Среднопретегленият среден лихвен процент по заемите на Централната банка. Среднопретеглена ставка по заеми в Русия

На 15 юни 2018 г. ЦБР реши да запази текущата ставка на рефинансиране. Днес тя е 7,25% и ще важи до 18.09.18. В тази статия ще говорим за стойността на ставката, динамиката, прогнозата за промяна и как да я приложим в изчисленията.

Ставката за рефинансиране на Централната банка на Русия се използва от кредитните организации при изчисляване на лихвите по заеми за юридически и физически лица. Разликата между този процент и заемния процент е доходът на кредитора. Обикновено тя е 5-7%. Някои банки обаче са хитри и се опитват да печелят от заеми от 10% или повече. Навременната информация за стойността на лихвената ставка на Централната банка на Русия за днес (за 2018 г.) ще помогне да се избегнат измами от страна на банкерите и да се вземе заем при по-благоприятни условия. Също така, настоящата ставка на рефинансиране се използва за изчисляване на глоби и санкции.

Ще ви кажем какъв размер на лихвения процент за рефинансиране на CBR е валиден за днес (2018 г.) и как да го прилагате в минали периоди.

Ставка на рефинансиране на CBR за 2018 г. днес

Лихвеният процент на рефинансиране е лихвеният процент, при който Централната банка предоставя парични заеми на руските търговски банки. До 1 януари 2016 г. регулаторът определя лихвената ставка за рефинансиране отделно. Сега тя се приравнява на ключова ставка. Последният път, когато Банката на Русия реши да намали цифрата на заседание на съвета на директорите на 26 март тази година - до 7,25%. Последната среща на Централната банка беше на 27 юли, където съветът на директорите реши да остави процента непроменен.

Следващото заседание на Централната банка е насрочено за 18, 18 септември. Какъв ще бъде размерът на лихвата за рефинансиране през 2018 г. след заседанията на Централната банка, ще публикуваме в статията. Продължавайте да се настройвате.

Ставката за рефинансиране на Централната банка на Русия за днес (2018 г.) е 7,25% годишно (информация от Централната банка на Руската федерация от 27.07.2018 г.).

Коефициент на рефинансиране на CBR за 2018 г. в таблицата по месеци

Месечна стойност,%

01.01.2018 - 11.02.2018	7.75 (решение на КБ от 18.12.17 г.)
12.02.2018 - 28.02.2018
01.03.2018 - 25.03.2018	7.50 (решение на Централната банка на 02.09.18 г.)
26.03.2018 - 14.06.2018	7.25 (решение на Централната банка от 27.04.18 г.)
15.06.2018 - 26.07.2018	7.25 (решение на Централната банка от 06.15.18 г.)
27.07.2018 - 18.09.2018	7.25 (решение на Централната банка от 27.07.18 г.)
Септември
октомври
ноември
декември

Коефициентът на рефинансиране на CBR отразява състоянието на икономиката в страната. Коефициентът е възможно най-близък до стойността на инфлацията. Колкото по-висока е инфлацията, толкова по-висока е рефинансираната ставка и по-скъпите заеми. Таблицата по-долу показва историята на промените в лихвения процент от 2009 г. до днес.

Ставка на рефинансиране през 2018 г. и по-рано: табл

Период	Сума на офертата
27.07.2018 - 18.09.2018	7,25%
26.03.2018 - 26.07.2018	7,25%
12.02.2018 - 25.03.2018	7,50%
21.12.2017 - 11.02.2018	7,75 %
30.10.2017 20.12.2017	8,25 %
18.09.2017-29.10.2017	8,50 %
19.06.2017-17.09.2017	9,00 %
02.05.2017-18.06.2017	9,25 %
27.03.2017-01.05.2017	9,75 %
19.09.2016-26.03.2017	10,00 %
14.06.2016-18.09.2016	10,50 %
01.01.2016-13.06.2016	11,00 %
14.09.2012-31.12.2015	8,25 %
26.12.2011-13.09.2012	8,00 %
03.05.2011-25.12.2011	8,25 %
28.02.2011-02.05.2011	8,00 %
01.06.2010-27.02.2011	7,75 %
30.04.2010-31.05.2010	8,00 %
29.03.2010-29.04.2010	8,25 %
24.02.2010-28.03.2010	8,50 %
28.12.2009-23.02.2010	8,75 %
25.11.2009-27.12.2009	9,00 %
30.10.2009-24.11.2009	9,50 %
30.09.2009-29.10.2009	10,00 %
15.09.2009-29.09.2009	10,50 %
10.08.2009-14.09.2009	10,75 %
13.07.2009-09.08.2009	11,00 %
05.06.2009-12.07.2009	11,50 %
14.05.2009-04.06.2009	12,00 %
24.04.2009- 13.05.2009	12,50 %
01.12.2008-23.04.2009	13,00 %
11.11.2008-30.11.2008	12,00 %
14.07.2008-11.11.2008	11,00 %
10.06.2008-13.07.2008	10,75 %
29.04.2008-09.06.2008	10,50 %
04.02.2008-28.04.2008	10,25 %
19.06.2007-03.02.2008	10,00 %
29.01.2007-18.06.2007	10,50 %

Прилагане на ставката за рефинансиране на CBR 2018

В допълнение към изчисляването на лихвения процент по заемите, размерът на ставката за рефинансиране на Централната банка на Руската федерация е необходим за счетоводителя правилно да изчисли:

• неустойки, ако компанията е забавила плащането на данъци и осигурителни вноски в бюджета (член 75 от Данъчния кодекс на Руската федерация).
• обезщетение на служителите, ако организацията забави изплащането на заплати или други плащания (член 236 от Кодекса на труда на Руската федерация).
• материалната полза на служителя да спести от лихва, ако дружеството издаде безлихвен заем (член 212 от Данъчния кодекс на Руската федерация).

Нека анализираме как да прилагаме лихвената ставка на Централната банка на Руската федерация във всеки от горните случаи.

Санкция за забавено плащане на данъци и вноски. платила бюджета късно, в допълнение към размера на данъците и вноските, тя ще трябва да плаща неустойки за всеки календарен ден закъснение, като се започне от деня, следващ плащането на данъци или такси, установени от законодателството за данъци и такси. Размерът на санкциите трябва да се изчисли като процент от късния размер на данъците и таксите. Лихвен процент за лихва върху:

• индивидуални предприемачи - 1/300 от текущата ставка на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация;
• организации - 1/300 от текущата ставка на рефинансиране от Централната банка за просрочие на данъци до 30 календарни дни (включително). Започвайки от 31 календарни дни - 1/150 от текущата ставка на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация.

