Как работи застрахователното събитие? Възможни варианти за застраховка срещу злополука и вашите действия в случай на злополука при злополука

Искате ли да направите тест върху материалите на статията, след като я прочетете?

даНе

Резултатът от пътен инцидент е възникването на задължения към пострадалото при произшествието. Застрахователните случаи на CTP са предписани в съответния Федерален закон. Но въпреки това застрахователите отиват на различни трикове, за да не обезщетят пострадалите. Ето защо трябва да знаете какво точно е включено в застрахователното събитие и кога застрахователите абсолютно законно отказват да изплатят обезщетение.

Общи понятия

CTP застрахователно събитие - всяко обстоятелство, в резултат на което собственикът на автомобила, управлявал застрахования автомобил, е причинил щети на имущество и / или е причинил щети на здравето на други лица, които са в друго превозно средство. При тези обстоятелства застрахователят е длъжен да обезщети увреденото лице.

Списъкът на обстоятелствата, признати като незастрахователни, се съдържа в същия закон. Освен това той е по-конкретен от списък на тези, които са застрахователни. Но повече за всичко.

Признаци на застрахователни събития

И така, как да разберете дали от застрахователна компания (ИК) се изисква да изплати обезщетение или не? Събитията са застрахователни събития, ако:

1. Щети, причинени от застрахованото превозно средство. Използване означава шофиране на автомобил по пътища и прилежащи територии, предназначени за шофиране.
2. Има виновник за произшествието. Трябва да има най-малко двама участници: виновникът, спрямо когото се прилага гражданската отговорност, и жертвата (изплаща се обезщетение от застрахователя на виновника).

Злополука в случай на авария - примери:

• Шофьорът нямаше време да се забави преди светофар и се блъсна в кола, стояща отпред.
• Камионът мина покрай паркиран автомобил и го „закачи“.

Неосигурени случаи:

1. Връщайки се към паркиран автомобил, собственикът намери вдлъбнатина в качулката си. Нямаше свидетели на инцидента. Следователно виновникът не е идентифициран и няма да има плащане.
2. Колата е била повредена от товар, който е лошо фиксиран в камиона на паркинга.

Съществува списък на ситуациите, при които жертвата е 100% способна и трябва да получава застрахователни обезщетения:

• водачът ударил пешеходец;
• при пътнотранспортно произшествие превозно средство е повредено;
• хора в колата са ранени;
• имот (например ограда) е повреден при злополука.

Прегледи

Действащото законодателство предвижда два вида застрахователни претенции:

Не си струва да разчитате на застраховка за автомобилна застраховка, която не застрахова автомобила, а отговорността на водача, в ситуациите, изброени във втория случай. Ако искате да сте спокойни за своя „железен кон“ при всякакви непредвидими обстоятелства, трябва да сключите доброволна застраховка „Гражданска отговорност“ на КАСКО.

Неосигурени случаи

И така, какво не е застрахователно събитие? Следните събития попадат в тази категория:

1. Нанасяне на щети на имущество или лице от товар, движението на които е свързано с повишен риск. Този вид товар е застрахован отделно.
2. Щети от шофиране на машина, която не е посочена в застраховката.
3. Нанасяне на вреда на живота и / или здравето на лицата, изпълняващи служебните си задължения. В този случай плащането на обезщетение ще се извърши за сметка на видовете застраховки, задължителни за служителите (лични, социални).
4. Обезщетение за неимуществени вреди и пропуснати ползи.
5. Увреждането на имущество или на човек се причинява не от превозното средство, а директно от неговия водач.
6. Причиняване на вреди в определени зони за автомобилни състезания, шофьорски курсове и др.
7. Повреда по време на товарене и разтоварване.
8. Причиняване на щети на предмети на архитектурата, антики, луксозни стоки, пари в брой, бижута и др. Обезщетението се извършва за сметка на виновния чрез съда.
9. Увреждане на юридическо лице, ако служител на същата организация е наранен на превозно средство, принадлежащо на него.

Всяко от тези събития ще бъде считано от застрахователя за незастрахователно събитие и следователно компенсация няма да бъде изплатена.

OSAGO на паркинги и в дворовете

Според федералния закон посочените територии се считат за прилежащи към обществени пътища. Това означава, че инцидентите, които се случват при тях, са подчинени на същите изисквания, както по пътищата. Например, ако колите в двора не са успели да напуснат, а една от тях е била повредена, тогава нейният собственик може да получи застрахователни плащания.

Но единственото нещо: независимо от мащаба на инцидента, за да получите плащане е необходимо да представите пълен пакет документи. По правило на автомобилите в двора и зоните за паркиране се нанасят незначителни щети, поради което не всички собственици на автомобили искат да се забъркват с документи. Така се оказва, че самата ситуация е застраховка, но за да получи обезщетение, жертвата трябва да положи много усилия. И в името на няколко хиляди рубли това е натоварващо.

Съвсем различен въпрос е, когато при паркиране се причиняват щети по автомобилите. Най-типичната ситуация е небрежно отваряне на врата на кола. Тъй като никой от автомобилите не е в движение, застрахователят има право да откаже да плати на пострадалия.

