Търговска банка гаранции банка. Банкови гаранции в международни търговски договори

Напоследък предоставянето на банкова гаранция се превърна в условие, въз основа на което се сключват договори с големи руски и чуждестранни компании.

Това не е изненадващо, защото този документ служи като своеобразна „застраховка“ за участниците в транзакциите. Ако изпълнителят не изпълни задълженията си по търговския договор, тогава в този случай банката извършва плащания за него. В тази връзка по търговски договор той е подобен на подобна гаранция по държавен договор. Единствената разлика е, че посоченият вид гаранция позволява на търговските организации да си сътрудничат по-ефективно помежду си, което значително разширява сферата на дейност.

Защо имам нужда от банкова гаранция за търговски договор?

Какви ползи предоставя банкова гаранция на участник в транзакция?

1. Не е необходимо да депозирате финансови средства (да ги съхранявате в банка). Това позволява на юридическото лице или на ръководителя на компанията да не отклонява средства от обращение, да не използва активи, използвайки ги изключително за развитие на бизнеса.

2. Възможност за работа с големи местни компании и корпорации.

3. За юридически лица и големи компании има банкова гаранция по търговски договор.

Условия и характеристики на получаване на банкова гаранция

Като правило при получаване на банкова гаранция по търговски договор е необходимо да преминете през няколко етапа:

• кандидатствайте в банката;
• откриване на банкова сметка;
• да събере необходимия пакет документи;
• изчакайте момента, в който искането ще бъде разгледано.

Средно са необходими около 2-3 седмици, за да получите банкова гаранция по търговски договор чрез банка. Въпреки това, да се съкрати този период е съвсем реалистично - просто поискайте помощ от нашите специалисти! Компанията "Тендер-Гарант" си сътрудничи както с големи, така и с малки банки на страната, което ви позволява да получите банкова гаранция при оптимални условия.

Сътрудничеството с нас значително опростява получаването на банкова гаранция по търговски договор.

Не е необходимо да отваряте сметка, да потърсите поръчител и да изчакате няколко седмици, след като прекарате време за събиране на огромно количество документи. Процедурата за получаване на гаранция е няколко пъти по-лесна и освен това не е необходимо да плащате за нашите услуги, защото получаваме комисиони от банката, която издава гаранцията.

Днес много клиенти вече успяха да оценят предимствата на работата с компания. На нашия уебсайт можете да намерите по-подробна информация относно получаването на банкови гаранции по търговски договор. Електронно управление на документи, гъвкава тарифна политика, богат опит в работата с банки - всичко това ни позволява да предоставяме услуги на най-високо ниво!

За да гарантират задължения по договори с търговски характер, страните по договора могат да използват такъв инструмент като търговски договор банкова гаранция .

Гаранция за търговски договор - това е безопасно

Банкова гаранция, предоставена като гаранция за изпълнение на задължения както по държавен, така и по търговски договор, трябва да отговаря на изискванията, установени в членове 368 - 379 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Като се има предвид обаче, че поставянето на търговски поръчки, за разлика от държавните, изобщо не е регламентирано от закона и може значително да се различава от разпоредбите на 94FZ или Федералния закон № 44-FZ от 5 април 2013 г. „За договорната система“, който влиза в сила от 01.01.2014 г. в областта на поръчките на стоки, работа, услуги за задоволяване на държавните и общинските нужди “, в някои случаи банката може да установи допълнителни изисквания към предоставените документи или сигурност за исканата банкова гаранция.

Ползи от банкова гаранция по търговски договор

Защо имам нужда от банкова гаранция за търговски договор?

Какви ползи предоставя банкова гаранция на участник в транзакция?

1. Няма нужда да депозирате финансови средства (да ги съхранявате в банка). Това позволява на юридическото лице или на ръководителя на компанията да не отклонява средства от обращение, да не използва активи, използвайки ги изключително за развитие на бизнеса.
2. Възможността за работа с големи местни компании и корпорации.
3. Предлага се търговска банкова гаранция за юридически лица и големи компании.

