Федерален закон за банките и банкирането. Закон за банките и банкирането

19.11.2019

Вижте графично копие на официалната публикация

„За изменения в Закона на РСФСР„ За банките и банковата дейност в РСФСР “

Член 1 Да се \u200b\u200bвнесат изменения и допълнения в Закона на РСФСР „За банките и банковата дейност в РСФСР“ (Бюлетин на Конгреса на народните депутати на Руската федерация и Върховния съвет на Руската федерация, 1992, N 9, чл. 391; N 34, чл. 1966), като го посочва в следното редакционно:

„Федерален закон

За банките и банкирането

(изменена на 31 юли 1998 г., 5, 8 юли 1999 г., 19 юни, 7 август 2001 г., 21 март 2002 г., 30 юни, 8 декември, 23 декември 2003 г.)

Глава I. Общи разпоредби (членове 1 до 11)

Глава II Процедурата за регистрация на кредитни организации (членове 12 - 23)

И банково лицензиране

Глава III. Осигуряване на банкова стабилност (членове 24 - 27)

Системи, защита на правата, интереси на инвеститорите

И кредитори на кредитни организации

Глава IV Междубанкови отношения и услуги (членове 28 - 34)

клиенти

Глава V. Клонове, представителства и дъщерни дружества (член 35)

Кредитна организация

Територия на чужда държава

Глава VI. Спестявания (членове 36-39)

Глава VII. Счетоводство в кредитните организации (членове 40 - 43)

И надзор над тяхната дейност

Глава I. Общи разпоредби

Член 1 Основни понятия на този федерален закон

Кредитна организация - юридическо лице, което с цел печалба, като основна цел на своята дейност, въз основа на специално разрешение (лиценз) на Централната банка на Руската федерация (Bank of Russia) има право да извършва банкови операции, предвидени в този Федерален закон. Кредитна институция се формира въз основа на всяка форма на собственост като бизнес общност.

Банката - кредитна институция, която има изключително право колективно да извършва следните банкови операции: привличане на средства от физически и юридически лица в депозити, внасяне на посочените средства от свое име и за своя сметка при условия на погасяване, плащане, спешност, откриване и поддържане на банкови сметки на физически лица и юридически лица.

Небанкова кредитна организация - кредитна институция, която има право да извършва определени банкови операции, предвидени в настоящия федерален закон. Допустимите комбинации от банкови операции за небанкови кредитни организации се установяват от Банката на Русия.

За списък на банковите операции, извършвани от небанкови кредитни организации, вижте:

позиция CBR от 21 септември 2001 г. N 153-P „За особеностите на пруденциалното регулиране на дейността на небанкови кредитни организации, извършващи депозитни и кредитни операции“,

позиция относно пруденциалното регулиране на дейността на небанкови кредитни организации, извършващи операции по сетълмент и организации за събиране от 8 септември 1997 г. N 516

За процедурата на небанкова кредитна институция да представи документи на Банката на Русия за решение от Банката на Русия за получаване на банков статус от небанкова кредитна организация, вижтепосочване

Чуждестранна банка - банка, призната като такава съгласно законодателството на чуждестранната държава, на чиято територия е регистрирана.

Раздел 2. Банковата система на Руската федерация и правната регулация на банковото дело

Банковата система на Руската федерация включва Банката на Русия, кредитни организации, както и клонове и представителства на чуждестранни банки.

За процедурата за откриване и работа в представителства на Руската федерация на чуждестранни кредитни организации, вижпозиция одобрен отпо поръчка

Правното регулиране на банковото дело се осъществява от Конституцията на Руската федерация, този Федерален закон, Федерален закон "Относно Централната банка на Руската федерация (Bank of Russia)", други федерални закони, наредби на Банката на Русия.

Раздел 3. Съюзи и асоциации на кредитни организации

Кредитните организации могат да създават съюзи и асоциации, които не преследват целта да печелят, да защитават и представляват интересите на членовете си, да координират дейността си, да развиват междурегионални и международни отношения, да задоволяват научни, информационни и професионални интереси, да дават препоръки относно банковото дело и други съвместни задачи на кредитните организации. На съюзите и асоциациите на кредитни организации е забранено да извършват банкови операции.

Съюзите и асоциациите на кредитни организации се създават и регистрират по реда, установен от законодателството на Руската федерация за организации с нестопанска цел.

Виж.Федерален закон от 12 януари 1996 г. N 7-ФЗ "За нестопанските организации"

Синдикатите и асоциациите на кредитните организации информират Банката на Русия за тяхното създаване в рамките на един месец след регистрацията.

Федерален закон от 19 юни 2001 г. N 82-ФЗ Раздел 4 от този федерален закон е изложен в ново издание

Раздел 4 Банкова група и банков холдинг

Банкова група е не юридическо лице на сдружение на кредитна институция, в което една (родителска) кредитна институция пряко или косвено (чрез трета страна) оказва значително влияние върху решенията, взети от ръководните органи на друга (друга) кредитна институция (кредитни организации).

Банков холдинг е асоциация на юридически лица, които не са юридически лица, с участието на кредитна организация (кредитни организации), в която юридическо лице, което не е кредитна организация (организацията майка на банков холдинг), има възможност пряко или косвено (чрез трета страна) да влияе значително върху решенията приети от ръководните органи на кредитната организация (кредитни организации).

Значително влияние за целите на този федерален закон означава способността да се определят решенията, взети от ръководните органи на юридическо лице, условията за извършване на бизнес в резултат на участие в уставния му капитал и (или) в съответствие с условията на споразумение, сключено между юридически лица, които са част от банковото дело групи и (или) в състава на банков холдинг, назначават едноличен изпълнителен орган и (или) повече от половината от състава на колективния изпълнителен орган лице, както и възможността за определяне на избора на повече от половината от състава на съвета на директорите (надзорен съвет) на юридическо лице.

Кредитната организация-майка на банкова група, организацията-майка на банков холдинг е длъжна да уведоми Банката на Русия по установения от нея начин за формиране на банкова група - банков холдинг.

Търговска организация, която в съответствие с този федерален закон може да бъде призната като организация майка на банков холдинг, има право да създаде управляващо дружество на банков холдинг, за да управлява дейността на всички кредитни организации, включени в банков холдинг. В този случай управляващото дружество на банковия холдинг изпълнява задълженията, които в съответствие с този федерален закон са възложени на организацията майка на банковия холдинг.

За целите на настоящия федерален закон управляващото дружество на банков холдинг е икономическо дружество, чиято основна дейност е управлението на дейността на кредитните организации, включени в банков холдинг. Управляващото дружество на банков холдинг няма право да се занимава със застрахователна, банкова, производствена и търговска дейност. Търговска организация, която в съответствие с този федерален закон може да бъде призната като организация-майка на банков холдинг, трябва да може да определя решенията на управляващото дружество на банковия холдинг по въпроси от компетентността на събранието на неговите учредители (участници), включително нейното реорганизиране и ликвидация.

Федерален закон от 23 декември 2003 г. N 185-ФЗ, изменен в раздел 5 от този федерален закон,влиза в сила от 1 януари 2004 г.

Вижте предишната статия.

Раздел 5. Банкови операции и други транзакции на кредитна институция

Банковите операции включват:

1) привличане на средства на физически и юридически лица в депозити (търсене и за определен период);

2) разполагане на средствата, посочени в параграф 1 на първата част на този член, от свое име и за своя сметка;

За процедурата за предоставяне (пласиране) на средства от кредитните организации и тяхното връщане (погасяване), вижпозиция CBR от 31 август 1998 г. N 54-P

3) откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица;

4) сетълменти от името на физически и юридически лица, включително банки кореспонденти, по техните банкови сметки;

5) събиране на пари в брой, сметки, платежни и разплащателни документи и парични услуги на физически и юридически лица;

6) покупка и продажба на чуждестранна валута в брой и безкасови форми;

7) привличане на находища и поставяне на благородни метали;

8) издаване на банкови гаранции.

9) парични преводи от името на физически лица без откриване на банкови сметки (с изключение на пощенските преводи).

За преводи без откриване на банкови сметки вижте CBR от 23 ноември 1998 г. N 327-T

Вж. За засилване на контрола върху операциите по превод на пари без откриване на сметки и операции с предплатени финансови продуктиОперативна индикация CBR от 24 декември 2003 г. N 179-T

Вж. За възможността да работят каси извън касата на кредитна институция, приемаща плащания от физически лица, без да откриват банкови сметки, вижтеписмо CBR от 5 септември 2003 г. N 31-1-2 / 1864

СпоредПоказания от оперативен характер CBR от 30 януари 2004 г. N 15-Т за откриване на банкова сметка от юридически лица и индивидуални предприемачи не се изисква да предоставя документи на кредитната институция, потвърждаваща регистрацията им като платец на вноски в държавните извънбюджетни фондове

В допълнение към банковите операции, изброени в първия параграф на този член, кредитна институция има право да извършва следните транзакции:

1) издаване на гаранции за трети лица, предвиждащи изпълнението на задължения в брой;

2) придобиване на правото да се изисква от трети лица изпълнението на задължения в брой;

3) доверително управление на парични средства и друго имущество по споразумение с физически и юридически лица;

За процедурата за провеждане на операции по управление на доверие и отчитане на тези операции от кредитните организации на Руската федерация, вижинструкции N 63, одобрен със заповед на Централната банка от 2 юли 1997 г. N 02-287

4) операции с благородни метали и скъпоценни камъни в съответствие със законодателството на Руската федерация;

5) отдаване под наем на физически и юридически лица на специални помещения или сейфове, разположени в тях, за съхранение на документи и ценности;

6) лизингови операции;

7) предоставянето на консултантски и информационни услуги.

Кредитна институция има право да извършва други транзакции в съответствие със законодателството на Руската федерация.

Всички банкови операции и други транзакции се извършват в рубли, и при наличието на съответния лиценз на Банката на Русия - в чуждестранна валута. Правилата за банкови операции, включително правилата за тяхната материална и техническа поддръжка, се определят от Банката на Русия в съответствие с федералните закони.

Вж. Относно извършването от оторизирани банки операции и сделки с чуждестранна валута и с ценни книжа в чуждестранна валута без получаване на отделни разрешителни (лицензии) за извършване на валутни операции, свързани с капиталови потоци, вж.индикация CBR от 27 март 1998 г. N 193-U

Кредитна институция е забранена да се занимава с производствена, търговска и застрахователна дейност.

Раздел 6. Дейности на кредитна институция на пазара на ценни книжа

В съответствие с лиценза на Bank of Russia за банкови операции, банката има право да издава, купува, продава, записва, съхранява и извършва други операции с ценни книжа, които изпълняват функциите на платежен документ, с ценни книжа, потвърждаващи привличането на средства в депозити и банкови сметки, с други ценни книжа, сделките с които не изискват специален лиценз в съответствие с федералните закони, а също така имат право да доверяват управлението на тези ценни книжа е по договор с физически и юридически лица.

Кредитна институция има право да извършва професионални дейности на пазара на ценни книжа в съответствие с федерални закони.

Федерален закон от 21 март 2002 г. N 31-ФЗ, член 7 от този федерален закон е изменен,влиза в сила от 1 юли 2002 г.

Вижте предишната статия.

Раздел 7. Име на кредитната институция

Кредитна институция има име на фирма (пълно официално) на руски език, може да има име на друг език на народите на Руската федерация, съкратено име и име на чужд език. Кредитна институция има печат със собствена марка.

Името на фирмата на кредитната организация трябва да съдържа указание за естеството на дейността на това юридическо лице чрез използването на думите „банка“ или „небанкова кредитна организация“, както и указание за нейната правна форма.

Когато разглежда заявление за държавна регистрация на кредитна институция, Банката на Русия трябва да забрани използването на името на кредитна институция, ако предложеното име вече се съдържа в Книгата за държавна регистрация на кредитните институции. Използването на думите „Русия“, „Руска федерация“, „държава“, „федерална“ и „централна“, думите и изразите, извлечени от тях в името на кредитна институция, е разрешено по начина, установен със законодателни актове на Руската федерация.

За приложението на тази статия вижтетелеграма CBR от 15 март 1996 г. N 42-96

Нито едно от юридическите лица в Руската федерация, с изключение на тези, които са получили банков лиценз от Банката на Русия, не може да използва думите „банка“, „кредитна институция“ или по друг начин да посочи, че това юридическо лице има право да упражнява банкови операции.

Федерален закон от 19 юни 2001 г. N 82-ФЗ Раздел 8 от този федерален закон е изложен в ново издание

Вижте предишната статия.

Раздел 8 Предоставяне на информация за дейността на кредитна институция, банкова група и банков холдинг

Кредитна институция е длъжна да публикува следната информация за своята дейност във формите и сроковете, установени от Банката на Русия:

на тримесечие - баланс, отчет за доходите, информация за нивото на капиталова адекватност, за размера на резервите за покриване на съмнителни заеми и други активи;

годишно - баланса и отчета за приходите и разходите със заключението на одиторското дружество (одитор) относно тяхната надеждност.

За процедурата за записване и представяне на информация за филиали на кредитни организации вижтепозиция CBR от 14 май 2003 г. N 227-P

Кредитна институция е длъжна по искане на физическо или юридическо лице да му предостави копие от банков лиценз, копия на други разрешения (лицензи), издадени на нея, ако необходимостта от получаване на тези документи е предвидена от федералните закони, както и месечни баланси за текущата година.

Кредитна институция носи отговорност за заблуждаване на физически и юридически лица, като не предоставя информация или предоставя невярна или непълна информация в съответствие с този федерален закон и други федерални закони.

Кредитната организация на банкова група, организацията майка на банков холдинг (управляващо дружество на банков холдинг) ежегодно публикуват своите консолидирани финансови отчети и консолидирани отчети за печалби и загуби във формата, процедурата и условията, установени от Банката на Русия, след потвърждаване от заключението на одиторското дружество (одитор ).

За процедурата за кредитната институция майка да изготви банкова / консолидирана група консолидирани отчети, вижпозиция CBR от 5 януари 2004 г. N 246-P

За процедурата за подаване на информация за банковите наличности вжпозиция CBR от 19 септември 2002 г. N 197-P

За процедурата за съставяне и подаване на консолидирани отчети от кредитните организации вжпозиция CBR от 30 юли 2002 г. N 191-P

посочване

Вижте същоОперативна индикация CBR от 3 февруари 2004 г. N 16-T "относно препоръките относно информационното съдържание и организацията на WEB-сайтовете на кредитните институции в Интернет"

Раздел 9. Отношения между кредитна институция и държавата

Кредитна институция не носи отговорност за държавни задължения. Държавата не носи отговорност за задълженията на кредитна институция, освен ако самата държава не е поела такива задължения.

Кредитна институция не носи отговорност за задълженията на Банката на Русия. Банката на Русия не носи отговорност за задълженията на кредитна институция, освен ако Банката на Русия не е поела такива задължения.

Законодателната и изпълнителната власт и местните власти нямат право да се намесват в дейността на кредитните организации, с изключение на случаите, предвидени от федералните закони.

Кредитна институция, съгласно специално сключен на конкурентна основа договор, може да изпълнява определени инструкции на правителството на Руската федерация, изпълнителните власти на съставните образувания на Руската федерация и местните власти, да извършва операции със средствата на федералния бюджет, бюджетите на съставните образувания на Руската федерация и местните бюджети и да гарантира целевата употреба бюджетни средства, отпуснати за изпълнение на федерални и регионални програми. Съответното споразумение следва да съдържа взаимни задължения на страните и да предвижда тяхната отговорност, условия и форми на контрол върху използването на бюджетните средства.

Кредитна институция не може да бъде задължена да извършва дейности, които не са предвидени от нейните учредителни документи, освен когато кредитната институция е поела подходящи задължения или случаите, предвидени от федералните закони.

Федерален закон от 8 декември 2003 г. N 169-FZ, член 10 от този федерален закон е изменен,влиза в сила от 1 януари 2004 г.

Вижте предишната статия.

Раздел 10. Учредителни документи на кредитна организация

Кредитна институция разполага с учредителните документи, предвидени от федералните закони за юридическо лице със съответната правна форма.

Съобщава се приблизителната харта на търговска банка, създадена под формата на акционерно дружествописмо CBR от 15 април 1996 г. N 15-4-1 / 1342

Уставът на кредитна институция трябва да съдържа:

1) наименованието на компанията (пълно официално), както и всички други имена, установени с този федерален закон;

2) указание за правната форма;

3) информация за адреса (местоположението) на управителните органи и отделни подразделения;

4) списък на банкови операции и транзакции в съответствие с раздел 5 от настоящия федерален закон;

5) информация за размера на уставния капитал;

6) информация за системата на ръководните органи, включително изпълнителните органи и органите за вътрешен контрол, за реда за тяхното формиране и за техните правомощия;

7) друга информация, предоставена от федералните закони за хартите на юридическите лица от посочената правна форма.

