Какво е банка посредник. Банките - като финансови посредници

Кредитен брокер е посредник между банка или друга кредитна институция и кредитополучател. Брокерът работи срещу заплащане и подпомага получаването на заем / заем при изгодни условия за клиента. В условията на криза и затягане на изискванията към потенциалните кредитополучатели, банките са по-лоялни към клиентите, които са „водени“ от партньорски брокери. Самите кредитополучатели също разбират това, следователно пазарът на посреднически услуги продължава да расте. Доста е трудно да изберете подходящ и честен брокер в такова разнообразие. Направихме селекция от брокерски компании в Москва, които са най-доверените сред клиентите.

Проверени московски кредитни брокери:

MBK е брокерска компания, която предоставя помощ при получаване на заеми за юридически и физически лица. Основната дейност на организацията е да консултира кредитополучателите и да избере най-добрите продукти за заем:

• Парични заеми
• Рефинансиране
• Кредитни карти
• Кредити за автомобили
• Заемни заеми
• Ипотека
• Кредитна проверка

Особеностите на работата на организацията се крият в „ребрандирането“ на клиента. Тоест, брокерът проверява напълно клиента (CI, документи, продължителност на услугата, натоварване с кредити, наемане на организация и т.н.) В случай на проблеми, брокерът съветва и подканва какво трябва да се подобри и какво трябва да бъде поправено, така че 100 % получи заем.

Ако говорим за възнаграждение, то то варира от 1-3% и зависи от сложността на задачата. Комисионната се заплаща при получаване на пари в брой от клиента.

Брокерска кредитна лаборатория.

Credit Laboratory е най-старият кредитен брокер на пазара в Москва. Благодарение на тяхната автоматизирана система за проверка на клиентите, експертите в Кредитната лаборатория могат да оценят шансовете за получаване на заем онлайн или по телефона. Ако планирате спешно да получите кредит, трябва да се свържете тук, тъй като този конкретен заем брокер предлага уникална програма за отпускане на кредит: Заем в брой от 1 000 000 рубли при 21% годишно в рубли в деня на лечението. Втората област на дейност е ипотечното посредничество, поради отстъпки от банковия лихвен процент, те предлагат ипотеки за първични заеми при 8% и вторични при 10% годишно в рубли без доказателство за доходи и с лоша кредитна история.

Кредитен брокер Кредитен център Москва

Кредитен център Москва - кредитен брокер! Помощ при получаване на заем в Москва и големите градове на Русия

На пазара на брокерски услуги от 2016 г. Предоставя професионална помощ при избора на продукти за заем. За целта на първо място той провежда висококачествена консултация за своите клиенти. Никога и при никакви обстоятелства не изисква авансово плащане от своите клиенти. Действа строго в съответствие със закона. Готови сме да помогнем на всеки, който се обърне. Основните области: експресно кредитиране на физически лица, обезпечение и ипотека. Комисия след свършена работа!

• Експресен кредит на паспорта за 1 час
• Заем, обезпечен с недвижими имоти за 1 ден
• Спешно изкупуване в деня на тираж
• Ипотека за 7 дни в Москва и Мо
• Кредит за юридически лица в рамките на 3 дни
• Автомобилни заеми в деня на лечението

Първи заем брокер

Първият брокер на заем осигурява професионално ниво на кредитни услуги за повече от 10 години. През целия период на дейност тя демонстрира стабилност и високо ниво на професионализъм. Нашето мото е непрекъснатото развитие. Никога не стоим неподвижно и намираме изход от всяка трудна ситуация, поради което сме надеждни партньори.

Тя е специализирана в подпомагане на получаването на заем от всякакъв вид. При нас не можете да се притеснявате за чистотата на транзакцията. Всяко заявление за заем е фиксирано от споразумението, предплащането и скритите такси напълно липсват. Той е официален кредитен брокер, предоставя помощ при получаване на заем в Москва и Московска област на физически лица, за различни цели за кратко време

Ще изберем най-добрия продукт за заем за вас:

• паричен заем от 9,9% годишно
• ипотечно кредитиране от 9% годишно
• рефинансиране
• заем за обременяване
• кредитна проверка

Финанси Кредит

Финанси Кредит - „опитна“ брокерска компания на този пазар, предлага на физически и юридически лица помощ при получаване на заем при изгодни условия (ипотеки, експресни заеми, потребителски кредити без информация и потвърждение, кредити за автомобили, кредитиране, обезпечени заеми). По-вероятно е брокерът да съдейства за получаване на заем, като изпълнява по-благоприятни условия, отколкото да извършва изцяло транзакция от А до Я.

За своите услуги компанията взема награда при получаване на пари от клиента, минималната цена на услугите започва от 7% от сумата на заема и зависи от сложността.

Кралски финаси

Royal Finance (Royal Finans) - предоставя консултантски услуги, помощ при избора на по-благоприятен заем и документи. Този брокер няма конкретна специализация и специалистите са готови да помогнат с всякакъв вид заем, от експресен заем за първия документ до ипотека.

На уебсайта на брокера има интересно оценяване на теста, което определя кредитния рейтинг на потенциален кредитополучател с подробни обяснения. Компанията също така предоставя консултантски услуги на длъжниците на банките, поема авторитета на представител на кредитополучателя в комуникация с колектори и СБ на банката, дори и в съда, ако е необходимо. Един вид агенция за борба със събирането и брокер, всички се превърнаха в едно. Възнаграждението се изплаща от клиента само след получаване на заем.

MSC Credit

MSC Credit е брокерска компания, която предоставя консултантски услуги, подбор на печеливши програми за заем, съдействие при подготовката на документи и представянето им в банката. Физически и юридически лица, които искат да получат потребителски кредит, ипотека, паричен заем без запитвания, обезпечен заем, заем за автомобил, рефинансиране, могат да получат помощ в MSC Credit.

Отличителна черта на този брокер е съдействие за получаване на пари в кредит на кредитополучатели с разглезена КИ, безработни и хора, които се оказват в затруднено положение. Сайтът има интересен онлайн въпросник, като попълвате, в който можете да разберете вероятността за одобрение на заем за всеки клиент.

Център за кредитиране на капитали

Столичният кредитен център, сравнително нов брокер на пазара, предлага на своите клиенти помощ при получаване на заем в размер от 100 хиляди до 50 милиона рубли. CCS подпомага получаването на парични заеми, заеми за развитие на бизнеса, заеми за сигурност, ипотеки. Сътрудничи на големи регионални банки и високоспециализирани московски финансови институти (Алфа-Банк, БЖФ, Уралсиб, ИТБ, РосЕвроБанк и др.)

Помощта на брокера се състои в избирането на няколко програми, които отговарят на условията на клиента и неговите CI, лични данни; правилното попълване на документи, консултации на различни етапи, прехвърляне на документи в банката.

Възнаграждението на брокера варира в зависимост от сложността на задачата и започва с 1,5% от сумата на заема, но не по-малко от 10 000 рубли.