По-долу е информационно и обучително видео за гаранции по договорно банкиране. :

Условия и характеристики на получаване на банкова гаранция

Като правило при получаване на банкова гаранция по търговски договор е необходимо да преминете през няколко етапа:

• кандидатствайте в банката;
• откриване на банкова сметка;
• да събере необходимия пакет документи;
• изчакайте момента, в който искането ще бъде разгледано.

Средно са необходими около 2-3 седмици, за да получите банкова гаранция по търговски договор чрез банка.

За налагане на търговски договори.

Получаването му е много по-трудно от получаването на банкова гаранция за изпълнение на правителствените договори по ред причини.

Първо, има малък брой банки, които издават гаранции за търговски договори, а от онези банки, които практикуват това, само няколко дават такива гаранции без обезпечение, тоест без депозит, залог, откриване на разплащателна сметка или други видове обезпечения. Търговските договори не се уреждат от федералните закони, следователно, като издават гаранции срещу обезпечение, банките значително намаляват своите рискове, да не кажа, че често ги намаляват до нула, тъй като често издават гаранции срещу търговски договори под 100% обезпечение. Това е, например, за да получите банкова гаранция от пет милиона рубли, трябва да внесете депозит в размер на пет милиона рубли в банката. Доставчиците не стигат до такива поробителни условия. Само ако предоставянето на банкова гаранция е единственият начин за изпълнение на договора. Ако има намерение да депозира средства, може да е по-изгодно доставчикът да преведе парите по сметката на клиента, особено ако клиентът върне парите на части, докато договорът се изпълнява. Когато правите депозит в банка, парите се задържат в нисък процент.

Втората трудност е, че понякога банките, издаващи гаранции за търговски банки (нека ги наречем така), не са включени в списъка на банките, които отговарят на изискванията на член 74.1 от Данъчния кодекс на Руската федерация.

„Те не трябва да бъдат включени“, можете да възразите. „Това е списък на банките, издаващи банкови гаранции съгласно 44 федерални закони.“ И ще бъдете прави. Това е така.

Но както показва практиката, клиентите често предписват изискването доставчикът да предостави като гаранция банкова гаранция от банка, включена в Списъка на банките, които отговарят на изискванията на член 74.1 от Данъчния кодекс на Руската федерация в търговските договори.

Следователно, когато сключват търговски договори, доставчиците трябва да вземат предвид всички тези фактори. В случай че клиентът изисква банката да бъде включена в списъка на Министерството на финансите и е невъзможно доставчикът да внесе депозит в банката, най-вероятно трябва да разчитате на собствените си средства, тоест да осигурите изпълнението на договора, да депозирате пари в сметката на клиента.

Независимо от това, винаги има шанс за получаване на търговска банкова гаранция и ние активно работим, включително в областта на предоставянето на търговски договори, дори международни. Всичко зависи от необходимата сума, наличието или липсата на авансови плащания по договора, от това кой е клиентът, от финансовото състояние и трудовия опит на вашата компания.

Обадете се, ние ще ви помогнем!

Как да получите банкова гаранция: какво е банкова гаранция + страни по споразумението + 4 вида банкова гаранция + 3 начина за получаване на + 4 изисквания към клиента + 5 стъпки за бързо получаване.

Подписвайки договор с напълно нова компания, всеки бизнесмен се страхува да влезе в нечестен партньор и да загуби парите си.

Сега можете да се застраховате срещу подобни случаи, но за това трябва да знаете,.

Какъв инструмент за извършване на този бизнес ще бъде описано по-долу.

Какво е банкова гаранция?

Банкова гаранция (BG)  - това е документ от финансово естество, чиято задача е да осигури изпълнението на всички условия на договора от изпълнителя (главницата) пред неговия клиент на услуги или стоки (бенефициент).

В този случай гарантът, че всичко ще бъде изпълнено, е банка.