Инструкции на собственика на автомобил след злополука

Ето действията, които трябва да бъдат предприети от застрахования в случай на застрахователно събитие съгласно полицата на CTP, за да се получи дължимото обезщетение 100%:

1. Назначаване на датата на изпит. До този момент ремонтът на автомобили е строго забранен. Въз основа на резултатите от техническия преглед се съставя акт, отразяващ размера на застрахователното обезщетение.
2. Пряко обезщетение за загуби в брой (по банковата сметка на застрахования или чрез пари в брой) или в натура (ремонт).

Така разбрахте какво да правите след аварията, за да получите застрахователни плащания. След като прегледа документите, подадени от заявителя, Обединеното кралство ще реши дали пътният инцидент е застрахователен инцидент или не. Във всеки случай застрахователят е длъжен да даде отговор не по-късно от 20 дни от датата на връзка с клиента. Ако Обединеното кралство откаже да компенсира щетата, но сте сигурни, че получените щети са възстановими, можете да се свържете с PCA или съда.

Животът и здравето са определящите човешки ценности.

Осъзнавайки това, много хора се опитват да предвидят различни обстоятелства, които могат да възникнат на пътя им, включително и злополуки.

В този смисъл животозастраховането срещу злополуки служи като определена финансова подкрепа, с помощта на която човек може по-лесно да преодолее внезапни трудности и препятствия и да възстанови здравето си със средства, платени от застрахователната компания.

Произшествието се счита за непредвидено събитие, внезапно външно въздействие, което не зависи от волята и волята на човека и свързано с него телесна повреда или смърт.

Авариите включват:

• природни бедствия, експлозия, топлинен удар, мълния, токов удар;
• тежки изгаряния, измръзване и удавяне;
• нападение от животни или натрапници;
• падане, внезапна задух, попадане на чужди предмети в дихателните пътища;
• случайно отравяне от отровни растения, домакински химикали, лекарства, предписани от лекар;
• Произшествия и други пътнотранспортни произшествия, водещи до телесни наранявания или смърт.

Хроничните заболявания (включително инфаркт и инсулт) в резултат на наследствени и други патологии на тялото, хранителни и инфекциозни интоксикации не са включени в категорията злополуки.

Последицата от всяка злополука е вреда за здравето и това винаги е придружено от значителни разходи. Често хората, които се окажат в такава неприятна ситуация, са принудени да се възстановят дълго време след нараняване застрахователните плащания ще бъдат много полезни.

Видове и форми на застраховка срещу злополука

Има два вида застраховки:

1. Задължителна застраховка. Законодателството на Руската федерация предвижда задължителна застраховка срещу злополука за определени категории граждани, които включват военнослужещи, служители на реда и съдилищата, Министерството на извънредните ситуации.

   При настъпване на застрахователно събитие държавата гарантира за тях парично обезщетение от Фонда за социално осигуряване на Руската федерация под формата на еднократни или месечни плащания, Размерът на плащанията се определя на законодателно ниво и зависи от категориите осигурени граждани и региона на покритие.

   Задължителната застраховка влиза в сила в случай на временна или пълна инвалидност,както и смъртни случаи.

2. Доброволно застраховане. Този вид застраховка осигурява свобода на избор на застрахования, който сключва договор със застрахователната компания по отношение на рисковете, които желае да застрахова.

   Споразумение между двете страни се сключва въз основа на писмено изявление на застрахования, на което могат да действат физически и юридически лица. В такъв случай застрахователните тарифи се определят не от закона, а от застрахователния пазар и икономика.

Доброволното застраховане може да бъде под две форми: колективни (групови) и индивидуални.

Колективна застраховка осигуряват работодатели (частни или юридически лица) на своите служители. По правило се осъществява в големи руски и западни организации, за които застраховката на служителите традиционно е част от социалния пакет, както и в предприятия, чиито служители са изложени на високи рискове (опасно производство).

Правят се застрахователни премии за сметка на организацията (притежател на полица), а застраховката се издава на екип от служители (осигурени) под формата на покритие за 24 часа или за период на работно време.

Груповата застраховка служи сериозна финансова подкрепа служител, който е пострадал по време на работа или семейството си в случай на увреждане или смърт.

В този случай организацията (притежател на полица) получава защита срещу непланирани разходи. Освен това държавата осигурява данъчни стимули за такива работодателии колективни ставки на застраховка значително по-нискаотколкото на физическо лице.

при индивидуална застраховка физическо или юридическо лице сключва споразумение и плаща свои вноски.

И двете форми на застраховка срещу злополука предвиждат правото на застрахования да назначи определени бенефициенти в случай на неговата смърт.

Това право му позволява да гарантира финансовата сигурност на конкретно лице под загуба на питател и поддържат материалното ниво на семейството.

По време на валидността доброволната застраховка за злополука може да бъде:

• пълна (гаранция се предоставя за всеки период на личен и професионален живот по време на срока на договора);
• частичен (договорът се съставя за определен период, например по време на пътуване в чужбина);
• допълнителна (застраховка срещу злополука се използва като част от комбинирана политика, например при автомобилна застраховка).

Последици и обхват на застрахователната отговорност

Произшествието може да доведе до следните последствия:

1. Увреждания с пълна или частична, временна или трайна инвалидност.
2. На смъртта.

Инвалидността може да има различна степен в зависимост от нивото на загуба или намаляване на работоспособността на жертвата. Условията на застрахователния договор могат да предвидят всички последици от злополуките и да ги включват в размера на застрахователната отговорност в различни комбинации или заедно.