Кредитна институция е длъжна да регистрира всички промени, направени в нейните учредителни документи. Предоставени документи параграф 17 на член 17 Федералният закон "За държавна регистрация на юридически лица и физически лица - предприемачи", регулаторни актове на Банката на Русия, се внася от кредитна институция в Банката на Русия по установения от нея начин. Банката на Русия в рамките на един месец от датата на подаване на всички надлежно изпълнени документи взема решение за държавна регистрация на измененията в учредителните документи на кредитна институция и го изпраща на федералния орган, оправомощен в съответствие с член 2 от Федералния закон "За държавна регистрация на юридически лица и физически лица предприемачи" информация на органите на изпълнителната власт (наричана по-долу оторизиран орган за регистрация) и документи, необходими за изпълнението на този орган от функции то число на единен държавен регистър на юридическите лица.

Взаимодействието на Банката на Русия с упълномощения орган за регистрация по въпроса за държавна регистрация на измененията в учредителните документи на кредитна институция се осъществява по начина, договорен от Банката на Русия с упълномощения орган за регистрация.

Федерален закон от 19 юни 2001 г. N 82-ФЗ, изменен в раздел 11 от настоящия федерален закон

Вижте предишната статия.

Раздел 11 Разрешен капитал на кредитна институция

Уставният капитал на кредитна институция се съставя от размера на вноските на нейните участници и определя минималния размер на имуществото, гарантиращо интересите на неговите кредитори.

Банката на Русия определя стандарта за минималния размер на уставния капитал на новорегистрирана кредитна институция, максималния размер на непаричните вноски към уставния капитал на кредитна организация, както и списък на видовете непарични имущества, внесени като плащане за разрешения капитал. Минималното капиталово изискване за кредитна институция може да бъде установено в зависимост от вида на кредитната институция.

За динамиката на промените в минималния разрешен капитал на банка, вижтепомощ

Относно минималния размер на уставния капитал за установени кредитни организации, сумата на собствения капитал (капитала) за съществуващите кредитни организации като условие за създаване на техни дъщерни дружества на територията на чужда държава и (или) откриване на техните клонове, сумата на собствения капитал (капитала) за небанкови кредитни организации и др. кандидатите за банков статус вижпосочване CBR от 1 декември 2003 г. N 1346-U

Решението на Банката на Русия за промяна на минималния размер на уставния капитал влиза в сила не по-рано от 90 дни след деня на официалното му публикуване. За новорегистрираните кредитни организации Банката на Русия прилага минималното разрешено капиталово изискване в деня на подаване на документи за регистрация и получаване на лиценз.

Банката на Русия няма право да изисква от регистрираните преди това кредитни организации промени в техния уставен капитал, с изключение на случаите, установени от федералните закони.

Заемните средства не могат да бъдат използвани за формиране на уставния капитал на кредитна институция. За да оцени внесените средства за изплащане на уставния капитал на кредитна институция, Банката на Русия има право да учреди процедура и критерии за оценка на финансовото състояние нейните основатели (участници).

Средствата от федералния бюджет и държавните извънбюджетни фондове, безплатните парични средства и друго имущество, собственост на федералните органи на държавната власт, не могат да бъдат използвани за формиране на уставния капитал на кредитна институция, с изключение на случаите, предвидени от федералните закони.

Средства от бюджетите на съставните образувания на Руската федерация, местните бюджети, безплатните парични средства и друга собственост, собственост на държавните органи на съставните образувания на Руската федерация и местните власти, могат да се използват за формиране на уставния капитал на кредитна институция въз основа на законодателен акт на образуващото образувание на Руската федерация или решение местната власт по начина, предписан от този федерален закон и други федерални закони Konami.

За изплащането на уставния капитал на кредитните организации за сметка на бюджети от всички нива, държавни извънбюджетни фондове, безплатни парични средства и друго имущество, собственост на държавните органи и местните власти, вж.посочване CBR от 14 август 2002 г. N 1186-U

Придобиване и (или) придобиване на доверие (наричано по-нататък придобиване) в резултат на една или няколко сделки от едно юридическо или физическо лице или от група юридически лица и (или) физически лица, свързани по споразумение или от група юридически лица, които са дъщерни дружества или зависими от по отношение на други повече от 5 процента от акциите (акциите) на кредитна институция изискват уведомяване на Банката на Русия, повече от 20 процента - предварително съгласие на Банката на Русия. Банката на Русия не по-късно от 30 дни от датата на получаване на заявлението уведомява писмено заявителя за своето решение - съгласие или отказ. Провалът трябва да бъде мотивиран. Ако Банката на Русия не информира за взетото решение в указания период, придобиването на акции (дялове) на кредитната институция се счита за позволено. Процедурата за получаване на съгласието на Банката на Русия за придобиване на повече от 20 процента от акциите на кредитна институция и процедурата за уведомяване на Банката на Русия за придобиване на повече от 5 процента от акциите (акциите) на кредитна институция се определят от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях.

За процедурата за предварително одобрение на придобиването на повече от 20 процента от акциите (акциите) на кредитна институция, вижтеинструкции

За условията за класифициране на юридически и (или) физически лица като група от лица, обвързани със споразумение, вжтелеграма CBR от 11 юли 2003 г. N 107-T

позиция

Банката на Русия има право да откаже да даде съгласие за придобиване на повече от 20 процента от акциите (акциите) на кредитна институция, когато установяване на незадоволително финансово положение приобретатели на акции (дялове), нарушаване на антимонополните правила, както и в случаите, когато срещу лице, което придобива акции (дялове) на кредитна институция, са влезли в сила съдебни решения, които установяват фактите на посоченото лице, извършващо незаконни действия в несъстоятелност, умишлено и (или) фиктивен фалит и в други случаи, предвидени от федералните закони.

положение Централната банка на Русия от 26 март 1999 г. N 72-P установи, че когато физическо лице придобива дялове (дялове) в уставния капитал на новосъздадена кредитна институция или когато придобие повече от 20% от акциите (акциите) на съществуваща кредитна организация, кредитната институция трябва да представи в териториалния офис на банката Русия, контролираща дейността си, документите, необходими за проверка на легитимността на плащането на уставния капитал на кредитна институция за сметка на посоченото физическо лице и потвърждава, че е задоволителна inansovoe позиция

Банката на Русия отказва да даде съгласие за придобиване на повече от 20 процента от акциите на кредитна институция, ако съдът предварително е установил вината на лицето, което придобива акциите (акциите) на кредитната институция, в причиняването на загуби на която и да е кредитна институция при изпълнение на задълженията си като член на съвета на директорите ( Надзорен съвет) на кредитна организация, единственият изпълнителен орган, негов заместник и (или) член на колегиалния изпълнителен орган (съвет, дирекция).

Учредителите на банката нямат право да се оттеглят от банката през първите три години от датата на нейната регистрация.

За процедурата за одобряване на придобиването на повече от 20 процента от акциите (акциите) на кредитна институция, вжинструкции CBR от 14 януари 2004 г. N 109-I

Федерален закон от 19 юни 2001 г. Глава I на този федерален закон N 82-ФЗ се допълва от член 11.1

Член 11.1. Органи за управление на кредитната институция

Управителните органи на кредитна организация, заедно с общото събрание на нейните учредители (участници), са съветът на директорите (надзорен съвет), единственият изпълнителен орган и колегиалният изпълнителен орган.

Настоящото управление на кредитната институция се осъществява от единствения изпълнителен орган и колегиалния изпълнителен орган.

Едноличният изпълнителен орган, неговите заместници, членове на колегиалния изпълнителен орган (наричан по-долу ръководителят на кредитната организация), главният счетоводител на кредитната организация, ръководителят на нейния клон нямат право да заемат длъжности в други организации, които са кредитни или застрахователни организации, професионални участници на пазара на ценни книжа, както и в организации, извършващи лизингова дейност или свързани с тях лица по отношение на кредитна организация, в която работи нейният ръководител, счетоводител, ръководител на нейния клон.

Кандидатите за длъжностите на членове на съвета на директорите (надзорен съвет), ръководител на кредитна организация, главен счетоводител, заместник-главни счетоводители на кредитна организация, както и за длъжностите на ръководители, заместник-ръководители, главни счетоводители, заместник-главни счетоводители на клон на кредитна организация трябва да отговарят на изискванията за квалификация, установени от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях.

Кредитна институция е длъжна да уведоми писмено Банката на Русия за всички предложени назначения на длъжностите на ръководител на кредитна организация, главен счетоводител, заместник главен счетоводител на кредитна организация, както и за длъжностите на ръководител, заместник-ръководители, главен счетоводител, заместник главен счетоводител на клон на кредитна организация. Известието трябва да съдържа предоставената информация алинея 8 от член 14 от този федерален закон. Банката на Русия, в рамките на един месец от датата на получаване на определеното известие, се съгласява с посочените назначения или представя мотивиран отказ в писмена форма на основанията, предвидени в член 16 от настоящия федерален закон.

Според писмото на Централната банка от 14 октомври 2003 г. N 04-33-2 / 3702, насоченописмо Московски държавен технически университет на Централната банка на Руската федерация от 24 октомври 2003 г. N 26-28-2-03 / 60436, не се изисква одобрение на кандидатите за длъжностите на членове на колегиалния изпълнителен орган при Банката на Русия, ако посоченото лице е било предварително уговорено по установения начин за длъжността на единствения изпълнителен орган, заместник Едноличен изпълнителен орган, главен счетоводител, заместник главен счетоводител на кредитна организация

Кредитна институция е длъжна да уведоми писмено Банката на Русия за уволнението на ръководителя на кредитната институция, главния счетоводител, заместник-главния счетоводител на кредитна организация, както и на ръководителя, заместник-ръководителите, главния счетоводител, заместник-главния счетоводител на клон на кредитна организация не по-късно от работния ден, следващ деня вземане на такова решение.

Кредитна институция е длъжна да уведоми писмено Банката на Русия за избирането (освобождаването) на член на съвета на директорите (надзорен съвет) в тридневен срок от датата на такова решение.

За специфичните въпроси на прилагането на законодателството за уведомяване на CBR за избирането на членове на съвета на директорите (надзорен съвет) на кредитните организации, вижтеписмо CBR от 27 декември 2002 г. N 180-T

Глава II Процедурата за регистрация на кредитни организации и лицензиране на банкови операции

За процедурата за вземане на решения за регистрация на кредитна институция и лицензиране на банкови операции вжинструкции от 14 януари 2004 г. N 109-I

Федерален закон от 8 декември 2003 г. N 169-FZ, член 12 от този федерален закон е изменен,влиза в сила от 1 януари 2004 г.

Вижте предишната статия.

Раздел 12. Държавна регистрация на кредитни организации и издаване на лицензи за банкови операции

Кредитните организации подлежат на държавна регистрация в съответствие с Федерален закон „Относно държавната регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи“, като се вземе предвид специалната процедура за държавна регистрация на кредитните организации, установена с този федерален закон.

Решението за държавна регистрация на кредитна институция се взема от Банката на Русия. Вписването в единния държавен регистър на юридическите лица информация за създаването, реорганизацията и ликвидацията на кредитни организации, както и друга информация, предвидена от федералните закони, се извършва от упълномощения орган за регистрация въз основа на решение на Банката на Русия за съответната държавна регистрация. Взаимодействието на Банката на Русия с упълномощения орган по регистрация по въпроси на държавната регистрация на кредитни организации се осъществява по начина, договорен от Банката на Русия с упълномощения орган за регистрация.

За да упражнява своите контролни и надзорни функции, Банката на Русия поддържа Книгата за държавна регистрация на кредитните организации по начина, установен от федералните закони и наредбите на Банка Русия, приети в съответствие с тях.

Държавната регистрация на кредитни организации подлежи на държавна такса по начина и в установените суми закони Руска федерация.

За процедурата за попълване на платежни документи за плащане на държавната такса, начислена за държавна регистрация на юридически лица, вжписмо Министерство на данъците на Руската федерация от 11 февруари 2003 г. N 09-1-02 / 579-Е188

Кредитна институция е длъжна да информира Банката на Русия за промяна в информацията, посочена в член 5, параграф 1 от Федералния закон „За държавна регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи“, с изключение на информацията за получените лицензи, в рамките на три дни от датата на тези промени. Банката на Русия не по-късно от един работен ден от датата на получаване на съответната информация от кредитната институция уведомява за това упълномощения регистрационен орган, който прави вписване в единния държавен регистър на юридическите лица за промени в информацията за кредитната институция.

Лиценз за извършване на банкови операции на кредитна институция се издава след държавната й регистрация по реда, установен от този федерален закон и приетите в съответствие с него разпоредби на Банката на Русия.

Кредитна институция има право да извършва банкови операции от момента на получаване на лиценз, издаден от Банката на Русия.

Лицензна такса в размер, определен от Банката на Русия, но не повече от 1 процент от декларирания уставен капитал на кредитна институция, се начислява за разглеждане на въпроса за издаване на лиценз. Посочената такса отива във федералния бюджет.

Раздел 13. Банково лицензиране

Банковите операции се извършват само въз основа на лиценз, издаден от Банката на Русия, по начина, установен с този Федерален закон.

Лицензите, издадени от Банката на Русия, се записват в регистъра на издадени лицензи за банкови операции.

Регистърът на лицензи, издадени на кредитни институции, подлежи на публикуване от Банката на Русия в официалното издание на Банката на Русия („Бюлетин на Русия на Русия“) най-малко веднъж годишно. Промените и допълненията към посочения регистър се публикуват от Банката на Русия в рамките на един месец от деня на вписването им в регистъра.

Лицензът за банкови операции, на който тази кредитна институция има право, както и валутата, в която могат да се извършват тези банкови операции, са посочени в лиценза за банкови операции.

Банков лиценз се издава без ограничение на неговата валидност.

Юридическо лице, извършващо банкови операции без лиценз, налага събирането от такова юридическо лице на цялата сума, получена в резултат на тези операции, както и събирането на глоба в размер на два пъти тази сума във федералния бюджет. Събирането се извършва в съда по иск на прокурора, съответния федерален изпълнителен орган, упълномощен от федералния закон, или Банката на Русия.

Банката на Русия има право да съди арбитражния съд за ликвидация на юридическо лице, извършващо банкови операции без лиценз.

Гражданите, извършващи незаконно банкови операции, носят гражданска, административна или наказателна отговорност по реда, предвиден в закона.

Федерален закон от 21 март 2002 г. N 31-ФЗ, член 14 от този федерален закон е изменен,влиза в сила от 1 юли 2002 г.

Вижте предишната статия.

Раздел 14. Документи, необходими за държавна регистрация на кредитна институция и получаване на лиценз за банкови операции

За държавна регистрация на кредитна институция и получаване на лиценз за банкови операции в Банката на Русия се представят следните документи по установения от нея начин:

1) заявление за държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за банкови операции; заявлението също така посочва информация за адреса (местоположението) на постоянния изпълнителен орган на кредитната организация, на който се осъществява комуникацията с кредитната организация;

2) учредителен договор (оригинал или нотариално заверено копие), ако подписването му е предвидено от федералния закон;

3) хартата (оригинал или нотариално заверено копие);

4) бизнес план, одобрен от събранието на учредителите (участниците) на кредитна организация, протокол от събрание на учредители (участници), съдържащ решения за одобряване на устава на кредитна организация, както и кандидати за назначаване на длъжностите на ръководителя на кредитната организация и главен счетоводител на кредитната организация. Процедурата за съставяне на бизнес план за кредитна институция и критериите за нейната оценка се определят от правилата на Банката на Русия;

5) документи за заплащане на държавни такси и лицензионни такси;

6) копия от документи за държавна регистрация на учредители - юридически лица, одиторски доклади за надеждността на техните финансови отчети, както и потвърждение от органите на Държавната данъчна служба на Руската федерация за изпълнение от страна на учредители - юридически лица на задължения към федералния бюджет, бюджети на образуващите субекти на Руската федерация и местни бюджети през последните три години ;

За процедурата за издаване на кредитни организации дубликати (копия) на учредителни документи, удостоверения за държавна регистрация и лицензи вж.писмо CBR от 19 август 1999 г. N 251-T

7) документи (съгласно списъка, установен с регулаторни актове на Банката на Русия), потвърждаващи източниците на средства, внесени от учредителите - физически лица в уставния капитал на кредитната институция;

8) въпросници на кандидати за длъжностите на ръководител на кредитна организация, главен счетоводител, заместник-главни счетоводители на кредитна организация, както и за длъжностите на ръководителя, заместник-ръководителите, главния счетоводител, заместник-главните счетоводители на клон на кредитна организация. Посочените въпросници се попълват от тези кандидати със собствени ръце и трябва да съдържат информация, установена с регулаторни актове на Банката на Русия, както и информация:

че тези лица имат висше юридическо или икономическо образование (с копие на диплома или заместващ документ) и опит в управлението на отдел или друго подразделение на кредитна организация, свързани с банкови операции в продължение на поне една година, и при липса на специално образование, опит в управлението на такива единица за най-малко две години;

наличие (отсъствие) на свидетелство за съдимост

За документите, необходими за държавна регистрация на кредитна организация, вижтеинструкции CBR от 14 януари 2004 г. N 109-I

Федерален закон от 21 март 2002 г. N 31-ФЗ, член 15 от този федерален закон е изменен,влиза в сила от 1 юли 2002 г.

