Федерална агенция за банкови гаранции на Руската федерация. Какво е банкова гаранция и как да го получим

банкова гаранция - писмено обещание на банката да плати друга банка, дружество или на всеки по договора, заем или дълг сигурност За третата посока в случай, че тази страна не изпълни задълженията си.

Обърнете внимание, че банковата гаранция е удобен инструмент за контрагенти според сделката.

И за кредитната институция банковата гаранция е източник на допълнителни доходи.

Определяне на концепцията за "банкова гаранция" в гражданското право

Понятието "банкова гаранция" е дадено в член 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Съгласно тази норма на законодателството, банковата гаранция е начин да се гарантира изпълнението на задълженията, в които Банката, друга кредитна институция или застрахователна организация (гарантът) се издава по искане на длъжника (главницата) писмен ангажимент за плащане на кредитора (бенефициента) на паричната сума при представяне на изискванията за неговото плащане.

Така в отношенията, свързани с проектирането на банкова гаранция, участват най-малко трима души: директор и гарантът.

Банковият гарант е банка, друга кредитна институция или застрахователна организация.

Главният за банковата гаранция е длъжникът на основното задължение, по искане на гаранцията, издава банкова гаранция. Принципът може да бъде всяко лице.

Бенефициентът на банкова гаранция е кредиторът на предприемач за основното задължение, в чиято полза гарантът е представил банкова гаранция.

Всяко физическо или, както и държавни, данъчни и митнически органи могат да действат като бенефициент.

Обърнете внимание, че съгласно член 368 на Гражданския кодекс на Руската федерация на Русия емитирането на банкова гаранция е платена услуга Банков гарант.

В това отношение, за издаване на банкова гаранция, кредитната организация таксува банка награда. На практика:

Възнаграждението може да бъде изплатено под формата на фиксирано плащане или като процент от предоставената гаранция;

Възнаграждението може да бъде платено на еднократно или части в зависимост от периода на валидност на гаранцията;

Размерът на такова възнаграждение е 1 - 10% от размера на предоставянето.

Осигуряване на вероятна ангажираност

Банковата гаранция е документ, който е издаден от Банката и е адресиран до конкретен организационен кредитор.

Според банковата гаранция, Банката се задължава да изплати възможния дълг на дружеството на заемодателя по искане на кредитора при възникване на специфични условия.

В същото време Банката се задължава да плати твърдата кредитора, предварително определена сума.

Особеността на такова споразумение е, че по време на банковата гаранция за самата задължение организацията все още не съществува пред кредитора, т.е. заемодателят е потенциален.

Освен това в бъдеще дългове за закупени стоки, строителни работи или услуги може да не се появи.

Предимства на банкова гаранция

Основните предимства на банковата гаранция са:

ниска цена на банковата гаранция;

възможност ефективно решение Въпросът за изплащане на задължения без освобождаване на средства от оборот или преки заеми в кредитните институции.

Освен това банковата гаранция може да се разглежда като допълнителен стимул за изпълнение на приетите задължения по договора, т.е. за доставка на стоки, извършване на работа или за предоставяне на услуга.

Споразумение за издаване на банкова гаранция и граждански кодекс

От анализа на разпоредбите на глава 23 от Гражданския кодекс Руска федерация От това следва, че няма задължение да се сключва споразумение между главницата и гаранта.

В същото време банките, които желаят по-специално да опишат взаимоотношенията си с принципала, отразяват процедурата за взаимодействие между главницата и гаранта в специален договор за Договора За издаване на банкова гаранция.

Предмет на такъв договор е издаването на банкова гаранция.

В същото време, в такъв договор за издаване на банкова гаранция, могат да се предписват следните условия:

правата и задълженията на Банката и главницата;

срокове за предоставяне на банкови гаранции;

основните условия, при които ще бъдат издадени такива банкови гаранции;

изчисляване на банковото възнаграждение;

възстановяване на банкови разходи;

вид договорно споразумение;

отговорността на страните по договора;

уреждане на спорове;

други позиции.