Застрахователното събитие настъпва по време на срока на договора и трябва да бъде потвърдено със сертификатиздаден от медицинско заведение.

Следните рискове могат да бъдат причислени към застраховката:

• наранявания в резултат на произшествие;
• различни видове случайни отравяния (с изключение на токсични инфекции);
• енцефалит, пренесен от кърлежи и полиомиелит;
• патология по време на раждане и извънматочна бременност, довела до отстраняване на органи;
• случайни фрактури, изгаряния, дислокации, наранявания на органите;
• смърт на застрахования поради горните причини, както и в резултат на попадане на чуждо тяло в дихателните органи или анафилактичен шок, измръзване.

Следните случаи са класифицирани като неосигурени:

• вреди, претърпени от притежателя на полицата в резултат на престъпни деяния;
• наранявания в алкохолно или наркотично състояние от всяко превозно средство;
• наранявания в резултат на самоубийство или умишлена телесна повреда;
• смърт поради горните обстоятелства.

Какво да направите, ако настъпи застрахователно събитие

1. Потърсете медицинска помощ веднага.
2. Информирайте застрахователя в срока, определен в договора (обикновено в рамките на 30 дни) за инцидента с вас (или друго застраховано от вас лице).
3. Изпратете заявление за застрахователно обезщетение до застрахователната компания, като приложете всички подкрепящи документи (свидетелство за смърт, удостоверения от медицински институции, протокол на КАТ, удостоверение за инвалидност и др.).
4. Ако сте наследник или получател, предоставете на застрахователя документ, потвърждаващ вашето право да получите застрахователно обезщетение (удостоверение за наследство или заповед да ви назначи като бенефициер).

Трябва да имате лична карта и подходяща политика при себе си. Заявлението се разглежда в рамките 10-60 дни.

Застрахователни премии и плащания

Застрахователната сума се договаря между двете страни. Застрахователят (за доброволно застраховане) може изберете застрахователно обезщетениепредвид техните финансови възможности.

Размерът на застрахователната премия е определен процент от общата застрахователна сума.

Колкото повече рискове ще бъдат включени в застрахователната полица, толкова по-висока ще бъде крайната тарифа.

Като цяло застраховката срещу злополука (задължителна или доброволна) е много необходима мярка. За съжаление мнозина мислят само за това. след нещастието, което му се случи.

И напразно. Много по-удобно е да живеете, като знаете, че в случай на непредвидени обстоятелства имате добро финансова гаранция, което ще помогне за възстановяване на силата и здравето или за подкрепа на семейство в трудна ситуация.

Защо да чакате, докато гръмът избухне?

Видео отчет за застраховка на производството

Колата е повредена, а застраховката уверява, че възстановяването не се дължи? Обичайната ситуация, но в това не трябва да се вярва. В края на краищата застрахователния инцидент по задължителна застраховка „Гражданска отговорност на автомобилистите“ не е само банална злополука и понякога объркващи ситуации, които застрахователите винаги се стремят да тълкуват от своята камбанария. Искате ли да можете да разберете независимо този въпрос? Юридическата статия по-долу ви очаква. Темата е сложна, но се опитах да я обясня просто.

Определението за застрахователно събитие (SS) е едно от основните понятия. Въпреки това, в законодателните регламенти, за негова изненада, се обръща малко внимание.

Ето списък с документи, които показват какво е SS:

• Федерален закон № 40 „Задължителна застраховка“ Гражданска отговорност на собствениците на превозни средства ”(от 25 април 2002 г., изменена на 23 юни 2016 г.) (изменена и допълнена, влязла в сила на 1 септември 2016 г.), чл. 1, параграф 11;
• Федерален закон№ 306 „За изменение на Федералния закон № 40“ (от 1 декември 2007 г., изменен на 21 юли 2014 г.), чл. 1, стр. „Б“;
• Постановление на правителството на Руската федерация № 263 „По правилата на OSAGO“ (от 7 май 2003 г.), раздел втори;
• Наредба на Централната банка на Руската федерация № 431-P „На CTP“ (19 септември 2014 г.).

Всички тези документи обаче описват застрахователното събитие пестеливо и недостатъчно за пълно разбиране на темата не само от обикновените автомобилисти, но дори и от застрахователите, автомобилните адвокати и съдебните органи.

Например, в Закон № 40, а именно този нормативен акт е отговорен за терминологията и определенията, свързани със задължителната застраховка за автомобилна отговорност, е даден един малък параграф от 35 думи, който обяснява същността на SS (член 1, параграф 11).

Във Федералния закон № 306 цял раздел (втори) е запазен за SS, но основната част на текста е дефиницията на застрахователните изключения и няма нищо относно концепцията на SS, което би могло да допълни разпоредбата от Федералния закон № 40.

Какво е застраховка CTP?

Е, тъй като можем да научим малко от законите, нека се опитаме да изясним понятието SS.

Така че, за основното определение на застрахователно събитие се използват два основни критерия, отразяващи същността както на СС, така и на автомобилния гражданин като цяло.

• Обект на застраховане е гражданската отговорност на дееца за причинените вреди;
• Предмет на застраховка е движението на превозно средство (превозно средство) по определени пътища и територии.

Въз основа на това застрахователното събитие е фактът на повреда на превозното средство, друго имущество и (или) жертвата (ите) в резултат на движението на превозното средство на извършителя по предвидените за това пътища (или територии).

