Процедурата за извършване на парични преводи. Нови правила за превод на пари

• Глава 1. Общи разпоредби
• Глава 2. Процедури за приемане, отмяна, връщане (анулиране) на поръчки и процедурата за тяхното изпълнение
• Глава 3. Характеристики на процедурите за приемане на поръчки за изпълнение на участници в платежната система
• Глава 4. Процедури за изпълнение на поръчките и процедурата за тяхното изпълнение
• Глава 5. Разплащания чрез платежни нареждания
• Глава 6. Разплащания по акредитив
• Глава 7. Разплащания по поръчки за събиране
• Глава 8. Разплащания чрез проверки
• Глава 9. Разплащания под формата на превод на средства по искане на получателя на средствата (директен дебит)
• Глава 10. Заключителни разпоредби
Приложение 1. Списък и описание на подробности за платежно нареждане, нареждане за събиране, искане за плащане Приложение 2. Формуляр 0401060 „Платежно нареждане“ Приложение 3. Формуляр 0401060 „Платежно нареждане“ (номериране на полетата на формуляра) Приложение 4. Формуляр 0401071 „Инструкция за събиране“ Приложение 5. Формуляр 0401071 „Заповед за събиране“ (номериране на полетата на формуляра) Приложение 6. Формуляр 0401061 „Изискване за плащане“ Приложение 7. Формуляр 0401061 „Искане за плащане“ (номериране на полетата на формуляра) Приложение 8. Списък и описание на данните за платежно нареждане Приложение 9. Формуляр 0401066 „Плащане поръчка "Приложение 10. Формуляр 0401066" Платежно нареждане "(номериране на полетата на формуляра) Приложение 11. Максималният брой знаци в детайлите на платежно нареждане, нареждане за събиране, заявка за плащане, платежно нареждане, изготвено по електронен път. Приложение 12. Процедура за получателя да генерира уникален идентификатор на плащане и нейният контрол от банката платец в случай на платно теглене на пари по банковата сметка на получателя, открита с цел идентифициране на плащането Приложение 13. Заповедта за контрол на поръчката, в която е посочен 110 кодът за плащане

Регламент на Банката на Русия № 383-П от 19 юни 2012 г.
„Относно правилата за трансфера пари"

С промени и допълнения от:

15 юли 2013 г., 29 април 2014 г., 19 май, 6 ноември 2015 г., 5 юли 2017 г., 11 октомври 2018 г.

Тези регламенти са разработени въз основа на Федералния закон от 27 юни 2011 г. N 161-ФЗ "За националната платежна система" (Колекция от законодателство Руска федерация, 2011, N 27, чл. 3872), Федерален закон от 10 юли 2002 г. N 86-ФЗ "О Централна банка На Руската федерация (Банка на Русия) "(Събрано законодателство на Руската федерация, 2002, N 28, чл. 2790; 2003, N 2, член 157; N 52, член 5032; 2004, N 27, член 2711; N 31, Член 3233; 2005, N 25, член 2426; N 30, член 3101; 2006, N 19, член 2061; N 25, член 2648; 2007, N 1, член 9, член 10; N 10, член 1151; N 18, член 2117; 2008, № 42, член 4696, член 4699; N 44, член 4982; N 52, член 6229, член 6231; 2009, № 1, член .25; N 29, член 3629; N 48, член 5731; 2010, N 45, член 5756; 2011, N 7, член 907; N 27, член 3873; N 43, член 5973; N 48, член 6728), Федералния закон „За банките и банкирането“ (изменен с Федералния закон от 3 февруари 1996 г. N 17-ФЗ) (Бюлетин на Конгреса на народните депутати на РСФСР и Върховния съвет на РСФСР, 1990 г., N 27, член 357 ; Сборник от закони на Руската федерация, 1996, № 6, член 492; 1998, № 31, член 3829; 1999, № 28, член 3459, член 3469; 2001, № 26, член 2586; N 33, член 3424; 2002, N 12, член 1093; 2003, N 27, член 2700; N 50, член 4855; N 52, член 5033, член 5037; 2004, N 27 Изкуство. 2711; N 31, чл. 3233; 2005, N 1, чл. 18, чл. 45; N 30, чл. 3117; 2006, N 6, член 636; N 19, чл. 2061; N 31, чл. 3439; N 52, чл. 5497; 2007, N 1, член девет; N 22, чл. 2563; N 31, чл. 4011; N 41, чл. 4845; N 45, чл. 5425; N 50, чл. 6238; 2008, N 10, чл. 895; N 15, чл. 1447; 2009 г., N 1, член 23; N 9, чл. 1043; N 18, чл. 2153; N 23, чл. 2776; N 30, чл. 3739; N 48, чл. 5731; N 52, чл. 6428; 2010 г., N 8, член 775; N 19, чл. 2291; N 27, чл. 3432; N 30, чл. 4012; N 31, чл. 4193; N 47, чл. 6028; 2011, N 7, чл. 905; N 27, чл. 3873, чл. 3880; N 29, чл. 4291; N 48, чл. 6730; N 49, чл. 7069; N 50, чл. 7351) и в съответствие с решението на Съвета на директорите на Банката на Русия (протокол от заседанието на Съвета на директорите на Банката на Русия от 15 юни 2012 г. N 11) установява правилата за прехвърляне на средства от Банката на Русия, кредитните организации (наричани по-долу съвместно като банки) в Руската федерация в валута на Руската федерация.

Регистрация N 24667

Регламентът установява нови правила за прехвърляне на средства в ЦБР от кредитни организации в Русия в рубли. Това се дължи на приемането на Закона за националната платежна система. Регламентът за CBR относно безкасовите плащания в Русия вече не е валиден (с изключение на част II и редица приложения).

Нова разпоредба важи за всички клиенти. кредитни организации (както физически, така и юридически лица). Прилага се за прехвърляне на средства с участието на Vnesheconombank.

Банките превеждат средства по банкови сметки, без да отварят последните въз основа на нареждания за превод.

Предлагат се следните форми на безкасови плащания: чрез платежни нареждания; по акредитив; поръчки за събиране; чрез проверка; паричен превод по искане на получателя - директно дебитиране (преди имаше изисквания за плащане); прехвърляне електронни пари (преди това не е предоставено).

При прехвърляне на средства операциите с пари в брой също се разпределят като междинни етапи (например издаване на отделни получатели и получаване от отделни платци).

Предишната разпоредба за безкасови плащания, включително регулирани плащания чрез кореспондентски сметки (подсметки) на кредитни организации (клонове), открити при ЦБР. Чрез кореспондентски сметки в други кредитни организации и междубраншови разплащателни сметки. Беше дадена препоръчителната процедура за отразяване на основните операции в счетоводството на кредитните организации при извършване на сетълмент чрез LORO, NOSTRO сметки и чрез междубраншови разплащателни сметки. В новата разпоредба няма такива раздели.

Предвижда се банките да одобрят вътрешни документи, съдържащи процедурата за съставяне на нареждания за превод, приемането им за изпълнение, изтегляне, възстановяване (анулиране) и изпълнение.

Регламентът влиза в сила 10 дни след официалното му публикуване, с някои изключения. Глава 3, която е посветена на особеностите на прилагането на процедурите за допускане до изпълнение на инструкции на участниците платежна система, влиза в сила на 1 януари 2013 г. Изисквания, които определят максималния брой знаци в подробностите за плащане, нареждания за събиране, искания за плащане, варанти, съставени в в електронен формат, - от 1 април 2013 г.

Регламент на Банката на Русия от 19 юни 2012 г. N 383-P "относно правилата за прехвърляне на средства"

Регистрация N 24667

Настоящият регламент влиза в сила 10 дни след деня на неговото официално публикуване, с изключение на

Коментар към Регламента на Банката на Русия от 19.06.2012 г. N 383-P "За правилата за прехвърляне на средства"

Банката на Русия разработи Наредба за правилата за прилагане от банки и кредитни организации в национална валута на територията на Руската федерация. Предлагаме на нашите читатели преглед на основните разпоредби на документа.

