Какви депозити не са застраховани. Как работи системата за гарантиране на банкови депозити? Кои банки са застраховани от държавата

Какви депозити са застраховани от държавата

Мнозина се интересуват дали депозитите на физически лица са застраховани, включително депозити в чуждестранна валута, както и пари по дебитни (работни заплати) карти. Не се притеснявайте - застрахован.

Ако банката е член на системата за гарантиране на депозитите, тогава средствата на физическите лица, независимо от гражданството, в депозити и в банкови сметки, подлежат на застраховка, включително:

• - срочни депозити и депозити по търсенето, включително валута;
• - разплащателни сметки, включително тези, използвани за разплащания по банкови (пластмасови) карти, за получаване на заплати, пенсии или стипендии;
• - средства по сметките на индивидуални предприемачи (за застрахователни събития, настъпили след 01.01.2014 г.);
• - средства по номинални сметки на настойници / попечители, бенефициенти на които са отделения;
• - средства в ескроу сметки за сетълменти по сделки за покупко-продажба на недвижими имоти за периода на тяхната държавна регистрация (за застрахователни събития, настъпили след 01.04.2015 г.).

Обърнете внимание, че не само сумата пари, внесени за депозита е застрахована, но и начислената лихва. Те се изчисляват пропорционално на действителния срок на депозита до деня на настъпване на застрахователното събитие.

Помня!

Някои институции се прикриват като банки, предлагайки високи лихви и мълчат за липсата на подходящи гаранции! Можете да проверите дали институцията е включена в системата за гарантиране на депозитите на уебсайтовете на Банката на Русия (www.cbr.ru) и DIA (www.asv.org.ru), както и чрез безплатна гореща линия на DIA 8-800-200-08-05 ,

Вижте също:

- депозитни лихви на физически лица в Земеделската банка \u003e\u003e

Какви депозити в банки не са застраховани от държавата

Не всички пари, които сте поверили на банката, са застраховани от държавата и ще ви бъдат върнати от Агенцията за гарантиране на влоговете (DIA), ако банката загуби лиценза си и се спука. Следните не са обхванати от системата за гарантиране на депозитите:

• - депозити, заверени от спестовен сертификат на приносител или книжка на приносител;
• - средства по сметките на физически лица-предприемачи без учредяване на юридическо лице, ако сметките се откриват във връзка с професионални дейности (за застрахователни събития, настъпили преди 01.01.2014 г.);
• - средства по сметките на адвокати и нотариуси, ако сметките са открити във връзка с професионални дейности;
• - депозити в клоновете на руските банки, разположени в чужбина;
• - средства, прехвърлени на банките с доверие;
• - средства, внесени по обезличени метални сметки;
• - средства, прехвърлени към така наречените „електронни портфейли“ (електронни пари).

Агенцията застрахова ли средства, разположени в ПФИ?

Върху средствата на гражданите, внесени в микрофинансови организации (ПФИ), ефектът от Федералния закон „За гарантиране на депозитите в банки на Руската федерация“ не се прилага. ПФИ не са банки и не са включени в системата за задължително осигуряване на депозити.

Застраховани ли са отделни депозити от банки?

Дълго време депозитите на индивидуални предприемачи, които са физически лица, не са били застраховани от държавата, както и депозитите на юридически лица. Но преди няколко години този инцидент беше премахнат. В момента средствата по сметките на индивидуални предприемачи в банки са застраховани (за застрахователни събития, настъпили след 01.01.2014 г.).

Вижте също:

- какви са депозитните ставки, дадени днес от Binbank \u003e\u003e

- лихвени проценти по депозити в Пощенска банка \u003e\u003e

Колко са застраховани депозитите през 2019 г.

Ако застрахователното събитие настъпи след 29 декември 2014 г., максималният размер на обезщетението за депозити е 1 400 000 рубли. Именно до тази сума днес се осигуряват депозити на физически лица в банки на Руската федерация.

Ако застрахователното събитие настъпи от 2 октомври 2008 г. до 29 декември 2014 г., тогава максималният размер на обезщетението за депозити е 700 хиляди рубли.

За застрахователни събития, настъпили от 25 март 2007 г. до 1 октомври 2008 г., максималният размер на застрахователното обезщетение е 400 хиляди рубли;

Ако застрахователното събитие настъпи от 9 август 2006 г. до 25 март 2007 г. - 190 хиляди рубли;

ВАЖНО! Отделно застрахователно обезщетение, чийто максимален размер е до 10 милиона рублиплатен:

Според дескроу сметка, открита за сетълменти по сделка за покупко-продажба на недвижими имоти;

Според дескроу сметка, открита за селища съгласно споразумение за участие в споделено строителство.

Между другото!

Централната банка на Русия и Агенцията за гарантиране на влоговете (DIA) са подготвили законопроект за обезщетяване на вложителите на срутени банки до 10 милиона рубли. в специални ситуации, например при получаване на наследство. Това каза шефът на ДАИ Юрий Исаев.

