Експресен заем за бизнес. Избор на заем за малък бизнес от нулата

Как да получите заем, за да започнете малък бизнес от нулата? Къде да вземем лек заем за стартиране на малък бизнес? При какви условия се предоставя заем за стартиране на малък бизнес?

Най-често срещаният въпрос, който задават начинаещите предприемачи, е къде да получите начален капитал за стартиране на бизнес? Ако не можете да вземете пари от родители, приятели или да получите заем от държавата, остава само една опция - банка. Винаги има пари в произволно количество.

С вас, Денис Кудерин, експерт по финанси в списание HeatherBober. Аз ще кажа, как да вземем заем за отваряне на малък бизнескакви са изискванията на банките за стартиращи бизнесмени и дали има меки заеми в природата за новооткрити предприемачи и LLC.

Прочетохме статията до края - на финала ще намерите преглед на банките с най-благоприятните условия за кредитиране и съвети как да увеличите шансовете за положителен отговор от финансова компания.

1. Заем за стартиране на малък бизнес - помощ на начинаещ предприемач

Малък бизнес (MB) - търговско предприятие, чийто брой служители не надвишава 100 души, а годишните приходи не са по-големи 400 милиона рубли , За малки предприятия, предоставени специален данъчен режим и опростени счетоводни процедури.

Липса на начален капитал - основен препъни камък за начинаещи бизнесмени, Липсата на активи затруднява развитието на собствен бизнес, предотвратява реализирането на потенциално изгодни търговски идеи и не позволява самореализацията.

Психологически хората, които са в началния етап на отваряне на собствен бизнес, готови да рискуват заети средства за успешен старт, Те имат стабилен план и стратегия за развитие.

Остава само да представят своите идеи пред кредиторите и да ги накарат да повярват в търговския потенциал на бъдещия бизнес.

Но помнетече само около 10% от малките предприятия се изплащат или поне не изгарят през първите 1-2 години след отварянето.

Поради тази причина банките не искат да дават пари на всички. Те нямат интерес да финансират проекти с несигурно бъдеще. Затова те имате нужда от ясен бизнес план, гаранция или франчайз, Още по-добре - течна гаранция.

Условие 2. Наличие на обезпечение и поръчител

Ипотекиран имот - надеждна гаранция за връщане на парите, Обезпечените заеми са от полза както за банките, така и отчасти за самите кредитополучатели. Лихвата по тези заеми е по-ниска, условията са по-високи и изискванията за документация са по-лоялни.

Като залог вземете:

• ликвидни недвижими имоти - апартаменти, къщи, земя;
• транспортиране;
• оборудване;
• ценни книжа;
• други ликвидни активи.

Още по-добре е, ако освен залога имате и поръчители - физически или юридически лица. Гаранторът има право да стане градски или регионални центрове за предприемачество, Бизнес инкубатори и други структури, които помагат на начинаещите бизнесмени.

Условие 3. Нетна кредитна история

Банките проверяват кредитната история на всички кредитополучатели без изключение.

• успешно затворени заеми;
• няма санкции за минали забавяния;
• няма съществуващи заеми.

Ако искаш поправете кредитна историяотнеме време. Най-ефективният начин е да вземете няколко последователни кредита с ПФИ и да ги затворите при фирмени условия.

Условие 4. Пълен пакет документи

Колкото повече документи предоставите на банката, толкова по-голям е шансът за положителен отговор. Уверете се, че всички документи са актуални и правилно изпълнени.

Ясен плюс - наличие на готови лицензи и други разрешителни за вида дейност, която ще извършвате.

Ще направим пауза, гледаме кратко видео по темата.

3. Как да получите заем, за да започнете малък бизнес от нулата - 5 прости стъпки за кредитополучател

Първо, решете сумата, от която се нуждаете. Не е необходимо да приемате повече от необходимото, но липсата на средства също е нежелателна. В идеалния случай се нуждаят професионален финансов анализаторза изчисляване на всички разходи.

Веднага помислете дали можете да предоставите на банката депозит, ако е необходимо, и намерете поръчители.

отворено проверка на акаунта - Нито един бизнесмен не може без него.

Най-удобният и бърз начин за отваряне на сметки в следните банки:

Стъпка 1. Изберете банка и програма за заем

Банките предлагат десетки разновидности на кредитни програми за начинаещи бизнесмени. Вашата цел е да изберете този, който най-добре отговаря на вашите нужди.

Като начало си струва да попитате за оферти в банката, чиито услуги използвате. Клиенти за заплати и тези, които имат банка депозит или банкова сметка, банките предлагат по-изгодни условия.

По-надеждно е да си сътрудничите с известни участници на финансовия пазар, които имат много клонове в различни градове на Руската федерация.

Други важни критерии:

• независим банков рейтинг - в Русия най-реномираните рейтингови компании са RA експерт и Националната рейтингова агенция;
• работен опит- Не се доверявайте на институции, които се отвориха преди по-малко от 5 години;
• финансови показатели- ако банките нямат какво да крият, те публикуват финансови отчети на своя уебсайт;
• рецензии на други бизнесменикоито вече са използвали услугите на компанията;
• наличие на меки кредити с държавна подкрепа- в случай, че успеете да се възползвате от такива програми.

И още един съвет - прочетете последните новини за банката. Изведнъж той променя собствеността или прехвърля активите си на друга банка, Допълнителни проблеми с детайлите, от които не се нуждаете.

В Руската федерация няколко десетки банки годишно губят лицензите си. Сътрудничи само с компании, чиято позиция е стабилна и солидна.

Стъпка 2. Ние подготвяме документи

За пакета документи вече казах по-горе - колкото е по-пълен, толкова по-добре.

Ще имаш нужда:

• паспорта;
• вторият документ за предпочитане е TIN;
• удостоверение за регистрация на IP или LLC;
• пресен извлек от регистъра;
• удостоверение за регистрация в данъчната служба;
• лицензи и разрешителни (ако има такива);
• документи за обезпечение (ако кандидатствате за обезпечен заем);
• бизнес план;
• отчет за доходите (ако има такъв).

Банката има право да изисква други документи - напр. списък на закупените имоти за бизнес дейности, договор за наем на офис и др.

Стъпка 3. Подайте заявление

Всички съвременни банки приемат заявления онлайн. Попълнете формуляра, изпратете и изчакайте решение. Посочва най-подробните и надеждни данни - банката внимателно ще провери тази информация.

Не се опитвайте да скриете важна информация за кредитора - фалит в миналото, съществуващи заеми. Службата за сигурност на банката е не по-малко ефективна от полициятакогато става въпрос за проверка на кредитополучателя.

