнеса при гаранции, предоставени от държавата. Тази услуга не е безплатна, така че кредитополучателят ще трябва да плати определен процент от сумата на заема.

Тази възможност може да се използва само от онези предприемачи, които са уверени на крака и имат печалба от управлението на собствен бизнес. Държавната гаранция е популярна и достъпна услуга, поради което се избира дори от онези предприемачи, които имат какво да предложат като сигурност, тъй като услугата е финансово изгодна, тъй като кредитополучателят няма нужда да съставя залог и застраховане на ипотекирания имот за собствените си пари.

Получаване на субсидия за развитие на бизнеса

Предприемачите, които принадлежат към категорията бизнесмени, чийто бизнес е успешен и печелят доходи, имат право да знаят, че могат да разчитат на получаване на безплатна помощ от държавата за развитие на бизнеса им. Предоставянето на субсидии се извършва от регионални бизнес фондове, поради което специфичният обем инжекции се определя във всеки регион поотделно, в зависимост от наличния бюджет. Максималната сума е ограничена до 10 милиона рубли. Тя може да се изразходва по преценка на собственика на случая: наем на индустриални помещения, създаване на нови работни места и др.

Концесионно кредитиране на малки предприятия

Начинаещите предприемачи, които нямат дълг към държавата, не са на ръба на фалита, извършват навременни плащания по съществуващи споразумения и изплащат лихви според графика, имат право да разчитат на намалена годишна лихва или удължен период на използване на заем по програмата за мек заем. Заем за развитие на бизнеса се получава чрез МСП в клоновете на банките партньори, сред които са:

• възраждане;
• Genbank;
• Interkommertsbank;
• Локо-банка;
• PSB;
• Универсален заем;
• Uralsib.

За успешно използване на IP счетоводство.

видео

Създаването на бизнес от нулата в Москва се превърна в достъпна реалност, благодарение на изгодни оферти от финансови институции. Услугата Creditznatok описва най-добрите ПФИ в Москва и руските банки, предоставящи заеми на малки предприемачи. Използването на техните услуги е сигурен старт за превеждане на вашите бизнес идеи в реалност.

Повечето финансови компании предоставят финансова подкрепа на клиентите, предлагайки да вземат заем за откриване на малък бизнес на благоприятни условия за тях. Когато кандидатствате за ПФИ за финансова помощ, можете да сте сигурни, че вашето стартиране и по-нататъшното развитие на вашия собствен бизнес ще имат стабилна материална основа.

Стартиране на среден бизнес: какво е необходимо?

Започването на собствен бизнес зависи от избрания тип индивидуална дейност. Създаването от нулата на всеки стартъп трябва да изготви подробен бизнес план, включително изчисляване на инвестицията. Като вид дейност можете да изберете всичко: услугите на салон за красота, търговия чрез онлайн магазин, превоз на пътници и товари и др. Във всеки случай ще бъде трудно да стартирате стартъп без пари. Въпросът е къде може начинаещият предприемач да вземе парите, за да създаде и реализира своя проект? Отговорът ни е да вземем заем чрез онлайн услугата Creditznatok.

Предимства на сътрудничеството с ПФИ, отпускащи заеми за развитие на малък и среден бизнес:

• минимален пакет документи;
• скорост на обслужване;
• мобилност на услугите (онлайн консултации);
• широк спектър от суми, необходими за развитие на бизнес от нулата;
• възможността за избор на срока на договора;
• лоялни условия за връщане на парите.

Как да изберем заем, за да отворите собствен бизнес?

Условията за получаване на заем могат да бъдат различни. Те зависят от личните желания на начинаещия частен предприемач, изчисляването на оценките в бизнес плана, рентабилността на случая на началния му етап. Всички финансови институции осигуряват средства за започване на бизнес от нулата само в национална валута.

Когато избирате финансова компания, е важно да помислите дали организацията по ваш избор има услугата за удължаване на срока на договора за заем за стартиране на бизнес. Също толкова важен нюанс на избора на подходяща компания, която е готова да спонсорира вашия собствен бизнес, е времето, необходимо за разглеждане на заявлението. Средното време за вземане на решение за вашата заявка за заем за стартиране на вашия бизнес е 1-3 работни дни.

Водещите ПФИ на Руската федерация предлагат заем на лоялни условия:

• сумата, която може да бъде получена "на ръка": 50 хиляди - 24 милиона рубли;
• условия за погасяване на заема: 6-120 месеца;
• лихва: 10% -45%;
• документи, които трябва да бъдат представени: съставни, лични.