Тоест, за да разпознаете случая като застраховка, трябва комбинация от следните фактори:

• Застрахователен факт автомобилна гражданска отговорност (има валидна застрахователна полица);
• Факт за движение TS по време на инцидента;
• Щета в случай на авария.

Въз основа на гореизложеното става ясно, че не всяка злополука, свързана с използването на превозни средства, може да бъде призната като застрахователно събитие.

Внимание! Не забравяйте, че задължителната застраховка „Гражданска отговорност на автомобилистите“ застрахова вашата гражданска отговорност към жертвите. За застраховка на самия автомобил се прилага клирънс CASCO.

Какви са трудностите при определяне на застрахователното събитие

Измислихме основната концепция, но това не означава, че имаме пълно разбиране за същността на застрахователното събитие. На пръв поглед може да изглежда, че тъй като концепцията на SS е основна, тогава законодателното му тълкуване трябва да бъде възможно най-ясно и недвусмислено.

Всъщност това е различна ситуация.

Често за конкретна авария с автомобил тълкуването му като застрахователно събитие може да бъде проблематично. Както застрахователните компании, така и адвокатите, представляващи притежателя на полицата, ако не бъде постигнато споразумение между страните, могат да търсят признаване или оспорват факта на SS.

Освен това все още няма всеобхватна яснота, поради което решенията за спорни инциденти трябва да се вземат от съдилищата, чиито решения, подобно на мнението на адвокати, са далеч от пълния консенсус.

Нека се опитаме да разберем какво можем да направим сами.

Защо правната дефиниция на застрахователно събитие не е изчерпателна?

Ако сравним общоприетата практика на OSAGO и това, което е написано за същността на застрахователното събитие в съответните закони, ясно подценяване и дори противоречие ще ми хванат окото.

Вижте: всички SCs разпознават появата на SS, ако движещото се превозно средство е причинило повреда. Тоест, ако виновният автомобил не е бил в движение по време на повредата, тогава СС не се проявява - и това е общоприета застрахователна практика.

И какво казва законът? Според определението на Федералния закон № 40 SS (там той се нарича моторна гражданска отговорност), той възниква след инцидент, причинил вреда (на здравето / живота) или вреда (имущество) на жертвите при използване на превозно средство.

Хващате ли същността на противоречието? Формулировката „използване на превозно средство“ може да означава по-широк спектър от произшествия, отколкото в спецификацията „с движещо се превозно средство“. И като следствие от този инцидент, в някои съдилища нападението на СС се тълкува по-широко и се вземат решения, които СК след това обжалва.

Какво мнение за застрахователните събития могат да имат съдилищата?

Да, повечето съдилища, работещи в обикновения бюрократичен режим, взимат решенията си, без да се отклоняват от традиционното тълкуване на СС. Съществуват обаче съдилища, в които адвокатите четат и задълбават в същността на съществуващото законодателство и техните решения причиняват голямо главоболие за Обединеното кралство.

Пример? Вие сте добре дошъл.

Вземете класическия случай на щети, причинени от отворена врата на кола: две коли са паркирани близо една до друга на паркинг. В един от тях внезапно се отваря врата, причинявайки щети на каросерията на съседна кола. ИК категорично отказва да признае този SS, но има много автомобилисти, които са постигнали това признание в съда.

Въз основа на гореспоменатия инцидент с движението / използването на автомобил, някои адвокати и съдии обосновано приписват задвижвана врата на разликата в процеса на движение на превозното средство и неговото използване. В крайна сметка вратата на автомобила е неразделна част от автомобила и пускането му в движение означава, че е произведена от цялата машина, тъй като е механизъм със сложен дизайн.

Някои съдилища действат по-просто, разглеждайки искове по спорни случаи на OSAGO с щети при пътнотранспортни произшествия, без да използват юридическа казуистика. Решението се взема въз основа на факта, че удостоверение за пътнотранспортно произшествие е издадено от инспектора на КАТ: има такъв документ, СС е потвърдено - не, после не.

Как регресията и суброгацията влияят на застрахователно събитие?

В застрахователния бизнес има такива понятия като регресия (обратното изискване) и. Ще ви разкажа повече за тях в отделна статия, но тук ще се докосна до тяхното влияние върху СС.

Факт е, че компенсационните плащания на пострадалата страна не са в пряка зависимост от възникването на СС. По-скоро от признанието му за Обединеното кралство като такова. Наистина в правилата за задължителна застраховка за автомобилна отговорност има такива правила, че при СС правото на обезщетение за сметка на застрахователя се губи или изобщо не възниква (например не е подадено известие за злополука, пропуснат е срок за подаване, неправилно попълнен формуляр и т.н.

Тогава плащанията все още се извършват, но виновникът за злополуката става крайният материален ответник, от който застрахователното дружество чрез механизмите за прибягване или суброгация възстановява сумата, платена на пострадалата страна.

Тоест, за жертвите исканията за обезщетение могат да бъдат удовлетворени, когато Разследващият комитет откаже отговорност за виновника или го отмени. Дори пълното отсъствие на застрахователна полица от страна на виновния не е причина за отказ на плащания, ако SS е признат от компанията - основното е, че OSAGO е с другата страна.

Кога застрахователите не признават застрахователни претенции?