Банкова гаранция е необходима при подписване на договори от този характер:

1. състояние;
2. общинска;
3. търговска;
4. При обявяване на обществена поръчка (търг).

В случай, че изпълнителят не изпълни задълженията си по-специално или като цяло, банката е длъжна да плати неустойка на клиента.

След това кредитната институция възможно най-скоро ще изисква от изпълнителя да плати сумата, която трябваше да плати на бенефициента.

За да получи банкова гаранция, изпълняващата компания ще трябва да докаже своята отговорност и платежоспособност, защото финансовите институции не дават големи суми пари на всички.

Кои са субектите на банкова гаранция?

Преди да получите BG, трябва да знаете кои субекти участват в транзакцията.

основен.

Лице, което по силата на договора е изпълнител на поръчката, а пред банката - кредитополучател.

Поръчителят.

Страната, която подготвя документите за получаване на банкова гаранция, а също така поема отговорност за заплащане на неустойката на клиента от името на изпълнителя.

бенефициент.

Компанията е клиент на услугата или продукта, който сключва споразумение с принципала и му плаща такса за това.

Когато се появи вид заем, като банкова гаранция, той може да бъде получен само във финансова институция.

Към днешна дата законът не забранява застрахователните компании да участват в подобни сделки.

4 вида банкова гаранция

За сключване на договори в държавната или общинската сфера на дейност се използват следните видове банкови гаранции:

Вид гаранция	описание
1. Банкова гаранция за връщане на аванса.	Този вид банкова услуга е създаден, за да защити клиентите от изпълнители, които са взели авансови плащания за работа, но отказаха да продължат сътрудничеството след прехвърляне на пари. В такава ситуация кредитната институция е длъжна да върне сумата на авансовото плащане, платена на държавния клиент.
2. Търг.	Участниците в обществените поръчки могат да получат такава гаранция от банката. Нейната задача е да осигури сключването на договор с победителя в търга. Ако се откаже от задълженията си, тогава клиентът от банката ще получи определена сума пари, която е предписана в договора.
3. Гаранция за продължителността на гаранционното задължение на изпълнителя.	Този вид документ често се използва при закупуване на техническо оборудване. Как работи тя? - Клиентът купува стоките от доставчика, заедно с пълна гаранция за обслужване за определен период от време. Ако през този период оборудването се повреди и доставчикът откаже да извърши ремонт или забави работата, клиентът получава сумата от банката съгласно договор за банкова гаранция.
4. Гаранция за изпълнение на условията на договора.	Основната функция на документа е да предостави гаранция, че изпълнителят стриктно ще спазва всички условия на договора. Според закона, за нарушение или неизпълнение на поне една точка, клиентът може да получи сумата, която е предписана в банковата гаранция.

Банковите гаранции също са разделени по вид:

покрит.

Тези, които са напълно платени;

непокрита.

Задълженията се плащат частично;

контингент.

Плащането се извършва само след подписване на договора от бенефициента, когато са изпълнени всички изисквания;

безусловен.

Плащането се извършва без да се изпълняват условията на договора, но ако има писмено изявление;

отменяем.

За този тип една от страните може да промени условията на договора;

неотменим.

Промяната на договора се счита за невъзможна.

3 популярни начина да получите банкова гаранция

Днес има 3 често срещани начина за получаване на банкова гаранция:

Classic.

Този тип се характеризира с лично заявление в банка или застрахователна компания.

Класическата версия се използва, когато изпълнителят трябва да получи голяма сума (от 20 милиона рубли) като банкова гаранция.

Друг вариант е, когато банката има ограничения върху максималния размер на издадените гаранции.

Електронно.

Все повече банкови услуги преминават към електронна версия. Днес BG може да бъде издаден и получен чрез електронен подпис онлайн.

Този вид услуга е удобен с това, че отнема минимално време и не е необходимо да събирате куп референции в печат. Само за 4 работни дни главницата може да получи одобрение от банката.