Вижте предишната статия.

Раздел 15. Процедурата за държавна регистрация на кредитна институция и издаване на лиценз за банкови операции

При подаване на документите, изброени в член 14 от този федерален закон, Банката на Русия издава на учредителите на кредитната организация писмено потвърждение за получаване от тях на документите, необходими за държавна регистрация на кредитната организация и за получаване на лиценз за банкови операции.

За процедурата на небанкова кредитна организация да представи документи в ЦБР, за да вземе решение за получаване на банков статус от небанкова кредитна организация, вж.посочване CBR от 19 юни 2003 г. N 1292-U

Вземането на решение за държавна регистрация на кредитна институция и издаване на лиценз за извършване на банкови операции или за отказ от това се взема в срок не по-дълъг от шест месеца от датата на представяне на всички документи, предвидени в този федерален закон.

За процедурата за разглеждане от структурните звена на централния апарат на ЦБР на документи, представени за вземане на решение за държавна регистрация на кредитни организации, за държавна регистрация на промени в учредителни документи на кредитни организации и получаване на лиценз за банкови операции, вж.позиция CBR от 24 февруари 2004 г. N 252-P

След вземане на решение за държавна регистрация на кредитна институция, Банката на Русия изпраща на упълномощения регистриращ орган информацията и документите, необходими на този орган за осъществяване на функции за поддържане на единен държавен регистър на юридическите лица.

Споредофициално разяснително писмо CBR от 15 август 2000 г. N 2-ОР за кредитни организации, създадени преди влизането в сила на този федерален закон, потвърждение на факта на държавна регистрация са техните харти, регистрирани от Банката на Русия

Банката на Русия не по-късно от три работни дни от деня на получаване на информация от упълномощения регистриращ орган за вписването в единния държавен регистър на юридическите лица за кредитната организация уведомява своите учредители за това, като изисква те да внесат 100% от разрешения капитал на кредитната организация в рамките на един месец и да издадат документа на учредителите , потвърждаващ факта на извършване на вписване за кредитна организация в единния държавен регистър на юридическите лица.

Неплащането или непълното плащане на упълномощения капитал в рамките на предписания период е основание Банката на Русия да сезира Съда с искане за ликвидация на кредитната институция.

За да плати за упълномощения капитал, Банката на Русия открива кореспондентска сметка в Банката на Русия за регистрирана банка, а при необходимост и за небанкова кредитна организация. Данните за кореспондентската сметка са посочени в уведомлението на Банката на Русия за държавната регистрация на кредитна организация и издаването на лиценз за банкови операции.

След представяне на документи, потвърждаващи плащането на 100 процента от обявения статут на кредитна институция, Банката на Русия издава лиценз на банкова организация на кредитна институция в срок от три дни.

Федерален закон от 21 март 2002 г. бяха направени изменения на N 31-ФЗ в член 16 от този федерален закон,влиза в сила от 1 юли 2002 г.

Вижте предишната статия.

Раздел 16. Основания за отказ на държавна регистрация на кредитна институция и издаване на лиценз за банкови операции

Отказ от държавна регистрация на кредитна институция и издаване на лиценз за извършване на банкови операции е разрешено само на следните основания:

1) несъответствието на кандидатите, предложени за длъжностите на ръководителя на кредитна институция, главния счетоводител на кредитна институция и неговите заместници, с изискванията за квалификация, установени от федералните закони и наредби, приети от Банката на Русия в съответствие с тях. Под несъответствие на кандидатите, предложени за тези длъжности, се разбират тези изисквания за квалификация:

липсата на по-високо юридическо или икономическо образование и опит в управлението на отдел или друго подразделение на кредитна организация, чиято дейност е свързана с банкови операции, или липсата на двугодишен опит в управлението на такъв отдел или отдел;

криминално досие за извършване на престъпления в икономическата сфера;

в рамките на една година, предхождаща деня на подаване в Банката на Русия документи за държавна регистрация на кредитна организация, административно нарушение в областта на търговията и финансите, установено с ефективно решение на орган, упълномощен да разглежда случаи на административни нарушения;

присъствието в рамките на две години, предхождащи деня на подаване в Банката на Русия на документи за държавна регистрация на кредитна институция, фактите за прекратяване на трудовия договор (договор) с тези лица по инициатива на администрацията на основанията, предвидени параграф 25 от член 254 Кодекс на труда на Руската федерация;

Виж.Кодекс на труда Руска федерация от 30 декември 2001 г. N 197-ФЗ, влязла в сила на 1 февруари 2002 г.

представяне в рамките на три години, предхождащи деня на подаване в Банката на Русия документи за държавна регистрация на кредитна институция, на кредитна институция, в която всеки от тези кандидати е бил на длъжността ръководител на кредитна институция, като изисква той да бъде заменен като ръководител на кредитна институция по реда, предписан Федерален закон „Относно Централната банка на Руската федерация (Bank of Russia)“;

несъответствие на бизнес репутацията на тези кандидати с изискванията, установени от федералните закони и наредбите на Банка Русия, приети в съответствие с тях;

наличието на други основания, установени от федералните закони;

2) незадоволителното финансово състояние на учредителите на кредитна институция или неизпълнението на задълженията им към федералния бюджет, бюджетите на съставните структури на Руската федерация и местните бюджети за последните три години;

За процедурата и критериите за оценка на финансовото състояние на юридически лица - учредители (участници) на кредитни организации, вижтепозиция CBR от 19 март 2003 г. N 218-P

3) несъответствието между документите, представени на Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна институция и получаване на лиценз за банкови операции, изискванията на федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях;

4) бизнес репутацията на кандидатите за длъжностите на членове на съвета на директорите (надзорен съвет) не отговаря на изискванията за квалификация, установени с федералните закони и разпоредби на Банката на Русия, приети в съответствие с тях, те имат криминално досие за извършване на престъпление в икономическата сфера.

Решението за отказ на държавна регистрация на кредитна институция и издаването на лиценз за извършване на банкови операции се съобщава писмено на учредителите на кредитната институция и се мотивира.

Отказът от държавна регистрация на кредитна институция и издаването на лиценз за банкови операции към нея и невъзможността на Банката на Русия да вземе подходящо решение в предписания срок може да се обжалва пред арбитражния съд.

В съответствие с тази статия, бизнес репутацията се разбира като оценка на професионалните и други качества на дадено лице, което му позволява да заема съответна позиция в управителните органи на кредитна организация.

Раздел 17. Държавна регистрация на кредитна институция с чуждестранни инвестиции и клон на чуждестранна банка и издаване от нея на лицензи за банкови операции

За държавна регистрация на кредитна организация с чуждестранни инвестиции и клон на чуждестранна банка и получаване на лиценз за банкови операции, в допълнение към документите, посочени в член 14 от този федерален закон, допълнително се представят надлежно изпълнени документи, изброени по-долу.

Чуждестранно юридическо лице представлява:

1) решение за неговото участие в създаването на кредитна организация на територията на Руската федерация или за откриване на банков клон;

2) документ, потвърждаващ регистрацията на юридическо лице, и баланси за предходните три години, потвърден от одитния доклад;

3) писменото съгласие на съответния контролен орган на страната на неговото пребиваване за участие в създаването на кредитна институция в Руската федерация или за откриване на банков клон в случаите, когато такова разрешение се изисква от законодателството на страната, в която пребивава.

Чуждестранно физическо лице подава потвърждение от първокласна (според международната практика) чуждестранна банка за платежоспособността на това лице.

Раздел 18. Допълнителни изисквания за създаване и дейност на кредитни организации с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки

Размерът (квотата) на участието на чуждестранен капитал в банковата система на Руската федерация се определя от федералния закон по предложение на правителството на Руската федерация, съгласувано с Банката на Русия. Посочената квота се изчислява като съотношението на общия капитал, притежаван от нерезиденти в уставния капитал на кредитните организации с чуждестранни инвестиции, и капитала на клонове на чуждестранни банки към общия уставен капитал на кредитните организации, регистрирани в Руската федерация.

Банката на Русия спира да издава лицензи за банкови операции на банки с чуждестранни инвестиции, клонове на чуждестранни банки при достигане на установената квота.

Кредитна институция е длъжна да получи предварително разрешение от Банката на Русия за увеличаване на уставния си капитал за сметка на нерезиденти, да прехвърли (включително продажба) своите акции (лихви) в полза на нерезиденти, а резиденти на кредитна институция - резиденти да отчудят своите акции (интереси) кредитна организация в полза на нерезиденти. Посочените транзакции за отчуждаване на акции (акции) на нерезиденти, извършени без разрешението на Банката на Русия, са невалидни, с изключение на случаите, предвидени в част пета от настоящия член.

Банката на Русия има право да наложи забрана за увеличаване на уставния капитал на кредитна институция за сметка на нерезиденти и отчуждаване на акции (акции) в полза на нерезиденти, ако резултатът от това действие е превишаване на квотата на чуждестранния капитал в банковата система на Руската федерация.

Изявление за намерение за увеличаване на уставния капитал на кредитна институция за сметка на нерезиденти и при разпореждане с акции (акции) в полза на нерезиденти се разглежда от Банката на Русия в рамките на два месеца от датата на кандидатстване. Резултатът от неговото разглеждане е разрешението на Банката на Русия да извърши операцията, посочена в заявлението, или мотивиран отказ в писмена форма. Ако Банката на Русия не информира за взетото решение в предписания срок, определената операция се счита за позволена.

Банката на Русия има право, в съгласие с правителството на Руската федерация, да установи ограничения върху банковите операции за кредитни институции с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки, ако ограниченията за тяхното създаване и функциониране се прилагат за банки с руски инвестиции и клонове на руски банки в съответните чужди държави.

Банката на Русия има право да учредява по установения начин Федерален закон „Относно Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)“, допълнителни изисквания към кредитните институции с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки по отношение на задължителните съотношения, процедури за отчитане, одобрение на ръководството и списъка на банковите операции, както и относно минималния разрешен капитал на новорегистрираните кредитни организации с чуждестранни инвестиции и минимален размер на капитала на новорегистрираните клонове на чуждестранни банки.

В момента действащ"Регламент относно особеностите на регистрацията на кредитни организации с чуждестранни инвестиции и относно процедурата за получаване на предварително разрешение от Банката на Русия за увеличаване на уставния капитал на регистрирана кредитна организация за сметка на нерезиденти ", одобрен.по поръчка CBR от 23 април 1997 г. N 02-195

Раздел 19. Мерки на Банката на Русия, прилагани чрез надзор в случай на нарушение от страна на кредитна институция на федералните закони и разпоредби на Банката на Русия

В случай на нарушаване на федералните закони, наредби и инструкции на Банката на Русия, на задължителните стандарти, установени от нея, неподаване на информация, непълна или неточна информация, както и действия, които представляват реална заплаха за интересите на вложителите и кредиторите, Банката на Русия има право да контролира кредитите установени организационни мерки Федерален закон

Федерален закон от 21 март 2002 г. N 31-ФЗ изменения на член 20 от този федерален закон,влиза в сила от 1 юли 2002 г.

Вижте предишната статия.

Раздел 20, Основания за отнемане на лиценз на банкова организация за банкови операции

Банката на Русия може да отнеме лиценз на банкова организация за банкови операции в следните случаи:

1) установяване на достоверността на информацията, въз основа на която е издаден указаният лиценз;

2) забавяне в началото на банковите операции, предвидени в този лиценз, за \u200b\u200bповече от една година от датата на издаването му;

3) установяване на факти за съществена неточност на отчетни данни;

посочване

4) закъснения с повече от 15 дни при подаване на месечни отчети (отчетни документи);

5) извършване, включително еднократни, банкови операции, които не са предвидени в посочения лиценз;

6) неспазване на федералните закони, регулиращи банковата дейност, както и правилата на Банката на Русия, ако мерките, предвидени от кредитната институция, са били прилагани многократно в рамките на една година Федерален закон „Относно Централната банка на Руската федерация (Bank of Russia)“, както и многократно нарушение в рамките на една година от изискванията, предвидени в членове 6 и 7 (с изключение на клауза 3 на член 7) от Федералния закон „За борба с легализацията (изпирането) на приходи от престъпление“ ;

7) повтаря за една година виновното неизпълнение на изискванията, съдържащи се в изпълнителните документи на съдилищата, арбитражните съдилища за възстановяване на средства от сметките (от депозити) на клиенти на кредитни институции, ако има средства по сметките (депозитите) на тези лица;

8) наличието на заявление за временна администрация, ако до изтичането на периода на дейност на посочената администрация е установен Федерален закон „За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните организации“ има основания за назначаването му, предвидени в посочения Федерален закон.

Вж. За правомощията на временната администрация да управлява кредитна организация вжпозиция CBR от 26 ноември 2003 г. N 241-P

За процедурата за отнемане на лиценз на банкова организация за извършване на банкови операции при установяване на съществена неточност на данните за отчитане, вж.посочване CBR от 25 юли 2003 г. N 1311-U

9) многократно неуспех от страна на кредитната институция да представи на Банката на Русия актуализираната информация, необходима за извършване на промени в единния държавен регистър на юридическите лица, с изключение на информацията за получените лицензи.

Банката на Русия е длъжна да отнеме банков лиценз в следните случаи:

1) ако капиталовата адекватност на кредитна институция падне под 2 процента.

Ако през последните 12 месеца, предхождащи момента, в който посоченият лиценз трябва да бъде отнет от кредитна институция в съответствие с този член, Банката на Русия е променила методологията за изчисляване на капиталовата адекватност на кредитните организации, за целите на този член се използва методологията, в съответствие с която капиталовата адекватност на кредита организацията достига максимална стойност;

2) ако размерът на собствените средства (капитала) на кредитната институция е по-малък минимална стойност на разрешения капиталсъздаден от Банката на Русия към датата на държавна регистрация на кредитна институция;

За процедурата за определяне на минималния разрешен капитал за кредитните организации, извършили процедурата по реорганизация, вжписмо CBR от 23 октомври 2002 г. N 141-T

3) ако кредитната институция не изпълни в установения срок Федерален закон „Относно несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните организации“ изискванията на Банката на Русия за привеждане на размера на уставния капитал и размера на собствения капитал (капитала);

За процедурата за привеждане на размера на разрешения капитал и размера на собствения капитал (капитала) на кредитните организации в съответствие, вжпосочване CBR от 24 март 2003 г. N 1260-U

За влизането в сила на член 20, параграф 2, параграф 4 от този закон, вжчлен 3 Федерален закон от 19 юни 2001 г. N 82-ФЗ

4) ако кредитната институция не е в състояние да удовлетвори вземанията на кредиторите за парични задължения и (или) изпълни задължението за плащане на задължителни плащания в рамките на един месец от датата на тяхното удовлетворяване и (или) изпълнение. Освен това тези изисквания общо трябва да бъдат поне 1000 пъти по-големи от тези минимална заплатаустановени от федералния закон.

В случаите, предвидени във втората част на този член, Банката на Русия отнема на кредитна институция лиценз за извършване на банкови операции в рамките на 15 дни от датата на получаване от органите на Банката на Русия, отговорни за отнемането на посочения лиценз на достоверна информация за съществуването на основания за отнемане на този лиценз от кредитната институция.

Не се допуска отнемане на лиценз за извършване на банкови операции на други основания, с изключение на основанията, предвидени в този федерален закон.