Банките никога няма да поемат риска да дават заеми на онези, които се опитват да ги измамят. Напротив, те ще изнесат на черен списък такива граждани.

Значителна част от заемите за начинаещи бизнесмени се издават при условия авансово плащане в размер на 10-30% от сумата на кредита, Трябва да подготвите тази сума предварително и да убедите банката, че я притежавате.

Стъпка 4. Сключете договор

Договор за заем е сериозно нещо. Финансовото благополучие на вашата компания и собственото ви емоционално и психологическо благополучие в продължение на много години напред зависи от това. Плащането по договор, който не сте чели, е опасно и глупаво.

Препоръчвам ви да се запознаете предварително с проекта на този документ и да го прочетете у дома, в спокойна атмосфера. Още по-добре, нека го изучи с адвокат, който познава тънкостите и клопки на бизнес кредитирането.

Какво да погледнете:

• общ лихвен процент;
• схема на плащане - независимо дали е удобна, дали отговаря на вашите възможности;
• процедура за изчисляване на глобите;
• условия за предсрочно погасяване на заема;
• задължения и права на страните.

Учете едновременно договор за залогако вземете заем с гаранция. Трябва да знаете правата си като собственик на обезпечението.

Помня: ако някакви клаузи на споразумението не ви подхождат, имате право да изискате от банката да промени формулировката или дори да премахне тази клауза напълно.

Няма стандартни и официални банкови споразумения - всички те се съставят, като се вземат предвид индивидуалните условия и обстоятелства на сделката.

Стъпка 5. Получаваме средства и откриваме бизнес

Остава само да получавате средства по разплащателната сметка или в брой и да отваряте собствен бизнес върху тях. Или компанията ще преведе парите по сметката на продавача, от който закупувате оборудване или специално оборудване съгласно споразумение факторинг или лизинг.

4. Къде да вземем заем за откриване на малък бизнес - преглед на ТОП-5 банки

Експертният отдел на нашето списание наблюдаваше кредитния пазар на Руската федерация и състави списък пет най-надеждни банки.

Моля, обърнете внимание, че в някои от тях е по-удобно да вземете потребителски заем без да посочвате цели или да издадете кредитна карта с подновяващ лимит. Тази опция е подходяща, ако се нуждаете от сравнително малко количество отвътре 300-750 хиляди рубли .

1) Сбербанк

Те могат да получат заем до 1 000 000 рубли при 3% на месец. Период за разглеждане на заявлението - до 1 час. Издаване на пари - през деня.

Основните предимства на услугата са удобството и бързината. Всички процеси протичат онлайн - от приложението до получаването на пари до фирмената сметка. Изискват се само паспорт и фирмени документи. От началото на попълването на заявление в сайта до получаването на пари по съществуващата банкова сметка на компанията отнема не повече от 1 ден.

Услугата е достъпна за IP и LLC. Подходящ за кратки заеми при спешна нужда. Например, когато е необходимо да се попълни паричната разлика, да се дават заплати на служителите, да се купуват стоки или да се попълва оборотен капитал.

6. Как да увеличите шансовете за получаване на заем за отваряне на малък бизнес - 4 полезни съвета

Искате да увеличите шансовете за положителен отговор от банката - използвайте нашите съвети.

Четете, запаметявайте и практикувайте!

Съвет 1. Свържете се с финансови фондове за поддръжка.

Ако нямате обезпечение, допълнителен доход и други очевидни признаци на платежоспособност, опитайте да използвате преференциални програми за заем и центрове за предприемачество Във вашия град.

Такива структури ще осигурят гаранция за банката или дори да вземе част от плащанията по кредита.

Редица руски банки си сътрудничат с центровете, готови да предоставят заеми на предприемачи на по-ниска лихва и без никакво обезпечение. Разходите се възстановяват на банките от държавата.

Франчайзингът е допълнителна гаранция за успех за MB. Перфектен вариант - купете франчайз в партньорските компании на банката, Финансовите институции си сътрудничат с големи марки, които имат ефективен бизнес модел.

Съвет 3. Осигурете депозит и кандидатствайте за гаранция

Обезпеченията и гаранцията помагат за постигането на кредитната цел възможно най-бързо. Ако имате депозит лихвите се намаляват, а сумите и условията на кредитите - напротив, растат.

Но си струва трезво да оцените финансовите си възможности. Ако не можете да платите заема, обезпечението ще отиде на цена от 40-50% от реалната му стойност. Да, и ще оставите поръчителите - вашите дългове ще бъдат отразени в тяхната кредитна история.

Съвет 4. Използвайте услугите на финансови брокери

Финансовите брокери знаят много повече за бизнес заемите, отколкото за стартиращи фирми. Услугите на такива компании струват пари, но ако намерите наистина професионален и опитен брокер, разходите ви ще се изплатят с лихва.

7. Заключение

Заем за стартиране на малък бизнес е шанс за предприемачите да стартират обещаващ бизнес проект без лични спестявания. Много успешни бизнесмени започнаха с привлечени средства и сега имат милиарди печалба.

Въпрос към читателите

Според вас струва ли си да заложите лична собственост като обезпечение срещу бизнес заем?

Желаем ви щедри кредитори и успешни търговски проекти! Пишете коментари към статията, оценявайте, споделяйте с приятели в социалните мрежи. Ще се видим скоро!

съдържание

За да организирате собствен бизнес или да разширите съществуващ, са необходими финансови инвестиции. Какво да направите, ако няма достатъчно собствени средства? За повечето предприемачи отговорът е очевиден - отидете в банката и вземете заем за развитие на бизнеса при определени условия. Лесно ли е да вземете заем на кредитополучателя, има ли реална алтернатива на банковите заеми и какви условия трябва да бъдат изпълнени, за да бъдат получени парите - повече за това по-късно.

Заем за малък бизнес

Представители на малкия бизнес включват малки предприятия без учредяване на юридическо лице, общият доход от които, заедно с активи за изминалата година, не надвишава 400 милиона рубли, а броят на работниците не е повече от 100 души. Индивидуалните предприемачи са друг слой, представляващ малкия бизнес. За да започнат собствен бизнес или неговото устойчиво развитие, те не винаги разполагат с достатъчно оборотни средства, така че трябва да намерят източници на финансиране.

Ако дори преди десетина години нестабилната ситуация в икономиката позволяваше само на няколко да получат толкова необходими средства, тъй като инвеститорите не бързаха да инвестират в малки проекти. Днес картината се промени и малките предприятия могат да разчитат не само на частни инвеститори и чуждестранни фондове, но и да се чувстват свободни да се свържат с местните банки и дори с държавата.