Има и съществен минус - това са ограничения за сумата. Една гаранция не трябва да надвишава 5 милиона рубли.

Според правилата на банката един човек може да даде няколко гаранции, но общата им сума трябва да бъде равна на не повече от 10 милиона.

Ускорено.

Можете да получите BG по ускорената програма в онези банки, които се нуждаят от нови клиенти.

Именно за това е създадена ускорена процедура за обработка и получаване на документ.

За тази програма списъкът с необходимите документи и срокът за разглеждане на заявлението се намаляват (до 5 работни дни).

Тази опция не е подходяща за тези, които разчитат на голяма сума пари. При ускорена банкова гаранция могат да се получат максимум 15 милиона рубли.

Основни изисквания

За банката основното изискване за главница е платежоспособността. Необходимо е също така да се опрости счетоводството и цялата документация на компанията.

Към основните изисквания включваме следните показатели на фирмата:

№ 1. Финансова стабилност.

Компания, която иска да получи BG, е необходима в момента на разговора. Задълженията си струва да проверите цялата документация и финансови отчети за няколко години.

Едно от важните изисквания на всеки поръчител е капиталът на дружеството, който трябва да надвишава размера на банкова гаранция.

Ако вашата компания се развива само и няма големи завои, започнете с малки договори, за да не изпадате в дългове след това.

№ 2. Дълго съществуване на пазара.

В бизнеса малко хора се доверяват на новодошлите, страхуват се да не попаднат на нечестни хора. В случая с банките ситуацията е същата.

За да получи BG, компанията трябва да съществува най-малко 3 месеца. Въпреки че на практика банките току-що отказват да издават гаранции на новооткритите фирми.

Единственото условие, при което финансовите институции дават своето разрешение, е голяма гаранция.

Номер 3. Участие в търгове.

Финансовите институции най-вече се доверяват на онези, които вече имат опит в участието си в държавни поръчки, а също така могат да се похвалят с големи договори.

Ако все още няма такъв опит, тогава е необходимо да се докаже на поръчителя неговата отговорност, финансова стабилност.

Важно е също да имате отлична репутация при изпълнение на договори, дори и малки. Ако вашите клиенти потвърдят, че сте се справили добре с условията на договора, тогава получаването на одобрение от банката няма да бъде трудно.

Номер 4. Залог за наличност.

Когато дадена компания предостави обезпечение под формата на недвижими имоти, голямо оборудване, автомобил и т.н., ще бъде по-лесно да получите гаранция.

Освен това комисионната за парични транзакции ще бъде намалена.

Как да получите гаранция от банката: 5 основни етапа

Преди да кандидатствате за гаранция, трябва обективно да оцените силата си.

Изчислете реалния оборот на пари във фирмата, можете ли да предоставите гаранционен депозит като допълнително изискване, помислете за възможните рискове.

Етап номер 1. Вземете решение за финансова институция.

Изборът на банка е първият етап и най-важният за получаване на BG. По закон не всички кредитни организации и застрахователни компании имат право да се занимават с този вид дейност.

За да не направите грешка при избора на банка, преминете през следните стъпки:

1. Вижте списък с организации, които могат да ви помогнат да получите гаранция.

   Информацията е достъпна на уебсайта на Министерството на финансите на Руската федерация:

   https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/

   В момента има 279, но всеки месец Министерството на финансите променя списъка.

   Разбира се, трудно е да направите избор само от името на организацията, затова препоръчваме да се запознаете с предложенията на най-популярните финансови институции, които работят повече от една година.

2. • Индивидуалните предприемачи, които използват опростената форма на данъчно облагане, трябва да подадат декларация за приходите и разходите за последната година;
   • За предприемачите, които плащат данък по общата система, е необходимо да се изготви декларация под формата на 3-доходен данък;
   • За юридическите лица, които използват общата система за данъчно облагане, е необходимо да се предостави счетоводен баланс (форма № 1) и отчет за финансовото състояние за искания период (формуляр № 2).

