Анализ на динамиката на промените в броя на кредитните организации. Настоящото състояние на банковата система на Руската федерация Брой кредитни организации в Руската федерация

През последните години се наблюдава значително намаляване на броя на банките в Русия. Според заключенията на анализаторите, в обозримо бъдеще у нас ще функционират не повече от 200-300 банки. По думите на експертите няма съмнение, тъй като броят на банките в Руската федерация е намален поради законодателното въвеждане на ограничения върху упълномощения капитал от правителството.

Към 1 декември 2018 г. броят на действащите банки в Русия е 490 броя.

Динамика на броя на банките в Русия

През 2001 г. започна масово намаляване на броя на банковите организации. Оттогава броят им намалява всяка година. Освен това през последните 4 години намаляването на броя на банките е значително. Това се доказва от статистиката: през 2014 г. общият брой на всички банки намалява с 89; през 2015 г. броят на премахнатите организации достигна 101; през 2016 г., още повече - 110 броя; през 2017 г. 62 банки бяха закрити, а през 2018 г. - вече 57. Общо 807 банкови организации са ликвидирани от 2001 г.

Към	Брой действащи банки в Руската федерация	В Москва
1 януари 2001 г.	1311	578
1 януари 2002 г.	1319	620
1 януари 2003 г.	1329	645
1 януари 2004 г.	1329	661
1 януари 2005 г.	1299	656
1 януари 2006 г.	1253	631
1 януари 2007 г.	1189	593
1 януари 2008 г.	1136	555
1 януари 2009 г.	1108	543
1 януари 2010 г.	1058	522
1 януари 2011 г.	1012	514
1 януари 2012 г.	978	502
1 януари 2013 г.	956	494
1 януари 2014 г.	923	489
1 януари 2015 г.	834	450
1 януари 2016 г.	733	383
1 януари 2017 г.	623	314
1 януари 2018 г.	561	277
1 ноември 2018 г.	499	249
1 декември 2018 г.	490	242

Информацията се представя въз основа на данни от Централната банка.

Основната причина за закриването на банките е загубата на лиценз от търговска организация. За това може да има няколко причини:

• невъзможност за изплащане на дълга към кредиторите;
• избягване на прилагането на регулаторни актове на Централната банка;
• в случай че капиталът на банката не надвишава долния праг на разрешения капитал;
• неспазване на законите, по които дадена банкова организация трябва да оперира.

Като цяло, намаляването на броя на банките влияе положително върху банковия сектор и стимулира икономиката на страната. Населението има увереност в стабилността на настоящата банкова система поради факта, че на пазара остават само надеждни организации, които са в състояние да изпълнят задълженията си към инвеститори и кредитори, създавайки атмосфера на стабилност.

По федерални области

Според таблицата можем да заключим, че най-голям брой банки се намират в европейската част на Русия, докато най-малък брой регионални банкови организации са в Сибир, Далечния Изток и Урал. Основният потенциал за природни ресурси се намира в тези територии и малък брой кредитни и банкови организации създават трудности за икономическото развитие на тези региони.

Брой опериращи банки по региони	1 януари 2010	1 януари 2011	1 януари 2012	1 януари 2013	1 януари 2014	1 януари 2015	1 януари 2016	1 януари 2017	1 декември 2018
CFD	598	585	572	564	547	504	434	358	276
москва Москва	522	514	502	494	489	450	383	314	242
NWFD	75	71	69	70	70	64	60	49	41
SFD	113	47	45	46	46	43	37	38	27
NCFD	-	57	56	50	43	28	22	17	12
VFD	125	118	111	106	102	92	85	77	67
Уралски федерален окръг	54	51	45	44	42	35	32	29	23
SFO	62	56	54	53	51	44	41	37	28
Далекоизточен федерален окръг	31	27	26	23	22	22	17	18	16
CFD (от 2017 г. - той е част от Южния федерален окръг)	-	-	-	-	-	2	5	-	-
Като цяло в Руската федерация	1058	1012	978	956	923	834	733	623	490

Групиране на банките по размера на уставния капитал

Оценка на институциите чрез упълномощен капитал помага да се направят изводи дали тя може да бъде отговорна за своите материални задължения към кредиторите и вложителите.

Според Федералния закон от 02.12.90 г. № 395-1 „За банките и банковата дейност“ (член 11) общият капитал варира по размер в зависимост от дейността на банката. И по-конкретно:

1. За организация, която не е банков праг, капиталът не трябва да бъде по-малък от 90 милиона рубли;
2. Ако банката има основен лиценз, тогава размерът на капитала е 300 милиона рубли;
3. Ако се издаде универсален лиценз на банка, тогава прагът на капитала трябва да бъде повече от 1 милиард рубли.

Ако банкова или кредитна институция не е в състояние да спазва границите на уставния капитал, тогава такава банка ще бъде отнета лиценза и тя е принудена да прекрати дейността си. По-долу са описани случаите, в които банката губи лиценза си:

• В случаите, когато банковите пари се изчисляват в по-малка сума от установената от Федералния закон № 395-1. В същото време в началото на тази година банката имаше универсален лиценз, без да преминава към статута на банка, която притежава основен лиценз до началото на следващата година (01.01.2019 г.) и без да променя статута си на заглавието на небанкова организация.
• Когато банка с основен лиценз прекрачи прага на минималния капиталов знак и не остави тази стойност за 4 месеца. Периодът от 01.01.2018 г. се взема предвид.
• Когато показателят за активност (достатъчност) на банката не надвишава 2%.
• Когато към момента на издаване на регистрацията (при условие че са изминали 2 години от датата на издаването й), общият размер на личния капитал на банката не надвишава допустимия праг на акционерния капитал.

В момента статистическите данни за броя на банките в Русия показват, че техният брой неумолимо намалява. Допълнителни 140 организации са изложени на риск да им бъде отказан лиценз.

