Как сами да си направите банкова гаранция. Съдействие при получаване на банкова гаранция

Законодателят определя банкова гаранция в чл. 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация, както следва: „По силата на банкова гаранция банка, друга кредитна институция или застрахователна организация (поръчител) дава, по искане на друго лице (главница), писмено задължение за изплащане на главния кредитор (бенефициент) в съответствие с условията на гаранцията, дадена от поръчителя, парична сума при представяне бенефициентът на писмено искане за неговото плащане. “

По интензивност на приложение банковата гаранция е на първите позиции, което потвърждава нейната висока ефективност. Това се дължи на факта, че банкова гаранция позволява на страна по сделката за адекватна такса не само да не изтегли активите си от обращение, но и да получи надеждна и общопризната финансова подкрепа за задълженията си.

Въз основа на тази норма на закона кандидатствайте за банкова гаранция:

а) до банката;

б) до друга кредитна институция;

в) до застрахователна компания.

В Закона „За банките и банковите дейности“ ясно се посочва, че издаването на банкова гаранция е операция, която може да се извърши само от кредитна институция, лицензирана за съответния вид дейност от Централната банка на Русия. Необходимо е незабавно да направим резерва, че сега, поради липсата на подходяща правна рамка, застрахователните компании на практика не предоставят услуги за предоставяне на банкови гаранции и дори наименованието „банкова гаранция“ доста разумно дава на банките преимуществено право да я предоставят. Следователно в момента е обичайно банковата гаранция да се разглежда като продукт на пазара на финансови услуги, а не като застраховка. Острите противоречия относно предоставянето на подобни услуги на законодателно ниво бяха решени не в полза на представители на застрахователния бизнес.

В тази статия ще разгледаме процедурата за получаване на банкова гаранция във връзка с банки или други кредитни институции, но не и със застрахователни организации.

Процесът на предоставяне на банкова гаранция е доста обемен и сложен алгоритъм, който изисква много време и спазване на определени условия. Всяка банка или кредитна организация има свои собствени разпоредби, местни актове и правила; това се отнася и за техните дейности, свързани с предоставянето на банкови гаранционни услуги.

Но независимо от формата на собственост и правната форма на банката или кредитната институция, процедурата за получаване на банкова гаранция задължително ще премине през следващи стъпки:

1. Обжалване. Потенциален клиент се свързва с банка или друга кредитна организация. За целта първичният документ се попълва, най-често той се изготвя чрез заявление, въпросник или заявление на стандартен формуляр в бъдеще, лицето, което кандидатства с такова изявление, ще бъде главницата по издадената гаранция.

2. Преглед и проверка на клиента. Банката или кредитната институция иска по свое усмотрение документи за предложената транзакция, учредителни документи, удостоверения за регистрация, счетоводни, статистически и финансови отчети от кандидата. Задължително изискване ще бъде предоставяне на баланс (формуляр № 1) и отчет за печалбата и загубата (форма № 2), подписан от упълномощени лица и заверен с печата на организацията или с маркировки на данъчния орган. На този етап анализът на финансовите и икономическите дейности не само на главния, но и на бенефициента идентифицира възможните рискове и нежелани последици. Въз основа на представените документи поръчителят може да изиска изискване за образуване на залогова маса от списъка на имуществото, с което разполага главницата.

3. Вземане на решение. Въз основа на анализа банката или кредитната институция решават възможността или невъзможността за предоставяне на банкова гаранция. Съответно трябва да се има предвид, че решението за предоставяне на банкова гаранция не винаги е положително. В случаите на откриване на високорискови фактори обикновено се искат допълнителни документи. Ако потенциалният поръчител е загубил интерес към определена сделка, тогава, за да се откаже тактично, се изискват такива документи и информация, които потенциалният клиент не е в състояние да предостави, или получаването им е изключително трудно в определен момент. Например: изискването за допълнителни бизнес планове и финансови и аналитични прогнози за по-нататъшно развитие, изискването за наличието или отсъствието на криминално досие на редица служители на организацията, документирани от правоприлагащите органи, изискването за изменение на учредителните документи в случаите на идентифициране на формални грешки, които не винаги са възникнали по вина на кандидата и и т.н.

4. Взимам решения. Повечето банки или други кредитни институции не са склонни да издадат отказ за предоставяне на банкова гаранция под формата на документ, като посочват тези основания за отказ и мотивите си. В случай на положително решение, сделката се сключва с проста писменост в съответствие с чл. 161 от Гражданския кодекс на Руската федерация, в банката се открива разплащателна сметка, съставя се залог (ако е необходимо) и се изплаща главница. Размерът на възнаграждението на поръчителя (размер на комисионната) зависи от условията за предоставяне на гаранцията (размер, условия на договора, рискове и др.). Както всеки друг продукт на пазара на финансови услуги, банковата гаранция ще има своята стойност, така че въпросът за цената на такива услуги винаги е актуален за клиента. Отново, в зависимост от текущата ситуация на пазара на финансови услуги, всяка организация има индивидуален подход към ценообразуването, но средната комисионна за банкови гаранции е около 7% годишно, а при изчисляване на такса като процент от гарантираната сума, от 0,5% до 5 % за договорения период от време.

В резултат на успешно завършени етапи, банката предоставя банкова гаранция. На практика са необходими средно около 1-2 седмици, за да се изпълнят всички тези стъпки.