Търговско финансиране

Proffinans е финансова група, която предоставя консултантски услуги и помощ при получаване на различни видове заеми:

1. Търговска, жилищна ипотека
2. Бизнес заеми
3. Тръжно кредитиране, банкови гаранции без обезпечение
4. Потребителски кредити, кредити за автомобили, заложни залози, ипотечни кредити и др.

В допълнение, Profinance предоставя помощ при лизинг, факторинг, обратно изкупуване на засегнати активи, услуги за недвижими имоти, оценка и застраховка и др.

Premium Finance

Premium Finance, един от най-старите играчи на пазара на посреднически услуги, предлага на потенциалните кредитополучатели помощ при получаването на следните продукти за заем:

• Големи потребителски кредити до 3 милиона рубли.
• Необезпечени заеми за малък бизнес и обезпечени заеми за среден голям бизнес
• Фактор на овърдрафт

Списъкът не е голям, но е достатъчен, за да отговори на нуждите на своите кредитополучатели. Компанията не работи с клиенти, които имат лоша кредитна история, заети от кредитополучатели или безработни. Спецификата на работата се състои в цялостното провеждане на сделката, от избора на оптималния заем до получаването на пари в брой от кредитополучателя. Плащане след одобрение на заявлението.

Служба за кредитна помощ (CCK)

SSK е най-големият федерален брокер в Русия с офиси в Москва, Екатеринбург, Челябинск, Новосибирск, Омск и Красноярск. Брокерът предоставя не само консултантски и посреднически услуги, но и съпътства целия процес на получаване на заем (подбор на опции, препоръки за подобряване състоянието на кредитополучателя, свързване с банката, попълване на документи, събиране на документи, прехвърляне им в банката).

Помощ чрез SSK може да бъде получена при необходимост за получаване на потребителски заем, експресен заем или заем в брой, карта с лимит. Компанията предоставя и услуги за проверка на кредитите.

Кредитен център

термин "Банка" идва от италиански "Банка", тоест таблица, на която през Средновековието генуезците са разменяли монетите си в торби и съдове. Наричаха ме „bancherii“. От думата "банка" идва също концепция за фалит. Това се случи, когато смяна на пари злоупотреби с доверието на някой друг. Масата беше разбита, определяйки по този начин „banko rotto“, тоест като фалит. Оттогава мина много време и понятието „банка” придоби различно значение, въпреки че самият термин остана. Но съдържанието на термина все още не е получило недвусмислено тълкуване.

Така в последното издание на Закона на Украйна „За банките и банкирането“ (1991 г.), заедно с концепцията за „банка“, се използва понятието „Финансова и кредитна институция“, както и изразът „кредитна компания“ се използва отделно, което само обърка разбирането на съдържанието на това понятия, неговите разлики от многобройни финансови институции, бизнес компании, борси, кредитни съюзи и други подобни. Можем да кажем, че понятието „банка“ в закона беше използвано много широко.

Съвременната версия на този закон (2001 г.) тълкува това понятие по следния начин (член 2): „банката е юридическо лице, което има изключителното право въз основа на лиценз на НБУ да извършва съвместно такива операции: приема средства от физически и юридически лица от депозити и ги поставя от свое име, при свои условия и на свой риск, да открива и поддържа банкови сметки на физически и юридически лица. "

Историята на банковото дело е древна и започва от времето на осъществяване на обменните процеси в обществото, когато златото започна да се използва при изчисленията. По-рано разгледахме такива етапи от формирането на обмена като злато-джинджифил, злато-монета. C. McConell и S. Bru подчертават, че след като в древността започват да използват злато при транзакции, става абсолютно ясно, че:

1) опасно е да се транспортира;

2) претеглянето всеки път е неудобно;

3) проверка на чистотата е трудно.

Изходът беше намерен: да дадат злато за съхранение на „златотърсачите“, които разполагаха с подходящи изби, килери, необходимите инструменти за претегляне и определяне на пробата, и най-важното - те бяха готови да ги предоставят за използване от собствениците.

Операциите бяха разделени на три етапа:

1) при получаване на златен принос, капитанът на златото издава разписка на собственика на златото;

2) стоките могат да бъдат разменени с помощта на такива разписки, които се превърнаха в прототип на парите;

3) златотърсачите използваха 100% от резервната си система, тоест постъпленията им бяха напълно снабдени със злато.

Пред нас е класически пример за формиране на банка с единствената разлика, че тя има "отрицателен процент", тоест банката не плаща на вложителя, а по-скоро банковия вложител за съхранение, а първообразите на бъдещите банкери първо бяха променени, след това златотърсачи ,

От древната история до наши дни банките са претърпели значителни промени. Ролята на банките в историята на развитието на икономиката и обществото се увеличи значително, функционалността им стана почти безгранична. Притежавайки паричен капитал, банките като търговски организации могат да нахлуят в производството, търговията, науката и други сфери на дейност. Но обществото винаги определя правната рамка за тяхната дейност. Противоречието между функционалните възможности на банките като търговски структури и правната област на тяхната дейност винаги е притеснявало икономистите и е било решено в приетите закони, определящи дейността на банките. Освен това възникна необходимостта да се даде икономическа и правна сигурност на понятието „банка“.

В известния учебник „Банково“ под редакцията на А.С. Лаврушин изпъква няколко икономически знака на банката:

1) банка като институция или организация - сдружение от хора, осъществява съвместно програма или цел и се основава на правила или процедури;

2) банката като предприятие е независим стопански субект, който предоставя услуги и действа на принципите на търговски сетълмент;

3) банката като търговско дружество, оперира в областта на размяната, купува и продава ресурси, оперира в областта на преразпределение, улеснява размяната на стоки, въпреки че при търговията стоките променят собственика си, а при отпускане на заеми собственикът остава същият: при търговията има противоречиво движение на стойността и кога кредит - еднопосочно движение на стойността;

4) банка като посредническо предприятие, което натрупва временно отлагане на ресурси от някои предприятия и прехвърлянето им на други. Но има много посредници (например търговия), банката е специален посредник, той е и кредитор, и кредитополучател, в същото време дава своите средства и взема други, като същевременно не губи специалния си статут на специален субект на икономическия живот, без да става нито кредитор, нито кредитополучателят;

5) банката като кредитно предприятие (не можете да смесите банката с кредит!) Има единна кредитна база с други кредитни институции, но кредитната същност на банката - фрагмент от нейната дейност, все още не разкрива основните й характеристики, следователно е непълна, фрагментирана. Банката е уникален икономически субект, в основата на който може да се счита организацията на паричния процес и издаването на банкноти.

В учебника „Пари и кредит“, изд. М.И.Савлука многовековната история на банковото дело присвои трите основни посреднически операции на основите на банковата дейност:

1) приемане на парични депозити от клиенти;

2) предоставяне на заеми на клиентите и създаване на нови платежни средства;

3) извършване на разплащания между клиенти.

Неясността в дефиницията на понятието „банка“ може да създаде възможности за търговско използване на функционалните предимства на банката и да се отдалечи от техните законови ограничения. Следователно не е изненадващо, че в банковото законодателство въпросът за това какво е банка не е толкова прост, колкото изглежда. В Съединените щати през последните 40 години този въпрос е един от най-противоречивите. В Германия и други страни от Западна Европа този въпрос също не беше решен просто. Предимно юридическата страна доминира, икономическата страна остава на заден план, идентифицирането на банката с депозитната институция почти не се вижда.

