Заем за жилища на вторичния пазар. Как да получите ипотека за вторично жилище

Ипотеката за вторични жилища е най-популярната и търсена сред населението, въпреки разнообразието от ипотечни програми, предлагани от банките.

Изборът в полза на „вторичния“ има предимства както за кредитополучателя за ипотечен кредит, така и за банката.   Познаването на особеностите на регистрирането на ипотека за готови жилища ще увеличи лоялността на банката към кредитополучателя и ще избегне всякакви негативни последици.

Уважаеми читатели!   Нашите статии говорят за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е уникален.

Ако искате да знаете как да решите конкретния си проблем - свържете се с онлайн формуляра за консултанти вдясно или се обадете по-долу. Това е бързо и безплатно!

Законодателна рамка

Възможно ли е да вземете ипотека за вторично жилище и?

В законодателната сфера се обръща специално внимание на регулирането на жилищното ипотечно кредитиране.

Основата, на която се основава цялата регулаторна рамка, е Гражданският кодекс на Руската федерация, Този основен документ съдържа общите изисквания за задължения по договор за заем и предоставянето на такива задължения.

Основната отличителна черта на ипотечния заем от другите видове заеми е фактът, че задълженията по него са обезпечени с обезпечение на недвижими имоти.

Уточнени са характеристиките на тези отношения Федерален закон № 102-ФЗ за ипотеките (залози за недвижими имоти).

По-специално законът установява правила, съдържащи:

• Изисквания за обезпечение;
• Правила за сключване на договор за ипотека;
• Характеристики на държавната регистрация;
• Правила за възбрана по предмета на залога.

Алгоритъм на действията или как да получите ипотека върху „второстепенното“?

Вземането на ипотечен кредит първо трябва да започне с определяне на максималния размер на заема и определяне на най-благоприятните условия за заем.

За това се подава заявление до банката във формата, установена от конкретна кредитна институция. Едновременно с приложението е необходимо да се предостави:

1. Заверено копие на трудовата книжка;
2. Информация за доходите;
3. Документи за самоличност

Определящият критерий за рентабилността на ипотечния кредит за вторични жилища е лихвеният процент. В допълнение към лихвата по ипотеката, която ще определи банковата структура, окончателната цена на заема ще бъде повлияна от свързаните с това разходи.

За да изберете най-доброто предложение за заем, препоръчително е да кандидатствате в няколко банки.

Ако искането е одобрено от кредитна институция, на гражданина се изпраща съответно известие, съдържащо:

• Максимална сума на заема;
• Лихвен процент;
• Срок на заема.

Документът посочва периода, през който горните условия са валидни. В рамките на посочения период клиентът трябва да вземе имота, да изготви необходимите документи за него и да сключи договор за заем с банката.

След като направите избор в полза на определена кредитна организация, можете да започнете да търсите апартамент.

Банката трябва да предостави информация за избрания имот, съдържаща се в следните документи:

1. Удостоверение за държавна регистрация;
2. Извлечение от държавния регистър на правата;
3. Доклад за пазарната стойност на жилищата;
4. Информация за собственика на имота (продавач);
5. Предварителен договор за покупка на апартамент;
6. Техническа документация за помещенията (информационен лист, кадастрален паспорт, технически план);
7. Информация за наличността и размера на авансовото плащане;
8. Документ за заглавие.

Ако апартаментът е подходящ за кредитната институция като обезпечение, бъдещият кредитополучател е поканен да подпише договор за заем.

След това кредитополучателят трябва да регистрира сделка за придобиване на недвижими имоти в офиса на Rosreestr. Заявление се подава съвместно от купувача и продавача.

За държавна регистрация ще ви трябва:

• Договор за продажба   (по броя на страните по сделката и едно копие за поставяне в архива на органа за държавна регистрация);
• Плащане на мито   (2000 рубли, таксувани от купувача);
• Съгласие на съпруга на продавача   (ако апартаментът е съвместна собственост на съпрузите);
• Кадастрален паспорт   (ако към момента на сделката апартаментът вече е преминал кадастрална регистрация, тогава не е необходимо документът да бъде предоставен).

Ако искате да знаете дали е възможно и как да изплатите ипотека предсрочно, съветваме ви да прочетете.

Придобитият имот трябва да бъде застрахован, Отделните ипотечни продукти включват също животозастраховане и здравно осигуряване за кредитополучателя.

Полученото удостоверение за държавна регистрация, заедно с документи, потвърждаващи факта на застраховката, трябва да бъде представено в банката, след което сумата на кредита се прехвърля на продавача на недвижими имоти.

Какво да помислим?

В случай на заем за закупуване на жилища на вторичния пазар на недвижими имоти, банката обръща специално внимание на придобитите жилищни помещения.

В крайна сметка този имот трябва да бъде обект на ипотечен кредит.