Банкови заеми за малки предприятия

Категорично е невъзможно да декларирате, че всеки може да дойде в банкова институция и да вземе заем за развитие на бизнеса. Първото нещо, което трябва да направите преди да кандидатствате за заем, е да съставите компетентен бизнес план, въз основа на изчисленията на който банкерите ще решат въпроса за средствата. Освен това отговорът не винаги е положителен, можете да получите отказ или издадената сума ще бъде по-малка от декларираната сума.

Заемателят няма да поема рискове, инвестирайки в умишлено губеща идея, тъй като за него основното е да върне инвестираните средства и дори в умножена форма. По същата причина банките рядко предлагат инвестиционни заеми, същността на които е да инвестират пари в развитието на бизнеса. За тях е по-лесно да вземат пари и да получат марж от тях.

Държавна програма за заемане на малък бизнес

Ако нещата не се получиха с финансова институция, е възможно да се обърнете към държавата и да поискате пари за собствения си бизнес. Вярно е, че ще трябва да се примири с факта, че издадената сума ще бъде малка - в зависимост от региона, тя може да варира от 50 хиляди до 1 милион рубли. Лихвеният процент по такива заеми за микрофинансиране е 10-12%, въпреки че те се издават за по-кратък период, който по правило не надвишава една година. Предприемачът ще трябва да предостави гаранция или залог на имущество, изпълнението на което ще помогне за покриване на дълга.

Как да получите заем, за да започнете малък бизнес от нулата

Според наличната статистика около 80% от малките предприятия престават да съществуват през първата година от дейността си. Това не означава, че всички те фалират, защото някои от тях са част от по-големи предприятия, акционерни дружества, а някои от тях самите стават средни, а след това и големи предприятия. В допълнение, много IP използват така наречената „сива схема“ за генериране на доходи, поради което банковите институции не могат да видят реалния доход на предприятието, което може значително да увеличи шансовете за получаване на заем.

Не е трудно да получите заем за развитието на собствения си бизнес в банката, но за положителен отговор ще е необходимо да се изпълнят редица условия, тъй като за финансовата институция е много важно да получи гаранция за връщането на привлечените средства. Не забравяйте за възможността да започнете бизнес според схемата за франчайзинг. В този случай закупуването на франчайз за получаване на заем ще бъде по-лесно.

Изисквания към кредитополучателя

Кредитополучателят трябва да отговаря на редица изисквания. Тъй като бизнесът се планира само да се развива, няма да е възможно да се представят доказателства за неговата конкурентоспособност и рентабилност. Поради тази причина банката ще проверява бъдещото предприятие за малък бизнес като физическо лице, за да разбере колко е отзивчив към поетите задължения Банкерите ще проверяват кредитната история на кредитополучателя и ще изпращат искания до Застрахователния фонд и ЗФР. Ако лицето преди това е било служител, те могат да отправят искане до компанията, където е работил.

Бизнес изисквания

Като такива банките не представят изисквания за нов проект. Те са пряко заинтересовани от бизнес плана, поради което към неговото развитие трябва да се подхожда много сериозно. Ако няма умения, се препоръчва да се привлекат специално обучени хора или компания, която, като вземе предвид всички желания на клиента, ще състави документ. Предприемачът може лесно да намери и купи готова версия на плана, в която са описани всички характеристики на бизнеса в един регион. Ако планирате да извършвате лицензионни дейности, като например продажба на алкохол, трябва да представите лиценз.

Как да получите заем за развитие на бизнеса за предприемачи

За бизнесмени, които искат да получат пари за разширяване на собствен бизнес, до известна степен по-лесно. Това се дължи на факта, че те могат да документират наличието на печалба и дори да предоставят залог под формата на собствена собственост. За банката това е един от основните компоненти и бизнесменът ще донесе допълнителни бонуси в полза на положителен изход от ситуацията. Такъв резултат обаче е възможен само ако клиентът има надеждността и спазва всички условия за бизнес:

• изплаща заплати;
• предоставя вноски за Федералната данъчна служба (използвайте услугата за генериране на отчети към Федералната данъчна служба онлайн);
• своевременно плаща всички данъци и такси; има печалба и т.н.

Вижте услугата за.

За какви цели мога да взема заем за развитие на малък бизнес

Както беше съобщено по-рано, банката не е толкова важна какво ще прави кредитополучателят. За него е по-важно дали ще реализира печалба, за да покрие дълга. Ако бизнесът е на крака и предприемачът планира да го разшири, можете да кандидатствате за финансиране за закупуване на оборудване, превозни средства, оборудване и дори недвижими имоти (факторинг, лизинг, търговски ипотеки и др.). Ако трябва да увеличите броя на оборотния капитал, тогава можете спокойно да кандидатствате за работещ заем за развитие на малък бизнес или да вземете овърдрафт.

Необезпечени

В практиката на руските банки има заеми, които дават възможност на предприемач да получава средства, без да предоставя обезпечение. Струва си да се каже обаче, че такива заеми се издават изключително рядко, тъй като една банкова институция се нуждае от определена гаранция. Поради тази причина, за да се минимизират собствените рискове, лихвеният процент по необезпечени заеми за развитие на бизнеса е по-висок от стандартните оферти.

Обезпечени

Предоставянето на обезпечение увеличава шансовете на предприемач да получи заем. Обезпечението може да бъде движима и недвижима собственост, гаранция на физически или юридически лица, наличието на депозит в тази банка и др. В този случай банкерите са по-склонни да сключат сделка с предприемача, тъй като продажбата на обезпечение в случай на погасяване на дълга ще бъде в състояние да покрие произтичащия дълг.

Кои банки дават заеми на малкия бизнес

Заем за развитие на бизнеса може да бъде получен от много банки в Русия. Предложенията се правят както от основните участници на банковия пазар (Уникредитбанк, Райфайзенбанк и др.), Така и от по-малките му представители (OTP-Bank, Rosenergobank и др.). Таблицата отразява петте най-големи играчи:

	Банков продукт	Сума, рубли	Продължителност, месеци	Лихвен процент
Сбербанк		100000–3000000
	Експресен овърдрафт
Руска земеделска банка	Обезпечени с придобиването на търговски недвижими имоти			индивидуално
	Обезпечени от придобити машини и / или оборудване	до 85% от цената на закупените машини / оборудване		индивидуално
	Държавна подкрепа на малки и средни предприятия	5000000–1000000000
	бизнесмен	500000–5000000
	Текущ заем
	Инвестиционен заем
Банка Алфа	За всякакви бизнес цели без обезпечение
	Овърдрафт
	Лизинг на автомобили и специална техника			индивидуален
Московска кредитна банка	За малък и среден бизнес под гаранция			индивидуален
	За малка и средна гаранция			индивидуален

Как да получите заем за малък бизнес в банка

Преди да отидете в банката с искане за предоставяне на заем за развитие на малкия бизнес, трябва внимателно да проучите всички налични оферти, да получите съвет от колеги, които вече са взели заем за развитие на бизнеса. В някои случаи, когато не е възможно да предоставите залог или гаранция, може да е по-изгодно да вземете потребителски заем в брой и да насочите тези пари към собствения си бизнес, тъй като лихвите по тези заеми могат да бъдат много по-ниски.

