Общи разпоредби
, Видове сметки
, Откриване на разплащателна сметка за физическо лице
, Откриване на банкови сметки за юридическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, ангажирано с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация
, Откриване на сметки по депозити (депозити)
, Откриване на публични депозитни сметки на нотариуси, съдебни изпълнители, съдилища, други органи или лица, които в съответствие със законодателството на Руската федерация могат да приемат средства по депозит
, Закриване на банкова сметка
, Закриване на сметка на депозит (депозит), депозитна сметка
, Правни дела
, Правила за банкиране
, Заключителни разпоредби
, Картичка с примерни подписи и отпечатък на печат.
, Процедурата за попълване на карта с примерни подписи и печат

ЦЕНТРАЛНА БАНКА НА РУСКАТА ФЕДЕРАЦИЯ

ИНСТРУКЦИЯ
от 30.05.14 N 153-I

ЗА ОТВАРЯНЕ И ЗАКЛЮЧВАНЕ НА БАНКОВИ СМЕТКИ,
СМЕТКИ ЗА ДЕПОЗИТИ (ДЕПОЗИТИ), ДЕПОЗИТНИ СМЕТКИ

Въз основа на Федералния закон от 10 юли 2002 г. N 86-ФЗ "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)" (Събрано законодателство на Руската федерация, 2002 г., N 28, член 2790; 2003 г., N 2, член 157; N 52 , Член 5032; 2004, N 27, член 2711; N 31, член 3233; 2005, N 25, член 2426; N 30, член 3101; 2006, N 19, член 2061; N 25, чл. .2648; 2007, N 1, член 9, член 10; N 10, член 1151; N 18, член 2117; 2008, N 42, член 4696, член 4699; N 44, член 4982; № 52, член 6229, член 6231; 2009, № 1, член 25; N 29, член 3629; N 48, член 5731; 2010, № 45, член 5756; 2011, № 7, член 907; N 27, член 3873; N 43, член 5973; N 48, член 6728; 2012, N 50, член 6954; N 53, член 7591, член 7607; 2013, N 11, чл. 1076; N 14, член 1649; N 19, член 2329; N 27, член 3438, член 3476, член 3477; N 30, член 4084; N 49, член 6336; N 51, чл. 6695, член 6699; N 52, член 6975; 2014, № 19, член 2311, член 2317), Федерален закон „За банките и банковите дейности“ (изменен с Федерален закон от 3 февруари 1996 г. N 17-ФЗ ) (Вестник на конгреса на местни депутати на РСФСР и Върховния съвет на РСФСР, 1990 г., N 27, чл. 357; Среща на законодателството на Руската федерация, 1996 г., N 6, чл. 492; 1998, № 31, чл. 3829; 1999, N 28, чл. 3459, чл. 3469; 2001, N 26, чл. 2586; N 33, чл. 3424; 2002, N 12, чл. 1093; 2003, N 27, чл. 2700; N 50, чл. 4855; N 52, чл. 5033, чл. 5037; 2004 г., N 27, чл. 2711; N 31, чл. 3233; 2005, N 1, чл. 18, чл. 45; N 30, чл. 3117; 2006, N 6, член 636; N 19, чл. 2061; N 31, чл. 3439; N 52, чл. 5497; 2007, N 1, член девет; N 22, чл. 2563; N 31, чл. 4011; N 41, чл. 4845; N 45, чл. 5425; N 50, чл. 6238; 2008, N 10, чл. 895; 2009 г., N 1, член 23; N 9, чл. 1043; N 18, чл. 2153; N 23, чл. 2776; N 30, чл. 3739; N 48, чл. 5731; N 52, чл. 6428; 2010 г., N 8, член 775; N 27, чл. 3432; N 30, чл. 4012; N 31, чл. 4193; N 47, чл. 6028; 2011, N 7, чл. 905; N 27, чл. 3873, чл. 3880; N 29, чл. 4291; N 48, чл. 6728, чл. 6730; N 49, чл. 7069; N 50, чл. 7351; 2012, N 27, чл. 3588; N 31, чл. 4333; N 50, чл. 6954; N 53, чл. 7605, чл. 7607; 2013, N 11, чл. 1076; N 19, чл. 2317, чл. 2329; N 26, чл. 3207; N 27, чл. 3438, чл. 3477; N 30, чл. 4084; N 40, чл. 5036; N 49, чл. 6336; N 51, чл. 6683, чл. 6699; 2014 г., N 6, член 563; N 19, чл. 2311, чл. 2317) (наричан по-нататък - Федералният закон „За банките и банковата дейност“), Федерален закон от 7 август 2001 г. N 115-ФЗ „За противодействие на легализацията (изпирането) на криминално получени доходи и финансиране на тероризма“ (Събрано законодателство на Руската федерация, 2001, N 33, чл. 3418; 2002, N 30, чл. 3029; N 44, чл. 4296; 2004 г., № 31, чл. 3224; 2005, N 47, чл. 4828; 2006, N 31, чл. 3446, чл. 3452; 2007, N 16, чл. 1831; N 31, чл. 3993, чл. 4011; N 49, чл. 6036; 2009 г., N 23, член 2776; N 29, чл. 3600; 2010 г., N 28, член 3553; N 30, чл. 4007; N 31, чл. 4166; 2011 г., N 27, член 3873; N 46, чл. 6406; 2012 г., N 30, член 4172; N 50, чл. 6954; 2013, N 19, член 2329; N 26, чл. 3207; N 44, чл. 5641; N 52, чл. 6968; 2014 г., N 19, член 2315, чл. 2335) (наричан по-долу Федерален закон N 115-ФЗ), част втора от Гражданския кодекс на Руската федерация (Заседание на законодателството на Руската федерация, 1996 г., N 5, член 410) и в съответствие с решение на Съвета на директорите на Банката на Русия (протокол от заседание на Съвета на директорите на Банката на Русия от 29 май 2014 г. № 18) Банката на Русия установява процедурата за откриване и закриване в Руската федерация от кредитни организации, Банката на Русия (наричана по-долу банки) банкови сметки, депозитни сметки (депозити), депозитни сметки (наричани по-долу сметки) на юридически и физически лица , на индивидуални предприемачи, физически лица, ангажирани с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация, както и пред съдилища, отдели на съдебната служба, органите на реда (наричани по-долу клиенти) във валутата на Руската федерация и чуждестранните валути.

Настоящата инструкция не се прилага за процедурата по откриване и закриване на сметки, открити в съответствие със законодателството на Руската федерация за избори и референдуми, сметки, открити в отделни подразделения на кредитни организации, създадени извън територията на Руската федерация, създадени в съответствие със законодателството на Руската федерация, както и сметки открита на друго основание освен договора за банкова сметка, депозит (депозит), депозитна сметка.

Глава 1. Общи разпоредби

1.1. Банките се отварят за клиентите от банките, при наличие на правоспособност (правоспособност) на клиентите.

В съответствие с член 7, параграф 5 от Федералния закон N 115-ФЗ, на кредитните организации е забранено да откриват банкови сметки (депозитни сметки) на клиенти без лично присъствие на физическо лице, което открива сметка (депозит) или представител на клиент, с изключение на случаите, предвидени във Федералния закон N 115 -FZ.

Сделките по сметки от съответния тип (режим на сметка) се регулират от законодателството на Руската федерация и се извършват по установения от нея начин.

1.2. Основата за откриване на сметка е сключването на споразумение за сметка от съответния тип и предоставянето на всички документи и информация, определени от законодателството на Руската федерация преди откриване на сметка, при условие че, за да се съобразят с Федералния закон N 115-ФЗ:
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

идентификация на клиента, неговия представител, бенефициент;

са предприети разумни и достъпни мерки при определени обстоятелства за идентифициране на бенефициерите, с изключение на случаите, предвидени във Федералния закон N 115-FZ, когато идентифицирането на бенефициерите не се извършва.

Кредитна институция въз основа на член 7, параграф 5 от Федералния закон N 115-ФЗ отказва да сключи банкова сметка, депозит (депозит), договор за депозитна сметка, ако не са представени документите, необходими за идентификация на клиента и на представителя на клиента.

В съответствие с член 7, параграф 5.2, втора алинея от Федералния закон N 115-ФЗ, ако има подозрение, че целта на откриването на сметка е извършване на операции за легализиране (изпиране) на криминално доходи или финансиране на тероризъм, кредитна институция в съответствие с правилата вътрешният контрол обмисля наличието на основания за отказ за сключване на договор на сметка от съответния тип.

Възможно е да бъдат открити няколко сметки за клиента въз основа на едно споразумение, сметки от съответния тип, ако това е предвидено от споразумението, сключено между банката и клиента.

Откриване на банкови сметки, депозитни сметки за индивидуални предприемачи и юридически лица, регистрирани в съответствие със законодателството на Руската федерация (с изключение на държавните органи и местните власти), чуждестранни юридически лица за транзакции от техните отделни подразделения (клонове, представителства) се извършва, ако има информация за държавна регистрация на физически лица като индивидуални предприемачи, за държавна регистрация на юридически лица, за акредитация на клонове (представителства) на чуждестранни юридически лица, както и информация за идентификационния номер на данъкоплатците, код на причината за регистрация в данъчния орган, дата на регистрация в данъчния орган (наричана по-долу информация за регистрация в данъчния орган), съответно съдържаща се в единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи, в единния държавен регистър на юридическите лица и държавата м регистър на акредитирани клонове, представителства на чуждестранни юридически лица.

Кредитните институции откриват банкови сметки, депозитни сметки в чуждестранни неправителствени организации, опериращи на територията на Руската федерация чрез клонове, ако има информация за регистрация в данъчния орган, съдържаща се в Единния държавен регистър на юридическите лица.
(параграфът е въведен с Наредба № 4189-U на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г.)

Правоотношенията, свързани с откриването и закриването на сметки от банки към чуждестранни субекти без учредяване на юридическо лице, са предмет на разпоредбите, установени с настоящата инструкция по отношение на юридически лица, създадени в съответствие със законодателството на чужди държави, като се вземе предвид конкретният правен статус на чуждестранно лице, без да се образува юридическо лице, както е определено в според личния й закон.
(параграфът е въведен с Наредба № 4189-U на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г.)

Процедурата за документиране на информацията, посочена в параграфи седем и осми от настоящия параграф, се определя от кредитната институция в банковите правила.
(параграфът е въведен с Наредба № 4189-U на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г.)

1.3. Откриването на акаунт е завършено и акаунтът е отворен с вписване при откриване на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на открити сметки.

Запис на откриването на лична сметка трябва да бъде вписан в Книгата за регистрация на открити сметки не по-късно от работния ден след деня на сключване (или влизане в сила) на споразумение за сметка от съответния тип. Посоченото вписване може да бъде вписано в Книгата за регистрация на открити сметки едновременно със сключването на договора на сметката от съответния вид.

В случай на откриване на сметка за клиент по едно споразумение, предвиждаща възможност за откриване на няколко акаунта въз основа на допълнително искане от клиент за откриване на акаунт, запис в откриването на съответна лична сметка трябва да бъде вписан в Книгата за регистрация на отворени акаунти не по-късно от работния ден, следващ деня, в който банката получи обжалването на клиента. за откриване на сметка. Ако в заявката на клиента за откриване на сметка се посочва определена дата за откриване на сметка, записът за откриване на съответната лична сметка трябва да бъде вписан в Отворената книга за регистрация на акаунти не по-късно от работния ден след тази дата, но не по-рано от деня, в който банката получи молбата на клиента за откриване. сметки. Банката е длъжна да разполага с документални доказателства за получаване на искането на клиента за откриване на сметка, методите за фиксиране на които се определят от банката в банковите правила и (или) на споразумението.

Основата за закриване на сметка е прекратяването на договор по сметка от съответния вид по начина и случаите, предвидени в законодателството на Руската федерация или по споразумение на страните.

Закриването на акаунта се извършва чрез вписване при закриване на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на отворени акаунти.

В случай, че една от сметките, открити в рамките на едно споразумение, сключено между банката и клиента, е затворено, запис в закриването на съответната лична сметка трябва да бъде вписан в книгата за отворена регистрация на сметки не по-късно от работния ден, следващ деня, в който банката получи заявлението на клиента за закриване на акаунта, ако законодателството на Руската федерация не установява друго. Ако заявлението на клиента за закриване на акаунта съдържа указание за определена дата на закриване на акаунта, записът за закриване на съответната лична сметка трябва да бъде вписан в Отворената книга за регистрация на акаунти не по-късно от работния ден след тази дата, но не по-рано от деня, в който банката получи заявлението на клиента за закриване. сметки. Банката е длъжна да разполага с документални доказателства за получаване на заявлението на клиента за закриване на сметката, методите за фиксиране на които се определят от банката в банковите правила и (или) на споразумението.

Не е закриване на акаунт за извършване на запис в Регистрационната книга на отворените сметки за закриване на лична сметка във връзка с промяна на номер на лична сметка поради изисквания на законодателството на Руската федерация, както и разпоредбите на Банката на Русия (по-специално поради реорганизация на клиент или кредитна институция, която го обслужва, промени в процедурата счетоводство, промени в сметкоплана).

Вписванията в Книгата за регистрация на открити сметки се извършват по начина, предписан от законодателството на Руската федерация и банковите правила.

1.4. За да организира работата по откриване и закриване на сметки, кредитна институция приема банкови правила в съответствие с глава 11 от настоящата инструкция.

От своите служители банката определя служителите, отговорни за работата с клиенти, за откриване и закриване на сметки с клиенти (наричани по-долу - банкови служители), като им определя съответните официални права и задължения, с които те трябва да бъдат запознати при получаване.

1.5. Банковите служители приемат документи, необходими за откриване на сметка от подходящ тип, за проверка на правилното изпълнение на документите, пълнотата на предоставената информация и тяхната надеждност в случаите и по начина, установен с настоящата инструкция, въз основа на получените документи, проверяват дали клиентът има правоспособност (правоспособност), както и изпълнява други функции, предвидени в настоящата инструкция, банкови правила и длъжностна характеристика. За тези цели банковите служители взаимодействат с клиенти и техните представители, искат и получават необходимата информация.

Банковите служители могат да бъдат упълномощени да идентифицират клиента, представител на клиента, бенефициент, да предприемат разумни и достъпни мерки при обстоятелствата за идентифициране на бенефициента.

Банковите служители могат да бъдат упълномощени да съставят карта с образец на подписи и отпечатък от печата (наричан по-долу картата) по начина, определен в точка 7.10 от настоящата инструкция.

1.6. Кредитна институция е длъжна да актуализира получената информация чрез идентифициране на клиенти, представители на клиенти, бенефициенти и бенефициенти по начин, установен от законодателството на Руската федерация.

1.7. Преди да открие сметка, банката трябва да установи дали лицето, кандидатстващо за откриване на сметката, действа от свое име или от името и от името на друго лице, което ще бъде клиентът.

Ако лицето, кандидатстващо за откриване на сметка, е представител на клиента, банката е длъжна да установи самоличността на представителя на клиента, както и да получи документи, потвърждаващи, че има съответните правомощия.

Банката трябва също така да идентифицира лицето (лицата), надарено с правото на подписване, както и лицето (лицата), упълномощено (и) да управлява средствата в сметката, използвайки аналог на ръкописен подпис, кодове, пароли и други средства, потвърждаващи наличието на конкретни правомощия (наричани по-долу аналог на ръкописен подпис)

1.8. Банката е длъжна да разполага с копия на документи, доказващи самоличността на клиента, както и на лица, чиито самоличности трябва да бъдат установени при откриване на сметка, или информация за техните данни: серия и номер на документа, дата на издаване на документа, име на органа, издал документа и код на единица (ако има) (по-долу - подробности за документа за самоличност).

Когато правите копие на документ за самоличност, е позволено да копирате отделни страници, съдържащи необходимата информация за банката.

Информацията, установена от банката преди откриване на сметка, включително информация за клиента, нейния представител, бенефициер и бенефициент, трябва да бъде документирана в съответствие с изискванията, установени от законодателството на Руската федерация.

1.9. В случай на промяна в информацията, която трябва да бъде установена при откриване на сметка, клиентите са длъжни да представят на банката необходимите документи (техните копия), потвърждаващи промяната в тази информация.

1.10. Банката се задължава систематично да актуализира информация за клиентите, които трябва да бъдат установени при откриване на сметка, както и за лица, чиито самоличности трябва да бъдат установени при откриване на сметка, по начина, установен от банковите правила.

1.11. За откриване на сметка оригиналните документи или техните копия, заверени по реда, установен от законодателството на Руската федерация, се представят на банката.

В случаите, предвидени в банковите правила, копия от документи, представени от клиента като юридическо лице при откриване на сметка, могат да бъдат заверени по начина, установен в алинея 1.11.1 от настоящия параграф. В случаите, предвидени в банковите правила, банков служител (друго лице, оправомощено от банката) може да направи и удостоверява копия на документите, представени при откриване на сметка, по начина, предписан в параграф 1.11.2 от настоящия параграф.
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

В случаите и по начина, установен от банката по банкови правила, копия от документи, подадени с цел потвърждаване на промени в информацията и документи, представени на банката за откриване на сметка, могат да бъдат заверени по аналог на ръкописен подпис на единствения изпълнителен орган на клиента - юридическо лице или упълномощено от него лице и представени до банката в електронен вид.

1.11.1. Копия от документи, заверени от клиента - юридическо лице, се приемат от банката, подлежаща на учредяване, от банковия служител (друго лице, упълномощено от банката) за съответствието им с оригиналните документи. Копие от документа, заверен от клиента - юридическо лице, трябва да съдържа фамилното име, името, отчето (ако има такова), името на длъжността на лицето, удостоверило копието на документа, както и неговия собствен подпис, датата на удостоверяване и печат (ако няма печат) на клиента.

Длъжностно лице на банката или друго упълномощено от банката лице, което е служител на банката, приема копие от документа, получен от юридическото лице на клиента, което е банков служител, поставя бележка „заверена с оригинала“, посочва неговото фамилно име, име, фамилия (ако има такива), длъжност или данни на документа, удостоверяващ самоличност, а също така поставя своя собственоръчен подпис, дата на удостоверяване и отпечатък на печата или печата, установени от банката за тези цели.

На копие на документа, направен от клиента от юридическото лице, друго лице, упълномощено от банката, което не е служител на банката, поставя бележка „проверено с оригинала“, посочва неговото фамилия, име, фамилия (ако има такива), данни за документа за самоличност, а също и прикрепя ръкописен подпис, дата на заверка и отпечатък на печата или печата, установени от банката за тези цели.

1.11.2. Банковият служител (друго лице, упълномощено от банката) има право да удостоверява копия от документи, представени от клиента (негов представител) за откриване на сметка, както на хартия, така и в електронен вид. Копия от документи, представени от клиента (негов представител) за откриване на сметка, могат да бъдат направени от длъжностно лице на банката (друго лице, упълномощено от банката) в електронна форма и заверени от аналог на собствения му подпис по начина и случаите, установени от банката в банковите правила.

Банковото длъжностно лице или друго упълномощено от банката лице, което е банков служител, прикрепя копие на документа върху хартиено копие „вярно“ и посочва фамилията, името, фамилията (ако има такава), длъжността или данните на документа за самоличност, както и поставя своя собствена Подпис, дата на удостоверяване и отпечатък на печата или печата, установени от банката за тези цели.

Друго упълномощено от банката лице, което не е служител на банката, поставя копие на документа на хартия под формата „копието е правилно“ и посочва неговото фамилия, име, фамилия (ако има такива), данни за документа за самоличност, както и неговия собствен подпис, дата на сертифициране и отпечатък на печата или печата, установени от банката за тези цели.

1.11.3. В случаите, предвидени в банковите правила, сертифициран извлечение от вътрешни документи, генерирани в неговата дейност, или заверен извлечение от документи, пряко свързани с дейността на този клиент, юридическо лице и образувани в дейността на юридически лица, могат да бъдат представени на банката за откриване на сметка на клиент - юридическо лице (органи), под чиято юрисдикция клиентът е юридическото лице.

Извадка от вътрешни документи, генерирани в дейностите на клиента - юридическо лице, може да бъде удостоверена по начина, предписан от законодателството на Руската федерация, или заверена от клиента - юридическо лице с фамилното име, името, по батька (ако има такъв), длъжността на лицето, удостоверило изявлението, и с поставяне на собствен ръкописен подпис, дата на удостоверяване и отпечатване на печата (при липса на такъв - печат) на клиента - юридическо лице.

Извлечение от документи, които са пряко свързани с дейността на клиента - юридическо лице и формирано в дейността на юридически лица (органи), което е под юрисдикцията (на което е подчинен клиентът - юридическо лице), може да бъде удостоверено по начин, установен от законодателството на Руската федерация, или заверено от юридическото лице (орган), под чиято юрисдикция се намира клиентът (с юрисдикция), като се посочат фамилното име, името, отчето (ако има такива), длъжността на лицето, което е удостоверило извлечението, както и поставянето на собствения си ръкописен подпис, датата на сертифициране и отпечатъка на печата (ако отсъствието му - печат) на юридическо лице (орган), освен ако друга процедура за удостоверяване на извлечение от документи не е посочена от съответното юридическо лице (орган).

1.12. За да открие сметка, клиентът трябва да представи документите, предвидени в настоящата инструкция, както и други документи в случаите, когато законодателството на Руската федерация открива сметка поради наличието на документи, които не са посочени в настоящата инструкция. Банката има право да не изисква представянето на онези документи, които са в правния случай на клиента, формирани в съответствие с глава 10 от настоящата инструкция.

Представителят на клиента, лицата, упълномощени да управляват средствата по сметката, използвайки аналог на ръкописен подпис, и лицата, които имат право да подписват, са длъжни да представят документ за самоличност, както и документи, потвърждаващи наличието на съответния орган.

В случаите, предвидени в банковите правила, картата не може да бъде представена при откриване на сметка, при условие че:
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

споразумението предвижда операциите по сметката да се извършват въз основа на нареждането на клиента (бенефициент на дескрип акаунта), а инструкциите, необходими за извършване на банковата операция, се изготвят и подписват от банката;

споразумението постановява, че разпореждането със средства по сметката се извършва с помощта на аналога на ръкописен подпис;
(изменена с Директива на Банката на Русия от 24.12.2018 N 5035-U)

откриване на разплащателна сметка за физическо лице за извършване на транзакции с електронно платежно средство;
(изменена с Директива на Банката на Русия от 24.12.2018 N 5035-U)

нито вложителят на дескроу сметката, нито бенефициентът на дескроу сметката имат право да се разпореждат със средствата в дескроу акаунта.