Общи въпроси на превода на пари

Регламент № 383-Р на Банката на Русия от 19 юни 2012 г. „За правилата за прехвърляне на пари във вътрешна валута от банките и кредитните институции в Руската федерация“ урежда процедурите за приемане, изтегляне, възстановяване (анулиране) на поръчки и процедурата за тяхното изпълнение и също характеристики на изчисления, включително използване на платежни нареждания, акредитиви, нареждания за събиране, чекове, както и под формата на директен дебит или под формата на електронен превод на пари.

Според регламента от банките се изисква да превеждат средства - както по банкови сметки, така и без откриване на банкови сметки - в рамките на приложимите формуляри въз основа на съответните инструкции, изготвени от платеца, получатели на средства, а също и от лица или органи, упълномощени по закон да подават поръчки на банкови сметки на платци или от банки. Формите на безкасови плащания се избират от платци, получатели на средства - от юридически лица (включително банки), от физически лица - независимо и могат да бъдат предвидени чрез споразумения, сключени от тях с техните контрагенти. Ще изясним, че получателите на средства могат да бъдат и възстановители на средства - правоприлагащи органи, данъчни органи и органи, които в съответствие с федерален закон се извършва събиране на събраните средства.

Банките превеждат средства по банкови сметки по:

• дебитиране на средства от банковите сметки на платеца и кредитиране на средствата по банковите сметки на получателите на средства;
• дебитиране на средства от банковите сметки на платеца и издаване на пари на получатели на средства - физически лица;
• дебитиране на средства от банковите сметки на платеца и увеличаване на салдото на ЕМП на получателите на средства.

Кредитните организации превеждат средства без откриване на банкови сметкивключително използване на електронни средства за плащане, чрез:

• приемане на пари в брой, нареждане на платеца - индивидуален и кредитиране на средства по банковата сметка на получателя на средствата;
• получаване на пари в брой, нареждане на платеца - физическо лице и издаване на парични средства на получателя на средствата - физическо лице;
• приемане на пари в брой, нареждане на платеца - индивидуално и увеличаване на салдото на ЕМП на получателя на средствата;
• намаляване на салдото на ЕМП на платеца и кредитиране на средства по банковата сметка на получателя;
• намаляване на салдото на ЕМП на платеца и изплащане в брой на получателя на средствата - на физическо лице;
• намаляване на баланса на EMF на преобразувателя и увеличаване на баланса на EMF на получателя.

Забележка. Кредитните организации одобряват вътрешни документи - инструкции, наредби и др., Съдържащи процедурата за подготовка на поръчки, процедурата за изпълнение на процедури за приемане, извикване, връщане (анулиране) на поръчки, процедурата по изпълнение на поръчки, както и други разпоредби относно организацията на дейностите на кредитните организации за изпълнение паричен превод в рамките на една година от датата на влизане в сила на регламента.

Трябва да се отбележи, че прехвърлянето на средства може да се извърши от банката с последващо възстановяване в съответствие със споразумението на банката платец в размер на поръчките, изпълнени от банката получател. Преводът на пари може да се извърши и с участието на банка, която не е банка-платец, и банка на получателя на средствата (банка-посредник).
Прехвърлянето на средства се извършва от банките по нареждане на клиенти, инкасатори на средства, банки (наричани по-долу изпращачи на поръчки) в електронна форма, включително използване на електронни средства за разплащане или на хартия. Поръчките се извършват от изпращащите нареждания, като се посочват данните, установени от банката, които позволяват на банката да превежда средства, и във формите, установени от банката или получателя на средствата в съгласие с банката. Броят копия на поръчки на хартия се определя от банката.

Забележка. Съставът на детайлите на нарежданията за платежно нареждане, нареждане за събиране, искане за плащане, платежно нареждане се определя от приложения 1 и 8 към регламента, детайлите на детайлите с приложения 3, 5, 7 и 10 към регламента, както и формите на изброените документи (на хартия) - с приложения 2, 4 , 6 и 9 от регламента.

Банките прилагат инструкции за отписване (кредитиране) на средства банкова сметка (ако банката е получател на средства (платец)) или да превежда средства без откриване на банкова сметка, включително прехвърляне на ЕМП (ако банката е получател на средства).
Въз основа на поръчката на платеца, вкл. под формата на заявление (споразумение с него) банката на платеца може да състави поръчка (поръчки) и да извърши еднократен и (или) периодичен превод на средства по банковата сметка на платеца или без да открива банкова сметка на платеца, включително използване на електронно платежно средство, на определена дата и (или) период, както и при възникване на условия, посочени в поръчка (споразумение) в размер, определен от платеца на получателя на средствата в тази или друга банка. Въз основа на реда на получателя на средствата, в т.ч. изготвена под формата на заявление (споразумение с него), банката на получателя може да изготви поръчка (инструкции) и да извърши еднократно и (или) периодично представяне на инструкции на получателя на средствата по банковата сметка на платеца, открита в тази или тази банка, или за целите на прехвърляне на ЕМП на платеца на конкретна дата и (или) период, както и при възникване на условия, определени в поръчка (споразумение) в размер, определен от получателя на средствата.

Платецът може да състави, в съответствие с договора, поръчка за общата сума с регистъра, който включва поръчки от една приоритетна група, за да прехвърли средства на няколко получатели на средства, обслужвани от една банка. В случаите предвидени в договора, платецът може също така да състави нареждане за общата сума в регистъра, за да прехвърли средства на няколко получатели на средства, обслужвани от различни банки.

Получателят на средства може, в съответствие със споразумението, да състави поръчка за общата сума с регистъра, която включва поръчки от една приоритетна група, която посочва платените, обслужвани от една банка. В случаите, предвидени в споразумението, получателят на средства може също така да състави поръчка, в която да се посочва информация за платените, обслужвани от различни банки.

Регистърът съдържа информация за банките на получателите на средства (банките на платеците), получателите на средствата (платените), сумата на получателите на средствата (платените), датите, броя на нарежданията и целта на плащането (цел на плащанията), както и общия брой на поръчките. Ако регистърът се изпрати отделно от поръчката за общата сума, тогава в нея се посочва общата сума на поръчките, включени в регистъра, както и номерът и датата на поръчката за общата сума. Сумата в регистъра трябва да съответства на сумата, посочена в заповедта за общата сума. Освен това, по споразумение с банката, платецът може да посочи допълнителна информация в регистъра.

Банката въз основа на приети за изпълнение поръчки, нареждания за общата сума с регистри, представени в банката, може да състави нареждане за общата сума с регистъра, който включва поръчки от една приоритетна група.

Регистърът посочва общата сума и общия брой поръчки, информация за платеца или платеца (в случаите, предвидени от федералния закон или споразумението), получатели на средства или получатели на средства, обслужвани от тази или друга банка, съдържащи данни, посочени в споразумението, които са достатъчни за прехвърляне на средства по банкови сметки получатели на средства, парични плащания към получатели на средства, сумата на всяка поръчка.

Датите, номерата на поръчките и информацията за целта на плащането (данни за плащане) се посочват в регистъра, ако има такъв в поръчките. За да извърши правилно прехвърлянето на средства, банката има право да изготвя нареждания въз основа на приети за изпълнение поръчки от изпращачите на поръчки, като същевременно гарантира:

• неизменност на детайлите на поръчките, посочени от изпращачите на поръчки, с изключение на данни за банката платец (при изготвяне на поръчката), посреднически банки, както и случаите, предвидени от Наредба № 2410-U на банката на Русия от 15 март 2010 г .;
• способността за игра, включително при поискване, в електронна форма и на хартия (във формите, установени за съответните поръчки), приети за изпълнение и изпълнени поръчки в електронен вид.

Преводът на пари с помощта на разплащателни карти се извършва, като се вземат предвид характеристиките, предвидени в Регламент на Банката на Русия от 24 декември 2004 г. N 266-P, паричен превод чрез банково нареждане - като се вземат предвид характеристиките, предвидени в Наредба на Банката на Русия от 11 декември 2009 г. N 2360-U. Трябва да се подчертае, че при изпълнение на поръчки банките не се намесват в договорните отношения на клиентите (взаимните вземания между платеца и получателя на средства, различни от тези, възникнали по вина на банките, се уреждат по начина, предписан от федералния закон без участието на банките, като цяло, в съда).

