Кредит за малък бизнес. Кредити

За да стартирате всеки бизнес проект, е необходим начален капитал. Необходимо е време, за да го натрупате сами. И това ще отнеме не 2-3 месеца, а поне 5-6 години. Ако нямате намерение да чакате, ще трябва да потърсите помощ от частни инвеститори или да се опитате да получите заем от банка. За щастие не е толкова трудно, колкото изглежда. Много малки финансови организации са готови да дадат заеми на малкия бизнес от нулата днес. Всичко благодарение на целенасочената държавна подкрепа и федералната програма за развитие на малки и средни предприятия (МСП).

Взетите средства могат да бъдат отличен старт за млад предприемач. Но бизнес кредитирането има своите нюанси, които трябва да се вземат предвид. Първо, обикновено се издава заем за конкретни цели. Това може да е развитието на бизнес, началото на нов бизнес, закупуване на оборудване, погасяване на данъчни плащания, попълване на оборотен капитал и др. Няма да можете да използвате парите по друг начин. В противен случай не може да се избегне конфликт с представители на банката и надзорните органи.

Второ, за да получите заем за стартиране на малък бизнес от нулата, трябва да предоставите бизнес план. Както и официален сертификат, потвърждаващ статута ви на индивидуален предприемач, и правото да създадете документи за вашата търговска недвижима собственост и търговско оборудване (ако има такива). Освен това, за да получите голям заем, може да ви е необходима гаранция от трета страна или други гаранции за вашата платежоспособност (залог, посредник на корпорацията за МСП и др.).

Изисквания към кредитополучателя

За да вземете заем по бизнес план, трябва да отговаряте на изискванията, установени от ръководството на банкова организация. Всяка банка има свои вътрешни стандарти, за които знаят само служителите на компанията. Но въпреки това съществуват общи критерии, повече или по-малко еднакви за всички финансови институции в Руската федерация. Те включват:

• гражданство на Руската федерация;
• възраст - от 23 до 65 години;
• срокът за правене на бизнес е от 12 месеца.

Освен това последният параграф не означава, че заем за развитие на малкия бизнес от нулата няма да ви се даде. За да го получите е съвсем реалистично, просто за това ще трябва да използвате някоя от държавните програми за подкрепа.

Правителствена подкрепа

Руското правителство отдавна е признало значението на малките и средните предприятия. За стимулиране на предприемаческата активност на населението се разработват различни инструменти за финансова и информационна подкрепа. Нещо повече, не само федералните власти, но и регионалната администрация участват в тяхната подготовка.

Насърчаване на кредитирането на МСП

Програмата за стимулиране на малкия бизнес е един от най-големите проекти на корпорацията за МСП. Заедно с Министерството на икономическото развитие и Централната банка на Руската федерация организацията разработи принципно нов инструмент за финансиране на млади бизнесмени. Корпорацията успя да определи лихвения процент по заемите от 5 милиона до 1 милиард рубли. на ниво от 10,6% (9,6% за средни предприятия). Можете да получите заем за малък бизнес от нулата при тези условия в 45 руски търговски банки, включително Сбербанк, Възрожденство, Алфа-Банк, Райфайзенбанк и др.

Сред финансираните индустрии:

• селско стопанство;
• производство и доставка на електроенергия, газ и водоснабдяване;
• хранителна продукция;
• сграда;
• комуникация;
• товарни и пътнически превози.

Заем за развитие на малък бизнес от нулата от държавата се издава като част от меките заеми. Гарант в този случай е АД „Федерална корпорация на МСП“.

Безвъзмезден заем

Парите за развитие на бизнеса могат да се получат безплатно. Ако предприемачът спазва изискванията на руското законодателство и няма непогасени данъчни задължения, той има право на целеви субсидии. Освен това, както федерална, така и регионална.

За да кандидатствате за субсидия, първо трябва да изберете посока. Това може да се направи например на уебсайта на Фондацията за насърчаване на иновациите. Организацията предоставя безплатни заеми до 15 милиона рубли за стартиране на бизнес от нулата. Отделно можете да получите до 300 хиляди рубли. от регионалното Министерство на икономическото развитие като част от регионален конкурс.

Нестопански фондове

Да получите заем за малък бизнес, от нулата, без обезпечение и поръчители, е възможно не само от държавата, но и от неправителствени организации. Например на Международния форум на бизнес лидерите (IBLF). По програмата „Младежки бизнес в Русия“, която се контролира от фонда на Младежкия бизнес (YBI), можете да получите заем до 300 хиляди рубли за период от 1 до 3 години. Лихвен процент - 12%, възможно е забавяне от 6 месеца.

Всичко, което трябва да получите заем, е готов бизнес план. Действието е предназначено за подкрепа на млади бизнесмени, така че възрастта на потенциалния кредитополучател трябва да бъде не повече от 35 години.