Всяка банка или друга кредитна институция има свои собствени образци на споразумения за предоставяне на банкови гаранции, но всички в текста й задължително съдържат следното условия:

1. Име на поръчителя, главница, бенефициент;

3. Размерът на паричното задължение, дължимо по гаранцията;

4. Периодът, за който е издадена гаранцията, или позоваване на конкретен юридически факт, при настъпване на който гаранцията изтича;

5. Условието, при което размерът на гаранционните плащания е намален;

6. Процедурата за разплащания по плащания;

7. Размерът на възнаграждението за предоставяне на гаранция.

По-горе беше разгледан общ алгоритъм на действията, който е приложим за получаване на банкова гаранция, независимо от правната форма и поръчителя и главницата.

В гражданското законодателство на Русия се появяват нови правила, които изискват някои участници в гражданскоправните отношения да представят специални изисквания за определени гражданскоправни институции и това не заобикаля отношенията, свързани с предоставянето на банкови гаранционни услуги. Не толкова отдавна външноикономическите транзакции най-често бяха предоставени с банкова гаранция в Русия, но сега гаранцията се използва широко за обезпечаване на задължения по държавни и общински поръчки, а в някои случаи дори и при неизпълнение. Съгласно действащото законодателство, а именно Федералния закон от 04.05.2013 г. № 44-ФЗ и Федералния закон от 18 юли 2011 г. № 223-ФЗ, повечето кандидати и победители неизбежно са изправени пред необходимостта да получат банкова гаранция. Без неговото присъствие сключването на държавен или общински договор е нереалистично. В областта на обществените поръчки изискванията за банкови гаранции стават по-строги от преди, основната цел на този закон е да се увеличи ролята на одита и контрола в тази област.

В тази връзка при прилагането на този закон на практика възникват определени трудности. Член 45 от Федералния закон от 05.04.2013 г. № 44-FZ установява, че клиентите като обезпечение за заявления и изпълнение на договори приемат банкови гаранции, издадени от банки, включени в списъка на банките, отговарящи на установените изисквания за приемане на банкови гаранции в съответствие с член 74.1 от Данъчния кодекс на Руската федерация данъчни цели. Така държавният или общински клиент няма право да приема гаранции от банки или други кредитни институции, които не са включени в специалния списък, публикуван на официалния уебсайт на Министерството на финансите на Руската федерация. Този списък непрекъснато се редактира и актуализира и затова изберете организация, която предоставя банкови гаранции и в същото време отговаря на изискванията на чл. 45 44-FZ не е лесна задача.

В допълнение, част 2 от член 45 44-ФЗ определя задължителните условия на банкова гаранция, тя трябва да бъде неотменима и трябва да съдържа редица предпоставки:

Размерът на банковата гаранция, дължима от поръчителя на клиента в случаите, установени с настоящия федерален закон, или сумата на банковата гаранция, дължима от поръчителя на клиента в случай на неправилно изпълнение на задължения от страна на главницата;

Задължения на принципала, правилното изпълнение на които се осигурява от банкова гаранция;

Задължението на поръчителя да заплати на клиента неустойка в размер на 0,1 процента от дължимата сума за всеки ден забавяне;

Условието, според което изпълнението на задълженията на поръчителя по банкова гаранция е действителното получаване на парични суми по сметка, по която в съответствие със законодателството на Руската федерация се вземат предвид транзакции със средства, получени от клиента;

Продължителността на банковата гаранция трябва да надвишава продължителността на договора с най-малко един месец;

Отложено условие, предвиждащо сключване на договор за предоставяне на банкова гаранция за задълженията на главницата, произтичащи от договора при сключването му, в случай че банкова гаранция се предоставя като гаранция за изпълнение на договора;

Списъкът на документите, установени от правителството на Руската федерация от клиента към банката, едновременно с изискването за изплащане на сумата на пари под банкова гаранция.

Писмото на Централната банка на Русия от 30.07.2012 г. № 111-Т уточнява способността на държавните клиенти да проверяват легитимността на банковите гаранции чрез интернет ресурси. За останалите участници в гражданския оборот все още не е разработен механизмът за проверка на легитимността на банковите гаранции. Въпреки целия формализъм, при издаване на банкови гаранции по отношение на интензивността на прилагане, банковата гаранция е на първите позиции, което потвърждава нейната висока ефективност. Това се дължи на факта, че банкова гаранция позволява на страна по сделката за адекватна такса не само да не изтегли активите си от обращение, но и да получи надеждна и общопризната финансова подкрепа за задълженията си. С по-нататъшно усъвършенстване на регулаторната рамка банковата гаранция ще се превърне не само в още по-интересно средство за осигуряване на задължения, насърчаване на страните за добросъвестност, но и стимул за развиване на нормална конкурентна среда.

Участието в големи търгове и сключването на печеливши сделки по изпълнението на държавни поръчки винаги влияят благоприятно на репутацията на компанията. Ето защо търговските предприятия, особено младите, се стремят по този начин да повишат престижа си. По закон всяка компания може да участва в търгове при спазване на установените изисквания, едно от които е финансовата сигурност на договора. За младите организации сумите може да са непоносими. При правилното изпълнение на банкова гаранция обаче проблемът ще бъде решен.