През лятото на 2015 г. председателят на ВТБ и председател на съвета А. Л. Костин заяви, че през следващите пет години броят на банковите организации ще намалее. В същото време той нарече огромна цифра за същата година - 500 броя. Той се придържа към гледната точка, че това ще се отрази благоприятно на икономиката на страната ни, тъй като такава необходима мярка би укрепила силата на банковата система в съзнанието на хората.

Изискванията на Централната банка по отношение на упълномощения капитал принуждават болшинството банкови организации да правят следното:

• По-големите банки усвояват малки, изкупувайки обратно всички активи.
• Различните организации се сливат в едно - съюзът в същото време предполага пълно сливане на средства.
• Обявяват се за фалит и ликвидират.

Ключови думи

ИСТИНСКА ОРГАНИЗАЦИЯ / БАНКОВА СИСТЕМА / ПЛАЩАНИЯ НА БАНКАТА / БАНКОВА ЕФЕКТИВНОСТ / КРЕДИТНА ОРГАНИЗАЦИЯ / БАНКОВА СИСТЕМА / БАНКОВИ ПЛАЩАНИЯ / ЕФЕКТИВНОСТ НА БАНКИТЕ

анотация научна статия по икономика и бизнес, автор на научната работа - Гришина Т.В.

Кредитните организации представляват най-важната връзка в паричните отношения, като съществено влияят върху развитието на руската икономика. През последните години настъпват промени, както в структурата банкова системаи в рентабилността на операциите, провеждани от банките. Анализ на функционирането на системата показва намаляване на ролята на банковите показатели за формирането на руския БВП. Процесите на разширяване на кредитите са спрени. За да се определят векторите на развитие на кредитните организации, не е достатъчно да се провеждат традиционните статистически проучвания на динамиката на институционалната структура банкова системазащото може да се получат погрешни заключения относно ефективността на банките в икономиката. Необходимо е да се вземе предвид по-широк набор от показатели, оценката на които ни позволява да правим по-точни изводи за векторите на промените, настъпващи в банковия бизнес като цяло. Сравнявайки нивата на времевите редове, статията анализира структурните промени в дейността на руските кредитни организации. Отчита се териториалното разпределение на кредитните организации, идентифицирани са регионите с максимална активност на кредитните организации и регионите, в които потенциалът за развитие на банковия сектор не е реализиран достатъчно. Разгледаните тенденции в работата на банките показват изместване на векторите на развитието на бизнеса от кредитната експанзия към комисионните операции. Намаляването на рентабилността на валутните операции и лихвените маржове увеличава конкуренцията за клиентите, която банките могат да спечелят само чрез предоставяне на възможно най-широк спектър от услуги с отдалечен достъп. Въз основа на резултатите от анализа се правят изводи за продължаване на тенденцията на намаляване на броя на кредитните институции, тъй като обемът на плащанията, извършени от банкови клиенти, използващи електронни поръчки, се увеличава. Положителна оценка е предложеният преход към завършване на банки с основни и универсални лицензи, което ще позволи да се постигне променливост на надзора за малките и средните банки в тяхната конкуренция с най-големите кредитни организации.

Свързани теми научни трудове по икономика и бизнес, автор на научната работа е Гришина Т.В.

• Институционален анализ на структурата на регионалната банкова система на Руската федерация

  2019 / Шабанова Ю.Н., Чайкин Д.С.

• Институционалната структура на руската банкова система и насоките за нейната трансформация

  2015 / Крилова Л.В., Крилов С.В.

• Оценка на кредитния потенциал на банковия сектор на Архангелска област и нейното използване

  2017 / Кируца Г.А., Степанова В.В.

• Проблеми с функционирането на регионалните банки в съвременните икономически условия

  2017 / Караваева Юлия Сергеевна

• Регулиране на банковия сектор на Русия. Нови тенденции

  2018 / Софронова В.В.

• Тенденции в развитието на банковата система на Федералния окръг Волга

  2015 / Кривошеев Д.В.

• Институционална устойчивост на подразделенията на търговските банки в съвременни условия

  2016 / Сергеева Ирина Владимировна

• Неравномерност в предоставянето на руските региони на банкови услуги

  2017 / Malkina M.Yu.

• Анализ и сравнителна характеристика на регионалните банки на Приморския край за 2014-2016 г.

  2018 / Кривошапова Светлана Валеревна, Носова Анна Дмитриевна

• Проблеми на еволюцията на банковата система в съвременната икономика на Република Дагестан

  2015 / Цинпаева F.S.

Кредитните организации са съществена част от кредитно-паричните отношения, които значително влияят върху развитието на руската икономика. През последните години промените в структурата на банковата система и способността на операциите, провеждани от банките. Анализът на функционирането на системата показва намалена роля на банковите показатели за формирането на руския БВП. Процесът на разширяване на кредитите спря. За да се определят векторите на развитие на кредитните институции не е достатъчно да се провеждат традиционните статистически проучвания на динамиката на институционалната структура на банковата система, тъй като е възможно да се получат погрешни заключения относно ефективността на банките в икономиката. Трябва да вземете предвид по-широк набор от показатели, което позволява да се правят по-точни заключения относно векторите на промяна в банковия бизнес като цяло. Чрез картографиране на нивата от времевите серии в статията се прави анализ на структурните промени в дейността на руските кредитни организации. Разглежда пространственото разпределение на кредитните институции, разпределя се в региони с най-висока активност на кредитните институции и региони, където потенциалът за развитие на внедрения банков сектор не е достатъчен. Тенденциите в банките говорят за вектори на изместване на развитието на бизнеса от кредитната експанзия в посока на операциите на Комисията. Упадъкът на възможностите за валутни транзакции и лихвен марж увеличава конкуренцията за клиентите, печелейки банки, които могат да подкрепят само най-широкия спектър от услуги с възможност за отдалечен достъп. Според анализа се правят изводи за продължаване на тенденцията за намаляване на броя на кредитните институции с нарастване на обемите плащания, извършвани от клиенти на банката чрез електронни поръчки. Като се има предвид положителната оценка на потенциалния преход към градация на банките с основни и универсални лицензи, което ще даде възможност за променливостта на надзора за малките и средните банки в тяхната конкуренция с най-големите кредитни организации.