Процедурата за изпълнение на процедури за приемане, изтегляне и връщане (анулиране) на поръчки

Общата процедура за изпълнение на процедури за приемане, изтегляне и връщане (анулиране) на поръчки е определена в разд. 2 Разпоредби.

Забележка. Характеристиките на процедурите за допускане до изпълнение на поръчки на участници в платежната система са описани в гл. 3 Разпоредбите и в рамките на този член не се вземат предвид.

Така че, процедурата за приемане на поръчки включва:

а) удостоверение за правото на разпореждане със средства (удостоверение за правото на използване електронни средства плащане);

б) контролира целостта на поръчките;

в) структурен контрол на поръчките;

г) контрол на стойностите на детайлите на поръчките;

д) контрол на паричната достатъчност.

Процедурата за приемане на нареждането на платеца за изпълнение, която изисква, в съответствие с федералното законодателство, съгласието на трета страна да се разпорежда с парите на платеца, включва и наблюдение на наличието на такова съгласие на трета страна. Процедурата за приемане за изпълнение на поръчката на получателя на средствата, изискващи приемането на платеца, включва и наблюдение на наличността на приемането на платеца предварително (получаване на приемането на платеца).

Имайте предвид, че банките имат право на допълнително учредяване, в т.ч. в договори, други процедури за приемане на поръчки за изпълнение, например, регистриране на поръчки, контрол на тяхното дублиране, получаване на съгласие от кредитната организация на платеца за операция с използване на електронно средство за разплащане и др.

Процедурата за изпълнение на процедурите за получаване на поръчки за изпълнение (както и процедурите за извикване, връщане (анулиране) на поръчки), включително на поръчките за общата сума с регистри се установява от кредитни организации и се съобщава на клиенти, събирачи на средства, кредитни организации в договори, документи, обясняващи процедурата за приемане на поръчки за изпълнение (инструкции, писма и др.), както и чрез публикуване на съответна информация на местата за обслужване на клиенти.

Удостоверяването на правото на разпореждане със средства при приемане на изпълнение на поръчка в електронен вид се извършва от банката чрез проверка на електронния подпис, аналога на ръкописен подпис и (или) кодове, пароли, други средства за потвърждаване, че поръчката е изготвена по електронен път от съответното лице (лица).

Удостоверяване на правото на разпореждане със средства при приемане за изпълнение на поръчка за носител за хартия, с изключение на поръчката на физическо лице за превод на средства без откриване на банкова сметка на хартиен носител, тя се извършва от банката чрез проверка на наличността и съответствието на ръкописния подпис (и) и печата (ако има такъв) на декларираните в банката проби с пробите за подпис и впечатление отпечатате.

Когато приема изпълнението на поръчката на физическо лице за превод на средства без откриване на банкова сметка на хартия, кредитната институция проверява за наличие на ръкописен подпис. Правото на използване на електронно платежно средство се удостоверява от кредитна институция чрез проверка на номера, код и (или) друг идентификатор на електронното платежно средство.

Мониторингът на целостта на поръчката в електронен вид се извършва от банката, като се проверява неизменността на детайлите на поръчката, следи се целостта на поръчката на хартия - като се проверява липсата на поръчка направени промени (корекции). Регистрацията на поръчките се извършва в съответствие с процедурата, установена от банката, като се посочва датата на получаване на поръчката, а нарежданията на колекционерите на средства подлежат на задължителна регистрация.

Структурният контрол на поръчката в електронен вид се осъществява от банката чрез проверка на установените данни и максималния брой знаци в детайлите на поръчката, структурен контрол на поръчката на хартия - чрез проверка на съответствието на поръчката с установената форма. Когато се приеме поръчка за изпълнение на хартия с помощта на кодиращи технологии (цифрова, лентова), местоположението на кодовете се проверява на място, без да се посочват подробности, а стойностите на последните се контролират чрез проверка по установения от банката начин (като се вземат предвид изискванията на закона, стойностите на детайлите на поръчките и др. тяхната валидност и годност).

След получаване на нареждането на платеца, което изисква, в съответствие с федералното законодателство, съгласието на трета страна да се разпорежда с парите на платеца, банката на платеца следи съгласието на трето лице по установения от закона и договора начин. Поясняваме, че съгласието на трето лице за разпореждане с парите на платеца може да бъде дадено по начина, предвиден в споразумението, в т.ч. чрез изготвяне на поръчка, изявление от трета страна, подписване на нареждане на трета страна на платеца или на разположение на платеца на място, без да се посочват подробностите.

След получаване на нареждането на получателя на средства, изискващо приемането на платеца, банката на платеца контролира предварително наличността на приемането на платеца или, при липса на предварително приемане от страна на платеца, получава приемането на платеца. Това предварително приемане на платеца може да бъде дадено в споразумението между банката на платеца и платеца и (или) под формата на отделно съобщение или документ, вкл. декларация, изготвена от платеца за предварително приемане, посочваща информацията:

• размера на приемането или процедурата за определянето му;
• за получателя на средства, който има право да изпраща поръчки по банковата сметка на платеца;
• относно задължението на платеца и основния договор, в т.ч. в случаите, предвидени от федералния закон, указание за възможността (невъзможност) за частично изпълнение на поръчката;
• друга информация.

Това приемане трябва да бъде издадено предварително преди представянето на реда на получателя на средства във връзка с една или повече банкови сметки на платеца, един или повече получатели на средства, една или повече нареждания на получателя на средствата.

Това предварително приемане на платеца под формата на отделен документ (съобщение) се подписва по електронен път електронен подпис, по аналогия на ръкописен подпис и (или) се удостоверява с кодове, пароли, други средства за потвърждаване, че документът или съобщението в електронен вид е съставен от платеца или упълномощено (упълномощено) лице (лица), и под формата на отделен документ (съобщение) на хартия - ръкописен подпис (с ръкописни подписи) на платеца (ите) и печат (ако има такъв) според пробите, декларирани в банката в картата с мостри подписи и печат.

Ако резултатът от наблюдението предварително на наличността на приемането на платеца е положителен, банката на платеца следи достатъчността на средствата в банковата сметка на платеца. Ако заповедта на получателя на средствата не отговаря на условията за приемане на платеца предварително, заповедта на получателя на средствата се връща, ако договорът не предвижда задължението на банката на платеца в този случай да поиска приемането на платеца.

В случай на отрицателен резултат от наблюдението предварително на наличността на дадено приемане на платеца, вкл. ако възможността за частично изпълнение не е предвидена предварително от условията за приемане на платеца, заповедта на получателя на средствата се прехвърля на платеца по начина, определен в споразумението, за да получи приемането на платеца от банката на платеца. Приемането на платеца се извършва от банката на платеца чрез предаване на поръчката на получателя или уведомяване на платеца за приемане и получаване на приемането (отхвърляне на приемането) на платеца с подготовката на приемането (отказ от приемане) на платеца.

Заявление за приемане (отказ от приемане) на платеца се съставя от платеца, като се посочват номер, дата, размер на поръчката на получателя на средствата, размер на приемането (отказ от приемане), данни за платеца, получател на средства, банка платец, банка получател, подпис на платеца. Заявлението за приемане (отказ за приемане) на платеца може да включва други данни, установени от банката.

След получаване на приемането на платеца, банката на платеца следи адекватността на средствата в банковата сметка на платеца. При получаване на отказ от приемането на платеца или при неприемане на приемането на платеца в срока, установен от федералния закон и договора, заповедта на получателя на средствата се връща (анулира) от банката на платеца.

След получаване на частично приемане на платеца, банката платец изпраща електронно уведомление до подателя на поръчката при получаване на частичното приемане на платеца или представя копие на изявлението за приемане (отказ от приемане) на платеца на хартия с датата, като поставя печата на банката и подписа на упълномощеното лице на банката не по-късно от работния ден след деня на получаване на частично приемане на платеца.

В случай на отказ от приемането на платеца (неполучаване на приемането на платеца), банката на платеца изпраща на изпращача на поръчката известие за отказ от приемането на платеца или неприемане на приемането на платеца, като посочва датата и поставя печата на банката в известието на хартия и подписва упълномощеното лице на банката не по-късно от следващия работен ден денят на отказ от приемането на платеца или работният ден, не по-късно от който трябва да бъде получено приемането на платеца (получаването на декларацията за приемане (отказ от приемане) на платеца се потвърждава на платеца от банката на платеца веднага след получаване на изявлението за приемане (отказ от приемане) на платеца).