Процедура за издаване на банкова гаранция за участие в търгове

Фирма, която желае да наддава, трябва да получи банкова гаранция от банка или друга кредитна институция. Ето защо, преди да представите кандидатурата си за участие в търга, е необходимо да разберете тънкостите на издаването на банкова гаранция, което е необходим документ по време на търга. Получаването му е доста сложен процес, така че трябва предварително да се запознаете с процедурата и изискванията.

Процедурата за получаване на банкова гаранция включва няколко етапа:

1. Изборът на кредитна институция. По закон не всяка банка може да действа като гарант. Списък на организациите, които имат право да издават банкови гаранции, можете да намерите на уебсайта на Министерството на финансите. Но не само трябва да се вземе решение в полза на определена кредитна институция въз основа на този списък, но и да се използват следните действия:
   • издайте гаранция във вашата банка, при условие че е в списъка;
   • научете за предимствата на различните кредитни институции от други участници в търга;
   • свържете се с посредническа компания;
   • погледнете регистъра на банките на уебсайта за държавни поръчки.
2. Избор на опция за получаване на банкова гаранция. Кредитните организации, работещи в областта на осигуряване на държавни договори, са разработили индивидуални варианти за издаване на гаранции. Има три от тях:
   • класически вариант на съображението. Използва се за големи суми от договора (от 20 милиона рубли), а също и когато се изисква да се определи максималният лимит за издаване на гаранция. В класическия случай кредитната институция анализира финансовото състояние на компанията и определя определена сума пари за една година;
   • ускорено разглеждане. Кредитните организации, заинтересовани от привличане на фирми, които печелят търгове, предлагат специални програми за своевременно издаване на банкова гаранция. Такива програми предвиждат прилагането на ясни изисквания и предоставянето на опростен пакет от необходими документи. Всичко това дава възможност да се разгледа заявлението, подадено от победителя в конкурса, в по-кратки срокове. Така получаването на банкова гаранция ще отнеме до пет дни. Въпреки това, с опцията за ускорен преглед, можете да разчитате на сумата не повече от 15 милиона рубли;
   • електронна банкова гаранция. Този вариант на разглеждане значително спестява време, спестявайки на компанията, участваща в търга, от необходимостта да предостави „хартиен“ пакет документи. Подадените документи трябва да бъдат заверени с електронен подпис, от своя страна, банкова гаранция се издава и в електронен вид, а също и с електронен подпис. По правило отнема гаранция не повече от четири работни дни. Недостатъкът на тази опция е намалената гаранционна сума, която не надвишава три до пет милиона рубли. Ако са предоставени няколко гаранции, общата сума не може да бъде повече от десет милиона рубли.
3. Допълнителни условия. Изпълнението им може да изисква банка, поради което такива условия също трябва да се вземат предвид при издаването на банкова гаранция. Най-често срещаните изисквания са:
   • откриване на сметка, Това обикновено е необходимо, когато размерът на гаранцията е 10-15 милиона рубли. Банката може да изиска от компанията да открие сметка, както и да извърши оборот по нея;
   • депозити и залози, Към днешна дата много кредитни организации са отказали задължителното изискване за обезпечение и депозити. Този инструмент се използва в случаите, когато финансовите резултати на компанията, участваща в търга, не съответстват на размера на гаранцията;
   • поръчителство, Много често банките поставят такова изискване като задължително. Подобно условие обаче при липса на обезпечение и депозити е напълно адекватно.

Процедурата за издаване на банкова гаранция се състои само от два етапа.

• На първия етап кредитната организация проверява подадените документи и чрез анализ определя способностите на компанията да изпълнява задълженията си. На същия етап банката избира метода за издаване на гаранцията и определя размера на възнаграждението за своите услуги. Общо тези действия ще отнемат не повече от час.
• На втория етап кредитната институция внимателно анализира пакета от документи, финансовото състояние на компанията и в рамките на три до пет дни обявява решението за издаване на банкова гаранция.

Има ли шанс млада компания да получи банкова гаранция самостоятелно?

Както споменахме по-рано, участието в държавни търгове е печелившо и престижно събитие, предварително условие за което е осигуряването на договора. Размерът му може да достигне до 30% от стойността на договора. Младите фирми не винаги могат да изключат такива средства от обръщение, но за тази сума може да се получи банкова гаранция, при условие че дружеството отговаря на изискванията на кредитна институция.

Основните изисквания, които банките отправят към компаниите, които желаят да получат банкова гаранция, са следните:

• дата на регистрация на фирмата, Фирмата трябва да бъде регистрирана най-малко шест месеца преди заявлението;
• организационни загуби, Дружеството не трябва да има дълг или наличието на такъв трябва да бъде оправдано от основателни причини;
• наличност на имот, В повечето случаи кредитните организации ще трябва да го предоставят като обезпечение.

Първите две точки могат да бъдат реализирани реалистично: след половин година компанията просто ще свикне малко с пазара и няма да успее да натрупа дългове още. С последното изискване често възникват проблеми поради факта, че компанията все още не е натрупала достатъчно ресурси. В резултат на това младата организация няма да може да подаде оферти поради липсата на гаранция.

Вярно е, че вече може да се получи гаранция без залог, но размерът на такъв документ може да не е този, на който компанията разчиташе. Независимо от това, няма безнадеждни ситуации: можете да се свържете с посредническа компания за помощ. Благодарение на връзките, опитни специалисти ще могат да се споразумеят с банката относно оптималните условия за издаване на банкова гаранция, а също така ще поемат необходимите документи, което значително ще увеличи шансовете на млада компания да спечели.