Текст на научната работа по темата „Основни показатели на кредитните организации на Руската федерация: вектори на промяна“

T.V. Гришина

ПАО "Междурегионална индустриално-строителна банка",

Саранск, Русия

UDC: 336.7; 519,23

Doi: http://dx.doi.org/10.21686/2500-3925-2017-2-14-20

Основни показатели на кредитните организации на Руската федерация: вектори на промените

Кредитните организации представляват най-важната връзка в паричните отношения, като съществено влияят върху развитието на руската икономика. През последните години се наблюдават промени както в структурата на банковата система, така и в рентабилността на операциите, извършвани от банките. Анализ на функционирането на системата показва намаляване на ролята на банковите показатели за формирането на руския БВП. Процесите на разширяване на кредитите са спрени. За да се определят векторите на развитие на кредитните институции, не е достатъчно да се провеждат традиционните статистически проучвания на динамиката на институционалната структура на банковата система, тъй като може да се получат погрешни заключения относно ефективността на банките в икономиката. Необходимо е да се вземе предвид по-широк набор от показатели, оценката на които ни позволява да правим по-точни изводи за векторите на промените, настъпващи в банковия бизнес като цяло. Сравнявайки нивата на времевите редове, статията анализира структурните промени в дейността на руските кредитни организации. Териториалното разпределение на кредитните организации се разглежда, разпределя

региони с максимална активност на кредитните организации и региони, в които потенциалът за развитие на банковия сектор не е напълно реализиран. Разгледаните тенденции в работата на банките показват изместване на векторите на развитието на бизнеса от кредитната експанзия към комисионните операции. Намаляването на рентабилността на валутните операции и лихвените маржове увеличава конкуренцията за клиентите, която банките могат да спечелят само чрез предоставяне на възможно най-широк спектър от услуги с отдалечен достъп. Въз основа на резултатите от анализа се правят изводи за продължаване на тенденцията на намаляване на броя на кредитните институции, тъй като обемът на плащанията, извършени от банкови клиенти, използващи електронни поръчки, се увеличава. Положителна оценка е предложеният преход към завършване на банки с основни и универсални лицензи, което ще позволи да се постигне променливост на надзора за малките и средните банки в тяхната конкуренция с най-големите кредитни организации.

Ключови думи: кредитна институция, банкова система, банкови плащания, ефективност на банката.

Татяна В. Гришина

Публично акционерно дружество "Междурегионална индустриално-строителна банка", Саранск, Русия

Основни показатели на кредитните организации на Руската федерация: вектори на промените

Кредитните организации са ключова част от кредитно-паричните отношения, оказващи значително влияние върху развитието на руската икономика. През последните години промените в структурата на банковата система и рентабилността на операциите, провеждани от банките. Анализът на функционирането на системата показва намалена роля на банковите показатели за формирането на руския БВП. Процесът на разширяване на кредитите спря. За да се определят векторите на развитие на кредитните институции не е достатъчно да се провеждат традиционните статистически проучвания на динамиката на институционалната структура на банковата система, тъй като е възможно да се получат погрешни заключения относно ефективността на банките в икономиката. Трябва да вземете предвид по-широк набор от показатели, което позволява да се правят по-точни заключения относно векторите на промяна в банковия бизнес като цяло. Чрез картографиране на нивата от времевите серии в статията се прави анализ на структурните промени в дейността на руските кредитни организации. Разглежда пространственото разпределение на кредитните институции, разпределя се в регионите с най-висока активност на кредитните институции и регионите, където потенциалът за развитие

от прилагания банков сектор не е достатъчно. Тенденциите в банките говорят за вектори на изместване на развитието на бизнеса от кредитната експанзия в посока на операциите на Комисията. Спадът на рентабилността на валутните транзакции и лихвения марж увеличава конкуренцията за клиентите, печелейки банки, които могат да подкрепят само най-широкия набор от услуги с възможност за отдалечен достъп. Според анализа се правят изводи за продължаване на тенденцията за намаляване на броя на кредитните институции с нарастване на обемите плащания, извършвани от клиенти на банката чрез електронни поръчки. Като се има предвид положителната оценка на потенциалния преход към градация на банките с основни и универсални лицензи, което ще даде възможност за променливостта на надзора за малките и средните банки в тяхната конкуренция с най-големите кредитни организации.

Ключови думи: кредитна организация, банкова система, банкови плащания, ефективност на банките.

Въведение

Банковата система на Русия претърпява сериозни структурни промени, значението на които е сравнимо с изграждането на нова система след кризата от 1998 г. От една страна, очевидно е, че статистическите показатели са намалени от структурни единици и звена на системата като цяло в цялата страна. От друга страна, има експлозивен растеж в онлайн банкирането, когато възможностите на дистанционните банкови услуги ускоряват процесите на оптимизиране на присъствието на банките в регионите.

Очевидно новият модел за развитие на съвременния банков бизнес ще изисква не само преструктуриране на организацията на банковото дело с помощта на нови технологични технологии, но и качествени промени във всички бизнес процеси.

Наред със затягането на надзорните изисквания и изчерпването на точките на растеж на банковата система на Руската федерация, характерни за периода от 1999 г. до 2013 г., се изисква осъзнаване на новата „виртуална реалност“, обхващаща банковите услуги. Необходимо е да се определи мястото на съвременните банки в структурата на икономиката на бъдещето. Анализът на статистическите тенденции помага да се отговори на въпроса за векторите на съвременното развитие на системата.

Икономическото развитие включва качествено ново ниво на паричните отношения и техните основни субекти - кредитни организации. Кредитните организации, предимно банките, формират основата на националната банкова система. Прогресивната динамика на ключовите показатели на вътрешния банков сектор е един от факторите за стабилност на икономическия растеж. Но в момента трябва да се обърне внимание

явленията, възникващи в платежните системи, за намиране на точки за растеж на бизнеса по време на сетълмент сделки.