ТОП 5 бизнес заеми

Повечето оферти за заем, които не са част от програмата, подготвена от Комитета за МСП, се издават на предприемачи, чийто бизнес съществува от поне 1 година. Обсъждане на индивидуални условия е възможно, ако има сигурност или сигурност от страна на лица, на които се доверява ръководството на банковата организация.

5 МЯСТО: заеми от Алфа-Банк АД

Алфа-Банк е една от най-ориентираните към клиента руски банки. Той активно сътрудничи с корпорацията за МСП и предоставя заеми за малкия бизнес от нулата при изгодни условия. Той също така разработва свои собствени финансови инструменти за млади предприемачи:

• "Партньор". Заем за развитие на бизнеса при 16.5% - 17.5% годишно. Можете да вземете от 300 хиляди до 6 милиона рубли., Залог не се изисква. Предпоставка е наличието на разплащателна сметка в Алфа Банк АД. Период на изплащане - от 13 месеца до 3 години;
• Овърдрафт. Пари за текущи нужди, един вид "резервна сметка" на компанията. Издава се за 12 месеца. Размерът на кредита варира от 500 хиляди до 6 милиона рубли. Лихвен процент от 13,5% до 18%. Не се изисква депозит, но е необходимо гаранцията на физическо лице. За откриване на лимит за овърдрафт се начислява еднократна такса от 1%.

Ако току-що започна бизнес от нулата, тогава вероятността за одобрение е много малка

4 МЯСТО: бизнес заеми от Росселхозбанк АД

Руската земеделска банка е специализирана във финансирането на предприятия по един или друг начин, свързани със селското стопанство и хранителната промишленост. Следователно, компанията има много програми за целенасочено кредитиране. Предприемачите от малък бизнес може да се интересуват от следните заеми:

• "Оптимално". Неопределен заем от 100 хиляди до 7 милиона рубли. Срокът за погасяване е 5 години. Издава се върху сигурността на недвижими имоти, търговско оборудване, транспорт или специално оборудване. Не се предоставят отсрочки за изплащане на дълг;
• „Бързо решение“. Заем в размер от 100 хиляди до 1 милион рубли. Срокът на кредита е кратък, само 12 месеца. Може да се използва за плащане на наемни плащания или за актуализиране на материално-техническата база на предприятието. Не се изисква обезпечение.

Лихвените проценти на Земеделската банка зависят от размера на кредита и неговия матуритет. И се изчисляват от кредитните мениджъри поотделно.

3 МЯСТО: целеви заем от руския капитал PJSC

Руската столица разполага с голям брой програми за корпоративно кредитиране. Но за малкия бизнес целевият пакет „Развитие на бизнеса” е от най-голям интерес.

По тази програма предприемачите могат да заемат от 1 до 150 милиона рубли. при 11% годишно. Срокът за погасяване на кредита е до 10 години. Парите могат да бъдат използвани за закупуване на оборудване, модернизиране на недвижими имоти или попълване на оборотни средства. Средствата се издават както под формата на еднократен заем, така и под формата на невъзвръщаема кредитна линия с максимален лимит на кредитиране.

За да получите заем, трябва да предоставите депозит и да се включите в подкрепата на поръчителите. Минималният бизнес живот е 9 месеца. Кредитополучателите могат да бъдат индивидуални предприемачи и юридически лица, които са данъчни резиденти на Руската федерация.

2 МЯСТО: нецелеви бизнес заеми на Сбербанк АД

Сбербанк отдавна и успешно кредитира малкия бизнес. Тук можете да получите заем за развитието на предприятието съгласно една от трите специални програми:

• Основен заем до 3 години при 16.5% - 18.5% годишно. Клиентът може да разчита на сумата до 3 милиона рубли., Гаранция и депозит не се изискват;
• „Експрес овърдрафт“ Този кредит също не изисква обезпечение. Срок на кредита намален до 12 месеца, лихва - 15,5%, и максималната сума от 2 милиона рубли.
• „Бизнес оборот” и „Бизнес инвест” Тези две договорености са много сходни, процентът е от 11,8%, максималният размер на кредита е неограничен, определя се само от платежоспособността на кредитополучателя и стойността на обезпечението. Тези оферти са насочени заеми, това е основната разлика.

Срок на заема Бизнес-оборот - до 3 години, Бизнес-Инвест - до 10 години

Решението за заявлението се взема в рамките на 3 работни дни, възможна е онлайн регистрация.