В случай на неизпълнение от длъжника на задълженията по договора за заем, банката трябва да има гаранции, че предметът на залога може бързо да бъде продаден, за да покрие настъпилите загуби.

В допълнение към стандартните изисквания, предвидени в закона за ипотеките, обикновено банките имат редица изисквания относно ликвидността на апартамент:

1. Нисък процент на износване;
2. Сигурност на сделката (апартаменти, собственост на които са възникнали в резултат на скорошно наследство или дарение, често се отхвърлят от банките);
3. Липсата на преустройство.

Банките представят определени изисквания към самия кредитополучател:

• Гражданство на Руската федерация;
• Заетостта към момента на кандидатстване трябва да бъде най-малко шест месеца на настоящото място на работа;
• Определено ниво на доходи;
• Положителна кредитна история;
• Няма други заеми.

Максималната сума на кредита, одобрена от банката при кандидатстване, не е критична.

Окончателната сума на заема се определя от заемодателя въз основа на доклад за оценка на пазарната и ликвидната стойност.

Ако действителната цена на апартамента е по-висока от прогнозната, кредитополучателят трябва да бъде готов да увеличи размера на авансовото плащане по ипотеката.

Руските банки предлагат за "вторични" жилища:

1. За военнослужещи;
2. Използване на майчински капитал;
3. Програмата „Младо семейство“.

Правейки избор в полза на конкретен ипотечен продукт, кредитополучателят трябва да проучи възможността за привличане на средства за държавна подкрепа.

Условия на заема

Анализът на представените ипотечни продукти показва, че представените кредитни програми за закупуване на готови жилища на руския пазар съдържат подобни условия:

1. Заемът се предоставя както в рубли, така и в чуждестранна валута;
2. Ограничете минималната сума на заема;
3. Максималният срок на заема е средно 30 години;
4. Наличност на авансови плащания;
5. Необходимостта от застраховка;
6. Погасяване чрез анюитетни плащания.

Плюсове и минуси

Основният недостатък на придобиването на апартамент на вторичния пазар е по-високата цена в сравнение с закупуването на апартамент в ранните етапи на споделеното строителство.

Изборът на недвижими имоти също създава известни затруднения, тъй като офертите на вторичния пазар са субективни, а времето за експозиция на най-атрактивните обекти е доста кратко.

Недостатъкът на високата цена на готовото жилище се компенсира от по-ниските ипотечни проценти.

Благоприятните условия за кредит се обясняват с факта, че вторичните активи са силно ликвидни и рисковете на банката в този случай са минимални.

Ако недвижим имот бъде придобит на етапа на строителството, винаги съществува риск имотът да не бъде завършен.

Избирайки готови жилища, купувачът може обективно да оцени качеството на строителството на недвижими имоти и степента на развитие на заобикалящата инфраструктура.

Безспорното предимство на ипотечния кредит за покупка на готово жилище е, че недвижимите имоти могат да бъдат използвани по предназначение веднага след придобиването му.

Това е особено вярно, когато купувате инвестиция във вашия дом. В този случай доходите, получени от предоставянето на помещения под наем или аренда, могат да компенсират кредитополучателя за изплащане на месечната вноска по ипотеката.

Изборът в полза на закупуването на завършен дом с подробен преглед има повече предимства, отколкото минуси.

Това твърдение обаче може да бъде потвърдено на практика само при внимателен подбор на апартаменти от офертите на вторичния пазар. Също толкова важно е изборът на подходяща програма за кредитиране.

Как да изберем апартамент на вторичния пазар? Предлагаме ви да гледате видеоклипа.

Да станеш собственик на собствения си недвижим имот днес не е толкова трудно, колкото изглежда на пръв поглед. Не е необходимо да спестявате за покупка с години, тъй като веднага можете да купите вторичен дом в ипотека в Москва. Изборът на програми е доста широк. През 2019 г. най-печелившата схема функционира в големите банки - Сбербанк, ВТБ Банк, Газпромбанк, Алфа-Банк, Руска земеделска банка. Тези московски банки обаче имат доста строги изисквания към клиентите. Ето защо, когато избирате програма, най-добре е да вземете предвид всички институции на града.

Условия за регистрация и ипотечен процент за вторични жилища в Москва

Гражданите, които отговарят на стандартните изисквания на банките, могат да получат пари за закупуване на апартамент:

• възраст от 21 години;
• редовен доход;
• стабилна работа;
• наличие на постоянна регистрация;
• гражданство на Руската федерация.

В някои банки ипотеките за вторични жилища в Москва се издават без доказателство за доходи. Но ако искате да получите ниски тарифи, по-добре е да съберете всички необходими документи. Освен сертификат за заплата и трудова книжка, трябва да потвърдите наличието на средства за авансовото плащане. Ипотека за второстепенно жилище в Москва за редица програми може да бъде уредена без вноска, при условие че клиентът предоставя други гаранции за платежоспособност, например залог.