Отчитане на банковите гаранции

Цената на банковата гаранция е включена в актива, при закупуване или създаване на банкова гаранция.

Операциите за придобиване на банкова гаранция са отразени в счетоводството, както следва: \\ t

Изброени размера на възнаграждението в Банката за издаване на гаранция;

Гаранцията за плащане, получена от банката по договора за договор или доставка, е включена в стойността на активите.

Такива кабели са произведени при формирането на цената на всички стокови и материални стойности.

Данък добавена стойност (ДДС)

Услугите за гарантиране на банките са свързани с банкови операции.

В същото време цената на такава услуга не подлежи на ДДС (вж. Параграф 8 от част 1 от чл. 5 от федералния закон от 02.12.1990 N 395-1 "на банки и. \\ T банкови дейности", Стр. 3 от чл. 149 от Данъчния кодекс на Руската федерация, писмо на Федералната данъчна служба на Русия от 17.05.2005 г. N mm-6-03 / \\ t [Защитен имейл]).

По този начин не е представен ДДС от възнаграждението на Банката за издаване на гаранция за организацията от кредитна институция.

Данък върху печалбата

Издаването на банкови гаранции се отнася до банковите операции (параграф 8 от чл. 5 от Федералния закон от 2 декември 1990 г. N 395-1 "относно банките и банковите дейности").

В същото време разходите, свързани с разплащателните услуги, могат да бъдат взети предвид или:

а) като част от други разходи, свързани с производството и прилагането (параграф 1, параграф 1, параграф 1 от чл. 264 от Данъчния кодекс на Руската федерация) или. \\ t

б) в състава на разходите за неизпълнение като разходи за извършване на дейности, които не са пряко свързани с производството и (или) прилагането (параграф 1, параграф 1, параграф 1 от чл. 265 от Данъчния кодекс на Руската федерация).

По този начин организацията има право самостоятелно да определи коя група ще поеме цената на изплащането на банковите гаранционни услуги в съответствие с параграф 4 от чл. 252 Данъчен кодекс.

Банкова гаранция: подробности за счетоводителя

• Отчитане на банковите разходи

  Операциите за издаване на банкови гаранции за 2019 г. ще се считат за сделки. Тази корекция ...

• Усвояване на важни промени в данъчното законодателство за октомври 2019 г.

  ДДС ще бъде третиран: изпълнение на банкови гаранции (издаване и анулиране на банковата гаранция, потвърждение и промяна ...

• Независими гаранции: Позиции на Върховния съд

  Споразумение за работа. Предприятието по банковата гаранция изброява авансовото дружество. Впоследствие ... за изплащането на банкова гаранция. Банката отказва да задоволи име ... преглед). Например, ако условията на банковата гаранция, предвидени за оглед на бенефициера на копие от плащането ..., изпълнител, изпълнител) за плащане на банковата гаранция по държави (общински) договори, прекратени ... възникнали разходи за плащане на банкова гаранция, предвидена за осигуряване на ...

• Практика на Конституционния съд на Руската федерация за данъчни въпроси за първата половина на 2018 г.
• Практика на Конституционния съд на Руската федерация за данъчни въпроси за 2018 година

  Федерации за конкретни случаи на банкова гаранция. Данъчен кодекс На Руската федерация, създаване ... Ограничен списък от случаи на прилагане на банкова гаранция в данъчни правни отношенияПозволява ви да определите ... на Руската федерация, определяйки характеристиките на предоставянето на банкова гаранция с цел промяна на времето за изпълнение ... способността за произволна употреба данъчен орган банкова гаранция, която осигурява определена данъчни задължения, в ...

• ДДС през 2017 година. Разяснения на Министерството на финансите на Русия

  Която се произвежда от Банката въз основа на банкова гаранция, издадена на купувача, купувачът трябва да бъде изчислен ... направени от стоки въз основа на банкова гаранция. Писмо от 27 ноември, 2017 ...