Говорим за случаи на възникване на високи салда по банковата сметка „поради особени житейски обстоятелства“, каза Исаев. Специални ситуации могат да бъдат свързани с временно получаване на пари от продажбата на жилищни имоти, наследство, социални помощи и обезщетения.

Застраховка на депозитите през 2019 г.: въпроси и отговори

Как се изчислява сумата за възстановяване, ако депозитът е депозиран в чуждестранна валута?

Ако депозитът е поставен в чуждестранна валута, размерът на обезщетението се изчислява в рубли по валутния курс, определен от Банката на Русия в деня на настъпване на застрахователното събитие.

Колко обезщетение ще получат съпрузите, ако всеки от тях има депозити в една и съща банка?

В случай на застрахователно събитие всеки съпруг ще получи независимо възстановяване на депозити в размер на 100 процента от размера на депозитите си в банката, но не повече от максималния размер на застрахователното обезщетение, установен със закон.

Каква сума ще получи вложителят, ако има депозити в различни клонове на една и съща банка?

Депозитите в различни клонове на една и съща банка са депозити в една банка. Следователно, те са предмет на общото правило за изчисляване на размера на обезщетението: 100 процента от общата сума на всички депозити в банката, но не повече от максималния размер на застрахователното обезщетение, установен със закон.

Януари 2019г

Един от най-популярните начини да спестите натрупаните спестявания сега е да отворите банков депозит. Но за да бъде нивото на доверие сред клиентската база високо, държавата и банките трябва да прилагат определени механизми за защита и запазване на депозитните средства. Един от тези механизми е системата за гарантиране на депозитите в банките. Статията ще говори за принципа му на работа и основните критични характеристики.

Какво представлява системата за гарантиране на банкови депозити?

Системата на застраховане на банкови депозити (съкращение. „CER“) се отнася до определен защитен механизъм, в резултат на което става застраховането на депозитите от държавата. Именно CER поддържат стабилността на финансовите институции и високото ниво на доверие на гражданите.

Тази система работи от 2004 г. след началото на Федералния закон № 177 (за повече подробности относно този закон, вижте връзката). Работата й се регулира от специализирана държавна корпорация - Агенцията за гарантиране на влоговете (съкратено „DIA“).

Принципът на работа на цялата система за защита на депозитите може накратко да бъде описан, както следва: ако банкова организация загуби лиценза си или обяви фалит, държавата възстановява на физическите лица. физически лица и индивидуални предприемачи, размерът на депозитните средства в размер, който не надвишава 1,4 милиона рубли. - Това е максималната сума, която може да бъде върната при застрахователно събитие. Връщането на повече от тази сума ще бъде много проблематично.

Какво е DIA?

Стартът на Агенцията за гарантиране на влоговете е от януари 2004 г. Той е създаден за регулиране на CERs.

Основните функции на DIA са следните:

• извършване на изплащане на вложителите по депозити при застрахователни събития;
• поддържане на регистър на банките, участващи в CER;
• контрол върху формирането на фонд за гарантиране на депозитите;
• управление на фондовете.

Към 20 февруари 2018 г. броят на финансовите институции, участващи в програмата за защита на депозитите, е 778 единици, а броят на записаните застрахователни събития е 431 (към 5 март 2018 г.).

Как работи застраховката за депозити за физически лица?

Сега CER се прилагат само за физически лица (IP адреси също са сред тях). Схемата на нейната работа е подобна на принципа на класическото застраховане. Само застрахователят тук не е гражданин, а финансова структура.

Кредитните организации извършват плащания към DIA в размер на определен процент от набраните средства. Така се формира застрахователен фонд, за сметка на който по-късно се изплащат средства на притежателите на депозити.

Клиентът, открил депозита, автоматично става участник в програмата за застраховане на банкови депозити за физически лица - няма нужда да сключва специални споразумения. В случай на застрахователна ситуация клиентът подава искане за възстановяване и получава застрахованата сума от депозита от държавата.

Сега по отношение на застрахователните претенции. Има само две от тях:

1. Лицензът е отнет от финансова институция.
2. Централната банка на Руската федерация наложи мораториум върху удовлетворяването на вземанията на банкови кредитори. Това може да се случи, когато една банкова организация е получила дължими плащания към своите кредитори.

Колко са застраховани банковите депозити?

И така, колко е застраховано от банките по депозити? Горната граница на тази сума през 2018 г. е 1,4 милиона рубли. Например от 2004 до 2006 г. тази цифра е била 100 000 рубли.

От това следва, че средствата над тази сума не трябва да се съхраняват в една банка. Можете да върнете повече от 1,4 милиона рубли, но не можете да дадете 100% гаранция. Първо, клиентът ще получи максимално допустимата сума и ще трябва да се наредите на опашка, за да върнете останалите средства. И вече когато активите на фалирала банка са разпродадени, ще може да се получи останалата част от сумата. Трябва да кажа, че в този случай ще бъде много дълго чакане.

Застраховани ли са банкови депозити на юридически лица?

Сега програмата CER не се прилага за депозитите на юридически лица. Досега Банката на Русия отлагаше такава възможност поне за 2019-2020.