Искате ли да вземете заем за създаване на печеливш бизнес? Препоръчваме ви да прочетете внимателно подробните описания на компаниите, представени на страницата. За да започнете собствен бизнес от нулата възможно най-рано, оставете заявка на сайта веднага. Заем за начинаещи предприемачи, издаден на нашата услуга, е уникален начин да осъществите мечтата си.

Развитието и разширяването на бизнес изисква редовни инвестиции. Въпросът за необходимостта от финансови инвестиции рано или късно възниква както за начинаещите предприемачи, така и за успешните бизнесмени. При такава финансова ситуация остро възниква въпросът: „Къде мога да получа заем за индивидуален предприемач?“

И в тази статия как се представят банките, където можете да вземете индивидуален заем без поръчители или обезпечение. За да съберем за вас всички най-добри условия на банките на едно място, анализирахме доста оферти за заем, които дават заем на индивидуални предприемачи през 2019 г.

Начини за получаване на IP заем

Банковото кредитиране е ефективно и ефикасно решение на финансовите проблеми, печеливш инструмент за развитието на малкия и среден бизнес, способността да се реагира своевременно на възникващите негативни обстоятелства. Кредити за индивидуални предприемачи са на разположение за целенасочено развитие на бизнеса, попълване на оборотни средства, за закупуване на ново оборудване и разширяване на производствената база. Практически във всяка кредитна институция има оферти за заем дори за предприемачи с нулева отчетност (декларация).

Частните предприемачи потвърждават платежоспособността въз основа на счетоводни документи, в които се посочва приходите от печатни платки; използване на декларации; списания за приходи и разходи; други счетоводни отчети. За да се получи заем за предприемачи от нулата, е необходимо да се изготви обещаващ бизнес план. Той трябва да отразява конкретни показатели за бъдещи периоди, като взема предвид спецификата на бизнеса в Русия, реалното ниво на търсене на конкретни услуги или стоки. Когато разглежда заявление за заем за предприемачи, е важно банката да разбере за какви цели ще бъдат насочени парите по заема и от какви средства се планира погасяването на дълга. На въпроса как да получите заем с частен капитал за избраната програма, мениджърът на банката ще отговори.

Какви заеми дават лицата? За малки и средни предприятия банките предлагат заеми в следните области:

1. Експресни заеми:   предназначен за бизнесмени с ограничено време. Осигурен е минимален пакет документи. Решението за одобрение на заема и издаването му се взема в рамките на един час. Лихвата по такива програми е много по-висока, срокът на заема е по-кратък.
2. Потребителски кредит за индивидуални предприемачи:   изисква се по-широк пакет документи. Ако имате нужда от голяма сума, трябва да сте готови да представите обезпечение за заем под формата на недвижими имоти, превозни средства не по-стари от 3 години или способни и платежоспособни поръчители.
3. Целеви програми, включително състояние: включва заеми за малки предприятия.   Това е форма на финансиране на дейностите на юридически лица, когато Гарантът може да бъде Фондът за подпомагане. Издава се само за конкретни цели. Предназначен за предприемачи, занимаващи се с обещаващ бизнес и вече регистрирани повече от три месеца.
4. Редица банки предоставят Заем за пари в брой, револвиращи / нереволюционни кредитни линии и овърдрафти.

ТОП-6 печеливши банки за IP заем

Оценките на банките, предлагащи най-печелившите кредитни продукти за индивидуални предприемачи, се формират от оценка на общите условия, списък на необходимите документи, лихви, продължителност на кредита и възможно сътрудничество с нови предприемачи.

За отделните предприемачи е изгодно да вземат заем от банката, където е открита разплащателната сметка. Лоялни заеми се предлагат на редовни клиенти. Преди да откриете IP сметка, се препоръчва да се следи банките не само по отношение на благоприятни тарифи, услуги за управление на пари в брой, но и по отношение на кредитирането.

Най-добрите оферти през 2019 г. предлагат UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renesance Credit и Sovcombank. Предлагаме ви да се запознаете с условията за отпускане на кредит за специализиран заем за малък бизнес от 2 банки и 4 универсални програми за потребителски кредити, които могат да бъдат издадени от физическо лице, което се занимава с индивидуална предприемаческа дейност.

Най-добрата банка, даваща заем за физическо лице под гаранция на апартамент от BZhF

Много често предприемачите изискват голяма сума пари, за да развият своя бизнес, да увеличат оборота или други цели, които са свързани с развитието на бизнеса. Голям заем без обезпечение е много трудно да вземете, дори ако събирате информация. И тогава най-добрият вариант е заем за бизнес IP, обезпечен от апартамент. Банката за жилищно финансиране е най-популярната банка сред частните предприемачи, която предоставя заеми, обезпечени с недвижими имоти, като дава необходимата сума пари на бизнесмени без бюрокрация и ненужни референции в най-кратки срокове. Поради факта, че апартаментът е гаранция, банката оценява по-лоялно вашата кредитна история и вашия бизнес. Това дава реална възможност да вземе заем за индивидуален предприемач без отказ.