Какви документи са необходими за регистрация

Ако е избрана банка, трябва да съберете определен пакет документи. В зависимост от институцията и целта на заема за развитие на бизнес, той може да варира значително. Банкерите са длъжни да изискват граждански паспорт и хартиени доказателства за регистрация на случая. Ще трябва да попълните формуляр за кандидатстване, където посочвате цялата необходима информация. Освен това ще трябва да прикачите бизнес план, данъчна декларация, да посочите текущата сметка, ако има такава. Възможно е на етапа на разглеждане да е необходимо да се предаде друга документация.

Държавно кредитиране на малки предприятия

Напоследък държавата проявява интерес към малкия бизнес. Както в столицата, така и в регионите, можете да станете член на специални програми, за които можете да получите стартиращ капитал за развитие на собствен бизнес. През 2019 г. беше приета програма за разширяване на участието на правителството в насърчаването на предприемачеството, намаляване на лихвите по заемите в зависимост от инфлацията и ставката на рефинансиране (ключова ставка) на Централната банка.

микрокредити

На Запад процесът на микрокредитиране на малкия бизнес от държавата чрез финансови институции е широко въведен. В Русия тази практика е развита много слабо, или по-скоро е в начален стадий. Предимството на микрокредита в сравнение с банков заем е намален лихвен процент и малки изисквания към кредитополучателя. Паричните средства се издават до 3 милиона за период до 5 години.

Държавната програма важи за малкия бизнес, който не е успял да заеме пари. Отличителна черта на заема е, че парите се издават строго за конкретен проект, който се следи отблизо от държавата. За да получите заем за развитие на малък бизнес и да го изразходвате в друга посока, няма да работи - проверка на компетентните органи може да се извърши по всяко време.

Гаранция за кредит в акредитирана банка

Ако представител на малък бизнес няма възможност да осигури залог, той може да се възползва от уникалната възможност за държавна помощ и да издаде държавна гаранция във Фонда за подкрепа на предприемачеството. Същността му се състои във факта, че банката отпуска на предприемач заем за развитие на бизнеса при гаранции, предоставени от държавата. Тази услуга не е безплатна, така че кредитополучателят ще трябва да плати определен процент от сумата на заема.

Тази възможност може да се възползва само от онези предприемачи, които са уверени на крака и имат печалба от управлението на собствен бизнес. Държавната гаранция е популярна и достъпна услуга, поради което се избира дори от онези предприемачи, които имат какво да предложат като сигурност, тъй като услугата е финансово изгодна, тъй като кредитополучателят няма нужда да съставя залог и застраховане на ипотекирания имот за собствените си пари.

Получаване на субсидия за развитие на бизнеса

Предприемачите, които принадлежат към категорията бизнесмени, чийто бизнес е успешен и печелят доходи, имат право да знаят, че могат да разчитат на получаване на безплатна помощ от държавата за развитие на бизнеса им. Субсидиите се разпределят за регионални фондове за бизнес, така че конкретното количество инфузия се определя във всеки регион поотделно, в зависимост от наличния бюджет. Максималната сума е ограничена до 10 милиона рубли. Тя може да се изразходва по преценка на собственика на случая: наем на индустриални помещения, създаване на нови работни места и др.

Концесионно кредитиране на малки предприятия

Начинаещите предприемачи, които нямат дълг към държавата, не са на ръба на фалита, извършват навременни плащания по съществуващите споразумения и изплащат лихвите според графика, имат право да разчитат на намален годишен лихвен процент или продължителен период на използване на заем по програмата за мек заем. Заем за развитие на бизнеса се получава чрез МСП в клоновете на банките партньори, сред които са:

• прераждане;
• генбанка;
• Interkommertsbank;
• Локо-банка;
• Promsvyazbank;
• Универсален заем;
• Uralsib.

За успешно използване на IP счетоводство.

Видео

Намерихте грешка в текста? Изберете го, натиснете Ctrl + Enter и ние ще го поправим!

Физическо лице, гражданин на Руската федерация

• Дали е основателят / съоснователят на юридическо лице
  • Делът на собственика в упълномощения капитал е максимумът (или поне 25%) от всички съучредители с мандат повече от 6 месеца
• Или регистриран като индивидуален предприемач
  • С бизнес срок най-малко 9 месеца към датата на кандидатстване за заем
  • Възраст от 22 до 65 години включително към датата на подаване на заявлението

единица

• Търговски срок от поне 9 месеца към датата на кандидатстване за заем
• Възрастта на собственика с най-голям дял в уставния капитал е от 22 до 65 години включително, към датата на подаване на заявлението
• Делът на собственика в упълномощения капитал е най-малко 25% или е максимумът на всички съучредители с период на собственост над 6 месеца
• Изисква се потвърждение за предназначението

Изисквания на поръчителя

За отделен гражданин на Руската федерация

• Сигурност на всеки индивид на възраст от 18 до 70 години включително
• Гаранцията на съоснователите на предприятието, ако кредитополучателят е един от учредителите на юридическо лице с дял под 50% в уставния капитал
• Сигурност на съпруга, ако кредитополучателят е женен и сумата на заема е повече от 3 000 000 рубли

За индивидуален предприемач

• Сигурност на поне едно физическо лице
• Сигурност на съпруга, ако кредитополучателят е женен и сумата на заема е повече от 3 000 000 рубли
• Сигурност на трета страна (не собственик на ПР)

За юридическо лице

• Сигурност на поне две лица
• Гаранция на съоснователите на предприятието, ако кредитополучателят е един от учредителите на юридическо лице с дял по-малък от 50% в уставния капитал
• Вторият поръчител може да бъде съоснователят (физическото лице), съпругът на учредителя или трето лице

Попълнете формулярите

1. Физическа форма
- кредитополучателят
- Гарант (според броя на поръчителите на заем, които са или съосновател на предприятието на кредитополучателя, или съпругът на кредитополучателя, или „истинския“ бизнес собственик / съсобственик)