Възможен е нисък лихвен процент при закупуване на полица за животозастраховане и здравно осигуряване. Също така е възможно процентно намаление при участие в програми за преференциално кредитиране. Можете да вземете ипотека за вторично жилище в Москва при специални условия в големи финансови институции. Регионалните банки обикновено прилагат само стандартни програми.

Коя банка да вземе ипотечен кредит за вторични жилища в Москва

На тази страница можете бързо да намерите правилната опция онлайн. Сравнителната таблица на банковите оферти ви позволява да сравнявате условията и да сортирате програмите според размера на курса. Ипотечният калкулатор в Москва ще ви помогне да се изчислят параметрите на заема.

Когато избирате банка, обърнете внимание не само на стандартния набор от условия, но и на допълнителни функции и изисквания. Уверете се, че избраната от вас вторична ипотека в Москва не предполага допълнителни такси за издаване на средства и други разходи. Трябва да изучавате програмите на не само големи институции, но и малки банки на град Москва. Такива институции обикновено са по-малко взискателни към клиентите.

Въпреки големия брой многофамилни жилищни сгради, които са пуснати в експлоатация, все още е второстепенно жилище, което е особено любимо на руснаците.

Ипотечните кредити за второстепенните, макар и да нямат такива лихвени предимства като заеми за първично жилище, са почти 3 пъти по-популярни - според статистиката около 75-80% от гражданите на Руската федерация предпочитат да станат собственици на точно такива жилища.

Предимствата и недостатъците на придобиване на жилища на вторичния пазар в ипотеката

Популярността на ипотеките за вторични жилища, включително без авансово плащане, се дължи на няколко предимства:

• Много по-голям избор от варианти за жилища в сравнение с първичния пазар на недвижими имоти.
• Възможността за влизане в закупения апартамент веднага след сключване на сделката за покупко-продажба и изпълнение на договор за ипотека. В този случай, в сравнение с строителния проект, който се изгражда и планира да бъде въведен в експлоатация, купувачът не е необходимо да чака известно време (което понякога неприлично се забавя), докато сградата на апартамента бъде пусната в експлоатация. Дори ако закупеният дом трябва да бъде ремонтиран, новият му собственик е свободен да реши дали да се премести и да започне ремонт първо, или обратно, първо да поправи апартамента и едва след това да се премести.
• По правило новите жилищни сгради се изграждат в слабо населени райони, често в покрайнините на града с неразвита инфраструктура. В същото време вторичните жилища обикновено се намират в райони с вече съществуваща инфраструктура, винаги можете да изберете апартамент по ваш вкус - по-близо до работа, място за обучение, удобен транспорт и т.н.
• Пълното отсъствие на рискове, свързани с безскрупулни разработчици. Неведнъж по обществената телевизия се излъчваха разследвания, свързани с факта, че акционерите, които дадоха последните си спестявания, бяха засегнати от измамни разработчици и дълги години не можеха нито да влязат в придобитото жилище, нито да върнат парите си.
• По-достъпна стойност на недвижимите имоти на вторичния пазар в сравнение с първичния.

Лихвените проценти по ипотечните заеми, свързани с покупката на жилища на вторичния пазар, също се различават в по-малка посока (с изключение на преференциалните условия за кредит, така наречената социална ипотека). Това се дължи на факта, че банката веднага след изготвяне на договор за заем получава придобитото жилище като обезпечение, докато финансира закупуването на недвижими имоти в недовършена къща, кредитната институция поема повече рискове.

Интересувайки се обаче как да кандидатствате за ипотека за вторично жилище, не забравяйте за съществуващите рискове, като например:

• Наличието на права на трети лица върху жилища, закупени с ипотека   - За това хазяинът може и да мълчи. Също така, апартаментът може да бъде ипотекиран или да има някакви други тежести, които не винаги "изскачат" в момента на сделката за продажба. За съжаление, дори задълбочената правна проверка на документите за недвижими имоти не може да даде 100% гаранция, че в един прекрасен момент хората, които разчитат на апартамент като наследници или собственици, няма да се появят.
• Често в апартамента, който харесвате етажите и комуникациите могат да бъдат в много лоша форма, което често принуждава банките да отказват кредит. Същото се отнася за дългостроените къщи, липсата на основен ремонт, районите в неравностойно положение, защото банката оценява апартамента по отношение на неговата ликвидност.
• Незаконно преустройство   - Друг сериозен проблем от гледна точка на пререгистрация на права на собственост върху апартамент, тъй като коригирането на ситуацията може да се завлече за неопределено време.
• И накрая, далеч не винаги собственикът на недвижимия имот се съгласява той да бъде купен върху ипотека. Това се дължи на факта, че в този случай договорът трябва да посочва реалната цена на апартамента, а това може да е неизгодно при изчисляването и плащането на данъци.