• Новороди в обществените поръчки в MUP и GUP през 2019 година

  Само пари в брой, но също така и банкова гаранция. Тези покупки трябва да се провеждат ... 3 години. Намаляване на размера на банковата гаранция Размерът на банковата гаранция може да бъде намален като ... Случаят с прегледа на Банката, който предостави банкова гаранция, лицензии за прилагане на банковото дело ... Изпълнение на договора, предоставен във формуляра От банкова гаранция, клиентът намалява чрез отказ ... Нова разпоредба връща банкова гаранция от страна на клиента с гарант, предоставящ посочената гаранция ...

• Не губете от поглед

  По-малко от 7 милиарда рубли) ние се нуждаем от банкова гаранция или банкова гаранция от юли ... 2017 г. с алтернатива на банкова гаранция ще бъде гаранция за трето лице ... Закон № 401-ФЗ Минимална банкова гаранция за ускорен ДДС Период на възстановяване ... от 2017 г., продължителността на банковата гаранция - 10 месеца от датата на подаване на ...

• Договорна система: Последни промени и обяснения

  45, която определя условията за предоставяне на банкови гаранции. Припомнете си, че клиентите установяват изискването ... Договор е банкова гаранция. До края на 2017 г. клиентите взеха банкови гаранции от ... отговаря на установените изисквания за вземане на банкови гаранции за данъчни цели, които се провеждат .... 01.2018 Банката, която е издала банкова гаранция, трябва да бъде включена в ... докоснато Списъкът на банките, които издават банкова гаранция. Сега такива банки трябва да съответстват ...

• Друго подобряване на данъчната администрация

  Относно заместването на арест на имущество: на банка гаранция, потвърждаваща, че банката се задължава да плати ... тя може да бъде заменена от банкова гаранция, за депозит на собственост и на ...

Е, когато договорът между двете организации е изпълнен изцяло и навреме. И ако не? Как да се предпазите от възможното неспазване на договора? Можете да попитате изпълнителя под формата на някаква сума пари. Но много компании са в състояние да премахнат големи средства от оборота, така че те да лежат без движение до края на договора? За да разрешите този проблем, има банкови гаранции. Как действат, каква е процедурата за получаване и колко е гаранция за банката, нека поговорим в тази статия

банкова гаранция - Това е задължението на Банката да заплати определена сума от една от страните по договора, ако другата страна на този договор не изпълнява задълженията си. Нещо сред заема и застраховка.

Например, за да участват в търга или в държавните поръчки, изпълнителят обикновено трябва да направи определена сума за сметка на клиента - като ключ към факта, че след като победата няма да откаже да извърши работата или доставката на стоки . Ако изпълнителят участва в десетки състезания, пари, за да се гарантира, че всеки може просто да не е достатъчно. Тогава споразумението се сключва с Банката: последното писмено се задължава да направи необходимия размер като обезпечение, ако изпълнителят не извършва работа или няма да доставя стоките. Това е банкова гаранция. За своята разпоредба Банката предприема комисия под формата на лихва от размера на гаранцията.

Значението на банковата гаранция е не само за компенсиране на цената на клиента в случай на неизпълнение на задължения, но и в прекъсването на безскрупулни изпълнители и доставчици. Банката проверява платежоспособността на изпълнителя, неговите активи и въз основа на тази информация решава за издаването на гаранция. За еднодневни и доставчици от различни "черни списъци" това вече ще стане бариера.

За художника банковата гаранция е вид заем, само много по-евтино е много по-евтино, защото компанията не получава живи пари.

За банката, предоставяне на гаранции - добра работаТъй като рисковете с подходяща проверка на изпълнителите са сведени до минимум и гарантирани. Ако изпълнителят наруши договора, и банката изплати необходимата сума, той получава правото да поиска обезщетение от изпълнителя.

Който участва в предоставянето на банкова гаранция

Има специални условия за означаване на участниците в банковата гаранция. Общо в процеса участват три субекта:

1 Бенефициент - Клиент (физически или подчинение), към която банката предоставя гаранция. Тя ви позволява да защитите интересите, които възнамеряват в случай на неизпълнение на договора.