Правните характеристики на банката идват от банковите стандарти, които са разработени от Международната организация за стандартизация (ISO), която въз основа на членски комисии включва подобни национални организации. Според тези европейски стандарти се определят параметрите на кредитните институции и основните видове финансови кампании. Определят се и видовете банкови дейности (втората директива за банково координиране е норма на Европейския съюз). Тези дейности включват:

Приемане на депозити и други суми, платени от публични средства;

Вземане на заеми (потребителски заеми, обезпечени заеми, факторинг, финансови и търговски операции):

Финансов лизинг;

Услуги за превод на пари;

Издаване и управление на платежни средства (например кредитни карти, пътнически чекове, банкови документи);

Гаранции и задължения;

Търговски дейности за своя сметка или за сметка на клиенти, използващи различни документи и операции;

- предоставянето на банкови услуги от банките по въпросите на основната финансова и икономическа дейност, планирането на стратегията, консултациите относно разпадането и сливанията, брокерските и посредническите операции, ценните книжа, кредитната информация и услугите за попечителство.

По принцип правната практика за организиране на банкови дейности в чужди страни произтича от концепцията Lean Vapk (организирана е банка), структурни особености на която са. първо, ориентация към клиенти, организация по отношение на основните пазари, организация под формата на Profit-Center, ориентация на услугите към търсене чрез комбиниране на задачи: второ, предлагането на услуги, които отговарят на търсенето, разпределението на клиентите в сегменти в съответствие с изискванията на пазара и др. изпълнение на ориентирани към търсенето набори от документи, стандартизация и автоматизация на услугите, гъвкаво използване на персонала; трето, ориентацията на служителите към резултата, приемането на споразумения относно определени интереси, концентрацията на отговорност върху ръководителите на отдели на банковата структура и нейните клонове, непрекъснатото развитие на персонала.

Липсата на правен подход при определяне същността на банката е липсата на икономически критерии за класифициране на някои посреднически операции в областта на банковата (небанкова) дейност. Не е ясно защо някои финансови транзакции законът позволява на банките да извършват, други не позволяват; не е ясно защо законът позволява на небанкови посредници да извършват разрешени от банки операции, а останалите изключва. Банка на първо място - икономическа формация. И неговата икономическа същност не може да бъде изместена на заден план. Едва ли е възможно да се съгласи например с определянето на банката като институция, която е „застрахована от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете или извършва една от двете операции: приема депозити по заявка, прехвърля или предоставя търговски заеми“. Но такси определението за банка е дадено от американското законодателство.

Сложността на дефиницията на понятието „банка“ се крие и в посоката, от която да се разглежда. Ако го разгледаме от макроикономическа позиция, банката е участник в движението на капитала в процеса на социално възпроизвеждане, посредник на финансовия пазар; ако от микроикономическа позиция, банката е търговска структура, една от много конкурентни пазарни субекти. И тук е важно с какво влиза на пазара и какво получава от него. Тук банката е производител на услуги, техният продавач, тоест предприятие. Оказва се, коя позиция спрямо гореизложеното заема, в крайна сметка, зависи как да разберем същността на банката. Освен това в света съществуват две практики за организиране на банкови системи: централизирана и безплатна. Правата на всяка банка при изпълнението например на дейностите по издаване се тълкуват по различен начин във всеки случай.

Ето защо е важно да се проучи чуждестранният опит от организационно-правно регулиране на банковата дейност, включително определението на понятието „банка“.

По всяко време в пазарната икономика има пазарни субекти, които нямат достатъчно пари за плащане на планираните разходи. В същото време винаги има фирми, физически лица и правителствени организации, които в момента разполагат с повече пари от сегашните си нужди. Първите търсят заети капитали от потребители или кредитополучатели, докато вторите са доставчици на парични средства или заемодатели. Едни и същи предприятия в различно време могат да бъдат както кредитори, така и кредитополучатели. Преразпределението на финансовите ресурси между кредитори и кредитополучатели в икономическата система се извършва от специални финансови институции, наречени финансови посредници.

Финансовият посредник е институция, която осъществява връзки между заемодатели и кредитополучатели, заема средства от заемодатели и ги предоставя на кредитополучатели. Обемът на натрупаните и използвани средства от финансовите посредници значително надвишава техния обем, преминаващ през други сектори на икономиката. Между самите финансови институции има финансови посредници. Така редица финансови институции - лизингови, факторингови компании, финансови къщи - получават по-голямата част от средствата си като заеми от други финансови институции.

На пръв поглед може да изглежда, че прякото взаимодействие на кредитополучателите и заемодателите е по-изгодно от финансова гледна точка. В развитата икономика обаче това не е така. Разгледайте ползите и предимствата на финансовото посредничество от гледна точка на кредиторите и кредитополучателите.

От гледна точка на кредиторите, предимствата на финансовото посредничество се изразяват на първо място в това, че те спомагат за намаляване на кредитния риск. Предвид непълнотата и несъвършенството на информацията, характерна за съвременната пазарна икономика, кредитният риск е висок, т.е. риск от неизпълнение на основната сума на заема и лихви по кредита. Посредниците извършват диверсификация на риска, като разпределят инвестициите по видове финансови инструменти по време между различните кредитори, което води до намаляване на общото ниво на кредитния риск (трансформация на риска).

Второ, финансовите посредници улесняват другите икономически субекти да намерят надеждни кредитополучатели. Посредникът разработва система за проверка на платежоспособността на кредитополучателите и организира дистрибуционна система за своите услуги. Освен това намалява общия кредитен риск и разходите по заема.

Трето, финансовите посредници предлагат решения на проблемите с ликвидността на икономическите агенти. Финансовите институции дават възможност да поддържат необходимото ниво на ликвидност за своите клиенти, което определя способността за пълно и навременно изпълнение на задълженията им към контрагентите.

От гледна точка на кредитополучателите, предимствата на финансовите посредници се определят на първо място чрез решаване на проблема с намирането на кредитори, които са готови да предоставят заеми при приемливи условия. Финансовите посредници организират събирането на данни за тях, разработват методи за привличане на безплатни парични средства.

Освен това, при липса на финансов посредник, процентът на привлечените средства за кредитополучателя при същите икономически условия е, най-често, по-висок, отколкото ако е наличен. Този парадокс се обяснява с факта, че финансовите посредници намаляват кредитния риск за първичните кредитори (вложители, собственици на пари) и могат да определят по-ниски лихвени проценти, което, разбира се, влияе върху определянето на лихвения процент за пласиране на сравнително по-ниско ниво, отколкото при директно кредитиране ,

Друго предимство е, че финансовите посредници помагат за координиране на сроковете за разполагане и привличане на финансови ресурси. Проблемът с времето възниква, защото кредитополучателят обикновено се нуждае от пари за по-дълги периоди, отколкото кредиторите са готови да предложат. Финансовите посредници трансформират условията, запълвайки пропастта между ликвидността на кредитора и предпочитанието за дългосрочни заемополучатели. Решаването на този проблем се улеснява от факта, че не всички клиенти изискват парите си едновременно, а получаването на средства от финансов посредник също се разпределя навреме.