Забележка

Наказанията трябва да се начисляват за всеки календарен ден закъснение при изпълнение на задълженията към бюджета, като се започне от следващия ден и завърши с деня на действителното плащане (клауза 3 на член 75 от Данъчния кодекс на Руската федерация). Следователно денят на плащането на данъка не трябва да се включва в изчисляването на лихвата, тъй като няма забавяне. Този извод се потвърждава от Федералната данъчна служба в писмо от 6 декември 2017 г. № ZN-3-22 /

Компенсация на служителите за забавени заплати и други плащания. работодателят е нарушил крайния срок за изплащане на заплати, ваканционни плащания, обезщетения и други плащания, установени в член 236 от Кодекса на труда, той е длъжен да изплати обезщетение на работниците за периода на забавяне, считано от деня, следващ установения ден на заплащане, включително до деня, в който се изплаща включително. Размерът на обезщетението трябва да се изчислява като произведение на сумата на заплатите, изплатени не навреме, 1/150 от текущата ставка на рефинансиране от Централната банка и броя дни на забавяне.

Компенсацията за забавянето на изплащането на заплати не е необходимо да се облага с данък върху доходите на физическите лица (член 217 от Данъчния кодекс). Ако във фирмата обезщетението за забавяне на плащанията на служителите е установено в увеличен размер, данъкът върху доходите на физическите лица трябва да се плаща от разликата между това обезщетение и компенсацията, установена от Кодекса на труда.

Материална полза от спестявания върху лихви. От 2018 г. датата на получаване на доход от физическо лице от спестявания от лихви е последният ден от месеца. Съответно, за да изчисли материалната полза, счетоводителят ще се нуждае от лихвената ставка за рефинансиране от Централната банка на Руската федерация, която е валидна в последния ден от месеца на използване на заема.

Формулата за изчисляване на материални ползи е следната: материални ползи от спестявания върху лихви \u003d 2/3 * лихвен процент на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация към датата на получаване на доход - лихвен процент преди договора за заем * размер на заема / 365 (366) дни * брой календарни дни на заема в календара месец.

Подборка от интересни статии:

www.gazeta-unp.ru

Sun каза на съдилищата как да изчисляват лихвите по срочни споразумения за микрокредити

Върховният съд издаде преглед на 44 страници на съдебната практика по дела, свързани със защитата на правата на потребителите на финансови услуги. Слънцето напомня, че при срочни договори за микрокредитиране лихвите извън срока на договора трябва да се изчисляват въз основа на среднопретегления лихвен процент по заемите.

Върховният съд отбелязва: когато срокът на споразумението за микрокредитиране е изтекъл, вече не е възможно да се начисляват лихви по него, които са установени в споразумението само за периода на неговата валидност.

Следният случай е даден като пример. Жената се обърна към организация за микрофинансиране (MFI), за да сключи договор за заем. Срокът му е определен за 15 календарни дни. Кредитополучателят не върна парите и затова ПФИ отиде в съда. Обжалването се възстановява от ответната лихва при условията на договора - 2% от сумата на заема за всеки ден. За закъснение от 467 дни районният съд изчисли сумата от 730% годишно.

За други обяснения на проучването прочетете:

Гражданският колеж не беше съгласен с позицията на апелативния съд. Върховният съд отбеляза, че посочената лихва е предвидена от споразумение за микрокредитиране за период от 15 дни. За останалия период беше необходимо да се начисли сумата по среднопретеглената лихва по заеми за физически лица в рубли за период, по-дълъг от една година, считано от деня на сключване на договора за микрокредитиране. Такива данни се предоставят от Банката на Русия (определение от 22 август 2017 г. № 7-KG17-4).

По същия начин лихвата трябва да се изчислява по онези договори, които са сключени преди промените в закона за ПФИ, които са забранени за начисляване на лихва, ако размерът на лихвата, изчислен по договора и други плащания, достигне четири пъти повече от размера на заема.

В същото време Върховният съд отбелязва, че съдът не може да намали лихвите по използването на микрокредити до размера на лихвения процент. Той трябва да се основава на среднопретегления лихвен процент. Така гражданският колегиум на въоръжените сили призна решенията на съдилищата, които направиха изчисляването на лихвата въз основа на основния лихвен процент на Централната банка, за незаконосъобразни, тъй като такъв процент би бил по-нисък, отколкото за всеки вид потребителски заем (определяне от 6 юни 2017 г. № 37-KG17-6).

Пълният текст на прегледа на съдебната практика по дела, свързани със защитата на правата на потребителите на финансови услуги, одобрен от Президиума на Върховния съд на 27 септември 2017 г., можете да намерите тук.

pravo.ru

Банка на Русия курс 2018. Пресни материали на 20.01.2018

На 15 декември 2017 г. Съветът на директорите на Банката на Русия реши да намали основния лихвен процент от 8,25 на 7,75% годишно. Инфлацията е на ниво 2,5% и постепенно ще достигне 4% до края на 2018 г. Удължаването на споразумението за ограничаване на производството на петрол намалява инфлационните рискове на хоризонта до една година. Имайки това предвид, Банката на Русия понижи основния си лихвен процент с 50 базисни пункта. В същото време средносрочните инфлационни рискове преобладават над рисковете от постоянно отклонение на инфлацията надолу от целта. Банката на Русия ще продължи постепенно да преминава от умерено стеснена към неутрална парична политика.

Пресконференция след срещата ще започне в 15:00 по московско време. Към вечерта Централната банка ще публикува Доклад за паричната политика, който ще представи актуализирани макроикономически прогнози. Освен това очакваме да видим коментари от Централната банка относно индексирането на заплатите на служителите в публичния сектор (и потенциалното му въздействие върху инфлацията), както и промените в механизма на бюджетното правило. Следващото заседание на Съвета на директорите на Банката на Русия по въпросите на паричната политика ще се проведе на 9 февруари 2018 г.