Състоянието на банковата система до голяма степен определя потенциала за развитие на икономиката и обществото като цяло. В резултат поддържането на стабилността на банковата система, която напълно осигурява кредитиране на реалния сектор на икономиката, е приоритет за държавата.

През последните години руската банкова система претърпя значителни промени от създаването си. Ще определим направленията и ще оценим степента на тези промени въз основа на официална статистическа информация за петгодишен период въз основа на статистическите характеристики на промените в нивата на времевите редове, като изберем ключови показатели за това.

Анализ на основните статистически показатели на кредитните организации

Банковата система се формира и трансформира под въздействието на много различни фактори, както външни, така и вътрешни.

Външните фактори включват макро фактори, или

екологични тори, разделени от повечето изследователи на икономически, политически, правни, социални и непреодолими сили. Те оказват най-силно влияние върху характера на развитието на банковия сектор.

Вътрешните фактори се формират директно от субектите на банковата система: централната банка, търговските банки, банковите асоциации. Вътрешните фактори се определят от ролята и авторитета на Банката на Русия, компетентността на ръководителите на търговски банки и квалификацията на банковите служители, нивото и характера на междубанковата конкуренция, степента, до която банковата общност е наясно с ролята си в икономиката и целите на развитието на банковата система, преобладаващите банкови правила и обичаи.

Международните санкции, рецесията в икономиката, ниското потребителско търсене се отразяват негативно не само на макроикономическите показатели на страната, но и на финансовите показатели на банковата система. Динамиката на най-важните показатели на банковия сектор отразява неговата роля в икономиката. Ако растежът на кредита е по-бърз от растежа на БВП, тогава кредитът

Фиг. 1. Активи и заеми на банковия сектор спрямо БВП на Руската федерация, в%

маса 1

броят на кредитните организации на Руската федерация по вид лиценз (разрешение) в началото на годината

Показател 2013 2014 2015 2015 2016 2017

Кредитните организации, които имат право да извършват банкови операции - общо 956 923 834 733 623

включително:

Банки 897 859 783 681 575

Небанкови кредитни организации 59 64 51 52 48

Кредитни организации, притежаващи лицензи (разрешителни), предоставящи право на:

Привличане на депозити от населението 784 756 690 609 515

Операции в чуждестранна валута 648 623 554 482 404

Общи лицензи 270 270 256 232 205

Сделки с благородни метали 211 209 203 183 157

naya разширяване. В този случай по правило печалбата на банките нараства и има потенциал за ускоряване на икономическия растеж. Ако обемът на кредитите в икономиката намалява, значи значението на банковия сектор намалява, така че кредитните организации трябва да търсят нови ниши за развитието и преструктурирането на своята дейност. На фиг. 1 Очевидно е, че кредитът се сви през последните две години.

Слабите перспективи на банковия сектор се потвърждават от постоянното намаляване на броя на съществуващите кредитни организации. Към началото на 2017 г. през последните 5 години този сегмент е намалял с 34,8%. Средногодишният темп на спад е 10.2%. В същото време банковият сектор претърпя максимални загуби, при които броят на лицензите намалява с 35,9%. Средно през годината показателят намалява с 10,5%. Небанковите кредитни организации загубиха 18,6% от броя си (Таблица 1).

Подобна тенденция се наблюдава по вид лицензи и разрешителни. Разрешенията за операции в чуждестранна валута претърпяха максимално намаление, което намаля с 37,7%. Брой кредитни организации

броят на държавите, притежаващи лицензи за привличане на депозити на домакинствата, намалява с 34,3%, транзакции с благородни метали - с 25,6%, общи лицензи - с 24,1%. Средногодишно показателите намаляват съответно с 11,1%, 10,0%, 7,1% и 6,78%.

Неравномерното разпределение на кредитните организации във федералните райони е очевидно. Повече от половината от тях са разположени в Централния федерален окръг. В същото време 87,7% от кредитните организации на областта се намират в Москва. Подобна ситуация се наблюдава в Северозападен федерален

област, където 67,3% от кредитните организации са разположени в Санкт Петербург. В федералните райони на Северен Кавказ и Далечния Изток този показател има минимални стойности (фиг. 2).

Броят на клоновете на кредитна организация е един от най-важните количествени критерии, отразяващ както мащаба на търговската дейност на организацията, така и нейната стабилност на съвременния финансов пазар. Разширената клонова мрежа е безспорно конкурентно предимство и често е основният източник на доходи за кредитната институция. Въпреки това обхватът на клоновата мрежа не винаги е от решаващо значение, тъй като координираната и ефективна работа на клоновете с централния офис е важна.

Към началото на 2013 г. в Руската федерация функционират 2349 клона на кредитни организации, като към началото на 2017 г. вече има 1098. По този начин има повече от два пъти намаляване на клоновата мрежа на местните кредитни организации. В същото време броят на клоновете на най-голямата вътрешна банка - Sberbank of Russia PJSC намаля

Фиг. 2. Разпределението на броя на кредитните организации във федералните области на Руската федерация в началото на 2017 г.

Фиг. 3. Разпределение на клонове на кредитни организации по федерални области на Руската федерация в началото на 2017 г.

финансови резултати на кредитните институции в Русия

Показател 2012 2013 2014 2015 2015 2016

Обем на печалбата, милиони рубли 1011889 993585 589141 191965 929662

Обем на печалба за печеливши организации, милиони рубли 1 021 250 1 012252 853 240 735 803 1291868

Дял на организациите с печалба,% 94.2 90.5 84.9 75.4 71.4

Обемът на загубите за нерентабилни организации, милиони рубли 9 361 18 668 264098 543838 362205

Дял на организациите със загуби,% 5.8 9.5 15.1 24.6 28.6

Използвана печалба, милиони рубли 210 230 192178 177032 125 480 343434

пет години 2,5 пъти. Това е следствие от дългосрочната стратегия на банката, насочена към оптимизиране на финансовите и икономическите дейности.