И накрая, финансовите институции задоволяват търсенето на кредитополучатели за големи заеми поради натрупването на значителен брой малки суми от много клиенти (трансформация на размера на паричните суми).

Финансовите посредници са инвестиционни фондове и компании, пенсионни фондове, застрахователни компании, кредитни организации и други финансови институции.

Основната роля във финансовото посредничество играят кредитните организации, които с помощта на различни инструменти привличат временно безплатни средства на икономически агенти. И тогава те се предоставят на условия на заем за използване от други икономически субекти.

Кредитна институция е юридическо лице, което с цел печалба като основна цел на своята дейност въз основа на специално разрешение (лиценз) има право да извършва предвидени в закона банкови операции. Формира се въз основа на всяка форма на собственост като бизнес компания.

Дейностите, за които се отнасят банковите операции, са регулирани в много държави със закон (законът за кредитната система или законът за банките), което дава възможност да се определи точно дали дадена компания е кредитна институция или не.

Класическите банкови операции са:

· Привличане на депозити на средства на физически и юридически лица;

· Поставяне на тези средства от свое име и за своя сметка при условията на погасяване, плащане и спешност;

· Безкасови операции за плащане и събиране (girooperatsii).

Преди започване на дейността си кредитните институции трябва да получат специално разрешение за правото да извършват банкови операции (лиценз, сертификат). Банковият лиценз по правило зависи от наличието на определени предпоставки, залегнали в националното законодателство. Такива предпоставки са: определен (минимален) собствен капитал, наличието на бизнес план; лична и бизнес годност на лицата, предвидени за банкови ръководители, ако има система за вътрешен контрол.

Банков лиценз се издава от държавна институция, която упражнява контрол върху банките, като правило това е Централната банка на страната.

Кредитните организации включват банки и небанкови кредитни организации.

банка - кредитна институция с изключително право общо извършват банкови операции.

Кредитни организации, които имат право да упражняват отделен банкови операции се наричат небанкови кредитни организации, Обхватът на банковите операции се определя от националното банково законодателство.

Понастоящем в Русия има три вида небанкови кредитни организации:

· Разплащателни небанкови кредитни организации;

· Небанкови кредитни организации за събиране;

· Небанкови организации за депозитни кредити

Банката на Русия е създала списък на допустимите операции, които всеки тип организация може да извършва.

Разплащателни небанкови кредитни организацииможе да има различни функционални цели: обслужване на юридически лица, включително кредитни организации, на междубанковите, валутните и ценните книжа; извършване на разплащания върху пластмасови карти; парични услуги за юридически лица, сделки по покупка и продажба на чуждестранна валута в непарична форма, както и други транзакции, предвидени от техните харти.

Небанкови кредитни организациивъз основа на лиценз, издаден от Банката на Русия, той има право да извършва само събиране на пари в брой, сметки, платежни и сетълмент документи. В момента в Руската федерация има две небанкови организации за събиране на кредити.

Небанкови депозитни и кредитни организациивъз основа на лиценз от Банката на Русия, те имат право да набират средства на юридически лица в депозити (за определен период), да ги поставят от свое име и за своя сметка, да купуват и продават чуждестранна валута в безкасова форма, да издават банкови гаранции и също да извършват други транзакции, които не са свързани със закона с банковите операции, включително: да се издават гаранции за трети лица, да се придобиват права на претенции от трети лица, да се осъществява доверително управление на средства и други имоти на клиенти, да се извършват лизингови операции и др.

Небанкови кредитни организации забраненопредоставят услуги на физически лица.

Само банките напълно притежават възможността да извършват финансово посредничество изцяло.

Банките са финансови и кредитни институции, които натрупват безплатни парични средства, предоставят ги за временно ползване, действат като посредници при взаимни плащания и сетълменти между предприятия, институции и физически лица, които регулират паричното обращение в страната, включително издаването (издаването) на пари. Тоест банките играят специална роля във функционирането не само на финансовия пазар, но и на пазарите на стоки и ресурси, тъй като само банките действат като финансови посредници както при преразпределението на средствата, така и в процеса на разплащане между различни субекти на пазарна икономика.

Банкирането е сигурно характеристика , които позволяват да се изяснят същността, функциите и целта (ролята) на банките в икономиката.

1. Банката оперира в областта на размяната, а не в областта на производството.Косвено, разбира се, се отразява и производството, тъй като банката обслужва различни производствени нужди (натрупване на производствени материали, придобиване на нови машини и оборудване), но самият процес отразява дейността на икономическите субекти по преразпределението (обмена) на създадени материални блага.

Банката е посредник между производителите, по-вероятно продавач, отколкото производител.

В банката работят специални кадри - главно служители, а не работници: хора, които не се занимават с физически труд; и парични операции, обработка на цифри, информация, икономически анализ, организация на счетоводството, сетълменти между предприятия.

2. банка-в известен смисъл е търговска институция.Мотивите на търговията (търговията) преобладават в нейната дейност. Не е собственик на средствата, отразяващи движението на материалните потоци, банката ги „купува“ и „продава“ на други стопански субекти на различна, по-висока цена.

Приликата на банката с търговията не е случайна. Банката наистина „купува“ ресурси, „продава“ ги, оперира в областта на преразпределението и улеснява обмена на стоки. Той има свои „продавачи“, складове, специален „запас от стоки“, неговата дейност до голяма степен зависи от оборота.

Търговецът от своя страна изглежда като банка в смисъл, че може да предостави някои банкови услуги. Например, голяма търговска компания може, подобно на банка, да издава значителни суми паричен кредит. Търговията, от друга страна, може да работи в по-голяма степен не самостоятелно, а върху привлечен капитал.

Тук приключва сходството между банката и сектора за търговия. Основната разлика между банка и търговско дружество е в основата на банката. Основата на банката се разбира като нейното основно качество - кредитиране, нещо, което в редица други дейности исторически е възложено на банката като основна професия в мащаб, изискващ специална организация.

При тези условия банката се явява пред нас не като търговец, а като конкретно предприятие, както следва:

· В търговията собствеността върху стоките преминава от продавача в купувача; това не се случва със заем (заемната стойност преминава към кредитополучателя само във временно притежание);

· Това, което принадлежи на собственика, се продава в търговска сделка, не винаги се случва със заем (например банката основно прехвърля, че не му принадлежи, „търгува“ парите на други хора);

· В търговията продавачът получава цената на стоките от купувача, като заемът кредиторът получава не само размера на заема, но и увеличение под формата на лихви по кредита.

2. банка-това е търговско предприятие.Операциите както на емитиращите, така и на търговските банки се извършват на платена основа. За заемите те получават лихва по заем, за сетълмент, парични средства и други операции, извършвани от името на своите клиенти - определена комисионна.

3. Дейностите на банката имат предприемачески характер.Благодарение на банката неактивният капитал на някои икономически субекти започва да „работи“ с други. Благодарение на енергията на преразпределението на капитала между икономически субекти, индустрии, територии и страни, банките засилват производителното движение на материални, трудови и парични ресурси и допринасят за изпълнението на различни икономически проекти.