Съдържа информация за предприятието на кредитополучателя - Юридическо лице / IP

3. Заявление за заемен продукт
Тя съдържа информация за страните по сделката, както и параметрите на искания кредит

4. Заявление за присъединяване към Споразумението за цялостно банкиране на физически лица в АЛФА-БАНК АД и съгласието на ФФ за обработване на лични данни и получаване от АЛФА-БАНК АД на кредитен отчет от Бюрото за кредитни истории

Подаване на документи

Задължителни копия на следните страници: спред със снимка, страница с печат на текущата регистрация, семейно положение, информация за издадени преди това паспорти

Допълнително

Копия от договори за заем на Кредитополучателя, Гаранторите и / или Предприятието на кредитополучателя с други кредитори (разрешено е само копие от графика за погасяване на кредита) или банково извлечение, потвърждаващо информация за размера на дълга, размера на месечното плащане и / или условията за погасяване на заема (ако има такива)

Освен това, ако предприятието на кредитополучателя е AO, OJSC, CJSC (PJSC)
Извлечение от регистъра на акционерите или извлечение от регистъра на притежателите на поименни ценни книжа (съставен не по-рано от 1 месец към датата на подаване на заявлението за заем)

Попълнете формулярите

1. Заявление за заемен продукт
Тя съдържа информация за страните по сделката, както и параметрите на искания кредит

2. Въпросник на предприятието / Въпросник на индивидуалния предприемач
Съдържа информация за Кредитополучателя

3. Физическа форма
Тя съдържа информация за страните по сделката - Гаранти (съответства на броя на поръчителите за заема)

4. Съгласието на юридическото лице да получи АЛФА-БАНК АД кредитен отчет от Бюрото за кредитни истории

5. Съгласието на Гаранта за обработването на лични данни и получаването от АЛФА-БАНК АД на кредитен отчет от Бюрото за кредитни истории

Подаване на документи

Копия на паспорти на страните по сделката - физически лица
Задължителни копия на следните страници: спред със снимка, страница с печат на текущата регистрация, семейно положение, информация за издадени преди това паспорти

Допълнително

При наличие на договори за кредит
Копия от договори за заем на Кредитополучателя, Гаранторите с други заемодатели (разрешено е само копие от графика за погасяване на кредита) или банково извлечение, потвърждаващо информация за размера на дълга, размера на месечното плащане и / или падежа на кредитния продукт (ако има такъв)

Допълнително за АД, АД, CJSC (PJSC)
Извлечение от регистъра на акционерите или извлечение от регистъра на притежателите на поименни ценни книжа (съставен не по-рано от 1 месец към датата на подаване на заявлението за заем)

Днес на предприемачите се предоставя чудесна възможност да вземат заем за развитието на малкия бизнес, без да имат собствена собственост и друга подкрепа. В специални случаи средствата за подпомагане на предприемачеството могат да се обявят за поръчители. За да не прекарвате часове в търсене на финансови институции, които могат да предоставят заеми без поръчители за малкия бизнес, можете да използвате услугите на нашия уебсайт, който представя финансови институции, които гарантират гарантирани заеми малък бизнес. Нашият сайт представя банкови услуги, които се предлагат от финансови институции в Москва и други градове. Списъкът с нашите предложения ви позволява да видите:

• колко може да се даде на заем;
• лихвен процент;
• документи, необходими за получаване на заем;
• възраст, в рамките на която кредитополучателите могат да получат заем;
• време за разглеждане от финансовата институция на заявлението.

Използвайки нашия сайт, можете да видите текущите необезпечени дългосрочни програми на финансовите институции, които ви позволяват да получите изгоден заем за развитие на бизнеса. Също така на нашия уебсайт са отразени институции, които предлагат преференциални цени за малки организации.

Какво се разбира под благоприятни условия за кредит?

Благодарение на нашия портал предприемачите ще могат да разчитат на малка подкрепа от банката. Може да им бъдат предложени специални условия. А именно:

• необезпечен заем "Доверие";
• програми, които не изискват поръчители;
• възможността за удължаване на срока на плащане на основния дълг;
• възможност да не се заплаща входната такса;
• възможността за получаване на заем при условията на плаващи лихви.

Какви са критериите за бързи субсидии за разширяване на бизнес?

Преди да кандидатства за изгоден заем, кредитополучателят ще трябва да избере банка, да посочи размера на кредита, да посочи периода на използване на кредитните пари и условията за получаване на пари (обезпечени, без обезпечение, лизинг, без поръчител).

Какво представлява заемният калкулатор и защо е необходим?

На нашия уебсайт, кредитополучателите получават възможност да изчислят наличната сума на месечното плащане, като посочват според какъв кредитен график ще бъде погасен заемът. За тази цел кредитополучателят ще трябва да посочи размера на кредита, лихвата, срока на заема, вида на плащането (анюитет, диференциран), еднократна комисионна и месеца, в който започват плащанията. Благодарение на калкулатора, кредитополучателят ще може да разбере каква цена може да си позволи заемът.

Как да получите заем онлайн?

Заявление за издаване на пари за предприятие може да бъде подадено до финансовата организация чрез нашия уебсайт. Близо до всяка банка има син бутон. Щраквайки върху него, предприемачът ще разбере кои са най-добрите оферти, когато получи заем за развитие на малък бизнес.След като изпрати онлайн заявлението след 2 часа, консултантът по кредита ще се обади на кандидата и ще даде подробна консултация за получаване на пари на кредит. Той ще обясни и условията за получаване на изгодни кредити.Интересувате ли се от преференциална програма с държавна подкрепа? Търсите заем в брой? Нашият сайт с удоволствие помага да решите финансовите си затруднения.

Здравейте! Тази статия ще говори за кредитиране на малки и средни предприятия.

Днес ще научите:

1. Какви видове заеми за бизнес съществуват;
2. Какви документи трябва да бъдат събрани за тяхното изпълнение;
3. Какви са рисковете за бизнеса при получаване на заеми.

За стартиращи фирми, заемането често е единствената възможност за получаване на голямо количество средства. Този въпрос остава актуален за онези, които представляват малки и средни предприятия, които се нуждаят от оборудване, суровини или разширяване на бизнеса.

Защо се отпускат заеми за бизнес от нулата

Практиката за издаване на заеми за бизнеса от нулата в Руската федерация е малка. В западните страни кредитирането от този тип е по-развито, броят на отпуснатите заеми в проценти е около 35%. У нас този процент варира от 1,5 до 2,5%.