2 Главен - физическо или юридическо лице, изпълнителят на договора, за който е гарантирана банката. Изпълнителят инициира сътрудничество с банковата институция и заплаща разходите за своите услуги.

3 Гаранция - организация, която гарантира, че в случай на неизпълнение на договора (плащане не е перфектна, \\ t необходимите действия Не е произведен от изпълнителя - принципал) Бенефициентът ще бъде изплатен предварително договорена сума. Ролята на гаранта може да действа:

• Банки (с участието в държавните поръчки за 44-FZ, избрани от вас, трябва да имате уставният капитал Над 1 милиард рубли, да не разполагат с оплаквания от централната банка на Руската федерация, и най-важното - трябва да бъдат включени в регистъра на разрешенията за уебсайта на Министерството на финансите).
• Застрахователни компании (Гаранции за плащане само за плащане търговски договори).
• Организации за микрофинансиране и (и за търговски договори).

Ясно е, че нивото на доверие в гаранциите от различни гаранции също ще бъде различно: с участието в държавните поръчки няма да имате задължение от ПФИ "пари за една седмица", само документ от сериозен и голяма банка В съответствие с горните изисквания.

Видове банкова гаранция

Специфичен вид гаранция, предоставена от Банката от бенефициента зависи от вида на сделката. има пет основни вида банкова гаранция:

1 Конкурентна (или нежна) гаранция - трябва да се предотврати победителят на офертата от изпълнението на поръчката. В държавните поръчки Б. задължително За търгове, варира от 10 до 30% от максималната договорна цена. Вариант - гаранция за изпълнението на договора, когато банката, ако е необходимо, възстановява загубите от нарушение на договора.

2 Гаранция за плащане - Банката гарантира на клиента за строителни работи, стоки или услуги за услуги в строго договорено споразумение.

3 Митническа гаранция - Банката гарантира федералната митническа служба обратно износ на оборудването, временно внасяно в страната, за което, съгласно закона, митото не се изплаща. Ако договорът е нарушен, Банката изплаща сумата, еквивалентна на митата.

4 Данъчна гаранция - актуална, преди всичко, за компании-износители и производители на алкохолни, тютюн и други акцизни продукти. Прави възможно незабавно връщане на ДДС, без да чака какарална проверка. Също така позволява да не плащат авансови плащания по акциза.

5 Гаранция за изпълнение на договора - Банката ще плати възстановяването на бенефициера, ако главницата не работи навреме или няма да постави стоките.

6 Предварително гаранция - Банката гарантира връщането на предварително издаден от клиента на изпълнителя, ако договорът не е изпълнен.

Подразделни банкови гаранции и при условията на тяхната разпоредба на:

• обезпечени и необезпечени - в зависимост от това дали директорът на някакъв имот е предоставен под формата на залог или не;
• условно и безусловно: В първия случай Банката изплаща необходимата сума по гаранцията само след като бенефициентът докаже, че условията на договора не са изпълнявали. Във втория случай плащането се извършва при първото изискване на бенефициера, без да предоставя доказателства;
• прав и обратно (контрагент)- В зависимост от това кой ще плаща гаранции. С права линия заплаща банката, с която принципалът е сключил договор, а по време на насрещната ивица друга банка е привлечена. Няколко синдикирани гаранции са, когато задължението е дадено няколко финансови организации (най-често се използва в големи международни транзакции);
• отмяна и неотменим - Да участват в обществените поръчки, изисква само второто, което гарантът трябва да изпълни при никакви обстоятелства. Преглед на гаранциите - тези, които Банката може да се оттегли преди началото на изпълнението, ако получават информация за значителна промяна в обстоятелствата на сделката. Например, се оказва, че директорът е несъвършен.

Какви документи са необходими за банкова гаранция

Всеки гарант поставя своите изисквания за набор от документи на директора, но основният пакет от същото. То:

Освен това гарантът може да изисква основните документи за подобни успешно извършени сделки и други потвърждения за платежоспособност и надеждност на дружеството.