Какви документи са необходими за получаване на банкова гаранция

За да получите банкова гаранция, е необходимо да предоставите пакет от документи на кредитна институция. Както казахме по-рано, разглеждането на заявлението от банката е разделено на два етапа. Следните документи са необходими за първоначален предварителен анализ:

• адрес на уебсайта на компанията или кратка информация за него;
• извлечение от регистъра, регистриран 30 дни преди датата на подаване на заявление в банката за гаранция;
• тримесечни финансови отчети (форми 1 и 2) за последната година, и с опростена система за данъчно облагане - декларация за последната година;
• регистрационен номер на търга или връзка към него.

За втория етап от разглеждането на заявлението списъкът на документите вече е по-обширен:

• Юридически документи:
  1. Паспорти на ръководителя на организацията и собствениците на бизнес.
  2. Удостоверение за държавна регистрация.
  3. Устав на устава.
  4. Удостоверение за регистрация в данъчния орган (PSRN, TIN).
  5. Запитвания от данъчния орган относно открити сметки и липса на дълг.
  6. Удостоверение за изменения в регистъра.
  7. Списък на участниците или извлечение от регистъра на акционерите на дружеството.
  8. Документи, потвърждаващи правомощията на изпълнителния директор.
• Счетоводни документи:
  1. Финансови отчети.
  2. За организации, прилагащи общата данъчна система: баланс (формуляр 1) и отчет за финансовите резултати (формуляр 2).
  3. За организации и индивидуални предприемачи, прилагащи STS: данъчна декларация за STS за последната завършена година, извлечение от книгата за приходите и разходите.
  4. За предприемачите, прилагащи общата данъчна система: данъчна декларация 3-NDFL.
• Тръжни документи:
  • Документи по държавния договор (връзка към търг, проект на договор и др.).
• Фирмени документи:
  1. Обща информация за компанията под каквато и да е форма.
  2. Информация, която може да повлияе на решението на банката, например трудов опит и изпълнение на подобни договори.

Горният списък съдържа онези документи, които най-често се искат от банките. Пълен списък може да бъде предоставен само от кредитна институция.

Къде мога да получа държавна банкова гаранция

Действащото законодателство значително стеснява кръга на кредитните организации, които имат право да работят в областта на обществените поръчки. Така че банкови гаранции могат да се издават от банки, които са включени в списъка на банките, които отговарят на установените изисквания.

• Наличие на банков лиценз, издаден от Централната банка на Руската федерация.
• Осъществяване на банкови дейности в продължение на най-малко пет години.
• Наличието на собствен капитал в размер на най-малко един милиард рубли и разрешен капитал от най-малко 500 милиона рубли.
• Спазване на задължителните стандарти, предвидени във Федералния закон от 10 юли 2002 г. № 86-ФЗ „За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)“ на всички отчетни дати през последните шест месеца.
• Липсата на изискването на Централната банка на Руската федерация относно прилагането на мерки за финансово възстановяване на банката, това изискване обаче не се прилага за банките, по отношение на които се предприемат мерки за предотвратяване на фалит.

Регистърът на кредитните организации, които имат право да издават банкови гаранции, се поддържа от Министерството на финансите на Руската федерация въз основа на информация, получена от Централната банка на Руската федерация и се публикува на уебсайта на министерството. В момента този списък включва 259 банки.

Въпреки това, днес можете да получите банкова гаранция не само в банката, където цялата работа по събирането и подготовката на документите ще трябва да се извърши независимо. Като алтернатива може да се свържете с посредници. Специалистите на брокерски компании като правило имат богат опит в работата с държавни покупки, ще помогнат при избора на кредитна организация, а също така ще поемат работата по издаване на банкова гаранция.

Има ли нужда от помощ за получаване на банкова гаранция?

Получаването на банкова гаранция самостоятелно, както беше отбелязано повече от веднъж, е доста сложна процедура, която също изисква много време. Дори големите компании не винаги се справят с подобно събитие, а за младите фирми изпълнението на всички изисквания, установени от кредитна институция, става особено трудно, а резултатът е пропуснати възможности.

Проблемът се състои в липсата на собствен отдел за търгове или специалист, който да може да се справи с цялата необходима документация. Но такъв служител се появява, когато компанията редовно участва в търгове. Една млада компания просто няма нужда от това. Сроковете за кандидатстване са ограничени и липсата на опит в подготовката на банкови гаранции и сключване на договори може да доведе до загуба на ценно време.

Обработката на документи за получаване на банкова гаранция отнема много време, но в крайна сметка дава възможност на компанията да участва в търга. Ако трябва да спестите време, а електронната гаранция не е подходяща поради ниската сума, тогава е по-добре да поверите документацията на специалист. Това ще позволи не само спазване на сроковете и освобождаване на работното време, но и избягване на грешки, които могат да доведат до отказ за получаване на гаранция.

Къде мога да получа банкова гаранция, надлежно изпълнена, като се вземат предвид всички правила и норми на федералното законодателство (Федерален закон) на Руската федерация? Този документ е задължителен за всеки победител в държавния търг и ако участвате в поръчката или планирате да участвате в тях - тази статия е за вас. Много компании, участващи в конкурси, предубедено оценяват шансовете си за успешна регистрация и подават заявление твърде късно.