Защо банката може да откаже ипотека при закупуване на апартамент на вторичния пазар

Въпреки че въпросът дали дават ипотека за вторично жилище не си струва, кредитните институции често отказват да финансират транзакции за покупка на недвижими имоти на вторичния пазар. Защо това се случва? Помислете за най-честите причини.

1. Отказ за закупуване на апартамент, ако са минали по-малко от 6 месеца от смъртта на неговия собственик.
2. Отказ за финансиране на продажба по време на извършване на сделки между роднини.
3. Отказ от ипотека, ако сред потенциалните собственици на придобития апартамент има социално незащитени категории граждани, например хора с увреждания. Това се дължи на факта, че ако възникнат просрочия и кредитът не бъде погасен, изгонването на такива собственици от апартамента е много проблематично.
4. Отказите за закупуване на стая в общински апартамент или общежитие са свързани с факта, че ако е необходимо, ще бъде трудно да се реализира такъв имот поради недостатъчно търсене.
5. Отказани кредити за закупуване на апартамент в дългостроена къща, носенето на които е повече от 60%, също са чести.

Ако сте се запознали с всички плюсове и минуси на ипотеките за вторични жилища, а сега имате нужда само от процедура - ние ще продължим!

Стъпка по стъпка инструкции за подготовка и регистриране на ипотека за закупуване на вторично жилище

Откъде да започнете, ако решението за закупуване на апартамент на кредит вече е взето?

1. Събиране и подготовка на минимален пакет документи.

Въпреки че всяка банка има свой списък с необходимите документи, предоставени за разглеждане от потенциален кредитополучател, има известна задължителна необходимост, която всички кредитни организации изискват.

Ако искате да увеличите шансовете си за одобрение на ипотека и при най-благоприятните условия,   Предприемете предварително подготовката на следните документи:

1. Паспорт и / или друга лична карта, не само на потенциалния кредитополучател, но и на заемополучателите и поръчителите (ако те са планирани),
2. Позовавания и други документи, потвърждаващи официалната заетост и платежоспособността на кредитополучателя,
3. Ако имате съпруг - свидетелство за брак,
4. Ако има недвижим имот, който ще действа като залог (с изключение на апартамент, закупен на кредит) - документи за ипотекирания имот,
5. Ако има такава, сертификат за MSC и т.н.

2. Изборът на банката кредитор.

Естествено, всички кредитополучатели се интересуват от най-евтината ипотека за вторично жилище. За да намерите най-добрия вариант, трябва да изучавате програмите за заем на няколко кредитни институции наведнъж.

Не е тайна, че най-популярните по отношение на ипотечното кредитиране са банки като   Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк   и някои други. Голям плюс ще бъде наличието на минимален набор от документи в ръцете ви - тогава кредитният служител ще може веднага да изчисли размера на заема и лихвения процент, на който можете да разчитате. Съветваме ви също да обърнете внимание на такива моменти като наличието или отсъствието на допълнителни изисквания към кредитополучателя, който придобива жилища, всякакви комисионни и др.

Често брокерите или ипотечните брокери, които имат по-пълна информация за банките, предлагащи най-благоприятните условия за ипотечно кредитиране, могат да помогнат за избора на кредитна институция за ипотека.

3. Подаване на заявление за заем.

След като банката бъде избрана и е получено предварително съгласие, е необходимо да се събере пълен пакет документи в съответствие с изискванията на тази конкретна финансова институция.

Кредитният служител, след като получи за проверка цял пакет от необходими документи, оценява кредитната история на кредитополучателя, неговата платежоспособност и гаранция на заема. Въз основа на резултатите от проверката се издава положително или отрицателно заключение относно издаването на ипотечен кредит.

4. Изборът на подходящ апартамент на вторичния пазар.

Не забравяйте, че от момента на вземане на положително решение на кредитната комисия по заявлението, потенциалният кредитополучател има само 3-4 месеца да избере подходящ апартамент, който да отговаря на изискванията на банката и да го закупи със заем средства. В противен случай целият пакет документи ще трябва да бъде подготвен отново.

На този етап помощта на компетентен брокери е много ефективна.специализиран в сделки с ипотечни недвижими имоти - обикновено знае наизуст всички изисквания на банките и избира само онези варианти, които отговарят на кредитна институция.

5. Оценка на недвижими имоти от експерти.

Въпреки факта, че е получено предварително одобрение от банката и апартаментът е избран, остава най-интересното, а именно определянето не на пазарната, а на прогнозната стойност на имота. Тази оценка се извършва от експертна организация, а окончателната сума на заема, която банката ще даде, ще зависи от резултатите от изследването.

Съвет! Тъй като разходите за прегледа се заплащат от кредитополучателя и ако транзакцията не се е състояла - сумата не се възстановява, можете да обърнете внимание на банките, които предоставят такава услуга като безплатна оценка на имота.

6. Регистрация на ипотечен кредит и сключване на сделка за покупко-продажба.