Как да предоставим банкова гаранция: схема и етапи

Първоначално банковата гаранция имаше проста писмена форма, заверена от печат на Банката и подписа на отговорното лице. (Член 2 от чл. 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Въпреки това, тъй като технологията се развива, тази форма измества електронната, която е опакована цифров подпис Специалист по банковънс (параграф 3 от резолюцията на планома на вас " отделни въпроси... "от 03/23/2012 No. 14). Хартиен документ се издава на принципала в разделянето на банката или изпратено по пощата. Електронният документ се изпраща от електронни комуникационни канали.

Схема на търговска сделка, използваща банкова гаранция

1 фирма "А" (продавач, директор) предлага на компанията "B" (купувач, бенефициент) да постави определен продукт.

2 Компанията "Б" изисква гаранции от компанията, че стоките ще бъдат доставени в рамките на желания период в необходимото количество и с необходимото качество.

3 Фирма "А" се отнася до банката "С" за писмено банкова гаранция.

4 След проверка на компанията "А", Банката "В" издава писмено задължение да заплати сумата предварително от страните (например 15% от стойността на договора), в случай че доставчикът наруши условията на договора.

5 Ако възникне нарушение, компанията "Б" се отнася до банката "С" с писмено изискване за изплащане на възстановяванията по гаранция. Ако банковата гаранция е била условна, дружеството "Б" трябва да предостави и доказателство за нарушение на условията за доставка на стоки.

6 Bank "C" изплаща гаранционната сума от компанията "Б".

7 банка "в" такси от дружеството "А" възстановяването на платени средства (в досъдебното обучение или в. \\ T съдебна заповед, в съответствие с договора между главница и гаранта).

Форми за предоставяне на банкова гаранция

Форма 1. Класически.

Основният отговор отговаря на стандартното предложение на избраната от него банка. Обикновено компаниите, които се нуждаят от гаранция за голяма сума - от 20 милиона рубли. Регистрацията на банковата гаранция в този случай отнема 2-3 седмици, тъй като банката трябва да провери напълно клиента за способността си да изпълнява основния договор с бенефициента.

Форма 2. Ускорена.

Тази опция се предлага някои малки банки, както и на брокери, които изпълняват функциите на посредниците между принципите и поръчитетелите. Гаранциите за регистрация в този случай възникват в рамките на 5 работни дни. Сумите са по-малко значими, отколкото в случая на класическия дизайн - най-често от 5 до 15 милиона рубли, по-рядко - от 15 до 20 милиона.

Форма 3. Електронна.

Най-бързият и най-лесният начин да получите банкова гаранция. Заявлението се подава в банката или в брокерската компания в електронна формаПодписан с електронен цифров подпис. Гаранцията се предоставя и под формата на сертифициран електронен документкойто главно може да изпрати бенефициента по електронни комуникационни канали. Този формуляр се използва за гарантиране на суми в рамките на 1 - 5 милиона рубли, тя се характеризира с опростена процедура за проверка на платежоспособността на принципала. Също така в сферата на електронното BG се отбелязва най-голям брой случаи на измама.

Етапи на банкова гаранция

Последователността на принципала зависи от вида на транзакцията. Тук ще разгледаме стандартния тип, когато първо се обърнете към гаранта, и след това участвайте в държавните поръчки или сключете споразумение с бенефициера.

1 оценка на собствената си позиция

Преди да кандидатствате за банкова гаранция, трябва да погледнете бизнеса си отстрани и да оцените силните и слабите си страни. Въз основа на практиката руски пазарЗа успешно сключване на споразумение за банкови гаранции, фирмата-принципал трябва:

• Работете във вашия сектор на икономиката най-малко шест месеца.
• Имат обороти, които ви позволяват да изпълнявате задълженията по договора.
• Нямате дълги загуби в отчитането (сезонни "седименти" в съответните сфери са разрешени).
• Нямате просрочени дългове, някои банки не гарантират дружества със съществуващи заеми.