Защо е тази ситуация? На първо място, защото стартирането на бизнес е свързано с големи рискове както за предприемача, така и за заемодателите и никой не иска да загуби парите си.

В допълнение към разглеждания фактор, решението за отпускане на заем влияе и на факта, че кредитополучателят няма кредитна история. Освен това много млади компании се затварят, без дори да имат време да се докажат в бизнеса. Разбира се, кредиторите предпазливо отпускат заеми на такива кредитополучатели.

Кои банки могат да получат заем за бизнес

В тази част ние считаме онези банкови организации, които са готови да сътрудничат с предприемачи. Запознаваме се и с условията на заема.

Заем за бизнес в Сбербанк

На официалния уебсайт на банката цял раздел е посветен на малкия бизнес. Банката предлага няколко ключови продукта за правене на бизнес.

Този списък включва рефинансиране, заеми за закупуване на оборудване и машини, необезпечени заеми за всякакви цели и т.н. Банката разработи и програма за стимулиране на кредитирането на малкия и средния бизнес.

Като пример, помислете за заем за попълване на оборотен капитал. кредит „Бизнес - оборот»Може да се получи при следните условия: максималният срок на заема е 4 години, лихвеният процент е от 11,8% годишно, минималната сума за получаване е 150 хиляди рубли.

Този заем се предоставя на индивидуални предприемачи и малки предприятия, чиито годишни приходи не надвишават 400 милиона рубли. Също така на официалния уебсайт предоставя пълен списък с документи, необходими за получаване на заем. След като банката анализира финансовата и икономическата част на вашия бизнес, ще бъде взето решение за отпускане на заем.

Заеми за бизнес в Алфа Банк

Сега Алфа-Банк предоставя услугата „Поток“, при която предприемачите могат да получат бизнес заем без обезпечение, събиране на документи и онлайн. Можете да го намерите на официалния уебсайт на проекта. Условията са благоприятни!

Също за малки предприятия и индивидуални предприемачи, банката предоставя така наречения „резервен портфейл“ под формата на овърдрафт.

Условията за провизията са следните: лихва от 15 до 18% годишно, ако вече не сте били клиент на Алфа Банк, можете да разчитате на сумата от 500 000 до 6 милиона рубли, ако сте съдействали на банката по-рано, максималната сума на заема е 10 милиони рубли.

Също така, за откриване на лимит, банката взема комисионна в размер на 1% от лимита, но не по-малко от 10 хиляди рубли.

За средния бизнес има експресно заемане и класически тип кредитиране. Има предложения за отпускане на заеми за развитие на бизнеса, заеми, обезпечени с права на собственост и други оферти.

Що се отнася до условията за кредитиране и лихвите, всичко се изчислява индивидуално, като се вземат предвид финансовите възможности на клиента, както и неговите нужди.

Бизнес заем от нулата от Земеделската банка

Официалният уебсайт на банката съдържа раздели за малкия и микробизнеса, както и за средния и големия. Разглеждайки предложения за предприемачи, можете да видите например кредитиране за сезонна работа, кредитиране за изпълнение на държавни договори.

За по-големите компании се предоставят заеми за текущи цели, за финансиране на външнотърговски операции и т.н. Заявление за заем може да се попълни онлайн, комуникацията със специалист се осигурява и в банката по вид обратно извикване.

Тази банка участва и в държавната програма за подпомагане на малки и средни предприятия.

Бизнес заем във VTB

Както и в други кредитни организации, на официалния уебсайт на банката има специален раздел за бизнеса. Няколко програми за кредитиране са представени специално за малки предприятия: експресни, оборотни и инвестиционни програми.

Освен това се предлагат заеми за развитие на бизнеса, заеми за закупуване на офиси, складове и търговски площи, специални заеми с отсрочен срок на изплащане до шест месеца и няколко други.

Максималните условия за кредит за някои заеми са до 10 години, различни лихвени проценти - 13,5% (за бизнес ипотечен кредит), 11,8% за инвестиционен заем, 11,8% за револвиращ заем и и т.н.

Можете да попълните заявление на уебсайта, налична е и консултация с банков специалист.

Банката предлага няколко вида бизнес заеми. А именно: овърдрафт, заеми за закупуване на оборудване, което се произвежда в Република Беларус, лизинг, търгово кредитиране и други видове.

Приложението е достъпно на официалния уебсайт, средствата могат да се предоставят на малки и средни предприятия, а заеми има и за частни предприемачи и големи компании.

Tinkoff бизнес

Списъкът с документацията може да включва:

• или EGRIP;
• BIN;
• Данъчна декларация за конкретен отчетен период

След като всички документи са предоставени и банката вземе решение за заем, ще ви бъде насрочена среща, по време на която ще бъде подписан договор за заем и споразумение за откриване на сметка за вашия бизнес.

Заслужава да се отбележи, че банката наистина е фокусирана върху малкия и средния бизнес.

Какви са плюсовете и рисковете за стартиране на бизнес със заем

Предимствата и недостатъците на заемането на финансови ресурси за провеждане и развитие на бизнес ще бъдат разгледани допълнително.

Предимства:

• финансовите въпроси се решават бързо;
• бизнесът може да бъде разширен по всяко време;
• с навременно погасяване на заема можете да получите ползи за други услуги на банката;
• благодарение на кредитирането данъчната основа може да бъде намалена.

Недостатъци:

• наличие на надплащане;
• загуба на време за търсене на подходяща банкова организация;
• трябва да съставите много документи;
• съществуват възрастови ограничения за кредитополучателите;
• имуществото за обезпечение се оценява по-ниско от пазарната му стойност.

Най-голямата опасност е, че е невъзможно да се изчисли финансовото състояние на вашата компания за няколко години напред. Днес бизнесът процъфтява, плащането на заети средства не е трудно и след година ситуацията може да се промени коренно. Особено в условията на икономическа нестабилност в страната като цяло.

Това си струва да запомните и да имате предвид, преди да сключите договор за заем.

Правила за бизнес кредитиране

Правилата за отпускане на заеми са структурирани така, че кредитните рискове да бъдат сведени до минимум. Заемите винаги са риск както за потенциалния кредитополучател, така и за заемодателя. Рискът, който носи кредитополучателят, е на първо място невъзможността да погасява заема и лихвата навреме, което може да доведе до.

Рискът на кредитора е свързан предимно с условията на заема. В дългосрочен план ще бъде заем или краткосрочен, това пряко се отразява на нивата на риска.