4. Работа в областта на размяната, банката действа като продуктивна институция, която регулира паричния поток в парични и безкасови форми.

Въз основа на характера на банката тя може да бъде определена като парична институция, която регулира платежния оборот в пари и безкасови форми.

6. Банка - посредническа организация, финансов посредник.

7. банка-то е не само търговско предприятие, но и публична институция.Банката помага за спазване на обществените интереси, работи за задоволяване на обществените нужди, докато банковото дело няма политически, а икономически характер.

Например, емисионна банка (централна банка), въпреки че извършва някои операции на платена основа, печалбата не е движещият мотив за нейните дейности.

Дейностите на търговска банка, която има за цел да реализира печалба, печелейки от разликата между „закупените“ от нея ресурси и ресурсите, предоставени на изплащане, не са изключение. Важно е да не забравяме, че търсената от банката печалба не е основната цел на нейната дейност. Печалбата е една от целите, но не определя всички търговски дейности на банката. Според съвременната теория на предприятието, неговото конкурентно положение на пазара и репутацията на постоянно развиващ се икономически субект са от много по-голямо значение за банката.

Банковото дело е дейност на парична институция в областта на икономическите отношения. От резултатите на банките зависи не само развитието на икономиката на страната, но и социалната атмосфера в обществото. Общите икономически и банкови кризи водят до значителни загуби, фалит на предприятия и кредитни организации, обезценяване или загуба на спестявания и депозити на граждани и в резултат на това напрежение в обществените отношения и намаляване на имиджа на банката като социално-икономическа институция. Ето защо дейността на банките има значителна социална конотация.

7. банкакато конкретно предприятие произвежда продукт, който значително се различава от продукта от сферата на материалното производство, той произвежда не само стоки, а стоки от специален вид под формата на пари, средства за разплащане.Парите са репродуктивна категория. Паричните и непаричните пари, емитирани от банката като единствен монополист в общата маса на субектите на възпроизвеждане, обслужват както сферата на производството, така и сферата на разпространение, обмен и потребление. В допълнение към този продукт банките предоставят различни видове услуги, основно от паричен характер.

Основният продукт на банката в сектора на услугите, за разлика от индустриалното предприятие, не е производството на неща, стоки, а предоставянето на кредит. Особеността на банковия заем е, че той се предоставя не като определена сума пари, а като капитал, т.е. заетите пари не само трябва да циркулират в домакинството на кредитополучателя, но и да се връщат към началната си точка с нарастване под формата на лихви по заем като част от новосъздадената стойност.

7. Ако банката оперира основно върху парите на други хора, натрупани въз основа на погасяване, тогава предприятието оперира основно със собствени ресурси.

8. Банката се различава от индустриалното предприятие по естеството на издаване. Той не само издава акции и други ценни книжа, но и извършва операции по счетоводство и съхранение на ценни книжа на други емитенти.

Вторият сюжет е свързан с анализа на ролята на банките в развиваща се икономика.

Тук е необходимо да се направи уговорка, че няма да говорим за централната банка, която издава парични средства (важната роля на емитиращата политика беше разгледана подробно по-горе), а за така наречената банка-посредник, която пряко взаимодейства с производствените подсистеми и домакинствата. Според нашето разбиране банката посредник е парична институция на квазимакро ниво, която изпълнява две класически функции на всяка банка: регулаторна и посредническа. Съгласни сме със съществуващите дефиниции на тези функции, а именно, че „регулирането на паричните потоци се прилага (от банката) чрез натрупване, издаване, кредитиране, организиране на сетълменти и парични транзакции. Като посредник в плащанията банката е център, в който паричните потоци се пресичат, средствата се концентрират и преразпределят, осигуряват се промени и диверсификация на направленията, размера и условията на инвестиране на средствата и капитала, осъществяват се по-широки контакти на възпроизводствените предприятия и намаляване на риска. “

Въпреки това бихме искали да добавим към горните определения, че банката посредник, чрез натрупване на временно безплатни парични ресурси на някои подсистеми и отпускане на заеми на други подсистеми, помага да се намали коефициентът на монетизация или, което е същото, да се ускори паричното обращение. В това виждаме една от най-важните прояви на ефективността на институцията на банките.

Тази ефективност е особено очевидна, ако се опитаме да се отдалечим от хипотезата, присъща на основния модел, че всички пари, които циркулират в икономиката, са пари, които се съхраняват в сейфове на подсистемата или в портфейли на домакинствата в интервалите между актовете за разпространение. Появата на банка посредник драматично променя ситуацията: става възможно увеличаването на продукцията без увеличаване на паричното предлагане, което е еквивалентно на намаляване на коефициента на монетизация.

Например, помислете за простата ситуация на възпроизвеждане, описана в раздел 14.2. Той показва, че при липса на банки, общите натрупани средства в "сейфовете" на производствените подсистеми в произволен момент са Моят (t) \u003d 18hY. По същество тези пари се изтеглят от икономическия оборот и не са принудени да работят. Банката-посредник ви позволява да ги върнете в обращение. Ще извършим груба оценка на това доколко се повишава ефективността на паричното обращение поради дейността на банка-посредник.

Нека банката-посредник отсъства. Тогава за 1 година всички 3 подсистеми произвеждат продукти в количество 3-12-T \u003d 36U, от които 24 F са стоки за потребление (продукти на подсистеми G / и G 2) 12 Y - нов основен капитал (продукти на подсистемата) Gi). В същото време парите в икономическата система във всеки момент от време се разпределят, както следва: в „сейфовете“ на производствените подсистеми са средства в размер на M Y \u003d I8 / 7F, а в „портфейлите“ на населението - общо М ч = 2 Д / к ч (ако приемем това k h \u003d 1, тоест населението живее „от заплата до заплата“ и до момента, в който получи друга заплата всичкособствени средства, без да правите дългосрочни натрупвания, тогава M /, \u003d 2 U). Коефициент на монетизация М /БВП, определен като

където М - паричен агрегат Ml, в разглеждания случай, кога k h \u003d 1 и з \u003d 2/3 е равно на:

В този случай амортизацията е в „безопасни“ подсистеми мъртво тегло. Ако има банка посредник, тези временно неизползвани средства могат да бъдат изпращани в обращение подлежащи на връщане под формата на парични средства за кредит. Помислете за ограничаващия случай кога всичко Амортизационните отчисления, съхранявани в банката посредник, се използват за издаване на заеми. Тогава всички амортизационни отчисления се връщат към активно икономическо обращение и започват да изпълняват функцията на парите M /; , Съответно, коефициентът на монетизация M / БВП в този случай за k h \u003d 1 е равно на:

тези. ефективността на използване на парите в системата се увеличава седем (!) пъти: 0,38888 / 0,05555 \u003d 7. С други думи, производството и потреблението на едно и също количество продукт се обслужва от седем пъти по-малко пари от потребителите.