Поради тази причина често възникват проблеми поради бързане и контакт с посредници, които използват сиви схеми. В най-добрия случай просто губите време, в най-лошия - губите правото да работите по спечеления договор поради липсата на банкова гаранция като такава.

Чести проблеми при опит да получите банкова гаранция:

• Услугата се предоставя от ограничен брой институции, финансовата организация, в която се обслужва компанията, често не е в състояние да помогне на редовен клиент. В резултат на това организацията трябва да установи партньорства с друга банка, което значително увеличава прекараното време.
• Твърде строги изисквания към получателя. Изпълнението на такива условия за редица предприятия и фирми често не е възможно.
• Заявлението се подава след спечелване на офертата и не е банално инвестирано във времето, определено по закон.

Какво да направите, ако трябва да получите банкова гаранция по законен начин, без нерви и непредвидени разходи?

Представителите на предприятия, които редовно печелят държавни търгове, най-често издават банкови гаранции на портала на уебсайта. Поради възможностите на ресурса, ще започнете процедурата, без да напускате службата, определено няма да получите отказ, от първия път и без грешки, ще подадете необходимите документи, ще изпълните всички необходими изисквания и ще спазите сроковете, определени от федералния закон.

Какви видове банкови гаранции са налични днес?

1.Остаряла опция. Подходящ за компании, които не бързат. Тя се отличава с необходимостта от подаване на разширен пакет документи на хартиен носител. Дълги периоди и допълнителни трудности направиха този метод изключително непопулярен веднага след появата на възможността да се работи с електронен цифров подпис.

2.Електронен вариант.Предполага работа с електронен подпис. Банкова гаранция се предоставя и в електронен вид и се издава по електронна поща. Тази опция спестява компанията от бюрокрация с документи и значително спестява време. В повечето случаи е възможно да се реши въпросът за четири работни дни.

Как да изберем банка, която да получи банкова гаранция?

Напоследък, с оглед на измененията в законодателството, списъкът на такива институции е значително намален. Финансови организации със собствен капитал от 1 милиард рубли или повече могат да действат като гарант. Предпоставка е липсата на регулации на Централната банка на Руската федерация. Понастоящем в списъка има по-малко от 400 банкови институции. Списъкът им се актуализира ежедневно на уебсайта на Министерството на финансите.

Изберете банка от вашия регион на присъствие. В този случай шансовете за получаване на документ са по-високи, въпреки че се случва и приятно изключение. Когато поръчвате електронна банкова гаранция, заявление може да бъде подадено от всеки регион на Руската федерация.

Как да получите банкова гаранция чрез сайта

За да получите резултата възможно най-бързо и без главоболие, достатъчно е да преминете през обикновена процедура за регистрация в сайта. Веднага след това ще получите достъп до личния си акаунт и ще започнете процеса след няколко минути.

След влизане в TIN системата автоматично ще попълва част от данните за вашата компания. Липсващата информация в нормативните документи е достатъчна, за да се вкарате в празни колони веднъж. При подаване на следващи заявления цялата информация се попълва автоматично.

Инструкция стъпка по стъпка

Стъпка номер 1. Вие въвеждате номера на регистъра на търга в системата. Данните за спечелената конкуренция, от информация за клиента до цената на договора, се попълват автоматично.

Стъпка номер 2.Проверявате въведените по-рано данни и забивате липсващата информация в празните колони.

Стъпка номер 3.Вие проверявате прикачени документи.

На последния етап личният мениджър ще избере за вашата компания списък на банките, с които ще получите банкова гаранция с 90% вероятност.

Въз основа на резултатите от одита програмата ще формира таблица с прогноза за изпълнението.

Пакетът документи, които сте събрали и подготвили, се изпраща незабавно до 30 банки.Известията за нови съобщения ще бъдат изпращани на новата ви поща.

Как се формира стойността на банкова гаранция?

Размерът на комисионната се определя като процент от размера на гаранцията. Размерът на залога е в границите от 2% до 10% и се определя от поръчителя, който се съгласи да действа като поръчител. Цената се определя и от продължителността и предмета на договора за издаденото задължение.

Също толкова важен фактор, определящ цената, е обезпечението. При липсата му тарифите за услугата се увеличават поне два пъти.

Кредитният метод на сетълмент е по-малко за предпочитане от крайното възнаграждение. Следователно, главницата (осъществява дейност чрез използване на собствени средства) винаги има възможност да плати сумата, достатъчна за регистрация.

?

Регистрацията на борсата за банкови гаранции отваря уникална възможност за компанията да кандидатства едновременно в 30 банки.

По този начин спестявате време и избягвате риска от неизпълнение на задължение поради отрицателно решение от един доставчик на услуги.

Първите положителни отговори идват в рамките на 24 часа. Просто трябва да изберете най-удобния вариант.

Предимствата на работата със сайта

• Кандидатствате онлайн, без да напускате офиса си.
• Вашата кандидатура се разглежда веднага от 30 банки.
• Получавате достъп до информация за победителите в търговете (повече от 2500 участия), както и подробна информация за доставчици, търгове, клиенти и договори.
• Преминете през бързия запис с цифровия си подпис.
• Услугите на сайта на портала са напълно безплатни.