Какви възможности имат организациите в тази ситуация? Тук има две основни опции:

1. Теоретично е възможно връщането на собствени средства на юридическо лице. В момента на застрахователното събитие представителят на компанията ще трябва да състави и заведе дело, съдържащо искане за възстановяване на сумата от сметката. Но очакването на средствата може значително да се забави, защото в последния момент първо физическите лица получават плащания, след това индивидуални предприемачи и юридически лица. Не е нужно въобще да чакате обезщетение, тъй като законът не урежда задължителната защита на депозитите за юридически лица.
2. Доброволно застраховате средствата си. Сега тази услуга се предоставя от много застрахователни компании.

Колко депозита могат да бъдат отворени в една банка?

Броят на депозитите, които могат да бъдат отворени в една банка, не е ограничен от нищо. Може да има поне десет, поне сто. Друг въпрос е осъществимостта на голям брой открити депозити в една финансова институция.

Ако клиентът планира да направи няколко депозита в една банка (например един дългосрочен, другият краткосрочен), ще е необходимо да се вземе предвид максималният размер на застрахователната сума по депозити в банки. От това следва, че размерът на инвестираните средства при лихви за всички активни депозити в определена финансова институция трябва да бъде равен или по-малък от 1 400 000 рубли. Тогава, при отнемане на лиценз от банкова организация, както и при фалита му, клиентът ще получи цялата застрахователна сума изцяло.

Ако искате да отворите няколко големи депозита, по-добре е да направите това в различни банкови организации. Освен ако, разбира се, се очаква да даде при лихва над 1,4 милиона рубли.

Застраховка в чуждестранна валута

Банковите депозити в чуждестранна валута също са защитени от СЕР, както и рубла. В случай на фалит на кредитна институция, DIA ще извърши компенсационни плащания за депозит в чуждестранна валута в рублев еквивалент по курса, определен от Банката на Русия през периода на възникване на застрахователната ситуация.

Малък пример за илюстрация: човек издава депозит в чуждестранна валута в размер на 15 хиляди долара по времето, когато курсът му е бил 30 рубли за долар. Изчисляваме рубловия еквивалент на такава вноска: 15 000 × 30 \u003d 450 хиляди рубли. След известно време финансовата структура, в която е направен депозитът, обявява фалит. В този момент курсът долар към рубла е 40 рубли за долар. От тук получаваме размера на застрахователното обезщетение в рубли: 15 000 × 40 \u003d 600 хиляди рубли.

Що се отнася до максималната сума, платена върху депозит в чуждестранна валута, тя ще бъде равна на еквивалента на 1,4 милиона рубли. Важно е да запомните, че изчислението ще бъде извършено по валутен курс по времето, когато възникне застрахователната ситуация, а не в момента на извършване на депозита.

Списък на банките, включени в системата за гарантиране на депозитите

Списъкът на десетте най-популярни банки, участващи в системата за гарантиране на депозитите, включва следните финансови структури:

1. Сбербанк
2. Газпромбанк
3. Руска земеделска банка
4. Банка Алфа
5. Promsvyazbank
6. Binbank
7. Росбанк
8. Райфайзен Банк
9. Sovcombank

Пълен списък на банките, които осигуряват депозити на физически лица, можете да намерите тук.

Следните прости препоръки ще бъдат полезни за желаещите да направят депозит в банкова институция:

1. Най-важното при отварянето на банков депозит е внимателният подбор и оценка на финансовата институция, в която ще се превежда лихвата. Не забравяйте да изберете само надеждни и надеждни банки с големи собствени активи. Необходимо е също така да се гарантира, че избраната кредитна институция е включена в регистъра на застрахованите банки по депозити (важно е да се търсят актуални данни в момента). По правило всички най-големи финансови организации са участници в CERs. Не бива да отваряте принос към малко известна организация, предлагаща по-висок процент, тъй като рискът от загуба на собствени средства ще бъде много голям.
2. Не отваряйте депозит в размер на повече от 1,4 милиона рубли. в една банкова организация. Ако искате да инвестирате голяма сума, тогава най-доброто решение ще бъде да разделите целия бюджет на няколко части и да отворите няколко депозита в различни финансови организации. Например, трябва да инвестирате в процент от 2 милиона рубли. Би било по-добре да се отворят два депозита от по 1 милион всеки в две различни банки.
3. Ако депозитът е бил открит чрез онлайн заявлението на кредитна институция, ще трябва да получите извлечение от тази институция, потвърждаващо поставянето на сумата по сметката. Клиентът трябва да има писмен договор.
4. В случай на попълване на депозита е важно да поискате от служителя на банката получаване на касови нареждания, съдържащи информация за номера на сметката и валутата.

Подобни видеа

Много жители на Русия повериха парите си на банки. Депозит в банка или съхраняване на пари в спестовна сметка е една от най-популярните опции за съхранение на пари в руснаците. Важно е да знаете колко пари ще бъдат върнати във фалит. Това ще помогне да се съхранят правилните суми по банковите сметки - тоест суми, които се връщат точно при отнемане на лиценза.