Горната оценка е само ориентировъчна. За да разберем логиката на превръщането на амортизационните спестявания в кредитни фондове (което в крайна сметка води до икономически растеж), са необходими по-подробни изчисления. Моделът, описан в раздел 13, ви позволява да направите това. По-долу е резултатът от изчисленията според един от сценариите за включване на натрупаната амортизация в икономическия оборот чрез потребителски кредит. Симулираният сценарий може да бъде свързан със ситуацията в индустриализираните страни през 19 век, когато имаше висока стабилност на цените, заетостта и банковите лихви по кредитите за доста дълъг период (почти един век).

Условията за изчисленията бяха следните.

Алгоритъм за изчисляване.

1. Превод на „временно безплатни“ средства - амортизационни спестявания - от сейфове на подсистемата до банка посредник.

Приемаме, че до t 0 - 0 подсистеми G /, G2 , Gj работа в режим на превключване просто възпроизвеждане С момент t 0 = 0 една от новообновените подсистеми (нека бъде G /) изпраща своите амортизационни отчисления на банката посредник по своя депозит, където те се натрупват за период от 2 години. Останалите две подсистеми следват подобен сценарий, само с изместване във времето съответно 1 и 2 години.

В касата на банката посредник поради амортизационни отчисления на всички 3 подсистеми се натрупват средства, които банката от началото на 4-тата година насочва към потребителски кредити за домакинства.

2. Разширяване на производството.

Започвайки от 3-та година, подсистемата G? преминава към изпълнението на програма А - към обновяване на основния капитал, увеличавайки неговата производителност на труда с коефициент g. Съответно подсистемата Gj започва да увеличава обема на производството на потребителски продукти от 1 януари на 4-та година, също с коефициент g. Две други подсистеми с изместване във времето съответно 1 и 2 години пристигат по подобен начин.

3. Потребителски заем.

Домакинствата нямат необходимите пари за закупуване растеж подсистема за потребителски стоки G 3 която започва на 1 януари на 4-та година. Банката-посредник обаче има (под формата на пари) амортизационни отчисления за подсистемите Gj и G 2. Банката може да предостави тези парични средства на домакинствата под формата на заем. Да приемем, че битовите подсистеми G 3 вземете потребителски заем от 1 януари за период от един месец за покупка растеж продукти и подсистема G 3 като увеличи паричните си приходи за текущия януари, той увеличава заплатата на служителите на домакинствата си на 31 януари същата година.

В този случай битовата подсистема е в състояние да изплати заема от увеличената заплата. След това, на 1 февруари на 4-тата година, тези домакинства теглят нов потребителски кредит за закупуване на увеличение на производството, което те изплащат, като получават следващата заплата, и така на всеки следващ месец. Подобна ситуация се повтаря всеки път, когато някоя от подсистемите актуализира основния си капитал и увеличава обема на производството на потребителски стоки. В резултат обемът на потребителския кредит непрекъснато расте, осигурявайки платежоспособно търсене за растеж на продукта.

4. Временни характеристики на модела:

o цикълът на актуализиране на цялата система е равен на броя на подсистемите, тоест три години;

относно времето за актуализиране (самовъзпроизвеждане) на една подсистема е равно на една година;

o честотата на изплащане на заплати за простота и яснота на изчисленията е избрана равна на 10 пъти през счетоводната година (тоест при извършване на изчисления условно се счита, че годината се състои от 10 месеца).

5. Реализацията на алгоритъма:

Подсистемите отварят своите разплащателни сметки в банката посредник, което отразява паричните потоци на подсистемите, докато срочните депозити се отварят за натрупване на амортизация на подсистемите - депозити. По подобен начин, сметките на домакинствата отварят чекови сметки.

В бъдеще подсистемата инструктира банката-посредник да изпраща определена сума пари на заплатата от фонда за заплати по сметките на своите служители веднъж месечно.

Когато подсистемата преминава в режим на самовъзпроизвеждане и не печели нищо, тя дава на банката заповед веднъж месечно от текущата си сметка, която съдържа натрупани амортизационни отчисления, да превежда определени суми пари в заплати по сметките на своите служители.

Предложен е следният алгоритъм за разходите на домакинствата. Те се изплащат в края на месеца. Когато на сметката се появят средства, домакинствата плащат за заемания по-рано заем и след това харчат парите си равномерно през следващия месец за закупуване на стоки. Предполага се, че склонността на домакинствата да харчат пари за потребление е пряко пропорционална на стойността на дохода, т.е. колкото повече доходи, толкова повече пари се харчат за потребление. Ако преди края на месеца парите по сметката изтекат, домакинствата вземат друг заем.

6. Резултати от изчисленията.

Резултатите от изчисленията за основния модел, като се вземат предвид посредническият банков и потребителски кредит, са представени на фиг. 16.1-16.5. Подсистемите G се актуализират последователно, като всяко актуализиране на обема на продукцията на техните продукти Yj увеличава в г време. За удобство на изчисленията и анализа се приема, че заплатите се изплащат 10 пъти годишно, заплатите се изчисляват в 10 стъпки на месец, само 100 стъпки годишно, така че калибрирането на графиците е 1 година \u003d 100 деления.

Фиг. 16.1.

А - обща динамика;

Б - подробна картина с уголемена времева скала

Фиг. 16.2.

Фиг. 16.3.

Фиг. 16.4.

Фиг. 16.5. Динамика на паричните средства в домакинствата Здрасти

Вижда се, че през 63-ата година (което съответства на стойността на 6300 по оста на абсцисата) общият банков потребителски кредит, издаден от банката на всички домакинства, се равнява на всички парични средства, държани в касата на банката (тези пари са амортизационни спестявания, които в началото на периода на фактуриране подсистеми бяха поставени на депозит. Ще разгледаме тази сума в относителни единици, равни на 1,00). По този начин общата сума на заема през 63-тата година стана равна на 1,00 (виж фиг. 16.1). През това време общият амортизационен фонд нараства от 1,00 на 6,73 (6,73 пъти, вж. Фиг. 16.2-16.3); тя представлява записи в банката посредник по депозитните сметки на подсистемите, изразени безкасово предлагане на пари (сумата на паричните средства в икономическата система не се е променила). През това време годишното производство нарасна от 1,00 на 6,75, т.е. 6,75 пъти (виж фиг. 16.4). Стойността на месечните заплати нараства от 0,0667 на 0,45, т.е. същия брой пъти (виж фиг. 16.5).

По този начин използването на посредническата банка на амортизационните спестявания, държани от него като средство за заем, позволява непроменен размер на паричните средства да се осигури икономически растеж от 6,75 пъти (!) Без допълнителни парични емисии (само сумата нараства безкасово пари - записи в книги) поради по-ефективно използване на пари, натрупани от икономически агенти (и съответно, временно не участващи). Получената стойност от 6,75 на практика съвпада с предварително оценената оценка от 7,0 (разликата в изчислението и оценката се дължи на дискретния характер на алгоритъма, използван при изчисляването).

Разглежданият сценарий отразява идеална ситуация, която е възможна само теоретично. Реално постижимите цифри на икономическия растеж ще бъдат по-ниски, по-специално поради следните причини.