Тези две транзакции се извършват в същия ден и в същия ден кредитополучателят трябва да сключи застрахователен договор за недвижими имоти, закупени като ипотечен кредит.

Ако обмислите процедурата по проектиране стъпка по стъпка, получавате следната картина:

1. Комисионно плащане към банката кредитор,
2. Регистрация на застрахователен договор,
3. Съставяне на договор за залог и в същото време подписване на договор за заем,
4. Сключване на договор за продажба
5. Прехвърляне от купувача на продавача на авансовото плащане (с други думи, собствените средства на кредитополучателя),
6. След 5-7 дни, когато удостоверението за регистрация на транзакцията бъде получено от Rosreestr, банката кредитор прехвърля останалата сума (кредитни средства) на продавача, а кредитополучателят става собственик на апартамента, който също е предмет на залог.

Сега знаете как се издава ипотечен кредит за вторичен.

Нека сега разберем какви условия и лихви предлагат банките по ипотеките за вторични жилища.

Видео: Ипотека на вторичния пазар на жилища в програмата "Частна територия"

Най-добри ипотечни сделки през 2019г

1. Сбербанк на Русия.

Водещата банка на страната предлага продукти за заем само на 12,5-13% годишно. В този случай срокът на заема ще бъде до 25 години, а минималната вноска на кредитополучателя трябва да бъде най-малко 15%. Сумата на заема започва от 170 000 рубли.

2. Tinkoff Bank.

Tinkoff предлага да финансира закупуването на вторични жилища само с 12,75% годишно, при условие че авансовото плащане на кредитополучателя е най-малко 15%. Сумата на заема не може да надвишава 99 милиона рубли.

3. Руска земеделска банка.

Предлага ипотечни заеми за закупуване на апартаменти на вторичния пазар при 13,5% годишно с първоначално плащане от 15%. Максималната сума на заема е 20 милиона рубли, а срокът на финансиране не надвишава 30 години.

„Жилищният въпрос“ е бил и остава актуален за хиляди хора. Много често получаването на ипотека е единственият реален начин да станете собственик на дома си, спрете да споделяте жилища с роднини или да се лутате из наети апартаменти през целия си живот.

Ипотека - една от разновидностите на целевите жилищни заеми, които се предоставят на обезпечението на вторични (закупени или вече собственост на кредитополучателя) жилища.

Само платежоспособните кредитополучатели, които имат реална възможност да изплатят дълга към заемодателя, могат да разчитат на ипотеки.

Получените от банката средства се използват за закупуване на конкретен апартамент или къща или част от тях. За парите на заемодателя можете да закупите и нежилищни помещения, стая, гараж и т.н.

условия

Човек, който не е имал опит в ипотечното кредитиране, ще има много изненади по време на регистрацията.

Ипотечните кредити имат няколко функции.разграничавайки го от всички други заеми на дребно.

• Авансово плащане   - поне 20-30% от цената на закупеното жилище, кредитополучателят ще трябва да плати на банката, преди да подпише договора за заем. Средствата на клиента отиват за плащане на авансовото плащане.
• Целева природа- парите отиват само за закупуване на дом и нищо друго. Закупеният апартамент трябва да отговаря на условията на банката: срока на експлоатация на къщата, качеството на комуналните услуги, липсата на претенции за жилищна площ от трети страни.
• Задължителна сигурност, Жилищните кредити винаги са обезпечени от недвижими имоти, които се купуват или вече са собственост на клиента. Размерът на ипотеката е до 80% от оценената стойност на обезпечението.
• Дългосрочен заем.   Възможно е да изплатите просрочие в рамките на 10-30 години, което прави ежемесечните плащания по заем "повишаване" дори при голям заем.
• Строги изисквания към потенциалния кредитополучател, съзаемници за заем, обезпечение. Преди да отпуснат заем, банкерите ще проверят добре платежоспособността на клиента. Следователно дори няколко отрицателни вписвания в кредитната история на човек могат да го лишат от шанс да получи ипотека.
• Прехвърляне на кредитополучател на собственост   в момента на подписване на договора за ипотека. След покупката кредитополучателят става собственик на апартамента. Той обаче няма право да продава или дарява жилища, да прави препланиране в него до пълното погасяване на дълга към банката.

Ипотеката по силата на закона - каква е разликата от ипотеката по силата на споразумение? На нашия уебсайт ще намерите много полезна информация, която може да е полезна.

Ползите

Преди да купи апартамент, кредитополучателят трябва да направи избор между офертите на първичния и вторичния пазар на недвижими имоти.

Предимства на апартаментите в нови сгради: сравнително ниската им цена, гарантирана правна чистота.

Когато купувате такъв апартамент, можете да сте сигурни: предишните собственици няма да кандидатстват за жилище.

Въпреки всички предимства на новите сгради, вторичният все още е по-популярен, тя е предпочитана от повечето кредитополучатели.