Контролът на достатъчността на средствата в банковата сметка на платеца се извършва от банката на платеца при получаване за изпълнение на всяка поръчка многократно или веднъж по установения от банката начин. Достатъчността на средствата в банковата сметка на платеца се определя въз основа на баланса на средствата в банковата сметка на платеца в началото на деня и като се вземат предвид дебитираните (издадени) суми от банковата сметка на платеца и се кредитират по банковата сметка на платеца, преди да се определи достатъчността на средствата за банкова сметка на платеца. В случаи, определени със закон или по споразумение, достатъчността на средствата в банковата сметка на платеца се определя, като се отчита:

• суми пари, които трябва да бъдат дебитирани от банковата сметка на платеца и (или) кредитирани по банковата сметка на платеца въз основа на поръчки, приети за изпълнение и не изпълнени, преди да се определи достатъчността на парите в банковата сметка на платеца;
• суми на заема, предоставени от банката на платеца в съответствие със споразумението в случай на недостатъчни средства по банковата сметка на платеца (овърдрафт);
• други суми пари в брой - в съответствие с федералния закон или споразумение.

Ако в банковата сметка на платеца има достатъчно средства, нарежданията подлежат на изпълнение в последователността на получаване на поръчки от банката, получаване на приемане от платеца, ако законодателството или договорът не предвиждат промяна в тази последователност.

В случай на спиране на операциите по банковата сметка на платеца в съответствие с федералното законодателство, тези нареждания се поставят в опашката за поръчки в очакване на разрешение за извършване на операции. Ако в банковата сметка на платеца няма достатъчно пари - юридическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, ангажирано с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация, кредитна институция след наблюдение на достатъчността на парите по банковата сметка (многократно или веднъж), нарежданията не се приемат от банката за изпълнение и се връщат (анулират) на изпращачите на поръчки не по-късно от работния ден след деня на получаване на поръчката или деня на получаване на приемането на платеца, с изключение на:

• нареждания за превод на средства в бюджети бюджетна система На Руската федерация, както и нареждания на същата и предишна последователност на дебитиране на средства от банкова сметка, установена от федералния закон;
• нареждания на ищци;
• инструкции, приети от банката за изпълнение или представени от банката в съответствие с договора.

Приетите за изпълнение поръчки се поставят от банката в опашката от неизпълнени поръчки за по-нататъшен мониторинг на достатъчността на средствата в банковата сметка на платеца и изпълнение на нареждания навреме и по реда на приоритет на дебитиране на средства от банковата сметка, които са установени от федералния закон. При поставяне на поръчка в опашката от неизпълнени поръчки, банката изпраща уведомление до изпращача на поръчката във формуляра, установен от банката, или връща копие от поръчката на хартия не по-късно от работния ден, следващ деня, в който поръчката е поставена в опашката на поръчки, които не са изпълнени навреме.

В нареждането, поставено в опашката на поръчки, които не са изпълнени навреме, банката посочва датата на поставяне на поръчката в опашката. При поставянето на нареждането на получателя на средствата, представени на банката на платеца чрез банката на получателя на средствата, в опашката от поръчки, които не са изпълнени навреме, посоченото уведомление се изпраща от банката на платеца до банката на получателя на средства за прехвърляне на средствата на получателя.

Ако в съответствие с федералния закон операциите по банкова сметка на платеца са спрени, нарежданията, които са на опашката за неизпълнени поръчки, които подлежат на спиране, се поставят в опашката от поръчки, които чакат разрешение за извършване на операции. При анулиране на спирането на операциите по банковата сметка на платеца, тези нареждания се изпълняват, ако има достатъчно пари в банковата сметка на платеца или са поставени на ред нареждания, които не са изпълнени навреме, ако няма достатъчно пари в банковата сметка на платеца в последователността на поставяне на поръчки в опашката, докато операциите по банковата сметка на платеца не бъдат прекратени ,

Ако няма достатъчно пари по банковата сметка на платеца - физическо лице, поръчките, освен ако не е предвидено друго със закон или договор, не се приемат за изпълнение от банката и се връщат (анулират) не по-късно от работния ден, следващ деня на получаване на поръчката (достатъчно средства за поръчките, приети за изпълнение за да превежда средства без откриване на банкова сметка, тя се определя от кредитната институция въз основа на размера на средствата, предоставени от клиента). Трябва да се отбележи, че опашката от поръчки, които не са изпълнени навреме по банковите сметки на платеците - физически лица, не се поддържа.

При извършване на операции, използващи електронни средства за разплащане, кредитната институция на получателя на средства в случаите, предвидени в споразумението, получава съгласието на кредитната институция на платеца да извършва операции, използвайки електронното средство за разплащане (наричано по-долу разрешение). В случай на положителен резултат от разрешаването, платежната кредитна институция е длъжна да предостави средства на кредитната институция получател по начина, определен в договора.

В получената поръчка банката на платеца посочва датата на получаване на поръчката от платеца, банката на получателя посочва датата, на която поръчката е получена от банката на получателя. Ако резултатът от процедурите за приемане на поръчката в електронна форма е положителен, банката приема поръчката за изпълнение и изпраща уведомлението до подателя на поръчката за приемането на поръчката за изпълнение с информация, посочваща изпращача на поръчката, за да идентифицира поръчката и датата, на която е приета за изпълнение. В случай на поставяне на поръчката в опашката от неизпълнени поръчки и в електронно уведомление, банката посочва датата на поставяне на поръчката на опашката.

Ако процедурата за приемане на поръчка в електронна форма е отрицателна, банката не приема поръчката за изпълнение и изпраща известието до подателя на поръчката за анулиране на поръчката с информация, която позволява на подателя на поръчката да идентифицира анулираната поръчка, датата на анулиране и причината за анулирането. се посочват под формата на код, установен от банката и съобщаван на изпращача на поръчката.

В случай на положителен резултат от процедурите за приемане за изпълнение на поръчка на хартия, прехвърлена с цел прехвърляне на средства по банковата сметка, банката приема поръчката за изпълнение, потвърждава приемането на поръчката за изпълнение, като залага датата на приемането й за изпълнение, датата, на която поръчката е поставена на опашката, не е изпълнена в срока на нарежданията (когато са поставени на опашката), печата на банката и подписа на упълномощеното лице на банката и връща на изпращача на поръчката копие от поръчката по начина и срока, предвидени в договора, но не по-късно от работния ден, следващ деня на получаване на поръчката от банката.

При отрицателен резултат от процедурите по приемане за изпълнение на поръчка на хартия, прехвърлена с цел прехвърляне на средства по банкова сметка, банката не приема поръчката за изпълнение и я връща на подателя с датата на връщане, банкова бележка за причината за връщането, банков печат и подпис на упълномощеното лице лица на банката не по-късно от работния ден след деня на получаване на поръчката от банката.

В случай на положителен резултат от процедурите по приемане за изпълнение на поръчка на хартиен носител, която е преведена с цел прехвърляне на средства без откриване на банкова сметка, кредитната институция приема поръчката за изпълнение и веднага след приключване на процедурите за приемане за изпълнение на поръчката представя поръчката подател копие от поръчката на хартиен носител или кредит организации на хартия, потвърждаващи приемането на поръчката за изпълнение, с датата на получаване и бележки на банката, включително подписа на упълномощеното лице на банката.

В случай на отрицателен резултат от процедурите по приемане за изпълнение на поръчка на хартия, прехвърлена с цел прехвърляне на средства без откриване на банкова сметка, кредитната институция не приема поръчката за изпълнение и веднага след процедурите за приемане за изпълнение поръчката се връща на подателя на поръчката. Изясняваме, че банката може веднъж да потвърди положителния резултат от прилагането на всички или няколко процедури за получаване на поръчки за изпълнение. Поръчка се счита за приета от банката за изпълнение, ако резултатите от процедурите за приемане на съответния вид поръчки са положителни, включително при поставяне на поръчката в опашката от поръчки, които не са изпълнени навреме.