В раздел втори от „Правилата за CTP“ (параграфи 8 и 9, който включва много алинеи) са изброени видовете щети, които не се признават от застрахователни претенции. Нека видим какво важи там.

Разпоредбите на параграф 8 от "Правилата за CTP"

Според параграф 8, в определени ситуации Обединеното кралство отказва да компенсира причинената вреда, дори ако има всички специфични признаци на застрахователно събитие.

Тоест, тази клауза предвижда законов отказ от застрахователно обезщетение, независимо от наличието на факт на SS, моменти за прибягване, суброгация и т.н. - това е точно това, което всички отказват.

Всички тези ситуации (с изключение на една разпоредба) са спешни. Ето списък от тях:

• Форсмажорни обстоятелства - в общи линии това са природни бедствия, но някои видове произшествия също могат да се прилагат тук (алинея (pp) "a");
• Опасност от радиация - това включва не само радиоактивно замърсяване, но и всички щети от възможни съпътстващи причини: повреда на електрическата система на автомобила от електромагнитен импулс, запалване от първично лъчение, механични повреди от действието на взривната вълна. По принцип всички щети по автомобила и хората по време на ядрена атака или радиоактивна авария не се заплащат от застрахователната компания (параграфи „б“);
• война - за всякакъв тип конфликти, класифицирани като военни (вътрешна или гражданска война), щетите по автомобили и хора от Обединеното кралство не се заплащат (параграфи "в", "ж");
• бунтове - това включва всички конфликти, които не са класифицирани като военни: антитерористични операции, въстания, революции, стачки, стачки и др. В тези случаи ИК не обезщетяват хора и превозни средства (параграфи "Ж");
• Умишлена или отговорна вреда - щетите не се изплащат според намерението на жертвата и на този, който е отговорен за щетата (параграфи „а“ и параграф 8.1).

Разпоредбите на параграф 9 от "Правилата за CTP"

Деветият параграф съдържа ситуации, при които злополука няма да се счита за застрахователно събитие. Тоест, това, което не е SS, въпреки че за някои точки е възможно компромисно уреждане на въпроса за плащанията.

И така, ето списък на неосигурени събития в законната версия:

• Не е посочено в политиката на OSAGO TS - ако автомобилът, причинил повреда, не е посочен в застрахователната полица на водача-виновник, той плаща възстановяване от джоба си (параграфи „а”);
• Морални щети - при задължителна застраховка за автомобилна отговорност моралните страдания не се компенсират. А какво ще стане, ако са? Да се \u200b\u200bкандидатства пред съда - там са възможни такива плащания (параграфи „б“);
• Загубена печалба - при задължителна застраховка "Гражданска отговорност на автомобилистите" загубените печалби не се възстановяват, но те могат да бъдат заявени в съда, ако подобен факт може да бъде проверен и по него може да се направи точно изчисление (параграфи "б");
• Езда, тестване и състезание - Застрахователните компании не плащат за вредите, причинени в горните случаи, тъй като има висок коефициент на риск, който при желание може да бъде застрахован по други застрахователни програми (параграфи "в");
• Вреди за околната среда - екологичните щети по задължителната застраховка „Гражданска отговорност на автомобилистите“ не се компенсират. Това е модел на законодателни пропуски, тъй като например повредата на зелените площи ясно се отнася до компенсирани щети (параграфи „г“);
• Щети от транспортирани стоки - за това има специални форми на застраховане, в зависимост от това кои документи за нивото на опасност има превозваният товар (параграфи „г“);
• Вредят за здравето / живота на официалния персонал в работно време- в този случай всички разходи за обезщетение се поемат от работодателя на пострадалите или плащанията се извършват чрез социално / медицинско осигуряване (подразделения „д”);
• Загуба на работодателя поради вреда на служителите му - всичко това се възстановява и от други видове застраховки (параграфи „ж“);
• Повреда, причинена на превозното средство (както и на товара) от неговия водач - при задължителна застраховка „Гражданска отговорност на автомобилистите“ едно лице не може да бъде виновник и жертва (параграфи „з“);
• Работа - повреди по време на товарене и разтоварване на превозни средства по задължителна застраховка „Гражданска отговорност на автомобилистите“ не се изплащат (параграфи „и“);
• Увреждане на обекти с висока или нематериална стойност - CTP не заплаща щети от повреда на движими или недвижими предмети с висока стойност (исторически сгради, бижута, антики, банкноти, ценни книжа, произведения на изкуството, предмети на интелектуална собственост, поклонение на вярващи и др.) (Параграфи "л");
• Щети, превишаващи лимита, посочен в договора - Всички разходи за обезщетяване на вреди и вреди над застрахователния лимит виновникът плаща на пострадалия. Ограниченията могат да бъдат увеличени (параграфи „m“);
• Вредят за здравето / живота на пътниците - в случай, че превозното средство е било официално използвано за превоз на пътници, за което е предвидена специална застраховка (параграфи „n”);

Списъкът на застрахователните изключения е пълен тук, въпреки че тук са посочени само основните причини, тъй като не може да бъде съставен пълен списък, който отчита характеристиките на всички възможни ситуации.

В следващата статия ще говоря за това какви са застрахователните претенции.