В случаите, установени с настоящата инструкция, вместо карта, албум с образци на подписи на лица, упълномощени да управляват средствата по сметката (наричана по-долу албума), може да бъде представен във формата, установена от договора или митниците.

1.13. Всички документи, представени за откриване на сметка, трябва да бъдат валидни към датата на представяне.

Документите, съставени изцяло или в която и да е част от тях на чужд език (с изключение на документи, доказващи самоличността на лица, издадени от компетентните органи на чужди държави, съставени на няколко езика, включително руски), се представят в банката с надлежно заверен превод на руски език език.

Документи, издадени от компетентните органи на чуждестранни държави, потвърждаващи статута на юридически лица, които не са местни лица (с изключение на кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на чужда държава и имаща място извън територията на Руската федерация), се приемат от банката, подлежащи на тяхната легализация по установения начин или без тях легализация в случаите, предвидени от международни договори на Руската федерация.
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Изискването за представяне на документи в банката с надлежно заверен превод на руски език не се прилага за документи, издадени от компетентните органи на чужди държави, които удостоверяват самоличността на физическите лица, при условие че физическото лице има документ, потвърждаващ правото на законно пребиваване (пребиваване) в Руската федерация.

В случаите и по начина, предвиден в банковите правила, банков служител (друг банков служител), притежаващ (притежаващ) степен (квалификация), предвиждаща възможност за изпълнение на функциите на преводач на съответния чужд език (съответните чужди езици), има право да упражнява за използване в банката превод на руски на документите, необходими за представяне в банката, за да се открие сметка, съставена на чужд език. Прехвърлянето трябва да бъде подписано от лицето, извършило превода, като се посочва неговата позиция или данни за документа, доказващ неговата самоличност, фамилия, име, фамилия (ако има такива) и степента му (квалификация).

1.14. Документите (техните копия), събрани от банката за откриване на сметка, се поставят в юридически случай, образуван в съответствие с изискванията, установени в глава 10 от настоящата инструкция.

Документите (техните копия) в електронен вид по въпроси за откриване на сметка се съхраняват по начина, предписан от банковите правила, с изпълнение на изискванията на параграф 10.6 от настоящата инструкция.

Глава 2. Видове сметки

2.1. Банките се отварят във валутата на Руската федерация и в чуждестранна валута: разплащателни сметки; сетълмент сметки; бюджетни сметки; кореспондентски сметки; кореспондентски субрактури; доверителни сметки; специални банкови сметки; публични депозитни сметки на нотариуси, съдебни съдебни изпълнители, съдилища, други органи или лица, които в съответствие със законодателството на Руската федерация могат да приемат пари на депозит (наричани по-долу други органи или лица); сметки за депозити (депозити).
(изменена с Директива на Банката на Русия от 24.12.2018 N 5035-U)

2.2. Текущите сметки се отварят за физически лица за извършване на сделки, които не са свързани с предприемаческа дейност или частна практика.

2.3. Разплащателните сметки се откриват за юридически лица, които не са кредитни организации, както и за отделни предприемачи или физически лица, упражняващи частна практика по установения от законодателството на Руската федерация начин за сделки, свързани с предприемаческа дейност или частна практика. Разплащателните сметки се откриват за представителства на кредитни организации, както и за организации с нестопанска цел, за извършване на операции, свързани с постигането на целите, за които са създадени организации с нестопанска цел.

2.4. Бюджетните сметки се откриват в случаи, установени от законодателството на Руската федерация, на юридически лица, ангажирани с операции с бюджетните средства на бюджетната система на Руската федерация.

2.5. Кореспондентските сметки се откриват за кредитни организации и други организации в съответствие със законите на Руската федерация или международно споразумение. Банка на Русия открива кореспондентски сметки в чуждестранна валута.

2.6. Откриват се кореспондентски субрактури за клонове на кредитни организации.

2.7. Доверителните сметки се откриват от попечителя за операции, свързани с дейности по управление на доверие.

2.8. Специални банкови сметки, включително специални банкови сметки на банков платежен агент, субагент на банковите плащания, платежен агент, доставчик, търговска банкова сметка, клирингова банкова сметка, сметка в гаранционния фонд на платежната система, номинална сметка, дескроу сметка, обезпечение, специална банкова сметка на длъжника , са открити за юридически лица, физически лица, индивидуални предприемачи, физически лица, упражняващи частна практика по начина, предписан от законодателството на Руската федерация, в случаите и по начина, установен от законодателството на Руската федерация за изпълнение на операции от съответния вид, предвидени от нея.

2.9. Изгубена сила. - Инструкция на Банката на Русия от 24.12.2018 N 5035-U.

2.10. Сметките по депозити (депозити) се отварят, съответно, за физически и юридически лица за отчитане на средствата, постъпили в банки с цел генериране на доходи под формата на лихва, начислена върху размера на предоставените средства.

Глава 3. Отваряне на разплащателна сметка на физическо лице

3.1. За откриване на разплащателна сметка за физическо лице - гражданин на Руската федерация, в банката се представя следното:

г) удостоверение за регистрация в данъчния орган (ако има такова).

В случаите, когато с цел откриване на сметка банката е идентифицирала индивидуалния клиент по начина, предписан в член 7, параграф 5.8 от Федералния закон N 115-ФЗ, документите, предвидени в алинеи "а" и "ж" от настоящия параграф, не се представят.
(параграфът е въведен с Инструкцията на Банката на Русия от 24.12.2018 N 5035-U)

3.2. За откриване на текуща сметка на физическото лице - чужденец или лице без гражданство се представят документите, посочени в точка 3.1 от настоящата инструкция, както и миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужденец или лице без гражданство да пребивава (пребивава) в Руската федерация, ако тяхната наличност е предвидена от законодателството на Руската федерация.

Глава 4. Откриване на банкови сметки за юридическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, ангажирано с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация

4.1. За откриване на разплащателна сметка юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на Руската федерация, се представя на банката:

а) учредителни документи на юридическо лице. Юридически лица, действащи въз основа на образец на хартата, одобрен от правителството на Руската федерация; действащи въз основа на примерни разпоредби за организациите и институциите от съответните видове и типове, одобрени от правителството на Руската федерация, и уставите, разработени на тяхна основа; действайки въз основа на примерната клауза и устава, представете посочените документи. Държавните органи на Руската федерация, държавните органи на съставните образувания на Руската федерация, местните власти представят законодателни и други регулаторни правни актове, приети по начина, установен от законодателството на Руската федерация относно тяхното установяване и правен статут;

б) лицензи (разрешителни), издадени на юридическо лице, ако тези лицензи (разрешителни) са пряко свързани с правоспособността на клиента да сключи споразумение, въз основа на което се открива сметка;

в) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от настоящата инструкция);

г) документи, потвърждаващи правомощието на лицата, посочени на картата, да се разпореждат със средствата по сметката, а в случаите, когато споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средствата по сметката, използвайки аналог на ръкописен подпис, документи, потвърждаващи властите на лицата с право да използва аналог на ръкописен подпис;

д) документи, потвърждаващи правомощията на единствения изпълнителен орган на юридическо лице.

(Клауза 4.1, изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

4.2. За откриване на разплащателна сметка юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на чужда държава и разполагащо с място извън територията на Руската федерация, се представя на банката:

б) документи, потвърждаващи правния статус на юридическо лице съгласно законите на страната, на чиято територия е създадено юридическото лице, по-специално документи, потвърждаващи неговата държавна регистрация;

(Клауза 4.2, изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

4.2.1. За откриване на кореспондентска сметка на кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на чуждестранна държава и разполагаща с местоположение извън територията на Руската федерация, в банката се представя следното:

а) документите, предвидени в букви "б" - "д" от параграф 4.1 от настоящата инструкция;

б) документи, потвърждаващи правния статут на кредитна институция съгласно законодателството на страната, на чиято територия е създадена кредитната институция, по-специално документи, потвърждаващи нейната държавна регистрация;

в) удостоверение за регистрация при данъчния орган в случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация.

Банката има право да предвиди в банковите правила, че при откриване на кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на чужда държава - член на Групата за развитие на финансовите мерки срещу изпирането на пари (FATF) и намираща се на територията на такава чужда държава, и също така да бъде включена в списък (регистър) на съществуващи кредитни организации на съответната чуждестранна държава, документи, предвидени в букви "б" и (или) "д" от параграф 4.1 от настоящата инструкция, и (или) алинея "б" от настоящия параграф не се представят.

За да открие кореспондентска сметка на кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на чужда държава и разполагаща с местоположение извън територията на Руската федерация, банката има право да приеме албум вместо карта. Не се изисква идентифициране на лицата, посочени в албума, както и на лица, упълномощени да управляват средства в кореспондентската сметка, използвайки аналог на ръкописен подпис, освен ако банката не определи друго в банковите правила.

За откриване на кореспондентска сметка централната (национална) банка на чужда държава се представя със законодателните и (или) други регулаторни правни актове относно нейния правен статус, албум, както и с документа, посочен в алинея "в" от настоящия параграф, приет в съответствие със законодателството на съответната чужда държава, ако в съответствие със законодателството на Руската федерация трябва да бъде получено.

(Клауза 4.2.1 е въведена от Наредба № 4189-U от 14 ноември 2016 г. на Банката на Русия)

4.3. За откриване на разплащателна сметка юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на Руската федерация за сделки с отделен подразделение (клон, представителство), представя на банката:

а) документите, посочени в параграф 4.1 от настоящата инструкция;

б) разпоредбата за отделно подразделение на юридическо лице;

в) документи, потвърждаващи правомощията на ръководителя на отделно отделение на юридическо лице;

г) загуби сила.

4.4. Да открие разплащателна сметка за юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на чужда държава и разполагащо с място извън територията на Руската федерация, да извършва сделки с отделния си подразделение (клон, представителство), както и с чужда неправителствена организация с нестопанска цел, действаща на територията на Руската федерация чрез клона до банката се представят:

а) документите, предвидени в параграф 4.1, букви "б" - "д" и параграф 4.2, буква "б" от настоящата инструкция;

б) разпоредба за отделно подразделение на юридическо лице или документ, определящ статута на клон на чуждестранна неправителствена организация;

в) документи, потвърждаващи правомощията на ръководителя на отделен отдел на юридическо лице или клон на чуждестранна неправителствена организация.

(Клауза 4.4, изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

4.5. За откриване на разплащателна сметка посолството, консулството, както и други дипломатически и еквивалентни представителства на чужда държава, представят документи на банката, посочени в подточки "в" и "г" от параграф 4.1 от настоящата инструкция, както и удостоверение за регистрация в данъчния орган.
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

За откриване на разплащателна сметка, дипломатически и еквивалентно представителство на чужда държава допълнително представя документи, потвърждаващи статута на представителството.

4.6. За откриване на сетълмент сметка на международна организация, на банката се представят международно споразумение, харта или друг подобен документ, потвърждаващ статута на организацията, както и документи, предвидени в алинеи "в" - "д" от параграф 4.1 от настоящата инструкция, както и удостоверение за регистрация в данъчния орган ,
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

За да открие разплащателна сметка за отделно подразделение на международна организация за извършване на сделки с този отделен отдел (клон, представителство), разположен на територията на Руската федерация, банката допълнително представя документи, посочени в букви в и параграфи 4.3 от настоящата инструкция.

4.7. За откриване на разплащателна сметка индивидуален предприемач се представя на банката:

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от настоящата инструкция);

в) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени на картата, да се разпореждат със средства по сметката (ако такива правомощия се прехвърлят на трети лица), и в случаите, когато споразумението предвижда удостоверяване на права за разпореждане със средства по сметката от трети лица, използващи аналог на ръкописен подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лица, упълномощени да използват аналог на ръкописен подпис;

г) лицензи (патенти), издадени на отделен предприемач по начина, предписан от законодателството на Руската федерация, за правото да извършва дейности, предмет на лицензиране (регулиране чрез предоставяне на патент), ако тези лицензи (патенти) са пряко свързани с правоспособността на клиента да сключи споразумение, въз основа на което отбележи.

За откриване на текуща сметка индивидуален предприемач, който е чуждестранен гражданин, се представя допълнително с миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство да пребивава (пребивава) в Руската федерация, ако тяхното присъствие е предвидено в законодателството на Руската федерация.

(Клауза 4.7, изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

4.8. За откриване на разплащателна сметка физическо лице, което извършва частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация, представя на банката документите, посочени в алинеи а) - в) от точка 4.7 от настоящата инструкция, както и удостоверение за регистрация в данъчния орган.

За откриване на разплащателна сметка на физическо лице, което упражнява частна практика по установения от законодателството на Руската федерация начин и е чуждестранен гражданин, се предоставя допълнително миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство да пребивава (пребивава) в Руската федерация, в случай ако тяхната наличност е предвидена от законодателството на Руската федерация.

За откриване на текуща сметка нотариус или адвокат се представя допълнително с документ, потвърждаващ овластяването на нотариуса (назначаване), издаден от правосъдните органи на съставните образувания на Руската федерация, в съответствие със законодателството на Руската федерация, или документ, удостоверяващ регистрацията на адвокат в регистъра на адвокатите, и документ, потвърждаващ институцията съответно адвокатска кантора.

(Клауза 4.8, изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

4.9. За откриване на бюджетна сметка за юридическо лице, заедно с документите, предвидени в алинеи а, в, г и г от точка 4.1 от настоящата инструкция, в случаите, установени от законодателството на Руската федерация, в банката се представя документ, потвърждаващ правото на юридическото лице да бъде обслужвано от банката.
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

4.10. За откриване на кореспондентска сметка на кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, документите, предвидени в букви "в" и "г" от параграф 4.1 от настоящата инструкция, се представят на Банката на Русия.
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

За откриване на кореспондентска сметка на кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, заедно с документите, посочени в точка 4.1 от настоящата инструкция, на кредитната институция се представя потвърждение от Банката на Русия на лица, чието назначаване (възлагане) на задължения в съответствие със законодателството на Руската федерация Федерацията подлежи на споразумение с Банката на Русия, когато тези лица са посочени на картата.

4.11. За да се открие кореспондентски субрактура към клон на кредитна институция, създаден в съответствие със законодателството на Руската федерация, в случай, предвиден от регулаторни актове на Банката на Русия, на кредитната институция се подава уведомление за въвеждане на информация за откриване на клон в Държавната книга в случаите, определени с регулаторни актове на Банката на Русия регистрация на кредитни организации и присвояване на сериен номер към нея, както и потвърждение на одобрение от Банката на Русия на лица, чието назначаване (възлагане на задължения) на които, в съответствие със законодателството на Руската федерация, подлежи на споразумение с Банката на Русия, когато тези лица са посочени в картата.

За да се открие кореспондентски субрактура към клон на кредитна институция, създаден в съответствие със законодателството на Руската федерация, документите, предвидени в подточки "в" и "г" от параграф 4.1 от настоящата инструкция, се представят на Банката на Русия.

(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

4.12. За откриване на кореспондентска сметка в чуждестранна валута за Банката на Русия, специална банкова сметка към кредитна институция, представя се карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от настоящата инструкция) или албум.
(Клауза 4.12, изменена с Разпореждане на Банката на Русия от 11.14.2016 г. N 4189-U)

4.13. За да се открие сметка на довереника за операции, свързани с управление на доверие (сметки за управление на доверие), в банката се представя следното:

а) документите, посочени в настоящата инструкция за откриване на сметка към съответния клиент;
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

б) споразумение, въз основа на което се осъществява управление на доверие.

4.14. За откриване на специална банкова сметка в банката се представят същите документи като за откриване на разплащателна сметка, кореспондентска сметка или разплащателна сметка, като се вземат предвид изискванията на законодателството на Руската федерация.

При откриване на специална банкова сметка за банков платежен агент, субагент за банкови плащания, платежен агент или доставчик, кредитната институция трябва да има информация, съответно за споразумението за привличане на банков платежен агент (банков субагент за плащания), за споразумението за дейността по получаване на плащания от физически лица.

При откриване на номинална сметка, ескроу сметка, банката трябва да разполага с информация за бенефициента и въз основа на участието си в отношенията по договора за номиналната сметка, ескроу сметка. Банката трябва да има информация за притежателя на залога в охранителната сметка.
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Процедурата за записване на тази информация се определя от банката независимо в банковите правила.

За да отвори в случаите, предвидени в законодателството на Руската федерация относно несъстоятелността (несъстоятелността), сметката на длъжника, както и да използва сметката на длъжника, синдикът трябва да представи документ за самоличност, копие от съдебния акт, потвърждаващ синдика по делото за несъстоятелност (банкрут), карта (за с изключение на предвиденото в параграф 1.12 от настоящата инструкция).
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Финансовият мениджър, за да открие сметка на гражданин или физически предприемач, който е обявен в несъстоятелност (в несъстоятелност), както и да се разпорежда със средства, поставени в сметките и депозитите на тези лица, представя документ за самоличност, копие от съдебния акт, потвърждаващ финансовия мениджър за участие в процедурата по изпълнение собственост на гражданина, карта (с изключение на случаите, предвидени в параграф 1.12 от настоящата инструкция).
(параграфът е въведен с Наредба № 4189-U на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г.)

4.15. Държавната корпорация "Агенция за гарантиране на влоговете" (наричана по-долу "Агенцията") за откриване, в случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация, сметка на застрахователна организация, призната като фалирала в чуждестранна валута, представя на кредитна институция:

а) копие от решението на арбитражния съд за обявяване на застрахователното дружество в несъстоятелност и за откриване на производство по несъстоятелност;

б) копие от заповедта на агенцията за назначаване на представител (представители) на агенцията за упражняване на правомощията на синдика на застрахователната организация;

в) документите, предвидени в букви "в" и "ж" от параграф 4.1 от настоящата инструкция.

(Клауза 4.15 е въведена от Наредба № 4189-U от 14 ноември 2016 г. на Банката на Русия)

Глава 5. Откриване на сметки по депозити (депозити)

5.1. За да отворите сметка за банков депозит на отделен гражданин на Руската федерация:

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) удостоверение за регистрация в данъчния орган (ако има такова).

Ако договорът за банков депозит предвижда възможност за превод на средства от депозитната сметка, се представя карта. В същото време се представят документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени на картата, да управляват средствата в депозитната сметка (ако такива правомощия се прехвърлят на трети лица). Ако споразумението предвижда удостоверяване на правото да се разпорежда със средства по депозитната сметка от трети лица, използвайки аналог на ръкописен подпис, се представят документи, потвърждаващи правомощията на лицата, упълномощени да използват аналог на ръкописен подпис.

В случаите, когато, за да открие депозитна сметка, банката е идентифицирала индивидуалния клиент по начина, предвиден в член 7, параграф 5.8 от Федералния закон N 115-ФЗ, документите, предвидени в алинеи а и б от настоящия параграф, не се представят.
(параграфът е въведен с Инструкцията на Банката на Русия от 24.12.2018 N 5035-U)

5.2. За откриване на депозитна сметка за физическо лице - чужденец или лице без гражданство, се представят документите, посочени в точка 5.1 от настоящата инструкция, както и миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужденец или лице без гражданство да пребивава (пребивава) в Руската федерация. ако тяхното присъствие е предвидено в законодателството на Руската федерация.

5.3. Откриването на депозитна сметка за юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на Руската федерация, се извършва, ако банката разполага с информация за държавна регистрация на юридическо лице, както и информация за регистрация в данъчен орган, в съответствие с точка 1.2 от настоящата инструкция.
(Клауза 5.3, изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

5.4. За откриване на юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на чужда държава и разполагащо с място извън територията на Руската федерация, депозитните сметки се представят в банковите документи, потвърждаващи правния статут на това юридическо лице съгласно законите на страната, на чиято територия е създадено юридическото лице, по-специално , документи, потвърждаващи неговата държавна регистрация, а в случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация, и удостоверение за регистрация в данъчния орган.
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

5.5. За откриване на депозитна сметка за индивидуален предприемач, в банката се представя документ, доказващ самоличността на физическо лице.
(Клауза 5.5, изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

5.5.1. За откриване на физическо лице, упражняващо частна практика, по начина, установен от законодателството на Руската федерация, се представят депозитни сметки в банката:

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) удостоверение за регистрация в данъчния орган.

Нотариусът допълнително представя документ, потвърждаващ овластяването на нотариуса (назначаването), издаден от правосъдните органи на съставните образувания на Руската федерация, в съответствие със законодателството на Руската федерация. Адвокатът допълнително представя документ, удостоверяващ регистрацията на адвоката в регистъра на адвокатите, както и документ, потвърждаващ създаването на адвокатска кантора.

(Клауза 5.5.1 е въведена от Наредба № 4189-U от 14 ноември 2016 г. на Банката на Русия)

5.6. За откриване на депозитна сметка физическо лице предприемач или физическо лице, упражняващо частна практика, което е чужд гражданин по начина, установен от законодателството на Руската федерация, представя в банката, освен документите, посочени в клаузи 5.5 и 5.5.1 от настоящата инструкция, миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство да пребивава (пребивава) в Руската федерация, ако тяхното присъствие е предвидено в законодателството на Руската федерация.
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Глава 6. Откриване на публични депозитни сметки на нотариуси, съдебни съдебни изпълнители, съдилища, други органи или лица, които в съответствие със законодателството на Руската федерация могат да приемат средства в депозит
(изменена с Директива на Банката на Русия от 24.12.2018 N 5035-U)

6.1. За откриване на публична депозитна сметка на съд, в банката се представя следното:
(изменена с Директива на Банката на Русия от 24.12.2018 N 5035-U)

а) документ, определящ правния статус на съдебния орган, пред който е открита сметката;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от настоящата инструкция);

6.2. За откриване на публична депозитна сметка на съдебната служба, в банката се представя следното:
(изменена с Директива на Банката на Русия от 24.12.2018 N 5035-U)

а) документ за правния статус на звеното на съдебната служба, който открива сметка;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от настоящата инструкция);

в) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени на картата, да се разпореждат със средства по сметката и в случаите, когато споразумението предвижда удостоверяване на права за разпореждане със средства по сметката, използвайки аналог на ръкописен подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лицата, оправомощен да използва аналог на ръкописен подпис.