Също така трябва да знаете какви инструменти за съхранение на пари в банката е по-добре да използвате. Например депозитите се връщат, но връщането на средствата по обезличени метални сметки не е предвидено в закон

Ако искате да знаете колко пари ще ви бъдат върнати, препоръчваме ви да направите обикновен тест.
Тест:
Скорошни случаи на отнемане на лиценза на Смоленска банка, Masterbank, реорганизация на PSB, Binbank казват, че тази информация е доста актуална.

Защо са опасни няколко депозита в една банка?

Ако имате в една банка няколко депозита на стойност над 1400 хиляди рубли, Ще получите максимум 1 400 000 рубли.
Депозитите до 1 400 000 рубли са застраховани от държавата - това е вярно изявление. Но има едно предупреждение.

Общата сума на депозитите до 1400 хиляди рубли в една банка е застрахована от държавата. Тези. ако сте направили 10 депозита за 1400 хиляди рубли в една банка и те са застраховани, тогава ще получите максимум 1400 хиляди рубли. Това правило важи за банковите клонове. Тези. името на банката е една банка. Няма значение в кои клонове сте направили депозити. Ще получите максимум 1400 хиляди рубли.
По-подробно, всичко е предписано в закона:

Редица нюанси

• Искам да отбележа, че валутата на застрахователното обезщетение винаги е рубли. Няма значение в коя валута имате депозит. Валутата се превежда към депозита по курс на Централната банка в деня на отнемане на лиценза.
• Паричните средства по дебитните карти са защитени.Ако сте имали заплата или дебитна карта и е бил отнет лиценз от банката, тогава парите ще ви бъдат възстановени. Парите на картата са депозит и за тях важи застраховката за депозит.
• IP фондовете са защитени наравно с физическите лица. Прилагат се същите правила за възстановяване.

Ще се върне лихвата по депозитите, ако сумата надвишава 1 400 000?

Всички влагаме пари в банката за лихва, за да спестим пари от инфлация и с надеждата да я умножим.
По закон сумата на депозита + начислените и капитализирани средства са застраховани. Тези. веднага след отнемането на лиценза от банката, от този ден изчисляването на лихвата спира.

Получавате пари от деня, в който депозитът започва до деня на отнемане на лиценза. Можете да изчислите сумата за възстановяване за депозит с капитализация, като използвате. Просто трябва да посочите крайната дата на депозита \u003d дата на отнемане на лиценза.

В тази връзка всичко е просто и ясно. Ако сумата на депозита плюс лихвата е повече от 1 400 000, тогава ще получите максимум 1 400 000. Останалите могат да бъдат върнати само по време на фалит и продажба на имуществото на банката. Фалитът не е бърз и може да отнеме месеци и години.

Колко пари няма да получите възстановяване?

Агенцията за гарантиране на депозитите недвусмислено определя кои средства не подлежат на застраховка.
Когато отнемате лиценз, можете да върнете тези пари само в общата опашка.

1. Средства по разплащателни сметки на юридически лица
2. Депозитите на приносител не са застраховани, потвърдени с удостоверение с книжка с приносител;
3. Средствата, прехвърлени на доверие, не са застраховани
4. Ако банковият ви клон е в чужбина, тогава вашите средства не са застраховани.
5. Всички електронни пари (Това се отнася за WebMoney, Yandex пари и т.н.)
6. Средства по метални сметки
7. Средства от бонусната програма, ако има такава.

Полица за застраховане на депозити

След отнемане на лиценза мнозина се втурват към банката, изисквайки парите си обратно. Паника, нападение над банкови офиси - те няма да доведат до нищо добро. Вашата задача е да изчакате и да знаете.
Нападението върху банката няма да доведе до нищо. В банката няма повече пари.

Трябва да изчакате поне 7 дни. Именно през това време DIA публикува в печата съобщение за това коя банка ще плати застраховката
Застрахователните искове се изплащат от банката на агента. Това е специална банка, на която DIA прехвърля застраховка.

Тя трябва да има много клонове и трябва да е готова за наплива на посетители. Няма нужда да бързате първия ден, за да вземете парите си, застанете в редици. Трябва да сте спокойни - можете да напишете изявление в рамките на 2 години след отнемане на лиценза от банката

Няколко дни по-късно, просто отидете и напишете изявление. Не забравяйте да донесете паспорта си. Парите могат да бъдат получени в деня на лечението. Ако не сте съгласни с размера на обезщетението, тогава ще трябва да предоставите допълнителни документи на DIA.

Къде да инвестирате след получаване на застрахователни пари?

Парите ви трябва да работят. Въпреки че има втори вариант - да купите нещо. Може да е нова кола, може би авансово плащане за апартамент в ипотека. Помисли за това. Сега е неспокоен, а недвижимите имоти са били и си остават една от най-печелившите инвестиции на парите ви.

Какво ще се случи с банката след това?