   Обърнете внимание, че ако финансовата институция се нуждае само от няколко сертификата за издаване на BG, тогава е много вероятно те да работят неформално и просто искат да ви измамят.

Етап номер 3. Подписваме договор

Преди да получите банкова гаранция, ви съветваме да кандидатствате за правен съвет от адвокат с договор, съставен от финансова институция.

Като правило в стандартния договор за гаранция FZ-44 основното е да се посочи:

1. Права и задължения на страните по договора;
2. Периодът на действие на BG;
3. Размер на пари и т.н.

Етап номер 4. Такса за обслужване

Получаването на банкова гаранция е същото като получаването на заем.

Тази услуга се заплаща, в противен случай няма да има полза за финансовите институции да предоставят такива услуги. Всяка банка има собствен ценоразпис с цени за предоставянето на BG, което зависи преди всичко от търсенето на тази услуга.

На формирането на крайната цена влияят и:

• Тема BG;
• Период на валидност на договора с банката;
• Гаранционна сума;

Наличието на обезпечение или неговото отсъствие

Например, ако има обезпечение, банката ще намали комисионната за услугата.

Днес банките издават комисионна за предоставяне на гаранции в размер на 4-6%.

На изображението по-долу ще видите как можете да изчислите цената на BG:

Етап номер 5. Получаване на БГ

След като плати сумата за предоставяне на банкова гаранция, главницата получава едно копие от договора.

Финансовата институция също трябва да подготви едно копие за бенефициента.

В допълнение към основния документ банката е длъжна да предостави и извлечение от държавния регистър на банковите гаранции на Руската федерация.

Как мога да получа банкова гаранция?

Това са прости съвети относно как да получите банкова гаранция, ще ви помогне да станете собственик на печеливш договор за вашия бизнес в рамките на няколко дни.

Полезна статия? Не пропускайте новите!
Въведете своя имейл и получавайте нови статии в него

100 r  бонус за първа поръчка

Изберете вида работа Дипломна работа Курсова работа Резюме Магистърска дисертация Доклад на практиката Статия Доклад Преглед Експертиза Монография Решаване на проблеми Бизнес план Отговори на въпроси Творческа работа Есета Рисуване Чертежи Преводи Презентации Въвеждане на други Подобряване уникалността на текста Докторска дисертация Лабораторна работа Онлайн помощ

Вземете цена

Едно от условията на международен търговски договор е предоставянето от страна на износителя на банкови гаранции. Банките на различни държави участват в гаранционни операции, обслужващи международния търговски оборот, като по този начин създават предпоставките за прилагане не само на вътрешните стандарти, но и на международните стандарти, т.е. международно частно право. От гледна точка на правния ефект и произтичащите от това правни последици, западните адвокати многократно подчертават сходството на банкова гаранция, договор за гаранция и застрахователен договор. В руското законодателство въпросите, свързани с издаването на банкови гаранции, понастоящем са подробно регламентирани от ПК на RF (част първа, глава 21).

Правната същност на банкова гаранция е   едно от средствата за осигуряване на изпълнение на задължения, заедно с неустойка, залог, депозит и гаранция. По силата на банкова гаранция банка, друга кредитна институция или застрахователна организация (поръчител) предоставя, по искане на друго лице (главница), писмено задължение за изплащане на главния кредитор (бенефициент) в съответствие с условията на задължението, осигурено от поръчителя, парична сума на бенефициента, подал писмено искане за плащането му (чл. 368).

Главницата плаща гаранция на поръчителя за издаване на банкова гаранция. Основна характеристика на банковата гаранция е нейната независимост от основното задължение, при изпълнението на което тя е издадена, дори ако съдържа позоваване на това задължение (член 370). Законът установява неотменимостта на банкова гаранция и непрехвърлянето на права по нея, обаче тези разпоредби на закона имат диспозитивен характер, т.е. страните по гаранционното споразумение могат да предвидят друго.