Има няколко причини за популярността на закупуването на готови жилища:

• Голям избор от банки.   Много организации предоставят средства само за закупуване на апартаменти за препродажба.
• Минимални ипотечни ставки. Банките предлагат заеми с 12-13% годишно на купувачите на вторични недвижими имоти. И с увеличаването на цената на кредитирането в момента на завършване на строителството, купувачът на готови жилища няма да трябва да се сблъсква.
• По-малко авансово плащане   големи условия за заем Предоставяйки пари за закупуване на готови жилища, банката рискува по-малко, отколкото при закупуване на апартамент в нова сграда. Следователно условията за предоставяне на кредитни средства на кредитополучателя ще бъдат много по-меки.
• Ефективност.   Кредитополучателят може да влезе в апартамента веднага след кандидатстване за заем, без да поеме разходите за наемане на жилище.
• Гарантирано изпълнение.   Когато купувате готови жилища, е по-вероятно състоянието на тръбите, комуникациите, покривите и стените да не донесе неприятни изненади.
• Оборудвана инфраструктура.   В напълно издигнатите и оборудвани места за спане има удобни транспортни размяна, болници, детски градини, училища, паркинги вече са изградени, уредена е къща къща. По този начин удобството на живот в определен район може да се оцени предварително.

Капки на заемния продукт

Основният проблем, който кредитополучателят рискува възможна измама от продавача.

Не всички апартаменти за продажба имат законна чистота.

Може да се окаже, че към момента на продажбата в апартамента е било регистрирано непълнолетно дете или друг член на семейството, което означава, че сделката е незаконна.

Ето защо, когато купувате дом старателно проверете всички нюанси, свързани с транзакцията, ако адвокатът.

Само част от клиентите, кандидатстващи за ипотека, все още получават одобрение от банкерите. Въпреки че десетки банки предлагат жилищни кредити, това далеч не е гаранция на банкерите за лоялност към потенциален клиент.

В допълнение към стандартните изисквания, всяка кредитна институция има свой алгоритъм за оценка на кредитополучателя   (система за оценяване).

Въз основа на резултатите от такава оценка се взема решение дали кандидатът ще получи заем, каква сума и условия могат да бъдат обсъдени.

следователно няма смисъл да търсите жилища, преди да се свържете с банката- реалната сума на ипотечния кредит може да е по-малка от стойността, която очаквате.

Положителното решение по въпроса за средствата ще бъде валидно в продължение на 3-6 месеца и за този период е повече от реалистично да изберете апартамент.

Кой може да получи

Основни изисквания за потенциален кредитополучател   съвпадат в повечето банки:

•   гражданство на Руската федерация, регистрация в региона, където има клонове на избраната банка;
• трудоспособна възраст (по-често - не по-млада от 23 години към момента на издаване на заем и не по-стара от 55-60 години към датата на пълно погасяване);
•   източник на постоянен доход, трудов стаж за една година;
•   положителна „кредитна биография“ (банките са особено склонни да дават заеми на своите надеждни кредитополучатели или клиенти на заплати);
•   липса на криминално досие, психични проблеми.

По-често допълнително изискване е наличието на съдружник или кредитор с разтворител.

Как да закупите апартамент на вторичния пазар, какви критерии трябва да се спазват при избора на дом:

Коя банка да се свържете

Според статистиката повечето активни ипотечни заеми се издават в Сбербанки VTB 24.

Има обаче и интересни програми за заем в Транскапитал, Райфайзенбанк, МКБ, Газпромбанк, Промсвязбанк, Тинкоф и някои други организации.

Приблизителни условия за осигуряване на средства:

•   лихви от 8,8-11 до 22,5% годишно, средният диапазон е 13-14%;
•   минимално авансово плащане - 15-20% от стойността на имота;
•   срок на заема - от 6 месеца до 30 години;
•   размер на заема - от 300 хиляди до 8 милиона рубли (по-рядко - до 45 милиона рубли).

Допълнителни предпочитания:

•   Опростена процедура за разглеждане на заявления и получаване на заем.
•   Възможността да се потвърди размерът на клиентския доход с документ от каквато и да е форма или сертификат под формата на банка
•   Липса на допълнителни комисионни плащания.

Как да изплатим ипотека с майчински капитал в Sberbank? Ще разберете какви условия и лихви предлага банката, като прочетете нашата статия.

Възможно ли е да вземете ипотека под майчински капитал? Подготвили сме списък с документи и процедура за кредитополучателите.

Прочетете какво означава преструктуриране на ипотечен кредит и какви условия за обработка на транзакция по тази програма има в Sberbank.

Необходими документи, процедура за регистрация

Дори в рамките на единна кредитна програма, условията за отпускане на пари ще зависят от размера на дохода на клиента, размера на внесения аванс и срока на кредита.

За да разберете какви ипотечни условия банката е готова да предложи за вас, ще трябва да отделите време за подаване на заявление за ипотека.