И така, условия за заем:

• Срокът на кредита е до 20 години, а ставката е от 12.49%.
• Сума до 8 милиона рубли (но не повече от 50-60% от пазарната стойност на апартамента).
• Ако апартаментът е собственост на съпруга / съпругата, тогава той може да бъде посочен в договора за заем като ипотекар.
• Предсрочно погасяване по всяко време без глоби и моратори.
• Апартаментът трябва да бъде разположен в градовете, в които банката оперира: Краснодар, Москва, Нижегородска област, Новосибирск, Омск, Перм, Санкт Петербург, Екатеринбург, Казан, Волгоград.

Бизнес заем SP обезпечен с недвижими имоти

  През последните няколко години проектите за P2B краудфандинг активно се развиват по целия свят, когато отделни инвеститори дават заеми на кредитополучатели без участието на кредитни организации. Днес в Русия също има такива компании, които предлагат кредитиране на малки и средни предприятия при по-прости и разбираеми условия.

Една от тези компании е агенцията за инвестиции и финансиране „Пари в бизнеса“, която отпуска заеми на индивидуални предприемачи за сигурността на недвижимите имоти и без да предоставя управление, счетоводство и други финансови отчети.

Предложението за заем по своята същност е уникално и не може да се сравни с никоя банка. Ако предприемачът спешно се нуждае от пари, препоръчваме да обърнете внимание на тази компания.

Кратки условия на IP заема:

1. Минималната сума е от 500 хиляди рубли за период от 2 години с възможност за удължаване.
2. Средствата се издават строго за целенасочено финансиране на вашия бизнес.
3. Като обезпечение е възможно да се предоставят търговски или жилищни недвижими имоти, както и недвижими имоти на трети страни.

Банка, даваща заем на IE без обезпечение и поръчители

OTP е една от онези банки, които дават индивидуални потребителски кредити на физически лица без обезпечение и поръчител. Безспорно предимство на тази кредитна институция е възможността да кандидатства от официалния уебсайт онлайн и да получи окончателно решение за 15 минути. OTP Bank предлага изгоден заем в брой, както за физически лица, така и за индивидуални предприемачи.

Условия за отпускане на кредит:

• Сумата на заема е от 15 хиляди до 4 милиона рубли.
• Заемът се издава за период от 12 до 120 месеца.
• Лихвен процент - от 10.5% годишно.
• Предоставянето на гаранция под формата на гаранция или обезпечение не се изисква.

От документите е необходимо да представите само паспорта на гражданин на Руската федерация, удостоверение на USRIP, TIN. Банката е готова да сътрудничи с начинаещи бизнесмени.

Паричен заем за индивидуални предприемачи от нулата в деня на тираж

Ренесанс Кредит е една от малкото банки, която предоставя потребителски кредити, включително за индивидуални предприемачи. Ние изброяваме основните предимства и възможности за паричен заем за индивидуален предприемач в тази банка:

• Кредитен лимит - от 30 до 700 хиляди рубли;
• Лихвеният процент варира от 11,9%;
• Продължителност на договора за заем: от 24 до 60 месеца;
• За да кандидатствате за заем е достатъчно да представите паспорт на гражданин на Руската федерация и втори документ по ваш избор;
• Не се изисква обезпечение, но доказателството за собственост върху имота ще гарантира по-ниска лихва.

Заявлението се изпраща от уебсайта на банката. След одобрение трябва да посетите офиса и да подадете минимален пакет документи. Достатъчно е частните предприемачи да донесат удостоверение за държавна регистрация на отделни предприемачи. Не се изисква баланс. Освен това, като платежоспособност можете да предоставите TCP за автомобил или документи за апартамент. (Няма да е гаранция!). Оферти от банка „Ренесанс Кредит“ могат да бъдат използвани от бизнесмени, които откриват IP бизнес от нулата. Оптималната тарифа и лоялните условия ще ви позволят бързо да получите правилната сума в деня на тираж без излишни документи.

Совкомбанк - паричен заем с ниска лихва

Совкомбанк предлага потребителски кредити на всички категории граждани, включително индивидуални предприемачи.