Отмяната на поръчката се извършва преди неотменимостта на превода на средства. Отмяната на заповед, подадена с цел превод на средства по банкова сметка, се основава на изявлението за анулиране, подадено от изпращача на заповедта до банката. Подготовката на заявлението за оттегляне и процедурите за приемането му за изпълнение се извършват от банката по начин, подобен на процедурата, предвидена за заявлението за приемане (отказ за приемане) на платеца. Банката не по-късно от работния ден след деня на получаване на заявлението за отмяна изпраща известие за отмяна на подателя на нареждането, в което посочва датата, възможността (невъзможност поради неотменимостта на превода на средства) да отмени поръчката и постави на хартия печата и подписа на банката на упълномощеното лице лица на банката.

Заявлението за теглене служи като основа за връщане (анулиране) на поръчката от банката. Анулирането на нареждането на получателя на средствата, представено на банката платец чрез банката на получателя на средствата, се извършва чрез банката на получателя на средствата.

Банката на получателя отменя поръчката на получателя на средствата, като изпраща заявление за теглене до банката на платеца въз основа на заявлението за отмяна на получателя на средствата, с датата на получаване на заявлението на получателя на средствата, печат на банката на получателя и подписа на упълномощеното лице на банката на получателя.

Оттеглянето на поръчка, предавана с електронно разплащателно средство, се извършва от клиента чрез отмяна на операцията, като се използва електронното разплащателно средство.

Връщането (анулирането) на неизпълнени поръчки се извършва от банката не по-късно от работния ден, следващ деня, в който е възникнала основата за връщането (анулирането) на поръчката, включително получаването на искане за теглене. Обърнете внимание, че връщането (отмяната) на поръчката може да се извърши при първия отрицателен резултат от процедурите за допускане до изпълнение на поръчката. Регистрацията на анулираните поръчки в електронен вид, върнатите поръчки на хартиен носител и уведомяването на изпращащите нареждания за връщане (анулиране) на поръчките се извършват по установения от банката начин, като се посочва датата на връщане (анулиране) на поръчката (със задължителна регистрация на анулирани поръчки на заявители). Процедурата за изпълнение на изтегляне и връщане (анулиране) на поръчки се определя от банката, като се вземат предвид горните изисквания.

Процедурата по изпълнение на поръчки

В последната част на статията разглеждаме процедурата за изпълнение на поръчки. Такива процедури включват:

• изпълнение на поръчки по начина установени от банки, чрез дебитиране на средства от банковата сметка на платеца, кредитиране на средства по банковата сметка на получателя на средствата, издаване на пари на получателя на средствата или записване на информация за преводите, извършени от ЕМП;
• частично изпълнение на поръчки;
• потвърждение за изпълнение на поръчки.

Банките имат право допълнително да установят други процедури за изпълнение на нареждания, включително поръчка:

• изясняване на детайлите на поръчките, връщане на средства, които не могат да бъдат кредитирани (издадени) на получателя на средствата;
• изпълнение на поръчки, включени в регистрите, включително частично изпълнение на поръчки.

Процедурата за изпълнение на процедури за изпълнение на поръчки, включително поръчки за общата сума с регистри, се установява от кредитни организации и се съобщава на клиенти, възстановители, кредитни организации в договори, документи, обясняващи процедурата за изпълнение на поръчки, както и чрез поставяне на информация в места за обслужване на клиенти ,

Освен ако не е предвидено друго със закон или споразумение, банката на получателя на средствата установява процедурата по кредитиране на средствата по банковата сметка на получателя на средствата и се разрешава да се депозират средства по банковата сметка на получателя на средствата с две подробности: номера на банковата сметка на получателя на средствата и друга информация за получателя на средствата, предоставяща правилната му идентификация.

Частично изпълнение на нареждания на платци, получатели на средства, включително поръчки, за които частично приемане на платеца, и възстановители на средства се извършва от банката в случаите, предвидени в закон или договор, платежно нареждане.

Платежно нареждане, изготвено от банката с цел частично изпълнение на нареждането на получателя на средствата, съгласно което е получено частичното приемане на платеца, в случай на недостатъчни средства по банковата сметка на платеца, се поставя в опашката на неизпълнените навреме нареждания.

При поддържане в електронна форма опашка от поръчки, които не са изпълнени навреме, банката предоставя възможност за предоставяне на информация за частичното изпълнение на поръчката (дата и номер на платежното нареждане, сериен номер и размер на частично изпълнение, неизплатена сума, информация за упълномощеното лице на банката, извършило частичното изпълнение).

Информацията за частичното изпълнение на поръчката на хартия се посочва в поръчката на хартия, когато е частично изпълнена в съответните детайли (ако са зададени детайлите) или извън местата, където са посочени детайлите, включително на гърба на съответната поръчка (ако данните не са зададени), или възпроизведена под каквато и да е форма на хартия под формата на приложение към нареждането при последното частично изпълнение, както и при поискване (по установения от банката начин). Прилага се приложение към поръчката с информация за частично изпълнение, информация, която ви позволява да инсталирате поръчката на хартия. Заявлението е с надпис „Заявление: частично изпълнение на __ л.“, Подписано от упълномощено лице на банката и заверено с печат от установения тип. Частичното изпълнение на нареждането на платеца (получател на средства), прехвърлено с цел превод на средства по банкова сметка, се потвърждава по установения от банката начин:

• изпращане на платеца (получател на средства) известие в електронен вид, в което се посочват данните за платежното нареждане или се изпраща платежното нареждане в електронен вид с датата на изпълнение;
• представяне на платеца (получател на средства) на копие от изпълненото платежно нареждане на хартия с датата на изпълнение, поставяне на банковия печат и подпис на упълномощеното лице на банката.

Изпълнението на поръчката в електронен вид за превод на средства по банкова сметка се потвърждава от:

• от банката на платеца, като изпраща на платеца известие в електронен вид за дебитиране на пари от банковата сметка на платеца, в което се посочват данните за изпълнената поръчка, или чрез изпращане на изпълнената поръчка в електронен вид с датата на изпълнение (в същото време приемането на поръчката да бъде изпълнено в електронен вид и изпълнението й може да бъде потвърдено);
• от банката на бенефициента, като изпраща известие до получателя на средствата по банковата сметка на получателя на средствата, като посочва подробностите за изпълнената поръчка или като изпраща изпълнената поръчка, указваща датата на изпълнение.

Изпълнението на поръчката на хартиен носител за превод на средства по банкова сметка се потвърждава от:

• от банката на платеца, като представи на платеца копие на изпълнената поръчка на хартия с датата на изпълнение, като постави банковия печат и подпис на упълномощеното лице на банката. В този случай печатът на банката на платеца може едновременно да потвърди приемането за изпълнение на поръчката на хартия и нейното изпълнение;
• от банката на бенефициента, като представи на получателя на средства копие от изпълнената поръчка на хартия с датата на изпълнение, като постави банковия печат и подпис на упълномощеното лице на банката.

Изпълнението на поръчката на хартия, прехвърлена от платеца с цел прехвърляне на средства без откриване на банкова сметка по банковата сметка на получателя, се потвърждава от кредитната организация на платеца и получателя.

Копие на изпълнената поръчка на хартия (известие) на кредитната организация може едновременно да потвърди приемането на поръчката на хартия и нейното изпълнение.

Изпълнението на поръчката на хартия, прехвърлена от платеца с цел превод на средства без откриване на банкова сметка с издаване на пари на получателя на средствата - на физическо лице, се потвърждава от кредитна институция:

• на платеца - по начина, предписан от точка 4.7 от регламента;
• на получателя на средствата - на физическо лице - чрез подаване на известие на хартиен носител, в което се посочват данните на платеца, получателя на средствата, сумата на превода, датата на изпълнение, банкови бележки, включително подписа на упълномощеното лице на кредитната организация или нейния идентификатор, както и посочване на друга информация, установена от кредитната организация ( при издаване на пари, копие от документа на кредитната организация се поставя с ръкописен подпис на получателя на средствата).