6.3. За откриване на публична депозитна сметка на друг орган или лице, в банката се представя следното:
(изменена с Директива на Банката на Русия от 24.12.2018 N 5035-U)

а) документ за правния статус на органа, на който е открита сметката, или документ, доказващ самоличността на лицето, за което е открита сметката, и документ, потвърждаващ статута му на лице, което в съответствие със закона може да приема средства на депозит;
(параграфи а), изменен с Наредба на Банката на Русия от 24 декември 2018 г. № 5035-U)

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от настоящата инструкция);

в) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени на картата, да се разпореждат със средства по сметката и в случаите, когато споразумението предвижда удостоверяване на права за разпореждане със средства по сметката, използвайки аналог на ръкописен подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лицата, оправомощен да използва аналог на ръкописен подпис.

6.4. За откриване на нотариална депозитна сметка в банката се представя следното:
(изменена с Директива на Банката на Русия от 24.12.2018 N 5035-U)

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от настоящата инструкция);

в) документ, потвърждаващ правомощието на нотариус (назначаване), издаден от правосъдните органи на съставните структури на Руската федерация, в съответствие със законодателството на Руската федерация.

Глава 7. Карта с мостри на подписи и печат

7.1. Картата се представя от клиента в банката в случаите, предвидени в настоящата инструкция, заедно с други документи, необходими за откриване на сметка.

Картата се издава под формата N 0401026 съгласно OKUD (Всеруски класификатор на управленската документация OK 011-93), дадена в допълнение 1 към настоящата инструкция.

В случаите, предвидени в банковите правила, картата може да бъде издадена под формата, установена от банковите правила и трябва да съдържа информация, която да бъде включена в полетата „Клиент (титуляр на сметка)“, „Банкова марка“, „Кратко име на клиента (титуляр на сметката)“ "," Фамилия, име, отчество "," Образец на подпис "," Дата на попълване "," Подпис на клиента "," Проба отпечатък на печат "," Място за проверяващ надпис за автентичността на подписите на картата, издадени в съответствие с втория параграф на този параграф. Карта, чиято форма е установена от банкови правила, може да съдържа друга информация, предоставена от банкови правила.

В случай на използване на карта, формата на която е установена от банкови правила, информацията да бъде включена в полетата „Местоположение (място на пребиваване)“, „тел. N“, „N сметки“, „срок на служба“, „издадени парични чекове“ на издадената карта в съответствие с втория параграф на този параграф тя се включва в картата или процедурата за записване, съхраняване, актуализиране на такава информация, осигуряване на достъп до нея при обслужване на клиентска сметка се определя в банковите правила.

(Клауза 7.1, изменена с Разпореждане на Банката на Русия от 24.12.2018 N 5035-U)

7.2. Картата се попълва с пишеща машина или електронен компютър с черен шрифт или химикалка с паста (мастило) в черно, синьо или лилаво. Използването на факсимилен подпис за попълване на полетата на картата не е позволено.

7.3. Банката прави броя копия на картата, необходими за използване в работата. Използването на копия на картата, получени чрез техниката на дублиране, е позволено, при условие че копирането се извършва без изкривяване.

Копиите на картата, направени на хартия, трябва да бъдат заверени с подписа на главния счетоводител на банката (негов заместник) или на банков служител, упълномощен от административния акт на банката да състави картата в съответствие с точка 7.10 от настоящата инструкция (по-нататък - упълномощеното лице).

Вместо копия е възможно да се използват няколко копия на карти, представени от клиента.

Когато банката обслужва няколко клиентски сметки и ако списъкът на упълномощените от подписа лица съвпада, банката има право да не изисква карта за всяка сметка в случаите и по начина, предвиден в банковите правила.

В случаите и по начина, предвиден в банковите правила, банката може да използва копие на карта, получена с помощта на сканиращи устройства, сертифицирани по аналог на ръкописен подпис на главния счетоводител на банката (негов заместник) или упълномощено лице. В същото време трябва да може да се възпроизведе без изкривяване копие на карта, получена с помощта на сканиращи устройства на хартия.

7.4. Картовите формуляри се правят от клиенти, банката независимо.

Допуска се произволен брой редове в полетата „Клиент (Титуляр на сметката)“, „Издадени парични чекове“, „Други марки“, „Фамилия, име, патронимика“ и „Образец на подпис“, като се отчита броят на лицата, които имат право да подпишат, както и в полето "N сметки" в случая, предвиден в точка 7.3 от настоящата инструкция.

При производството на картата е разрешено междуредово обозначаване на превода на картовите полета на езиците на народите на Руската федерация, както и на чужди езици.

Полето „Проба от отпечатък на печат“ трябва да предвижда възможността за поставяне на отпечатък, без да излиза извън границите на това поле.

7.5. На картата се посочва лицето (лицата), надарено с право на подписване.
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Правото на подписване принадлежи на клиента - физическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, ангажирано с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация.

Правото на подписване може да принадлежи на физически лица въз основа на съответно пълномощно, издадено в случаи и по начина, установен от законодателството на Руската федерация, от физическо лице, индивидуален предприемач или физическо лице, ангажирано с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация.

Параграфът е изгубил сила. - Наредба на Банката на Русия № 4189-U от 14 ноември 2016 г.

Правото на подписване принадлежи на единствения изпълнителен орган на клиента - юридическото лице (единственият изпълнителен орган), както и на други служители (служители), които имат право да подписват от клиента - юридическо лице, включително въз основа на административния акт, пълномощно.

Правото на подписване може да принадлежи само на служителите (служителите) на клиента - юридическо лице, с изключение на случаите, установени в параграфи девети до единадесети от настоящия параграф.

Ръководителят на отделно подразделение на клиент, който е юридическо лице, ако има съответните правомощия, има право с административния си акт или въз основа на пълномощно да дава право да подписва служителите (служителите) на този отделен подразделение.

Разпореждането със средства, държани по сметките на кредитна институция, открита при Банката на Русия в съответствие с член 11.1 от Федералния закон „За банките и банковите дейности“, може да бъде поверено само на лица, договорени в съответствие с процедурата, установена в части шеста до осма от настоящия член.

Правото на подпис може да бъде прехвърлено на клиринговата организация, оператора на платежна система, контрагента за централно клиринг на плащания, ръководителя или управляващата организация, синдика и лицата, предоставящи счетоводни услуги.

Ако управляващата организация, действаща като единствен изпълнителен орган, предоставя на своите служители (служители) или служители (служители) на клиент-юридическото лице правото да подписват от името на клиент-юридическото лице, такова право може да бъде предоставено въз основа на административния акт на управляващата организация или на пълномощно.

Лицето, упълномощено от подписа, може да бъде единственият изпълнителен орган на управляващата организация.

Картата, предоставена от клиента като юридическо лице, съдържа най-малко два ръкописни подписа, необходими за подписване на документи, съдържащи нареждането на клиента, освен ако не е определен друг брой подписи със споразумение между банката и клиента като юридическо лице.

Възможните комбинации от ръкописни подписи на лица, които имат право да подпишат, необходими за подписване на документи, съдържащи поръчката на клиента, се определят по споразумение между банката и клиента.

7.6. Единственият изпълнителен орган на клиент - юридическо лице, индивидуален предприемач не може да бъде посочен в картата като лица, на които е предоставено правото на подпис, при условие че други лица имат право на подписване.

7.7. За да се състави карта, в посолството или консулството се представят само документи, потвърждаващи статуса на лицата, посочени в картата. Ако международно споразумение, ратифицирано в съответствие със законодателството на Руската федерация, установява правото на длъжностно лице на посолство или консулство да удостоверява автентичността на подписите на служителите на съответното посолство или консулство, банката приема карта, в която автентичността на подписите на тези служители се удостоверява от посоченото длъжностно лице.

7.8. Проба от печата, поставен от клиента в картата, трябва да съответства на печата, който клиентът има.

Временната администрация за управление на кредитна организация има право да постави отпечатък на печат, направен в съответствие със законодателството на Руската федерация, който определя процедурата за дейността на временната администрация по управление на кредитна организация.
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Синдикът (ликвидатор), външният управител има право да постави отпечатък на печата, използван от него при осъществяване на производство по несъстоятелност (ликвидация), външно управление.
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

7.9. Автентичността на ръкописни подписи на лица, които имат право да подписват, може да бъде нотариално заверена. Банката приема карта, в която автентичността на подписите на всички лица, които имат право на подписване, се удостоверява от един нотариус.

7.10. Картата може да бъде издадена без нотариално удостоверяване на автентичността на подписите в присъствието на упълномощено лице по следния ред.

7.10.1. Упълномощеното лице установява самоличността на лицата, посочени в картата, въз основа на представените документи за самоличност.

7.10.2. Упълномощеното лице установява правомощията на лицата, посочени в картата, въз основа на проучването на учредителните документи на клиента, както и на документите за удостоверяване на лицето със съответните правомощия.

7.10.3. Лицата, посочени в картата, в присъствието на упълномощено лице, поставят свои собственоръчни подписи в съответното поле на картата. Непопълнените редове съдържат тирета.

7.10.4. Упълномощеното лице в потвърждение на подписите на лицата, посочени в картата в негово присъствие, попълва полето „Място за проверка на истинността на подписите“ на картата в банката по начина, установен в параграф 2.9 от допълнение 2 към настоящата инструкция.

7.11. Картата е валидна до прекратяване на договора за банкова сметка, депозитна сметка (депозит), публична депозитна сметка или докато не бъде заменена с нова карта.
(изменена с Директива на Банката на Русия от 24.12.2018 N 5035-U)

В случай на подмяна или добавяне на поне един подпис и (или) замяна (загуба) или прекратяване на използването на печата, чийто отпечатък се поставя върху картата, промяна на фамилното име, име, отчество на лицето, посочено в картата, в случаи на промяна на име, юридическа форма на клиента - юридическо лице или в случай на предсрочно прекратяване (спиране) на правомощията на управителните органи на клиента в съответствие със законодателството на Руската федерация, клиентът представя нова карта.
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Подаването на нова карта в банката трябва да бъде придружено от едновременно подаване на документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да управляват средствата по сметката, както и документи, доказващи самоличността на лицето / лицата, надарени с право на подписване. Банката няма право да приема нова карта, без да представи посочените документи, освен ако посочените документи са били представени на банката по-рано и банката вече ги има.

7.12. Банката има право, след писмено заявление от клиента, да извърши промени в полетата „Местоположение (място на пребиваване)“, „тел. N“ на картата.

Банката има право самостоятелно да прави промени в полетата "Банка", "Банкова марка", "N сметки", "Срок на управление", "Парични чекове".

Случаи, когато е позволено да се правят промени в полетата „Местоположение (място на пребиваване)“, „тел. N“, „банка“, „банков знак“, „N сметки“, „срок на работа“, „касови чекове“ са издадени, картите се определят Банка в банковите правила.

Банката има право да прави корекции в полетата на картата, съставени в съответствие с процедурата, установена в точка 7.10 от настоящата инструкция, при попълването на която са допуснати грешки.

Процедурата за извършване на промени и корекции в картовите полета се определя от банката независимо в банковите правила. Когато правите промени и корекции, зачертаването на текста се извършва с тънка линия, така че да можете да прочетете очертанието.

7.13. Ако правото на подписване е предоставено временно на лица, които не са посочени в картата, както и в случай на временно използване на допълнителен отпечатък на печата, временните карти се представят на картата, съставени по начина, предвиден в настоящата инструкция. В същото време в горния десен ъгъл от предната страна на картата е отбелязано „Временно“.

7.14. Предната и задната страна на картата се попълват в съответствие с процедурата, установена в допълнение 2 към настоящата инструкция.

7.15. В escrow акаунта правото на подписване може да бъде прехвърлено на получателя на escrow акаунта въз основа на споразумението за escrow сметка, друго споразумение, съгласно което банката е дескроу агент. В този случай на банката се представя карта, за целта на която бенефициентът на escrow сметката се счита за клиент на банката.

Глава 8. Закриване на банкова сметка

8.1. Основата за закриване на банкова сметка е прекратяването на договора за банкова сметка, включително в случая, установен в параграф 7, параграф 5.2 от член 7 от Федералния закон N 115-ФЗ.

8.2. След прекратяването на договора за банкова сметка кредитни и дебитни операции по сметката на клиента не се извършват, с изключение на операциите, предвидени в точка 8.3 от настоящата инструкция. Получените от клиента средства след прекратяване на договора за банкова сметка се връщат на подателя.

8.3. След прекратяване на договора за банкова сметка преди изтичането на седем дни след получаване на съответното писмено заявление на клиента, банката издава парично салдо от банковата сметка на клиента в брой или превежда средства чрез платежно нареждане.

В случай, че клиентът не се появи след получаване на паричния баланс по банковата сметка в рамките на шестдесет дни от датата на изпращане, в съответствие с член 859, първа алинея, първа алинея от Гражданския кодекс на Руската федерация, на клиента, известието за прекратяване на договора за банкова сметка или банката не получава указанията на клиента в посочения срок В съответствие с член 859 от Гражданския кодекс на Руската федерация, параграф 6, първа алинея, банката е длъжна да преведе сумата на паричното салдо по друга сметка, за да кредитира средствата по специална сметка в Банката на Русия, открита в съответствие с Наредба № 3026-U на Банката на Русия от 15 юли 2013 г. " По специалната сметка в Банката на Русия ", регистрирана от Министерството на правосъдието на Руската федерация на 16 август 2013 г. N 29423 (" Бюлетин на Банката на Русия "от 28 август 2013 г. N 47).
(изменена с Директива на Банката на Русия от 24.12.2018 N 5035-U) Федерация от 16 август 2013 г. N 29423 („Бюлетин на Банката на Русия“ от 28 август 2013 г. N 47).

8.4. Във връзка с прекратяването на договора за банкова сметка клиентът е длъжен да върне на банката неизползвани касови бележки с останалите неизползвани парични чекове и корени по начина, установен от законодателството на Руската федерация.

8.5. При липса на средства по банковата сметка записът за закриване на съответната лична сметка се вписва в Книгата за регистрация на открити сметки не по-късно от работния ден, следващ деня на прекратяване на договора за банкова сметка, освен ако в законодателството на Руската федерация е предвидено друго.

Наличието на ограничения за разпореждане със средства по банкова сметка, както е предвидено в законодателството на Руската федерация при липса на средства по банкова сметка, не пречи за вписването на закриването на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на отворени сметки.

Ако в деня на прекратяване на договора за банкова сметка има пари в банковата сметка, запис на закриването на съответната лична сметка се вписва в Отворената книга за регистрация на сметки не по-късно от работния ден, следващ деня, в който парите се дебитират от банковата сметка.

В случай на прекратяване на договора за банкова сметка при наличие на ограниченията, предвидени в законодателството на Руската федерация за разпореждане с пари по банковата сметка и при наличие на средства по сметката, се прави вписване за закриване на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на отворени сметки след анулирането на тези ограничения не по-късно от работния ден, следващ в деня, когато средствата се дебитират от банковата сметка.

Наличието на неизпълнени нареждания за превод на средства не пречи на прекратяването на договора за банкова сметка и вписването при закриване на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на открити сметки.

8.6. За закриване на банковата сметка на длъжника по време на производството по несъстоятелност, по време на продажбата на имущество на гражданин, включително индивидуален предприемач, обявен в несъстоятелност (в несъстоятелност), синдикът (финансов мениджър) представя документ за самоличност, копие от съдебния акт, потвърждаващ синдика в случая по несъстоятелност (несъстоятелност) (при одобрение на финансовия мениджър за участие в процедурата за продажба на имущество на гражданин), писмено изявление за закриване на банковата сметка, в което се посочват данните за банковата сметка, по която трябва да се преведе салдото по сметката, данните на банката на получателя. Ако заповедта за превод на баланса на средствата по банковата сметка е съставена и подписана от банката, картата не се представя на банката.
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

8.7. При прекратяване на договора за номиналната сметка банката превежда баланса на средствата с платежно нареждане по друга номинална сметка на клиента - титулярът на сметката или дава на бенефициента пари в брой или (освен ако не е предвидено друго от закона или споразумението за номинална сметка или следва от съществото на взаимоотношението) прехвърля платежното нареждане от посочване на бенефициента към друга сметка.

Освен ако не е предвидено друго със споразумение между депозиращия клиент и бенефициента, след прекратяване на договора за дескрипция на сметката, банката превежда паричния баланс на депозиращия клиент в брой или превежда средства на депозиращия клиент с платежно нареждане или, ако има основания за прехвърляне на средства на бенефициента, тя издава на бенефициента в брой или превежда средства на бенефициента с платежно нареждане.

Глава 9. Закриване на сметка на депозит (депозит), депозитна сметка

9.1. Основата за закриване на сметка върху депозит (депозит) е прекратяването на споразумение за депозит (депозит), включително и в случаите, установени от член 7, параграф 5.2, трета алинея от Федералния закон N 115-ФЗ.

Вписване при закриване на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на открити сметки се извършва от банката в деня на появата на нулев баланс по сметка на депозит (депозит), освен ако в договора за депозит (депозит) е предвидено друго.

9.2. Закриването на публични депозитни сметки на нотариуси, съдебни изпълнители, съдилища, други органи или лица се извършва в съответствие с тази глава, освен ако в Гражданския кодекс на Руската федерация не е предвидено друго.
(Клауза 9.2, изменена със Заповедта на Банката на Русия от 24.12.2018 N 5035-U)

Глава 10. Правни въпроси

10.1. Юридическият бизнес се формира от банката за всяка клиентска сметка.

Един юридически случай може да бъде образуван на няколко клиентски акаунта. Случаите и процедурата за образуване на едно съдебно дело по няколко клиентски сметки се определят от банката в банковите правила.

На правния случай на клиента се присвоява сериен номер в съответствие с банковите правила.

Ако лицето, което е подало заявление към банката за откриване на сметка, е представител на няколко клиенти, банката има право да постави копия от документи (или информация за техните данни), идентифициращи представителя, както и документи, потвърждаващи, че има съответните правомощия, в правния случай на един от клиенти, в чиито интереси действа представителят. В същото време съдебните дела на други клиенти трябва да съдържат информация, посочваща правния случай, в който са поставени посочените документи на представителя на тези клиенти. Случаите и процедурата за образуване на съдебни дела на клиенти, от името и за сметка на които действа един представител, се определят от банката в банковите правила.

10.2. В съдебно дело са поставени:

документи и информация, предоставени от клиента (негов представител) при откриване на сметка, както и документи, представени в случай на промяна на тази информация;

споразумение (споразумения) на банкова сметка, депозит (депозит), депозитна сметка, промени и допълнения към посоченото споразумение (посочени споразумения), други споразумения, определящи отношенията между банката и клиента при откриване, поддържане и закриване на сметката;

документи, свързани с банката, изпращаща съобщения до данъчния орган за откриване (закриване) на сметка;

кореспонденция на банката с клиента по въпроси на откриване, поддържане и закриване на сметка;

карти с изтекъл срок на годност;

други документи, свързани с взаимоотношенията между клиента и банката по въпросите за откриване, поддържане и закриване на сметка.

Картите, представени и използвани при обслужване на клиенти, подлежат на съхранение на място, определено от банката независимо.

10.3. Когато документ (неговото копие) се изземе (изземе) в случаи, установени от законодателството на Руската федерация, документите, получени от банката при изземване (изземване) на документ (негово копие), се поставят в юридически случай въз основа на решение (резолюция) на държавен орган.

При съставянето на един документ при изземване (изземване) на документи от няколко правни дела, документ (неговото копие), получен от банката при изземване (изземване) на документи, се поставя в един от правните дела; копия на удостоверените от банката документи се поставят в други правни дела.

Когато документ (неговото копие) бъде изваден (изваден) от правна преписка, банката е длъжна да предприеме всички необходими и възможни мерки при обстоятелствата, за да постави копие от иззетия документ в съдебната преписка, заверено по начина, установен в точка 1.11 от настоящата инструкция.

10.4. Банката е длъжна да изключи неоторизиран достъп до юридически дела на клиенти по време на тяхното съхранение.

10.5. В случай на прекратяване на обслужването на клиенти в един клон на банката и прехвърлянето му в друг клон на банката за обслужване, правният въпрос може да бъде прехвърлен от един клон на банката в друг по реда, установен от банковите правила.

10.6. Юридическите дела се водят от банката за целия срок на договора за банкова сметка, депозит (депозит), депозитна сметка и след прекратяване на отношенията с клиента - за периода, установен от законодателството на Руската федерация.

Периодите за съхранение на документи (техните копия) в електронен вид, свързани с взаимоотношенията между банката и клиента по въпросите за откриване, поддържане и закриване на сметка, трябва да са поне сроковете за съхранение на съответния правен случай на клиента.

Глава 11. Правила за банкиране

11.1. Правилата за банкиране са вътрешен документ на кредитна институция и включват следните разпоредби:

относно разпределението на компетенциите в областта на откриване и закриване на сметки между структурни звена на кредитна организация, включително процедурата за поддържане и съхраняване на Книгата за регистрация на открити сметки;

относно процедурата за откриване и закриване на сметки, като се вземат предвид изискванията, установени с настоящата инструкция, както и относно организацията на работа за спазване на изискването за лично присъствие на лицето, което открива банкова сметка (депозитна сметка) или на неговия представител при откриване на банкова сметка (депозитна сметка) на физическо лице ;

относно процедурата за изготвяне на кредитни документи от кредитната институция при откриване и закриване на сметки, както и процедурата за производство и сертифициране от кредитни организации на копия от документи, представени от клиента;

относно правилата на документооборота от момента на получаване на документите от клиента (неговия представител) до момента, в който номерът на сметката бъде съобщен на клиента;

относно организацията на работата по подготовката и изпращането на съобщения до данъчния орган за откриване или закриване на сметка, за промяна на данните на сметката;

относно процедурите за получаване на документи за откриване на сметки, включително процедурата за документиране на информация за държавна регистрация на индивидуални предприемачи, юридически лица, регистрирани в съответствие със законодателството на Руската федерация (с изключение на държавните органи и местните власти), относно акредитацията на клонове (представителства) на чуждестранни юридически лица, както и документиране на информация за регистрация в данъчния орган на тези лица и чуждестранни неправителствени организации, опериращи на територията на Руската федерация чрез клонове;
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

относно формата и процедурата за издаване на карта;

относно реда за получаване и обработка на образец на подпис на клиент - физическо лице в случая, предвиден в параграф шест на точка 1.12 от настоящата инструкция;

относно процедурата за уведомяване на клиентите за данните на техните сметки;

относно процедурата за записване и съхраняване на документи (техните копия), получени при откриване, поддържане и закриване на сметки (включително в електронен вид);

за случаите и процедурата за образуване на едно юридическо дело по няколко клиентски сметки;

относно процедурата за достъп до юридически дела на клиенти;

относно процедурата за прехвърляне на съдебни дела в дялове на кредитна организация;

относно процедурата за актуализиране на информация за клиенти и физически лица, информацията за която трябва да бъде установена при откриване на сметка;

относно процедурата за записване на информация за споразумение за привличане на агент за банкови плащания (субагент за банкови плащания), за споразумение за осъществяване на дейности за получаване на плащания от физически лица;

относно процедурата за записване на информация за бенефициента и въз основа на неговото участие в отношенията по споразумението за номинална сметка, ескроу сметка, върху ипотекополучателя по ипотечната сметка.
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Други разпоредби, свързани с откриването и закриването на сметки, както и процедурите, свързани с откриване и закриване на сметки, могат да бъдат включени в банковите правила.