1. Ограничението е 1 милион рубли за всякакви цели.
2. Базов лихвен процент от 12% годишно;
3. Налице е заявление за изпращане чрез интернет, заем се издава в офиса на банката.
4. Заемът се издава за период до 60 месеца.
5. Преглед на заявлението от един час до три дни.

Индивидуалните предприемачи имат възможност да получат заем в по-голям размер, като предоставят недвижимо имущество или превозно средство като обезпечение. Има програма "За отговорен плюс". От частните предприемачи не се изисква никаква документация. Следователно потребителски заем в Совкомбанк е подходящ за предприемачи с нулево отчитане.

Внимание! Банката отпуска заеми на нови клиенти само за лица над 35 години. Ако сте по-малко, оставете заявка по-добре в друга банка.

Кредит „Тръст“ за развитие на бизнеса от Сбербанк

Заем за индивидуален предприемач предлага основният кредитор на страната - Сбербанк. Програмата "Доверие" ще позволи да се разрешат текущите финансови затруднения и да се реализират планове за бъдещето. Същността на бизнес заема:

1. Вид заем - без обезпечение и за всякакви нужди.
2. Заемът е на разположение на отделни предприемачи, чиито годишни приходи не надвишават 60 милиона рубли.
3. При кандидатстване за заем, обезпечен с гаранция, се прилага намален лихвен процент.
4. Базовата ставка е 16,5% годишно.
5. Максималният срок на заема е 36 месеца.
6. Кредитен лимит - до 3 милиона рубли.

Сбербанк изисква такива документи за IP заем като паспорт на гражданин - физическо лице, военно удостоверение, ако има такова, сертификат USRIP, удостоверение от Федералната инспекция на данъчната служба за регистрация на частен предприемач, последната версия на финансовите отчети с печат на данъчния орган, данъчни разписки. Може да се изискват лицензи, разрешителни за извършване на дейности, договори за наем (субаренда) или удостоверения за собственост на нежилищни помещения.

По този начин, да се отговори на въпроса къде да се вземе заем за отделен предприемач и как да го получи не е толкова трудно. Ако условията за специализиран заем за малък бизнес са трудни за изпълнение, е възможно да вземете стандартен потребителски заем в размер, приемлив за стартиране на бизнес. Надявам се, че прегледът на условията на банките, които издават IP кредити, беше полезен за вас и ще намерите финансиране за вашия бизнес от предоставения списък.

Добре дошли! Тази статия ще говори за кредитиране на малки и средни предприятия.

Днес ще научите:

1. Какви видове заеми за бизнес съществуват;
2. Какви документи трябва да бъдат събрани за тяхното изпълнение;
3. Какви са рисковете за бизнеса при получаване на заеми.

За стартиращи фирми, заемането често е единствената възможност за получаване на голяма сума средства. Този въпрос остава актуален за тези, които представляват малък и среден бизнес, нуждаят се от оборудване, суровини или разширяване на бизнеса.

Защо се отпускат заеми за бизнес от нулата

Практиката за издаване на заеми за бизнеса от нулата в Руската федерация е малка. В западните страни кредитирането от този тип е по-развито, броят на отпуснатите заеми в проценти е около 35%. У нас този процент варира от 1,5 до 2,5%.

Защо е тази ситуация? На първо място, защото откриването на бизнес е свързано с големи рискове както за предприемача, така и за заемодателите и никой не иска да загуби парите си.

В допълнение към разглеждания фактор, решението за отпускане на заем влияе и на факта, че кредитополучателят няма кредитна история. Освен това много млади компании се затварят, без дори да имат време да се докажат в бизнеса. Разбира се, кредиторите са предпазливи при кредитирането на такива кредитополучатели.

Кои банки могат да получат заем за бизнес

В тази част ние считаме онези банкови организации, които са готови да сътрудничат с предприемачи. Запознаваме се и с условията на заема.

Заем за бизнес в Сбербанк

за на официалния уебсайт на банката цял раздел е посветен на малкия бизнес, Банката предлага няколко ключови продукта за правене на бизнес.

Този списък включва рефинансиране, заеми за закупуване на оборудване и машини, необезпечени заеми за всякакви цели и т.н. Банката разработи и програма за стимулиране на кредитирането на малкия и средния бизнес.

Като пример, помислете за заем за попълване на оборотен капитал. кредит   „Бизнес - оборот»Може да се получи при следните условия: максималният срок на заема е 4 години, лихвеният процент е от 11,8% годишно, минималната сума за получаване е 150 хиляди рубли.

Този заем се предоставя на индивидуални предприемачи и малки предприятия, чиито годишни приходи не надвишават 400 милиона рубли. Също така на официалния уебсайт предоставя пълен списък с документи, необходими за получаване на заем. След като банката анализира финансовата и икономическата част на вашия бизнес, ще бъде взето решение за отпускане на заем.