Банката на Русия обяви намаление на основния лихвен процент до 7,75% годишно. Ставката е намалена с 0,5 процентни пункта. Според експертите според Интерфакс, Централната банка ще намали лихвения процент само с 0,25 процентни пункта.

Инфлацията е на 2,5 процента и постепенно ще достигне четири процента до края на 2018 г., смята Централната банка. „Удължаването на споразумението за ограничаване на производството на петрол намалява инфлационните рискове на хоризонта до една година. Имайки това предвид, Банката на Русия е понижила основния си лихвен процент с 50 базисни пункта “, се казва в доклада.

Колко е официалният лихвен процент на Централната банка на Руската федерация за днес? Кога ще се проведе следващата среща на Банката на Русия и намаляване на лихвите през 2017 г.? Какви са прогнозите за промени в лихвите? Проследете размера на основната ставка на Централната банка за днес на портала InvestFuture.

Заемна ставка на Банката на Русия 2018. Детайли.

По-рано писахме, че 1) инфлацията, поради динамиката на потребителското търсене, почти съответства на целта на Централната банка; и 2) икономическата активност, според Централната банка, е близо до потенциално ниво или дори леко я надвишава.

Съветът на директорите на Банката на Русия реши да намали основния лихвен процент с 0,5 процентни пункта до 7,75 процента годишно. В петък, 15 декември, пресслужбата на регулатора.

При вземане на решения с ключова ставка Банката на Русия възнамерява на първо място да вземе предвид данните на входящата икономическа статистика. Съветът на директорите подчертава, че „Банката на Русия допуска възможността за известно намаляване на основния лихвен процент през първата половина на 2018 г.“ В същото време считаме, че настоящият ред е по-строг, тъй като в предишното съобщение за печата се казва, че „Банката на Русия позволява по-нататъшно намаляване на ключовия лихвен процент на следващите заседания“.

Настоящите условия продължават да помагат за запазването на спестяванията привлекателни и гарантират балансиран растеж на потреблението. Тези тенденции ще продължат на фона на по-нататъшното постепенно облекчаване на паричната политика и нискорисковия апетит към банки и кредитополучатели.

Връзка към лихвения процент на Централната банка можете да намерите в Гражданския и данъчния кодекс. Често тя се отразява на размера на санкциите за задължения към изпълнители или данъчни органи. Има ситуации, когато ставката участва в определянето на данъчната основа за изчисляване на данък върху дохода или данък върху доходите на физическите лица например.

На 15 декември 2017 г. Съветът на директорите на Банката на Русия реши да намали основния лихвен процент с 50 bp до 7,75% годишно. Инфлацията е на ниво 2,5% и постепенно ще се приближи ... Прочетете повече

Съветът на директорите на Банката на Русия понижи основната си ставка с 50 bp до 7,75%. Решението беше неочаквано за много икономисти и търговци, повечето от които според консенсус прогноза предполагат, че курсът ще бъде намален с 25 bp. Това е още по-неочаквано, като се има предвид, че в навечерието на срещата не чухме никакви коментари ...

С преминаването към неутрална парична политика процесът на промяна на формата на кривата на доходност от обърната към нормална ще продължи. При тези условия потенциалът за намаляване на краткосрочните ставки е по-голям от този в дългосрочен план.

Депозитна ставка на Банката на Русия 2018. Новини днес 20.01.2018

Според статистиката на Централната банка обаче ефектът е забележим тук: през януари среднопретегленият лихвен процент по кредитите за нефинансови компании за период над една година е 12,46%, а през септември - 10,2%.

Несигурността относно цените на петрола е по-ниска в краткосрочен план. Бюджетни и тарифни решения през 2019-2020 г. са добавени към средносрочния списък на риска. Регулаторът продължава да отбелязва, че „средносрочните рискове от инфлация надхвърлят целта надделяват над рисковете от постоянен спад на инфлацията.“

Средната претеглена ставка по ипотечните кредити за рубли за първично жилище намалява от 12.49% в началото на годината до 10.94%, считано от 1 ноември, сочат статистиките на Централната банка. На ипотечния пазар, според Табах, е започнала вълна от рефинансиране на стари заеми.

InvestFuture.ru се занимава с търговия и частни инвестиции в Русия. Последните новини за икономиката, бизнеса и финансите, анализа на финансовите пазари, графиките и котировките онлайн. Прогнози за цените на долара, еврото, рублата, петрола и златото през 2016-2017 г.

Очакваме инфлацията да започне отново да нараства през 1Q18. Основаният от нас основен нерегулиран показател за инфлация на услугите, който проследява динамиката на цените поради потребителското търсене, нараства от септември и тази тенденция вероятно ще продължи и през 2018 г. Фактори като несигурност също могат да играят роля за ускоряване на инфлацията. ситуацията на пазара на храни и ефектът от ниската база на 2017 г. Смятаме, че по-близо до средата на 2018 г. инфлацията ще се върне до целевите 4% от Централната банка, а до края на годината ще бъде 5,1%.

Банката на Русия понижи ключовия лихвен процент за 2018 г. Пресни материали.

gi-wom.ru

Броят на банките, предоставящи нови ипотеки, е намалял драстично

Банките отказват да издават нови ипотечни заеми, а средният ипотечен процент за годината се увеличава с 0,9 процентни пункта. - до 13,4% годишно. Струва ли си да вземете заеми за закупуване на жилище днес?

През 2015 г. броят на банките, предоставящи нови ипотечни жилищни заеми, рязко спадна, според статията „За състоянието на пазара на ипотечните кредити през 2015 г.“, публикувана от Централната банка в сряда.

Среднопретеглени лихвени проценти по заеми на Централната банка на Руската федерация 2018г

Потребителският кредит в Европа е 4 пъти по-евтин, отколкото в Русия

Решили да купят домакински уреди или електроника в новогодишната нощ, някои от нашите сънародници вероятно ще използват потребителски кредит за период от 6 месеца до 1 година. Според Банката на Русия в края на третото тримесечие на тази година среднопретегленият лихвен процент по кредитите, отпуснати от банките на Руската федерация за период от шест месеца до година, е 34,3% годишно.

Заем при нулев процент: как германските банки привличат потребителите

Във времена на рекордно ниския ключов процент на ЕЦБ някои банки в Германия предлагат безплатни потребителски заеми. Защо имат нужда от това, разбра DW.