Разпределението на клоновете по федералните райони като цяло е доста равномерно. В същото време клоновата мрежа е най-широко представена в Централния, Волжския и Северозападен федерални райони, където са разположени повече от половината от клоновете на руските кредитни организации. Прави впечатление, че в Москва и Санкт Петербург са 18,5% от всички клонове. Значително изостава

таблица 2

този показател е Далекоизточният и Севернокавказкият окръг (фиг. 3). Това потвърждава тезата, че банките отиват там, където има перспективи за развитие на регионалната икономика, и напускат територии, които нямат положителни перспективи.

Структурни промени в показателите

банкови резултати

Предвид изводите от проучването, на базата на които „няма статистически значима корелация

връзката между дела на офисите на регионалните банки и такива показатели за социално-икономическо развитие на регионите като брутния регионален продукт и обема на инвестициите в дълготрайни активи на глава от населението, нивото на официално регистрирана безработица “, ще анализираме структурните промени, настъпващи в системата. Най-удобният начин за проучване на този проблем е да се анализира ефективността на групите банки и видовете операции, които извършват.

Динамиката на финансовите резултати на кредитните организации за разглеждания период е многопосочна. За пет години съвкупната печалба на сектора намалява само с 8,1% и през 2016 г. възлиза на 930 милиарда рубли. Средногодишният абсолютен ръст възлиза на -20,556,8 млн. Рубли, темпът на растеж на показателя е фиксиран на нивото от -2,1% (Таблица 2). Тези данни за цялата система изглеждат стабилни. Но при по-внимателно разглеждане има изпреварващ растеж на загубите за нерентабилните организации в сравнение с ръста на печалбата за печелившите организации. Загубите нараснаха 38,7 пъти, а печалбата - 1,3 пъти. Намалява се и делът на организациите, които са имали печалба, като същевременно е значително увеличение на дела на нерентабилните кредитни организации.

За компонентите на неразпределената печалба се забелязва постоянно увеличаване на значимостта на печалбата от комисионни операции, което показва изместване на акцента към печалбите от банките от комисионни, когато нивото на лихвения марж стагнира (фиг. 4).

Като цяло представените резултати показват намаляване на ефективността на дейността на повечето руски кредитни организации. Но много изследователи

Фиг. 4. Структурата на отделните показатели на печалбата на банковата система на Руската федерация, милиарди рубли

те твърдят, че банковата система трябва да се превърне в двигател за структурно приспособяване на икономиката, както и „най-важният инструмент за осъществяване на държавната политика за ускорен растеж и модернизация на икономиката“.

Според нас в момента кредитните организации не могат да бъдат двигателят на растежа на руската икономика. Повечето средни и малки кредитни организации се надпреварват да запазят съществуващата си клиентска база на фона на строгото регулиране от страна на Банката на Русия и разширяване в първите десет федерални банки в регионите.

Клиентите в регионите основателно се притесняват от безопасността на средствата и понякога избират по-голяма федерална банка, дори в ущърб на качеството на услугите и дългосрочните партньорства с регионалните кредитни организации. „През последните години в Русия се създаде мнение, че колкото по-голяма е банката, толкова по-надеждна е тя. В потвърждение на тази теза „политиката на прочистване“ на банковия сектор стана широко разпространена. Отхвърлянето на малките и средни банки обаче доведе до намаляване на пазарната конкуренция.

банкови услуги и изострят териториалния дисбаланс на банковата мрежа в цялата страна. " Стойността на надеждността в банковото дело е изключително висока, но нервността, създадена в сегмента на регионални, средни и малки банки, се отразява негативно върху развитието на целия сектор. Могат ли регионалните банки да се конкурират с федералните банки при такива условия? Може би регионалните банки работят по-ефективно от федералните?

Статията „отбелязва, че не е намерено потвърждение

хипотеза за относително по-високата ефективност на регионалните банки. “ Според нас ефективността на регионалните банки може да бъде дори по-ниска от федералните поради по-високата цена на финансирането на междубанковия кредитен пазар, както и поради незадоволителното състояние на тяхната клиентска база поради продължаващата практика на „изчистване на сектора“ от мега-регулатора.

Намаляването на броя на кредитните организации и техните клонове не може да се обясни от гледна точка на недостатъка на управлението на банков бизнес. Има промяна в вектора на развитие към виртуализация на предоставяните услуги. На фиг. 6 забележима синхронизация на процесите на промяна на броя на съществуващите институции на кредитните организации с обема на плащанията, реда за който се приема по традиционния „хартиен“ начин.

Тези тенденции ще определят намаляването на броя на кредитните институции в близко бъдеще. Банките ще продължат да оптимизират мрежата от клонове и допълнителни офиси, като същевременно разширяват възможностите за онлайн услуги.

Фиг. 5. Годишното увеличение на броя на кредитните организации, техните структурни подразделения и динамиката на откритите клиентски сметки,%

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

] Обемът на платежните нареждания, подадени на хартия, трилион рубли (правилна скала)

\u003e Годишно увеличение на обема на платежните нареждания, подадени на хартия

Годишно увеличение на броя на институциите на кредитните организации

Фиг. 6. Годишно увеличение на броя на кредитните организации, техните структурни подразделения и динамиката на откритите клиентски сметки,%

Според нас ситуацията в банковия сектор се стабилизира по-късно от 2018 г. след резултатите от разделянето на банките по вид лиценз (основен и универсален) с различни нива на надзорни изисквания.

Възможността за промяна на типа на лиценза ще позволи на много регионални банки да маневрират с набора от операции, които извършват. Ригидността на изискванията от страна на мега-регулатора може да бъде намалена чрез преминаване към статуса на банка с основен лиценз, като същевременно се отказват преди всичко от трансгранични операции и операции с ценни книжа с ниско ниво на надеждност.

Банкерите, както федерални, така и регионални, ще имат избор в стратегии за развитие на финансов бизнес с по-променлив набор от регулации, което е добре дошло.