Решението на Банката на Русия да отнеме лиценза на кредитна институция за извършване на банкови операции влиза в сила в деня на приемане на съответния акт на Банката на Русия и може да се обжалва в рамките на 30 дни от датата на публикуване на известието за отнемане на лиценза за банкови операции в Бюлетина на Банката на Русия. Обжалването на посоченото решение на Банката на Русия, както и прилагането на мерки за обезпечаване на вземания срещу кредитната институция, не спират действието на посоченото решение на Банката на Русия.

Известие за отнемане на банков лиценз от кредитна институция се публикува от Банката на Русия в официалното издание на Банката на Русия „Бюлетин на Русия“ в рамките на седмица от датата на вземане на съответното решение.

След отнемане на лиценз от кредитна институция за банкови операции, кредитната институция трябва да бъде ликвидирана в съответствие с изискванията на член 23.1 от настоящия федерален закон и ако е обявена в несъстоятелност, в съответствие с изискванията Федерален закон

Вижте типичните недостатъци в организацията на работа при отнемане на лицензи за банкови операцииписмо CBR от 2 октомври 2002 г. N 134-T

След отнемане на лиценз на кредитна институция от Банката на Русия:

не по-късно от работния ден, следващ деня на отнемане на посочения лиценз, назначава временна администрация на кредитната организация в съответствие с изискванията Федерален закон „Относно несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните организации“;

Споредтелеграма CBR от 12 юли 2001 г. N 88-T, в заявлението за отнемане на лиценз на банкова организация за банкови операции в съответствие с този член, трябва да посочва кандидатурата на ръководителя на временната администрация за управление на кредитната организация

извършва действията, предвидени в член 23.1 от настоящия федерален закон.

От момента, в който кредитната организация отнеме банков лиценз:

Относно разглеждането на оплакванията за нарушаване на конституционните права и свободи на гражданите по отделни алинеи на член 20, четвърта част от този федерален закон, вижте определенията на Конституционния съд на Руската федерация8 октомври 1999 г. N 160-О, от 5 ноември 1999 г. N 182-O

1) крайният срок за изпълнение на задълженията на кредитна организация се счита за настъпил Задълженията на кредитна институция в чуждестранна валута се записват в рубли по валутния курс на Банката на Русия, който е валиден в деня на оттегляне от кредитната институция на посочения лиценз;

2) начисляването на лихви, както и неустойките (глоби, неустойки) и налагането на други финансови (икономически) санкции върху задълженията на кредитна институция се прекратяват;

3) изпълнението на изпълнителни документи, издадени въз основа на съдебни решения за събиране на имущество, се спира (с изключение на изпълнението на изпълнителни документи, издадени въз основа на съдебни решения за събиране на просрочени задължения, заплащане на възнаграждение по договори за авторско право, издръжка, както и за обезщетение за вреди, причинени на живота и здравето и моралната вреда), влезли в сила преди отнемането на лиценз на кредитна институция за банкови операции;

4) са забранени до създаването на ликвидационната комисия (ликвидатор) или докато арбитражният съд не назначи синдик за сключване на сделки от кредитна организация и изпълнение на задължения по сделки на кредитна организация (с изключение на транзакции, свързани с текущи комунални и издръжкови плащания на кредитна организация, както и с изплащане на обезщетения и възнаграждение на лицата, работещи по трудов договор (договор), в границите на оценката на разходите, договорена с Банката на Русия или с упълномощен представител Банка на Русия, ако е назначена).

Раздел 21. Решаване на спорове, включващи кредитна институция

Решенията и действията (бездействие) на Банката на Русия или нейните длъжностни лица могат да бъдат обжалвани от кредитна институция пред съд или арбитражен съд по начина, предписан от федералните закони.

Кредитна институция има право да кандидатства пред Банката на Русия с искания и изявления във връзка с решения и действия (бездействие) на Банката на Русия, на които Банката на Русия е длъжна да даде отговор в рамките на един месец по същество на повдигнатите в тях въпроси.

Споровете между кредитна институция и нейните клиенти (физически и юридически лица) се решават по начина, предписан от федералните закони.

Раздел 22. Клонове и представителства на кредитна организация

Клон на кредитна организация е нейният отделен отдел, който се намира извън местоположението на кредитната организация и извършва от нейно име всички или част от банковите операции, предвидени в лиценза на Банката на Русия, издаден от кредитната организация.

Представителство на кредитна институция е нейният отделен отдел, разположен извън местонахождението на кредитната институция, представляващ нейните интереси и упражняващи тяхната защита. Представителство на кредитна институция няма право да извършва банкови операции.

Клонове и представителства на кредитна организация не са юридически лица и осъществяват дейността си въз основа на разпоредбите, одобрени от кредитната организация, която ги е създала.

Ръководителите на клонове и представителства се назначават от ръководителя на кредитната организация, която ги е създала, и действат въз основа на пълномощно, издадено им по установения начин.

Кредитна институция открива клонове и представителства на територията на Руската федерация от момента на уведомяване на Банката на Русия. Уведомлението посочва пощенския адрес на клона (представителството), неговите правомощия и функции, информация за ръководителите, обхвата и естеството на планираните операции, както и впечатление за неговия печат и образци на подписите на неговите ръководители.

За процедурата за откриване и закриване на клонове на кредитна организация вижтеинструкции CBR от 14 януари 2004 г. N 109-I

Начислява се такса за откриване на клонове на кредитни организации в размер, определен от Банката на Русия, но не повече от 1000 пъти минимална заплата. Посочената такса отива във федералния бюджет.

Клоновете на кредитна институция с чуждестранни инвестиции на територията на Руската федерация се регистрират от Банката на Русия по установения от нея начин.

За процедурата за откриване и функциониране на представителства на чуждестранни кредитни организации в Руската федерация, вижте одобрения регламентпо поръчка CBR от 7 октомври 1997 г. N 02-437

Федерален закон от 8 декември 2003 г. N 169-FZ, член 23 от този федерален закон е изменен,влиза в сила от 1 януари 2004 г.

Вижте предишната статия.

Раздел 23. Ликвидация или реорганизация на кредитна институция

Ликвидацията или реорганизацията на кредитна организация се извършва в съответствие с федералните закони, като се вземат предвид изискванията на този федерален закон. В този случай държавната регистрация на кредитна институция във връзка с нейната ликвидация и държавната регистрация на кредитна институция, създадена чрез реорганизация, се извършват по реда, предписан Федерален закон „Относно държавната регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи“, като се вземат предвид особеностите на такава регистрация, установени с този федерален закон и приети в съответствие с него нормативни актове Банка на Русия. Информация и документи, необходими за държавната регистрация на кредитна институция във връзка с нейната ликвидация или създадена чрез реорганизация кредитна институция, се представят на Банката на Русия. Списъкът с конкретна информация и документи, както и процедурата за тяхното подаване се определят от Банката на Русия.

След вземане на решение за държавна регистрация на кредитна институция във връзка с нейната ликвидация или създадена чрез реорганизация кредитна институция, Банката на Русия изпраща на упълномощения регистриращ орган информацията и документите, необходими на този орган за осъществяване на функции по поддържане на единен държавен регистър на юридическите лица.

За процедурата за преразглеждане на сключването на териториална институция на ЦБР относно резултатите от ликвидацията на кредитна институция и приемането от ЦБР на решение за държавна регистрация на кредитна институция във връзка с ликвидацията й, вж.позиция CBR от 10 юли 2003 г. N 234-P

Взаимодействието на Банката на Русия с упълномощения орган за регистрация на държавната регистрация на кредитна организация във връзка с нейната ликвидация и създадена чрез реорганизация кредитна организация се осъществява по начина, договорен от Банката на Русия с упълномощения орган за регистрация.

Държавната регистрация на кредитна организация във връзка с нейната ликвидация се извършва в рамките на не повече от четиридесет и пет работни дни от датата на предаване на Банката на Русия на всички документи, съставени по установения начин.

Държавната регистрация на кредитна институция, създадена чрез реорганизация, в случай че не е взето решение за отказ на посочената държавна регистрация, се извършва в срок не по-дълъг от шест месеца от деня на представяне на Банката на Русия на всички документи, съставени по установения начин.

Банката на Русия има право да забрани реорганизацията на кредитна институция, ако в резултат на реорганизацията са предвидени основанията за прилагане на мерки за предотвратяване на фалит Федерален закон "За несъстоятелността (фалита) на кредитните организации."

В случай на прекратяване на дейността на кредитна институция въз основа на решение на нейните учредители (участници), Банката на Русия въз основа на искане от кредитна институция взема решение за отнемане на лиценз за банкови операции. Процедурата за подаване на конкретно заявление от кредитна институция се регулира от регулаторни актове на Банката на Русия.

За процедурата за подаване на заявления до Банката на Русия за анулиране на лиценз за извършване на банкови операции при прекратяване на дейности по ликвидация на кредитна институция въз основа на решение на нейните учредители (участници), вж.индикация CBR от 1 март 2000 г. N 749-U

В случай на анулиране или отнемане на банков лиценз, кредитната институция връща този лиценз на Банката на Русия в рамките на 15 дни от датата на такова решение.

Учредителите (участниците) на кредитна организация, които са решили да го ликвидират, назначават ликвидационна комисия, одобряват междинния ликвидационен баланс и ликвидационния баланс на кредитната организация, както е договорено с Банката на Русия.

Ликвидацията на кредитна институция се счита за завършена, а кредитната институция - прекратена след извършване на вписване от упълномощения регистриращ орган в единния държавен регистър на юридическите лица.

Федерален закон от 21 март 2002 г. N 31-ФЗ, член 23.1 от този федерален закон е изменен,влиза в сила от 1 юли 2002 г.

Вижте предишната статия.

Раздел 23.1. Ликвидация на кредитна институция по инициатива на Банката на Русия (принудителна ликвидация)

Банката на Русия трябва, в рамките на 30 дни от датата на публикуване в бюлетина на Банката на Русия на известие за отнемане на банков лиценз от кредитна институция, да подаде молба до арбитражния съд с искане за ликвидация на кредитната институция, освен ако в момента посоченият лиценз не бъде отнет организация има признаци на несъстоятелност (несъстоятелност), при условие Федерален закон "За несъстоятелността (фалита) на кредитните организации." В същото време Банката на Русия е длъжна да представи на арбитражния съд кандидатурата на ликвидатор, която отговаря на изискванията на Федерален закон „Относно несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните организации“ на арбитражните ръководители в случай на фалит на кредитна организация, освен ако федералното законодателство не предвижда друго.

Ако към момента на оттегляне кредитна институция има банков лиценз, тя има признаци на несъстоятелност (несъстоятелност), предвидени Федерален закон „Относно несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните организации“ или наличието на тези признаци се установява от временната администрация, назначена от Банката на Русия на кредитната институция след отнемане на посочения лиценз от нея, Банката на Русия се обръща към арбитражния съд с изявление, обявяващо кредитната институция в несъстоятелност по установения начин Федерален закон "За несъстоятелността (фалита) на кредитните организации."

Арбитражният съд обмисля ликвидирането на кредитна институция в съответствие с правилата, установени от Арбитражен кодекс Руска федерация. Арбитражният съд взема решение относно ликвидацията на кредитната институция и назначаването на ликвидатор сред кандидатите, подадени му от Банката на Русия, ако не бъде доказано, че има признаци на фалит в момента, в който кредитната институция отне банковия лиценз.

От момента, в който арбитражният съд взема решение относно ликвидацията на кредитна институция:

ръководните органи на кредитна организация (включително ликвидационна комисия (ликвидатор), ако са избрани (назначени) с решение на събранието на учредителите (участниците) на кредитна организация) се отстраняват от функциите по управление на нейните дела, включително разпореждането с имуществото му, и в рамките на три дни осигурява прехвърлянето на ликвидатора на счетоводна и друга документация, материални и други ценности, печати и печати на кредитна организация;

информацията за финансовото състояние на кредитна организация престава да бъде класифицирана като информация, която е поверителна или представлява търговска тайна;

предварително наложени арести върху имуществото на кредитна институция и други ограничения за разпореждане с нейното имущество се премахват. Не се допуска налагането на нови арести върху имуществото на кредитна институция и въвеждането на други ограничения за разпореждане с нейното имущество;

всички вземания от кредитна институция могат да бъдат представени и подлежат на удовлетворение само в процеса на ликвидацията му.

Арбитражният съд, който взе решение за ликвидация на кредитната институция, изпраща това решение до Банката на Русия и упълномощения орган за регистрация, който прави вписване в единния държавен регистър на юридическите лица, че кредитната организация е в процес на ликвидация.

В процеса на ликвидация на кредитна организация ликвидаторът има правата и изпълнява задълженията, предвидени в този член, федералните закони и е длъжен да действа, като взема предвид интересите на своите кредитори. Учредителите (участниците) на кредитна институция и нейните кредитори имат право да изискват обезщетение от ликвидатора за загуби, причинени от неговите действия (бездействие), които нарушават законите на Руската федерация.

име и други данни за кредитната организация, ликвидирана въз основа на решение на арбитражния съд;

наименованието на арбитражния съд, в производството на който е ликвидацията на кредитната институция;

дата на приемане от арбитражния съд на решение за ликвидация на кредитна институция;

срокът, определен за представяне на вземанията на кредиторите (не може да бъде по-малък от два месеца от датата на публикуване на настоящото съобщение);

пощенски адрес, на който кредиторите могат да предявят своите вземания пред кредитната институция;

информация за ликвидатора.

Вземанията на кредиторите на кредитна институция се изпращат до ликвидатора на пощенския адрес, посочен в публикуваното съобщение за ликвидацията на кредитната организация, заедно с документите, въз основа на които ликвидаторът решава да признае посочените изисквания за установени или неопределени. Ликвидаторът взема предвид заявените вземания на кредиторите на кредитната институция и ги взема предвид при съставяне на междинния ликвидационен баланс. Ликвидаторът е длъжен да уведоми кредитора на кредитната организация за резултатите от разглеждането на вземанията си в срок, не по-дълъг от един месец от датата на получаване на посочените вземания. Възраженията в резултат на разглеждане от ликвидатора на вземанията на кредитори могат да се подават от кредитора и да се разглеждат по предвидения начин Федерален закон „Относно несъстоятелността (несъстоятелността)“ за осъществяване на производство по несъстоятелност.

Вземанията на кредитори на ликвидирана кредитна институция въз основа на резултатите от тяхното разглеждане от ликвидатора могат да се подават от кредитора до съд или арбитражен съд по предвидения в закона начин.

Ликвидаторът е длъжен да проведе първото събрание на кредиторите на ликвидираната кредитна институция не по-късно от 60 дни от датата на крайния срок, предявен за предявяване на вземанията на кредиторите. Кредиторите трябва да бъдат уведомени за деня и мястото на посоченото събрание не по-късно от 15 дни преди деня на събранието.

Компетентността на събранието на кредиторите включва избирането на комисия на кредиторите.

Заседанието на кредиторите и (или) комитета на кредиторите има право:

изслушва доклада на ликвидатора за хода на процедурите по ликвидация;

разгледа междинния баланс и ликвидационния баланс;

да се обърне към арбитражния съд с предложение за отстраняване на ликвидатора;

да обжалва решението на ликвидатора пред арбитражния съд;

дават съгласие за сделки, свързани с отчуждаване на имущество на кредитна институция, ако посоченият имот не се продава на публичен търг;

упражнява други правомощия в съответствие с изискванията на този член.

Регламентирана е процедурата за провеждане на събрание на кредиторите и заседанията на комисията на кредиторите, включително процедурата за избор на комисия на кредиторите и гласуване Федерален закон

След крайния срок, предявен за представяне на вземанията на кредитори на кредитна институция, ликвидаторът изготвя междинен балансов баланс, който съдържа информация за състава на имуществото на ликвидираната кредитна институция, списък на предявените вземания на кредитори, както и резултатите от тяхното разглеждане. Междинният балансов баланс подлежи на преглед на заседание на кредиторите и (или) на заседание на комисия на кредиторите и след този преглед да бъде одобрен от Банката на Русия. Удовлетворяването на вземанията на кредиторите се извършва в съответствие с последователността, предвидена в член 64 от Гражданския кодекс на Руската федерация и междинния ликвидационен баланс, считано от деня, когато е договорен с Банката на Русия, с изключение на кредиторите от петия етап, плащанията, които се извършват след един месец от деня, в който балансът е договорен с Банката На Русия.

Освен ако не е предвидено друго в този член, в случаите, когато средствата на кредитната институция са недостатъчни за удовлетворяване на вземанията на кредиторите, ликвидаторът ще продаде имуществото на кредитната институция на публичен търг по начина, установен от законодателството на Руската федерация.