11.2. Правилата за банкиране не могат да съдържат разпоредби, които противоречат на законодателството на Руската федерация.

11.3. За да организира работата по откриване и закриване на сметки, звената на Банката на Русия имат право да приемат вътрешни документи, съдържащи разпоредбите, посочени в точка 11.1 от настоящата инструкция, при спазване на изискванията, установени в точка 11.2 от настоящата инструкция.

Глава 12. Заключителни разпоредби

12.2. Не се изисква повторно издаване на приети от банката карти преди влизането в сила на настоящата инструкция. В този случай документите, съдържащи поръчката на клиента, се подписват от лицето, което има право на първи подпис, и лицето, което има право на втори подпис (ако е налично на картата).

Правилата за банкиране могат да определят използването на картови формуляри, които са били използвани преди влизането в сила на настоящата инструкция. В този случай полетата "Фамилия, Име, Патроним" и "Примерен подпис" срещу полето "Втори подпис" на такива карти не трябва да бъдат попълнени.

12.3. Вътрешните документи, валидни към датата на влизане в сила на настоящата инструкция, трябва да бъдат приведени в съответствие с нейните изисквания в рамките на три месеца от датата на влизане в сила на настоящата инструкция.

12.4. От датата на влизане в сила на настоящата инструкция се обезсилва:

Банка на Русия Инструкция № 28-I от 14 септември 2006 г. „За откриване и закриване на банкови сметки и депозити (депозити)“, регистрирана от Министерството на правосъдието на Руската федерация на 18 октомври 2006 г. № 8388 (Бюлетин на Банката на Русия от 25 октомври 2006 г. N 57);

Наредба № 2009-U на Банката на Русия от 14 май 2008 г. „За изменение на Регламент № 28-I на Банката на Русия от 14 септември 2006 г.„ За откриване и закриване на банкови и депозитни сметки “, регистриран от Министерството на правосъдието на Руската федерация 30 май 2008 г. N 11786 („Бюлетин на Банката на Русия“ от 11 юни 2008 г. N 32);

Наредба № 2342-U на Банката на Русия от 25 ноември 2009 г. „За изменение на инструкция на Банката на Русия № 28-I от 14 септември 2006 г.„ За откриване и закриване на банкови и депозитни сметки “, регистрирана от Министерството на правосъдието на Руската федерация 14 декември 2009 г. N 15591 („Бюлетин на Банката на Русия“ от 23 декември 2009 г. N 74);

Наредба № 2868-U на Банката на Русия от 28 август 2012 г. „За изменение на инструкции на Банката на Русия № 28-I от 14 септември 2006 г.„ За откриване и закриване на банкови и депозитни сметки “, регистрирана от Министерството на правосъдието на Руската федерация 21 септември 2012 г. N 25515 („Бюлетин на Банката на Русия“ от 26 септември 2012 г. N 58).

Председател на Централната банка
Руска федерация
E. S. NABIULLINA

Приложение 1
към Инструкциите на Банката на Русия
от 30 май 2014 г. N 153-I

сметки, депозитни сметки

Приложение 2
към Инструкциите на Банката на Русия
от 30 май 2014 г. N 153-I
„Относно откриването и закриването на банковото дело
сметки, депозитни сметки
(депозити), депозитни сметки "

ПОРЪЧКА
Попълване на картата с образци за подписване и отпечатване на знаци

(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

1. Полетата от предната страна на картата се попълват в следния ред:

1.1. В полето "Клиент (титуляр на акаунта)":

клиент - юридическо лице посочва пълното име в съответствие с учредителните си документи. В случай на откриване на сметка за юридическо лице за извършване на операции от нейния клон, представителството посочва пълното наименование на юридическото лице в съответствие с учредителните му документи и след десетичната запетая - пълното наименование на отделното подразделение в съответствие с одобрените от юридическото лице разпоредби за отделното подразделение;

клиент - физическо лице посочва напълно своето фамилно име, име, отчество (ако има такова), дата на раждане;

клиент - индивидуален предприемач посочва изцяло своето фамилно име, име, отчество (ако има такова), дата на раждане, а също така прави запис "индивидуален предприемач";

клиент - физическо лице, ангажирано с частна практика, по начина, установен от законодателството на Руската федерация, напълно посочва фамилното си име, фамилията, фамилното име (ако има такива), датата на раждане, както и вида дейност (например адвокат, нотариус, арбитражен ръководител).

1.2. В полето "Местоположение (място на пребиваване)":

клиент - юридическо лице посочва адреса, на който се осъществява комуникация с лице, изпълняващо функциите на единствения изпълнителен орган на юридическо лице. Клиент - физическо лице, индивидуален предприемач посочва адреса на мястото на пребиваване (регистрация) или мястото на престой;
(изменена с Наредба на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

клиент - физическо лице, което се занимава с частна практика по начина, установен от законодателството на Руската федерация, посочва адреса на своята пряка дейност или адреса на местоживеене (регистрация) или място на престой.

1.3. В полето "телефон N" клиентът посочва телефонния номер. Възможно е да посочите няколко телефонни номера на клиенти.

1.4. Полето „Банка“ посочва пълното наименование на компанията или съкратеното наименование на компанията на кредитната институция или името на звеното на Банката на Русия, в което е открита сметката.

1.5. След като банковата сметка бъде присвоена на съответния номер от главния счетоводител или негов заместник или от друго лице, на което е предоставено правото да направи сметка за откриване на сметка с книга за регистрация на банкова сметка, в полето се поставя автографски подпис и датата, от която се използва картата.

1.6. В полето „Други марки“ банката може да посочи информация за представянето на временни карти, за периода, през който са валидни, за случаите на тяхната подмяна, процедурата и честотата на издаване на извлеченията от сметки, както и друга необходима информация за банката.

2. Полетата от обратната страна на картата се попълват в следния ред.

2.1. В полето "Кратко име на клиента (титуляр на акаунта)":

клиент - юридическо лице посочва съкратеното си наименование в съответствие с учредителните си документи или съкратеното наименование на клона, представителството на юридическото лице в съответствие с разпоредбите за клона, представителство, одобрено от юридическото лице. При липса на съкратено име се посочва пълното име на клиента - юридическо лице (клон, представителство);

клиент - физическо лице посочва напълно своето фамилно име, име, отчество (ако има);

клиент - индивидуален предприемач посочва изцяло своето фамилно име, име, отчество (ако има такова), а също така прави запис "индивидуален предприемач";

клиент - физическо лице, което се занимава с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация, напълно посочва фамилното си име, име, отчество (ако има такова), а също така посочва вида дейност (например адвокат, нотариус).

Попълването на полето „Съкратено име на клиента (титуляр на акаунта)“ е позволено и с латински букви без превод от ред на руски.

В полето „Съкратено име на клиента (титуляр на сметката)“ е разрешено съкратеното име на клиента, посочено в споразумението между банката и клиента.

2.2. След като направи запис за откриване на клиентска сметка в отворената книга за регистрация на акаунти, в полето "N акаунти" главният счетоводител, неговият заместник или друго лице, на което е дадено право да направи запис за откриване на клиентска сметка в книгата за отваряне на отворени акаунти, поставя присвоения номер на сметката.

2.3. В полето "Фамилия, име, отчество" се посочва пълното име, фамилията, отчето (ако има) на лица, които имат право на подпис.

2.4. В полето "Образец на подпис" ръкописен подпис, противоположно на вашето име, име или отче (ако има такъв) се поставя от лица, упълномощени да подписват.

2.5. Полето "Мандат" има за цел да контролира мандата на лицата, на които е предоставено правото на подписване, установено въз основа на учредителните документи, административния акт на клиента или на пълномощното, издадено от него. Случаите и процедурата за попълване на банката в полето "Срок на управление" се определят от банката в банковите правила.

2.6. В полето "Дата на попълване" клиентът посочва датата, месеца и годината на издаване на картата.

2.7. В полето "Подпис на клиента (титуляр на сметката)" се въвежда:

ръкописен подпис на едноличния изпълнителен орган на клиента - юридическо лице или лице, което изпълнява задълженията си, което в съответствие със закона и учредителните документи извършва представителство без пълномощно;

ръкописен подпис на управителя (единственият изпълнителен орган на управляващата организация), ако правомощията на единствения изпълнителен орган на клиента са прехвърлени в съответствие със законодателството на Руската федерация на управителя (управляващата организация);

ръкописен подпис на лице, което е представител на клиент, действащ въз основа на пълномощно за откриване на сметка. В същото време в това поле се посочват номерът (ако има такъв) и датата на съответното пълномощно;

ръкописен подпис на клиент - физическо лице, клиент - индивидуален предприемач или клиент - физическо лице, ангажирано с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация.

2.8. Клиентите - юридически лица, индивидуални предприемачи, физически лица, упражняващи частна практика по установения от законодателството на Руската федерация начин, имат право да поставят образец на печата на печата, който ще използват, в полето "Проба от отпечатъка на печата".

Отпечатъкът на печата, поставен върху картата, трябва да е ясен.

При липса на печат от юридическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, ангажирано с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация, или ако решат да не поставят отпечатък върху картата за образец, полето "Печат на мостра" не се попълва или може да посочи в него че печатът липсва или не се използва.

Клиенти - физически лица не попълват полето "Примерна извадка".

(Клауза 2.8, изменена със Заповедта на Банката на Русия от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

2.9. В полето „Място за заверен надпис за проверка на автентичността на подписите“ се заверява надпис от нотариус в съответствие с изискванията, установени от законодателството на Руската федерация. Упълномощеното лице посочва изцяло своята длъжност, фамилия и инициали, фамилия и инициали на лицето (лицата), чиито подписи са направени в негово присъствие, посочва датата и поставя собствения си подпис с печата (печата) на банката, определен за тази цел с административния акт на банката.

2.10. В полето „Издадени парични чекове“ банката посочва датата на издаване и номерата, издадени от кредитната институция (клон) или отдел „Банка на Русия“ на клиентите на касови чекове. Полето „Издадени парични чекове“ може да бъде издадено под формата на отделен лист (и), приложен към картата.

„При откриване и закриване на банкови сметки, депозитни сметки (депозити), депозитни сметки“

Ревизия 24.12.2018 г. - Валидна от 15.02.2019 г.

 Показване на промените

ЦЕНТРАЛНА БАНКА НА РУСКАТА ФЕДЕРАЦИЯ

ИНСТРУКЦИЯ
от 30 май 2014 г. N 153-I

ЗА ОТВАРЯНЕ И ЗАКЛЮЧВАНЕ НА БАНКОВИ СМЕТКИ, СМЕТКИ ЗА ДЕПОЗИТИ (ДЕПОЗИТИ), ДЕПОЗИТНИ СМЕТКИ

Въз основа на Федералния закон от 10 юли 2002 г. N 86-ФЗ "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)" (Събрано законодателство на Руската федерация, 2002 г., N 28, член 2790; 2003 г., N 2, член 157; N 52 , Член 5032; 2004, N 27, член 2711; N 31, член 3233; 2005, N 25, член 2426; N 30, член 3101; 2006, N 19, член 2061; N 25, чл. .2648; 2007, N 1, член 9, член 10; N 10, член 1151; N 18, член 2117; 2008, N 42, член 4696, член 4699; N 44, член 4982; № 52, член 6229, член 6231; 2009, № 1, член 25; N 29, член 3629; N 48, член 5731; 2010, № 45, член 5756; 2011, № 7, член 907; N 27, член 3873; N 43, член 5973; N 48, член 6728; 2012, N 50, член 6954; N 53, член 7591, член 7607; 2013, N 11, чл. 1076; N 14, член 1649; N 19, член 2329; N 27, член 3438, член 3476, член 3477; N 30, член 4084; N 49, член 6336; N 51, чл. 6695, член 6699; N 52, член 6975; 2014, № 19, член 2311, член 2317), Федерален закон „За банките и банковите дейности“ (изменен с Федерален закон от 3 февруари 1996 г. N 17-ФЗ ) (Вестник на конгреса на местни депутати на РСФСР и Върховния съвет на РСФСР, 1990 г., N 27, чл. 357; Среща на законодателството на Руската федерация, 1996 г., N 6, чл. 492; 1998, № 31, чл. 3829; 1999, N 28, чл. 3459, чл. 3469; 2001, N 26, чл. 2586; N 33, чл. 3424; 2002, N 12, чл. 1093; 2003, N 27, чл. 2700; N 50, чл. 4855; N 52, чл. 5033, чл. 5037; 2004 г., N 27, чл. 2711; N 31, чл. 3233; 2005, N 1, чл. 18, чл. 45; N 30, чл. 3117; 2006, N 6, член 636; N 19, чл. 2061; N 31, чл. 3439; N 52, чл. 5497; 2007, N 1, член девет; N 22, чл. 2563; N 31, чл. 4011; N 41, чл. 4845; N 45, чл. 5425; N 50, чл. 6238; 2008, N 10, чл. 895; 2009 г., N 1, член 23; N 9, чл. 1043; N 18, чл. 2153; N 23, чл. 2776; N 30, чл. 3739; N 48, чл. 5731; N 52, чл. 6428; 2010 г., N 8, член 775; N 27, чл. 3432; N 30, чл. 4012; N 31, чл. 4193; N 47, чл. 6028; 2011, N 7, чл. 905; N 27, чл. 3873, чл. 3880; N 29, чл. 4291; N 48, чл. 6728, чл. 6730; N 49, чл. 7069; N 50, чл. 7351; 2012, N 27, чл. 3588; N 31, чл. 4333; N 50, чл. 6954; N 53, чл. 7605, чл. 7607; 2013, N 11, чл. 1076; N 19, чл. 2317, чл. 2329; N 26, чл. 3207; N 27, чл. 3438, чл. 3477; N 30, чл. 4084; N 40, чл. 5036; N 49, чл. 6336; N 51, чл. 6683, чл. 6699; 2014 г., N 6, член 563; N 19, чл. 2311, чл. 2317) (наричан по-нататък - Федералният закон „За банките и банковата дейност“), Федерален закон от 7 август 2001 г. N 115-ФЗ „За противодействие на легализацията (изпирането) на криминално получени доходи и финансиране на тероризма“ (Събрано законодателство на Руската федерация, 2001, N 33, чл. 3418; 2002, N 30, чл. 3029; N 44, чл. 4296; 2004 г., № 31, чл. 3224; 2005, N 47, чл. 4828; 2006, N 31, чл. 3446, чл. 3452; 2007, N 16, чл. 1831; N 31, чл. 3993, чл. 4011; N 49, чл. 6036; 2009 г., N 23, член 2776; N 29, чл. 3600; 2010 г., N 28, член 3553; N 30, чл. 4007; N 31, чл. 4166; 2011 г., N 27, член 3873; N 46, чл. 6406; 2012 г., N 30, член 4172; N 50, чл. 6954; 2013, N 19, член 2329; N 26, чл. 3207; N 44, чл. 5641; N 52, чл. 6968; 2014 г., N 19, член 2315, чл. 2335) (наричан по-долу Федерален закон N 115-ФЗ), част втора от Гражданския кодекс на Руската федерация (Заседание на законодателството на Руската федерация, 1996, N 5, член 410) и в съответствие с решение на Съвета на директорите на Банката на Русия (протокол от заседание на Съвета на директорите на Банката на Русия. от 29 май 2014 г. № 18) Банката на Русия установява процедурата за откриване и закриване в Руската федерация от кредитни организации, Банката на Русия (наричана по-долу банки) банкови сметки, депозитни сметки (депозити), депозитни сметки (наричани по-долу сметки) на юридически и физически лица , на индивидуални предприемачи, физически лица, ангажирани с частна практика, по начина, установен от законодателството на Руската федерация, както и съдилищата, отделите на съдебната служба, органите на реда (наричани по-долу клиенти) във валутата на Руската федерация и в чуждестранните валути.

Настоящата инструкция не се прилага за процедурата по откриване и закриване на сметки, открити в съответствие със законодателството на Руската федерация за избори и референдуми, сметки, открити в отделни подразделения на кредитни организации, създадени извън територията на Руската федерация, създадени в съответствие със законодателството на Руската федерация, както и сметки открита на друго основание освен договора за банкова сметка, депозит (депозит), депозитна сметка.

Глава 1. Общи разпоредби

1.1. Банките се отварят за клиентите от банките, при наличие на правоспособност (правоспособност) на клиентите.

Сделките по сметки от съответния тип (режим на сметка) се регулират от законодателството на Руската федерация и се извършват по установения от нея начин.

1.2. Основата за откриване на сметка е сключването на споразумение за сметка от съответния тип и представяне на всички документи и информация, посочени в законодателството на Руската федерация преди откриване на сметка, при условие че, за да се съобразят с Федералния закон N 115-ФЗ: (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

идентификация на клиента, неговия представител, бенефициент;

разумни и достъпни при обстоятелствата са предприети мерки за идентифициране на бенефициерите, с изключение на случаите, предвидени във Федерален закон N 115-ФЗ, когато не са идентифицирани бенефициери.

Кредитна институция въз основа на член 7, параграф 5 от Федералния закон N 115-ФЗ отказва да сключи банкова сметка, депозит (депозит), договор за депозитна сметка, ако не са представени документите, необходими за идентификация на клиента и на представителя на клиента.

В съответствие с член 7, параграф 5.2, втора алинея от Федералния закон N 115-ФЗ, ако има подозрение, че целта на откриването на сметка е извършване на операции за легализиране (изпиране) на криминално доходи или финансиране на тероризъм, кредитна институция в съответствие с правилата вътрешният контрол обмисля наличието на основания за отказ за сключване на договор на сметка от съответния тип.

Възможно е да бъдат открити няколко сметки за клиента въз основа на едно споразумение, сметки от съответния тип, ако това е предвидено от споразумението, сключено между банката и клиента.

Откриване на банкови сметки, депозитни сметки за индивидуални предприемачи и юридически лица, регистрирани в съответствие със законодателството на Руската федерация (с изключение на държавните органи и местните власти), чуждестранни юридически лица за транзакции от техните отделни подразделения (клонове, представителства) се извършва, ако има информация за държавна регистрация на физически лица като индивидуални предприемачи, за държавна регистрация на юридически лица, за акредитация на клонове (представителства) на чуждестранни юридически лица, както и информация за идентификационния номер на данъкоплатците, код на причината за регистрация в данъчния орган, дата на регистрация в данъчния орган (наричана по-долу информация за регистрация в данъчния орган), съответно съдържаща се в единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи, в единния държавен регистър на юридическите лица и държавата м регистър на акредитирани клонове, представителства на чуждестранни юридически лица. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Кредитните институции откриват банкови сметки, депозитни сметки в чуждестранни неправителствени организации, опериращи на територията на Руската федерация чрез клонове, ако има информация за регистрация в данъчен орган, съдържаща се в Единния държавен регистър на юридическите лица. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Правоотношенията, свързани с откриването и закриването на сметки от банки към чуждестранни субекти без учредяване на юридическо лице, са предмет на разпоредбите, установени с настоящата инструкция по отношение на юридически лица, създадени в съответствие със законодателството на чужди държави, като се вземе предвид конкретният правен статус на чуждестранно лице, без да се образува юридическо лице, както е определено в според личния й закон. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Процедурата за документиране на информацията, посочена в параграфи седем и осми от настоящия параграф, се определя от кредитната институция в банковите правила. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

1.3. Откриването на акаунт е завършено и акаунтът е отворен с вписване при откриване на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на открити сметки.

Запис на откриването на лична сметка трябва да бъде вписан в Книгата за регистрация на открити сметки не по-късно от работния ден след деня на сключване (или влизане в сила) на споразумение за сметка от съответния тип. Посоченото вписване може да бъде вписано в Книгата за регистрация на открити сметки едновременно със сключването на договора на сметката от съответния вид.

В случай на откриване на сметка за клиент по едно споразумение, предвиждаща възможност за откриване на няколко акаунта въз основа на допълнително искане от клиент за откриване на акаунт, запис в откриването на съответна лична сметка трябва да бъде вписан в Книгата за регистрация на отворени акаунти не по-късно от работния ден, следващ деня, в който банката получи обжалването на клиента. за откриване на сметка. Ако в заявката на клиента за откриване на сметка се посочва определена дата за откриване на сметка, записът за откриване на съответната лична сметка трябва да бъде вписан в Отворената книга за регистрация на акаунти не по-късно от работния ден след тази дата, но не по-рано от деня, в който банката получи молбата на клиента за откриване. сметки. Банката е длъжна да разполага с документални доказателства за получаване на искането на клиента за откриване на сметка, методите за фиксиране на които се определят от банката в банковите правила и (или) на споразумението.

Основата за закриване на сметка е прекратяването на договор по сметка от съответния вид по начина и случаите, предвидени в законодателството на Руската федерация или по споразумение на страните.

Закриването на акаунта се извършва чрез вписване при закриване на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на отворени акаунти.