• При отвличане на превозно средство плащания по задължителна застраховка "Гражданска отговорност на автомобилистите" не се извършват, тъй като след кражбата изчезва фактът на контрол върху автомобила от законния собственик, имайте това предвид. Можете да се застраховате срещу кражба в други програми.
• В случай на противоречиво застрахователно събитиеАко сте застрахован в голяма компания (Росгосстрах, Ингосстрах, Ренесанс, Ресо и др.) И възнамерявате да се справите с нея, бъдете много внимателни към събирането и изпълнението на всички документи, тъй като сериозните застрахователи имат специален юридически персонал, който да оспорва претенции , Понякога незначителна грешка е достатъчна, за да забави процеса за дълго време или да го загуби.
• Диагностична карта с изтекъл срок на годност може да причини анулиране на факта на застрахователното събитие за товарни и пътнически превозни средства, имайте това предвид.

заключение

И така, от статията разбрахте, че застрахователният инцидент по задължителна застраховка „Гражданска отговорност на автомобилистите“ възниква, когато нанесени щети на движещи се превозни средства на местата, предназначени за това, ако всичко е наред с авто-гражданския договор. Е, не забравяйте, че дори ясно загубата на спорен SS може да бъде успешно доказана в тяхна полза в съда.

Какво мога да ви помоля да разкажете за застрахователното събитие? Ъъъ ... говори за вашите необичайни застрахователни случаи)) Въпроси по темата също моля пишете в коментарите.

Видео бонус: Мислите, че познавате кучетата? 15 хибриди на кучета от различни породи №2, Борзодор, лабромут, пудел-пудел, маски хъски, шарпей-нипей или чибихул)))

Застраховката е начин да гарантирате финансова помощ за себе си или семейството си в случай на определени събития.

Застрахователно събитие са именно онези събития, за които се дължи обезщетение, те са предписани в застрахователния договор.

Всяка застрахователна компания в условията на договора посочва своя списък на ситуациите, в които се извършва възстановяване.

За животозастраховане и здравно осигуряване срещу злополуки

Такава застраховка е сравнително евтина, тъй като покрива малък списък от рискове. Основните моменти по отношение на застрахования поради злополука са:

• смърт;
• установяване на пълна работоспособност;
• установяване на временна нетрудоспособност;

Тоест при такава застраховка застрахователното събитие е рязко влошаване на здравето или смърт на осигуреното лице. Не всичко е толкова просто, застрахователните компании не могат да бъдат лесно измамени и да сключат споразумение, знаейки за техните здравословни проблеми.

Ако такъв застрахователен инцидент е възникнал в резултат на хронични заболявания или други язви, за които клиентът е знаел, но не е докладвал към момента на сключване на договора, то той няма да бъде признат поради укриването на факти, влияещи върху размера на застрахователните плащания.

Такава застраховка се нарича също социално осигуряване, тъй като същите рискове са включени в задължителното социално осигуряване.

С имуществена застраховка за притежателите на карти на високо ниво

Обикновено такава застраховка е достъпна за притежателите на пластмасови карти на ниво MasterCard Standard и по-високи. Списъкът на покритите рискове включва:

• загуба / кражба на пластмасови карти;
• загуба / кражба на портфейл;
• загуба / кражба на стоки, закупени с тази карта;
• загуба / кражба на документи.

Често настъпването на застрахователно събитие по тези вещи е ограничено във времето - около 2-4 часа от момента на злополуката. Това означава, че ако през този период не сте подали сигнал за загуба, няма да бъдете изплатени. Освен това е необходимо кражбата да бъде докладвана в полицията.

С медицинска застраховка за лица, пътуващи в чужбина

Тази застраховка може да бъде издадена отделно или в допълнение към други банкови продукти. Например, пластмасовите карти от класа Gold, Platinum, Premium често включват такава опция в цената на услугите за управление на пари и покриват следните рискове:

• остър зъбобол; зъболекарски услуги в чужбина;
• лечение на възпалителни процеси;
• репатриране на тялото.

Тоест при този вид договор застрахователното събитие са различни здравословни проблеми, които могат да се случат на притежателя на картата.

Освен това всички подобни застрахователни събития се потвърждават от характерен документ, който трябва да бъде съставен правилно. Също така, лекуващият лекар трябва да признае, че е трябвало спешно да се лекува застрахования, така че би било неприемливо да се отлага лечението до пристигането му у дома.

В здравното осигуряване

Подобна застраховка не е често срещана в Руската федерация. Уместно е в онези страни, където е задължително, например в Съединените американски щати. По принцип всички наранявания, временна неработоспособност или пълната му загуба, инвалидност, смърт - това е застрахователно събитие. Застраховката предполага плащане, ако е възникнала в резултат на такива събития:

• природни бедствия;
• изгаряния;
• експлозии;
• удавяне;
• измръзване;
• светкавица;
• действие на електрически ток;
• незаконни действия на трети лица или животни;
• слънчев удар;
• падащи предмети;
• падане на застрахованото лице от височина;
• поглъщане на чужди предмети в дихателните пътища;
• задушаване поради непредвидени събития;
• използване на автомобилни, домакински уреди и др.

Постепенно и много бавно този вид застраховка се развива в Руската федерация.

OSAGO

При този вид услуга застрахователното събитие е загуба за трети страни в процеса на участие в пътния трафик:

• имот;
• здраве (включително пътници).

Освен това тези ситуации няма да са такива случаи, ако са възникнали в случай на грубо нарушение на правилата на пътя и (или) в състояние на наркотично и (или) алкохолно опиянение и (или) преминаване към забранителния светофар.