За да сведете до минимум рисковете, кредиторите, преди да договорят заем, извършват следните дейности:

• Те внимателно изучават кредитополучателя, неговата кредитна история (ако заемът не е издаден за първи път). Анализ на икономическото и финансовото състояние на кредитополучателя;
• Те изучават обезпечението, предлагано от кредитополучателя, вътрешни и външни източници, чрез които заемът може да бъде погасен;
• Те анализират потенциалните рискове и възможностите за тяхното отстраняване.

Повечето банкови организации са разработили специални правила за кредитиране на малкия и среден бизнес. Тези правила записват как правилно да се оцени платежоспособността на кредитополучателя, как да се разработи неговият психологически портрет, как да се намалят рисковете и т.н.

Осигуряване на заем за бизнес

Получаването на заем може да бъде осигурено по няколко начина:

• Осигурете депозит;
• Гарантиране на наличието на поръчители;
• Дайте писмен ангажимент.

Ако заемът е обезпечен с обезпечение, тогава всяко имущество на кредитополучателя преминава на кредитора за периода на използване на заемните средства. Този залог може да бъде реализиран от кредитора, ако средствата, които му принадлежат, не бъдат върнати навреме.

Но ако кредитополучателят бъде обявен в несъстоятелност, вземанията на други кредитори не могат да се прилагат към този залог.

Могат да бъдат заложени: имущество, ценни книжа, недвижими имоти, всякакви стоки.

Когато писмено задължение действа като обезпечение за заем, тогава най-често става въпрос за менителница. Всеки, който притежава законопроект, има пълното право да поиска възстановяване на сумата от лицето, издало сметката.

Що се отнася до поръчителите на заеми, те са необходими, когато нивото на доходите на кредитополучателя е очевидно недостатъчно за получаване на необходимата сума.

Класификация на заемите за бизнес

Има няколко вида заеми за бизнеса. Освен това всяка година банковите организации предлагат все повече услуги за тези, които извършват бизнес. Основното е да ги използвате правилно.

Рисково кредитиране.

Обикновено се използва, ако се планира бизнес в област, свързана с научните технологии. Такива заеми се отпускат за дълъг период и при високи лихви. Но в този случай никой няма просто да даде никакви гаранции.

Рискът тук е максимален, тъй като направените инвестиции може просто да не се изплатят, тъй като проектите, свързани с науката, първоначално не са успешни.

Овърдрафт.

Това е заем, който предприемачът може да използва, ако има нужда от допълнителни пари за кратък период. Банкова организация дава заем на предприемач, ако няма средства. Това се прави, за да се плащат документи за сетълмент.

Разликата му от обикновен заем е, че всички пари, които ще отидат по сметката на кредитополучателя, ще бъдат насочени към погасяване.

Стоково кредитиране.

Схемата е проста: кредитополучателят е снабден с оборудването, което е необходимо за пълноправен бизнес.

Универсално кредитиране.

Този вид се характеризира с демократични условия и следователно най-популярен сред предприемачите. Получените средства могат да бъдат изразходвани за всяка печеливша дейност.

Търговска ипотека.

Тук няма нужда да се обяснява много. В крайна сметка инвентарят и оборудването трябва да се съхраняват някъде, това е съвсем логично. Гаранцията в случая е това. Няма да извършвате плащания - заемодателят ще постави имота на търг.

Инвестиционен заем.

Доста забавен финансов инструмент. Банката ви дава пари не само за развитие, но и за увеличаване на производствените мощности. Такъв заем се одобрява само след задълбочена проверка, която ще покаже, че можете да го изплатите.

Ще ви бъде необходим заем , в който е необходимо да се оправдае, че инвестирайки в размер на 100 000 рубли, можете да получите 2 милиона рубли печалба.

Факторинг

- финансиране на конкретен тип.

Нека илюстрираме с пример: вземате назаем трактор от салон, който продава селскостопанска техника. И тогава се обръщате към банката, така че той да изкупи дълга ви. В противен случай се нарича прехвърляне на дълг.

Лизинг.

Какво е лизинг, можете. Накратко - това или недвижими имоти, което предполага последващо обратно изкупуване.

Пример: Наемате струг от банката, плащате месечни наемни плащания и изкупувате машината като собственост.

По договаряне заем.

С други думи, заем за текущи дейности. Парите в този случай се издават за придобиване на дълготрайни активи или за попълване на съществуващи. Дълготрайните активи са собственост, която се използва, но не се консумира в процеса на извършване на бизнес.

Рефинансиране.

Използва се за затваряне на други задължения за заем, както и за оптимизиране на условията. Например: много по-изгодно е да купите машина на 4%, отколкото на 24%.

Какви документи трябва да бъдат предоставени

За да вземете бизнес заем, ще трябва да съберете необходимия пакет документация. Трябва да се предоставят всички документи, които потвърждават платежоспособността на предприемача.

Списъкът с документацията в различните банки може да варира леко, но като цяло е следният:

• Заявление за заем, което посочва размера на заема, предназначението му, съдържа описание на обезпечението, а също така посочва срока на кредита;
• Учредителни документи на дружеството под формата на копия;
• Отчитане на загуби и печалби;

Струва си да се отбележи, че във всички документи, които банката ще поиска, информацията трябва да е релевантна и уместна. Всички сертификати, сертификати трябва да са валидни.

Ако искате да получите инвестиционен заем, представете бизнес план на банката.

Банкови организации, работещи с малък и среден бизнес, внимателно и строго подхождат към проверката на предоставената документация. Обезпечението също е под строг контрол. Ако в сертификата пише, че в баланса на компанията има 100 нови трактора, вашата задача е да накарате служителя по кредита да ги види. И всичките 100.

Но сега ще обърнем специално внимание на кредитната история. Всички знаят, че той се съхранява в Бюрото за кредитни истории за дълго време. Затова дълга дискусия за това как закъснелите плащания влияят върху възможността за получаване на нов заем не си струва. Дори дългът да е погасен, невъзможно е да се скрие информация, че изобщо е било.

Безупречните кредитни истории трябва да са с всички, които участват в сделката: поръчители (ако има такива), самият предприемач, собственикът на LLC или отделния предприемач.

Ако предприемач само планира, за него е по-лесно да получи заем като физическо лице. Този метод не е идеален, тъй като заем за голяма сума може да се получи само като се предостави на банката скъпо имущество (например апартамент).

С парите можете да си купите готов бизнес или франчайз. Ако не е необходимо голямо количество средства, можете да направите с потребителско кредитиране.

Обемът на заемите, отпуснати на малкия бизнес през 2016 г.

Според Централната банка на Руската федерация и през 2016 г. са отпуснати заеми на малкия и среден бизнес в размер на 4 691 331 милиарда рубли.