Първо, банката-посредник не може да прехвърля всички налични парични средства в заеми. Според съществуващите правила, за да намали рисковете, той резервира заемите, издадени от Централната банка. Коефициент на растеж в зависимост от установеното съотношение на необходимите резерви безкасовопредлагането на пари ще бъде различно. На фиг. 16.6-16.12 представя резултатите от изчислението за случая, когато коефициентът на резерва е 10 %.

Фиг. 16.6.

Фиг. 16.7.

Фиг. 16.8.
Фиг. 16.9.Динамика на фиксирания капитал К;

Фиг. 10.16.

Фиг. 11.16.Динамика на паричните средства в домакинствата ние

Фиг. 12/16.

Вижда се, че икономическата система преминава към нов режим на просто възпроизвеждане, чиято производителност е значително по-висока от началните условия, но с 10% по-ниска от тази, показана на фиг. 16.1-16.5 перфектен сценарий. По-нататъшен икономически растеж е възможен само в случай на допълнителни емисии на потребителски пари от емисионния център.

Второ, показано на фиг. 16.1-16.5 сценарият на растеж също е идеален, тъй като той направи предположение, според което увеличението на заплатите не се случва на етапа на обновяване на основния капитал, а само когато обновената подсистема започне да разширява производството на потребителски продукти. В резултат на това балансът между предлагане и ефективно търсене (включително кредит) не е нарушен и не възникват инфлационни процеси. Така, изобразена на фиг. 16.1-16.5 показва скриптове неинфлационен височина. Всъщност в хода на разширено обновяване на основния капитал неизбежно се наблюдава известно увеличение на разходите, тъй като иновациите не са безплатни и изискват НИРД (това стана особено ясно след втората половина на 20 век). Поради факта, че увеличението на заплатите се случва още на етапа на подновяване на основния капитал, има изпреварващ растеж на платежоспособното търсене, генерирайки някакъв инфлационен фон. От своя страна инфлационните процеси реално намаляват икономическия растеж и водят до отклонение от идеалния сценарий.

• Съавтори на този раздел са М.Ю. Иванов И.А.А. Рубинщайн.
• 1 Руска банкова енциклопедия / гл. изд. O.I. Lavrushin. М .: Енциклопедично творческо сдружение, 1995. 45.
• Ако k /,
• Кейнс отбелязва, че „през XIX век. ... единицата на заплатите като цяло показваше постоянна тенденция към повишаване, но производителността на труда също се увеличи. Резултатът от всички тези см се проявява в относителна стабилност на цените - най-високият петгодишен среден индекс на цените на Sauerback между 1820 и 1914 г. беше само 50% по-висока от най-ниската. Тази ситуация не е случайна и правилно е описана в резултат на баланс на силите през век, когато отделни групи предприемачи са били достатъчно силни, за да не позволят единица заплата да нарасне твърде бързо в сравнение с ефективността на производството, а когато паричните системи са едновременно и достатъчно мобилни и доста консервативни за да се осигури такова средно предлагане на пари, изразено в единици заплата, при което минималният среден лихвен процент е приемлив за собствениците въз основа на тази стойност на техните ликвидни предпочитания. Средното ниво на заетост беше под пълната заетост, но не достатъчно, за да предизвика революционни промени. " Вижте Keynes, J. M. Обща теория за заетостта, лихвите и парите. М .: Ексмо, 2007. С. 284-285.
• За да опростим изчисленията, нека приемем, че ставките за депозит и кредит са равни на нула.
• Тук, за да опростим модела, се отклоняваме от позицията на Кейнс, че „... основният психологически закон, в съществуването на който можем да бъдем напълно сигурни не само от априорни съображения, базирани на нашите знания за човешката природа, но и въз основа на подробно проучване на миналото Опитът е, че хората са склонни да увеличават потреблението си с растеж на доходите, но не до такава степен, колкото доходите растат ”и не отчитат тенденцията за натрупване. Вижте Keynes, J. M. Обща теория за заетостта, лихвите и парите. Любими. М .: Ексмо, 2007. С. 117.

Не всеки успява. В тази ситуация посредниците идват на помощ. Нека се опитаме да разберем дали наистина помагат или преследват собствените си егоистични цели.

Кредитни брокери

Кредитен брокер - компания, действаща като посредник между кредитополучателя и банката. Брокерът помага на клиента да избере подходяща програма за заем, да подготви пакет от документи, да попълни въпросник и да проведе преговори с представители на финансова институция. Професионален брокер знае изискванията на банките към кредитополучателите, с които финансова институция си сътрудничи с BCI, запознат е със спецификата на работата на конкретни кредитори. Получаването на заем чрез посредник е по-лесно, тъй като заявлението се подава само в онези банки, където вероятността за одобрение е максимална.

Компетентният брокер може да помогне с получаването на заем в трудни ситуации, но ще трябва да платите за неговите услуги (обикновено се взема процент от размера на заема).

Юридическите посреднически посредници вземат комисионна само след получаване на заем и не изискват аванс. Понякога услугите на брокерите са напълно безплатни за клиента, тъй като банката плаща възнаграждението им за предоставения кредитополучател.

Официалните брокерски компании не работят с длъжници с открита просрочие и други груби нарушения на платежната дисциплина. Лошите кредитополучатели са основните клиенти на черните брокери.

Методите на черните брокери

Черните брокери не се колебаят да използват незаконни методи и измамни схеми за получаване на заем. Например, те могат да направят фалшив 2-NDFL сертификат или да предложат да посочат несъществуващото място на работа във въпросника. Често те имат "своите хора" в банки, които са готови да улеснят издаването на заем за възстановяване.

Използвайки услугите на безскрупулен брокер, можете да получите съкровен заем, но цената му обикновено е твърде висока.

Ако бъде открита измамна схема или е открита измама с данни, кредитополучателят е изправен пред наказателна отговорност.

Признайте непочтените следните знаци ще помогнат на посредниците при получаване на заем:

• Сайтът няма информация за юридическото лице, стационарни телефонни номера, комуникацията е изключително по мобилен.
• За услугите се изисква предварително плащане.
• Комисионната е няколко пъти по-висока, отколкото в официалните компании: 20–40%, вместо 5–15%.
• Между брокерската фирма и банката няма споразумения за сътрудничество.
• Те предлагат фалшифициране на документи и други незаконни измами.

Кредитодатели

Кредитен дарител - лице, което е готово да кандидатства за кредит срещу заплащане и да преведе заетите средства на получателя. В ролята на получатели са кредитополучатели, които поради различни обстоятелства на банките се отказват от заем. По правило това са хора с големи дългове, текущи просрочени задължения, други петна по финансовата им репутация. Единственият начин да получите достъп до банкови услуги за тях е заем с посредник.

Естествено, донорът предоставя помощ, която не е безплатна. Цената на услугите може да достигне до 50% от сумата на заема. И, изглежда, всичко е наред - едната страна получава заслужена награда, другата приветствен заем. Не всичко обаче е толкова розово. Отговорността за поетите задължения е изцяло на дарителя и предвид миналото на получателя, той може да не е в състояние да погаси дълга.

Търсенето на подобно посредничество е голямо, но офертата е предимно измамна.