Освен задължения към вложителите, банката обикновено има имущество и кредитори. Всички останали лица, които имат парични вземания към банката, са на "опашката". Имуществото на банката се продава. Получените средства се връщат на кредиторите.
Но тук възниква въпросът дали ще има достатъчно средства за всички след продажбата на имот. Продажбата на имот се извършва от ДАИ. В интерес на всички останали вложители и кредитори да постигнат продажбата на имуществото на банката на справедлива цена.

Ако искате да отворите депозит във финансова институция, трябва да поискате информация относно застраховката на депозитите. Почти всички банки, лицензирани да извършват тази дейност, застраховат задълженията си да върнат депозита на вложителя.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни въпроси, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как решите проблема си - свържете се с консултанта:

ПРИЛОЖЕНИЯТА И ПОКАНИТЕ СЕ ПРИЕМАТ 24 ЧАСА И БЕЗ ДНИ СВЕТОВНИ ДНИ.

Бързо и Е СВОБОДЕН!

В случай на ликвидация или реорганизация на дружеството, инвестираните средства ще бъдат предоставени на собственика.

Концепция за гарантиране на депозитите

Застраховането на депозитите е система, която позволява на физическите лица да получават инвестирани средства, дори когато финансова институция е ликвидирана. Централната банка задължи всички кредитни организации да се присъединят към тази система и да платят такса.

Всяка година банките плащат такса за привлечените средства в специален фонд, където те се натрупват и след това плащат пари на вложителя.

Концепцията възниква в САЩ по време на репресиите през 1933г. Тогава плащането беше ограничено до бар от 5 хиляди долара. Тогава държавата го увеличи до 100 хиляди долара. Сега в Америка застрахователният фонд плаща 250 хиляди долара.

Русия въведе това понятие преди малко повече от десетилетие. Централната банка задължи финансовите институции да застраховат своите рискове пред всички инвеститори.

Отначало подобно действие не предизвика одобрение от експерти в банковия сектор. Банката ограничи възвръщаемостта до 700 хиляди. Тогава тя беше уголемена. Сега депозитите са застраховани в размер на 1 400 000 рубли.

Процедурата за получаване на застрахователни плащания

Много граждани, чувайки, че кредитната им институция напуска финансовия пазар, се втурват към офиса с искане да върнат инвестираните средства. Вълнението не води до нищо добро, тъй като по това време банката се опитва да провежда политика за възстановяване.

Правилното действие в тази ситуация е очакването и проверката на информацията в специални сайтове. Познавайки хода на събитията, човек ще може да се свърже с банката в подходящия момент и да получи средствата си.

Минималното време за изчакване е седмица. Именно този път DIA трябва да публикува в печата за името на банката, която ще плаща застраховката. Плащането се извършва в клон на външна агенция на финансовата институция. Това е резервна банка, към която се превеждат застрахователни фондове.

Банката трябва да има много клонове, което ще й позволи да се справи с притока на хора. Не се свързвайте веднага след получаване на информацията. Трябва да изчакаме времето, когато притокът на хора утихва. Физическо лице има право да поиска сума в рамките на две години от датата на отнемане на лиценза от банката.

С паспорт физическо лице отива в кредитна институция и пише съответно заявление. Парите могат да бъдат получени в деня на лечението. Ако издадената сума не отговаря на изискванията на клиента, тогава той трябва да предостави подкрепящи документи на DIA.

Държавни осигурени депозити

Всички депозити са застраховани за определена сума. Но не всички пари, инвестирани в банката, ще имат застраховка.

Ако банката е участник в застраховането на депозитите, тогава всички средства на физически лица, независимо от гражданството и начина на инвестиране, ще получат обезщетение за депозита. Дори ако депозитът е открит в чуждестранна валута.

Подлежи на застраховка:

1. спешни депозити и депозити, включително депозити в чуждестранна валута;
2. текущи сметки, включително банкови карти;
3. пари в IP сметка;
4. пари в номиналната сметка на настойника, получателя;
5. по escrow сметки за превод на средства на продавача на недвижими имоти през периода на регистрация.

Какви депозити не са застраховани

Депозитите, осигурени от държавата, винаги се изплащат на вложителите. Но не всички инвестиции отговарят на това правило.

Следните депозити не се покриват от застраховката:

1. спестовни сертификати на приносител;
2. по сметки на физически лица без отваряне на IP;
3. за сметка на адвокат и нотариус;
4. депозити в чужбина;
5. пари, прехвърлени на финансова институция в доверие;
6. обезличени метални сметки;
7. пари за електронни портфейли.

Кои институции застраховат рискове

И така, кои банки дават застрахователната сума при ликвидация? Преди да направите вноска, трябва да проверите информацията за наличието на застраховка на депозитите. Тази информация е достъпна на официалния уебсайт на всяка кредитна институция и на уебсайта на застрахователната организация.

Всички банки, които плащат такива вноски, предлагат да инвестират пари в малък процент. Други организации, предлагащи да отворят сметка с разходи над 14 процента годишно, заблуждават гражданите, като не плащат застрахователна премия.

При ликвидация на такава организация физическо лице няма да получи инвестираните средства.