Ликвидаторът изготвя и представя на Банката на Русия за одобрение междинния баланс за ликвидация и ликвидационния баланс, счетоводните и статистическите отчети на кредитната институция по начина и в условията, установени от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях.

При неизпълнение или неправилно изпълнение от ликвидатора на възложените му задължения арбитражният съд има право:

невалидни сделки, сключени или завършени от ликвидатора в хода на процедурите по ликвидация, извършени от него в кредитна институция, на основание, предвидено гражданско право Руската федерация и Федерален закон „Относно несъстоятелността (несъстоятелността)“;

отстранява ликвидатора от изпълнение на задълженията си по искане на Банката на Русия или заседание (комитет) на кредиторите и назначава нов ликвидатор, кандидатурата на който е предложена от Банката на Русия по реда, предписан Федерален закон „Относно несъстоятелността (несъстоятелността)“.

Срокът за ликвидация на кредитна институция не може да надвишава 12 месеца от деня, в който арбитражният съд реши да ликвидира кредитната институция. Посоченият срок може да бъде удължен от арбитражния съд по мотивирано искане на ликвидатора.

Ако по време на процедурите по ликвидация се установи, че стойността на имуществото на кредитната институция, по отношение на която е взето решение за ликвидация, не е достатъчна, за да удовлетвори изискванията на кредиторите на кредитната институция, ликвидаторът е длъжен да изпрати изявление за несъстоятелност до арбитражния съд.

Докладът за резултатите от ликвидацията на кредитната институция с прилагането на ликвидационния баланс се изслушва на заседание на кредиторите или заседание на комисия на кредиторите и се одобрява по реда, предписан Федерален закон „Относно несъстоятелността (несъстоятелността)“.

Ликвидаторът е длъжен в рамките на десет дни от деня, в който арбитражният съд реши да завърши ликвидацията на кредитната институция, да представи на Банката на Русия определеното определение и други документи, изисквани от правилата на Банката на Русия за държавната регистрация на кредитната организация във връзка с нейната ликвидация.

Глава III. Осигуряване на стабилност на банковата система, защита на правата и интересите на вложителите и кредиторите на кредитните организации

Раздел 24. Осигуряване на финансовата надеждност на кредитната институция

За да се гарантира финансовата надеждност, кредитна институция е длъжна да създаде резерви (фондове), включително за амортизация на ценни книжа, процедурата за формирането и използването на които е установена от Банката на Русия. Минималните резерви (средства) се установяват от Банката на Русия. Размерът на приспаданията към резервите (фондовете) от печалбата преди данъчното облагане се определя от федералните закони за данъците.

За формирането и размера на резерва за операции на кредитни организации с резиденти на офшорни зони вжпосочване CBR от 7 август 2003 г. N 1318-U

Вж. За отчитането на провизията за възможни загуби по заеми по време на данъчното облаганепосочване CBR от 28 януари 2002 г. N 1103-U

Кредитна институция е длъжна да класифицира активите, разпределяйки съмнителни и лоши дългове и да създава резерви (фондове) за покриване на възможни загуби по начина, установен от Банката на Русия.

Кредитна институция е длъжна да спазва задължителните стандарти, установени в съответствие с Федерален закон „На Централната банка на Руската федерация (Bank of Russia).“ Числовите стойности на необходимите съотношения се определят от Банката на Русия в съответствие с посочения Федерален закон.

Кредитна институция е длъжна да организира вътрешен контрол, за да осигури подходящо ниво на надеждност, съобразено с естеството и мащаба на операциите.

За организацията на вътрешния контрол в кредитните организации и банковите групи вжпозиция CBR от 16 декември 2003 г. N 242-P

Раздел 25. Коефициент на банкови резерви

Банката е задължена да спазва задължителните резерви, депозирани в Банката на Русия, включително условията, сумите и видовете събрани средства. Процедурата за депозиране на задължителните резерви се определя от Банката на Русия в съответствие с Федерален закон „На Централната банка на Руската федерация (Bank of Russia).“

Банката е длъжна да има сметка в Банката на Русия, за да съхранява необходимите резерви. Процедурата по откриване на посочената сметка и извършване на операции по нея се определя от Банката на Русия.

По поръчка CBR от 30 март 1996 г. N 02-77 одобренпозиция "За задължителните резерви на кредитни организации, депозирани в Централната банка на Руската федерация"

По поръчка CBR от 4 ноември 1996 г. N 02-401 одобренпозиция "За задължителните резерви на Спестовна банка на Руската федерация, депозирани в Централната банка на Руската федерация"

Федерален закон от 23 декември 2003 г. N 181-ФЗ, изменен в член 26 от настоящия федерален закон

Вижте предишната статия.

Раздел 26. Банкова тайна

В съответствие суказ Конституционният съд на Руската федерация от 14 май 2003 г. N 8-P взаимосвързани разпоредбипараграф 12 от член 12 ипараграф 14 от член 14 Федерален закон от 21 юли 1997 г. N 118-ФЗ "За съдебните изпълнители", отчасти относно задължителните за банките, другите кредитни организации и техните служители изисквания на съдебния изпълнител да му предоставят - във връзка с изпълнението на съдебно разпореждане - информация за паричните депозити на физически лица в своето конституционно правно тълкуване означават, че съдебният изпълнител, действащ като част от публичната функция за изпълнение на съдебно разпореждане, има право да изисква предоставяне на информация за банков депозит Физически лицето и банката, с кредитна институция трябва да предостави такава информация - в рамките на събирането на вземането в съответствие с изпълнителната документ

Кредитна институция, Банката на Русия, организация, която изпълнява функциите на задължителното застраховане на депозити, гарантира тайна за операциите, сметките и депозитите на своите клиенти и кореспонденти. Всички служители на кредитна институция са длъжни да пазят в тайна за операциите, сметките и депозитите на своите клиенти и кореспонденти, както и друга информация, установена от кредитната институция, ако това не противоречи на федералния закон.

Удостоверения за операции и сметки на юридически лица и граждани, осъществяващи предприемаческа дейност, без да образуват юридическо лице, се издават от кредитната институция към тях, съдилищата и арбитражните съдилища (съдии), Сметната палата на Руската федерация, органите на държавната данъчна служба и митническите органи на Руската федерация в случаите, предвидени законодателни актове за тяхната дейност и със съгласието на прокурора до органите за предварително разследване по дела, които са под тяхна юрисдикция.

В съответствие със законодателството на Руската федерация удостоверения за операции и сметки на юридически лица и граждани, осъществяващи предприемаческа дейност, без да образуват юридическо лице, се издават от кредитна институция на органите за вътрешни работи при изпълнение на функциите им за установяване, предотвратяване и борба с данъчните престъпления.

Удостоверения за сметки и депозити на физически лица се издават от кредитната институция на самите тях, съдилищата, организацията, изпълняваща функциите на задължителното застраховане на депозитите, при настъпване на предвидени застрахователни събития федерален закон за застраховане на депозити на физически лица в банките на Руската федерация и със съгласието на прокурора, до органите за предварително разследване в случаите, които са под тяхна юрисдикция.

Запитвания по сметки и депозити в случай на смърт на техните собственици се издават от кредитната институция на лицата, посочени от собственика на акаунта или вноска към завещанието, направено от кредитната организация, в нотариалните кантори за наследствените дела на починали вложители при тяхното производство, както и за сметки на чуждестранни граждани пред чуждестранни консули институции.

Информация за операциите на юридически лица, граждани, извършващи предприемаческа дейност, без да образуват юридическо лице, и физически лица се предоставя от кредитни организации в упълномощен органпредприемане на мерки за противодействие на легализацията (изпирането) на придобита от престъпление дела, ред и размер, които са предоставени Федерален закон „Относно борбата с легализацията (изпирането) на придобита от престъпления“.

Банката на Русия, организацията, която изпълнява функциите на задължителното застраховане на депозити, няма право да разкрива информация за сметки, депозити, както и информация за конкретни транзакции и операции от доклади на кредитни организации, получени от нея в резултат на изпълнението на лицензионни, надзорни и контролни функции, с изключение на предвидени от федералните закони.

Одитните организации нямат право да разкриват на трети страни информация за операции, за сметки и депозити на кредитни организации, техните клиенти и кореспонденти, получена по време на провеждани от тях проверки, с изключение на случаите, предвидени от федералните закони.

Упълномощеният орган, който прилага мерки за противодействие на легализацията (изпирането) на приходи от престъпление, няма право да разкрива на трети лица информация, получена от кредитни организации в съответствие с Федерален закон „За противодействие на легализирането (изпирането) на придобита от престъпление“, освен ако не е предвидено друго Федерален закон.

За разкриването на банкова тайна отговарят Банката на Русия, организацията, която изпълнява функциите на задължителното застраховане на депозити, кредитни, одитни и други организации, упълномощеният орган, който прилага мерки за противодействие на легализацията (изпирането) на приходите от престъпления, както и техните длъжностни лица и служителите им , включително обезщетение за вреди, по начина, предписан от федералния закон.

Споредчлен 857 Гражданският кодекс на Руската федерация в случай, че банката разкрие информация, представляваща банкова тайна, клиентът, чиито права са нарушени, има право да изисква компенсация от банката за загуби

За информация относно банковата тайна пред федералния антимонополен орган вижтеписмо CBR от 30 юни 2003 г. N 99-T

Организацията, изпълняваща функциите на задължителното застраховане на депозити, няма право да разкрива на трети лица получената информация в съответствие с федерален закон за застраховане на депозити на физически лица в банки на Руската федерация.

Раздел 27. Изземване и възбрана върху парични средства и други ценности, притежавани от кредитна институция

Паричните средства и други ценности на юридически и физически лица, държани на сметки и в депозити или депозирани в кредитна институция, могат да се налагат само от съда и арбитражния съд, съдията, както и по решение на органите за предварително разследване, ако това е разрешено от прокурора.

При изземване на средства, държани в сметки и депозити, кредитната институция веднага след получаване на решение за запор прекратява разходите по тази сметка (депозит) в границите на иззетите средства.

Събирането на средства и други ценности на физически и юридически лица по сметки и депозити или внесени в кредитна институция може да се начислява само въз основа на изпълнителни документи в съответствие с закони Руска федерация.

За процедурата по приемане и изпълнение от кредитни организации, единици от мрежата за сетълмент на ЦБР на изпълнителни документи, представени от възстановители - физически лица, вж.позиция CBR от 26 март 2003 г. N 221-P

Споредпараграф 85 от член 854 Гражданският кодекс на Руската федерация без нареждане на клиент, дебитирането на средства по сметката е разрешено по решение на съда, както и в случаи, установени със закон или предвидени от споразумение между банката и клиента

Кредитна институция, Банката на Русия не носи отговорност за вреди, причинени в резултат на изземване или събиране на пари и други ценности на техните клиенти, освен ако законът не предвижда друго.

Конфискацията на парични средства и други ценности може да се извърши въз основа на съдебно решение, влязло в законна сила.

Глава IV Междубанкови отношения и обслужване на клиенти

Федерален закон от 5 юли 1999 г. N 126-ФЗ, изменен в член 28 от настоящия федерален закон

Вижте предишната статия.

Раздел 28. Междубанкови операции

На договорна основа кредитните организации могат да привличат и да отпускат средства една от друга под формата на депозити (депозити), заеми, да извършват сетълмент чрез създадени по установения начин сетълмент центрове и кореспондентски сметки, открити помежду си, и да извършват други взаимни операции, предвидени от издадени лицензии Банка на Русия.

Кредитна институция ежегодно отчита пред Банката на Русия за новооткритите кореспондентски сметки в Руската федерация и в чужбина.

Кредитните организации установяват кореспондентски отношения с чуждестранни банки, регистрирани на териториите на офшорни зони на чужди държави, по начина, определен от Банката на Русия.

Вж. Също процедурата за установяване на кореспондентски отношения с нерезидентни банки, регистрирани на териториите на офшорни зони на чужди държавипосочване CBR от 7 август 2003 г. N 1317-U

За участието на упълномощени банки в упълномощения капитал на чуждестранни кредитни организации, създадени и работещи съгласно законодателството на чужди държави - членове на FATF и / или OECD, и които не са дъщерни дружества на оторизирани банки, вж.посочване CBR от 10 декември 2002 г. N 1220-U

Кореспондентските отношения между кредитна институция и Банката на Русия се осъществяват на договорна основа.

Изтеглянето на средства от сметките на кредитна институция се извършва по негова заповед или с нейно съгласие, с изключение на случаите, предвидени от федералния закон.

Ако липсват средства за кредитиране на клиенти и изпълнение на техните задължения, кредитна институция може да кандидатства за заеми пред Банката на Русия при условията, които тя определи.

Раздел 29. Лихвени проценти по заеми, депозити (депозити) и комисионни за операции на кредитна институция

Лихвените проценти по заеми, депозити (депозити) и комисионни за операции се определят от кредитна институция по споразумение с клиенти, освен ако федералното законодателство не предвижда друго.

указ На Конституционния съд на Руската федерация от 23 февруари 1999 г., N 4-P, разпоредбата на втората част на член 29 от настоящия федерален закон за промяна на лихвата по срочни депозити на граждани, позволяваща на банката едностранно произволно да я намалява единствено въз основа на споразумение, без да определя основанията във федералния закон, определяне на възможността, непризната като подходящаконституция RF

Кредитна институция няма право едностранно да променя лихвените проценти по заеми, депозити (депозити), комисионни и продължителността на тези споразумения с клиенти, освен ако федералното законодателство или споразумението с клиент предвижда друго.

СпоредГраждански кодекс Промяната в РФ в размера на лихвата върху банковия депозит на гражданина едностранно може да бъде осигурена само по закон. По силатачлен 3 Гражданският кодекс на Руската федерация нормите на гражданското право, съдържащи се в други закони, трябва да отговарятГраждански кодекс Руската федерация. Вижте същодефиниция SK на Върховния съд на Руската федерация от 27 януари 1998 г.

Раздел 30. Връзки между Банката на Русия, кредитните организации и техните клиенти

Взаимоотношенията между Банката на Русия, кредитните организации и техните клиенти се осъществяват въз основа на споразумения, освен ако федералното законодателство не предвижда друго.

Споразумението трябва да посочва лихвените проценти по заеми и депозити (депозити), разходите за банкови услуги и сроковете за тяхното изпълнение, включително сроковете за обработка на платежните документи, имуществената отговорност на страните за нарушение на договора, включително отговорност за нарушаване на задължения по отношение на сроковете на плащанията и др. процедурата за неговото прекратяване и други съществени условия на договора.

Клиентите имат право да открият необходимия брой разплащателни, депозитни и други сметки във всяка валута в банки с тяхно съгласие, освен ако федералното законодателство не предвижда друго.

Процедурата за откриване, поддържане и закриване на банкови сметки на клиенти в рубли и чуждестранна валута се определя от Банката на Русия в съответствие с федералните закони.

Участниците в кредитна институция нямат никакви предимства, когато обмислят дали да получат заем или да им предоставят други банкови услуги, освен ако федералното законодателство не предвижда друго.

Раздел 31. Уреждане от кредитна институция

Кредитна институция се разплаща съгласно правилата, формите и стандартите, установени от Банката на Русия; при липса на правила за провеждане на определени видове селища - по споразумение помежду им; при осъществяване на международни споразумения - по начина, предписан от федералните закони и разпоредби, приети в международната банкова практика.

За безкасови плащания в Руската федерация вижтепозиция CBR от 3 октомври 2002 г. N 2-P

За процедурата за извършване на безкасови плащания от физически лица в Руската федерация, вжпозиция CBR от 1 април 2003 г. N 222-P

Кредитна институция, Банката на Русия са задължени да превеждат средства на клиента и кредитни средства по негова сметка не по-късно от следващия работен ден след получаване на съответния платежен документ, освен ако федералното законодателство, договор или платежен документ не предвижда друго.

В случай на ненавременно или неправилно кредитиране по сметката или дебитиране на средства от сметката на клиента, кредитната институция, Банката на Русия плаща лихва върху размера на тези средства по лихвения процент на Банката на Русия.

От 1 март 1996 г. санкциите, установени в част 3 от настоящия член, се прилагат за нарушения, за коиточлен 856 Гражданският кодекс на Руската федерация не установява отговорност (вжуправляващ Пленум на Върховния съд на Руската федерация и Пленум на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 8 октомври 1998 г. N 13/14)

Раздел 32. Антитръстови правила

Кредитните институции са забранени да сключват споразумения и да предприемат съгласувани действия, насочени към монополизиране на пазара на банкови услуги, както и ограничаване на конкуренцията в банковото дело.