1 МЯСТО: заеми за развитие на бизнеса на банката на ПАТ VTB 24

Отличителна черта на програмите VTB 24 е ясната специализация. Банката има както инвестиционни предложения, така и целеви заеми за развитие на малкия бизнес от нулата, закупуване на специално оборудване и други нужди. Най-популярните заеми са:

• "Мишена." Тя се издава в размер на 850 хиляди рубли. за закупуване на оборудване и специални превозни средства от партньори на банката. Срокът на погасяване е до 5 години. Възможно отсрочване на плащания по главницата за 6 месеца. Базова ставка - 10,9%;
• "Инвестиции". Може да се използва за осъществяване на различни бизнес процеси. Сума - от 850 хиляди рубли, срок - до 10 години. Степента, както в предишния случай, е 10,9%. Необходимо е да се осигури материална подкрепа;
• "Комерсант". Експресен заем за развитие на бизнеса на 13% в размер от 500 хиляди до 5 милиона рубли. Можете да разбиете месечните плащания до 5 години. Заемът не е насочен и се предоставя под минималния пакет документи (бизнес план, сертификат на индивидуален предприемач и др.).

Можете да кандидатствате за заем от VTB 24 както в офиса на банката, така и чрез формата на официалния уебсайт.

Пълен списък с продукти за кредитиране на малки предприятия www.vtb24.ru/company/credit/

заключения

Кредит за малкия бизнес от нулата както държавните фондове, така и търговските дружества дават. Материална подкрепа може да бъде получена и от неправителствени организации, създадени по инициатива на самите предприемачи. Основното е да подготвите убедителен бизнес план и да намерите поръчители, които ще бъдат готови да поемат финансовите ви задължения в случай на криза.

В началото на развитието на собствен бизнес много от тях са изправени пред необходимостта от големи финансови инжекции, за да насърчат предприятието до по-високо ниво на доходи. Използването на специални кредитни продукти с ниска лихва позволява постигане на по-забележим растеж в краткосрочен план.

Да получите заем за индивидуални предприемачи за ефективно развитие на бизнеса в московските банки е реално!

През 2019 г. получаването на кредитни средства за предприемачи без обезпечение и поръчители в Москва се превръща в осъществима задача. Много финансови институции дават зелена светлина на начинаещи индивидуални предприемачи и са готови да предоставят допълнителни средства в брой, например за сигурността на автомобил, недвижими имоти.

Банкови институции, които се отличават с лоялността си към потенциалните клиенти и са готови да дадат заем за индивидуални предприемачи в Москва при приемливи условия, включват: Сбербанк, ВТБ Банк, Алфа-Банк, Руска земеделска банка и Банка Откритие.

Програми за кредитиране на малки и средни предприятия сега съществуват в почти всяка голяма банка. Предлагат се не само пари за индивидуални предприемачи и юридически лица, но и целенасочени програми, създадени, като се вземат предвид нуждите на собствениците на бизнес и характеристиките на техния бизнес.

Какви заеми могат да се получат за откриване и развитие на бизнес в Москва

На малкия и средния бизнес се предлагат няколко целеви програми:

• заем за оперативни разходи: осигуряват се пари за всякакви цели;
• , за извършване на разходни операции и увеличаване на запасите;
• за закупуване на търговски недвижими имоти и земя;

Кредитните програми варират под формата на получаване. Много банки имат експресно кредитиране, което ви позволява спешно да получавате средства без поръчители и с минимален пакет документи.

Целевият кредит може да бъде издаден както от начинаещи бизнесмени, така и от собственици на дългогодишни предприятия. Специално за стартиращите фирми банките предлагат заеми на малкия бизнес от нулата. В рамките на тази програма можете да закупите франчайз, готово предприятие, както и да получите финансиране за развитието на бизнес, разработен според собствения ви бизнес план.

Заеми за малък бизнес - условия и изисквания

Условията варират в зависимост от банката и предназначението на заема. Кредиторите обмислят заявления от собственици на бизнес с годишни приходи до 400 милиона рубли. Поставят се специални изисквания по отношение на продължителността на компанията. Бизнесът не трябва да бъде по-малък от 3 месеца (в някои банки - най-малко 6-12 месеца).

Условията зависят от заемната програма:

• ставки от 11% годишно;
• бизнес заем от нулата в Москва може да се получи само с поръчител или под гаранция;
• срок - до 5 години;
• при закупуване на търговски недвижими имоти, транспорт и оборудване се изисква авансово плащане.

За да получите заем за закупуване на бизнес в Москва, трябва да съберете обширен пакет от ценни книжа:

• лични документи на собственика на бизнеса (паспорт, TIN);
• отчети за финансовата дейност на предприятието;
• учредителни документи.

Ако заемът е издаден за започване на бизнес, тогава кредитополучателят трябва да предостави бизнес план и документи за регистрация на индивидуален предприемач или LLC. Когато избирате заемна програма, трябва да изхождате от целите, изискванията на банките и възможностите си.Кредитен калкулатор ще ви помогне бързо да изчислите месечното плащане, лихвите и надплащанията.