В момента атрактивни оферти на срочни депозити от банки:

Видео: Какво трябва да знаете

С попълване

Застраховката се разпростира не само върху срочните депозити. Имайки допълнителни условия под формата на попълване, човек може да получи много повече печалба, дори въпреки факта, че процентът върху него е малко по-нисък.

Този тип се предлага от следните финансови институции:

Частично оттегляне

Без достатъчно пари всеки човек може да постави спестяванията си, без да се страхува да загуби лихва при теглене.

Подобни оферти са рядкост на финансовия пазар. Те са придружени от намален лихвен процент, тъй като банката носи големи рискове от загуба на пари, вече инвестирани в инвестиционни инструменти.

Следните банки предлагат да уредят този вид депозит със застрахователната част:

Плащане за лихвено застраховане

Всички лица, инвестирайки спестяванията си, искат да получат печалба. Но ако кредитна институция бъде обявена в несъстоятелност, тогава хората се чудят как се връща сумата за лихва.

Съгласно законодателството, на което се подчинява банковият сектор, застрахователната сума и лихвата, изчислени за периода на съхранение, са застраховани. От датата на ликвидация или лишаване от лиценз лихвата по депозита престава да се начислява.

Парите за получаване са основната сума за инвестиция + лихва до деня на отнемане на лиценза. Окончателната сума може да бъде изчислена с помощта на специален калкулатор на уебсайта на застрахователната компания или банка.

Ако сумата на инвестицията е повече от 1,4 милиона рубли

Ако сумата е повече от определената, получаването на останалата сума ще бъде проблематично. 1,4 милиона рубли човек получава в банка агент. Всичко останало се внася в съда.

Освен задължения към граждани, които са инвестирали, банкова организация носи отговорност и към кредиторите. Други лица, които имат изисквания към финансова институция, са на опашка. Цялата собственост се продава на търг. След това получените пари се връщат на кредиторите.

Ако има достатъчно пари, тогава парите се връщат на инвеститорите, които са инвестирали повече от установения лимит. Продажбата на капитал се извършва от Агенцията за гарантиране на влоговете. В интерес на вложителя и заемодателя е да се постигне надценена продажба.

В процеса на несъстоятелност се образува комисия на кредиторите в съдебно производство. Има инвеститори. Всъщност съдът ги определя като кредитори. Тази комисия наблюдава работата на DIA и прилагането на правилното изпълнение. Дружеството се избира с вот на кредитори.

Функции за връщане

Настоящият списък на финансовите институции, участващи в CERs, може да бъде намерен на уебсайта на държавната застрахователна корпорация.

Ако човек има депозити в няколко банки и в същото време лицензът незабавно се отнема и от двете, тогава той се обръща към всеки агент.

Какъв закон урежда застрахователните претенции?

Процедурата за изплащане на застрахователно обезщетение е регламентирана в № 177-ФЗ „За застраховане на депозитите на физически лица в банки на Руската федерация” от 23 декември 2003 г.

В кой офис на Сбербанк мога да получа възстановяване на депозит?

Можете да получите възстановяване на депозити или сметки във всеки упълномощен офис на Сбербанк, посочен в списъка на банките, за които Сбербанк плаща възстановяването. Сбербанк извършва плащания на физически лица и индивидуални предприемачи. Списъкът може да се види на тази страница.

Подробна информация можете да намерите:

• по телефон 900;
• по телефона на Агенцията за гарантиране на влоговете: 8-800-200-08-05.

В каква валута се плаща възстановяването?

Компенсацията на депозитите се изплаща в рубли.

В какъв курс се конвертират депозити в чуждестранна валута?

Депозитите и сметките в чуждестранна валута се превеждат в рубли по валутен курс към момента на отнемане на лиценза или спиране на вашата банка.

Може ли вложител, чуждестранен гражданин, да получи застрахователно обезщетение по депозити?

Да може би. Обезщетението се изплаща независимо от националността на осигурителя.

Може ли индивидуален предприемач да получи застрахователно обезщетение по сметки или депозити?

Да може би. Според 177-ФЗ "За застраховане на депозити на физически лица", вложителят получава възстановяване в брой или по банков път. Ако:

• индивидуален предприемач не е загубил статута си, парите се превеждат по банковата му сметка в банката, участваща в DIA;
• вложителят е престанал да бъде индивидуален предприемач, сумата се превежда в брой или по всяка друга сметка в банката, участваща в DIA;
• предприемачът обяви производство по несъстоятелност - по сметката на длъжника, използвана в открито производство по несъстоятелност, към сметката, открита от синдика на негово име, или по депозитната сметка на съда.

За всички депозити и сметки се плащат не повече от 1,4 милиона рубли. Вместо това IP може да получи възстановяване:

• вложителят или негов представител чрез пълномощник, включително при анулиране на държавната регистрация на IP;
• представител на вложителя-длъжник в случай на несъстоятелност на вложителя;
• наследник на вложителя, изпълнител на волята на вложителя и упълномощени от тях лица;
• законен представител на вложителя в случай на ограничаване на предприемаческата правоспособност, признаване на гражданин като юридически некомпетентен, ограничаване на гражданин в дееспособност.