Автомобилна застраховка КАСКО

За разлика от видовете застраховки, посочени по-горе, всеки застрахователен случай в КАСКО е индивидуален за всеки застраховател, но най-търсени са следните:

• незаконни действия на трети лица (кражба или кражба на компоненти на превозното средство);
• злополуки;
• природни бедствия (голяма градушка, вятър, падащи дървета);
• други събития (например наводняване на автомобил на паркинг поради неизправност в канализацията).

Тоест застрахователно събитие е различни щети по автомобила, настъпили поради обстоятелства извън контрола на застрахования.

Нещо повече, в случаите на алкохол, наркотични напитки, груби нарушения на правилата на пътя и пътуване до червената светлина, застрахователното обезщетение не се извършва.

При застраховане на търговски или нетърговски недвижими имоти

Доста непопулярен вид застраховка, особено по отношение на жилищните недвижими имоти, въпреки че застрахователните компании често предлагат широк спектър от покрити рискове:

• повреда на вътрешната украса на апартамента / къщата поради наводнение от съседи;
• подобни щети поради метеорологични условия (например земетресения);
• повреда на домакински уреди и електрически уреди поради пренапрежения на електрозахранването или други фактори.

За да се компенсират щетите на домакински уреди, предпоставка е наличието на чек и документи за такива продукти, които биха могли да навредят на правото на собственост.

Някои застрахователи също добавят към списъка живота и здравето на един член на семейството, живеещ в застрахования апартамент / къща, ако той е наранен физически в резултат на имуществени щети.

Застрахователно събитие за застраховка на продукта

Такава застраховка често се предлага при кандидатстване за потребителски кредит в търговските обекти. Този вид застраховка ви позволява да покриете следните застрахователни събития:

• производствени дефекти;
• повреда на електронни механизми;
• механични повреди на стоките, свързани с доставката на стоката до клиента.

Подобни щети са трудни за доказване, така че си струва да тествате стоките при покупка в магазина, както и веднага след доставката до местоназначението (дома).

Кои са нюансите, които могат да повлияят на размера на застрахователното обезщетение?

Само възникването на застрахователно събитие не е достатъчно, за да се направи гарантирано обезщетение за щети - необходимо е да се съобщи инцидентът на застрахователя, който ще изпрати спешен комисар, който да запише събитието.

Освен това застрахователната компания ще изчисли щетите, които е претърпяла другата страна по договора, за да изплати застрахователно обезщетение.

В този момент се натъкват много хора, които искат да получат голям списък на покрити застрахователни събития за стотинки. В края на краищата този списък няма да гарантира пълна защита, а може да бъде само груба.

Винаги е необходимо да разгледате следните точки от застрахователния договор:

1. Размерът на приспадимата. Можете да дадете следния пример:

Много често собствениците на автомобили застраховат автомобилите си по програмата CASCO с надеждата, че и най-малката драскотина ще бъде поправена. За да спести пари, застрахователната компания може да предложи високо ниво на приспадане.

Долната линия е, че минималният праг зависи от нивото му, което трябва да бъде преодоляно, за да започнете да плащате нещо. Ако колата струва 200 000 рубли, а приспадането е определено на 2 процента, тогава ако колата е повредена в размер до 4000 п. няма да се извършват плащания и трябва да разчитате само на финансите си.

2. Нивото на застрахователната сума. Да предположим, че човек иска да застрахова апартамента, в който живее. Често застрахователните компании предпочитат да не отиват на мястото, за да преценят възможния размер на имуществото и предлагат на клиентите сами да го оценят.

Ако човек иска да „спести“ и да се застрахова за по-малка сума, в крайна сметка той ще получи пропорционално обезщетение, тоест размерът на щетите ще се коригира с намаляващ коефициент. В случай на застраховка на апартамент за по-голяма сума, отколкото всъщност е, подобна ситуация не възниква и клиентът ще получи точно размера на реалната вреда.

3. Възможността за промяна на застрахователната сума според размера на изплатеното обезщетение. Има ситуации, когато застрахователните събития настъпват по време на един единствен застрахователен договор.

Може да има два сценария: застрахователната сума не намалява или нивото й намалява с размера на изплатеното обезщетение. При втория вариант плащането по договора ще бъде осезаемо по-малко, но възстановяването естествено ще бъде по-ниско.

При настъпване на застрахователно събитие трябва незабавно да уведомите застрахователя

Най-важното е да уведомите застрахователната компания. И трябва да направите това възможно най-бързо. Само в този случай ще Ви бъде гарантирано да получите възстановяване. В противен случай застрахователят ще може да ви откаже, ръководен от различни клаузи на договора, като посочва необходимостта от незабавно предизвестие.

Застраховка живот се извършва в случай на смърт на застрахования или осигуреното лице или загуба на здравето на застрахования от злополука, както и оцеляване до определен период или събитие. Животната застраховка като вид застраховка се появява в Европа в началото на XVII - XVIII век. като допълнение към морската застраховка, когато заедно със застраховка на кораби и товари, те започват да сключват договори за животозастраховане на капитаните на кораби. В момента животозастраховането е една от най-представителните и динамично развиващите се отрасли на световния застрахователен пазар.