Заеми за бизнес в Алфа Банк

Сега Алфа-Банк предоставя услугата "Поток", при която предприемачите могат да получат бизнес заем без обезпечение, събиране на документи и онлайн. Можете да го намерите на официалния уебсайт на проекта. Условията са благоприятни!

Също за малки предприятия и индивидуални предприемачи, банката предоставя така наречения „резервен портфейл“ под формата на овърдрафт.

Условията за провизията са следните: лихвен процент от 15 до 18% годишно, ако досега не сте били клиент на Алфа Банк, можете да разчитате на сумата от 500 000 до 6 милиона рубли, ако преди това сте работили с банката, максималната сума на заема ще бъде 10 милиони рубли.

Също така, за откриване на лимит, банката взема комисионна в размер на 1% от лимита, но не по-малко от 10 хиляди рубли.

За средния бизнес има експресно заемане и класически тип кредитиране. Има предложения за отпускане на заеми за развитие на бизнеса, заеми, обезпечени с права на собственост и други оферти.

Що се отнася до условията за кредитиране и лихвите, всичко се изчислява индивидуално, като се вземат предвид финансовите възможности на клиента, както и неговите нужди.

Бизнес заем от нулата от Руската земеделска банка

  Официалният уебсайт на банката съдържа раздели за малкия и микробизнеса, както и за средния и големия. Разглеждайки предложения за предприемачи, можете да видите например кредитиране за сезонна работа, кредитиране за изпълнение на държавни договори.

За по-големите компании се предоставят заеми за текущи цели, за финансиране на външнотърговски операции и т.н. Заявление за заем може да се попълни онлайн, комуникацията със специалист се предоставя и в банката по вид обратно извикване.

Тази банка участва и в държавната програма за подпомагане на малки и средни предприятия.

Бизнес заем във VTB

Както и в други кредитни организации, на официалния уебсайт на банката има специален раздел за бизнеса. Няколко програми за кредитиране са представени специално за малки предприятия: експресни, договарящи и инвестиционни програми.

Освен това се предлагат заеми за развитие на бизнеса, заеми за закупуване на офиси, складове и търговски площи, специални заеми с отсрочен срок на погасяване до шест месеца и няколко други.

Максималните условия за заем за някои заеми са до 10 години, различни лихви - 13,5% (за бизнес ипотечен кредит), 11,8% за инвестиционен заем, 11,8% за револвиращ заем и така нататък.

Можете да попълните заявление на уебсайта, а също така е на разположение и консултация с банков специалист.

Банката предлага няколко вида бизнес заеми. А именно: овърдрафт, заеми за закупуване на оборудване, което се произвежда в Република Беларус, лизинг, тендерно кредитиране и други видове.

Приложението е достъпно на официалния уебсайт, средствата могат да се предоставят на малки и средни предприятия, а заеми има и за частни предприемачи и големи компании.

Tinkoff бизнес

Списъкът с документацията може да включва:

•   или EGRIP;
• BIN;
• Данъчна декларация за конкретен отчетен период

След като всички документи бъдат представени и банката вземе решение за заем, ще ви бъде насрочена среща, по време на която ще бъде подписан договор за заем и споразумение за откриване на сметка за вашия бизнес.

Заслужава да се отбележи, че банката наистина е фокусирана върху малкия и средния бизнес.

Какви са плюсовете и рисковете за стартиране на бизнес със заем

Предимствата и недостатъците на заемането на финансови ресурси за провеждане и развитие на бизнес ще бъдат разгледани допълнително.

Предимства:

• финансовите въпроси се решават бързо;
• бизнесът може да бъде разширен по всяко време;
• с навременно погасяване на заема можете да получите ползи за други услуги на банката;
• благодарение на кредитирането данъчната основа може да бъде намалена.

недостатъци:

• наличие на надплащане;
• загуба на време за търсене на подходяща банкова организация;
• трябва да съставите много документи;
• съществуват възрастови ограничения за кредитополучателите;
• имуществото за обезпечение се оценява по-ниско от пазарната му стойност.

Най-голямата опасност е, че е невъзможно да се изчисли финансовото състояние на вашата компания за няколко години напред. Днес бизнесът процъфтява, плащането на заети средства не е трудно и след година ситуацията може да се промени коренно. Особено в условията на икономическа нестабилност в страната като цяло.

Това си струва да запомните и да имате предвид, преди да сключите договор за заем.