Каква сума ще бъде изплатена на отделен предприемач, ако той има депозит от 800 хиляди рубли и разплащателна сметка за предприемаческа дейност със салдо от 900 хиляди рубли?

Максималният размер на обезщетението за всички депозити и сметки трябва да бъде 1,4 милиона рубли. Ако сумата от всички сметки надвишава тази сума, компенсацията се изплаща пропорционално на размера на всяка от сметките.

Под каква форма се изплаща обезщетение по депозити на физически лица?

Компенсацията се изплаща по ваш избор: в брой или чрез превод по сметка в определена банка, участник в системата за гарантиране на депозитите.

Какви такси плаща Сбербанк за изплащане на обезщетение, издаване на извлечение от регистъра или сертификат?

Сбербанк не начислява такса за изплащане на обезщетение и издаване на сертификати.

Мога ли да преведа сумата за възстановяване на сметка в друга кредитна институция?

Да, можеш. За това заявлението за изплащане на обезщетение трябва да посочва данните за банката, участваща в системата за гарантиране на депозитите, както и данните за получателя.

Мога ли да преведа размера на обезщетението на депозит или сметка на друго физическо лице?

По искане на частния клиент или негов представител, както и на наследника или негов представител, размерът на обезщетението може да бъде преведен на депозита или сметката на друго физическо лице. За целта в заявлението за изплащане на обезщетение е необходимо да се посочат данните на кредитната институция, номер на сметка и име на друго физическо лице.

Каква комисионна изисква Sberbank за прехвърляне на размера на обезщетението по сметката на получателя или друго лице, сметката на отделен предприемач в друга банка или търговска организация?

Преводът е безплатен.

Какви документи трябва да бъдат предоставени на индивидуален предприемач, за да получи възстановяване?

​ За да получи възстановяване, индивидуален предприемач се нуждае от следните документи:

• паспорт;
• uSRIP архив (информация);
• TIN (информация);
• информация за клиентите и техните приложения (следвайки примера, публикуван на уебсайта на Сбербанк АД: www.site, раздел “Малък бизнес и индивидуални предприемачи” → “Банкови услуги” → “Разплащателни и касови услуги за юридически лица и индивидуални предприемачи” “Други документи за откриване и поддържане на банкова сметка ”→“ Идентификация на клиент - индивидуален предприемач за целите на 115-ФЗ ”).

Ако сте загубили IP статус, вземете документ, който потвърждава това.

Как да получа възстановяване на сумата, ако не мога да дойда в офиса?

Пълномощник може да получи възстановяване на вашето място. За целта той трябва да дойде в банковия офис с паспорта и пълномощното си, заверен от нотариус. Можете да изтеглите пълномощното под формата на банка.

Представителят на индивидуален предприемач допълнително трябва да поеме:

• документи, потвърждаващи правата на кандидата: оригинали на съдебно решение, завещание, нотариално удостоверение или техните нотариално заверени копия;
• въпросник, ако наследникът на ПР или негов представител е частно лице.

Приносът беше открит за дете под 14 години. Кой може да получи застрахователно обезщетение?

Всеки от родителите на детето може да получи застрахователно обезщетение при представяне на:

Вашият документ за самоличност;

Оригиналният акт за раждане или нотариално заверено копие на удостоверението.

​ Приносът беше открит за дете на възраст от 14 до 18 години. Кой може да получи застрахователно обезщетение?

Дете може да получи застрахователно обезщетение след представяне на:

Документ за самоличност;

Нотариално заверено писмено съгласие на законните представители (родители, осиновители, попечител) за независимо третиране на непълнолетно лице с подобно изискване.

Родителите ще трябва:

Паспортът;

Оригиналният акт за раждане или нотариално заверено копие на удостоверението;

Оригиналът на паспорта на детето или нотариално заверено копие на паспорта на детето.

Къде мога да получа формуляр за искане за възстановяване?

Заявлението може да бъде попълнено в банковия офис или изтеглено от уебсайта на Агенцията за гарантиране на влоговете.

Какви депозити не са застраховани?

Не е застрахован:

• пари по банкови сметки или депозити на адвокати, нотариуси и други лица, ако такива сметки са отворени за професионални дейности, предписани от федералния закон;
• банкови депозити на приносител, поставени от частни клиенти, включително тези със спестовен сертификат или спестовна книжка;
• акаунти, прехвърлени на доверителното управление на частни клиенти;
• депозити в чуждестранни клонове на руски банки;
• електронни пари;
• номинални, ипотечни сметки и ескроу сметки, с изключение на тези, открити от синдиците или попечителите за техните бенефициенти или попечители, освен ако федералното законодателство не предвижда друго.

Офисът на Сбербанк отказа да изплати обезщетение поради липсата на данни за мен в регистъра. Какво да правя?

Трябва да предоставите извлечения от сметки, варанти, платежни нареждания, потвърждаващи съществуването на сметка в офиса на Сбербанк, където се извършват плащания, и да подпишете изявление за несъгласие.