Политиката на евтините пари, провеждана от Европейската централна банка (ЕЦБ), накара търговските банки да намалят значително лихвените проценти по кредитите.

Динамика на банковите ставки по заеми и депозити за 2015 г.

В извадката участват ТОП-30 банки. Данните са представени без да се вземат предвид операциите на Сбербанк АД във връзка с по-късния отчетен период по формуляри 0409128 „Данни за среднопретеглените лихвени проценти за средствата, предоставени от кредитна институция“ и 0409129 „Данни за среднопретеглените лихвени проценти за средствата, привлечени от кредитна организация“ в съответствие с Директивата на банката Русия от 12.

Среднопретеглени лихвени проценти по заеми на Централната банка на Руската федерация 2018г

Внимание! Годишно отчитане за 2015 г.

Припомняме ви за необходимостта от изпращане до 21 март 2018 г .:

1) Финансови отчети („Баланс“, „Отчет за финансовите резултати“), създадени от законодателството за счетоводство за КПК в един PDF файл.

Средният лихвен процент падна до минимум за годината

Quote.rbc.ru 10/05/2015 12:46

Среднопретегленият лихвен процент по рубла заеми за населението за период до една година след резултатите от осем месеца на 2015 г. (без Сбербанк) падна до минимум за годината и възлиза на 26,11% годишно, се казва на сайта на Централната банка.

През януари 2015 г. ставката е 29.28% годишно.

Среднопретеглени лихвени проценти по заеми на Централната банка на Руската федерация 2018г

18 април. FINMARKET.RU - Ако цените на петрола останат на сегашното ниво, инфлацията може да достигне 6% или по-ниски до края на 2018 г., каза заместник-министърът на финансите Максим Орешкин.

Влиянието на паричната политика на Банката на Русия върху икономическото развитие на руските предприятия

Библиографско описание: Мартюшова Л. А. Ермакова К. Л. Лисенко К. Ю. // Млад учен. - 2018. - № 2. - S. 545-547.

В статията се разглеждат основните насоки на паричната политика на Банката на Русия на настоящия етап на икономическото развитие и нейното въздействие върху основните показатели за ефективност на руските предприятия.

Пълното функциониране на средната компания е възможно, ако разполага с допълнителни и постоянни източници на финансиране. Компанията може да използва както собствените си ресурси, така и да набира средства от кредитни организации. Например ръководителят на фирма или предприемач може да подаде молба до банката с цел получаване на потребителски заем или търговски заем.

Лихвеният процент се определя от всеки клиент поотделно. В същото време изборът на най-добрия вариант може да бъде труден поради разликите в показателите в различните банки. Поради тази причина се използва среднопретегленият лихвен процент по заемите. Методът за определяне на термина и формулите за неговото изчисляване са стандартизирани и се прилагат във всички банки.

Определение на термина

Среднопретеглените лихвени проценти по отпуснатите заеми се формират в зависимост от степента на тяхното използване. Индикаторът на финансовото предприятие се определя като общата стойност на издадени и получени заеми. Просто казано, този термин означава средната цена на кредитния портфейл. Индикаторът се разглежда в рамките на компанията, за да се анализира ефективността на нейните дейности.

В рамките на общата банкова система терминът обозначава общата цена на всички заеми във всички банки на страната. Успехът и ефективността на банковата система се определя въз основа на показател за това ниво. Среднопретегленият лихвен процент може да се използва и като критерий за оценка на динамиката на насърчаване на кредитната политика.

Видове заеми за определяне на показателя

Среднопретегленият лихвен процент на Централната банка на Руската федерация по заемите се изчислява задължително, поради необходимостта от анализ на дейността на компанията. Необходимите изчисления не могат да се извършват с помощта на прости индикатори, характеризиращи процедурата по отпускане на кредит. Поради тази причина специалистите вземат предвид различните категории заеми, издадени от банките при извършване на сетълмент.

По-специално се прилагат следните опции за заем:

• С дълъг разсрочен план.
• Инвестиционен.
• Предоставя се за кратък период от време.
• Средства, емитирани от банката под формата на текущи активи.

Заслужава да се отбележи, че среднопретегленият лихвен процент на Централната банка на Руската федерация се изчислява за физически лица и компании. И двата показателя са публично достояние: например миналата година показателят е бил 15% годишно.

Какво е включено в активите на банките?

За да оцените ликвидността на кредитната институция, трябва да знаете какво е включено в техните активи. Банкови активи означават ресурси, притежавани от организацията. Компанията може да ги разпорежда по свое усмотрение.

Банковите активи включват:

• Собствени ресурси.
• Парични салда по текущи сметки, собственост на юридически и физически лица.
• Депозитни сметки, собственост на организации.
• Частни вноски.
• Междубанкови и подобни кредитни продукти.

Прекомерно ликвидната банка, която е извън баланс, започва да губи печалбата си, тъй като свободните средства могат да бъдат пуснати в обращение и можете да започнете да получавате процент от печалбата от тях, но за периода, през който парите са били в сметката, те са били безполезен товар и не работил.

Защо да изчислявате средната цена на заемите

Търговските финансови организации в Русия регулират собствената си ликвидност чрез привличане на ресурси на трети страни или чрез поставяне на излишъка от наличните им средства извън банката. Ресурсите на търговските банки са:

• Начален капитал.
• Депозитни споразумения на предприятия.
• Парични салда по сетълмент или текущи банкови сметки, собственост на юридически и / или физически лица.
• Банкови депозити на населението.
• Други заеми, включително междубанкови.

Прекомерно ликвидната търговска финансова институция може да предоставя междубанкови заеми на други структури с по-ниска ликвидност. Напротив, при липса на ликвидност търговските банки прибягват до междубанково кредитиране, за да привличат ресурси.

Среднопретеглените лихвени проценти на междубанковите заеми пряко зависят от баланса на търсенето и предлагането на финанси на пазара. В същото време междубанковите кредитни операции влияят върху цената на заемите за физически лица и ефективността на финансовите институции.

Поради тази причина обемът на кредитните операции на кредитния пазар редовно се следи и регулира от Централната банка на Руската федерация. Той внимателно коригира лихвите по заемите.

Навременната и адекватна реакция на Централната банка на Русия към промените в ликвидността в държавната банкова система и цената на националните ресурси е възможна само при редовно и правилно изчисляване на показателите за средния лихвен процент, засягащи междубанковите кредитни организации.