Бизнес кредитите в Москва се издават за различни цели. Има специални оферти за готов бизнес, за развитие, отваряне на нов. В повечето случаи те си сътрудничат с кандидатите като част от целевите програми, изискващи доклад за изразходваните средства.

Какъв бизнес кредити дават банките?

Има няколко разновидности:

1. Express. Той предполага възможността за спешно издаване. Подходящ за предприемачи, представители на среден и малък бизнес. Той се отличава с високи лихви.
2. На текущи дейности. Можете да получите заем за бизнес в Москва за попълване на оборотни средства, закупуване на машини и оборудване. Предоставя се под формата на кредитна линия или овърдрафт.
3. Инвестиционен. Московските банки са готови да го издадат за разработване и внедряване на нови технологии, подобряване на автоматизирани системи.
4. Търговска ипотека. Характеристиките на неговото производство практически не се различават от традиционните. Частично плащане се изисква за ваша сметка. Изисква се обременяване.

Условия за бизнес заем

По-трудно е да получите бизнес заем от нулата в Москва. Може да се изискват гаранции и обезпечение. Той взема предвид:

• фирмена възраст;
• рентабилност;
• бизнес план;
• репутация;
• кредитна история.

Има възможност за получаване на заем за директора, учредителя или за участие в държавната програма. Последните са фокусирани върху компании с не повече от сто служители.

Как да намерите изгоден заем за бизнес в Москва?

Ние предлагаме най-добрите заеми за малкия бизнес в Москва. Можете да търсите въз основа на условия, суми и лихви. След определяне на най-добрия вариант ще остане заявление за одобрение в няколко институции.

Днес на предприемачите се предоставя чудесна възможност да вземат заем за развитието на малкия бизнес, без да имат собствена собственост и друга подкрепа. В специални случаи средствата за подпомагане на предприемачеството могат да се обявят за поръчители. За да не прекарвате часове в търсене на финансови институции, които могат да предоставят заеми без поръчители за малкия бизнес, можете да използвате услугите на нашия уебсайт, където са представени финансови институции, които гарантират гарантирани меки кредити малък бизнес. Нашият сайт представя банкови услуги, които се предлагат от финансови институции в Москва и други градове. Списъкът с нашите предложения ви позволява да видите:

• колко може да се даде на заем;
• лихвен процент;
• документи, необходими за получаване на заем;
• възраст, в рамките на която кредитополучателите могат да получат заем;
• време за разглеждане от финансовата институция на заявлението.

Използвайки нашия сайт, можете да видите текущите необезпечени дългосрочни програми на финансовите институции, които ви позволяват да получите изгоден заем за развитие на бизнеса. Също така на нашия уебсайт са отразени институции, които предлагат преференциални цени за малки организации.

Какво се разбира под благоприятни условия за кредит?

Благодарение на нашия портал предприемачите ще могат да разчитат на малка подкрепа от банката. Може да им бъдат предложени специални условия. А именно:

• необезпечен заем "Доверие";
• програми, които не изискват поръчители;
• възможността за удължаване на срока на плащане на основния дълг;
• възможността да не се заплаща входната такса;
• възможността за получаване на заем при условията на плаващи лихви.

Какви са критериите за бързи субсидии за разширяване на бизнес?

Преди да кандидатства за благоприятен заем, кредитополучателят ще трябва да избере банка, да посочи размера на кредита, да посочи периода на използване на кредитните пари и условията за получаване на пари (обезпечени, без обезпечение, лизинг, без поръчител).

Какво представлява заемният калкулатор и защо е необходим?

На нашия уебсайт кредитополучателите получават възможност да изчислят наличната сума на месечното плащане, като посочват според какъв кредитен график ще бъде погасен заемът. Предоставянето на заема се изчислява на страницата „Кредитен калкулатор” в желания размер. За тази цел кредитополучателят ще трябва да посочи размера на заема, лихвата, срока на заема, вида на плащането (анюитет, диференциран), еднократна комисионна и месеца, в който започват плащанията. Благодарение на калкулатора, кредитополучателят ще може да разбере каква цена може да си позволи заемът.

Как да получите заем онлайн?

Заявление за издаване на пари за предприятие може да бъде подадено до финансовата организация чрез нашия уебсайт. Близо до всяка банка има син бутон. Щраквайки върху него, предприемачът ще разбере кои са най-добрите оферти, когато получите заем за развитие на малък бизнес.След като изпрати онлайн заявлението след 2 часа, консултантът по кредита ще се обади на кандидата и ще даде подробна консултация за получаване на пари на кредит. Той ще обясни и условията за получаване на изгодни кредити.Интересувате ли се от преференциална програма с държавна подкрепа? Търсите заем в брой? Нашият сайт с удоволствие помага да решите финансовите си затруднения.