5 причини за издаване на банкова гаранция на сайта на сайта

От този материал ще разберете в кои банки можете да получите гаранция за осигуряване на заявлението или за изпълнение на договора, какви документи да подготвите за това, процедурата за получаване на банкова гаранция, колко време отнема получаването на банкова гаранция и защо клиентът може да не приеме документа.

Банкова гаранция е писмено задължение на банката да плати определена сума, посочена в гаранция на участник в транзакция по негово искане, която отговаря на условията на банкова гаранция. По този начин банката гарантира изпълнението на договорното задължение за клиента.

Банката, издавайки гаранция за осигуряване на заявление или за изпълнение на договор по 44-FZ, поема всички рискове за клиента. Този документ потвърждава, че ако победителят в търга, например, не изпълни задълженията си, банката ще изплати на клиента нещо като застрахователната сума.

Вярно е, че не всички банки могат да дадат гаранция за осигуряване на заявление или за изпълнение на договори. Банкова гаранция може да бъде получена само от финансови институции, които отговарят на съществуващите изисквания за приемане на банкови гаранции за данъчни цели. Списъкът на такива финансови организации е публикуван на уебсайта на Министерството на финансите.

В началото на септември списъкът съдържа 272 организации. Но размерът на банката и нейните финансови показатели - това не е основното в случая. Важно е банката, която е издала банковата гаранция, да е просто в този списък. Клиентът няма да приеме гаранцията, ако банката я е издала не от одобрения списък. Това е само едно от задължителните изисквания за банкови гаранции, установени от 44-FZ.

Изисквания за банкова гаранция съгласно 44-FZ

Според чл. 45 Закони № 44-FZ, клиентът има право да приеме като гаранция само неотменими банкови гаранции, в които ще бъдат написани следните точки:

• ✔ сумата на банкова гаранция, която банката се задължава да плати на клиента в случай на нарушения от страна на доставчика (например при прилагане на заявление, това е избягване на подписване на договор, а при налагането му означава некачествено изпълнение на условията, посочени в договора или неспазване на сроковете);
• ✔ задължения на доставчика, покрити от банковата гаранция;
• ✔ гаранционен срок;
• клауза за изплащане на неустойка (0,1% от общата дължима сума за всеки ден забавяне);
• ✔ условие, според което изпълнението на задълженията на поръчителя по банкова гаранция е действителното получаване на пари по сметката на клиента;
• ✔ ако банкова гаранция е предоставена като гаранция за изпълнение на договора: суспензивно условие, предвиждащо сключване на договор за предоставяне на банкова гаранция за задълженията на доставчика, произтичащи от договора при неговото сключване;
• ✔ списък на документите, които клиентът ще трябва да предостави на банката при настъпване на „застрахователно” събитие.

Банкови изисквания към доставчиците след получаване на гаранция

Въпреки високата конкуренция между банките за клиенти, финансовите институции все още не са готови да поемат отговорност за много малки или ненадеждни компании. Всъщност, ако компанията не се справи с условията на договора, банката ще трябва да плати неустойката на клиента, съгласно механизма на банковите гаранции.

Как да получите банкова гаранция на участник с ненадежден баланс

Участникът трябваше да получи гаранция за състезанието. Организацията е редовен играч по Закон № 44-FZ; счетоводителят знае наизуст пакета с документи. Така че за тази покупка всеки подготви както обикновено - нормативни документи, отчет за печалбата и загубата, баланс. На следващия ден банката отказа, Неизпълнение на редовен клиент, когото банката познава от много години, на когото е издала повече от една гаранция. Директорът е бесен, счетоводителят в сълзи.

Разберете какво се е случило

Не е изненадващо, че банките от своя страна имат строги изисквания към компаниите при издаване на гаранции за тях. Като пример, изисквания към доставчици от една от най-големите руски банки:

• ✔ компания - резидент на Руската федерация с годишен приход не повече от 400 милиона рубли .;
• ✔ ако индивидуален предприемач изготви банкова гаранция, тогава неговата възраст не трябва да бъде по-стара от 70 години;
• ✔ Има и изисквания за продължителността на бизнес дейностите (най-малко 12 месеца за сезонни дейности и поне 6 месеца за други дейности).

Как да получите банкова гаранция: инструкции стъпка по стъпка

И отново даваме пример за условията за издаване на гаранция за осигуряване на договори.

Тук при такива условия държавната банка е готова да издаде гаранция:

• максималната гаранционна сума без сигурност е 30 милиона рубли .;
• максималният гаранционен срок е до 36 месеца (около 3 години);
• срок на издаване - един ден;
• гаранционна цена - 1-3% годишно от размера на гаранцията.

И при такива условия ще бъде издадена гаранция търговска банка:

• максималната сума на гаранцията без сигурност е 40 милиона рубли .;
• максималният гаранционен срок е 761 дни (малко над 2 години);
• срок на издаване - един ден;
• гаранционна цена - от 10 хиляди рубли. в съответствие с тарифите.

Разходите за получаване на банкова гаранция

Колко струва получаването на банкова гаранция зависи от много фактори: от вида й (за да защитете заявлението или да изпълните договора), срока на валидност, размера на гаранцията и т.н. Приблизителните ставки са посочени на уебсайта на редица банки, но дори и в този случай има отказ от отговорност: „точният размер на издаване на гаранция се изчислява индивидуално за всеки случай.“

Значително е, че цената на издаването на гаранции се влияе от това дали тя ще бъде обезпечена или не (това е терминологията на самата банка, а не законите за обществени поръчки). Нека да обясним: обезпечени - средства, издадени върху гаранцията на нещо (депозит, недвижими имоти, автомобил, някакво ценно оборудване и т.н.).