Ако една от сметките, открити в рамките на едно споразумение, сключено между банката и клиента, е затворено, запис в закриването на съответната лична сметка трябва да бъде вписан в книгата за отваряне на отворени акаунти не по-късно от работния ден, следващ деня, в който банката получи заявлението на клиента за закриване на акаунта, ако законодателството на Руската федерация не установява друго. Ако заявлението на клиента за закриване на акаунта съдържа указание за определена дата на закриване на акаунта, записът за закриване на съответната лична сметка трябва да бъде вписан в Отворената книга за регистрация на акаунти не по-късно от работния ден след тази дата, но не по-рано от деня, в който банката получи заявлението на клиента за закриване. сметки. Банката е длъжна да разполага с документални доказателства за получаване на заявлението на клиента за закриване на сметката, методите за фиксиране на които се определят от банката в банковите правила и (или) на споразумението.

Не е закриване на акаунт за извършване на запис в Регистрационната книга на отворените сметки относно закриването на лична сметка във връзка с промяна в номера на личната сметка поради изискванията на законодателството на Руската федерация, както и разпоредбите на Банката на Русия (по-специално в резултат на реорганизацията на клиент или кредитна институция, която го обслужва, промяна в процедурата счетоводство, промени в сметкоплана).

Вписванията в Книгата за регистрация на открити сметки се извършват по начина, предписан от законодателството на Руската федерация и банковите правила.

1.4. За да организира работата по откриване и закриване на сметки, кредитна институция приема банкови правила в съответствие с глава 11 от настоящата инструкция.

От своите служители банката определя служителите, отговорни за работата с клиенти, за откриване и закриване на сметки с клиенти (наричани по-долу - банкови служители), като им определя съответните официални права и задължения, с които те трябва да бъдат запознати при получаване.

1.5. Банковите служители приемат документи, необходими за откриване на сметка от подходящ тип, за проверка на правилното изпълнение на документите, пълнотата на предоставената информация и тяхната надеждност в случаите и по начина, установен с настоящата инструкция, въз основа на получените документи, проверяват дали клиентът има правоспособност (правоспособност), както и изпълнява други функции, предвидени в настоящата инструкция, банкови правила и длъжностна характеристика. За тези цели банковите служители взаимодействат с клиенти и техните представители, искат и получават необходимата информация.

Банковите служители могат да бъдат упълномощени да идентифицират клиента, представител на клиента, бенефициент, да предприемат разумни и достъпни мерки при обстоятелствата за идентифициране на бенефициента.

Банковите служители могат да бъдат упълномощени да съставят карта с образец на подписи и отпечатък от печата (наричан по-долу картата) по начина, определен в точка 7.10 от настоящата инструкция.

1.6. Кредитна институция е длъжна да актуализира получената информация при идентифициране на клиенти, представители на клиенти, бенефициенти и бенефициенти по начин, установен от законодателството на Руската федерация.

1.7. Преди да открие сметка, банката трябва да установи дали лицето, кандидатстващо за откриване на сметката, действа от свое име или от името и от името на друго лице, което ще бъде клиентът.

Ако лицето, кандидатстващо за откриване на сметка, е представител на клиента, банката е длъжна да установи самоличността на представителя на клиента, както и да получи документи, потвърждаващи, че има съответните правомощия.

Банката трябва също така да идентифицира лицето (лицата), надарено с правото на подписване, както и лицето (лицата), упълномощено (и) да управлява средствата в сметката, използвайки аналог на ръкописен подпис, кодове, пароли и други средства, потвърждаващи наличието на конкретни правомощия (наричани по-долу аналог на ръкописен подпис)

1.8. Банката е длъжна да разполага с копия на документи, доказващи самоличността на клиента, както и на лица, чиито самоличности трябва да бъдат установени при откриване на сметка, или информация за техните данни: серия и номер на документа, дата на издаване на документа, име на органа, издал документа и код на отдел (ако има такъв) (по-долу - подробности за документа за самоличност).

Когато правите копие на документ за самоличност, е позволено да копирате отделни страници, съдържащи необходимата информация за банката.

Информацията, създадена от банката преди откриване на сметка, включително информация за клиента, нейния представител, бенефициер и бенефициент, трябва да бъде документирана в съответствие с изискванията, установени от законодателството на Руската федерация.

1.9. В случай на промяна в информацията, която трябва да се установи при откриване на сметка, клиентите са длъжни да представят на банката необходимите документи (техните копия), потвърждаващи промяната в тази информация.

1.10. Банката се задължава систематично да актуализира информация за клиентите, които трябва да бъдат установени при откриване на сметка, както и за лица, чиито самоличности трябва да бъдат установени при откриване на сметка, по начина, установен от банковите правила.

1.11. За откриване на сметка оригиналните документи или техните копия, заверени по реда, установен от законодателството на Руската федерация, се представят в банката.

В случаите, предвидени в банковите правила, копия от документи, представени от клиента като юридическо лице при откриване на сметка, могат да бъдат заверени по начина, установен в алинея 1.11.1 от настоящия параграф. В случаите, предвидени в банковите правила, банково длъжностно лице (друго лице, упълномощено от банката) може да направи и заверява копия на документите, представени при откриване на сметка, по начина, установен в алинея 1.11.2 от настоящия параграф. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

В случаите и по начина, установен от банката по банкови правила, копия от документи, подадени с цел потвърждаване на промени в информацията и документи, представени на банката за откриване на сметка, могат да бъдат заверени по аналог на ръкописен подпис на единствения изпълнителен орган на клиента - юридическо лице или упълномощено от него лице и представени до банката в електронен вид. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

1.11.1. Копия от документи, заверени от клиента - юридическо лице, се приемат от банката, подлежаща на учредяване, от банковия служител (друго лице, упълномощено от банката) за съответствието им с оригиналните документи. Копие от документа, заверен от клиента - юридическо лице, трябва да съдържа фамилното име, името, отчето (ако има такова), името на длъжността на лицето, удостоверило копието на документа, както и собствения му подпис, датата на удостоверяване и печат (ако няма печат) на клиента.

Длъжностно лице на банката или друго упълномощено от банката лице, което е служител на банката, приема от юридическото лице клиент копие на документа, който е обозначен с „заверен с оригинала“, посочва неговото име, фамилия, фамилно име (ако има такива), длъжност или данни на документа, удостоверяващ самоличност, а също така поставя своя собственоръчен подпис, дата на удостоверяване и отпечатък на печата или печата, установени от банката за тези цели.

Върху копие на документа, направен от клиента от юридическото лице, друго лице, упълномощено от банката, което не е служител на банката, поставя бележка „заверена с оригинала“, посочва неговото фамилия, име, фамилия (ако има такива), данни за документа за самоличност, а също и прикрепя ръкописен подпис, дата на заверка и отпечатък на печата или печата, установени от банката за тези цели.

1.11.2. Банковият служител (друго лице, упълномощено от банката) има право да удостоверява копия от документи, представени от клиента (негов представител) за откриване на сметка, както на хартия, така и в електронен вид. Копия от документи, представени от клиента (негов представител) за откриване на сметка, могат да бъдат направени от длъжностно лице на банката (друго лице, упълномощено от банката) в електронна форма и заверени от аналог на неговия собствен подпис по начина и случаите, установени от банката в банковите правила.

Банковото длъжностно лице или друго упълномощено от банката лице, което е банков служител, прикрепя копие на документа върху хартиено копие „вярно“ и посочва фамилията, името, фамилията (ако има такава), длъжността или данните на документа за самоличност, както и поставя своя собствена Подпис, дата на удостоверяване и отпечатък на печата или печата, установени от банката за тези цели.

Друго упълномощено от банката лице, което не е служител на банката, поставя копие на документа на хартия под формата „копието е правилно“ и посочва неговото фамилия, име, фамилия (ако има такива), данни за документа за самоличност, както и неговия собствен подпис, дата на сертифициране и отпечатък на печата или печата, установени от банката за тези цели.

1.11.3. В случаите, предвидени в банковите правила, сертифициран извлечение от вътрешни документи, генерирани в неговата дейност, или заверен извлечение от документи, пряко свързани с дейността на този клиент, юридическо лице и образувани в дейността на юридически лица, могат да бъдат представени на банката за откриване на сметка на клиент - юридическо лице (органи), под чиято юрисдикция клиентът е юридическото лице.

Извадка от вътрешни документи, генерирани в дейността на клиента - юридическо лице, може да бъде удостоверена по начина, предписан от законодателството на Руската федерация, или заверена от клиента - юридическо лице с фамилното име, името, по батька (ако има такъв), длъжността на лицето, удостоверило изявлението, и с поставяне на собствен ръкописен подпис, дата на удостоверяване и отпечатване на печата (при липса на такъв - печат) на клиента - юридическо лице.

Извлечение от документи, които са пряко свързани с дейността на клиента - юридическо лице и формирани в дейността на юридически лица (органи), което е под юрисдикцията (на което клиентът - юридическото лице е подчинено), може да бъде удостоверено по начин, установен от законодателството на Руската федерация, или заверено от юридическото лице (орган), под чиято юрисдикция се намира клиентът (с юрисдикция), като се посочат фамилното име, името, отчето (ако има такива), длъжността на лицето, удостоверило извлечението, както и поставяне на собствения му ръкописен подпис, дата на удостоверяване и отпечатване на печат (ако отсъствието му - печат) на юридическо лице (орган), освен ако друга процедура за удостоверяване на извлечение от документи не е посочена от съответното юридическо лице (орган).

1.12. За да открие сметка, клиентът е длъжен да представи документите, предвидени в настоящата инструкция, както и други документи в случаите, когато законодателството на Руската федерация открива сметка поради наличието на документи, които не са посочени в настоящата инструкция. Банката има право да не изисква представянето на онези документи, които са в правния случай на клиента, формирани в съответствие с глава 10 от настоящата инструкция.

Представителят на клиента, лицата, упълномощени да управляват средствата по сметката, използвайки аналог на ръкописен подпис, и лицата, които имат право да подписват, са длъжни да представят документ за самоличност, както и документи, потвърждаващи наличието на съответния орган.

В случаите, предвидени в банковите правила, картата не може да бъде представена при откриване на сметка, при условие че: (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

споразумението предвижда операциите по сметката да се извършват въз основа на нареждането на клиента (бенефициент на дескрип акаунта), а инструкциите, необходими за извършване на банковата операция, се изготвят и подписват от банката; (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

споразумението постановява, че разпореждането със средства по сметката се извършва с помощта на аналога на ръкописен подпис; (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

откриване на разплащателна сметка за физическо лице за извършване на транзакции с електронно платежно средство; (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

нито вложителят на дескроу сметката, нито бенефициентът на дескроу сметката имат право да се разпореждат със средствата в дескроу акаунта.

В случаите, установени с настоящата инструкция, вместо карта, албум с образци на подписи на лица, упълномощени да управляват средствата по сметката (наричана по-долу албума), може да бъде представен във формата, установена от договора или митниците.

1.13. Всички документи, представени за откриване на сметка, трябва да бъдат валидни към датата на представяне.

Документите, съставени изцяло или в която и да е част от тях на чужд език (с изключение на документи, доказващи самоличността на лица, издадени от компетентните органи на чужди държави, съставени на няколко езика, включително руски), се представят в банката с надлежно заверен превод на руски език език.

Документи, издадени от компетентните органи на чуждестранни държави, потвърждаващи статута на юридически лица, които не са местни лица (с изключение на кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на чужда държава и имаща място извън територията на Руската федерация), се приемат от банката, подлежащи на тяхната легализация по установения начин или без тях легализация в случаите, предвидени от международни договори на Руската федерация. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Изискването за представяне на документи в банката с надлежно заверен превод на руски език не се прилага за документи, издадени от компетентните органи на чужди държави, които удостоверяват самоличността на физическите лица, при условие че физическото лице има документ, потвърждаващ правото на законно пребиваване (пребиваване) на територията на Руската федерация.

В случаите и по начина, предвиден в банковите правила, банков служител (друг банков служител), притежаващ (притежаващ) степен (квалификация), предвиждаща възможност за изпълнение на функциите на преводач на съответния чужд език (съответните чужди езици), има право да упражнява за използване в банката превод на руски на документите, необходими за представяне в банката, за да се открие сметка, съставена на чужд език. Прехвърлянето трябва да бъде подписано от лицето, което е извършило превода, като се посочва неговата позиция или данни за документа, доказващ неговата самоличност, фамилия, име, фамилия (ако има такива) и степента му (квалификация).

1.14. Документите (техните копия), събрани от банката за откриване на сметка, се поставят в юридически случай, образуван в съответствие с изискванията, установени в глава 10 от настоящата инструкция.

Документите (техните копия) в електронен вид по въпроси за откриване на сметка се съхраняват по начина, предписан от банковите правила, с изпълнение на изискванията на параграф 10.6 от настоящата инструкция.

Глава 2. Видове сметки

2.1. Банките се отварят във валутата на Руската федерация и в чуждестранна валута: разплащателни сметки; сетълмент сметки; бюджетни сметки; кореспондентски сметки; кореспондентски субрактури; доверителни сметки; специални банкови сметки; публични депозитни сметки на нотариуси, съдебни съдебни изпълнители, съдилища, други органи или лица, които в съответствие със законодателството на Руската федерация могат да приемат пари на депозит (наричани по-долу други органи или лица); сметки за депозити (депозити). (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

2.2. Текущите сметки се отварят за физически лица за извършване на сделки, които не са свързани с предприемаческа дейност или частна практика.

2.3. Разплащателните сметки се откриват за юридически лица, които не са кредитни организации, както и за отделни предприемачи или физически лица, упражняващи частна практика по установения от законодателството на Руската федерация начин за сделки, свързани с предприемаческа дейност или частна практика. Разплащателните сметки се откриват за представителства на кредитни организации, както и за организации с нестопанска цел, за извършване на операции, свързани с постигането на целите, за които са създадени организации с нестопанска цел.

2.4. Бюджетните сметки се откриват в случаи, установени от законодателството на Руската федерация, на юридически лица, ангажирани с операции с бюджетните средства на бюджетната система на Руската федерация.

2.5. Кореспондентските сметки се откриват за кредитни организации и други организации в съответствие със законите на Руската федерация или международно споразумение. Банка на Русия открива кореспондентски сметки в чуждестранна валута.

2.6. Откриват се кореспондентски субрактури за клонове на кредитни организации.

2.7. Доверителните сметки се откриват от попечителя за операции, свързани с дейности по управление на доверие.

2.8. Специални банкови сметки, включително специални банкови сметки на банков платежен агент, субагент на банковите плащания, платежен агент, доставчик, търговска банкова сметка, клирингова банкова сметка, сметка в гаранционния фонд на платежната система, номинална сметка, дескроу сметка, обезпечение, специална банкова сметка на длъжника , са открити за юридически лица, физически лица, индивидуални предприемачи, физически лица, упражняващи частна практика по начина, предписан от законодателството на Руската федерация, в случаите и по начина, установен от законодателството на Руската федерация за изпълнение на операции от съответния вид, предвидени от нея.

2.9. Параграфът е изтекъл. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

2.10. Сметките по депозити (депозити) се отварят, съответно, за физически и юридически лица за отчитане на средствата, постъпили в банки с цел генериране на доходи под формата на лихва, начислена върху размера на предоставените средства.

Глава 3. Отваряне на разплащателна сметка на физическо лице

3.1. За откриване на разплащателна сметка за физическо лице - гражданин на Руската федерация, в банката се представя следното:

в) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да се разпореждат със средства по сметката (ако такива правомощия се прехвърлят на трети лица) и в случаите, когато споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средства от сметката от трети лица и използване аналог на ръкописен подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лицата, на които е предоставено правото да използват аналог на ръкописен подпис;

г) удостоверение за регистрация в данъчния орган (ако има такова).

В случаите, когато с цел откриване на сметка банката е идентифицирала индивидуалния клиент по начина, предписан в член 7, параграф 5.8 от Федералния закон N 115-ФЗ, документите, предвидени в алинеи "а" и "ж" от настоящия параграф, не се представят. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

3.2. За откриване на текуща сметка на физическото лице - чужденец или лице без гражданство се представят документите, посочени в точка 3.1 от настоящата инструкция, както и миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужденец или лице без гражданство да пребивава (пребивава) в Руската федерация, ако тяхната наличност е предвидена от законодателството на Руската федерация.

Глава 4. Откриване на банкови сметки за юридическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, ангажирано с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация

4.1. За откриване на разплащателна сметка юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на Руската федерация, се представя на банката: (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

а) учредителни документи на юридическо лице. Юридически лица, действащи въз основа на образец на хартата, одобрен от правителството на Руската федерация; действащи въз основа на примерни разпоредби за организациите и институциите от съответните видове и типове, одобрени от правителството на Руската федерация, и уставите, разработени на тяхна основа; действайки въз основа на примерната клауза и устава, представете посочените документи. Държавните органи на Руската федерация, държавните органи на съставните образувания на Руската федерация, местните власти представят законодателни и други регулаторни правни актове, приети по начина, установен от законодателството на Руската федерация относно тяхното установяване и правен статут; (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

б) лицензи (разрешителни), издадени на юридическо лице, ако тези лицензи (разрешителни) са пряко свързани с правоспособността на клиента да сключи споразумение, въз основа на което се открива сметка; (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

в) карта (с изключение на случаите, предвидени в параграф 1.12 от настоящата инструкция); (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

г) документи, потвърждаващи правомощието на лицата, посочени на картата, да се разпореждат със средствата по сметката, а в случаите, когато споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средствата по сметката, използвайки аналог на ръкописен подпис, документи, потвърждаващи властите на лицата с право да използва аналог на ръкописен подпис; (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

д) документи, потвърждаващи правомощията на единствения изпълнителен орган на юридическо лице. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

4.2. За откриване на разплащателна сметка юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на чужда държава и разполагащо с място извън територията на Руската федерация, се представя на банката: (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

(изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

б) документи, потвърждаващи правния статут на юридическо лице съгласно законите на страната, на територията на която е създадено юридическото лице, по-специално документи, потвърждаващи неговата държавна регистрация; (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

(изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

4.2.1. За откриване на кореспондентска сметка на кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на чуждестранна държава и разполагаща с местоположение извън територията на Руската федерация, в банката се представя следното: (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

а) документите, предвидени в букви "б" - "д" от параграф 4.1 от настоящата инструкция; (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

б) документи, потвърждаващи правния статус на кредитна институция съгласно законодателството на страната, на чиято територия е създадена кредитната институция, по-специално документи, потвърждаващи нейната държавна регистрация; (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

в) удостоверение за регистрация при данъчния орган в случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Банката има право да предвиди в банковите правила, че при откриване на кореспондентска сметка за кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на чужда държава - член на Групата за развитие на финансовите мерки срещу изпирането на пари (FATF) и намираща се на територията на такава чужда държава, и също така да бъде включена в списък (регистър) на съществуващи кредитни организации на съответната чуждестранна държава, документи, предвидени в букви "б" и (или) "д" от параграф 4.1 от настоящата инструкция, и (или) алинея "б" от настоящия параграф не се представят. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

За да открие кореспондентска сметка на кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на чужда държава и разполагаща с местоположение извън територията на Руската федерация, банката има право да приеме албум вместо карта. Не се изисква идентифициране на лицата, посочени в албума, както и на лица, упълномощени да управляват средства в кореспондентската сметка, използвайки аналог на ръкописен подпис, освен ако банката не определи друго в банковите правила. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

За откриване на кореспондентска сметка централната (национална) банка на чужда държава се представя със законодателните и (или) други регулаторни правни актове относно нейния правен статус, албум, както и с документа, посочен в алинея "в" от настоящия параграф, приет в съответствие със законодателството на съответната чужда държава, ако в съответствие със законодателството на Руската федерация трябва да бъде получено. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

4.3. За откриване на разплащателна сметка юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на Руската федерация за сделки с отделен подразделение (клон, представителство), представя на банката:

а) документите, посочени в параграф 4.1 от настоящата инструкция;

б) разпоредбата за отделно подразделение на юридическо лице;

в) документи, потвърждаващи правомощията на ръководителя на отделно отделение на юридическо лице;

г) алинея е загубила сила. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

4.4. Да открие разплащателна сметка за юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на чужда държава и разполагащо с място извън територията на Руската федерация, да извършва сделки с отделния си подразделение (клон, представителство), както и с чужда неправителствена организация с нестопанска цел, действаща на територията на Руската федерация чрез клона до банката се представят: (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

а) документите, предвидени в параграф 4.1, букви "б" - "д" и параграф 4.2, буква "б" от настоящата инструкция; (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

б) разпоредба за отделно подразделение на юридическо лице или документ, определящ статута на клон на чуждестранна неправителствена организация; (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

в) документи, потвърждаващи правомощията на ръководителя на отделен отдел на юридическо лице или клон на чуждестранна неправителствена организация. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

4.5. За откриване на разплащателна сметка посолството, консулството, както и други дипломатически и еквивалентни представителства на чужда държава, представят документи на банката, посочени в подточки "в" и "г" от параграф 4.1 от настоящата инструкция, както и удостоверение за регистрация в данъчния орган. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

За откриване на разплащателна сметка, дипломатически и еквивалентно представителство на чужда държава допълнително представя документи, потвърждаващи статута на представителството.

4.6. За откриване на сетълмент сметка на международна организация, на банката се представят международно споразумение, харта или друг подобен документ, потвърждаващ статута на организацията, както и документи, предвидени в алинеи "в" - "д" от параграф 4.1 от настоящата инструкция, както и удостоверение за регистрация в данъчния орган , (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

За да открие разплащателна сметка за отделно подразделение на международна организация за извършване на сделки с този отделен отдел (клон, представителство), разположен на територията на Руската федерация, банката допълнително представя документи, посочени в букви в и параграфи 4.3 от настоящата инструкция.