2 Избор на гарант

Разбира се, по-добре е, ако гарантът е банката от списъка на Министерството на финансите, тогава гаранцията ви ще бъде вписана в съответния регистър и всеки бенефициер ще го вземе. Ако гарантът препоръчва самият клиент и нямате сериозни възражения, не отказвайте - това ще подобри доверието във вас. Е, ако вече имате разплащателна сметка в банката, тогава гаранцията одобрява по-бързо. Смята се, че по-надеждно ще бъде сътрудничеството с местната банка, която ви познава (или териториалния отдел на Федералната банка), но в случай на електронна гаранция, този момент не е толкова подходящ.

3 Събиране и предоставяне на документи

Скрол необходимите документи Публикуван по-горе. Необходимо е да ги събират навреме, защото някои са извлечение от акт за включване или счетоводен баланс (от гледна точка на получаването на банкова гаранция) определено време. Ако получите електронна гаранция, документите ще трябва да гарантират подписа ви (някои гаранции изискват нотаризация) и сканиране.

4 Разглеждане на заявлението

Гарантът разглежда прилагането на принципала от 5 до 20 дни, в зависимост от вида на исканата гаранция. Документите се проверяват по-бързо, когато заявленията за малка сума и гаранция за електронна банка. При гарантиране големи суми Банката може да организира трудна проверка на вашия бизнес, да поиска информация за сътрудничество с вас от вашите контрагенти и така нататък, за това трябва да сте готови.

5 Заключение на договор между главница и гарант

Обикновено принципът има малко възможности да повлияе на текста на договора - той е стандарт за големи банки. Най-важните точки са правата и задълженията на страните, съдържанието и размера на гаранцията, размерът на възнаграждението като гарант, срока на валидност. В същото време законът не задължава страните да сключат писмено споразумение. Ако гарантът не възрази, задължението може да бъде издадено и след устното искане на главницата.

6 Размер на плащането на гаранция за възнаграждение

Главността на възнагражденията винаги плаща преди гаранционното дело. Това е една от причините, поради които е необходимо внимателно да се анализира състоянието на гаранта преди сключването на договора. Ако цъфтят на измамника и се оказва, че гаранцията не е включена в регистъра, бенефициентът няма да го приеме и вече е платен, ще бъде трудно да ги върнете. В случай на гаранция чрез брокер, ще трябва незабавно да платите и процентът на възнаграждението на посредника.

7 Издаване на банкова гаранция

На хартия или в електронен формат Ще получите текста на банковата гаранция, вашето копие от договора за намаляване, заверено от нар от регистъра на банковите гаранции (в случай на искане за запитване за транзакция от 44-фз).

В закона няма извадка от текста на гаранцията, така че всяка банка установява своята форма. Също така, формата има право да създаде клиента при публикуване на конкурентна документация.

Ако ще участвате в държавните поръчки, не забравяйте да получите гаранционен документ на уебсайта на държавните поръчки, наличието на гаранция в регистъра. Член 45 от Закон № 44-FZ посочва, че информацията за издаването на гаранция следва да бъде включена в списъка на тези задължения не по-късно от един ден от датата на регистрация.

Други гаранции могат да бъдат проверени на уебсайта на Централната банка на Руската федерация (CBR.RU), както следва: Изберете в лявата вертикална меню Информация за кредитните институции / Наръчник за кредитни организации / заглавие Вашата банка / обратно изкупуване / колона 91315 (преоценка За гаранционни задължения).

Действията на банковата гаранция започва с датата на издаването му, от датата на получаване от бенефициера или от определена дата, посочена от главницата и гаранта в договора.

8 Използване на банкова гаранция

Бенефициентът ще може да получи от банката сумата, изисквана от гаранцията, ако: \\ t

• Принципалът не отговаря на условията на договора с бенефициента;
• Директорът ще откаже да потвърди изпълнението на договора с документите на бенефициера;
• Поради други причини, посочени в споразумението за гарантиране на банката.