Придобиването на акции (акции) на кредитни организации, както и сключването на споразумения, предвиждащи мониторинг на дейността на кредитните организации (групи кредитни организации), не трябва да противоречат на антитръстовите правила.

указ Правителството на Руската федерация от 7 март 2000 г. N 194 установи, че юридическите или физическите лица са длъжни да получат предварителното съгласие на федералния антимонополен орган за извършване на сделки за придобиване на повече от 10 процента от активите или повече от 20 процента от акциите (дялове в упълномощения капитал) на финансова институция, ако уставният капитал надвишава 160 милиона рубли - във връзка с кредитна институция

Виж.ред определяне на господстващото положение на финансовите институции на пазара на банкови услуги, одобренпо поръчка MAP RF 28 октомври 2003 г. N 374

Спазването на антитръстовите правила в областта на банковите услуги се следи от Държавния комитет за антимонополна политика на Руската федерация и подкрепата за нови икономически структури съвместно с Банката на Русия.

По поръчка MAP RF одобрен на 22 юли 1997 г. N 100позиция относно процедурата за подаване на петиции до антимонополните органи относно координацията на операциите на пазара на банкови услуги

Виж.списък - видове финансови услуги, предмет на антитръстовата регулация, иструктура активи на финансова институция, придобити чрез преотстъпване на вземания, за изчисляване на оборота на финансови услуги, одобренипо поръчка КАРТА на Руската федерация от 21 юни 2000 г. N 467

Раздел 33. Провизия за погасяване на заем

Заемите, предоставени от банка, могат да бъдат обезпечени със залог на недвижимо и движимо имущество, включително държавни и други ценни книжа, банкови гаранции и други средства, предвидени от федералните закони или споразумение.

В случай на нарушение от страна на кредитополучателя на задължения по споразумението, банката има право да възстанови предсрочно отпуснатите заеми и начислените върху тях лихви, ако това е предвидено в споразумението, както и да възпрепятства иск върху ипотекирания имот по начина, установен от федералния закон.

Раздел 34. Обявяване на длъжниците в несъстоятелност (в несъстоятелност) и погасяване на дълга

Кредитна институция е длъжна да предприеме всички мерки, предвидени в законодателството на Руската федерация за събиране на дългове.

Кредитна институция има право да се обърне към арбитражния съд с изявление за образуване на производство по несъстоятелност (несъстоятелност) по отношение на длъжници, които не изпълняват задълженията си за погасяване на дълга по начина, предписан от федералните закони.

Виж.Федерален закон от 26 октомври 2002 г. N 127-ФЗ "За несъстоятелността (несъстоятелността)"

Глава V. Клонове, представителства и дъщерни дружества на кредитна организация в чужда държава

За подробности за регулирането на дейността на банките, които създават и имат клонове в чужда държава, вжинструкции CBR от 24 август 1998 г. N 76-I

Раздел 35. Клонове, представителства и дъщерни дружества на кредитна организация в чужда държава

Кредитна институция може, с разрешение на Банката на Русия, да създава клонове в чужда държава и след уведомяване на Банката на Русия, представителства.

Кредитна институция може с разрешение и в съответствие с изискванията на Банката на Русия да има дъщерни дружества на територията на чужда държава.

Банката на Русия не по-късно от три месеца от датата на получаване на съответното заявление уведомява писмено заявителя за своето решение - съгласие или отказ. Провалът трябва да бъде мотивиран. Ако Банката на Русия не информира за взетото решение в указания срок, съответното разрешение на Банката на Русия се счита за получено.

За процедурата за предоставяне на разрешения от Централната банка на Руската федерация на упълномощени руски банки за участие в уставния капитал на кредитните организации в чужбина, вж.позиция CBR от 29 април 1998 г. N 27-P

За участието на упълномощени руски банки в упълномощения капитал на банките на Република Беларус, вжпозиция CBR от 7 март 2003 г. N 217-P

Глава VI. Спестовен бизнес

Федерален закон от 23 декември 2003 г. N 181-ФЗ, изменен с член 36 от настоящия федерален закон

Вижте предишната статия.

Раздел 36. Банкови депозити на физически лица

Депозит - парични средства във валутата на Руската федерация или в чуждестранна валута, поставени от физически лица с цел съхраняване и генериране на доход. Приходите от депозит се изплащат в брой под формата на лихва. Депозитът се връща на вложителя при първото му искане по начина, предписан за приноса от този тип от федералния закон и съответното споразумение.

Депозитите се приемат само от банки, които имат такова право в съответствие с издаден от Банката на Русия лиценз, участващ в системата на задължителното застраховане на депозитите на физически лица в банки и регистриран в организация, която изпълнява функции по задължително застраховане на депозити. Банките гарантират сигурността на депозитите и навременното изпълнение на задълженията си към инвеститорите. Привличането на средства в депозити се извършва с писмено споразумение в два екземпляра, единият от които се издава на вложителя.

За застраховане на депозити на физически лица в банки на Руската федерация, вижтеФедерален закон от 23 декември 2003 г. N 177-ФЗ

Правото на привличане на пари от физически лица на депозити се предоставя на банки, от датата на държавна регистрация на които са минали поне две години. Когато банките се сливат, посоченият срок се изчислява за банката с по-ранна дата на държавна регистрация. Когато банката се трансформира, посоченият период не се прекъсва.

Член 6 Федералният закон от 3 февруари 1996 г. N 17-ФЗ установява, че ефектът от член 36, трета част от Федералния закон "За банките и банковата дейност" не се прилага за дейностите на банките, ангажирани с привличане на депозити на граждани в деня на влизане в сила на този Федерален закон.

Член 840, параграф 1 Гражданският кодекс на Руската федерация гарантира връщането на депозити на физически лица в банки, в статутния капитал на които държавата притежава повече от 50 процента от всички акции (както гласуващи, така и привилегировани)

Раздел 37. Банкови вложители

Граждани на Руската федерация, чуждестранни граждани и лица без гражданство могат да бъдат вложители на банката.

Вложителите са свободни да избират банка за разполагане на депозитите на своите фондове и могат да имат депозити в една или повече банки.

Инвеститорите могат да управляват депозити, да получават доходи по депозити, да извършват безкасови плащания в съответствие със споразумението.

Федерален закон от 23 декември 2003 г. N 181-ФЗ измени член 38 от настоящия федерален закон

Вижте предишната статия.

Раздел 38. Задължителна система за гарантиране на депозитите за физически лица в банките

За осигуряване на гаранции за връщане на средствата на гражданите, привлечени от банките, и за компенсиране на загубата на доходи от инвестирани средства, се създава система за задължително осигуряване на депозити на физически лица в банки.

Участници в системата на задължителното застраховане на депозитите на физически лица в банките са организацията, която изпълнява функциите на задължителното осигуряване на депозитите, и банките, които привличат средства на гражданите.

Определя се процедурата за създаване, формиране и използване на средства от системата на задължителното осигуряване на депозити на физически лица в банки федерален закон.

Раздел 39. Фондове за доброволно осигуряване на депозити

Банките имат право да създават фондове за доброволно осигуряване на депозити, за да гарантират връщането на депозитите и изплащането на доходи по тях. Фондовете за доброволно осигуряване на депозити се създават като организации с нестопанска цел.

Броят на банките-учредители на фонда за доброволно осигуряване на депозити трябва да бъде най-малко пет с комбиниран уставен капитал най-малко 20 пъти минимален размер уставният капитал, установен от Банката на Русия за банки към датата на създаване на фонда.

Процедурата за създаване, управление и управление на фондовете за доброволно осигуряване на депозити се определя от техните харти и федерални закони.

Банката е длъжна да информира клиентите за участието си или неучастието във фондовете за доброволно осигуряване на депозити. В случай на участие във фонда за доброволно осигуряване на депозити, банката информира клиента за застрахователните условия.

Глава VII. Счетоводство в кредитните организации и надзор над тяхната дейност

Раздел 40. Правила за счетоводство в кредитна организация

Правилата за счетоводство, представяне на финансова и статистическа отчетност и изготвяне на годишни отчети от кредитните институции се определят от Банката на Русия, като се вземат предвид международната банкова практика.

За правила относно съставянето и отчитането на кредитните организации в ЦБР, вижтепосочване CBR от 16 януари 2004 г. N 1375-U

Виж.позиция CBR от 5 декември 2002 г. N 205-P "За правилата на счетоводството в кредитните организации, разположени в Руската федерация"

За процедурата за подаване и изготвяне на годишен отчет от кредитните организации вжпосочване CBR от 13 декември 2001 г. N 1069-U

Раздел 41. Надзор на кредитна институция

Надзорът върху дейността на кредитна институция се осъществява от Банката на Русия в съответствие с федералните закони.

За банковия надзор вжФедерален закон от 10 юли 2002 г. N 86-ФЗ "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)"

За видовете проверка на CBR вижтеинструкции CBR от 1 декември 2003 г. N 108-I

За процедурата за извършване на проверки на кредитните организации (техните клонове) от упълномощени представители на Централната банка на Руската федерация, вжинструкции CBR от 25 август 2003 г. N 105-I

Федерален закон от 19 юни 2001 г. N 82-ФЗ, изменен в член 42 от настоящия федерален закон

Вижте предишната статия.

Раздел 42. Одит на кредитна институция, банкови групи и банкови участия

Отчитането на кредитна институция подлежи на годишен одит от одитна организация, който в съответствие с закони Лиценз на Руската федерация за извършване на такива проверки. Отчетите на банкови групи и отчетите на банковите участия подлежат на ежегоден одит от одиторска организация, която в съответствие със законодателството на Руската федерация има лиценз за извършване на одити на кредитни организации и извършва одит на кредитните организации от поне две години. Лицензите за одит на кредитни организации се издават в съответствие с федералните закони на одиторските организации, които се занимават с одит от поне две години.

За одит на финансовите отчети на кредитна институция, вижтеОперативна индикация CBR от 25 декември 2003 г. N 181-T

Одит на кредитна институция, банкови групи и банкови участия се извършва в съответствие със законодателството на Руската федерация.

Одиторската организация е длъжна да изготви становище за резултатите от одита, съдържащо информация за надеждността на финансовите отчети на кредитната институция, нейното съответствие със задължителните стандарти, установени от Банката на Русия, качеството на управление на кредитната институция, състоянието на вътрешен контрол и други разпоредби, определени от федералните закони и устава на кредитната организация.

Одитният доклад се изпраща на Банката на Русия в рамките на три месеца от датата на представяне на Банката на Русия на годишни отчети на кредитна институция, банкови групи и банкови участия.

Виж.Правилото (стандарт) N 6. Одитният доклад за одобрените финансови (счетоводни) отчетиуказ Правителство на Руската федерация от 23 септември 2002 г. N 696

Виж.Правилото (Стандарт) № 1 на одиторските дейности в областта на банковия одит „Процедура за изготвяне на одиторски доклад за надеждността на финансовите отчети на кредитна институция, изготвени съгласно резултатите от дейностите за годината“, одобрен от Експертния комитет на Централната банка за одит на банките на 8 септември 1998 г., Протокол № 4

Федерален закон от 19 юни 2001 г. N 82-ФЗ, изменен в раздел 43 от настоящия федерален закон

Вижте предишната статия.

Раздел 43, Отчитане на кредитна институция, отчитане на банкови групи и отчитане на банкови участия

Кредитна институция представя годишен отчет на Банката на Русия (включително баланс и отчет за доходите) след потвърждаване на неговата надеждност от одиторската организация. Ако кредитната институция има възможност да окаже значително (пряко или косвено) въздействие върху дейността на други юридически лица (с изключение на кредитните институции), тя изготвя и представя този отчет на консолидирана основа по начина, определен от Банката на Русия.

За процедурата за съставяне и подаване на отчети от кредитните организации в Централната банка на Руската федерация вижте:

Кредитната институция публикува в отворена преса годишния отчет (включително баланса и отчета за печалбите и загубите) под формата и сроковете, установени от Банката на Русия, след потвърждаване на нейната надеждност от одиторската организация.

Вж. Публикуваното отчитане от кредитните институции и банкови / консолидирани групипосочване CBR от 14 април 2003 г. N 1270-U

Банковата кредитна организация на банковата група, организацията майка на банковия холдинг (управляващото дружество на банковия холдинг) съставя и представя на Банката на Русия с цел да контролира дейността на кредитните организации на консолидирана основа по начина, определен от Банката на Русия, консолидирани отчети за дейността на банковата група и консолидирани отчети за банкови холдингови дейности, всяка от които включва консолидиран финансов отчет, консолидиран отчет отчет за печалбите и загубите, както и изчисляване на рисковете на консолидирана основа.

За целите на съставяне, представяне и публикуване на консолидиран финансов отчет за дейността на банкова група, консолидираният финансов отчет трябва да включва отчетите на други юридически лица, по отношение на които кредитните организации, които са част от банковата група, могат да имат значително (пряко или косвено) влияние върху операциите и решения, взети от ръководните органи на тези юридически лица.

За целите на съставяне, представяне и публикуване на консолидирани отчети за дейността на банков холдинг консолидираните отчети трябва да включват изявления на други юридически лица, за които организацията майка на банковия холдинг (управляващо дружество на банковия холдинг) и (или) кредитни организации, които са част от банковото дело холдинговите компании могат да окажат значително (пряко или косвено) въздействие върху решенията, взети от ръководните органи на тези юридически лица.

Юридическите лица, по отношение на които майчината кредитна организация на банковата група, организацията майка на банковия холдинг (управляващо дружество на банковия холдинг) имат значително (пряко или косвено) въздействие, за целите на съставяне на консолидирания финансов отчет се изисква да представят отчети за своята дейност.

Майчината кредитна организация на банкова група, организацията майка на банков холдинг (управляващо дружество на банков холдинг) няма право да разкрива информация за своята дейност, получена от други юридически лица, принадлежащи към тази банкова група (този банков холдинг), освен ако настоящият федерален закон не предвижда друго, или случаи, произтичащи от задачите по публикуване на консолидиран финансов отчет.

Раздел 2. Преди приемането на федерален закон, установяващ процедурата за регистрация на организации с нестопанска цел, регистрацията на съюзи и асоциации на кредитни организации се извършва от органите на правосъдието по начина, определен за обществените сдружения.

Раздел 3. За периода до 1 януари 1996 г. клонове на чуждестранни банки, както и кредитни организации, в капитала на които чуждестранните инвестиции съставляват повече от 50 процента, нямат лиценз за банкови операции от 1 януари 1995 г., извършват банкови операции само с физически и юридически нерезиденти лица.

Раздел 4 В рамките на три месеца от датата на влизане в сила на този федерален закон, правителството на Руската федерация и Банката на Русия разработват и внасят в Държавната дума по законодателна инициатива проект на федерален закон за задължително осигуряване на депозитите на гражданите.

Раздел 5. Кредитните организации извършват професионални дейности на пазара на ценни книжа в съответствие с лиценза на Банката на Русия, докато този въпрос не бъде уреден от федералния закон за пазара на ценни книжа.

Виж.член 52 Федерален закон "За пазара на ценни книжа" от 22 април 1996 г. N 39-ФЗ

Раздел 6. ефект част трета от член 36 Федералният закон "За банките и банкирането" не се прилага за дейността на банките, ангажирани с привличане на депозити на граждани в деня на влизане в сила на този Федерален закон.

Раздел 7. Доверителното управление на средствата по споразумение с физически и юридически лица може да се извършва от организации, които не са кредитни, само въз основа на лиценз, издаден по начина, предписан от федералния закон.

Федерален закон от 8 юли 1999 г. N 137-ФЗ Раздел 8 от този федерален закон е изложен в ново издание

Вижте предишната статия., банки ... в предвидените случаи федерален законът "За банки и банковия дейности " и други законодателни актове ...

Организация на одита през 2008 г банковия дейностите

Резюме \u003e\u003e Банкиране

В съответствие с: федерален законът „Относно одита дейности "; федерален законът "За банки и банковия дейности "; федерален правила за одит (стандарти) дейностите; нормативни актове банка Русия от ...

банки и банка Руска система

Резюме \u003e\u003e Банкиране

Федерация. Конституция на Руската федерация. федерален законът „Относно Централна банката RF ( банка Русия). “ федерален законът "За банки и банковия дейности ", Информация в Интернет ...