Предвид факта, че основният проблем на гаранцията е споразумение, компромис между интересите на кредитора, длъжника и третото лице (поръчител) с господстващо положение на кредитора, диспозитивността на правната регулация, изразена в малък брой преки изисквания и липсата на забрани, намалява ефективността на прилагането на правните норми и ги прави декларативни ,

По силата на чл. 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация, само кредитни институции, включително банки и застрахователни организации, могат да действат като поръчители. Това на практика означава, че гаранционните операции имат право само на лица, които имат съответните лицензи. Банкова гаранция е независимо споразумение между поръчителя и бенефициента, независимо от основното задължение и от автономен характер.

В международната търговска практика се използват няколко вида банкови гаранции:

1. Гаранция за изпълнение -  Гаранционната банка поема задължение към бенефициента (вносителя, клиента) в случай на неизпълнение или неправилно изпълнение на договора от главницата (износител, изпълнител) да плати сумата на гаранцията. Целта на тази гаранция е да компенсира вредата, нанесена на бенефициента в резултат на неизпълнение на договора от страна на главницата. Този вид е най-често срещан при договори за строителство и търговия.

2. Гаранционна оферта  (гаранция за участие в оферти) - гаранционната банка се задължава да изплати гаранционната сума на бенефициента, ако след спечелването на офертата главницата откаже да сключи договора. Целта е да се компенсира бенефициентът за нов търг. Тази гаранция важи за договори за строителство, договори за геоложки проучвания и проучвания.

3. Гаранция за възстановяване -  гаранционната банка поема задължение към бенефициента да плати гаранционната сума, ако главницата не изпълни договорните си задължения и бенефициентът прекрати договора. В този случай банковата гаранция компенсира сумата, авансирана от бенефициента и не върната от главницата.

4. Гаранция за правилна поддръжка -  Гаранционната банка поема задължение към бенефициента да изплати гаранционната сума, ако главницата не извърши правилната поддръжка на инсталираното от него оборудване в посочения от страните период. Този вид гаранция се използва широко при договори за изграждане на големи съоръжения, въвеждането на които е възможно само след дълъг период на строителство, монтаж и въвеждане в експлоатация. Той дава възможност да се застрахова тестването на такива субекти по време на гаранционния период, което гарантира нормалната им работа в бъдеще.

5. „Акредитив в режим на готовност“ - Банката-гарант поема задължение към бенефициента да плати гаранционната сума в случай, че главницата не изпълни договорните си задължения при представяне на определени документи, които не са стоки в натура.

Като общо правило гаранцията влиза в сила от момента на нейното издаване, но в нея може да се предвиди по-късна дата.

Изискването за плащане на гаранционната сума трябва да бъде декларирано пред поръчителя по време на гаранционния период, така че е много важно да се определи точният му край. В съответствие с чл. 4 от Единните правила за договорните гаранции през 1978 г., продължителността на тръжната гаранция е 6 месеца от датата на нейното издаване; за гарантиране на изпълнението, тя е равна на 6 месеца от датата на доставка или завършване, посочена в договора, или 1 месец след изтичане на оперативния период; за гарантиране на възстановяване на плащания - 6 месеца от датата на доставка или завършване, посочена в договора. Изпълнението на гаранцията, разбира се, я прекратява.

Размерът на гаранцията и валутата, в която се плаща, присъстват във всяка банкова гаранция. Гарантираната сума, посочена в текста, е максималната, т.е. Включва лихва. Средствата и мястото на плащане не са строго задължителни данни за гаранцията, но те могат да бъдат включени в Документа. По правило гаранционната сума се изплаща по банков път по сметката на бенефициента, както и чрез приемане на представените от него сметки. Искане за плащане се предоставя на поръчителя на мястото на издаване на гаранцията. В противен случай той може да бъде отхвърлен от поръчителя. Процедурата за разрешаване на спорове, свързани с изпълнението на гаранцията, може да бъде включена в текста на гаранцията като отделно независимо условие.