Изпълнението на поръчката на клиента по време на транзакцията с използване на електронни платежни средства се потвърждава от кредитната институция чрез известие, изпратено до клиента по начина, предписан от договора. В известието се посочва:

• име или други данни за кредитната организация;
• номер, код и (или) друг идентификатор на електронни платежни средства;
• вид операция;
• дата на експлоатация;
• сума на транзакцията;
• сумата комисионна такса в случай на събиране;
• идентификатор на устройството (когато използвате такова устройство за извършване на операция, използвайки електронно платежно средство).

Известие, потвърждаващо транзакцията с електронно платежно средство, може да съдържа допълнителна информация, установена от кредитната институция. Изпълнение на поръчки, вкл. частичното изпълнение на поръчките се потвърждава не по-късно от работния ден, следващ деня на изпълнение на поръчката.

продукция

Обръщаме вниманието на читателите на факта, че регламентът е влязъл в сила, с изключение на гл. 3 (влиза в сила на 1 януари 2013 г.), както и ал. 4 клауза 1.10 и допълнение 11 към регламента (влиза в сила на 1 април 2013 г.) Списъкът на актовете, които стават невалидни от деня на влизане в сила на регламента, е даден в точка 10.2 от регламента.

Септември 2012 г.

Настоящият регламент е разработен въз основа на

• - Федерален закон от 27 юни 2011 г. N 161-ФЗ "За националната платежна система",
• - Федерален закон от 10 юли 2002 г. N 86-ФЗ "За Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)",
• - Федералният закон "За банките и банкирането" (изменен с Федералния закон от 3 февруари 1996 г. N 17-ФЗ)
• - и в съответствие с решението на Съвета на директорите на Банката на Русия (протокол от заседанието на Съвета на директорите на Банката на Русия от 15 юни 2012 г. N 11)

установява правилата за прехвърляне на средства от Банката на Русия, кредитните организации (наричани по-долу съвместно банки) в Руската федерация във валутата на Руската федерация.

Банките превеждат пари по банкови сметки, без да откриват банкови сметки

в рамките на приложимите форми на безкасови плащания, съставени:

• - платци
• - получатели на средства
• - от лица, органи, упълномощени от закона да подават нареждания по банковите сметки на платеците (събирачи на средства),
• - от банки.

Паричният превод се извършва в следните форми на безкасови плащания:

• - разплащания чрез платежни нареждания;
• - селища по акредитив;
• - селища по поръчки за събиране;
• - сетълменти чрез проверки;
• - сетълменти под формата на паричен превод по искане на получателя на средствата (директен дебит);
• - сетълменти под формата на електронни парични преводи.

Плащачите, получатели на средства са клиенти

• - юридически лица,
• - индивидуални предприемачи,
• - лица, ангажирани с частна практика,
• - физически лица
• - банки.

Ищците могат да бъдат получатели на средства. По нареждане на възстановителя на средства, включително агенции за изпълнение, данъчни власти, получателят на средствата може да бъде и орган, на който в съответствие с федералния закон се извършва превод на събраните средства.

Банките превеждат средства по банкови сметки чрез: пари в брой

дебитиране от сметки на платеци и кредитиране по сметки на получатели на средства;

отписвания от платежни сметки и парични плащания към получатели - физически лица;

Банките превеждат пари по поръчки (от изпращащи поръчки)

• - Клиенти (юридически лица, индивидуални предприемачи, физически лица, занимаващи се с частна практика, физически лица),
• - колекционери на средства,
• - банки

в електронна форма, включително използване на електронни разплащателни средства или на хартия.

Списъкът и описанието на детайлите на нарежданията - платежно нареждане, нареждане за събиране, искане за плащане, платежно нареждане са дадени в приложения 1 и 8 към настоящия регламент. Тези поръчки се прилагат в рамките на безкасовите плащания, предвидени в параграф 1.1 от настоящия регламент.

Формите на платежно нареждане, нареждане за събиране, искане за плащане и платежно нареждане на хартия са дадени в приложения 2, 4, 6 и 9 към настоящите регламенти.

Платежни нареждания, нареждания за събиране, изисквания за плащане, платежни нареждания, банкови нареждания са разплащателни (платежни) документи.

Процедури за приемане, изтегляне, връщане (анулиране) на поръчки и процедурата за тяхното изпълнение

Процедурите за приемане на поръчки включват:

удостоверение за право на разпореждане със средства (удостоверение за право на използване на електронни платежни средства) - проверка на подписите;

контрол на целостта на поръчките - в електронен вид - проверка на неизменността на детайлите на поръчката, на хартия - проверка на липсата на направени промени (корекции;

структурен контрол на поръчките - в електронен вид - проверка на установените детайли и максималния брой знаци в детайлите на поръчката, на хартия - проверка за съответствие на поръчката с установената форма;

контрол на стойностите на детайлите на поръчките - проверка на тяхната допустимост и съответствие; контрол на адекватността на средствата.

Контрол на паричната достатъчност

Ако е достатъчно, поръчките подлежат на изпълнение в последователността на получаване на поръчки в банката, получаване на приемане от платеца.

Когато операциите са спрени, поръчките се поставят в опашката за поръчки в очакване на разрешение за извършване на операции.

В случай на недостатъчност - поръчките не се приемат от банката за изпълнение и се връщат (анулират) на изпращачите на поръчки не по-късно от работния ден, следващ деня на получаване на поръчката, или в деня, в който платецът я приеме, с изключение на:

инструкции за прехвърляне на средства в бюджетите на бюджетната система на Руската федерация, както и заповеди по същата и предишна последователност на дебитиране на средства от банкова сметка, установена от федералния закон;

нареждания на ищци;

инструкции, приети от банката за изпълнение или представени от банката в съответствие с договора.

Посочените поръчки, приети за изпълнение, се поставят от банката.

• - до опашката от неизпълнени поръчки навреме
• - и изпълнение на поръчки навреме и по реда на приоритет на дебитиране на средства от банкова сметка, които са установени от федералния закон.

При спиране на транзакциите по сметките, поръчките на опашката се поставят в опашката в очакване на разрешение за извършване на операции. Ако спирането на операциите бъде отменено, поръчките се изпълняват, ако има достатъчно средства в сметката на платеца или се поставят в опашката от поръчки, които не са изпълнени навреме, ако няма достатъчно средства в сметката на платеца в последователността на поставянето на поръчките на опашката, докато операциите по банковата сметка на платеца не бъдат спрени.

Процедури за изпълнение на поръчки и процедура за тяхното изпълнение

Процедурите за изпълнение включват:

изпълнение на нареждания по установения от банки начин, чрез дебитиране на средства от банковата сметка на платеца, кредитиране на средства по банковата сметка на получателя, издаване на пари на получателя на средствата или записване на информация за извършени електронни парични преводи;

частично изпълнение на поръчки;

потвърждение за изпълнение на поръчки.

1. Получаване на средства по сетълмент (текущи) клиентски сметки.

2. Банката получи документи, потвърждаващи целевата собственост върху средствата, които ще бъдат кредитирани по сметката.

Отговор: Dt 47416 („Суми, получени по кореспондентската сметка до изясняване“)

CT (текущата сметка на бенефициента.)

3. Банката е получила извлечение от центъра за разплащане на пари при изтегляне на сумата на паричното усилване от кореспондентската сметка.

Отговор: Dt 20209 („Парични средства в транзит“)

Kt 30102 ("Кореспондентски сметки на кредитни организации".)

Задача 3.

1. Форми на безкасови плащания (сетълменти по платежни нареждания; сетълменти по акредитив; сетълменти по нареждания за събиране; сетълменти чрез чек).

Разплащания чрез платежни нареждания.

Анализирам безкасови плащанияпроведено чрез банкова система, можем с увереност да кажем, че повече от 80% от безкасовите плащания се извършват чрез платежни нареждания. Уреждането на платежни нареждания е най-простият, удобен и доста надежден начин на плащане. И най-важното - вие сами сте решили да плащате и плащате. Платих - колкото исках и където исках. И тук основното е да избягвате грешки при попълване на данните в платежното нареждане, в противен случай парите няма да стигнат до адресата.

Платежно нареждане, това е нареждането на титуляра на сметката (платеца) на банката, която го обслужва, да преведе определена сума пари по сметката на получателя на средствата, съставена от документ за сетълмент. Платежно нареждане се изготвя по стандартен формуляр.