4.7. За откриване на разплащателна сметка индивидуален предприемач се представя на банката: (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

а) документ за самоличност на физическо лице; (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в параграф 1.12 от настоящата инструкция); (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

в) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени на картата, да се разпореждат със средства по сметката (ако такива правомощия се прехвърлят на трети лица), и в случаите, когато споразумението предвижда удостоверяване на права за разпореждане със средства по сметката от трети лица, използващи аналог на ръкописен подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лицата, на които е предоставено правото да използват аналог на ръкописен подпис; (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

г) лицензи (патенти), издадени на отделен предприемач по начина, предписан от законодателството на Руската федерация, за правото да извършва дейности, подлежащи на лицензиране (регулиране чрез предоставяне на патент), ако тези лицензи (патенти) са пряко свързани с правоспособността на клиента да сключи споразумение, въз основа на което отбележи. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

За откриване на текуща сметка индивидуален предприемач, който е чуждестранен гражданин, се представя допълнително с миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство да пребивава (пребивава) в Руската федерация, ако тяхното присъствие е предвидено в законодателството на Руската федерация. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

4.8. За откриване на разплащателна сметка физическо лице, което извършва частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация, представя на банката документите, посочени в алинеи а) - в) от точка 4.7 от настоящата инструкция, както и удостоверение за регистрация в данъчния орган. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

За откриване на разплащателна сметка на физическо лице, което упражнява частна практика по установения от законодателството на Руската федерация начин и е чуждестранен гражданин, се предоставя допълнително миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство да пребивава (пребивава) в Руската федерация, в случай ако тяхната наличност е предвидена от законодателството на Руската федерация. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

За откриване на текуща сметка нотариус или адвокат се представя допълнително с документ, потвърждаващ овластяването на нотариуса (назначаване), издаден от правосъдните органи на съставните образувания на Руската федерация, в съответствие със законодателството на Руската федерация, или документ, удостоверяващ регистрацията на адвокат в регистъра на адвокатите, и документ, потвърждаващ институцията съответно адвокатска кантора. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

4.9. За откриване на бюджетна сметка за юридическо лице, заедно с документите, предвидени в алинеи а, в, г и г от точка 4.1 от настоящата инструкция, в случаите, установени от законодателството на Руската федерация, в банката се представя документ, потвърждаващ правото на юридическото лице да бъде обслужвано от банката. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

4.10. За откриване на кореспондентска сметка на кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, документите, предвидени в букви "в" и "г" от параграф 4.1 от настоящата инструкция, се представят на Банката на Русия. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

За откриване на кореспондентска сметка на кредитна институция, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, заедно с документите, посочени в точка 4.1 от настоящата инструкция, на кредитната институция се представя потвърждение от Банката на Русия на лица, чието назначаване (възлагане) на задължения в съответствие със законодателството на Руската федерация Федерацията подлежи на споразумение с Банката на Русия, когато тези лица са посочени на картата.

4.11. За да се открие кореспондентски субрактура към клон на кредитна организация, създаден в съответствие със законодателството на Руската федерация, в случай, установен с регулаторни актове на Банката на Русия, заедно с документите, посочени в точка 4.3 от настоящата инструкция, на кредитната институция се подава уведомление за въвеждане на информация за откриване на клон в Книгата. държавна регистрация на кредитни организации и присвояване на сериен номер към нея, както и потвърждение на одобрение от Банката на Русия на лица, чието назначаване (възлагане на задължения) на които, в съответствие със законодателството на Руската федерация, подлежи на споразумение с Банката на Русия, когато тези лица са посочени на картата.

За да се открие кореспондентски субрактура към клон на кредитна институция, създаден в съответствие със законодателството на Руската федерация, документите, предвидени в подточки "в" и "г" от параграф 4.1 от настоящата инструкция, се представят на Банката на Русия. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

4.12. За да се открие кореспондентска сметка в чуждестранна валута за Банката на Русия, специална банкова сметка към кредитна институция, се представя карта (с изключение на случаите, предвидени в точка 1.12 от настоящата инструкция) или албум. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

4.13. За да се открие сметка на довереника за операции, свързани с управление на доверие (сметки за управление на доверие), в банката се представя следното:

а) документите, посочени в настоящата инструкция за откриване на сметка към съответния клиент; (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

б) споразумение, въз основа на което се осъществява управление на доверие.

4.14. За откриване на специална банкова сметка в банката се представят същите документи като за откриване на разплащателна сметка, кореспондентска сметка или разплащателна сметка, като се вземат предвид изискванията на законодателството на Руската федерация.

При откриване на специална банкова сметка за банков платежен агент, субагент за банкови плащания, платежен агент или доставчик, кредитната институция трябва да има информация, съответно за споразумението за привличане на банков платежен агент (банков субагент за плащания), за споразумението за дейността по получаване на плащания от физически лица.

При откриване на номинална сметка, ескроу сметка, банката трябва да разполага с информация за бенефициента и въз основа на участието си в отношенията по договора за номиналната сметка, ескроу сметка. Банката трябва да има информация за притежателя на залога в охранителната сметка. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Процедурата за записване на тази информация се определя от банката независимо в банковите правила.

За да отвори в случаите, предвидени в законодателството на Руската федерация относно несъстоятелността (несъстоятелността), сметката на длъжника, както и да използва сметката на длъжника, синдикът трябва да представи документ за самоличност, копие от съдебния акт, потвърждаващ синдика по делото за несъстоятелност (банкрут), карта (за с изключение на предвиденото в параграф 1.12 от настоящата инструкция). (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Финансовият мениджър, за да открие сметка на гражданин или физически предприемач, който е обявен в несъстоятелност (в несъстоятелност), както и да се разпорежда със средства, поставени в сметките и депозитите на тези лица, представя документ за самоличност, копие от съдебния акт, потвърждаващ финансовия мениджър за участие в процедурата по изпълнение собственост на гражданина, карта (с изключение на случаите, предвидени в параграф 1.12 от настоящата инструкция). (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

4.15. Държавната корпорация "Агенция за гарантиране на влоговете" (наричана по-долу "Агенцията") за откриване в случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация, сметка на застрахователна организация, призната като фалирала в чуждестранна валута, представя на кредитна институция: (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

а) копие от решението на арбитражния съд за обявяване на застрахователното дружество в несъстоятелност и за откриване на производство по несъстоятелност; (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

б) копие от заповедта на агенцията за назначаване на представител (представители) на агенцията за упражняване на правомощията на синдика на застрахователната организация; (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

в) документите, предвидени в букви "в" и "ж" от параграф 4.1 от настоящата инструкция. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Глава 5. Откриване на сметки по депозити (депозити)

5.1. За откриване на индивидуална сметка - гражданин на Руската федерация, се представят сметки за депозити в банката:

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) удостоверение за регистрация в данъчния орган (ако има такова).

Ако договорът за банков депозит предвижда възможност за превод на средства от депозитната сметка, се представя карта. В същото време се представят документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени на картата, да управляват средствата в депозитната сметка (ако такива правомощия се прехвърлят на трети лица). Ако споразумението предвижда удостоверяване на правото да се разпорежда със средства по депозитната сметка от трети страни, използвайки аналог на ръкописен подпис, се представят документи, потвърждаващи правомощията на лица, упълномощени да използват аналога на ръкописен подпис.

В случаите, когато с цел откриване на депозитна сметка банката е идентифицирала индивидуалния клиент по начина, предвиден в член 7, параграф 5.8 от Федералния закон N 115-FZ, документите, предвидени в алинеи а и б от настоящия параграф, не се представят. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

5.2. За откриване на депозитна сметка за физическо лице - чужденец или лице без гражданство, се представят документите, посочени в точка 5.1 от настоящата инструкция, както и миграционна карта и (или) документ, потвърждаващ правото на чужденец или лице без гражданство да пребивава (пребивава) в Руската федерация. ако тяхното присъствие е предвидено в законодателството на Руската федерация.

5.3. Откриването на депозитна сметка за юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на Руската федерация, се извършва, ако банката разполага с информация за държавна регистрация на юридическо лице, както и информация за регистрация в данъчен орган, в съответствие с точка 1.2 от настоящата инструкция. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

5.4. За откриване на юридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на чужда държава и разполагащо с място извън територията на Руската федерация, депозитните сметки се представят в банковите документи, потвърждаващи правния статут на това юридическо лице съгласно законите на страната, на чиято територия е създадено юридическото лице, по-специално , документи, потвърждаващи неговата държавна регистрация, а в случаите, предвидени от законодателството на Руската федерация, и удостоверение за регистрация в данъчния орган. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

5.5. За откриване на депозитна сметка за индивидуален предприемач, в банката се представя документ, доказващ самоличността на физическо лице. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

5.5.1. За откриване на физическо лице, упражняващо частна практика, по начина, установен от законодателството на Руската федерация, се представят депозитни сметки в банката: (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

а) документ за самоличност на физическо лице; (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

б) удостоверение за регистрация в данъчния орган. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Нотариусът допълнително представя документ, потвърждаващ овластяването на нотариуса (назначаването), издаден от правосъдните органи на съставните образувания на Руската федерация, в съответствие със законодателството на Руската федерация. Адвокатът допълнително представя документ, удостоверяващ регистрацията на адвоката в регистъра на адвокатите, както и документ, потвърждаващ създаването на адвокатска кантора. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

5.6. За откриване на депозитна сметка на физическо лице предприемач или физическо лице, извършващо частна практика, които са чуждестранни граждани, в съответствие със законодателството на Руската федерация, ще бъде представена миграционна карта и (или) в допълнение към документите, посочени в клаузи 5.5 и 5.5.1 от настоящата инструкция, съответно документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство да пребивава (пребивава) в Руската федерация, ако тяхното присъствие е предвидено в законодателството на Руската федерация. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Глава 6. Откриване на публични депозитни сметки на нотариуси, съдебни съдебни изпълнители, съдилища, други органи или лица, които в съответствие със законодателството на Руската федерация могат да приемат средства на депозит (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

6.1. За откриване на публична депозитна сметка на съд, в банката се представя следното: (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

а) документ, определящ правния статус на съдебния орган, пред който е открита сметката;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в параграф 1.12 от настоящата инструкция);

6.2. За откриване на публична депозитна сметка на съдебната служба, в банката се представя следното: (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

а) документ за правния статус на звеното на съдебната служба, който открива сметка;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в параграф 1.12 от настоящата инструкция);

в) документи, потвърждаващи правомощието на лицата, посочени на картата, да се разпореждат със средства по сметката, а в случаите, когато споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средства по сметката, използвайки аналог на ръкописен подпис, документи, потвърждаващи властите на лицата оправомощен да използва аналог на ръкописен подпис.

6.3. За откриване на публична депозитна сметка на друг орган или лице, в банката се представя следното: (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

а) документ за правния статус на органа, на който е открита сметката, или документ, доказващ самоличността на лицето, за което е открита сметката, и документ, потвърждаващ статута му на лице, което в съответствие със закона може да приема средства в депозит; (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в параграф 1.12 от настоящата инструкция);

в) документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени на картата, да се разпореждат със средства по сметката, а в случаите, когато споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средства по сметката, използвайки аналог на ръкописен подпис, документи, потвърждаващи властите на лицата оправомощен да използва аналог на ръкописен подпис.

6.4. За откриване на нотариална депозитна сметка в банката се представя следното: (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

а) документ за самоличност на физическо лице;

б) карта (с изключение на случаите, предвидени в параграф 1.12 от настоящата инструкция);

в) документ, потвърждаващ правомощието на нотариус (назначаване), издаден от правосъдните органи на съставните структури на Руската федерация, в съответствие със законодателството на Руската федерация.

Глава 7. Карта с мостри на подписи и печат

7.1. Картата се представя от клиента в банката в случаите, предвидени в настоящата инструкция, заедно с други документи, необходими за откриване на сметка. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

Картата се издава под формата N 0401026 съгласно OKUD (Всеруски класификатор на управленската документация OK 011-93), дадена в допълнение 1 към настоящата инструкция. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

В случаите, предвидени в банковите правила, картата може да бъде издадена под формата, установена от банковите правила и трябва да съдържа информация, която да бъде включена в полетата „Клиент (титуляр на сметка)“, „Банкова марка“, „Кратко име на клиента (титуляр на сметката)“ "," Фамилия, име, отчество "," Образец на подпис "," Дата на попълване "," Подпис на клиента "," Проба отпечатък на печат "," Място за проверяващ надпис за автентичността на подписите на картата, издадени в съответствие с втория параграф на този параграф. Карта, чиято форма е установена от банкови правила, може да съдържа друга информация, предоставена от банкови правила. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

В случай на използване на карта, формата на която е установена от банкови правила, информацията да бъде включена в полетата „Местоположение (място на пребиваване)“, „тел. N“, „N сметки“, „срок на служба“, „издадени парични чекове“ на издадената карта в съответствие с втория параграф на този параграф тя се включва в картата или процедурата за записване, съхраняване, актуализиране на такава информация, осигуряване на достъп до нея при обслужване на клиентска сметка се определя в банковите правила. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

7.2. Картата се попълва с пишеща машина или електронен компютър с черен шрифт или химикалка с паста (мастило) в черно, синьо или лилаво. Използването на факсимилен подпис за попълване на полетата на картата не е позволено.

7.3. Банката прави броя копия на картата, необходими за използване в работата. Използването на копия на картата, получени чрез техниката на дублиране, е позволено, при условие че копирането се извършва без изкривяване.

Копиите на картата, направени на хартия, трябва да бъдат заверени с подписа на главния счетоводител на банката (негов заместник) или на банков служител, упълномощен от административния акт на банката да състави картата в съответствие с точка 7.10 от настоящата инструкция (по-нататък - упълномощеното лице).

Вместо копия е възможно да се използват няколко копия на карти, представени от клиента.

Когато банката обслужва няколко клиентски сметки и ако списъкът на упълномощените от подписа лица съвпада, банката има право да не изисква карта за всяка сметка в случаите и по начина, предвиден в банковите правила.

В случаите и по начина, предвиден в банковите правила, банката може да използва копие на карта, получена с помощта на сканиращи устройства, сертифицирани по аналог на ръкописен подпис на главния счетоводител на банката (негов заместник) или упълномощено лице. В същото време трябва да може да се възпроизведе без изкривяване копие на карта, получена с помощта на сканиращи устройства на хартия.

7.4. Картовите формуляри се правят от клиенти, банката независимо.

Допуска се произволен брой редове в полетата „Клиент (Титуляр на сметката)“, „Издадени парични чекове“, „Други марки“, „Фамилия, име, патронимика“ и „Образец на подпис“, като се отчита броят на лицата, които имат право да подпишат, както и в полето "N сметки" в случая, предвиден в точка 7.3 от настоящата инструкция.

При производството на картата е разрешено междуредово обозначаване на превода на картовите полета на езиците на народите на Руската федерация, както и на чужди езици.

Полето „Проба от отпечатък на печат“ трябва да предвижда възможността за поставяне на отпечатък, без да излиза извън границите на това поле.

7.5. На картата се посочва лицето (лицата), надарено с право на подписване. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Правото на подписване принадлежи на клиента - физическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, ангажирано с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация.

Правото на подписване може да принадлежи на физически лица въз основа на съответно пълномощно, издадено в случаи и по начина, установен от законодателството на Руската федерация, от физическо лице, индивидуален предприемач или физическо лице, ангажирано с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация.

Четвъртият параграф. - Изгубена сила. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Правото на подписване принадлежи на единствения изпълнителен орган на клиента - юридическото лице (единственият изпълнителен орган), както и на други служители (служители), които имат право да подписват от клиента - юридическо лице, включително въз основа на административния акт, пълномощно.

Правото на подписване може да принадлежи само на служителите (служителите) на клиента - юридическо лице, с изключение на случаите, установени в параграфи девети до единадесети от настоящия параграф.

Ръководителят на отделно подразделение на клиент, който е юридическо лице, ако има съответните правомощия, има право с административния си акт или въз основа на пълномощно да дава право да подписва служителите (служителите) на този отделен подразделение.

Разпореждането със средства, държани по сметките на кредитна институция, открита при Банката на Русия в съответствие с член 11.1 от Федералния закон „За банките и банковите дейности“, може да бъде поверено само на лица, договорени в съответствие с процедурата, установена в части шеста до осма от настоящия член.

Правото на подпис може да бъде прехвърлено на клиринговата организация, оператора на платежна система, контрагента за централно клиринг на плащания, ръководителя или управляващата организация, синдика и лицата, предоставящи счетоводни услуги.

Ако управляващата организация, действаща като единствен изпълнителен орган, предоставя на своите служители (служители) или служители (служители) на клиент-юридическото лице правото да подписват от името на клиент-юридическото лице, такова право може да бъде предоставено въз основа на административния акт на управляващата организация или на пълномощно.

Лицето, упълномощено от подписа, може да бъде единственият изпълнителен орган на управляващата организация.

Картата, предоставена от клиента като юридическо лице, съдържа най-малко два ръкописни подписа, необходими за подписване на документи, съдържащи нареждането на клиента, освен ако не е определен друг брой подписи със споразумение между банката и клиента като юридическо лице.

Възможните комбинации от ръкописни подписи на лица, които имат право да подпишат, необходими за подписване на документи, съдържащи поръчката на клиента, се определят по споразумение между банката и клиента.

7.6. Единственият изпълнителен орган на клиент - юридическо лице, индивидуален предприемач не може да бъде посочен в картата като лица, които имат право на подпис, при условие че имат право да подписват други лица.

7.7. За да се състави карта, в посолството или консулството се представят само документи, потвърждаващи статуса на лицата, посочени в картата. Ако международно споразумение, ратифицирано в съответствие със законодателството на Руската федерация, установява правото на длъжностно лице на посолство или консулство да удостоверява истинността на подписите на служителите на съответното посолство или консулство, банката приема карта, в която автентичността на подписите на тези служители се удостоверява от посоченото длъжностно лице.

7.8. Проба от печата, поставен от клиента в картата, трябва да съответства на печата, който клиентът има.

Временната администрация за управление на кредитна организация има право да постави отпечатък на печат, направен в съответствие със законодателството на Руската федерация, който определя процедурата за дейността на временната администрация по управление на кредитна организация. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Управителят на несъстоятелността (ликвидатор), външният управител има право да поставя впечатление за печата, използван от него при осъществяване на производство по несъстоятелност (ликвидация), външно управление. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

7.9. Автентичността на ръкописни подписи на лица, които имат право да подписват, може да бъде нотариално заверена. Банката приема карта, в която автентичността на подписите на всички лица, които имат право на подписване, се удостоверява от един нотариус.

7.10. Картата може да бъде издадена без нотариално удостоверяване на автентичността на подписите в присъствието на упълномощено лице по следния ред.

7.10.1. Упълномощеното лице установява самоличността на лицата, посочени в картата, въз основа на представените документи за самоличност.

7.10.2. Упълномощеното лице установява правомощията на лицата, посочени в картата, въз основа на проучването на учредителните документи на клиента, както и на документите за удостоверяване на лицето със съответните правомощия.

7.10.3. Лицата, посочени в картата, в присъствието на упълномощено лице, поставят свои собственоръчни подписи в съответното поле на картата. Непопълнените редове съдържат тирета.

7.10.4. Упълномощеното лице в потвърждение на подписите на лицата, посочени в картата в негово присъствие, попълва полето „Място за проверка на истинността на подписите“ на картата в банката по начина, установен в параграф 2.9 от допълнение 2 към настоящата инструкция.

7.11. Картата е валидна до прекратяване на договора за банкова сметка, депозитна сметка (депозит), публична депозитна сметка или докато не бъде заменена с нова карта. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

В случай на подмяна или добавяне на поне един подпис и (или) замяна (загуба) или прекратяване на използването на печата, чийто отпечатък се поставя върху картата, промяна на фамилното име, име, отчество на лицето, посочено в картата, в случаи на промяна на име, юридическа форма на клиента - юридическо лице или в случай на предсрочно прекратяване (спиране) на правомощията на управителните органи на клиента в съответствие със законодателството на Руската федерация, клиентът представя нова карта. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Подаването на нова карта в банката трябва да бъде придружено от едновременно подаване на документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да управляват средствата по сметката, както и документи, доказващи самоличността на лицето / лицата, надарени с право на подписване. Банката няма право да приема нова карта, без да представи посочените документи, освен ако посочените документи са били представени на банката по-рано и банката вече ги има.

7.12. Банката има право, след писмено заявление от клиента, да извърши промени в полетата „Местоположение (място на пребиваване)“, „тел. N“ на картата.

Банката има право самостоятелно да прави промени в полетата "Банка", "Банкова марка", "N сметки", "Срок на управление", "Парични чекове".

Случаи, когато е позволено да се правят промени в полетата „Местоположение (място на пребиваване)“, „тел. N“, „банка“, „банков знак“, „N сметки“, „срок на работа“, „касови чекове“ са издадени, картите се определят Банка в банковите правила.

Банката има право да прави корекции в полетата на картата, съставени в съответствие с процедурата, установена в точка 7.10 от настоящата инструкция, при попълването на която са допуснати грешки.

Процедурата за извършване на промени и корекции в картовите полета се определя от банката независимо в банковите правила. Когато правите промени и корекции, зачертаването на текста се извършва с тънка линия, така че да можете да прочетете очертанието.

7.13. Ако правото на подписване е предоставено временно на лица, които не са посочени в картата, както и в случай на временно използване на допълнителен отпечатък на печата, временните карти се представят на картата, съставени по начина, предвиден в настоящата инструкция. В същото време в горния десен ъгъл от предната страна на картата е отбелязано „Временно“.

7.14. Предната и задната страна на картата се попълват в съответствие с процедурата, установена в допълнение 2 към настоящата инструкция.

7.15. В escrow акаунта правото на подписване може да бъде прехвърлено на получателя на escrow акаунта въз основа на споразумението за escrow сметка, друго споразумение, съгласно което банката е дескроу агент. В този случай на банката се представя карта, за целта на която бенефициентът на escrow сметката се счита за клиент на банката.

Глава 8. Закриване на банкова сметка

8.1. Основата за закриване на банкова сметка е прекратяването на договора за банкова сметка, включително в случаите, установени от трета алинея на точка 5.2.

8.2. След прекратяването на договора за банкова сметка кредитни и дебитни операции по сметката на клиента не се извършват, с изключение на операциите, предвидени в точка 8.3 от настоящата инструкция. Получените от клиента средства след прекратяване на договора за банкова сметка се връщат на подателя.

8.3. След прекратяване на договора за банкова сметка преди изтичането на седем дни след получаване на съответното писмено заявление на клиента, банката издава парично салдо от банковата сметка на клиента в брой или превежда средства чрез платежно нареждане.

В случай, че клиентът не се появи след получаване на паричния баланс по банковата сметка в рамките на шестдесет дни от датата на изпращане, в съответствие с член 859, първа алинея, първа алинея от Гражданския кодекс на Руската федерация, на клиента, известието за прекратяване на договора за банкова сметка или банката не получава указанията на клиента в посочения срок В съответствие с член 859 от Гражданския кодекс на Руската федерация, параграф 6, първа алинея, банката е длъжна да преведе сумата на паричното салдо по друга сметка, за да кредитира средствата по специална сметка в Банката на Русия, открита в съответствие с Наредба № 3026-U на Банката на Русия от 15 юли 2013 г. " По специалната сметка в Банката на Русия ", регистрирана от Министерството на правосъдието на Руската федерация на 16 август 2013 г. N 29423 (" Бюлетин на Банката на Русия "от 28 август 2013 г. N 47). (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

8.4. Във връзка с прекратяването на договора за банкова сметка клиентът е длъжен да върне на банката неизползвани касови бележки с останалите неизползвани парични чекове и корени по начина, установен от законодателството на Руската федерация.