Първо трябва да изберете най-подходящата за вас кредитна организация. Но най-добре е да се опитате да използвате услугата за кредитиране в банката, в която предприемачът има разплащателна сметка. В този случай е напълно възможно да получите намален лихвен процент и увеличен кредитен лимит.

Съществува и възможност за получаване на меки кредити, средствата за които се отпускат от държавата.

Участници в такава програма могат да бъдат:

• Предприемачи, които тепърва започват да управляват бизнеса си;
• Тези, които осъществяват своята дейност в областта на екологичния туризъм;
• Предприемачи, които се занимават с всякакъв вид производство и т.н.

Този списък не е изчерпателен, дадохме само най-често срещаните области на дейност.

Следващата стъпка за вземане на изгоден заем ще бъде търсенето на гаранция. Ако не е необходимо, отлично, но със сигурност няма да е излишно.

Освен това не пречи да решите как искате да получите заем: в брой или по сметка или карта.

В същото време всеки предприемач трябва да помни: ако не може да изпълни задълженията си по заема, той ще носи отговорност не само за цялото имущество на компанията, но и за личното.

На какво да се съсредоточим при избора на заем

Малък и среден бизнес в Руската федерация се подкрепя от държавата. Ето защо се разработват специални предложения за кредит за предприемачи. По-специално и тези, които включват разсрочено плащане.

Но всички разбират, че напълно безплатно сирене е само в мишка. Затова по-долу даваме няколко прости препоръки, следвайки които ще ви помогне да избегнете неразбиране и проблеми при сключване на договор за заем.

1. Анализирайте информация за условията на заема в различни банки, Условията могат действително да се различават, както и лихвените проценти, а разликите могат да бъдат значителни. Затова не бъдете мързеливи за сравняване.
2. Плащайте според графика. Никога не отлагайте плащанията, но плащането повече от графика също не винаги е от полза. Във всеки случай банката отписва само сумата на месечното плащане, останалата част от парите просто лежи на вашата сметка.
3. Прочетете внимателно договора. Съсредоточете се върху следните точки: има ли право банковата организация да променя условията на договора поотделно (увеличете процента на процента), има ли ограничения за погасяване на кредита предсрочно, как банката събира дълга на кредита (ако има такъв).
4. Помня: банката не е благотворителен фонд, всичко, което сте взели, ще трябва да се плаща с лихва и няма значение дали сте физическо лице или голям бизнесмен.

Бизнес без заем

В тази част на статията ще говорим за това къде да вземем пари за стартиране на бизнес, като същевременно избягваме кредитните задължения.

Вариант 1. Използвайте парите, които сте натрупали сами.

Между другото, най-баналният от съществуващите. Ясно е, че в този случай трябва да излезете с част от тези пари, но като цяло методът не е най-лошият.

Вариант 2. Вземете назаем от приятели или роднини.

Ако има хора, които са готови да помогнат с пари, това може да се използва, но има голям риск от разваляне на отношенията с тях, ако изведнъж не успеете да дадете всичко навреме.

Вариант 3. Намерете инвеститор.

Те също се наричат. Тя може да бъде един човек или няколко. Всичко, което се изисква от вас, е да предоставите бизнес план и да докажете, че вашата идея ще донесе печалба в бъдеще.

Вариант 4. Вземете субсидия.

За това вече би трябвало да сте един от двамата. Освен това условията за получаване се различават в различните региони на страната. Друга трудност е конкурентният процес на подбор за този тип поддръжка.

Вариант 5. Използвайте краудфандинг.

В случай на бизнес пари се събират от гражданите, а сумата може да бъде всяка, най-малко 50 рубли. Обикновено събирането се осъществява чрез специални сайтове, където всеки може да декларира колекция и всеки човек има право да направи определена сума пари.

В Руската федерация работят такива сайтове. Най-вече тази опция е подходяща за онези, чийто бизнес има изразена социална ориентация или е свързан с изкуство, музика и т.н. Освен това проектите, свързани с производството и продажбата на оригинални стоки, се радват на успех на такива обекти.

Вариант 6. Вземете субсидия.

Недостатъкът е, че програмата за субсидии не е налична във всички региони на страната. Следователно, наличността му трябва да бъде изяснена във вашето местожителство. И за да го получите, трябва да предоставите обосновка и бизнес план, който те защитават пред комисията.

Вариант 7. Намерете партньор за съвместен бизнес, който може да инвестира собствени средства в общ бизнес.

По правило, ако сътрудничеството тепърва започва, хората разделят цялата получена печалба на равни половини. Въпреки че, ако желаете, бизнесът може да бъде разделен.

Всички опции, които сме разгледали, имат право да съществуват. Освен това има предприемачи, които са изградили успешен бизнес, без да привличат кредит. Например, Сергей Галицки, директор на мрежата Magnit. Той започва кариерата си, като работи в клиричния отдел на една от банките на Краснодар. В резултат на това състоянието му днес е 4 милиарда долара.

Доколко оправдано е кредитирането за стартиране и развитие на бизнес

Този въпрос със сигурност е интересен. Въпреки че на него трудно може да се отговори еднозначно. Ясно е, че ако имате малко разбиране в икономиката и бизнеса, вземането на заем е почти самоубийство. Просто получавате голям и дългосрочен проблем, чието решение ще се завлече повече от една година.

Ако е възможно да се използват други опции за набиране на средства в бизнеса, освен кредит, по-добре е да ги използвате.

От друга страна, има ситуации, когато заемите наистина помагат да се изведе бизнесът на различно ниво, а понякога и просто да го запазите. Това е по-уместно за бизнеса, който вече функционира и носи определена печалба. За сметка на заетите средства е възможно да се покрият възникнали дългове, да се увеличат производствените мощности, да се модернизира оборудването и да се закупи офис или склад.

Някои експерти смятат, че можете да вземете заем само за разширяване на бизнеса си, но не и да го отворите. Тоест, ако видите, че има място бизнесът да расте и да се развива, тогава можете да вземете заем, в други случаи трябва да помислите два пъти, преди да се свържете с банка за заем.

заключение

Заемите за малки и средни предприятия са финансов инструмент, който може напълно да вдъхне живот на нов проект. Но трябва да разберете, че получаваме парите на други хора като заем и ще трябва да дадем трудно спечелените пари, също с лихва.

Ето защо, преди да вземете решение за заем, трябва внимателно да претегляте плюсовете и минусите, но е по-добре да се свържете със специалисти, които могат да изчислят всички рискове и да посъветват как да ги избегнете.