Принципът не участва в процеса на гаранционните плащания, това е въпросът за двустранното взаимодействие между бенефициера и гаранта. Но освен това гарантът разглежда изпълнителя с изискването за компенсиране на щетите и тук можете да разрешите спора в доста поръчкаили гарантът начислява загуби с принципала чрез съда.

Колко струва банковата гаранция

Цената на банковата гаранция е значително по-ниска от цената на привлечените пари по обичайния заем. Специфичен процент зависи от размера на гаранцията, нейния срок, както и върху степента на риск от неизпълнение на договора между главницата и бенефициера. Също така, цената на гаранцията се влияе от наличието на обезпечение, гаранция и осигуряване. Залогът за банкови гаранции през 2018 г. е 2-10%. Често гарантът ограничава долната граница на цената на гаранцията по точната сума - например 10 000 рубли. И дори ако гарантирате сделка от 50 000 рубли, заплатете 20% от тази сума с гаранта.

Размерът на договора е 6,000,000 рубли. Размерът на гаранцията \u003d сумата на аванса по договора \u003d 30% от размера на договора (2 000 000 рубли). Срок - 1 година. Скоростта на банковата гаранция е 6%.

Цена на банковата гаранция \u003d 2 000 000 * 0.06 * 1 \u003d 120 000 рубли.

Тази сума, която плащате на банката, която гарантира плащането на 2 милиона рубли на вашия клиент, ако не следвате условията на договора.

Често задавани въпроси

Има два вида безскрупулни гаранции: фалшив (това е, когато основният директор проявява документа, това се случва рядко) и "сиво". Във втория случай всяко предоставяне на гаранция може да се счита за измамно, в което информацията не е представена в регистъра на гаранциите от 44-FZ, или в списъка на гаранционните задължения на кредитната институция. Това означава, че гаранцията е фиктивна. За да не се придържат към стръвта на брокерите на липа (най-често с гаранциите, те са измамени от тях, а не банки), е необходимо да бъдат особено внимателни в следните случаи:

• Малък брой поискани документи. Ако гарантът е готов да гарантира за вас, получавате само няколко сканирания с вашия хан и счетоводен балансТова вече трябва да бъде загрижен фактор.
• Аномален нисък процент Възнаграждение за гаранция (повече от 1,5 пъти по-нисък от секторното ниво - например, ако повечето банки са готови да ви предоставят гаранция за 5-7%, а само някой е съгласен с 3% - това е причина да се мисли за възможно фиктивна сделка).
• Необичайно краткосрочен Гаранционно одобрение - този момент особено трябва да бъде проследен при работа с брокери и електронни гаранции. Без значение колко лоялен към вас банката не е нито, той все още трябва да проверява възможностите на вашата компания и нейната платежоспособност.

Защо изискванията за банкови гаранции в държавните поръчки се различават от обикновените търговски договори?

Всеки договор обаче трябва да бъде изпълнен в случай на договори с държавни или общински организации в рамките на федералния закон "относно държавните поръчки" (44-FZ), ние говорим за плащане на стоки, строителни работи и услуги чрез бюджетни пари . Съответно държавата установява по-строги изисквания за такива сделки. Гаранциите се приемат само от банки, записани в регистъра на оторизираното Министерство на финансите. Рейтингът на банката не трябва да бъде по-нисък от "BBB-" ("умерено ниво на кредитоспособност").

Гаранцията трябва непременно да бъде неотменима, нейният срок на валидност следва най-малко 30 дни да надвишава срока на работа / доставка на стоки по основния договор между бенефициера и главницата.

Трябва да се отбележи, че от 1 юли 2018 г. може да бъде предоставена банкова гаранция както чрез изпълнение на държавния договор, така и от участие във всички видове държавни поръчки (състезания, отворени и затворени търгове).

Дали клиентът има право да изисква да приложи гаранцията на банката от списъка на 50-те най-големи активи в Руската федерация?

Съгласно закона "относно държавните обществени поръчки", бенефициерът не може да ограничи главницата при избора на банката на гарант, трябва да се спазват само следните изисквания: Банката е в регистъра на оторизираното Министерство на финансите, неговият упълномощен капитал надвишава милиарда рубли, \\ t Банката няма коментари от Централната банка на Руската федерация.