Животната застраховка е комбинация от видове лични застраховки, предвиждащи задълженията на застрахователя за застрахователни плащания в следните случаи:

• животът на застрахования до края на застрахователния период или възраст, посочени в застрахователния договор;
• смърт на застрахования;
• както и при изплащане на пенсия (анюитет) на осигурените в случаите, предвидени в застрахователния договор (прекратяване на договора, постигане от застрахования на определена възраст, смърт на домоуправителя, трайно увреждане, текущи плащания през срока на застрахователния договор и др.).

Обекти на животозастрахованеса имуществените интереси на осигуреното лице, свързани с живота му (смърт) и насочени към получаване на определен доход от него (или бенефициента) при настъпване на съответното застрахователно събитие.

Предмет на животозастрахованее животът на осигуреното лице, както и доходът, гарантиращ определен жизнен стандарт в случай на застрахователни събития. Следователно в подсектор „Животно застраховане“ има няколко вида застраховки (фиг. 8.2).

Фиг. 8.2.

Видовете животозастраховане според методите за формиране на застрахователни фондове, определяне на размера на застрахователните плащания и целевата ориентация са ясно дефинирани натрупващ и спестовен характер. Предметите на животозастраховането са показани на фиг. 8.3.

Фиг. 8.3.

Застрахователят има право да извършва животозастраховане, ако отговаря на законовите и икономическите регулаторни изисквания за създаване и функциониране на застрахователни организации, занимаващи се с този вид застраховка. Това се отнася преди всичко до размера на минималния разрешен капитал, както и до процедурата за формиране, разполагане и използване на животозастрахователни резерви.

Като осигурен, осигуреното лице и получателят могат да бъдат както юридически, така и физически дееспособни лица. В този случай притежателят на полица може да бъде физическо лице, което е навършило 18-годишна възраст или е станало дееспособно от 16-годишна възраст като работещо на тази възраст. Възрастовата граница за осигуряване най-често е 65 години, по-рядко 70 или повече години. За осигурените лица най-често срещаните възрастови ограничения варират от една година до 65 години. Освен това има здравни ограничения за осигурените лица. Обикновено застраховката не се предоставя за лица с психични разстройства, тежки нервни и други заболявания.

Животната застраховка може да бъде:

• индивидуален, т.е. животозастраховане на един човек;
• колективен, т.е. животозастраховане на група лица или колектив.

Животната застраховка може да се комбинира за застраховка за оцеляване и смърт, както и за застраховка срещу злополука. Тази форма на застраховане се нарича „смесено животозастраховане“ и има допълнителна цел - защита на имуществените интереси във връзка с увреждане на живота, здравето, увреждане в резултат на злополука.

Следните рискове са застрахователни събития при животозастраховане (фиг. 8.4).

Животната застраховка се извършва в съответствие с застрахователните правила, разработени от застрахователя поотделно за всеки вид животозастраховане или за редица свързани видове, свързани с животозастраховането, както и в комбинация със застраховка срещу злополука. Договор за животозастраховане обикновено се сключва за период от най-малко една година.

Фиг. 8.4.

Застраховка за смърт представлява приемането от застрахователя по застрахователен договор на задължението за изплащане на застрахователната сума на бенефициента в случай на смърт на осигуреното лице по време на срока на договора. При този вид застраховки физическите и юридическите лица могат да бъдат застрахователи, докато за физическите лица съществуват възрастови ограничения. Обикновено хората сключват индивидуални застрахователни договори в своя полза или в полза на своите близки, докато юридическите лица сключват предимно колективни договори за животозастраховане в случай на смърт на своите служители.

Лица на възраст от една година до 70 години могат да действат като застраховани при този вид застраховка, обаче, застрахователните правила предвиждат и здравни ограничения. Така че хората, страдащи от психични разстройства, тежки форми на рак и сърдечно-съдови заболявания, не се приемат за застраховка. Обикновено застраховката се извършва без медицински преглед на застрахованото лице, но застрахователят има такова право и го използва, ако е сключен застрахователен договор за голяма застрахователна сума.

Договор за животозастраховане в случай на смърт обикновено се сключва въз основа на писмено изявление на застрахования, но това изявление може да бъде и устно, но във всеки случай застрахованият трябва да информира застрахователя за основната информация за осигуреното лице, включително информация, съществуваща към момента на застраховането или предишни заболявания. В случай, че след сключване на договор за животозастраховане, застрахователят установи, че са му били съобщени неверни данни за здравния статус на застрахования, застрахователното дружество има право да поиска този договор да бъде обявен за невалиден.

Застрахователят носи отговорност по договор за животозастраховане в случай на смърт по някаква причина, различна от събития, произтичащи от:

• Умишлено самонанасяне на телесна повреда от осигуреното лице;
• престъпно намерение и действия на бенефициента, водещи до смърт на застрахования;
• самоубийство или опит за самоубийство;
• застрахованият да извършва незаконни действия или действия;
• алкохол, наркотици или токсична интоксикация или отравяне;
• прехвърляне от осигуреното лице на управление на МПС на лице, което е в състояние на алкохолно, наркотично или токсично опиянение, или на лице, което няма право да управлява това превозно средство и др.

Ако притежателят на полица, който не е застрахованото лице, е починал през живота на договора за животозастраховане и плащането на застрахователни премии е преустановено, на застрахованото лице се изплаща сумата, платена от застрахователя, минус дела, която се дължи на разходите на застрахователя за този вид застраховка.