Въвеждане на система за управление на качеството през 2008 г банковия дейностите

Теза \u003e\u003e Банкиране

федерация федерален законът "За банки и банковия дейности ", федерален законът „Относно Централна банката Руска федерация ( банка Русия) ", федерален законът „Относно акционерните дружества“, други федерален законидруги ...

Правна регламентация банковия дейностите (3)

Право \u003e\u003e Държава и право

Организациите са базирани на на федералното законът "За банки и банковия дейностите в Русия ”, която ... Стратегии за развитие на банковия секторите не са отразени. В съответствие с федерален законът "За банки и банковия дейности " банка система ...

Кредитна институция е юридическо лице, което с цел печалба като основна цел на своята дейност въз основа на специално разрешение (лиценз) на Централната банка на Руската федерация (Bank of Russia) има право да извършва банкови операции, предвидени в този федерален закон. Кредитна институция се формира въз основа на всяка форма на собственост като бизнес компания.

Банка - кредитна институция, която има изключително право колективно да извършва следните банкови операции: привличане на средства от физически и юридически лица в депозити, внасяне на посочените средства от свое име и за своя сметка при условия на погасяване, плащане, спешност, откриване и поддържане на физически банкови сметки и юридически лица.

Небанкова кредитна организация:

1) кредитна институция, която има право да извършва изключително банкови операции, посочени в клаузи 3 и 4 (само във връзка с банкови сметки на юридически лица във връзка с извършване на парични преводи без откриване на банкови сметки), както и в точка 5 (само във връзка с парични преводи без откриване на банкови сметки) и клауза 9 от първата част на член 5 от настоящия федерален закон (наричана по-долу небанкова кредитна институция, която има право да извършва парични преводи без да открива банка Sgiach сметки и свързаните с тях други банкови сделки);

2) кредитна институция, оторизирана да извършва определени банкови операции, предвидени в настоящия федерален закон. Допустимите комбинации от банкови операции за такава небанкова кредитна институция се установяват от Банката на Русия. (част трета, изменена с Федералния закон от 27 юни 2011 г. № 162-FZ)

Чуждестранна банка - банка, призната като такава съгласно законодателството на чуждестранната държава, на чиято територия е регистрирана.

Банковата система на Руската федерация включва Банката на Русия, кредитни организации, както и клонове и представителства на чуждестранни банки.
Правното регулиране на банковата дейност се осъществява от Конституцията на Руската федерация, този Федерален закон, Федералния закон "За централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)", други федерални закони, наредби на Банката на Русия.

Кредитните организации могат да създават съюзи и асоциации, които не преследват целта да печелят, да защитават и представляват интересите на членовете си, да координират дейността си, да развиват междурегионални и международни отношения, да удовлетворяват научни, информационни и професионални интереси, да дават препоръки относно банковото дело и други съвместни задачи на кредитните организации. На съюзите и асоциациите на кредитни организации е забранено да извършват банкови операции.

Съюзите и асоциациите на кредитни организации се създават и регистрират по начина, установен от законодателството на Руската федерация за организации с нестопанска цел.

Банкова група е обединение на кредитни организации, което не е юридическо лице, в което една (родителска) кредитна организация пряко или косвено (чрез трета страна) оказва значително влияние върху решенията, взети от управителните органи на друга (друга) кредитна институция (кредитни организации).

Банков холдинг е асоциация на юридически лица, които не са юридически лица, с участието на кредитна организация (кредитни организации), в която юридическо лице, което не е кредитна организация (майка майка на банков холдинг), има възможност пряко или косвено (чрез трета страна) да повлияе значително на решенията приети от ръководните органи на кредитната организация (кредитни организации).

Значително влияние за целите на този федерален закон означава способността да се определят решения, взети от ръководните органи на юридическо лице, условията за извършване на бизнес в резултат на участие в уставния му капитал и (или) в съответствие с условията на споразумение, сключено между юридически лица, които са част от банковото дело групи и (или) в състава на банков холдинг, назначават едноличен изпълнителен орган и (или) повече от половината от състава на колективния изпълнителен орган лице, както и възможността за определяне на избора на повече от половината от състава на съвета на директорите (надзорен съвет) на юридическо лице.

Майчината кредитна организация на банкова група, организацията майка на банков холдинг са длъжни да уведомяват Банката на Русия в установения от тях 5-ти ред за формирането на банкова група - банков холдинг.

Търговска организация, която в съответствие с този федерален закон може да бъде призната като компания майка на банков холдинг, има право да създаде управляващо дружество на банков холдинг, за да управлява дейността на всички кредитни организации, включени в банков холдинг. В този случай управляващото дружество на банковия холдинг изпълнява задълженията, които в съответствие с този федерален закон се възлагат на организацията майка на банковия холдинг.

За целите на този федерален закон управляващото дружество на банков холдинг е икономическо дружество, чиято основна дейност е управлението на дейността на кредитните организации, включени в банков холдинг. Управляващото дружество на банков холдинг няма право да се занимава със застрахователна, банкова, производствена и търговска дейност. Търговска организация, която в съответствие с този федерален закон може да бъде призната като организация-майка на банков холдингово дружество, трябва да може да определя решенията на управляващото дружество на банковия холдинг по въпроси от компетентността на събранието на неговите учредители (участници), включително неговата реорганизация и ликвидация.

Банковите операции включват:

1) привличане на средства на физически и юридически лица в депозити (търсене и за определен период);

2) разполагане на средствата, посочени в параграф 1 на първата част на този член, от свое име и за своя сметка;

3) откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица;

4) прехвърляне на средства от името на физически и юридически лица, включително банки-кореспонденти, по техните банкови сметки; (Клауза 4, изменена с Федералния закон от 27 юни 2011 г. № 162-FZ)

5) събиране на пари в брой, сметки, платежни и сетълмент документи и парични услуги на физически и юридически лица;

6) покупка и продажба на чуждестранна валута в брой и безкасови форми;

7) привличане на находища и поставяне на благородни метали;

8) издаване на банкови гаранции;

9) парични преводи без откриване на банкови сметки, включително електронни пари (с изключение на пощенските преводи). (Клауза 9, изменена с Федералния закон от 27 юни 2011 г. № 162-FZ)

Откриването на банкови сметки на индивидуални предприемачи и юридически лица от кредитни организации, с изключение на държавните органи, органите на местното самоуправление, се извършва въз основа на удостоверения за държавна регистрация на физически лица като индивидуални предприемачи, удостоверения за държавна регистрация на юридически лица, както и удостоверения за регистрация в данъчен орган. (Част втора е въведена от Федералния закон от 23 декември 2003 г. № 185-FZ)
В допълнение към банковите операции, изброени в първия параграф на този член, кредитна институция има право да извършва следните транзакции:

1) издаване на гаранции за трети лица, предвиждащи изпълнението на задължения в брой;

2) придобиване на правото да се изисква от трети лица изпълнението на задължения в брой;

6) лизингови операции;

7) предоставянето на консултантски и информационни услуги.

Всички банкови операции и други транзакции се извършват в рубли, и при наличието на съответния лиценз на Банката на Русия - в чуждестранна валута. Правилата за банкови операции, включително правилата за тяхната материално-техническа поддръжка, се определят от Банката на Русия в съответствие с федералните закони.

Кредитна институция е забранена да се занимава с производствена, търговска и застрахователна дейност. Тези ограничения не се прилагат при сключването на договори, които са производни финансови инструменти и предвиждат или задължението на едната страна по договора да прехвърли стоки на другата страна, или задължението на едната страна при условията, установени при сключване на договора, ако другата страна поиска, да закупи или продаде стоките, ако задължението доставката ще бъде прекратена без изпълнение в натура, както и сключване на договори с цел изпълнение на функциите на централен контрагент и с Федералния закон „За клирингови и клирингови дейности“. (Част шеста, изменена с Федералните закони от 25 ноември 2009 г. № 281-ФЗ, от 7 февруари 2011 г. № 8-ФЗ)

Паричните преводи без откриване на банкови сметки, с изключение на електронните парични преводи, се извършват от името на физически лица. (част седма е въведена от Федералния закон от 27 юни 2011 г. № 162-FZ)

В съответствие с лиценза на Bank of Russia за банкови операции, банката има право да издава, купува, продава, записва, съхранява и извършва други операции с ценни книжа, които изпълняват функциите на платежен документ, с ценни книжа, потвърждаващи привличането на средства в депозити и банкови сметки, с други ценни книжа, операции с които не изискват специален лиценз в съответствие с федералните закони, а също така имат право на доверително управление на тези ценни книжа е по договор с физически и юридически лица.

Кредитна институция има право да извършва професионални дейности на пазара на ценни книжа в съответствие с федералните закони.

(изменен с Федералния закон от 18 декември 2006 г. № 231-FZ)

Кредитна институция трябва да има пълно наименование на компанията и право да има съкратено име на фирма на руски език. Кредитна институция има право също да има пълно наименование на компанията и (или) съкратено име на фирмата на езиците на народите на Руската федерация и (или) чужди езици.

Наименованието на фирмата на кредитната институция на руски и езиците на народите на Руската федерация може да съдържа чуждестранни заеми в руска транскрипция или в преписи на езиците на народите на Руската федерация, с изключение на термини и съкращения, отразяващи правната форма на кредитната организация.

Името на фирмата на кредитната институция трябва да съдържа указание за естеството на нейните дейности, като се използват думите „банка“ или „небанкова кредитна организация“.

Други изисквания за името на компанията на кредитната институция са установени от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Когато разглежда заявление за държавна регистрация на кредитна организация, Банката на Русия е длъжна да забрани използването на името на компанията на кредитната организация, ако предполагаемото име на дружеството вече се съдържа в Книгата за държавна регистрация на кредитните организации. Използването на думите "Русия", "Руска федерация", "държава", "федерална" и "централна" в името на компанията на кредитната институция, както и думи и фрази, образувани на тяхна основа, са разрешени по начина, определен от федералните закони.

Нито едно юридическо лице в Руската федерация, с изключение на юридическо лице, което е получило банков лиценз от Банката на Русия, не може да използва думите „банка“, „кредитна организация“ в името на своето дружество или по друг начин да посочи, че това юридическо лице има право да извършва банкови операции.

(изменен с Федералния закон от 19 юни 2001 г. № 82-FZ)

на тримесечие - баланс, отчет за печалбите и загубите, информация за нивото на капиталова адекватност, размера на резервите за покриване на съмнителни заеми и други активи;

Кредитната организация-майка на банкова група, организацията-майка на банков холдинг (управляващо дружество на банков холдинг) ежегодно публикуват своите консолидирани финансови отчети и консолидирани отчети за печалби и загуби във формата, процедурата и условията, установени от Банката на Русия, след потвърждаване от заключението на одиторското дружество (одитор ).

Кредитна институция, лицензирана от Банката на Русия за събиране на средства от физически лица за депозити, е длъжна да разкрива информация за лихвите по споразуменията за банков депозит с физически лица (обикновено за кредитна институция без разкриване на информация за отделни лица) и информация за дълга на кредитна институция за депозити на физически лица. Процедурата за разкриване на такава информация е установена от Банката на Русия. (Част пета е въведена от Федералния закон от 29 юли 2004 г. № 97-FZ)

Кредитна институция въз основа на държавен или общински договор за предоставяне на услуги за държавни или общински нужди може да изпълнява индивидуални инструкции на правителството на Руската федерация, изпълнителните органи на съставните образувания на Руската федерация и местните правителства, да извършва операции със средства от федералния бюджет, бюджетите на съставните образувания на Руската федерация и местните бюджети и сетълменти с тях, за да се гарантира целевото използване на бюджетните средства, отпуснати за изпълнение на федералните nyh и регионални програми. Такъв договор трябва да съдържа взаимни задължения на страните и да предвижда тяхната отговорност, условия и форми на контрол върху използването на бюджетните средства. (Част четвърта, изменена с Федералния закон от 02.02.2006 г. № 19-FZ)
Кредитна институция не може да бъде задължена да извършва дейности, които не са предвидени от нейните учредителни документи, освен когато кредитната институция е поела подходящи задължения или случаите, предвидени от федералните закони.

(изменен с Федералния закон от 21 март 2002 г. № 31-FZ)

Уставът на кредитна институция трябва да съдържа:

1) име на фирма; (Клауза 1, изменена с Федералния закон от 18 декември 2006 г. № 231-FZ)

2) указание за правната форма;

3) информация за адреса (местоположението) на управителните органи и отделни подразделения;

4) списък на банковите операции и транзакции в съответствие с раздел 5 от настоящия федерален закон;

5) информация за размера на уставния капитал;

Кредитна институция е длъжна да регистрира всички промени, направени в нейните учредителни документи. Документи, предвидени в член 17, параграф 1 от Федералния закон "За държавна регистрация на юридически лица и физически лица - предприемачи", регулаторни актове на Банката на Русия, се представят от кредитна институция в Банката на Русия по установения от нея начин. Банката на Русия в рамките на един месец от датата на подаване на всички надлежно изпълнени документи взема решение за държавна регистрация на измененията в учредителните документи на кредитна организация и го изпраща на федералния орган, оправомощен в съответствие с член 2 от Федералния закон „За държавна регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи“ информация на органите на изпълнителната власт (наричана по-долу оторизиран орган за регистрация) и документи, необходими за изпълнението на функциите на този орган единен държавен регистър на юридическите лица. (част трета, изменена с Федералния закон от 08.12.2003 г. № 169-FZ)

Въз основа на посоченото решение, прието от Банката на Русия, и необходимата информация и документи, представени от нея, упълномощеният регистриращ орган в рамките на не повече от пет работни дни от датата на получаване на необходимата информация и документи прави подходящо вписване в единния държавен регистър на юридическите лица и не по-късно от следващия работен ден, следващия след деня на извършване на съответния запис, докладва това на Банката на Русия. Взаимодействието на Банката на Русия с упълномощения орган за регистрация по въпроса за държавната регистрация на измененията в учредителните документи на кредитна институция се осъществява по начина, договорен от Банката на Русия с упълномощения орган за регистрация.

Минималният разрешен капитал на новорегистрирана банка в деня на подаване на заявление за държавна регистрация и издаване на лиценз за банкови операции е определен в размер на 300 милиона рубли. Минималният размер на уставния капитал на новорегистрирана небанкова кредитна организация, кандидатстваща за лиценз, предвиждаща правото да извършва плащания от името на юридически лица, включително банки-кореспонденти, по техните банкови сметки, в деня на заявлението за държавна регистрация и издаване на лиценз за банкиране операциите са определени в размер на 90 милиона рубли. Минималният разрешен капитал на новорегистрирана небанкова кредитна организация, кандидатстваща за лиценз за небанкови кредитни организации, които имат право да извършват парични преводи без откриване на банкови сметки и други свързани с тях банкови операции, в деня на заявлението за държавна регистрация и издаване на лиценз за банковите операции са определени в размер на 18 милиона рубли. Минималният размер на уставния капитал на новорегистрирана небанкова кредитна институция, която не кандидатства за тези лицензи, се определя на 18 милиона рубли в деня на подаване на заявлението за държавна регистрация и издаване на лиценз за банкови операции.
(Част втора, изменена с Федерални закони от 03.05.2006 г. № 60-ФЗ, от 28.02.2009 г. № 28-ФЗ, от 06.06.2011 г. № 162-ФЗ, от 03.12.2011 г. № 391-ФЗ)
Част трета е загубила сила - Федерален закон от 28.02.2009 г. № 28-FZ.

Банката на Русия установява максималния размер на имуществените (непарични) вноски към уставния капитал на кредитна институция, както и списък на видовете имоти в непарична форма, които могат да бъдат изплатени като основен капитал. (Част четвърта, изменена с Федералния закон от 03.05.2006 г. № 60-FZ)
Заемните средства не могат да бъдат използвани за формиране на уставния капитал на кредитна институция.