Формули за изчисления

Среднопретегленият лихвен процент за заеми за физически лица и компании се изчислява по специална формула. Определението на стандартната средна стойност се различава от схемата за изчисляване на лихвения процент: сумата на заема играе съществена роля в него. Формулата за изчисление е следната:

ATP \u003d ∑ (K * P) / ∑K, където:

• ATP - среднопретеглена лихва.
• К - салдо по кредитната сметка.
• P - кредитен лихвен процент.

Пример за изчисление

Практически пример ви позволява да разберете правилния ред на изчисленията. Можете да вземете три кредита с различни параметри:

• Първият заем в размер на 15 милиона рубли при 10%.
• Вторият - в размер на 10 милиона рубли при 8% с условието, че 8 милиона вече са върнати.
• Третата - в размер на 2 милиона рубли при 15% със заем от 1,5 милиона.

Изчисленията, извършени по горната формула, ни позволяват да кажем, че средно претегленият лихвен процент е около 10%. Лихвените проценти за кредитите в чуждестранна валута се определят по подобен начин, но при изчисляването им се взема предвид основният курс на Централната банка на Руската федерация.

По-ниска средна лихва по заеми

Възможно е най-ефективно използване на привлечените средства с минимален средно претеглен лихвен процент. За да го поддържате ниско, трябва да спазвате няколко правила:

1. Отпускане на заеми при минимална лихва.
2. Приоритизирайте заемите с високи лихвени проценти.
3. Рефинансиране или преструктуриране на заема при условие на повишаване на лихвите по време на срока на кредита.
4. Графикът за погасяване на дълга е проектиран по такъв начин, че до края на срока остават отворени само заеми с ниски лихви.

В рамките на едно предприятие средно претеглените лихвени проценти по заемите трябва да бъдат строго контролирани. Подобна стратегия позволява правилното разпределение на ресурсите на компанията и поддържането на ефективността на нейната дейност.

Подобно правило важи за размера на кредитните ресурси в страната, тъй като ефективността на финансовата система на държавата директно зависи от средния процент. Централната банка отговаря за проследяването и коригирането на ставките.

резюме

Процедурата за изчисляване на средно претеглената стойност е доста проста. За да направите това, препоръчително е да знаете основните критерии за продуктите за заем и да можете да използвате специална формула.

различни заеми, които могат да бъдат както дългосрочни, така и краткосрочни, както по договаряне, така и по инвестиции.

Цените на различните заеми, като правило, се различават помежду си. За да има точна информация за общата цена на всички заеми, беше измислена специална концепция - ATP (средно претеглена лихва), която е.

• ср. - среднопретеглена ставка;
• Sost
• тек - лихвен процент по кредита.

1. Основният дълг беше изплатен.

Кредитният портфейл на почти всяка компания обикновено се състои от определена сума различни заеми отразяване на средния лихвен процент по всички заеми, взети от компанията.

Изчисляване на среднопретеглена кредитна ставка

Да предположим, че компанията е взела три кредита с лихвени проценти: 14, 12 и 16 процента, ако изчислите обичайната средна стойност на всички лихвени проценти, получавате (14% + 16% + 12%) / 3 \u003d 14%. Според това изчисление средната стойност на всички лихвени проценти по заеми ще бъде 14%, но тази цифра не е характеристика на кредитния портфейл на компанията.

Как правилно да се изчисли средният лихвен процент на депозита

Трябва да се помни, че разходите за използване на заем директно зависят от неговия размер, следователно компания, чийто кредитен портфейл съдържа заеми за голяма сума с по-нисък процент, ще има много по-ниска цена на заема. Според този принцип при определяне на общата цена на кредитите не се използва средният лихвен процент, а средно претегленият, Изчисляването на среднопретегления лихвен процент се извършва върху неизплатеното салдо на всеки заем. В същото време тежестта му директно зависи от размера на кредита при стабилен лихвен процент при изчисляване на среднопретегления лихвен процент. За изчислението се използва следната формула:

• ср. - среднопретеглена ставка;
• Sost - кредитен дълг или заем;
• тек - лихвен процент по кредита.

Обикновено, за да се изчисли среднопретеглената скорост, изчисленията се извършват в Excel с помощта на функцията SUMPRODUCT. Ако изчислите процента, използвайки формулата за горния пример, тогава средната ставка няма да бъде 14%, а 14,38%. Това е така, защото по-голямата част от размера на заемите е имала лихва, надвишаваща средната.

ATP може да се променя периодично в случаите, когато се случват следните събития:

1. Лихвеният процент по заем се промени.
2. Основният дълг беше изплатен.
3. Компанията взе още един заем.

Необходимо е внимателно да се следи всяка промяна в ATP, за да има информация за стойността на общия кредитен портфейл на компанията. Не се заблуждавайте, че колкото по-нисък е средно претегленият лихвен процент, толкова по-ниска е цената на кредитните ресурси, като по този начин се намалява лихвата и организацията ще увеличи печалбите. Анализът на всички фактори, които влияят на лихвата, води до няколко правила, при спазване на които цената на заемите на всяка компания ще бъде близка до минимум:

1. Заемите трябва да се получават с най-ниската ставка.
2. Ако е възможно, първо трябва да изплатите заеми с най-висока лихва.
3. Ако е възможно, отървете се от всички заеми с висока лихва или ги заменете с други с по-ниска лихва.
4. Планирайте план за погасяване на всички заеми, така че в края да останат само заеми с ниска лихва.
5. Намалете лихвите по съществуващите заеми. Можете да говорите с банки и да се опитате да намалите лихвите.

Среднопретегленият лихвен процент отразява стойността на всички кредитни ресурси. Обикновено се използва като основен показател за ефективността на всички служители на финансовите услуги, тъй като те са в състояние и са задължени да намалят разходите на средствата, взети на кредит. След като прочетете този материал, можете да отговорите каква е лихвата по всички заеми на вашата компания.

Кредитният портфейл на почти всяка компания обикновено се състои от определена сума различни заеми, които могат да бъдат както дългосрочни, така и краткосрочни, както по договаряне, така и по инвестиции. Цените на различните заеми, като правило, се различават помежду си. За да има точна информация за общата цена на всички заеми, беше измислена специална концепция - ATP (средно претеглена лихва), която е отразяване на средния лихвен процент по всички заеми, взети от компанията.