Възможно ли е да се запази договора, ако клиентът установи, че гаранцията "сиво"?

Ако работите с бенефициента за дълго време и той оценява партньорствата с вас и ситуацията с фиктивна гаранция възприема като инцидент, можете да замените задължението за замяна на задължението за 10 дни. В противен случай договорът ще бъде прекратен и ще попаднете в регистъра на безскрупулните доставчици и няма да можете да участвате, например в държавни поръчки или оферти големи компании. Ако се докаже сговорник на принципала с гаранта, това вече е член 159 от Наказателния кодекс на Руската федерация "Измама".

Заключение

Банковата гаранция е задължението на кредитната организация да заплати определена сума като обезщетение за вреди, ако Изпълнителят нарушава условията на договора с клиента. Последното в тази тристранна сделка се нарича бенефициент, изпълнителят - директорът, а банката е гарант.

Банковите гаранции се използват най-често в областта на държавните обществени поръчки, където се гарантира изпълнението на договора федерален закон №44-ФЗ. В същото време законодателството установява строги правила за предоставяне на пасиви. Те трябва да идват от банките, препоръчани от Министерството на финансите, да бъдат неотменими и да спазват други изисквания, които разказахме подробно в тази статия.

В търговската сфера се прилагат и банкови гаранции, особено когато става въпрос за търгове на големи корпорации. Цената на гаранцията варира в зависимост от банката, сумата и срока на валидност. Обикновено кредитните организации за техните услуги отнемат от 2 до 10% от размера на задължението. Срокът на разглеждане на заявлението и издаване на документ - от 3 до 20 дни, най-много бърз път Получаването - в електронна форма, но и процентът на "сивите" (не са включени в регистъра) Гаранциите са страхотни.

Законодателството позволява използването на гаранции не само от банки, но и от други организации - застрахователни компании, ПФИ, PDA. Те не са подходящи за държавна доставка, но за обикновените транзакции - съвсем. Но цената на тези задължения може да бъде по-висока от тази на банките, а надеждността е много по-ниска.

За да не се падат напред, да не губи договора и да не попадне в регистъра на нелоялните доставчици, е необходимо да се движи не толкова върху условията за предоставяне на гаранцията, колко за надеждността на организацията - гарант.

Видео за десерт: Zeber Shark също обича обич

Ако сте намерили грешка, моля, изберете текстовия фрагмент с мишката и щракнете върху Ctrl + Въведете за автора

Професионален журналист с опит. Обичам да се занимавам с комплекс финансови въпроси и ги предайте обикновените хора Прост и достъпен език. Моята цел е да помогна на хората да режат финансова грамотност, Споделяйте с други интересни пари и тайни, така че хората да станат по-богати, по-свободни и по-щастливи.

Трябва с рисковете, свързани с неизпълнението на задълженията на една от страните в Договора, позволява банковата гаранция - писменото задължение на Банката да заплати заемодателя в случай на неправилно изпълнение от длъжника на своите договорни задължения.

Като влезете в сделка, ние винаги отиваме на риск, защото една от страните може да откаже да изпълни задълженията си.

В резултат на това такъв отказ (в някои случаи) води до загуби, например финансови. Банковата гаранция ще ви помогне да се защитят. В тази статия ще дадем концепцията за банкова гаранция, а също така ми кажете как могат да бъдат полезни.

Концепцията за банкова гаранция

Какво включва концепцията за банкова гаранция, издадена от банката, какъв е този документ и в какви случаи се прилага? За да разберете това, трябва да определите термина. Банковата гаранция се нарича писмено задължение на Банката да заплати заемодателя в брой в случай на неправилно изпълнение от длъжника на своите договорни задължения.

Видове банкови гаранции

Към днешна дата гаранциите са сред най-търсените продукти на пазара. финансови услуги. За удобството на потребителите те се класифицират в области на приложение, така че трябва да знаете кои видове такива документи съществуват.