Плащането на уставния капитал на кредитна институция при увеличаване на уставния му капитал чрез компенсиране на вземания от кредитна организация не е разрешено. Банката на Русия има право да установи процедурата и критериите за оценка на финансовото състояние на учредителите (участниците) на кредитна институция. (Част пета, изменена с Федералния закон от 27 декември 2009 г. № 352-FZ)

Придобиване и (или) получаване на доверие (по-долу наричано придобиване) в резултат на една или няколко сделки от едно юридическо лице или физическо лице или от група юридически лица и (или) физически лица, свързани със споразумение, или от група юридически лица, които са дъщерни дружества или зависими от по отношение на един друг, повече от 1% от акциите на кредитна институция изисква уведомяване на Банката на Русия, повече от 20 процента - предварително съгласие на Банката на Русия. Банката на Русия не по-късно от 30 дни от датата на получаване на заявлението уведомява писмено заявителя за своето решение - съгласие или отказ. Провалът трябва да бъде мотивиран. Ако Банката на Русия не информира за взетото решение в указания период, придобиването на акции (дялове) на кредитната институция се счита за позволено. Процедурата за получаване на съгласие от Банката на Русия за придобиване на повече от 20 процента от акциите на кредитна институция и процедурата за уведомяване на Банката на Русия за придобиване на повече от 1 процент от акциите на кредитна институция се определят от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях. (Част осма, изменена с Федералните закони от 19 юни 2001 г. № 82-ФЗ от 29 декември 2006 г. № 246-ФЗ)

Банката на Русия има право да откаже да даде съгласие за придобиване на повече от 20 процента от акциите на кредитна институция при установяване на незадоволителното финансово състояние на купувачите на акции (акции), нарушаващи антитръстовите правила, както и в случаите, когато лице придобие акции (акции) на кредит организации, които са влезли в сила съдебни решения, които установяват фактите на посоченото лице, извършващо неправомерни действия по несъстоятелност, умишлено и (или) фиктивно банкрутство и в други случаи, предразсъдъци разглеждани от федералните закони. (част девета, изменена с Федералния закон от 19 юни 2001 г. № 82-FZ)

(въведен с Федералния закон от 19 юни 2001 г. № 82-FZ)

Настоящото управление на кредитната институция се осъществява от единствения изпълнителен орган и колегиалния изпълнителен орган.
Едноличният изпълнителен орган, неговите заместници, членове на колегиалния изпълнителен орган (наричан по-долу ръководителят на кредитната организация), главният счетоводител на кредитната организация, ръководителят на нейния клон нямат право да заемат длъжности в други организации, които са кредитни или застрахователни организации, професионални участници на пазара на ценни книжа, както и в организации, извършващи лизингова дейност или свързани с тях лица по отношение на кредитна организация, в която работи нейният ръководител, счетоводител, ръководител на нейния клон, с изключение на случаите, предвидени в тази част. Ако кредитните организации са основните и дъщерни бизнес дружества по отношение една на друга, единственият изпълнителен орган на дъщерната кредитна институция има право да заема длъжности (с изключение на длъжността на 19-ия председател) в колегиалния изпълнителен орган на кредитната организация - основното дружество. (част трета, изменена с Федералния закон от 23 юли 2010 г. № 181-FZ)
Кандидатите за длъжностите на членове на съвета на директорите (надзорен съвет), ръководител на кредитна организация, главен счетоводител, заместник-главни счетоводители на кредитна организация, както и за длъжностите на ръководители, заместник-ръководители, главни счетоводители, заместник-главни счетоводители на клон на кредитна организация трябва да отговарят на изискванията за квалификация, установени от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях.

Кредитна институция е длъжна да уведоми писмено Банката на Русия за всички предложени назначения на длъжностите на ръководител на кредитна организация, главен счетоводител, заместник главен счетоводител на кредитна организация, както и за длъжностите на ръководител, заместник-ръководители, главен счетоводител, заместник главен счетоводител на клон на кредитна организация. Уведомлението трябва да съдържа информацията, предвидена в член 14, алинея 8 от настоящия федерален закон. Банката на Русия, в рамките на един месец от датата на получаване на определеното известие, се съгласява с посочените назначения или представя мотивиран отказ в писмена форма на основанията, предвидени в член 16 от настоящия федерален закон.

(изменен с Федерален закон от 03.12.2011 г. № 391-ФЗ)

Минималният размер на собствения капитал (капитал) е определен за банката в размер на 300 милиона рубли, с изключение на случаите, предвидени в части от четири до седем от настоящия член.

Размерът на собствените средства (капитал) на небанкова кредитна институция, кандидатстваща за статут на банката, на 1-ви ден от месеца, в който съответното заявление е било подадено до Банката на Русия, трябва да бъде най-малко 300 милиона рубли.

Банков лиценз, предоставящ на кредитна институция правото да извършва банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута, за привличане на депозити на физически и юридически лица в рубли и чуждестранна валута (по-долу - общ лиценз), може да бъде издаден на кредитна институция, която има свой собствен средства (капитал) не по-малко от 900 милиона рубли към 1-вия ден на месеца, през който заявлението за общ лиценз е подадено в Банката на Русия.

Банка, която има собствени средства (капитал) под 180 милиона рубли към 1 януари 2007 г., има право да продължи своята дейност, при условие че размерът на собствените й средства (капитал) не намалее в сравнение с достигнатото ниво от 1 януари 2007 г.

Размерът на собствените средства (капитал) на банка, който отговаря на изискванията, установени в четвъртата част на тази статия, от 1 януари 2010 г. трябва да бъде най-малко 90 милиона рубли.

Размерът на собствените средства (капитал) на банка, които отговарят на изискванията, установени от четвъртата и петата част на този член, както и на банка, създадена след 1 януари 2007 г., от 1 януари 2012 г., трябва да бъде най-малко 180 милиона рубли.

Размерът на собствените средства (капитал) на банка, които отговарят на изискванията, установени в части от четири до шест на този член, както и на банка, създадена след 1 януари 2007 г., от 1 януари 2015 г., трябва да бъде най-малко 300 милиона рубли.

Ако собствените средства (капиталът) на банката се намалят поради промяна в методологията на Банката на Русия за определяне на собствените средства (капитал) на банката, банката, която има собствени средства (капитал) в размер на 180 милиона рубли или повече от 1 януари 2007 г., както и банка, създадена след 1 12 януари 2007 г., в рамките на 12 месеца трябва да достигне размера на собствения капитал (капитала) в размер на 180 милиона рубли, а от 1 януари 2015 г. - 300 милиона рубли, изчислени по новия метод за определяне размера на собствения капитал (капитала) на банката, около възложена от Банката на Русия и банка, която има капиталови фондове (капитал) по-малко от 180 милиона рубли към 1 януари 2007 г., е по-голямата от две стойности: сумата на собствения капитал (капитала), която има към 1 януари 2007 г., изчислена според новата методологията за определяне размера на собствените средства (капитал) на банката, определени от Банката на Русия, или размера на собствените й средства (капитал), установени от части пета до седма от настоящия член, към съответната дата.

Член 11.1. Органи за управление на кредитната институция

Член 11.2. Минимален размер на собствените средства (капитал) на кредитна институция

Процедурата за регистрация на кредитни организации и лицензиране на банкови операции. Глава II

Член 12. Държавна регистрация на кредитни организации и издаване на лицензи за банкови операции

Член 13. Лицензиране на банкови операции

Член 13.1. Изпълнението на определени банкови операции от организация, която не е кредитна организация и индивидуален предприемач

Член 14. Документи, необходими за държавна регистрация на кредитна организация и получаване на лиценз за банкови операции

Член 15. Процедурата за държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за банкови операции

Член 16. Основания за отказ на държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за банкови операции

Раздел 17. Държавна регистрация на кредитна организация с чуждестранни инвестиции и клон на чуждестранна банка и издаване на лицензи за банкови транзакции

Член 18. Допълнителни изисквания за създаването и дейността на кредитни организации с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки

Член 19. Мерки на Банката на Русия, прилагани от нея в надзорна процедура в случай на нарушение от страна на кредитна институция на федералните закони и разпоредби на Банката на Русия

Член 20. Основания за отнемане на лиценз на банкова организация за извършване на банкови операции

Член 21. Уреждане на спорове, свързани с кредитна институция

Член 22. Клонове, представителства и вътрешни структурни звена на кредитна организация

Раздел 23. Ликвидация или реорганизация на кредитна организация

Раздел 23.1. Ликвидация на кредитна институция по инициатива на Банката на Русия (принудителна ликвидация)

Член 23.2. Ликвидатор на кредитна организация

Раздел 23.3. Последици от решение на арбитражен съд за ликвидация на кредитна институция

Раздел 23.4. Регулиране на процедурите по ликвидация на кредитна институция

Раздел 23.5. Характеристики на реорганизацията на кредитна организация под формата на сливания, придобивания и преобразуване

Осигуряване на стабилност на банковата система, защита на правата и интересите на вложителите и кредиторите на кредитните организации. Глава III

Раздел 24. Осигуряване на финансовата надеждност на кредитната организация

KO е длъжен да класифицира активите, разпределяйки съмнителни и лоши дългове и да създава резерви (фондове) за покриване на потенциални загуби ...

КО е длъжен да спазва задължителните стандарти, установени в съответствие с ... Закона "За централната банка на Руската федерация." Числовите стойности на необходимите съотношения се установяват от Банката на Русия в съответствие с посочения ... Закон.

Раздел 25. Стандарт за задължителните резерви на банка

Раздел 26. Банкова тайна

Раздел 27. Арест и възбрана върху парични средства и други ценности, притежавани от кредитна институция

Междубанкови отношения и обслужване на клиенти. Глава iv

Раздел 28. Междубанкови транзакции

KO на договорна основа могат да привличат и да отпускат средства един от друг под формата на депозити (депозити), заеми ...

Ако липсват средства за ... кредитиране на клиенти и изпълнение на техните задължения, КО може да кандидатства за заеми пред Банката на Русия при условията, които тя определи.

Член 29. Лихвени проценти по заеми, депозити (депозити) и комисиони по операции на КО

Лихвените проценти по заеми, депозити (депозити) и комисионни за операции KO определя по споразумение с клиенти, освен ако не е предвидено друго във федералните закони.

KO няма право едностранно да променя лихвените проценти по заеми, депозити (депозити), комисионни и продължителността на тези споразумения с клиенти, освен ако не е предвидено друго във федералния закон или споразумение с клиент.

Член 29. Лихвени проценти по заеми, депозити (депозити) и комисионни за операции на кредитна институция

Член 30. Взаимоотношения между Банката на Русия, кредитните организации, техните клиенти и кредитните бюра

Взаимоотношенията между Банката на Русия, KO и техните клиенти се осъществяват въз основа на споразумения, освен ако не е предвидено друго във федералния закон.

Споразумението трябва да посочва лихвените проценти по заеми и депозити (депозити), разходите за банкови услуги и сроковете за тяхното изпълнение, включително сроковете за обработка на платежните документи, имуществената отговорност на страните за нарушение на договора, включително отговорността за нарушаване на задълженията при условията на ... плащания, както и процедурата за неговото прекратяване и други съществени условия на договора.

Участниците в компаниите за публично предлагане нямат никакви предимства, когато обсъждат въпроса за получаване на заем или предоставяне на други банкови услуги, освен ако федералното законодателство не предвижда друго.

Комитетът е длъжен по начина, предвиден в ... Законът за кредитните истории 1, да предостави цялата налична информация, необходима за формиране на кредитни истории по отношение на всички кредитополучатели, които са се съгласили да го предоставят на поне едно бюро за кредитна история, включено в държавен регистър на кредитните бюра.

Член 31. Уреждане на кредитна организация

Раздел 32. Антитръстови правила

Член 33. Осигуряване на погасяване на заеми

Член 34. Обявяване на длъжниците в несъстоятелност (в несъстоятелност) и изплащане на дълг

KO е длъжен да предприеме всички мерки, предвидени в законодателството на Руската федерация за събиране на дългове.

KO има право да се обърне към арбитражния съд с изявление за откриване на производство по делото за несъстоятелност (несъстоятелност) по отношение на длъжници, които не изпълняват задълженията си за погасяване на дълга, по начина, предписан от федералните закони.

Клонове, представителства и дъщерни дружества на кредитна организация в чужда държава. Глава v

Член 35. Клонове, представителства и дъщерни дружества на кредитна организация на територията на чужда държава

Спестовен бизнес. Глава vi

Раздел 37. Вложители на банка

Член 38. Системата за задължително осигуряване на депозити на физически лица в банки

Раздел 39. Фондове за доброволно осигуряване на депозити

Счетоводство в кредитните организации и надзор над тяхната дейност. Глава VII

Раздел 40. Счетоводни правила в кредитна организация

Раздел 41. Надзор върху дейността на кредитна институция

Член 42. Одит на кредитна институция, банкови групи и банкови участия

Член 43. Отчитане на кредитна институция, отчитане на банкови групи и отчитане на банкови участия

От Закона „За централната банка на Руската федерация“

Чл. 4. Банка на Русия ...

е кредитор в краен случай за кредитни организации (КО), организира система за тяхното рефинансиране;
определя правилата за селища в Руската федерация;
установява правила за извършване на банкови операции;
установява правила за счетоводство и отчитане за банковата система на Руската федерация;

Чл. 18. Съветът на директорите изпълнява следните функции:

Взема решения:

относно установяването на задължителни стандарти за KO и банкови групи;
за размера на необходимите резерви;
относно промените в лихвените проценти на Банката на Русия;
относно процедурата за формиране на резерви от кредитни организации;

Установява правилата за извършване на банкови операции за банковата система на Руската федерация, правилата за счетоводство и отчитане за банковата система на Руската федерация, с изключение на Банката на Русия;

Чл. 35. Основните инструменти и методи на паричната политика на Банката на Русия са:

лихви по операции на Банката на Русия;
коефициенти на задължителните резерви, депозирани в Банката на Русия (резервни изисквания);
рефинансиране на кредитни организации;

Чл. 62. За да осигури устойчивост, Банката на Русия може да установи следните задължителни стандарти:

максимален риск за кредитополучател или група от свързани кредитополучатели;
максимален размер на големите кредитни рискове;
размер на валута, лихва и други финансови рискове;
минимален размер на резервите, създадени за рискове;
максималният размер на заемите, банковите гаранции и гаранции, предоставени от кредитна институция (банкова група) на нейните участници ...

Задължителните стандарти, посочени в част 1 от настоящия член, могат да бъдат определени от Банката на Русия за банкови групи.

Лесно е да се види, че горните норми на основните руски банкови закони са с много общ, „рамков“ характер, което отваря големи възможности за дейностите по определяне на стандарти на Централната банка на Руската федерация по отношение на кредитните операции на банките и не винаги води до по-добри резултати.

ПРАВНА РАМКА ЗА ДЕЙНОСТИТЕ НА ТЪРГОВСКИ БАНКИ НА ЗАЕМНИЯ ПАЗАР

Различни аспекти на извършване на активни кредитни операции от търговски банки се регулират от редица наредби на Банката на Русия, основните от които са:

Наредба № 39 от 26 юли 1998 г. „относно процедурата за начисляване на лихви по операции, свързани с набиране и пласиране на средства от банки“;

Наредба № 54 от 31.08.1998 г., „относно процедурата за предоставяне (пласиране) на паричните средства от кредитните организации и тяхното връщане (погасяване)“;

Инструкция № 110 от 16 януари 2004 г., „За задължителните банкови стандарти“:

Наредба № 254 от 26 март 2004 г., „За процедурата за формиране от кредитни организации на резерви за евентуални загуби по заеми, по заеми и приравнен към нея дълг“;

Наредба № 313 от 14 ноември 2007 г., „За процедурата за изчисляване на пазарен риск от кредитните институции“.

Основното съдържание на тези регулаторни правни актове и други документи на Централната банка на Руската федерация, свързани с организацията на кредитната дейност на търговските банки, ще бъде представено в съответните части на книгата. Засега отбелязваме, че в горните и други документи кредитните дейности на търговските кредитни организации понякога се регулират дори необосновано строго.

Банковата система на Руската федерация се състои от Банката на Русия, представителства на чуждестранни банки, както и кредитни организации, заедно с клонове. Правното регулиране на тези организации е залегнало в Конституцията на Руската федерация, Федералния закон „За банковата дейност” и „За централната банка”, както и някои други закони и подзаконови нормативни актове.

Закон за банките

Основният документ, който регулира дейността на банките, както и създаването и функционирането на кредитни организации на Руската федерация, е Федералният закон за банкирането и банкирането, който е по-известен като Федералния закон за банките. Приемането на документа става през 1990 г. под номер 395-1. Документът се състои от 7 глави, 43 статии, в които е формулиран списък на ключовите точки на дейност на кредитните организации от всички форми на законна собственост.

Федерални банкови закони

В допълнение към Федералния закон за банките, дейността на кредитните организации се регулира от списък на други регулаторни правни актове, включително закони за Централната банка на Руската федерация, за националната платежна система, застраховането, закона за кредитната история и валутното регулиране. Прави впечатление, че в закона за кредитната история можете дори да намерите информация за банки, които имат проблеми с кредитната история. В същата категория попадат и Федералният закон за залог на недвижими имоти, както и законът, насочен към борба с изпирането на пари и противодействието на тероризма.