Изчисляване на среднопретеглена кредитна ставка

Да предположим, че компанията е взела три кредита с лихвени проценти: 14, 12 и 16 процента, ако изчислите обичайната средна стойност на всички лихвени проценти, получавате (14% + 16% + 12%) / 3 \u003d 14%. Според това изчисление средната стойност на всички лихвени проценти по заеми ще бъде 14%, но тази цифра не е характеристика на кредитния портфейл на компанията. Трябва да се помни, че разходите за използване на заем директно зависят от неговия размер, следователно компания, чийто кредитен портфейл съдържа заеми за голяма сума с по-нисък процент, ще има много по-ниска цена на заема. Според този принцип при определяне на общата цена на кредитите не се използва средният лихвен процент, а средно претегленият, Изчисляването на среднопретегления лихвен процент се извършва върху неизплатеното салдо на всеки заем. В същото време тежестта му директно зависи от размера на кредита при стабилен лихвен процент при изчисляване на среднопретегления лихвен процент. За изчислението се използва следната формула:

• ср. - среднопретеглена ставка;
• Sost - кредитен дълг или заем;
• тек - лихвен процент по кредита.

Обикновено, за да се изчисли среднопретеглената скорост, изчисленията се извършват в Excel с помощта на функцията SUMPRODUCT. Ако изчислите процента, използвайки формулата за горния пример, тогава средната ставка няма да бъде 14%, а 14,38%. Това е така, защото по-голямата част от размера на заемите е имала лихва, надвишаваща средната.

ATP може да се променя периодично в случаите, когато се случват следните събития:

1. Лихвеният процент по заем се промени.
2. Основният дълг беше изплатен.
3. Компанията взе още един заем.

Необходимо е внимателно да се следи всяка промяна в ATP, за да има информация за стойността на общия кредитен портфейл на компанията.

Съвет 1: Как да определите средната лихва

Не се заблуждавайте, че колкото по-нисък е средно претегленият лихвен процент, толкова по-ниска е цената на кредитните ресурси, като по този начин се намалява лихвата и организацията ще увеличи печалбите. Анализът на всички фактори, които влияят на лихвата, води до няколко правила, при спазване на които цената на заемите на всяка компания ще бъде близка до минимум:

1. Заемите трябва да се получават с най-ниската ставка.
2. Ако е възможно, първо трябва да изплатите заеми с най-висока лихва.
3. Ако е възможно, отървете се от всички заеми с висока лихва или ги заменете с други с по-ниска лихва.
4. Планирайте план за погасяване на всички заеми, така че в края да останат само заеми с ниска лихва.
5. Намалете лихвите по съществуващите заеми. Можете да говорите с банки и да се опитате да намалите лихвите.

Среднопретегленият лихвен процент отразява стойността на всички кредитни ресурси. Обикновено се използва като основен показател за ефективността на всички служители на финансовите услуги, тъй като те са в състояние и са задължени да намалят разходите на средствата, взети на кредит. След като прочетете този материал, можете да отговорите каква е лихвата по всички заеми на вашата компания.

Лихва за рефинансиране (дисконтов процент) - инструмент за парично регулиране, с който Банката на Русия оказва влияние върху ставките на междубанковия пазар, както и ставките по депозити на юридически и физически лица и заеми, предоставени им от кредитни организации.

Ставка на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация

В скоби са валидни през годината тарифи

година	стойност%
2004	13.00
2005	12.00 (13.00 → 12.00)
2006	11.00 (12.0 → 11.5 → 11.0)
2007	10.00 (11.00 → 10.5 → 10.00)
2008	13.0 (10.00 → 10.25 → 10.5 → 11.0 → 12.0 → 13.00)
2009	8.75 (13.0 → 12.5 → 12 → 11.5 → 11 → 10.75 → 10.5 → 10.00 → 9.5 → 9.00 → 8.75)
2010	8.25 (8.75 → 8.5 → 8.75 → 8.25)
2011	8.00 (8.25 → 8.0 → 7.75 → 8.0)
2012	8.25 (8.00 → 8.25)
2013	8.25
2014	17.0 (8.25 → 9.5 → 10.5 → 17.00)
2015	10.5 (17.0 → 15.0 → 14.0 → 11.5 → 11.0 → 10.5)
2016	10.0 (10.5 → 10.0)
2017	7.5 (10.0 → 9.75 → 9.25 → 9.00 → 8.50 → 8.25 → 7.75 → 7.5 → 7.25 → 7.5)

През септември 2013 г. ЦБР реши да изостави лихвената ставка чрез въвеждане ключова ставка, Именно с тази скорост в повечето случаи се предоставя ликвидност на банковия сектор (седмична аукционна репо ставка), която е.
От 15 декември 2014 г. до 31 декември 2015 г. процентът на рефинансиране на централната банка в размер (увеличен с) се прилага към доходите под формата на лихва, получена от данъкоплатците по депозити в банки в Русия.

През декември 2015 г. Съветът на директорите на Банката на Русия, като част от набор от мерки, одобрени през септември 2013 г., реши да изравни стойността на лихвения процент с основния лихвен процент на Банката на Русия, определен на съответната дата от 1 януари 2016 г. Така от 01.01.2016 г. лихвеният процент възлиза на 11% годишно. В бъдеще, едновременно с промяната на основната ставка, процентът на рефинансиране ще се промени със същата сума. От 1 януари 2016 г. не е установена независима стойност на лихвената ставка.

От 2017 г. лихвеният процент по търговските заеми за съставляващите субекти на Русия и за общините (нова процедура за отпускане на заеми за региони) ще зависи пряко от основния процент на Банката на Русия. Промените са насочени към намаляване на тежестта на дълга върху регионалните и общинските бюджети.

пример.

Лихвени проценти и структура на кредитите и депозитите по падеж

На 19 декември 2014 г. е издаден депозит от 100 хиляди рубли. под 20,8%. Материална печалба: (20,8% -18,25%) / (12 × 100%) * 100 000 \u003d 212,5 рубли. Всеки месец ще се удържа данък върху доходите на физическите лица в размер на рубли: 212,5 × 35% \u003d 74,38 рубли.

Ако кредитополучателят вземе кредит под лихвения процент на рефинансиране, той трябва да плати данък върху доходите на физическите лица 35% от получените обезщетения.