заключение

Анализът на динамиката на основните показатели на кредитните организации на Руската федерация позволява

направете редица изводи за техните тенденции през последните пет години:

Броят на кредитните институции непрекъснато намалява, което се дължи главно на намаляване на банковите институции;

Териториалната структура на кредитните организации във федералните райони като цяло е стабилна, поради което няма значителни регионални дисбаланси в развитието на банковото дело;

Разпределението на кредитните организации по федерални райони остава неравномерно: повече от половината от организациите са разположени в Централния федерален окръг, но броят на московските и регионалните банки синхронно намалява;

Има повече от два пъти намаляване на клоновата мрежа на местните кредитни организации, което показва промяна в приоритетите за развитие на бизнеса от разширяване на кредитите към онлайн банкиране;

Общата печалба на сектора намалява поради водещата

ръстът на загубите в нерентабилни организации в сравнение с ръста на печалбата на печелившите организации, но тези тенденции не застрашават състоянието на системата като цяло, а напротив, потвърждават процесите на концентрация на капитал в най-големите банки;

Темпът на нарастване на набирането на средства надвишава темпа на растеж на пласирането, което потвърждава пренасочването на бизнес приоритетите към операции по сетълмент и стагнация в областта на кредитните и депозитни услуги;

Намалението на броя на кредитните институции беше причинено от два процеса: „помитане“ на банковия сектор от регулатора, което създаде неблагоприятна високорискова среда за клиентите на банките, които нямат защита в системата за гарантиране на депозитите, и обективно намаляване на рентабилността на кредитните и депозитните операции поради увеличените кредитни рискове и високи лихви;

Редица разглеждани тенденции могат да повлияят неблагоприятно върху формирането на устойчив икономически растеж. В същото време считаме за перспективна очакваната променливост, очаквана в надзорната практика на Банката на Русия, след разделянето на кредитните организации на банки с основни и универсални лицензи. С течение на времето рисковете от отнемане на банкови лицензи ще отслабнат и регионалните банки с основен лиценз, като поддържат клиентска база, ще могат да се конкурират с големи банки при равни условия, използвайки по-адекватни изисквания за собственото си финансово състояние.

литература

1. Марков М.А. Използването на съвременни технологии в националната платежна система на Русия // Бюлетин на Руския икономически университет. G.V. Плеханов. 2014. № 12 (78). С. 16-26.

2. Домашченко Д. В., Бадалов Л. А. Стратегически направления на развитието на банковата система на Русия // Федерализъм. 2016. № 2. С. 123-132.

3. Роднина А.Ю. Кредитната система на Руската федерация и съвременните задачи за икономическо развитие: проблеми и спазване // Бюлетин на АСУ. 2014. № 3. S. 233-239.

4. Леонов М.В., Заернюк В.М. „Оценка на ефективността на регионалните банки в Русия“ // Икономически анализ: теория и практика. 2015. № 33. С. 15-26.

5. Фролов А.В. Мониторинг на функционирането на банков канал за кредитиране в Руската федерация // Пари и кредит. 2015. № 10, с. 39-44.

6. Кетова И.А. Анализ и оценка на показателите за активност на банковия сектор в региона // Пари и кредит. 2014. № 11. S. 48-52.

7. Егоров А. В., Осипова Ю. В., Чекмарева Е.Н. Разнообразието от пътища за развитие на регионалните кредитни пазари през 2014 г. - началото на 2015 г. // Пари и кредит. 2015. № 4. S.11-19.

8. Мусаев П.А., Клешко Д.В. Регионални банки: тенденции в състоянието и развитието // Пари и кредит. 2016. № 6. С.58-64.

9. Бондаренко Т.Г., Исаева Е.А. Електронните пари в Русия: текущо състояние и проблеми на развитието // Статистика и икономика. 2016. No5. S. 42-48.

10. Бюлетин на банковата статистика. № 1 (236), 2013 г.

11. Бюлетин на банковата статистика. № 1 (248), 2014 г.

12. Статистически бюлетин на Банката на Русия. № 1 (260), 2015г.

13. Статистически бюлетин на Банката на Русия. № 1 (272), 2016.

14. Статистически бюлетин на Банката на Русия. № 1 (284), 2017г.

15. http://www.gks.ru/

Татяна Викторовна Гришина

ПАО "Междурегионална индустриално-строителна банка", Саранск, Русия пощенска станция: [защитен имейл]

1. Марков М.А. Ispol "zovanie sovremennykh tehhnologiy v natsional" noy platezhnoy sisteme Rossii // Vestnik Rossiyskogo ekonomicheskogo universiteta im. G.V. Plekhanova. 2014. № 12 (78). Пп. 16-26.

2. Домашченко Д.В., Бадалов Л.А. Ctrate-gicheskie napravleniya razvitiya bankovskoy sistemy Rossii // Federalizm. 2016. № 2. стр. 123-132.

3. Роднина А.Ю. Kreditnaya система RF i sovre-mennye zadachi razvitiya ekonomiki: problemy i sootvetstviya // Vestnik AGU. 2014. №3. Пп. 233-239.

4. Леонов М.В., Заернюк В.М. "Otsenka efektivnosti deyatel" nosti regional "nykh bankov v Rossii" // Икономически доклад анализ: teoriya i praktika. 2015. № 33. Стр.15-26.

5. Фролов А.В. Мониторинг функционирани-я канал bankovskogo kreditovaniya v Rossi-yskoy Federatsii // Den "gi i kredit. 2015. No. 10, стр. 39-44.

6. Кетова И.А. Analiz i otsenka pokazateley ak-tivnosti bankovskogo sektor regiona // Den "gi i kredit. 2014, № 11. Стр. 48-52.

7. Егоров А. В., Осипова Ю. В., Чекмарева Е.Н. Mnogoobrazie traektoriy razvitiya регионален "nykh kreditnykh rynkov v 2014-m - начало 2015 г. // Den" gi i кредит. 2015. № 4. Стр.11-19.

8. Мусаев Р.А., Клешко Д.В. Регионални "nye banki: sostoyanie i tendensii razvitiya // Den" gi i kredit. 2016. № 6. Стр. 58-64.