Правила за бизнес кредитиране

Правилата за отпускане на заеми са структурирани така, че кредитните рискове да бъдат сведени до минимум. Заемите винаги са риск както за потенциалния кредитополучател, така и за заемодателя. Рискът, който носи кредитополучателят, е преди всичко невъзможността да изплати заема и лихвата навреме, което може да доведе до.

Рискът на кредитора е свързан предимно с условията на заема. Дългосрочното ще бъде заем или краткосрочно, това пряко влияе на нивата на риска.

За да сведете до минимум рисковете, кредиторите, преди да се споразумеят за заявление за заем, извършват следните дейности:

• Те внимателно изучават кредитополучателя, неговата кредитна история (ако заемът не е издаден за първи път). Анализ на икономическото и финансовото състояние на кредитополучателя;
• Те изучават обезпечението, предлагано от кредитополучателя, вътрешни и външни източници, чрез които заемът може да бъде погасен;
• Те анализират потенциалните рискове и възможностите за тяхното отстраняване.

Повечето банкови организации са разработили специални правила за кредитиране на малки и средни предприятия. Тези правила записват как правилно да се оцени платежоспособността на кредитополучателя, как да се разработи неговият психологически портрет, как да се намалят рисковете и т.н.

Осигуряване на заем за бизнес

Получаването на заем може да бъде осигурено по няколко начина:

• Предоставете гаранционен депозит;
• Гарантиране на наличието на поръчители;
• Дайте писмен ангажимент.

Ако заемът е обезпечен с обезпечение, тогава всяко имущество на кредитополучателя преминава на кредитора за периода на използване на заемните средства. Този залог може да бъде реализиран от кредитора, ако средствата, които му принадлежат, не бъдат върнати навреме.

Но ако кредитополучателят бъде обявен в несъстоятелност, вземанията на други кредитори не могат да се прилагат към този залог.

Могат да бъдат заложени: имущество, ценни книжа, недвижими имоти, всякакви стоки.

Когато писмено задължение действа като обезпечение за заем, тогава най-често става въпрос за менителница. Всеки, който притежава законопроект, има пълното право да поиска възстановяване на сумата от лицето, издало сметката.

Що се отнася до поръчителите на заем, те са необходими, когато нивото на доходите на кредитополучателя е очевидно недостатъчно за получаване на необходимата сума.

Класификация на заемите за бизнес

Има няколко вида заеми за бизнеса. Освен това всяка година банковите организации предлагат все повече услуги за тези, които извършват бизнес. Основното е да ги използвате правилно.

Рисково кредитиране.

Обикновено се използва, ако се планира бизнес в област, свързана с научните технологии. Такива заеми се отпускат за дълъг период и при високи лихвени проценти. Но в този случай никой няма просто да даде никакви гаранции.

Рискът тук е максимален, тъй като направените инвестиции може просто да не се изплатят, тъй като проектите, свързани с науката, първоначално не са успешни.

Овърдрафт.

Това е заем, който предприемачът може да използва, ако има нужда от допълнителни пари за кратък период. Банкова организация дава заем на предприемач, ако няма средства. Това се прави, за да се плащат документи за сетълмент.

Разликата му от обикновен заем е, че всички пари, които ще отидат по сметката на кредитополучателя, ще бъдат насочени към погасяване.

Стоково кредитиране.

Схемата е проста: кредитополучателят е снабден с оборудването, необходимо за пълноценна дейност.

Универсално кредитиране.

Този вид се характеризира с демократични условия и следователно най-популярен сред предприемачите. Получените средства могат да бъдат изразходвани за всяка печеливша дейност.

Търговска ипотека.

Не е необходимо да се обяснява много. В крайна сметка инвентарят и оборудването трябва да се съхраняват някъде, това е съвсем логично. Гаранцията в случая е това. Няма да извършвате плащания - заемодателят ще постави имота на търг.

Инвестиционен заем.

Доста забавен финансов инструмент. Банката ви дава пари не само за развитие, но и за увеличаване на производствените мощности. Такъв заем се одобрява само след задълбочена проверка, която ще покаже, че можете да го изплатите.

Ще ви бъде необходим заем , в който е необходимо да се оправдае, че инвестирайки в размер на 100 000 рубли, можете да получите 2 милиона рубли печалба.

Факторинг.

  - финансиране на конкретен вид.

Нека илюстрираме с пример:   вземате назаем трактор от салон, който продава селскостопанска техника. И тогава се обръщате към банката, така че той да изкупи дълга ви. В противен случай се нарича прехвърляне на дълг.

Лизинг.

Какво е лизинг, можете. Накратко - това, или недвижими имоти, което предполага последващо обратно изкупуване.