Обяви за предоставянето на услуги като дарител на кредит могат да бъдат намерени на частни табла за съобщения и тематични форуми. Схемата на измамите е много проста. Човек, който иска да получи заем, се обажда на посочения в обявата телефонен номер. Събеседникът обикновено създава впечатление за компетентен човек. На определен етап от преговорите той предлага да извърши авансово плащане или да плати необходимата документация. Най-често дъската е символична и не предизвиква подозрения. Ако получателят се съгласи да предплати - след получаване на превода, донорът вече не контактува.

резюмирам

Експертите съветват да не бързате с участието на посредници. Много банки са лоялни към клиентите с отрицателна информация в кредитната си история или липса на официално потвърждение за доходите. Не бива да разчитате на нисък лихвен процент, но общата цена на заема ще бъде много по-ниска от плащането за услуги на съмнителни брокери или дарители.

Ако нямате време да потърсите лоялна банка и подходящи условия за заем, можете да се свържете с посредник. Изборът му трябва да се подхожда много внимателно и да се вземат предвид само компаниите, които работят в законовата рамка.

Най-добрите материали

• Издадена непоискана кредитна карта: какво да направите, за да не станете длъжник?

  Банките продължават с различни маркетингови ходове, за да снабдят максималния брой хора с кредитните си карти - издават карти в приложението към други продукти и дори ги изпращат по пощата. Какво да направите, ако не сте поръчали кредитна карта, а сте я получили, прочетете статията.

• Защо банките дават заеми на тийнейджърите?

  Банките предлагат заеми и кредитни карти на 18-годишните. Освен това не всеки иска доказателство за доходите. Защо банките правят това и защо тази практика е опасна, прочетете нататък.

• Банки с най-голям избор на кредитни карти

  Кредитните карти се предлагат и без лихва, с връщане на пари, лихва върху салдото и без тези опции, с индивидуален и стандартен дизайн, опростен и премия. В статията сме събрали банки, които предлагат на клиентите най-голям избор от кредитни карти.

• Тънкости при използването на кредитни карти на Alfa-Bank

  Кредитните карти отдавна са престанали да изглеждат нещо екзотично и са преминали в категорията на ежедневните неща. Въпреки това, зад красивата обвивка на предлаганите предимства, може да се крият и проблеми. Нека видим какво се крие зад дребния шрифт в една от най-големите банки в Русия - Алфа-Банк.

• Apple Card: уникален проект или много шум от нищо

  25 март 2019 г. Apple обяви старта на нов проект - кредитна карта на Apple Card. В статията ще говорим за характеристиките на този продукт.

• Преглед на кредитната карта на Алфа-Банка „100 дни без%“

  Алфа-Банк е готова да предостави безплатно финансиране до 100 дни на кредитополучателите, които са получили популярна кредитна карта. Как да използвате офертата, прочетете статията.

• Разплащателна карта за домашна кредитна банка: свобода безплатно и срещу пари

  На банковия пазар офертите с разсрочени карти могат да се броят на пръсти. Те включват план за вноска на Банката за домашни кредити. За това, какви характеристики се различава от тази пластмаса и как тя може да бъде проектирана, ще разкажем в тази статия.

• Преглед на кредитната карта на Източна банка

  Източна банка предлага линия от кредитни карти, които са съобразени с различни нужди: теглене на пари, онлайн покупки, пътни разходи и др. Ще разберем кой продукт си струва да изберете в конкретен случай.

Актуални новини

• Благотворителност

  Челябинвестбанк подкрепи благотворителната акция "Добри снежни човеци"

  В столицата на Челябинска област се проведе благотворителен флашмоб, наречен „Добри снежни човеци“. Челябинвестбанк подкрепи събитие в подкрепа на деца, страдащи от рак. Екипът на кредитната и финансова структура заслепи двама снежни човеци, които държаха символ на банка - златен гълъб. гълъб

  19 декември 2019г

• "DOM.RF" намалява процента върху "Семейна ипотека" при потвърждение на дохода чрез извлечение от ЗФР

  Семействата с деца вече могат да кандидатстват за ипотека с държавна подкрепа в Банка DOM.RF в размер на 4,7% годишно. За да получи най-удобната тарифа, кредитополучателят трябва да потвърди дохода чрез извлечение от личната сметка на Пенсионния фонд на Руската федерация. В случай на потвърждение на дохода по друг начин, минималната лихва по кредита

  18 декември 2019г

• Банкови дискусии

  Регулаторът планира да затегне ипотечното кредитиране

  Централната банка предложи от юли догодина да въведе премия върху ипотечния кредит, за да ограничи рисковете от увеличени заеми на населението. Както следва от доклада „Мерки на Банката на Русия за осигуряване на балансирано ипотечно кредитиране“, банките ще бъдат задължени да изчисляват премията според

  18 декември 2019г

• Банкови дискусии

  LDPR позиция: Централната банка трябва да се подчинява на Държавната дума на Руската федерация

  В повечето страни надзорът и контролът на Централната банка се извършват или от парламента, или от правителството. Банката на Русия е неутрална. Лидерът на партия LDPR намира тази позиция за неприемлива и предлага тя да бъде подчинена на Държавната дума, според него контролните органи и Централната банка „не могат да бъдат в ръцете на един

  27 ноември 2019 г.

• анализ

  Rosbank House: Жителите на Краснодар харчат средно 29% от доходите си за обслужване на ипотеки

  Според Rosbank House, доходът на среден ипотечен кредитополучател на банка в Краснодарския край е малко над 94 хиляди рубли. Регионалните клиенти на финансовата структура харчат около 29% от тази сума всеки месец за обслужване на жилищен кредит - почти 28 хил. Рубли. Краснодарският край е един от ключовите

  22 ноември 2019 г.

• Финансови резултати

  Novikombank укрепва позициите си на пазара на ипотечно кредитиране

  През януари-септември тази година Novikombank успя да увеличи обемите на ипотечните кредити с над 200% (в сравнение с данните за първите 9 месеца на 2018 г.) В момента ипотеките в Novikombank могат да се издават със ставка 9% годишно.Финансовата структура издава ипотечни кредити до 20 милиона рубли. Срокът за отпускане е

  08 ноември 2019 г.

• Нов продукт

  Ак Барс Банк предлага да застрахова пластмасови карти

  Ак Барс Банк представи финансова услуга, която позволява да се застрахова картовия продукт и неговия притежател. Партньорът е Ингосстрах. Можете да застраховате "пластмаса" на руска или чуждестранна банка. Услугата "Защита на карти" е подходяща за дебитни "пластмасови" собственици. Покритие на програмата

  05 ноември 2019 г.

• Банка "Русия" представи специален принос "Добре дошли"

  Жителите на Нижен Новгород и Симферопол могат да издадат депозит за добре дошли в банка Rossiya. Депозитът е разработен в чест на откриването на нови представителства на банката в столицата на Република Крим и най-големия град на федералния окръг Волга.Заветливият депозит може да бъде отворен за период от 1 или 3 месеца (31 или 91 дни).

  23 октомври 2019 г.

Препоръчани услуги

Потърсете финансови услуги във вашия град