Разплащания по акредитиви.

Акредитив

Кредитна форма на селища. Акредитивът е по-изгоден за износителя. Акредитивът е нареждане на банка (или друга кредитна институция) да извърши по искане на клиента плащане на документи в полза на трето лице - износител (бенефициент), при спазване на определени условия. В допълнение, акредитивът може да предостави краткосрочен заем при условие на съгласието на банката за записване (покупка) на документи. Акредитивът на селищата се състои от следните основни моменти.

Износителят и вносителят сключват договор за доставка на стоки или предоставяне на услуги, указващи, че сетълментите ще се извършват под формата на акредитив. Вносителят подава молба към своята банка (банка-издател) с изявление за откриване на акредитив в полза на износителя. Издаващата банка изпраща акредитив до една от банките в страната на износителя, с която поддържа кореспондентски отношения (съветваща банка), като го инструктира да прехвърли акредитива на износителя.

След като получи (копие) на акредитива, износителят превозва стоките и в съответствие с условията на акредитива представя необходимите документи на банката, посочени в акредитива (може да е и съветваща банка), която ги препраща на банката, която го издава. Банката, която издава, проверява коректността на документите и извършва тяхното плащане. След прехвърлянето на пари на съветната банка, издаващата банка издава документи на вносителя. Съветващата банка кредитира получените от банката издавани средства по сметката на износителя, вносителят получава стоките.

Въпреки това, в съответствие с условията на акредитива, подадените от износителя документи могат да бъдат изплащани не само от издаващата банка, но и от друга банка, посочена в акредитива (изпълняваща банка). В този случай изпълняващата банка (може да е и съветната банка) след изплащане на представените от износителя документи изисква възстановяване на плащането, извършено от издаващата банка.

Международните разплащания под формата на документарен акредитив могат да бъдат представени по следната схема:

• 1. Сключването на договора, което показва, че страните ще използват акредитив за плащане.
• 2. Уведомяване на вносителя за подготовката на стоките за експедиране.
• 3. Подаване от страна на вносителя на заявление до банката му за откриване на акредитив с точно указание на неговите условия.
• 4. Отваряне на акредитив от издаващата банка (изпълняващата банка) и изпращането му на износителя (бенефициента) чрез банката, като правило, обслужващо бенефициента, който (банката) уведомява (съветва) последния за откриването на акредитива.
• 5. Проверка от съветната банка за автентичността на акредитива и предаването му на бенефициента.
• 6. Проверете от бенефициента на акредитива за съответствието му с условията на договора и, ако е уговорено, изпращането на стоки от него навреме.
• 7. Получаване от бенефициента на транспортни (и други документи, изисквани съгласно условията на акредитива) документи от превозвача.
• 8. Представяне от бенефициента на документи, получени от превозвача, до вашата банка.
• 9. Проверка от банката износител на получените от бенефициера документи и изпращането им до издаващата банка за плащане, приемане (съгласие за плащане или гаранционно плащане) или договаряне (покупка).
• 10. Проверка от банката-издател на получените документи и (в случаите на изпълнение на всички условия на акредитива) прехвърляне на сумата за плащане на износителя.
• 11. Дебитиране от банката издател на сметката на вносителя.
• 12. Кредитиране от съветната банка на постъпления по сметката на бенефициента.

13. Получаване на документи от вносителя-емитент от издаващата банка и овладяване на стоките.

При извършване на сетълменти в акредитива, банките начисляват по-висока комисионна, тъй като тя е сложна и включва високи разходи.

Уреждане чрез поръчки за събиране

Заповедта за събиране е документ за сетълмент, на базата на който парите се дебитират от сметките на платеците по безспорен начин.

Поръчките за събиране се прилагат в следните случаи:

• 1) когато безспорната процедура за събиране на средства е установена със закон, включително за събиране на средства от извършващи органи контролни функции;
• 2) неустойки за изпълнителни документи;
• 3) в случаи, предвидени от страните по споразумението, при условие че банката, обслужваща платеца, има право да отписва средства от сметката на платеца без негово нареждане.

Банката в рамките на три дни от датата на получаване от колектора или съдия-изпълнител - изпълнител на заповедта за събиране с приложена изпълнителен документ изпълнява поръчка за събиране.

Отговорността за законосъобразността на издаване на заповед за събиране и правилността на посочването на основата за събиране на средства се носи от получателя (събирателя) на средствата.

Банките спират отписването на пари по безспорен начин в следните случаи: по решение на органа, който упражнява контролни функции в съответствие със закона; при наличие на съдебен акт за спиране на възстановяването; на други основания, предвидени в закона.

Разплащания чрез проверки

Чекът е ценна книга, съдържаща безусловна поръчка от чекмедже до банка за извършване на плащане на сумата, посочена в нея, на титуляр. Чекмеджето е юридическо лице, което има пари в банката, което има право да управлява чрез издаване на чекове, титулярът на чека е юридическото лице, в чиято полза е издаден чекът, а платецът е банката, в която се намират средствата на теглича.

Чекмедже - лицето, което е написало чека.

Титуляр - лицето, което притежава издадения чек.

Плащач - банка, извършваща плащане по представен чек.

За получаване на чекове юридическо лице подава заявление до банката за получаване на чекове. Ако е необходимо, заедно с молбата, се представя платежно нареждане за депозиране на средства по отделна лична сметка на чекмеджето 40903 „Средства за сетълмент чрез чекове, предплатени с карти“ (P). Размерът на средствата, депозирани от съответната разплащателна сметка, се кредитира по тази сметка. Чекът трябва да бъде представен за плащане в банката в рамките на 10 дни, без да се брои денят, в който е издаден.

Кредитните организации са задължени да попълват чекове, преди да издават чекове на клиентите, като им пускат:

• - наименование на кредитната институция и нейното местоположение в горната част на чека;
• - номер на кредитната организация в долната част на чека;
• - номер на лична сметка на чекмеджето в долната част на чека;
• - име на чекмеджето - юридическо лице, номер на сметката му в долната лява част на чека;
• - максималният размер на сумата, с която може да бъде издаден чек (на гърба на чека), в цифри и думи;
• - печат и подписи служители кредитна организация.

Направете счетоводни записи:

1. Отчитане на сумите за документи за сетълмент, които не са платени навреме при липса или недостатъчност на средства в сметката на платеца и при пълно изплащане на платежното нареждане.

Отговор: Dt 90902 („ Документи за сетълментне е платен навреме “)

Ct 99999. („Сметка за кореспонденция с активни акаунти с двойно въвеждане.“)

2. Не може да се извърши плащане поради липсата на средства в кореспондентската сметка.

Отговор: Dt 405, 406 (Текущи сметки на клиенти)

CT 47418 „Средства, дебитирани от клиентски сметки, но не осчетоводени в кореспондентската сметка“

3. Клиентът заплаща цената на чековата книга за входяща заповед до касата на банката.

Отговор: Dt 20202 („Каса на кредитните организации“)

Ct 70107 ("Банков доход" (друг доход)

РЕГЛАМЕНТ ЗА ПРАВИЛА ЗА ИЗПЪЛНЕНИЕ НА ПАРИЧЕН ПАРИЧ № 383 - П Изпълнен студент BD-21 Анастасия

Общи разпоредби Банките превеждат средства по банкови сметки, без да отварят банкови сметки в рамките на приложимите форми на безкасови плащания, изготвени от платци, получатели на средства, както и от лица, упълномощени от закона да подават нареждания по банкови сметки на платци от банките. Форми на безкасови сетълменти Разплащания по платежни нареждания Разплащания чрез чекове Разплащания по акредитив Разплащания под формата на (директен дебит) Разплащания чрез нареждания за събиране Превод на електронни пари

Платежорите, получатели на средства са 1) юридически лица 2) индивидуални предприемачи 3) физически лица 4) клиенти 5) банки Банките превеждат средства по банкови сметки чрез: дебитиране на средства от банкови сметки на кредитополучателите и кредитиране на платници и издаване на платници и увеличаване на паричните средства върху паричното салдо в брой на електронни банкови сметки на средства до получатели на средства на получатели на средства - на физически лица на получатели на средства