Пример:    Наемате струг от банката, плащате месечни наемни плащания и изкупувате машината като собственост.

По договаряне заем.

С други думи, заем за текущи дейности. Парите в този случай се издават за придобиване на дълготрайни активи или за попълване на съществуващи. Дълготрайните активи са такова имущество, което се използва, но не се консумира в процеса на извършване на дейност.

Рефинансиране.

Използва се за затваряне на други задължения за заем, както и за оптимизиране на условията. Например: много по-изгодно е да купите машина на 4%, отколкото на 24%.

Какви документи трябва да бъдат предоставени

За да вземете бизнес заем, ще трябва да съберете необходимия пакет документация. Трябва да се предоставят всички документи, които потвърждават платежоспособността на предприемача.

Списъкът с документацията в различните банки може да варира леко, но като цяло е следният:

• Заявление за заем, в което се посочва сумата на заема, предназначението му, съдържа описание на обезпечението, а също така посочва срока на кредита;
• Учредителни документи на дружеството под формата на копия;
• Отчитане на загуби и печалби;

Струва си да се отбележи, че във всички документи, които банката ще поиска, информацията трябва да е релевантна и уместна. Всички сертификати, сертификати трябва да са валидни.

Ако искате да получите инвестиционен заем, представете бизнес план на банката.

Банкови организации, работещи с малък и среден бизнес, внимателно и стриктно проверяват предоставената документация. Обезпечението също е под строг контрол. Ако в сертификата пише, че в баланса на компанията има 100 нови трактора, вашата задача е да накарате служителя по кредита да ги види. И всичките 100.

Но сега ще обърнем специално внимание на кредитната история. Всички знаят, че той се съхранява в Бюрото за кредитни истории за дълго време. Затова дълга дискусия за това как закъснелите плащания влияят върху възможността за получаване на нов заем, не си струва. Дори дългът да е погасен, невъзможно е да се скрие информация, че изобщо е било.

Безупречните кредитни истории трябва да са с всички, които участват в сделката: поръчители (ако има такива), самият предприемач, собственикът на LLC или отделния предприемач.

Ако предприемач само планира, за него е по-лесно да получи заем като физическо лице. Този метод не е идеален, тъй като заем за голяма сума може да бъде получен само чрез предоставяне на банката на скъпо имущество (например апартамент).

С парите можете да си купите готов бизнес или франчайз. Ако не е необходимо голямо количество средства, можете да направите с потребителско кредитиране.

Обемът на заемите, отпуснати на малкия бизнес през 2016 г.

Според Централната банка на Руската федерация и през 2016 г. са отпуснати заеми на малкия и среден бизнес в размер на 4 691 331 милиарда рубли.

Първо трябва да изберете най-подходящата за вас кредитна организация. Но най-добре е да се опитате да използвате услугата за кредитиране в банката, в която предприемачът има разплащателна сметка. В този случай е напълно възможно да получите намален лихвен процент и увеличен кредитен лимит.

Съществува и възможност за получаване на меки кредити, средствата за които се отпускат от държавата.

Участници в такава програма могат да бъдат:

• Предприемачи, които тепърва започват да управляват бизнеса си;
• Тези, които осъществяват своята дейност в областта на екологичния туризъм;
• Предприемачи, които се занимават с всякакъв вид производство и т.н.

Този списък не е изчерпателен, дадохме само най-често срещаните области на дейност.

Следващата стъпка за вземане на изгоден заем ще бъде търсенето на гаранция. Ако не е необходимо, отлично, но със сигурност няма да е излишно.

Освен това не пречи да решите как искате да получите заем: в брой или по сметка или карта.

В същото време всеки предприемач трябва да помни: ако не може да изпълни задълженията си по заема, той ще носи отговорност не само за цялото имущество на компанията, но и за личното.

На какво да се съсредоточим при избора на заем

Малък и среден бизнес в Руската федерация се подкрепя от държавата. Ето защо се разработват специални предложения за кредит за предприемачи. По-специално и тези, които включват разсрочено плащане.

Но всички разбират, че напълно безплатно сирене е само в мишка. Затова по-долу даваме няколко прости препоръки, следвайки които ще ви помогне да избегнете неразбиране и проблеми при сключване на договор за заем.