Пример за условията на една от банките: ако има сигурност от доставчика под формата на депозит, таксата за предоставяне на гаранция ще бъде 1% от общата й сума. Ако доставчикът предостави апартамент, лятна резиденция или автомобил като обезпечение, банката ще поиска 2% от общата стойност на гаранцията за своите услуги. Ако доставчикът изобщо не осигури сигурност, банкова гаранция ще му струва 3% годишно от сумата на гаранцията.

Защо клиентът може да не приеме гаранцията от банката

Законът дава на клиента три дни за преглед на предоставената от доставчика банкова гаранция за изпълнение на договорите. Той трябва да бъде убеден в законността и законността на документа: той трябва да бъде попълнен правилно, а банката, издала документа, трябва да бъде в списъка, установен от държавата. Освен това данните за издадената гаранция трябва да бъдат вписани в специален Регистър на банкови гаранции в UIS.

Също така банковата гаранция трябва да отговаря на изискванията, съдържащи се в известието и документацията за покупката, поканата за участие, документацията или проекта на договор, който се сключва с един доставчик (изпълнител, изпълнител). Съответно, нарушение на поне едно от тези изисквания ще доведе до отказ на клиента да приеме банкова гаранция.

Как да проверите банкова гаранция за клиент

Законът позволява три дни ръководителят на договора да проверява предоставените му банкови гаранции. Имайте предвид, че законът не задължава клиента да извършва допълнителни манипулации и да проверява истинността и законността на банковите гаранции. Но защо още веднъж да не се застраховате и да проверите представения документ. Как да го направя?

Как да проверите банкова гаранция на участник в поръчката

За да приемете банкова гаранция на участник, трябва да я намерите в регистъра и да я потвърдите. Ако гаранцията няма необходимата информация, нейният текст не отговаря на известието или е фалшив, трябва да го откажете. Ние даваме алгоритъм за всички тези действия.

Научете алгоритъма за действие

на първо място, трябва да проверите банката, издала гаранцията. Тя трябва да бъде в специален списък на Министерството на финансите. Припомнете, че списъкът на банките, одобрен от Министерството за предоставяне на гаранции, е публикуван на уебсайта му.

на второ място, данните за издадените банкови гаранции трябва да бъдат поставени в UIS, в Регистъра на банковите гаранции. Ако в регистъра няма информация за гаранция, клиентът няма да приеме такъв документ и има пълното право да не подписва договор. Освен ако заявлението или договорът съдържа информация, секретна за държавата. Информацията за такива гаранции се вписва в специален затворен регистър на банковите гаранции.

третоПрепоръчва се внимателно да прочетете написаното в самата гаранция. По-специално, условието за неговата неотменяемост трябва да бъде посочено в текста на гаранцията, както и размерът на гаранцията, задълженията на получателя, срокът на валидност и други условия в съответствие с 44-FZ.

резюмирам

В допълнение към въпроса „Как да получите банкова гаранция“, трябва да се срещнете доставчикът и задачата „Къде?“. Услуги за издаване на гаранции за осигуряване на заявление или изпълнение на договор се предлагат в почти всички големи и много малки регионални банки. Схемата за издаване на документ е напълно прозрачна, като правило банките установяват условия за предоставяне на гаранция поотделно, въз основа на нуждите на всеки клиент.

Ако срещнете затруднения или спешна нужда от документ, винаги можете да потърсите помощ от консултантски компании, които благодарение на постоянния анализ на пазара ще могат да изберат най-добрия вариант. Важно е винаги да се проверява дали двете банки и издадените от тях гаранции съответстват на изискванията на 44-FZ.

Най-актуалните новини и експертни разяснения по актуални теми в областта на обществените поръчки в списание "Обществени поръчки.ru"

Колко е банкова гаранция за изпълнение на договора.Цената на банкова гаранция обикновено не надвишава 5% от размера на обезпечението, което е 20 пъти по-достъпно от прехвърлянето на пари в банката. Връщането на банкова гаранция при изпълнение на договора не е възможно.

Цената на банкова гаранция не се връща на доставчика, за разлика от паричната гаранция на договора.

Но съхранението на парична сигурност при клиента не носи приходи, за разлика от настаняването в банка. Същите 5% и повече ще бъде загубената печалба от замразяването на средствата, да не говорим за факта, че тези пари биха могли да работят в оборотния капитал на компанията и да носят десетки проценти годишно.

Издаване на банкова гаранция на стъпки

Струва си да се справите с въпроса за получаване на банкова гаранция преди подаване на заявка за търг. Възможно е да не получите банкова гаранция по държавния договор за декларираната сума поради недостатъчно силното финансово състояние на компанията или липсата на необходими документи.

Стъпка 1. Оценка на финансовото състояние на организацията от банката поръчител

На първо място е необходимо да се прецени дали компанията ще може да получи гаранция и за каква сума.

За целта можете да изпращате финансови отчети за последните 5 тримесечия по електронна поща. В писмото посочете размера на банковата гаранция, на която разчитате, или, ако офертата вече е публикувана, поставете връзка към нея.