8.5. При липса на средства по банковата сметка записът за закриване на съответната лична сметка се вписва в Книгата за регистрация на открити сметки не по-късно от работния ден, следващ деня на прекратяване на договора за банкова сметка, освен ако в законодателството на Руската федерация е предвидено друго.

Наличието на ограничения за разпореждане със средства по банкова сметка, както е предвидено в законодателството на Руската федерация при липса на средства по банкова сметка, не пречи за вписването на закриването на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на отворени сметки.

Ако в деня на прекратяване на договора за банкова сметка има пари в банковата сметка, запис на закриването на съответната лична сметка се вписва в Отворената книга за регистрация на сметки не по-късно от работния ден, следващ деня, в който парите се дебитират от банковата сметка.

В случай на прекратяване на договора за банкова сметка при наличие на ограниченията, предвидени в законодателството на Руската федерация за разпореждане с пари по банковата сметка и при наличие на средства по сметката, се прави вписване за закриване на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на отворени сметки след анулирането на тези ограничения не по-късно от работния ден, следващ в деня, когато средствата се дебитират от банковата сметка.

Наличието на неизпълнени нареждания за превод на средства не пречи на прекратяването на договора за банкова сметка и вписването при закриване на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на открити сметки.

8.6. За закриване на банковата сметка на длъжника по време на производството по несъстоятелност, по време на продажбата на имущество на гражданин, включително индивидуален предприемач, обявен в несъстоятелност (в несъстоятелност), синдикът (финансов мениджър) представя документ за самоличност, копие от съдебния акт, потвърждаващ синдика в случая по несъстоятелност (несъстоятелност) (при одобрение на финансовия мениджър за участие в процедурата за продажба на имущество на гражданин), писмено изявление за закриване на банковата сметка, в което се посочват данните за банковата сметка, по която трябва да се преведе салдото по сметката, данните на банката на получателя. Ако заповедта за превод на баланса на средствата по банковата сметка е съставена и подписана от банката, картата не се представя на банката. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

8.7. При прекратяване на договора за номиналната сметка банката превежда баланса на средствата с платежно нареждане по друга номинална сметка на клиента - титулярът на сметката или дава на бенефициента пари в брой или (освен ако не е предвидено друго от закона или споразумението за номинална сметка или следва от съществото на взаимоотношението) прехвърля платежното нареждане от посочване на бенефициента към друга сметка.

Освен ако не е предвидено друго със съгласието на клиента - вложителя и бенефициента, след прекратяване на споразумението за дескрипция на сметката, банката превежда паричното салдо на клиента вложител в брой или превежда пари на клиента вложител с платежно нареждане или, ако има основания за прехвърляне на пари на бенефициента, тя го издава на бенефициента в брой или превежда пари на бенефициента чрез платежно нареждане.

Глава 9. Закриване на сметка на депозит (депозит), депозитна сметка

9.1. Основата за закриване на сметка върху депозит (депозит) е прекратяването на споразумение за депозит (депозит), включително и в случаите, установени от член 7, параграф 5.2, трета алинея от Федералния закон N 115-ФЗ.

Вписване при закриване на съответната лична сметка в Книгата за регистрация на открити сметки се извършва от банката в деня на появата на нулев баланс по сметка на депозит (депозит), освен ако в договора за депозит (депозит) е предвидено друго.

9.2. Закриването на публични депозитни сметки на нотариуси, съдебни изпълнители, съдилища, други органи или лица се извършва в съответствие с тази глава, освен ако в Гражданския кодекс на Руската федерация не е предвидено друго. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 24.12.2018 N 5035-U)

Глава 10. Правни въпроси

10.1. Юридическият бизнес се формира от банката за всяка клиентска сметка.

Един юридически случай може да бъде образуван на няколко клиентски акаунта. Случаите и процедурата за образуване на едно съдебно дело по няколко клиентски сметки се определят от банката в банковите правила.

На правния случай на клиента се присвоява сериен номер в съответствие с банковите правила.

Ако лицето, което е подало заявление към банката за откриване на сметка, е представител на няколко клиенти, банката има право да постави копия от документи (или информация за техните данни), идентифициращи представителя, както и документи, потвърждаващи, че има съответните правомощия, в правния случай на един от клиенти, в чиито интереси действа представителят. В същото време съдебните дела на други клиенти трябва да съдържат информация, посочваща правния случай, в който са поставени посочените документи на представителя на тези клиенти. Случаите и процедурата за образуване на съдебни дела на клиенти, от името и за сметка на които действа един представител, се определят от банката в банковите правила.

10.2. В съдебно дело са поставени:

документи и информация, предоставени от клиента (негов представител) при откриване на сметка, както и документи, представени в случай на промяна на тази информация;

споразумение (споразумения) на банкова сметка, депозит (депозит), депозитна сметка, промени и допълнения към посоченото споразумение (посочени споразумения), други споразумения, определящи отношенията между банката и клиента при откриване, поддържане и закриване на сметката;

документи, свързани с банката, изпращаща съобщения до данъчния орган за откриване (закриване) на сметка;

кореспонденция на банката с клиента по въпроси на откриване, поддържане и закриване на сметка;

карти с изтекъл срок на годност;

други документи, свързани с взаимоотношенията между клиента и банката по въпросите за откриване, поддържане и закриване на сметка.

Картите, представени и използвани при обслужване на клиенти, подлежат на съхранение на място, определено от банката независимо.

10.3. Когато документ (неговото копие) се изземе (изземе) в случаи, установени от законодателството на Руската федерация, документите, получени от банката при изземване (изземване) на документ (негово копие), се поставят в съдебно дело въз основа на решение (резолюция) на държавен орган.

При съставянето на един документ при изземване (изземване) на документи от няколко правни дела, документ (неговото копие), получен от банката при изземване (изземване) на документи, се поставя в един от правните дела; копия на удостоверените от банката документи се поставят в други правни дела.

Когато документ (неговото копие) бъде изваден (изваден) от правна преписка, банката е длъжна да предприеме всички необходими и възможни мерки при обстоятелствата, за да постави в съдебното досие копие от иззетия документ, заверено по начина, установен в точка 1.11 от настоящата инструкция.

10.4. Банката е длъжна да изключи неоторизиран достъп до юридически дела на клиенти по време на тяхното съхранение.

10.5. В случай на прекратяване на обслужването на клиенти в един клон на банката и прехвърлянето му в друг клон на банката за обслужване, правният въпрос може да бъде прехвърлен от един клон на банката в друг по реда, установен от банковите правила.

10.6. Юридическите дела се съхраняват от банката за целия срок на договора за банкова сметка, депозит (депозит), депозитна сметка и след прекратяване на отношенията с клиента - за периода, установен от законодателството на Руската федерация.

Периодите за съхранение на документи (техните копия) в електронен вид, свързани с взаимоотношенията между банката и клиента по въпросите за откриване, поддържане и закриване на сметка, трябва да са поне сроковете за съхранение на съответния правен случай на клиента.

Глава 11. Правила за банкиране

11.1. Правилата за банкиране са вътрешен документ на кредитна институция и включват следните разпоредби:

относно разпределението на компетенциите в областта на откриване и закриване на сметки между структурни звена на кредитна организация, включително процедурата за поддържане и съхраняване на Книгата за регистрация на открити сметки;

относно процедурата за откриване и закриване на сметки, като се вземат предвид изискванията, установени с настоящата инструкция, както и относно организацията на работа за спазване на изискването за лично присъствие на лицето, което открива банкова сметка (депозитна сметка) или на неговия представител при откриване на банкова сметка (депозитна сметка) на физическо лице ;

относно процедурата за изготвяне на кредитни документи от кредитната институция при откриване и закриване на сметки, както и процедурата за производство и сертифициране от кредитни организации на копия от документи, представени от клиента;

относно правилата на документооборота от момента на получаване на документите от клиента (неговия представител) до момента, в който номерът на сметката бъде съобщен на клиента;

относно организацията на работата по подготовката и изпращането на съобщения до данъчния орган за откриване или закриване на сметка, за промяна на данните на сметката;

относно процедурите за получаване на документи за откриване на сметки, включително процедурата за документиране на информация за държавна регистрация на индивидуални предприемачи, юридически лица, регистрирани в съответствие със законодателството на Руската федерация (с изключение на държавните органи и местните власти), относно акредитацията на клонове (представителства) на чуждестранни юридически лица, както и документиране на информация за регистрация в данъчния орган на тези лица и чуждестранни неправителствени организации, опериращи на територията на Руската федерация чрез клонове; (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

относно формата и процедурата за издаване на карта;

относно реда за получаване и обработка на образец на подпис на клиент - физическо лице в случая, предвиден в параграф шест на точка 1.12 от настоящата инструкция;

относно процедурата за уведомяване на клиентите за данните на техните сметки;

относно процедурата за записване и съхраняване на документи (техните копия), получени при откриване, поддържане и закриване на сметки (включително в електронен вид);

за случаите и процедурата за образуване на едно юридическо дело по няколко клиентски сметки;

относно процедурата за достъп до юридически дела на клиенти;

относно процедурата за прехвърляне на съдебни дела в дялове на кредитна организация;

относно процедурата за актуализиране на информация за клиенти и физически лица, информацията за която трябва да бъде установена при откриване на сметка;

относно процедурата за записване на информация за споразумение за привличане на агент за банкови плащания (субагент за банкови плащания), за споразумение за осъществяване на дейности за получаване на плащания от физически лица;

относно процедурата за записване на информация за бенефициента и въз основа на неговото участие в отношенията по споразумението за номинална сметка, ескроу сметка, върху ипотекополучателя по ипотечната сметка. (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

Други разпоредби, свързани с откриването и закриването на сметки, както и процедурите, свързани с откриване и закриване на сметки, могат да бъдат включени в банковите правила.

11.2. Правилата за банкиране не могат да съдържат разпоредби, които противоречат на законодателството на Руската федерация.

11.3. За да организира работата по откриване и закриване на сметки, звената на Банката на Русия имат право да приемат вътрешни документи, съдържащи разпоредбите, посочени в точка 11.1 от настоящата инструкция, при спазване на изискванията, установени в точка 11.2 от настоящата инструкция.

Глава 12. Заключителни разпоредби

12.1. Настоящата инструкция подлежи на публикуване в Бюлетина на Банката на Русия и влиза в сила на 1 юли 2014 г.

12.2. Не се изисква повторно издаване на приети от банката карти преди влизането в сила на настоящата инструкция. В този случай документите, съдържащи поръчката на клиента, се подписват от лицето, което има право на първи подпис, и лицето, което има право на втори подпис (ако е налично на картата).

Правилата за банкиране могат да определят използването на картови формуляри, които са били използвани преди влизането в сила на настоящата инструкция. В този случай полетата "Фамилия, Име, Патроним" и "Примерен подпис" срещу полето "Втори подпис" на такива карти не трябва да бъдат попълнени.

12.3. Вътрешните документи, валидни към датата на влизане в сила на настоящата инструкция, трябва да бъдат приведени в съответствие с нейните изисквания в рамките на три месеца от датата на влизане в сила на настоящата инструкция.

12.4. От датата на влизане в сила на настоящата инструкция се обезсилва:

клиент - физическо лице посочва напълно своето фамилно име, име, отчество (ако има такова), дата на раждане;

клиент - индивидуален предприемач посочва изцяло своето фамилно име, име, отчество (ако има такова), дата на раждане, а също така прави запис "индивидуален предприемач";

клиент - физическо лице, ангажирано с частна практика, по начина, установен от законодателството на Руската федерация, напълно посочва фамилното си име, фамилията, фамилното име (ако има такива), датата на раждане, както и вида дейност (например адвокат, нотариус, арбитражен ръководител).

1.2. В полето "Местоположение (място на пребиваване)":

клиентът - юридическо лице посочва адреса, на който се осъществява комуникацията с лицето, изпълняващо функциите на единствения изпълнителен орган на юридическото лице. Клиент - физическо лице, индивидуален предприемач посочва адреса на мястото на пребиваване (регистрация) или мястото на престой; (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U)

клиент - физическо лице, което се занимава с частна практика по начина, установен от законодателството на Руската федерация, посочва адреса на своята пряка дейност или адреса на местоживеене (регистрация) или място на престой.

1.3. В полето "телефон N" клиентът посочва телефонния номер. Възможно е да посочите няколко телефонни номера на клиенти.

1.4. Полето „Банка“ посочва пълното наименование на компанията или съкратеното наименование на компанията на кредитната институция или името на звеното на Банката на Русия, в което е открита сметката.

1.5. След като банковата сметка бъде присвоена на съответния номер от главния счетоводител или негов заместник или от друго лице, на което е предоставено правото да направи сметка за откриване на сметка с книга за регистрация на банкова сметка, в полето се поставя автографски подпис и датата, от която се използва картата.

1.6. В полето „Други марки“ банката може да посочи информация за представянето на временни карти, за периода, през който са валидни, за случаите на тяхната подмяна, процедурата и честотата на издаване на извлеченията от сметки, както и друга необходима информация за банката.

2. Полетата от обратната страна на картата се попълват в следния ред.

2.1. В полето "Кратко име на клиента (титуляр на акаунта)":

клиент - юридическо лице посочва съкратеното си наименование в съответствие с учредителните си документи или съкратеното наименование на клона, представителството на юридическото лице в съответствие с разпоредбите за клона, представителство, одобрено от юридическото лице. При липса на съкратено име се посочва пълното име на клиента - юридическо лице (клон, представителство);

клиент - физическо лице посочва напълно своето фамилно име, име, отчество (ако има);

клиент - индивидуален предприемач посочва изцяло своето фамилно име, име, отчество (ако има такова), а също така прави запис "индивидуален предприемач";

клиент - физическо лице, което се занимава с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация, напълно посочва фамилното си име, име, отчество (ако има такова), а също така посочва вида дейност (например адвокат, нотариус).

Попълването на полето „Съкратено име на клиента (титуляр на акаунта)“ е позволено и с латински букви без превод от ред на руски.

В полето „Съкратено име на клиента (титуляр на сметката)“ е разрешено съкратеното име на клиента, посочено в споразумението между банката и клиента.

2.2. След като направи запис за откриване на клиентска сметка в отворената книга за регистрация на акаунти, в полето "N акаунти" главният счетоводител, неговият заместник или друго лице, на което е дадено право да направи запис за откриване на клиентска сметка в книгата за отваряне на отворени акаунти, поставя присвоения номер на сметката.

2.3. В полето "Фамилия, име, отчество" се посочва пълното име, фамилията, отчето (ако има) на лица, които имат право на подпис.

2.4. В полето "Образец на подпис" ръкописен подпис, противоположно на вашето име, име или отче (ако има такъв) се поставя от лица, упълномощени да подписват.

2.5. Полето "Мандат" има за цел да контролира мандата на лицата, на които е предоставено правото на подписване, установено въз основа на учредителните документи, административния акт на клиента или на пълномощното, издадено от него. Случаите и процедурата за попълване на банката в полето "Срок на управление" се определят от банката в банковите правила.

2.6. В полето "Дата на попълване" клиентът посочва датата, месеца и годината на издаване на картата.

2.7. В полето "Подпис на клиента (титуляр на сметката)" се въвежда:

ръкописен подпис на едноличния изпълнителен орган на клиента - юридическо лице или лице, което изпълнява задълженията си, което в съответствие със закона и учредителните документи извършва представителство без пълномощно;

ръкописен подпис на управителя (единственият изпълнителен орган на управляващата организация), ако правомощията на единствения изпълнителен орган на клиента са прехвърлени в съответствие със законодателството на Руската федерация на управителя (управляващата организация);

ръкописен подпис на лице, което е представител на клиент, действащ въз основа на пълномощно за откриване на сметка. В същото време в това поле се посочват номерът (ако има такъв) и датата на съответното пълномощно;

ръкописен подпис на клиент - физическо лице, клиент - индивидуален предприемач или клиент - физическо лице, ангажирано с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация.

2.8. Клиентите - юридически лица, индивидуални предприемачи, физически лица, упражняващи частна практика по установения от законодателството на Руската федерация начин, имат право да поставят образец на печата на печата, който ще използват, в полето "Проба от отпечатъка на печата". (изменена от Централната банка на Руската федерация от 14 ноември 2016 г. N 4189-U))

2.9. В полето „Място за заверен надпис за проверка на автентичността на подписите“ се заверява надпис от нотариус в съответствие с изискванията, установени от законодателството на Руската федерация. Упълномощеното лице посочва изцяло своята длъжност, фамилия и инициали, фамилия и инициали на лицето (лицата), чиито подписи са направени в негово присъствие, посочва датата и поставя собствения си подпис с печата (печат) на банката, определен за тази цел с административния акт на банката.

2.10. В полето „Издадени парични чекове“ банката посочва датата на издаване и номерата, издадени от кредитната институция (клон) или отдел „Банка на Русия“ на клиентите на касовите чекове. Полето „Издадени парични чекове“ може да бъде издадено под формата на отделен лист (и), приложен към картата.

които банковите експерти често използват в речта си

дата на публикуване: 26.04.2013 г.

дата на актуализиране: 04/10/2019

Банкерите са много добре запознати с разпоредбите, които регулират дейността им. Тези документи се препрочитат в банката много пъти, в зависимост от сложността на операциите и появата на нови. Освен това в Русия законите, инструкциите и разпоредбите непрекъснато претърпяват промени, често много важни и документите трябва да бъдат препрочетени. И номерата на тези документи бързо се запомнят. Зад тези числа стои цяла ера на банковото развитие в Русия и огромен обем знания, управляващи целия спектър на банковите операции.

В тази връзка, да се намали в речта си препратки към нормативен акт служителите на банката посочват само номера на документа, като не използват нито името му, нито нищо за него, На специализираните специалисти е абсолютно ясно какво представлява и за какво и защо се споменава.

За да въведе непосветените в хода на банковото дело, ProfBanking поставя списък на основните документи, регулиращи банковата дейност и дава кратка анотация към всеки регулаторен акт.

Ако искате да видите всичко банкови документи и техни текстове, отидете в банковата библиотека.

Основните регулаторни актове, регулиращи банковото дело:

395-1 - основният федерален закон за банките и банковата дейност дава понятията „кредитна институция“, „банка“, „небанкова кредитна институция“, „банкова група“, „банков холдинг“, „банкови операции“, „депозит“, „вложител“, той установява минималния разрешен капитал на банката, квалификационни изисквания за банковите мениджъри, съдържа правила за регистрация на кредитните организации и тяхното лицензиране, както и основания за отнемане на лиценз от банката, по-специално за реорганизация и ликвидация на банките. Този закон, разбира се, трябва да знае всеки банков служител.

Федерален закон № 395-1 от 2 декември 1990 г. относно банките и банковата дейност

86-FZ - законът за Централната банка на Руската федерация, определя функциите на Централната банка на Руската федерация, описва ръководните органи на Банката на Русия, изискванията за отчитане на Банката на Русия, определя паричната единица на Русия, основните инструменти и методи на паричната политика, правото на Централната банка на Руската федерация да извършва определени операции, а също така банково регулиране и банков надзор. Този закон трябва да бъде известен на всеки банков служител.

Официални данни за регулаторния акт:

Федерален закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. "За Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)"

579-P - Диаграма на банковите сметки и правила за отчитане на транзакции в счетоводството на банката (до 03 април 2017 г. се прилага Наредба № 385-П, но тя е отменена).

Официални данни за регулаторния акт:

Наредба на Централната банка на Руската федерация № 579-P от 27.02.2017 г. „Нататък Сметка на кредитните организации и процедурата по прилагането му »

Вземете обучение по видео курс „Основи на банковото счетоводство“,

да разберем банковото счетоводство и всички счетоводни условия веднъж завинаги

153-I - най-важният документ относно правилата за откриване и закриване на всички видове банкови сметки, открити за физически, юридически лица, предприемачи: текущи, сетълмент, кореспондентски и други сметки. Инструкцията се прилага и за сметки за отчитане на депозити (депозити) и депозитни сметки на съдилища, отдели на съдебната служба, органите на реда и нотариусите. Инструкцията съдържа списък на документите, необходими за откриване на всяка сметка, изисквания за водене на правни дела на клиент, изготвяне на карта с образци на подписи и печат на печат.

Официални данни за регулаторния акт:

Инструкция на Централната банка на Руската федерация № 153-I от 30 май 2014 г. „За откриване и закриване на банкови сметки, депозитни сметки (депозити), депозитни сметки“

161-FZ - Законът за националната платежна система. Този закон е нов кръг в развитието на системата за сетълмент в Руската федерация. Той установява правните и организационните основи на националната платежна система, регламентира процедурата за предоставяне на платежни услуги, включително прехвърляне на средства, използването на електронни платежни средства, дейността на субектите на националната платежна система, а също така определя изискванията за организацията и функционирането на платежните системи, процедурата за надзор и наблюдения в националната платежна система.

Официални данни за регулаторния акт:

Федерален закон № 161-FZ от 27 юни 2011 г. „За националната платежна система“

383-P - Провизията на Централната банка на Руската федерация, която установява правилата за прехвърляне на средства от кредитни организации в руски рубли по банкови сметки и без откриване на банкови сметки. Наредба № 383-П е разработена въз основа на Закон 161-ФЗ „За националната платежна система” и установява следните форми на безкасови плащания: разплащания чрез платежни нареждания; по акредитив; поръчки за събиране; чрез проверка; директен дебит; под формата на електронен превод на пари.

Паричните преводи могат да се извършват чрез нареждания под формата на: платежно нареждане, нареждане за събиране, искане за плащане, платежно нареждане. Формите на тези документи са дадени в приложенията към Регламент 383-P.

Официални данни за регулаторния акт:

Наредба на Централната банка на Руската федерация № 383-П от 19.06.2012 г. "За правилата за прехвърляне на средства"

180-I - една от най-важните инструкции на Централната банка на Руската федерация, установяваща методология за изчисляване на задължителните стандарти на банките. Инструкцията установява 12 задължителни стандарта, всеки от които трябва да се спазва ежедневно от банката (до 28 юли 2017 г. е приложена инструкция № 139-I, но тя е отменена).