пример, Мек заем е получен от организацията в размер на 100 000 рубли. със ставка 5% годишно.
В съответствие с член 212 от глава 23 от Данъчния кодекс, ако се получи рублев заем в размер по-малък от 3/4 от лихвената ставка на Централната банка (към май 2011 г. тя е 8,25% x 3/4 \u003d 6,19% годишно), се създава така наречената материална облага. При тази много полза, кредитополучателят трябва да плаща данък в размер на 35% (ако заемът не е бил насочен към закупуване на жилище).
Материална полза: M \u003d (6,19% - 5%) x 100 000 \u003d 1190 рубли.
Данък \u003d 1190 рубли. х 35% \u003d 416,5 търкания.

В случай на незаконно приспадане на средства, укриване на връщането им, друго забавяне на плащането им, се изплаща лихва върху размера на дълга. Лихвеният процент се определя от основния лихвен процент на Банката на Русия, който е бил в сила в съответните периоди. Тези правила се прилагат, ако не е установен различен размер на лихвите със закон или договор (клауза 1, изменена с Федералния закон от 03.07.2016 г. N 315-ФЗ).

Среднопретеглени лихвени проценти по заеми, предоставени от кредитни институции в рубли

година	до 30 дни	от 31 до 90 дни	от 91 до 180 дни	от 181 дни до 1 година	до 1 година	от 1 година до 3 години	над 3 години	над 1 година
2011	6,1	9,4	9,8	10,3	8,5	10,3	10,5	10,4
2012	6,9	10,6	11,1	11,4	9,1	11,2	11,2	11,2
2013	7,4	10,6	11,3	11,5	9,5	11,7	11,3	11,5
2014	10,0	11,9	12,0	12,3	11,1	11,9	11,4	11,6
2015	14,6	16,5	16,9	16,5	15,7	15,6	14,3	15,0
2016	11,4	13,4	14,2	13,7	12,6	13,0	13,1	13,0

Кредитният портфейл на почти всяка компания обикновено се състои от определена сума различни заеми, които могат да бъдат както дългосрочни, така и краткосрочни, както по договаряне, така и по инвестиции. Цените на различните заеми, като правило, се различават помежду си. За да има точна информация за общата цена на всички заеми, беше измислена специална концепция - ATP (средно претеглена лихва), която е отразяване на средния лихвен процент по всички заеми, взети от компанията.

Изчисляване на среднопретеглена кредитна ставка

Да предположим, че компанията е взела три кредита с лихвени проценти: 14, 12 и 16 процента, ако изчислите обичайната средна стойност на всички лихвени проценти, получавате (14% + 16% + 12%) / 3 \u003d 14%. Според това изчисление средната стойност на всички лихвени проценти по заеми ще бъде 14%, но тази цифра не е характеристика на кредитния портфейл на компанията. Трябва да се помни, че разходите за използване на заем директно зависят от неговия размер, следователно компания, чийто кредитен портфейл съдържа заеми за голяма сума с по-нисък процент, ще има много по-ниска цена на заема. Според този принцип при определяне на общата цена на кредитите не се използва средният лихвен процент, а средно претегленият, Изчисляването на среднопретегления лихвен процент се извършва върху неизплатеното салдо на всеки заем. В същото време тежестта му директно зависи от размера на кредита при стабилен лихвен процент при изчисляване на среднопретегления лихвен процент. За изчислението се използва следната формула:

• ср. - среднопретеглена ставка;
• Sost - кредитен дълг или заем;
• тек - лихвен процент по кредита.

Обикновено, за да се изчисли среднопретеглената скорост, изчисленията се извършват в Excel с помощта на функцията SUMPRODUCT. Ако изчислите процента, използвайки формулата за горния пример, тогава средната ставка няма да бъде 14%, а 14,38%. Това е така, защото по-голямата част от размера на заемите е имала лихва, надвишаваща средната.

Какво е среднопретеглена лихва?

ATP може да се променя периодично в случаите, когато се случват следните събития:

1. Лихвеният процент по заем се промени.
2. Основният дълг беше изплатен.
3. Компанията взе още един заем.

Необходимо е внимателно да се следи всяка промяна в ATP, за да има информация за стойността на общия кредитен портфейл на компанията. Не се заблуждавайте, че колкото по-нисък е средно претегленият лихвен процент, толкова по-ниска е цената на кредитните ресурси, като по този начин се намалява лихвата и организацията ще увеличи печалбите. Анализът на всички фактори, които влияят на лихвата, води до няколко правила, при спазване на които цената на заемите на всяка компания ще бъде близка до минимум:

1. Заемите трябва да се получават с най-ниската ставка.
2. Ако е възможно, първо трябва да изплатите заеми с най-висока лихва.
3. Ако е възможно, отървете се от всички заеми с висока лихва или ги заменете с други с по-ниска лихва.
4. Планирайте план за погасяване на всички заеми, така че в края да останат само заеми с ниска лихва.
5. Намалете лихвите по съществуващите заеми. Можете да говорите с банки и да се опитате да намалите лихвите.

Среднопретегленият лихвен процент отразява стойността на всички кредитни ресурси. Обикновено се използва като основен показател за ефективността на всички служители на финансовите услуги, тъй като те са в състояние и са задължени да намалят разходите на средствата, взети на кредит. След като прочетете този материал, можете да отговорите каква е лихвата по всички заеми на вашата компания.

Пита Константин

Здравейте! Наскоро чух такава формулировка като средно претегления лихвен процент. Исках да разбера какво е?

Добър ден, Константин. Да, има такава формулировка. Нека да видим какво означава среднопретегленият лихвен процент.

Каква е средната претеглена лихва и нейното изчисляване

Кредитният портфейл на всяка компания се състои от различни заеми.

Те могат да бъдат:

Дългосрочен;
Краткосрочен;
по договаряне;
Инвестиционен.

Ставките на различните заеми са различни, следователно, за да може компанията да има точна информация за цената на всички заеми, те излязоха с концепцията за среднопретеглена лихва. ATP - отражение на средната лихва по всички заеми, взети от компанията.

Изчислението е както следва:

Да предположим, че компанията е взела три кредита: първият със ставка 14%, вторият - 12, третият - 16. Средната лихва е 14% ((14 + 12 + 16) / 3), но този показател не се счита за характеристика на кредитния портфейл на компанията.