Най-разумното решение е да се кандидатства незабавно към 3-5 банки   и впоследствие изберете най-изгодната от всички оферти.

Стандартният пакет документи, необходими за заем, включва:

•   формуляр за кандидатстване;
•   оригинал и фотокопия на всички страници на граждански паспорт;
•   копия на сертификати TIN, пенсионно осигуряване;
• документи за семейно положение (свидетелства за брак или развод, раждане на деца);
•   документи за образование;
•   трудова книжка, заверена от работодателя, военно удостоверение (за мъже);
•   отчет за доходите;
•   документи, потвърждаващи собствеността на кредитополучателя върху недвижими имоти, транспорт, земя, ценни книжа и банкови депозити;
•   копия на всички договори за заем с извлечения, отразяващи състоянието на заемната сметка.

Ако получите одобрение от банката, ще трябва да подготвите пакет документи, свързани с ипотечни жилища: сключването на фирмата за оценка, извлечение от домашната книга и др.

Има няколко етапа на получаване на ипотека за потенциален кредитополучател:

•   подаване на заявление и пакет от необходими документи за заем;
•   получаване на одобрение от заемодателя;
•   търсене на жилище;
•   подготовка на необходимите документи, оценка на жилищата, регистрация на необходимите застрахователни полици;
•   сключване на ипотечна сделка.

Важни нюанси

Сравняване на оферти за заем от различни банки всички възможни разходи трябва да бъдат взети предвид, допълнителни изисквания и комисионни.

Например, банката може да настоява за допълнителна застраховка за платежоспособност на кредитополучателя или за заплащане на такса за наемане на сейф по време на транзакция и др.

Понякога да се свържете с брокер за заем ще бъде по-изгодно от това да се опитвате сами да получите ипотека.

Специалистът ще посъветва кои банки да кандидатстват, ще помогне при подготовката на документи и понякога ще постигне по-благоприятни условия за ипотечен кредит.

Ипотека на вторичния пазар на жилища:

Получаването на ипотека е дълъг и труден процес, но шансът да имате свой дом определено си струва усилията!

VKontakte

Сбербанк е признат лидер в областта на ипотечното кредитиране. Днес той предлага да издаде заем за всякакъв вид имоти, подходящи за живеене, включително ипотека за вторично жилище. На следващо място, помислете какво е, характеристиките и условията на програмите, както и изискванията към кредитополучателите през 2017 г.

Ипотечните кредити върху недвижими имоти, притежавани преди това, днес са не по-малко популярни от покупката на нов апартамент. Банките формират редица програми при много изгодни условия, а изборът на недвижими имоти е много широк.   Вторичният пазар е привлекателен по различни начини, ключовите фактори включват:

• Възможността за незабавен ремонт, ако има такъв, без да се чака свиването на сградата.
• Къщата по правило е построена преди няколко години, което означава, че е възможно да се оцени състоянието на основните водоснабдителни и газоснабдителни системи.
• Апартаментите на вторичния пазар често са по-евтини от съвременните сгради.

Днес купувачите се опитват да купят втори дом поради причината, че често се изграждат нови домове на места, където няма пътища, автобусни спирки и инфраструктурата като цяло не е разработен, Но, разбира се, това са индивидуални особености на местоположението.

При закупуване на нов апартамент няма нужда да чакате да оставим вкъщи, и можете да получите ключовете в деня на транзакцията и веднага да се преместите, това условие е особено важно за тези, които живеят на жилищно пространство под наем.

Основните изисквания към жилищата са следните елементи:

1. Апартаментът не трябва да бъде в къща, която ще бъде съборена в близко бъдеще или е в аварийно състояние, което не отговаря на изискванията за пожарна безопасност.
2. Не можете да купите недвижими имоти, разположени в нестандартна дървена къща.
3. Апартаментът трябва да има всички необходими комуникации за човешкия живот.

Няма други изисквания за ипотечно жилище. До адреса без отказ напуска оценител,   следователно, когато се свързвате с банката, е необходимо предварително да подготвите пълен пакет документи, включително и лист за оценка.

Изисквания към кредитополучателя

Ипотеката за вторично жилище е вид заем и затова трябва да отговаря на условията за спешност, погасяване и плащане. За да осигури погасяване на дълга, банката налага строги изисквания към кредитополучателя:

• официален източник на доходи с най-малко 6 месеца трудов стаж;
• възрастта на потенциалния клиент е от 21 години до 65 години;
• гражданство на Руската федерация;
• постоянна регистрация в Русия на мястото на присъствие на банковия офис.

Често списъкът на предпоставките включва изисквания за пълния правоспособност   клиенти, липсата на неплатени присъди и текущите забавяния на други заеми.

Ако има заеми, тогава месечното плащане и размерът на ипотеката ще се изчисляват въз основа на способността на клиента да изплаща всички заеми от тяхната съвкупност.