Официални данни за регулаторния акт:

Инструкция на Централната банка на Руската федерация № 180-I от 28 юни 2017 г. „За задължителните банкови съотношения“

595-P - Наредбата, която урежда правилата за участниците в платежната система на Банката на Русия (PS BR). Освен това Регламент 595-P въведе нова структура на BIC и процедурата за възлагането й, но за съществуващите банки BIC остава същата.

Официални данни за регулаторния акт:

Наредба на Централната банка на Руската федерация № 595-П от 07.06.2017 г. "За платежната система на Банката на Русия"

507-P - Наредба за FORA (FORA - задължителен резервен фонд): как да се изчисли размерът на задължителните резерви, процедурата за регулиране на FORA, процедурата за съставяне и предаване на Банката на Русия за изчисляване на необходимите резерви.

Официални данни за регулаторния акт:

Наредба на Централната банка на Руската федерация № 507-P от 01.12.2015 г. „За задължителните резерви на кредитните организации“

590-P - един от най-важните и сложни разпоредби на Банката на Русия; установява процедура за класифициране на кредити по категория на качеството, като взема предвид финансовото състояние на кредитополучателя и качеството на обслужване на дълга, определя границите на размера на прогнозния резерв като процент от размера на основния дълг, спецификата на създаване на резерв за заеми за портфейли от еднородни заеми и процедурата за отписване на лоши кредити от банките. Необходимият документ за работа със заеми, дисконтирани сметки, ценни книжа по сделки с разсрочено плащане или доставка, изисквания за факторинг (до 14 юли 2017 г. беше приложен Регламент № 254-П, но той беше отменен)

Официални данни за регулаторния акт:

Наредба на Централната банка на Руската федерация № 590-П от 28.06.2017 г. "Наредба за реда за формиране от кредитни организации на резерви за възможни загуби по заеми, заеми и еквивалентни дългове"

611-P - документ за класифицирането на други (не свързани с заеми под 590-Р) елементи на базата за изчисление с цел формиране на резерв за възможни загуби.

Официални данни за регулаторния акт:

Наредба на Централната банка на Руската федерация № 611-P от 23.10.2017 г. "За реда за формиране от кредитни организации на резерви за възможни загуби"

4927-U - Знаете ли, че всяка търговска банка предоставя няколко десетки различни отчети за своята дейност на Банката на Русия на всеки три месеца, месечно, десетилетие, ежедневно? Този документ установява формуляри за отчитане на кредитните организации. Много обемен регулаторен акт. Той съдържа не само формуляри на доклади, но и процедурата за съставяне и представяне на всеки отчет.

Официални данни за регулаторния акт:

Наредба № 4927-U на Банката на Русия от 08.10.2018 г. „За списъка, формите и реда за съставяне и представяне на форми за отчитане на кредитни организации на Централната банка на Руската федерация“

646-P- установява методология за определяне на размера на банковия капитал, като се вземат предвид международните подходи за подобряване на стабилността на банковия сектор (Базел III). Размерът на собствения капитал (капитал), определен в съответствие с Регламент 646-Р, се използва за определяне на стойностите на задължителните коефициенти, както и в други случаи, когато съотношението на собствения капитал на кредитната институция се използва за определяне на стойността на пруденциалните норми на дейност.

Официални данни за регулаторния акт:

Наредба на Централната банка на Руската федерация № 646-P от 04.07.2018 г. „относно методологията за определяне на собствените средства (капитала) на кредитните институции (БАЗЕЛ III”) ”

178-I - установява размерите (лимитите) на откритите валутни позиции, методологията за тяхното изчисляване и спецификата на мониторинга на тяхното спазване.

Официални данни за регулаторния акт:

Инструкция на Банката на Русия № 178-I от 28 декември 2016 г. „За определяне на размерите (лимитите) на откритите валутни позиции, методологията за тяхното изчисляване и особеностите на контрола за спазването им от кредитните институции“

148-I - нормативен акт, свързан с емисиите на акции и облигации от търговски банки, изготвяне на проспект на ценни книжа, регистрация на емисията ценни книжа от банките.

Официални данни за регулаторния акт:

Инструкция на Централната банка на Руската федерация № 148-I от 27 декември 2013 г. „относно процедурата за издаване на ценни книжа на кредитни организации в Руската федерация“

135-I - голям и сложен регулаторен акт, свързан с въпросите на държавната регистрация на банките и издаването на лицензи от тях. Този документ е добре известен на правната служба на банката и на ръководството на банката. Описва всички видове банкови лицензи, общи изисквания към учредителите на банката, списъкът на документите, представени на Централната банка на Руската федерация за получаване на лицензи, откриване и закриване на клонове от банки и реорганизация на банката.

Официални данни за регулаторния акт:

Инструкция на Централната банка на Руската федерация № 135-I от 04.02.2010 г. „За реда за вземане на решение на Банката на Русия за държавна регистрация на кредитни организации и издаване на лицензи за банкови операции“

242-P - документ за вътрешен контрол в банката, за който имаме нужда от система за вътрешен контрол в банката, как да я организираме.

Официални данни за регулаторния акт:

Наредба на Централната банка на Руската федерация № 242-P от 16 декември 2003 г. „Наредба за организацията на вътрешния контрол на кредитните организации и банковите групи“

115-FZ - Федерален закон, целящ създаването на механизъм за противодействие на легализацията на доходите от престъпления и финансирането на тероризма. Към необичайните функции на банките този закон добави още една - функцията на задължителен контрол върху съмнителни операции със задължението за предоставяне на информация за тях на Росфинмониторинг. След приемането на закона през 2001 г. в работата на банките се промени много неща: появиха се пълноценни вътрешни услуги, които се занимават само с въпроси за противодействие на легализацията, написани са обемни вътрешни документи на банката за противодействие на легализацията, разработени са въпросници за клиенти, за бенефициенти, въведени са специални софтуерни системи и канали за комуникация. ,

Официални данни за регулаторния акт:

Федерален закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. "За противодействие на легализацията (изпирането) на криминално получени доходи и финансирането на тероризма"

499-р - Това е процедурата за идентифициране на клиенти, за да се спазят разпоредбите на Закон 115-FZ.

Официални данни за регулаторния акт:

Наредба на Централната банка на Руската федерация № 499-П 15.10.2015 г. „За идентифициране от кредитни организации на клиенти, представители на клиенти, бенефициенти и бенефициенти, с цел противодействие на легализирането (изпирането) на приходи от престъпления и финансирането на тероризма“

39-FZ - основният регулаторен акт на пазара на ценни книжа и дейността на професионални участници на пазара на ценни книжа; законът установява понятията „ценна книга на ценни книжа“, „акции“, „облигации“, „опция за емитент“, „емитент“, „регистрирани ценни книжа емитен клас“, „документална форма“, „бездокументарна форма“, „държавен регистрационен номер на емисията“, „Публично предлагане на ценни книжа“, „изброяване на ценни книжа“, „посредничество“, „дилърски дейности“, „дейности по управление на ценни книжа“, „депозитарни дейности“ и други.

Официални данни за регулаторния акт:

Федерален закон № 39-FZ от 22 април 1996 г. „За пазара на ценни книжа“

Женевска конвенция или (Конвенция за Бил) - Международен нормативен акт, сключен в Женева през 1930 г., влязъл в сила за СССР през 1937 г. и последователно се прилага за Русия. Позовава се на специално законодателство за законопроектите и установява единни стандарти и изисквания за издаване на законопроекти и обращение на сметки за държави, присъединили се към конвенцията. Въпреки факта, че отношенията на сметките в Русия се регулират не толкова от Женевските конвенции, колкото с постановление на Централния изпълнителен комитет и Съвета на народните комисари на СССР от 7 август 1937 г. № 104/1341 „За влизане в сила на разпоредбата за прехвърляне и запис на заповед“, което практически се повтаря нормите на Женевската конвенция, за да работите със сметки, трябва да знаете и двата документа много добре.

Официални данни за регулаторния акт:

645-P- правилата за издаване и изпълнение от банките на депозитни и спестовни сертификати, включва и изискването за регистриране на условията за издаване на спестовни и депозитни сертификати на кредитни организации в Банката на Русия.

Официални данни за регулаторния акт:

Регламент на Банката на Русия от 03.07.2018 г. № 645-П „За спестовни и депозитни сертификати на кредитни организации“

Специално за вас ProfBanking е подготвил безплатни мини тестове:

173-FZ - законът за валутната политика на Русия въвежда понятията „вътрешни ценни книжа“, „външни ценни книжа“, „резиденти“, „нерезиденти“, „валутни сделки“ и залага основния принцип на валутното законодателство: „всичко е забранено, освен че изрично е разрешено ". Много важен закон за банките, тъй като на банките е възложена функцията на агенти за контрол на валутата.

Официални данни за регулаторния акт:

Федерален закон № 173-FZ от 12/10/2003 „За валутно регулиране и валутен контрол“

177-FZ - законът за застраховане на депозитите в банките, определя основните принципи на застраховането на депозитите, участниците в застрахователната система, кои депозити са застраховани, застрахователното събитие, размера на обезщетението за депозити в банката, компетентността на Агенцията за гарантиране на влоговете, изискванията за банките, участващи в системата за гарантиране на влоговете, процедурата за изчисляване и изплащане на застрахователни премии от банките по сметката на Агенцията в Банката на Русия.

Официални данни за регулаторния акт:

Федерален закон № 177-FZ от 23 декември 2003 г. „За гарантиране на депозитите в банките на Руската федерация“

630-P - определя процедурата за извършване на парични транзакции от банки с парични рубли в банкови операции и други транзакции, процедурата за работа с банкноти от Bank of Russia, които са съмнителни в платежоспособността, неплатежоспособни, банкноти от Bank of Russia, наличието на признаци за фалшифициране на които не поражда съмнения сред касата на кредитна институция, а също така установява правилата за съхранение, транспортиране и събиране на парични средства в кредитни организации на територията на Руската федерация.

Официални данни за регулаторния акт:

Наредба на Банката на Русия № 630-П от 29 януари 2018 г. „За реда за извършване на парични операции и правилата за съхранение, превоз и събиране на банкноти и монети от Банка на Русия в кредитни организации в Руската федерация“

Вижте текстове на действащите регулаторни актове

в банковото дело в нашата

2054-U - установява процедурата за извършване на парични транзакции в оторизирани банки с банкноти на чужди държави.

Официални данни за регулаторния акт:

Постановление на Централната банка на Руската федерация № 2054-U от 14.08.2008 г. „За реда за извършване на парични операции с чуждестранна валута в брой в оторизирани банки в Руската федерация“

266-P - установява процедурата за издаване на банкови карти на територията на Руската федерация от кредитните организации и спецификата на транзакциите с платежни карти, емитентът на които може да бъде кредитна институция, чуждестранна банка или чужда организация.

Официални данни за регулаторния акт:

Наредба на Централната банка на Руската федерация № 266-П от 24.04.2004 г. „За издаване на разплащателни карти и за операции, извършени с тяхната употреба“

На достъпен език за работата на съвременна търговска банка:

основен дистанционен курс ProfBanking

ИСТИНСКА ЛИЦА В МОРЕ ОТ БАНКОВИ КУРСИ

Проследяването на иновациите и промените в законодателните документи, регулиращи взаимодействията в банковата система, е важен момент за предприятията. Някои промени, получени с инструкция 153 на Централната банка на Руската федерация (последната версия влиза в сила на 1 юли 2014 г.), са отговорност на счетоводителите, така че те трябва да обърнат внимание на този проблем.

Промени в последното издание на инструкция 153 на CBR

Нека се спрем на тях по-подробно.

1. Изисквания за откриване на сметка. Процедурата изисква договор с банката. Преди влизането в сила на измененията на инструкция 153, причината за отказ от сключване на такова споразумение може да бъде неуспехът на дружеството да предостави идентифицираща информация - данни за действителното местоположение на посочения юридически адрес, документи за регистрация, данни за основните видове дейности, списък на най-големите изпълнители и др. На 1 юли 2014 г. банката е длъжна да откаже да изпълни документи, ако компанията не е представила изцяло информацията, необходима за идентификация в съответствие със списъка, одобрен от Банката на Русия.
2. Регистрация на банкови карти. Съгласно разпоредбите, които са били в сила преди това, на ръководителя е възложено правото на първия подпис, а на главния счетоводител или лице, упълномощено да води счетоводство - на втория подпис чрез издаване на банкови карти. Новата версия на инструкцията оставя авторитета на първия подпис на ръководителя, но подписът на счетоводителя е престанал да бъде задължителен. В същото време стана възможно разширяването на кръга от длъжностни лица, на които може да бъде предоставено правото на подписване - това е отразено в ал. 13 инструкции № 153-i.

   

3. Право на подпис. Точка 7.5 от настоящата инструкция позволява предоставянето на право на подпис на лица, предоставящи счетоводни услуги на предприятието на договорна основа.
4. Възможност за използване на електронни подписи. Алинея "г" от точка 4.1 от въпросните инструкции позволява на договора да предвижда използването на аналог на ръкописен подпис, тоест електронен подпис. За да потвърди автентичността на такъв подпис, компанията ще трябва да предостави на банката хартиен сертификат на ключ за проверка.
5. Закриване на акаунт Инструкциите предвиждат следните случаи на евентуално прекратяване на договор за банкова сметка: по инициатива на клиент или банка; с решение на влязло в сила съдебно решение.

   

В същото време последното издание предвижда средствата, останали в сметката при закриване, да бъдат изпращани от банката по специална сметка в Банката на Русия. В предишните регулаторни документи този механизъм не беше регулиран по никакъв начин.

Надяваме се тази информация да е полезна за мениджъри и счетоводители.

Глава 2. Видове сметки

Глава 3. Отваряне на разплащателна сметка на физическо лице

Глава 4. Откриване на банкови сметки за юридическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, ангажирано с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация

Глава 5. Откриване на сметки по депозити (депозити)

Глава 6. Откриване на публични депозитни сметки на нотариуси, съдебни съдебни изпълнители, съдилища, други органи или лица, които в съответствие със законодателството на Руската федерация могат да приемат средства на депозит

Глава 7. Карта с мостри на подписи и печат

Глава 8. Закриване на банкова сметка

Глава 9. Закриване на сметка на депозит (депозит), депозитна сметка

Глава 10. Правни въпроси

Глава 11. Правила за банкиране

Глава 12. Заключителни разпоредби

Приложение 1. Карта с подпис на образец и отпечатък от печат Приложение 2. Процедура за попълване на карта с образец на подпис и печат

Инструкция на Банката на Русия от 30 май 2014 г. N 153-I
„При откриване и закриване на банкови сметки, депозитни сметки (депозити), депозитни сметки“

С промени и допълнения от:

Въз основа на Федералния закон от 10 юли 2002 г. N 86-ФЗ "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)" (Събрано законодателство на Руската федерация, 2002 г., N 28, член 2790; 2003 г., N 2, член 157; N 52 , Член 5032; 2004, N 27, член 2711; N 31, член 3233; 2005, N 25, член 2426; N 30, член 3101; 2006, N 19, член 2061; N 25, чл. .2648; 2007, N 1, член 9, член 10; N 10, член 1151; N 18, член 2117; 2008, N 42, член 4696, член 4699; N 44, член 4982; № 52, член 6229, член 6231; 2009, № 1, член 25; N 29, член 3629; N 48, член 5731; 2010, № 45, член 5756; 2011, № 7, член 907; N 27, член 3873; N 43, член 5973; N 48, член 6728; 2012, N 50, член 6954; N 53, член 7591, член 7607; 2013, N 11, чл. 1076; N 14, член 1649; N 19, член 2329; N 27, член 3438, член 3476, член 3477; N 30, член 4084; N 49, член 6336; N 51, чл. 6695, член 6699; N 52, член 6975; 2014, № 19, член 2311, член 2317), Федерален закон „За банките и банковите дейности“ (изменен с Федерален закон от 3 февруари 1996 г. N 17-ФЗ ) (Вестник на конгреса на местни депутати на РСФСР и Върховния съвет на РСФСР, 1990 г., N 27, чл. 357; Среща на законодателството на Руската федерация, 1996 г., N 6, чл. 492; 1998, № 31, чл. 3829; 1999, N 28, чл. 3459, чл. 3469; 2001, N 26, чл. 2586; N 33, чл. 3424; 2002, N 12, чл. 1093; 2003, N 27, чл. 2700; N 50, чл. 4855; N 52, чл. 5033, чл. 5037; 2004 г., N 27, чл. 2711; N 31, чл. 3233; 2005, N 1, чл. 18, чл. 45; N 30, чл. 3117; 2006, N 6, член 636; N 19, чл. 2061; N 31, чл. 3439; N 52, чл. 5497; 2007, N 1, член девет; N 22, чл. 2563; N 31, чл. 4011; N 41, чл. 4845; N 45, чл. 5425; N 50, чл. 6238; 2008, N 10, чл. 895; 2009 г., N 1, член 23; N 9, чл. 1043; N 18, чл. 2153; N 23, чл. 2776; N 30, чл. 3739; N 48, чл. 5731; N 52, чл. 6428; 2010 г., N 8, член 775; N 27, чл. 3432; N 30, чл. 4012; N 31, чл. 4193; N 47, чл. 6028; 2011, N 7, чл. 905; N 27, чл. 3873, чл. 3880; N 29, чл. 4291; N 48, чл. 6728, чл. 6730; N 49, чл. 7069; N 50, чл. 7351; 2012, N 27, чл. 3588; N 31, чл. 4333; N 50, чл. 6954; N 53, чл. 7605, чл. 7607; 2013, N 11, чл. 1076; N 19, чл. 2317, чл. 2329; N 26, чл. 3207; N 27, чл. 3438, чл. 3477; N 30, чл. 4084; N 40, чл. 5036; N 49, чл. 6336; N 51, чл. 6683, чл. 6699; 2014 г., N 6, член 563; N 19, чл. 2311, чл. 2317) (наричан по-нататък - Федералният закон „За банките и банковата дейност“), Федерален закон от 7 август 2001 г. N 115-ФЗ „За противодействие на легализацията (изпирането) на криминално получени доходи и финансиране на тероризма“ (Събрано законодателство на Руската федерация, 2001, N 33, чл. 3418; 2002, N 30, чл. 3029; N 44, чл. 4296; 2004 г., № 31, чл. 3224; 2005, N 47, чл. 4828; 2006, N 31, чл. 3446, чл. 3452; 2007, N 16, чл. 1831; N 31, чл. 3993, чл. 4011; N 49, чл. 6036; 2009 г., N 23, член 2776; N 29, чл. 3600; 2010 г., N 28, член 3553; N 30, чл. 4007; N 31, чл. 4166; 2011 г., N 27, член 3873; N 46, чл. 6406; 2012 г., N 30, член 4172; N 50, чл. 6954; 2013, N 19, член 2329; N 26, чл. 3207; N 44, чл. 5641; N 52, чл. 6968; 2014 г., N 19, член 2315, чл. 2335) (наричан по-долу Федерален закон N 115-ФЗ), част втора от Гражданския кодекс на Руската федерация (Заседание на законодателството на Руската федерация, 1996 г., N 5, член 410) и в съответствие с решение на Съвета на директорите на Банката на Русия (протокол от заседание на Съвета на директорите на Банката на Русия от 29 май 2014 г. № 18) Банката на Русия установява процедурата за откриване и закриване в Руската федерация от кредитни организации, Банката на Русия (наричана по-долу банки) банкови сметки, депозитни сметки (депозити), депозитни сметки (наричани по-долу сметки) на юридически и физически лица , на индивидуални предприемачи, физически лица, ангажирани с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация, както и пред съдилища, отдели на съдебната служба, органите на реда (наричани по-долу клиенти) във валутата на Руската федерация и чуждестранните валути.

Настоящата инструкция не се прилага за процедурата по откриване и закриване на сметки, открити в съответствие със законодателството на Руската федерация за избори и референдуми, сметки, открити в отделни подразделения на кредитни организации, създадени извън територията на Руската федерация, създадени в съответствие със законодателството на Руската федерация, както и сметки открита на друго основание освен договора за банкова сметка, депозит (депозит), депозитна сметка.

Ревизирана е процедурата за откриване и закриване на банкови сметки, депозитни сметки (депозити), депозитни сметки. Той не претърпя значителни промени. Обърнете внимание на някои от нововъведенията.

По този начин бяха взети предвид законодателните изменения в областта на счетоводството. Говорим за премахването на институцията на контролния подпис на счетоводител. В тази връзка в картата се дават поредни образци на подписи на упълномощени лица (без да се делят на тези, които имат право на първи и втори подпис).

Определена е възможността за обработка на копия на документи, представени за откриване на сметка в електронен вид. Те се изготвят от банковия служител и се заверяват от аналога на неговия собствен подпис.

Основанията за непредставяне на карта с мостри подписи и отпечатък от печата от физическо лице се разпространяват на юридически лица.

Освен това новата процедура е приведена в съответствие с измененията на Гражданския кодекс на Руската федерация. По-специално бяха установени характеристиките на откриване и закриване на номинална сметка, дескрипционна сметка и сметка за сигурност.

Когато открива номинална сметка, ескроу сметка, банката трябва да разполага с информация за бенефициента и за причината за участието му в отношенията по споразумението на такава сметка. Той също трябва да разполага с информация за притежателя на залога по обезпечителната сметка. В escrow сметката правото на подписване може да бъде прехвърлено на бенефициента въз основа на споразумение, по силата на което банката е дескроу агент. В този случай на банката се представя карта, за целта на която бенефициентът на escrow сметката се счита за клиент на банката.

Промените в закона за борба с изпирането също се отразяват. Така че, за да открие сметка, банката трябва да предприеме разумни и достъпни мерки при обстоятелствата, за да идентифицира бенефициенти.

Новата инструкция влиза в сила на 1 юли 2014 г. Вътрешните документи трябва да бъдат приведени в съответствие с нея в рамките на 3 месеца след определената дата.

Инструкция на Банката на Русия от 30 май 2014 г. N 153-I „Откриване и закриване на банкови сметки, депозитни сметки (депозити), депозитни сметки“

Настоящата инструкция влиза в сила на 1 юли 2014 г.