Забележка!

Трябва да се помни, че цената на използването на заем зависи от неговата сума. Ето защо, ако имам заеми за голяма сума с ниска лихва в кредитния портфейл на компанията, цената на заемите ще бъде много по-ниска.

Според този принцип общата стойност на заемите се определя не от средния лихвен процент, а от среднопретеглената стойност, която се изчислява върху непогасеното салдо на всеки заем поотделно. Ако лихвеният процент е стабилен, теглото му зависи от размера на заема при изчисляване на среднопретегления лихвен процент.

Среднопретегленият процент се изчислява по формулата:

Sost - салдо по заем,
Itec - лихвен процент по кредита.

ATP ще се промени, ако:

Лихвата по всеки заем ще се промени;
Основният дълг ще бъде погасен;
Компанията ще издаде нов заем.

За да имате надеждни данни за стойността на кредитния портфейл на компанията, трябва да проследите промените в ATP. За да увеличите максимално приблизителната цена на заемите на всяко предприятие до минималните разходи, трябва да спазвате определени правила:

1. Да издава заеми с възможно най-ниска лихва;

2. Опитайте се да бъдете първият, който изплаща заеми с висока лихва;

3. Ако е невъзможно да се отървете от заемите с висока лихва, трябва да се опитате да ги замените с заеми с по-ниски лихви;

4. Съставете план за погасяване на заемите, така че в крайна сметка да има заеми с ниска лихва;

5. Намалете лихвените проценти по съществуващите заеми: говорете с кредитни институции и се опитайте да понижите лихвите.

ATP, отразяващ цената на кредитните ресурси на компанията, е основният показател за ефективността на финансовите услуги: те трябва да намалят разходите за средства, закупени с банкови пари.

Среднопретегленият лихвен процент ви позволява да определите средната сума на надплащане за заеми, издадени на физически или юридически лица. Индикаторът не е постоянен. Зависи от размера на заема, лихвения процент по съществуващите заеми, пълното / частично погасяване на дълга. Определянето на среднопретегления лихвен процент позволява на банките да контролират ликвидността, а търговските организации да изплащат лоши кредити или рефинансиращ дълг.

Какъв е среднопретегленият лихвен процент по заемите?

За пълната работа на всяка организация са необходими стабилни източници на финансиране. Компанията може да използва собствени средства или заети пари. Естествено, заемите се издават на платена основа. Заемите имат фиксирани или плаващи лихви. Ако индикаторът се променя с течение на времето, тогава се прилага среднопретеглената норма. Изчисленията вземат предвид специфичната тежест на всеки отделен източник на финансиране.

Терминът може да има различно значение. Ако говорим за банки, тогава среднопретегленият процент означава цената на всички заеми (издадени / получени). Индикаторът ви позволява да оцените финансовите дейности на отделна компания и / или цялата банкова система на страната. И също така да следи динамиката на напредъка на общата кредитна политика в страната.

Видове заеми

Съществуващи видове заеми:

1. Bank.
2. Консуматор.
3. Ипотека.
4. Търговска.
5. Членка.
6. International.
7. Междубанковите.
8. Lombard.
9. Лихварски.
10. Възобновяема.
11. Синдикиран.
12. Износ.

Новите видове кредити включват лизинг, факторинг, форфетинг. Всеки вид заем има индивидуални характеристики - форма (стока, пари), състав на участниците, цел на финансиране, начин на издаване, обхват.

Заемите също могат да бъдат краткосрочни, дългосрочни, договарящи се и инвестиционни. За всеки заем се определят различни лихвени проценти. Среднопретегленият процент се изчислява от Централната банка на Руската федерация отделно за граждани и предприятия. Данните са публично достъпни. Можете да се запознаете с тях. Ставката за гражданите към 01.05.2019 г. е 15.20%. Индикаторът се определя за заеми, които се издават за период от 1 до 3 години.

Ставката за организации с нестопанска цел за същия период е 16,66%. За кредити, издадени за период от 3 години, показателят е значително по-нисък (7,73%).

Защо е необходимо да се изчислява средната цена на кредитите?

Подобни изчисления позволяват на банките да контролират ликвидността си. При отпускането на заеми на физически или юридически лица ключова роля играе скоростта на оборота на капитала. Ако анализът на дейността показва висока ликвидност на банката, тогава има нужда от издаване на по-голям брой междубанкови заеми. С ниска ликвидност - трябва да привличате пари отвън.

Изчисленията на средния лихвен процент по заемите също са важни за търговските организации. Компанията може да идентифицира заеми с висока лихва и рефинансиране.

Какво е включено в активите на банките?

Анализът на ликвидността на банката започва с проучване на структурата на нейните активи. Това включва:

1. Личен капитал.
2. Парични баланси в сметките на граждани и предприятия.
3. Депозити на физически лица.
4. Пари по депозитни сметки на организации.
5. Междубанкови заеми.

Прекомерната ликвидност заплашва загубата на очакваната печалба. Неизгодно е банката просто да пази пари в сметките си, те трябва да бъдат пуснати в обращение.

Формула за изчисляване на средната лихва по заеми за физически лица

Изчисленията на лихвите се извършват по следната формула:

Ако кредитополучателят има няколко кредита в различни банки, тогава те се добавят заедно. В същото време е важно да се вземат предвид наскоро закритите задължения.

Пример за изчисление

Ако имате формула, правенето на изчисления не е трудно. Пример. Кредитополучателят има два съществуващи кредита - 700 хиляди рубли. под 15% и 1,5 милиона под 13%. Среднопретеглена норма - 13.63% (0.7x0.15% + 1.5x0.13%) / (0.7 + 1.5) x 100.

Индикаторът може да се промени по всяко време. Например, ако кредитополучателят привлече нов заем, частично закрива дълга или лихвеният процент по съществуващите договори за заем се увеличава. Ето защо е важно редовно да се следят ангажиментите по заема. Можете да направите съответните изчисления в Excel.

Как да намалим средната лихва по кредитите?

Можете да намалите средно претеглената оферта, както следва:

1. Вземете заеми в по-нисък процент.
2. Бързо затваряйте заемите с високи лихви.
3. Рефинансиране на заем в случай на повишаване на лихвата.
4. Създайте схема за погасяване на дълга. В края на срока заемите с ниски лихви трябва да останат.