1. Анализирайте информация за условията на заем в различни банки, Условията могат действително да се различават, както и лихвените проценти, а разликите могат да бъдат значителни. Затова не бъдете мързеливи за сравняване.
2. Плащайте според графика.   Никога не отлагайте плащанията, но плащането повече от графика също не винаги е печелившо. Във всеки случай банката отписва само сумата на месечното плащане, останалата част от парите просто лежи на вашата сметка.
3. Прочетете внимателно договора.   Съсредоточете се върху следните точки: има ли право банковата организация да променя условията на договора поотделно (увеличете процента на процента), има ли ограничения за погасяване на кредита предсрочно, как банката събира дълга на кредита (ако има такъв).
4. Запомнете:   банката не е благотворителен фонд, всичко, което сте взели, ще трябва да се плаща с лихва и няма значение дали сте физическо лице или голям бизнесмен.

Бизнес без заем

В тази част на статията ще говорим за това къде да вземем пари за стартиране на бизнес, като същевременно избягваме кредитните задължения.

Вариант 1. Използвайте парите, които сте натрупали сами.

Между другото, най-баналният от съществуващите. Ясно е, че в този случай трябва да излезете с част от тези пари, но като цяло методът не е най-лошият.

Вариант 2. Вземете назаем от приятели или роднини.

Ако има хора, които са готови да помогнат с пари, това може да се използва, но има голям риск от разваляне на отношенията с тях, ако изведнъж не успеете да дадете всичко навреме.

Вариант 3. Намерете инвеститор.

Те също се наричат. Тя може да бъде един човек или няколко. Всичко, което се изисква от вас, е да предоставите бизнес план и да докажете, че вашата идея ще донесе печалба в бъдеще.

Вариант 4. Вземете субсидия.

За това вече би трябвало да сте един от двамата. Освен това условията за получаване се различават в различните региони на страната. Друга трудност е конкурентният процес на подбор за този тип поддръжка.

Вариант 5. Използвайте краудфандинг.

В случай на бизнес пари се събират от гражданите, а сумата може да бъде всяка, най-малко 50 рубли. Обикновено събирането става чрез специални сайтове, където всеки може да декларира колекция и всеки човек има право да направи определена сума пари.

В Руската федерация работят такива сайтове. Най-вече тази опция е подходяща за онези, чийто бизнес има изразена социална ориентация или е свързан с изкуство, музика и т.н. Освен това проектите, свързани с производството и продажбата на оригинални стоки, се радват на успех на такива обекти.

Вариант 6. Вземете субсидия.

Недостатъкът е, че програмата за субсидии не е налична във всички региони на страната. Следователно, наличността му трябва да бъде изяснена във вашето местожителство. А за да го получите, трябва да предоставите обосновка и бизнес план, който те защитават пред комисията.

Вариант 7. Намерете партньор за съвместен бизнес, който може да инвестира в общ собствен капитал.

По правило, ако сътрудничеството тепърва започва, хората разделят цялата получена печалба на равни половини. Въпреки че, ако желаете, бизнесът може да бъде разделен.

Всички опции, които сме сметнали, са доста оправдани. Освен това има предприемачи, които са изградили успешен бизнес, без да привличат кредит. Например, Сергей Галицки, директор на мрежата Magnit. Той започва работата си, като работи в клиричния отдел на един от банките на Краснодар. В резултат на това състоянието му днес е 4 милиарда долара.

Доколко оправдано е кредитирането за стартиране и развитие на бизнес

Този въпрос със сигурност е интересен. Въпреки че на него трудно може да се отговори еднозначно. Ясно е, че ако разбирате малко в икономиката и бизнеса, вземането на заем е почти самоубийство. Просто получавате голям и дългосрочен проблем, чието решение ще се завлече повече от една година.

Ако е възможно да се използват други опции за набиране на средства в бизнеса, освен кредит, по-добре е да ги използвате.

От друга страна, има ситуации, когато заемите наистина спомагат за извеждането на бизнеса на различно ниво, а понякога просто го спасяват. Това е по-уместно за бизнеса, който вече функционира и носи определена печалба. Благодарение на заемните средства е възможно да се покрият възникнали дългове, да се увеличат производствените мощности, да се модернизира оборудването и да се закупят офис или складови площи.

Някои експерти смятат, че можете да вземете заем само за разширяване на бизнеса си, но не и да го отворите. Тоест, ако видите, че има място бизнесът да расте и да се развива, тогава можете да вземете заем, в други случаи трябва да помислите два пъти, преди да се свържете с банка за заем.

заключение

Заемите за малки и средни предприятия са финансов инструмент, който може напълно да вдъхне живот на нов проект. Но трябва да разберете, че ние получаваме парите на други хора като заем и ще трябва да дадем трудно спечелените пари, също с лихва.

Ето защо, преди да вземете решение за заем, трябва внимателно да претегляте плюсовете и минусите, но е по-добре да се свържете със специалисти, които могат да изчислят всички рискове и да посъветват как да ги избегнете.