Можете сами

Застраховани ли са депозитните лихви?

Всички лихви върху депозита, натрупан към датата на отнемане на лиценза, се включват в основната сума на депозита и се включват в изчисляването на застрахователното обезщетение, освен ако не е предвидено друго в условията на договора с вашата банка.

Защо не се плаща цялата сума, а само някаква част?

Максималното възстановяване на средства по сметки е 1,4 милиона рубли. При изчисляване на възстановяването обаче сумата на насрещните искове на банката към вложителя се приспада от общата сума на сметките.

Например, ако сумата на салда по депозити (сметки) е 600 хиляди рубли, а дългът по заем / кредитна карта е 300 хиляди рубли, тогава застрахователното обезщетение се изчислява като разликата на тези суми: 600 000 - 300 000 \u003d 300 000 (руб. .).

Имах сметки в размер на 2 милиона рубли, защо се плаща само 1,4 милиона рубли? Какво да правя?

Максималното възстановяване на средства по сметки е 1,4 милиона рубли. Останалата част от средствата - 600 хиляди рубли - се изплаща от банката ви по време на ликвидационни процедури. За целта банката попълва съответния раздел на заявлението за плащане.

Не е необходимо да се потвърждава, че сумата надхвърля 1,4 милиона рубли, с изключение на наследниците и техните представители, които сами представят на Агенцията оригинали или копия на документи, потвърждаващи валидността на изискванията.

Имате право самостоятелно да подадете искане на кредитор във временната администрация на банката, с която е настъпило застрахователното събитие. Информация за адреса на временната администрация може да бъде получена на официалния уебсайт на Държавна агенция "Агенция за гарантиране на влоговете" в раздел "Ликвидация на банки" или чрез обаждане на горещата линия на DIA (8-800-200-08-05).

Какво трябва да направя, ако не съм съгласен със сумата за възстановяване?

Трябва да предоставите извлечения по сметки, варанти, платежни нареждания, потвърждаващи вашите изисквания, в офиса на Сбербанк, където се извършват плащания, и да подпишете изявление за несъгласие.

Можете самостоятелно да напишете изявление за несъгласие и да го подадете на адреса на Държавна агенция „Агенция за гарантиране на влоговете“ (109240, Москва, Висоцки, д. 4), с добавяне на допълнителни документи, потвърждаващи валидността на изискванията.

Колко ще получа, ако имам депозити в различни клонове на банката,с които е настъпило застрахователното събитие?

Депозитите в различни клонове подлежат на общото правило за изчисление: пълната сума на всички депозити в банката се възстановява, като не надвишава 1,4 милиона рубли.

Колко обезщетение ще получат съпруг и съпруга, ако всеки от тях има вноскибанкавъв връзка с което е настъпило застрахователното събитие?

При настъпване на застрахователно събитие всеки съпруг ще получи независимо възстановяване на депозити в размер на 100% от сумата на депозитите си в банката, ако тяхната сума не надвишава 1,4 милиона рубли.

Имах банкова карта, прикачена към профила на съпруга или съпругата ми. Как се изчислява възстановяването на депозитите?

Компенсацията за депозитите ще се изплаща само на титуляра на сметката, тоест съпруг или съпруга.

Могат ли наследниците на вложителя или представители на наследника да получат застрахователно обезщетение и за каква сума?

Наследниците или представителите могат да кандидатстват за изплащане на обезщетение за депозити. За да получите възстановяване, носете паспорта и удостоверението си за наследство.

Каква сума ще бъде изплатена на наследника, ако в извлечението от регистъра е посочена сметка, която не съвпада с номера на сметката, посочен в удостоверението за наследство?

Когато няколко правоприемници на вложител кандидатстват за размера на застрахователното обезщетение, каква пропорция ще получи всеки наследник?

Плащането се извършва в съответствие със сумата според регистъра за акциите, посочени в документите за наследство, без анализ на номера на сметката.

Как наследникът на вложителя може да получи сума на депозит над 1,4 милиона рубли?

Максималното възстановяване на средства по сметки е 1,4 милиона рубли. Част от сумата над 1,4 милиона рубли се изплаща от банката, с която е настъпило застрахователното събитие по време на процедурите по ликвидация.

За това наследникът или представителят на наследника трябва независимо, без участието на банката, да изпрати попълнения формуляр „Искания на кредитора“ до Агенцията на адрес: 109240, Москва, Висоцки, 4.

Прикрепете към писмото оригиналите или нотариално заверени копия на документи, които потвърждават, че размерът на депозитите е над 1,4 милиона рубли.

Като вложител, включително индивидуален предприемач, да изплаща дълг по заем в банкас което е настъпило застрахователното събитие?

Можете да прочетете за изплащането на заем в банката, с която е настъпило застрахователното събитие, на уебсайта на Агенцията за гарантиране на влоговете в раздел „Ликвидация“ или на телефон DIA: 8 800 200-08-05.

Ако арбитражният съд не обяви банката в несъстоятелност, можете да разберете за погасяването на заема във временната администрация на банката.