9. Бондаренко Т.Г., Исаева Е.А. Elektronnye den "gi v Rossii: Sovremennoe sostoyanie i problemy razvitiya // Статистика и икономика. 2016. № 5. Стр. 42-48.

10. Byulleten "bankovskoy statistiki. № 1 (236),

11. Byulleten "bankovskoy statistiki. № 1 (248),

12. Statisticheskiy byulleten "Banka Rossii. № 1 (260), 2015.

13. Statisticheskiy byulleten "Banka Rossii. № 1 (272), 2016.

14. Statisticheskiy byulleten "Banka Rossii. № 1 (284), 2017.

15. Достъпно на: http: // www.gks.ru/

16. Достъпно на: http: // cbr.ru/

Информация за автора

Татяна В. Гришина

PJSC Interregional Industrial and Construction Bank, Saransk, Русия E-mail: [защитен имейл]

Преди да станете клиент на банка, трябва да се уверите в нейната надеждност - кредитна институция трябва да притежава лиценз за тази дейност, както и да не заема най-новите позиции в рейтинга на банките и да няма тенденция постоянно да намалява представянето си в този списък. В статията ще ви запознаем с общия брой търговски банки в Русия, ще представим най-добрите банки от най-висок клас и ще изброим организациите, които са лишени от лиценз. Ще разкажем и друга полезна информация за тази област.

Колко банки в Русия днес?

Към 1 август 2017 г. в Руската федерация работят 537 търговски кредитни организации. Общият брой на банките в Русия, регистрирани по едно или друго време, днес е 878. От тях 341 в момента са отнети лицензите.

Ето таблица, описваща броя на банките в Русия през изминалото лято.

Сега нека поговорим за някои модели на промени в броя на банките, както и плановете на Централната банка за руските кредитни организации.

Динамика на промените в броя на банките

След като научих колко банки в Русия днес и колко е имало поне преди 10 години, едно е ясно - броят на тези институции непрекъснато намалява. Към 1 януари 2017 г. у нас броят на банките възлиза на 45,2% от броя им през 2008 г.

От настоящия брой само 336 могат да бъдат причислени към големи, от които само 314 имат централни офиси в столицата. Така че, за 39 хиляди души в Москва има само една банка - това означава организацията, а не броят на офисите и звена. Говорейки за регионите, можем да кажем, че огромната част от банките в Русия са регистрирани в европейската й част, но за Северния и Далечния Източен район) има катастрофално малко от тях. Но именно върху териториите на тези региони са концентрирани основните природни ресурси на страната.

Мнозина бяха поразени от отнемането на лиценза от Ugra Bank, която беше категорично една от тридесетте големи банкови организации в Русия. Причината за това решение беше укриването на действителното му финансово състояние.

Разрешен капитал и асоциация на банките

Като прочетете изкуство. 11 от Федералния закон „За банките и техните дейности“ можем да кажем със сигурност, че възникването на нови кредитни организации е много проблематично - ще се запознаем с изискванията за уставния капитал на регистрирана институция:

• Най-малкият упълномощен капитал на банкова организация за издаване на лиценз е 300 милиона рубли.
• Най-малкият упълномощен капитал на кредитна, но небанкова организация, която планира да работи с физически и юридически лица с банков лиценз, е 90 милиона рубли.
• Най-малкият упълномощен капитал на кредитна небанкова организация, която планира да работи без банков лиценз, е 18 милиона рубли.

Размерът на собствения капитал на съществуваща банка не трябва да бъде по-нисък от нивото от 300 милиона рубли. Според тези показатели 150 банкови организации днес са изложени на риск. Те имат два начина - затваряне или присъединяване към по-голяма банка. Такива институции преживяват три основни типа трансформации:

• Сливане на капитал с капитала на друга кредитна институция.
• Фактическо поглъщане от по-голяма банка.
• Самоликвидация, ликвидация във връзка с фалит.

Раздялата на руските банки

Непосредствените планове на Централната банка на Руската федерация са да раздели целия брой на руските банки в три големи категории:

• Десет системно важни банки: Сбербанк, Газпромбанк, Откритие, ВТБ, УниКредит, Промсвязбанк, Райфайзен Банк, Алфа Банк, Руска земеделска банка, Росбанк (за 2016 г. )
• Федералните банки на Русия са кредитни организации с офиси и клонове в по-голямата част от руските региони. Те трябва да отговарят на международните стандарти и да имат най-малкия размер на собствения капитал не по-малко от 1 милиард рубли.
• Регионалните банки са малки кредитни организации, извършващи прости банкови операции - обмяна на валута, заеми на домакинства, получаване на пари за депозити от граждани и др. Основната им аудитория са физически лица, малък и среден бизнес.

Банки за оценка

Най-добрите банки на Русия са съставени от три основни групи:

• Основни характеристики: нетни активи, кредитен портфейл, депозити на дребно, инвестиции на клиенти в ценни книжа, капитал под формата на 123, 134.
• Индикатори на институционалната ефективност: възвръщаемост на капитала, нетни активи, оборот по валутни транзакции, просрочени заеми и т.н.
• Индикатори на баланса: парична гаранция на каси, заеми на физически и юридически лица, овърдрафт, дълготрайни активи и други активи, издадени записи на заповед, облигации и др.

Топ банки на Русия

Помислете за оценка на кредитните организации за най-важните показатели. Основните руски банки се определят от размера на нетните им активи - реални, реални активи. Те се изчисляват чрез приспадане от общия доход от пасиви (дългови задължения на кредитна институция). Ето данните за август 2017г.

Банките, лишени от лиценз през 2017 г.