Процедури за приемане, изтегляне, връщане (анулиране) на поръчки и процедурата за тяхното изпълнение Процедурите включват: удостоверяване на правото на разпореждане със средства; контрол на целостта на поръчките; структурен контрол на поръчки; контрол на детайлите на поръчките; контрол на паричната достатъчност

Характеристики на изпълнението на процедурите за приемане на поръчки на участници в платежната система 1. При получаване на поръчки на участници в платежната система в рамките на платежната система, разплащателният клирингов център извършва клиринг на плащания, както и други процедури за приемане на поръчки на участници за изпълнение. 2. Контролът на достатъчността на средствата по банковите сметки на участници в платежната система се извършва от клиринговия център по начина, предписан от правилата на платежната система 3. Разплащателният клирингов център може да извърши процедура за оптимизация, за да определи инструкциите на участниците, за изпълнението на които има достатъчно пари в банковите сметки на участниците в платежната система , 4. В случай на недостатъчни средства по банковите сметки на участниците в платежната система, центърът за клиринг на плащания може да изпраща искания до участниците в платежната система за превод на средства по банковите сметки на участниците в платежната система. 5. Ако в банковите сметки на участниците в платежната система има достатъчно пари за изпълнение на поръчки, центърът за клиринг на плащания определя клирингови позиции за всеки участник в платежната система.

Процедури за изпълнение на поръчки и процедура за тяхното изпълнение Изпълнение на поръчки по установения от банки начин, чрез дебитиране на средства от банковата сметка на платеца, кредитиране на средства по банковата сметка на получателя Процедура за изпълнение на поръчки Частично изпълнение на поръчки Потвърждаване на изпълнението на поръчките Процедура за изпълнение на поръчки, включително на поръчките за общата сума с регистри, се установява от кредитните организации и се съобщава на клиенти, събирачи на средства, кредитни организации в договори, документи, обясняващи процедурата за изпълнение на поръчки, както и чрез публикуване на информация в местата за обслужване на клиенти.

Разплащания с платежни нареждания При извършване на сетълмент чрез платежни нареждания банката на платеца е длъжна да превежда средства по банковата сметка на платеца или без да открива банковата сметка на платеца на физическо лице на получателя. Платежно нареждане може да се използва за прехвърляне на средства от сметка на депозит (депозит), като се вземат предвид изискванията, установени от федералния закон Реквизити, формуляр (за платежно нареждане на хартия), номера на детайлите на платежното нареждане се определят от приложения 1-3 към настоящия регламент съставено, прието за изпълнение и изпълнено по електронен път, на хартиен носител Платежното нареждане е валидно за представяне в банката в рамките на 10 календарни дни от датата на изготвянето му. Ако платецът е банка, прехвърлянето на средствата по банковата сметка на клиента на получателя на средствата може да се извърши от банката въз основа на изготвена от нея банкова поръчка.

Разплащания по акредитив При извършване на сетълменти по акредитив банка, действаща по нареждане на платеца за отваряне на акредитив, се задължава да превежда средства на получателя на средствата, при условие че документите са предоставени от получателя на документите, предвидени с акредитива и потвърждават изпълнението на другите му условия, или дава правомощията на друга банка да изпълни акредитива трябва да се посочи следната изискуема информация: номер на акредитива и вид на акредитива размер на акредитива размер на валидността на данните на акредитива на платеца на платежния метод метод на изпълнение на акредитива данни на банката, която издава, данни за целите на плащането на получателя на средства дата на представяне на документи, подробности за изпълняващата банкова заповед за комисионно възнаграждение на банките

Разплащания по заповеди за събиране Нарежданията за събиране се използват за селища по колекции в случаите, предвидени в договора, и сетълменти по нареждания на колектори на средства. Получателят на средствата може да бъде банка, включително банката на платеца. Подробности, формуляр, подробности за детайлите на поръчката за събиране. Заповедта за събиране се съставя, представя, приема за изпълнение и се изпълнява по електронен път, на хартия. За да се изпълни поръчката на инкасатора на средства, която не е заповед за събиране, представена директно в банката на платеца, посочената банка изготвя заповед за събиране.

Разплащанията чрез проверки се извършват в съответствие с федералния закон и споразумението.Кредитната институция е длъжна да провери достоверността на чека, както и че носителят на чека е упълномощено лице. Чекът трябва да съдържа данни, установени от федералния закон, и може също да съдържа данни, определени от кредитната институция. Формулярът за чек се установява от кредитната институция. Чековете на кредитните институции се използват при прехвърляне на средства, с изключение на прехвърлянето на средства от Банката на Русия.

Разплащания под формата на паричен превод по искане на получателя на средства (директен дебит) 1) Разплащанията под формата на паричен превод по искане на получателя на средствата (директен дебит) се извършват в съответствие с процедурата, установена от федералния закон. Получателят на средствата може да бъде банка, включително банката на платеца. 2) При извършване на безкасови плащания под формата на превод на средства по искане на получателя на средствата се прилага искане за плащане, друга заповед на получателя на средствата. 3) Данни, формуляр (за искането за плащане на хартия), номера на детайлите на искането за плащане се определят от приложения 1, 6 и 7 към настоящия регламент. 4) Искане за плащане се съставя, представя, приема за изпълнение и се изпълнява по електронен път на хартиен носител 5) Искане за плащане може да бъде подадено до банката на платеца чрез банката на получателя. 6) Искане за плащане, направено чрез банката на получателя на средствата, е валидно за представяне в банката на получателя на средствата в рамките на 10 календарни дни от датата на подготовката му.

1. Оператор на парични преводи превежда средства по нареждане на клиент (платец или получател на средства), изпълнени в рамките на приложимата форма на безкасови плащания (наричана по-долу нареждане на клиента).

2. Преводът на средства се извършва за сметка на средствата на платеца, държани в неговата банкова сметка или предоставени от него без откриване на банкова сметка.

3. Прехвърлянето на средства се извършва в рамките на приложимите форми на безкасови плащания чрез кредитиране на средства по банковата сметка на получателя на средствата, издаване на пари на получателя на средствата или отчитане на средства в полза на получателя на средства, без да се открива банкова сметка при прехвърляне на електронни средства.

4. Депозирането на пари по вашата банкова сметка или получаването на пари от вашата банкова сметка при един оператор на парични преводи не е паричен превод.

5. Прехвърлянето на средства, с изключение на прехвърлянето на електронни пари, се извършва в период не по-дълъг от три работни дни, считано от деня, в който средствата се дебитират от банковата сметка на платеца, или от деня, в който платецът предоставя пари в брой с цел превод на пари без откриване на банкова сметка.

6. В допълнение към оператора на паричен превод, обслужващ платеца, и оператора на паричен превод, обслужващ получателя, други оператори на парични преводи (наричани по-долу посредници в превода) могат да участват в превода на средства.

7. Освен ако не е предвидено друго от приложимата форма на безкасови плащания или федерален закон, неотменяемостта на паричния превод, с изключение на електронния превод на пари, настъпва от момента, в който парите се дебитират от банковата сметка на платеца или от момента, в който платецът предостави парични средства за целите на паричния превод без откриване на банкова сметка.

8. Безусловното прехвърляне на средства възниква в момента на изпълнение на условията за превод на средства, посочени от платеца и (или) получателя на средствата или от други лица, включително осъществяване на насрещно превеждане на средства в друга валута, насрещен превод ценни документи, представяне на документи или при липса на тези условия.

9. В случай, че платецът на средствата и получателят на средствата се обслужват от един оператор на парични преводи, окончателността на прехвърлянето на средствата, с изключение на прехвърлянето на електронни пари, възниква, когато средствата се кредитират по банковата сметка на получателя на средствата или ако получателят на средства е в състояние да получи пари в брой финансови средства.

10. В случай че платецът на средствата и получателят на средствата се обслужват различни оператори за паричните преводи окончателността на паричния превод възниква, когато парите се кредитират по банковата сметка на оператора на паричен превод, обслужващ получателя, като се вземат предвид изискванията на член 25 от настоящия федерален закон.

11. При прехвърляне на средства задължението на оператора на парични преводи, обслужващ платеца към платеца, приключва към момента на неговата окончателност.