Изчисляването също отчита броя на зависимите и наличието допълнителни разходи, например, поддръжката на скъп автомобил или селска вила.

Етапи на изпълнение, пакет от документи

Получаването на ипотека е сравнително сложен процес, тъй като сумите, получени на кредит, са много по-големи от обикновените потребителски заеми. За да увеличите шансовете за одобрение, трябва да следвате процедурата за регистрация:

• Първоначално си струва да вземете решение за заемна програма. Днес Сбербанк предлага военна ипотека, акция за млади семейства, както и обикновен ипотечен кредит за вторично жилище. Разбира се, ставките за програми с държавни гаранции са по-ниски, но в този случай ще е необходимо да се съберат повече документи.
• На втория етап е необходимо да съставите пакет от документи: декларации за доходите под формата на 2-личен данък доход, валиден за 10 дни. Освен това, ако заплатата е издадена на картата на Сбербанк, тогава няма нужда от такива ценни книжа: специалистите ще видят паричния поток в сметката.
• След събиране на документите е необходимо да кандидатствате за заем. Въпросникът трябва да бъде правилно попълнен, да съдържа необходимата информация и да отговаря на условията за надеждност, тъй като всяка неточност може да доведе до автоматичен отказ.
• Прегледът продължава от 2 до 5 дни. Положителното решение е валидно за 1 месец, а отговорът може да се намери, като се обадите на безплатната линия (900) или като се свържете с банковия офис.
• Ако банката одобри необходимата сума, трябва незабавно да продължите с търсенето на имота. След като апартаментът отговаря на вашите изисквания, собственикът трябва да даде на клиента пълен пакет документи за имота - тези книжа се предоставят на банката.
• Банката изготвя предложение за кредит, след като го подпишете, трябва да се свържете с Rosreestr, за да документирате промени в собствеността върху жилището. Процедурата ще отнеме от 2 до 3 дни.
• След като получите пълния пакет, трябва отново да се свържете с банката, където специалистите ще проверят правилността на документите и ще сключат договор за ипотека.

Заемът се счита за издаден едва след като всички бъдат предадени стъпки   и договорът е подписан. На всеки етап кредитополучателят трябва да внимава към документите и да предоставя само достоверна информация.

Банката може да откаже ипотека по всяко време, ако открие всъщност несъответствие   всички данни или финансовото състояние на кредитополучателя ще се променят.

Условия на заема

Сбербанк предлага няколко програми за кредитиране на вторични жилища. Помислете за техните характеристики:

Ако кредитополучателят е клиент на заплата на Сбербанк, той ще има преференциални условия   кредитиране.

Валутата на всички представени програми е руската рубла. Задължително е изискването за предоставяне на залог на жилищно или кредитно съоръжение.

Как да намалим лихвения процент

За някоя от горните програми е възможно да се намали лихвеният процент. На първо място, клиентите, които вече си сътрудничихме   със Sberbank по въпроси на депозит, заем или получаване на заплати и социални помощи по сметка в Сбербанк.

Средната лихва по ипотека в Сбербанк е 9,9%, но тя може да бъде намалена чрез извършване на следните действия:

• Вземете застраховка. Застрахователната компания може да бъде партньор на Sberbank или може да бъде трета страна. В този случай лихвеният процент се намалява с 1%.
• Ако транзакцията се извършва с електронна регистрация, ставката се намалява с 0,1%.
• Получаване на заплата с карта на Sberbank - минус 0,5%.

Така човек може да се надява да получи заем при ниска лихва. В същото време, сключвайки застрахователен договор, струва си да се помни, че неговото изпълнение е финансово оправдано само ако размерът на кредита е достатъчно голям и намалението на лихвата с 1% наистина ще има смисъл.

Ипотека без авансово плащане

Първата вноска за ипотечните програми на Сбербанк е от 15%, но не повече от 85%. В същото време има видове ипотеки без авансово плащане:

Има ситуации, когато транзакцията вече е приключила и няма достатъчно пари за закупуване. В този случай е необходимо да се получи допълнителен заем, Изход от тази ситуация може да бъде преиздаване на заем за голяма сума, за което трябва да се свържете с кредитната институция с искане.

Въпросникът трябва да посочва дали сумата за авансово плащане е лична или заета. Банката има право да отмени заявлението поради посочване на невярна информация.

Също така си струва да се отбележи, че в бъдеще ще бъде по-трудно да се получи потребителски кредит, тъй като ипотеката е доста значителна тежест за бюджета на кредитополучателя. Обаче Сбербанк предоставя много клиенти кредитни карти   след кандидатстване за жилищен кредит.

Кредитирането на недвижими имоти на вторичния пазар е много развито, във връзка с което банките предлагат няколко различни програми и предоставят преференциални условия. Също така тази област се подкрепя активно от държавата, която редовно участва в съфинансирането на заеми за физически лица.