Говорейки за надеждни банки в Русия, е необходимо да споменем тези, които не оправдаха доверието на техните преки клиенти. Припомнете, че през 2015 г. 93 банки загубиха лицензите си, а през 2016 г. - 97. Рано е да се говори за резултатите от 2017 г., но следните кредитни организации вече нямат право да извършват бизнес:

• "Булгар Банк";
• "Търговска градска банка";
• Банка Tatfond;
• Банка Анкор;
• Банка на Алианс Северо-Запад-1;
• "Икономически съюз"
• "Sirius";
• Rosenergobank;
• Енисей
• Oil Alliance;
• Intechbank;
• Sibes;
• Банка Talmenka;
• "Novation";
• бръшлян
• Tatagroprombank;
• "Образование";
• RITC;
• Finars
• Krylovsky
• "Международна строителна банка";
• Vladprombank;
• Североизточен алианс;
• Riabank
• Intercoopbank;
• Московска национална инвестиционна банка;
• "Стоманена банка";
• "Легия";
• Premier Credit;
• "Ugra";
• "Anelik RU";
• "Резервен".

Защо лицензът може да бъде отнет от банка?

Решението за отнемане на лиценза се взема от Централната банка на Руската федерация. Ние разглеждаме в таблицата причините, необходими, за да може една търговска банка в Русия да загуби правото си да участва в своята дейност.

Разбира се, че без лиценз банката няма право да продължи работата си.

Надяваме се, че такава кратка екскурзия за броя на банките, техния рейтинг, тенденциите в развитието ви помогна да разберете при избора на организация за определен вид финансова услуга.

Страница 4

Общите характеристики на банковата система, броя и структурата на кредитните организации са представени в табл. 1.1.

От таблица 1.1. може да се види, че ситуацията в банковата система през 2010 г. не се е променила много в сравнение с 2009 г. Така броят на кредитните организации намалява с 6%, а броят на кредитните организации със 100 процента чужд капитал се увеличава с 22,2%.

Подобни промени са характерни както за Русия като цяло, така и за отделните й региони, с единствената разлика, че в икономически развитите региони - донори на федералния бюджет, ситуацията не беше толкова критична, колкото в региони с депресия.

Таблица 1.1. Динамика на броя на регистрираните кредитни организации от Централната банка на Русия и тяхната структура

ПОКАЗАТЕЛИ			Темп на растеж спрямо предходната година,%
1. Регистрирани от кредитни организации от Централната банка на Русия или въз основа на нейното решение от пълномощния регистриращ орган Включително: Небанкови кредитни организации 1.1. Регистрирани кредитни организации със 100% участие на чужд капитал 1.2. Кредитни организации, регистрирани от Централната банка на Русия, но все още не са платили уставния капитал и не са получили лиценз Включително: 2. небанкови кредитни организации, регистрирани от други органи 3. Кредитни организации, които имат право да извършват банкови операции - общо Включително: Небанкови кредитни организации 3.1. Кредитни организации, лицензирани за: Привличане на приноса на общността Извършвайте операции в чуждестранна валута Общи лицензи Провеждане на операции с благородни метали на базата на Лицензи Разрешения

Анализ на тази таблица 1.1. ни позволи да добием обща представа за състоянието на кредитните организации като цяло. Трябва да се отбележи, че като цяло има тенденция за намаляване на броя на кредитните организации. Това се дължи на първо място от жестоката конкуренция в банковия сектор, както и от тенденциите към разширяване на банковия сектор чрез усвояване и сливане на банките.

Но за да получите по-подробна информация за кредитните организации на Руската федерация, е необходимо банките да бъдат групирани по размер на техния уставен капитал (таблица 1.2.).

Таблица 1.2. Групиране на съществуващи кредитни организации по размер на регистрирания уставен капитал за периода 2008-2010 г.

	Банкови групи по уставния капитал, милиони рубли
		количество	Beats тегло,% до общо	количество	Beats тегло,% до общо	количество	Beats тегло,% до общо
	300 и повече

Споразумение за използването на материали на сайта

Моля, използвайте работата, публикувана на сайта, единствено за лични цели. Публикуването на материали на други сайтове е забранено.
Тази работа (и всички останали) е достъпна за изтегляне напълно безплатно. Психически можете да благодарите на неговия автор и на екипа на сайта.

Изпратете добрата си работа в базата от знания е проста. Използвайте формата по-долу

Студентите, аспирантите, младите учени, които използват базата от знания в своите изследвания и работа, ще ви бъдат много благодарни.

Подобни документи

Функционирането на търговските банки в Руската федерация. Макроикономически показатели на банковия сектор. Количествени характеристики на кредитните организации в Русия. Структурата на приходите и разходите на съществуващите кредитни организации.

резюме, добавено на 19.03.2011 г.


Същността и структурата на съвременната банкова система. Изчисляване на инфлацията и безработицата. Функции на централните и търговските банки на Русия в съвременната икономика. Динамика на макроикономическите параметри. Определяне на темповете на икономически растеж.

срочна книга, добавена на 29.06.2009 г.


Принципите на кредитирането. Създаване на кредитни пари от търговски банки. Ефектът на умножителя на парите. Характеристики на функционирането на банковата система на Руската федерация. Нивото на капитализация на местните банки, интересите на банкерите, доверието в междубанковия пазар.

срочна книга, добавена на 10.07.2014


Класификация на заемите, издадени на населението. Процедурата за кредитиране на физически лица от търговски банки: отпускане и погасяване на заем, изплащане на лихва. Кредитни рискове. Банково кредитиране на физически лица по примера на региона Свердловск.

добавена срочна книга 04/06/2008


Същността, принципите, формите и видовете потребителски заеми, предоставени от търговските банки на Русия и чуждестранните банки. Организация на кредитиране на населението в търговски банки в Новосибирск, методи за оценка на риска и кредитоспособността на кредитополучателя.

теза, добавена на 26.03.2013г


Депозити: концепция, икономическа същност, състав, структура, класификация. Анализ на практиката за формиране на депозитна база от търговските банки в Руската федерация. Проблеми и перспективи за развитието на депозитна база в Русия от търговските банки.

срочна книга, добавена на 25.09.2014 г.


Функции на търговските банки в икономиката. Търговските банки на финансовия пазар на Русия. Ролята на търговските банки в развитието на руската икономика. Проблеми на развитието на банковия сектор. Динамика на кредитирането от търговските банки на стопанските субекти.