Вторият вариант е да оцените независимо финансовото си състояние.

Проверете дали организацията отговаря на основните изисквания на гаранциите за гаранции за банките:

1. Срокът за регистрация на организацията (или индивидуален предприемач) е не по-малък от шест месеца
2. Без нули или загуби поне през последните 1-2 тримесечия
3. Няма просрочени данъци и мита

Това са само общи изисквания. Различните банки могат да се различават. За подробен анализ е по-добре да се свържете с нашите специалисти.

Стъпка 2. Подготовка на документи за получаване на банкова гаранция

Също така е по-добре да се погрижите предварително за подготовката на документи за получаване на гаранция. Някои от тях ще трябва да бъдат поискани в данъчната служба, а някои в банката.

Условията за подготовка на документи в тези организации могат да достигнат до 10 дни. Списъкът с документи за получаване на банкова гаранция е даден по-долу.

Документи за получаване на банкова гаранция, която трябва да бъде в организацията

1. Харта с всички изменения и допълнения.
2. Удостоверение за държавна регистрация (OGRN) и регистрация (TIN).
3. Документи, потвърждаващи правомощията на лица, които имат право да действат от името на организацията и да подписват договори (решение на упълномощения орган за назначаване на управител, заповед за встъпване в длъжност на управител, заповед за назначаване на главен счетоводител / или възлагане на функциите на главен счетоводител на управител / или договор за счетоводни услуги).
4. Копие от удостоверението за собственост на помещенията, използвани за извършване на дейностите на предприятието, или копие от договори за наем.
5. Картичка с мостри подписи и печат от печат от банката.

Документи за банкова гаранция, която трябва да бъде поискана в счетоводството

1. Счетоводни отчети за последните 5 (пет) тримесечия. За основната система за данъчно облагане е необходимо да се предоставят всичките пет формуляра за отчитане, за опростената - само два.
2. Анализ на сметки 50 и 51 (понякога може да се наложи и анализ на други сметки (60, 62, 76, 66, 70 и т.н.). Подготовката им в счетоводството няма да отнеме много време.
3. Декларации за данък върху дохода и ДДС за последните 5 отчетни периода. За простота, декларация за последната фискална година.

Документи за банкова гаранция, които трябва да поискате от данъчния орган

1. Извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица или USRIP.
2. Акт за съгласуване на изчисления върху данъци и такси. Този документ може да бъде получен в електронен вид.
3. Сертификат за текущи сметки, открити в банките към момента на кандидатстване.

Списъкът е достатъчно голям, но не се притеснявайте, повечето от тези документи трябва да бъдат в счетоводния отдел на организацията и сред законоустановените документи, а само някои документи ще трябва да бъдат подготвени, за да бъдат получени.

Внимавайте, ако някой предложи да получи банкова гаранция само в няколко документа. Най-вероятно такава банкова гаранция ще бъде неофициална. Това е просто лист хартия, който не струва нищо.

Такава гаранция няма да бъде регистрирана в регистъра на банковите гаранции на официалния уебсайт за поръчки, няма да бъде приета от клиента. Парите, платени за „сива“ банкова гаранция, ще бъдат хвърлени на вятъра.

Помислете сами, че банката-гарант, ако не изпълните договора, ще трябва да прехвърли размера на гаранцията на клиента. Това не са парите, които сте му платили, а много по-голяма сума. Малко вероятно е банката да даде такива гаранции, без да проверява и покрива рисковете си.

Стъпка 3. Одобряване на проекта на банкова гаранция и плащане към банката

По-рано сте получили потвърждение, че организацията ще може да получи банкова гаранция, дори преди победата. Повечето от документите вече са подготвени. Веднага след като спечелите търга, ни изпращате пълен набор от документи.

В рамките на няколко дни банките партньори извършват одит на организацията, одобряват издаването на банкова гаранция и нейните условия. Някои банки могат да бъдат отхвърлени.

В резултат на това от останалите оферти изберете най-доброто, подпишете договора и заплатете сметката.

Стъпка 4. Получаване на банкова гаранция

На следващия ден след заплащане на сметката и предоставяне на оригиналните документи, можете да получите банкова гаранция. Целият процес на получаване на банкова гаранция отнема не повече от 5 дни. Ние вземаме предвид сроковете, одобрени от закона и, ако е необходимо, се стремим да ускорим процеса.

Защо си струва да работите с нас?

• Започваме да работим с Клиента още преди да подадем заявка за търг.
• Условията на банката и нашите условия като агент на тази банка са еднакви за вас. Банката е структура, в която процесът на издаване на банкови гаранции е автоматизиран и те не се интересуват от вашата конкретна ситуация. Не чакайте в банката индивидуален подход и обяснение на причините за отказ.
• Във връзка с провежданата от Министерството на финансите политика се разви ситуация на пазара на банкови гаранции, когато търсенето надвишава предлагането. Следователно банките не се интересуват от всеки клиент, те винаги ще получават своите клиенти.
• Няма да можете да изпращате заявления до толкова банки, с които работим. Чрез нас шансовете за спешно получаване на банкова гаранция се увеличават дори при голям брой откази на банки.
• Ако размерът на банковата гаранция е под 15 милиона рубли, можете да получите банкова гаранция без покритие или обезпечение, гаранция и откриване на сметка.