(депозит в злато или друг скъпоценен метал) се издава от банкова институция на физическо лице или компания или предприемач за сделки с благородни метали. С други думи, метална сметка е сметка JIOPO, открита в конкретна кредитна институция, на която има n-количества благороден метал с определяне на неговата чистота. Броят на благородните метали е посочен в грамове.

Видове сметки от благородни метали

Металните сметки се класифицират в:

блокиран метален акаунт (съхраняване).

Последният се отличава със следните характеристики:

Банките кредитират благородни метали по метална сметка на:

• барове, които се купуват директно от кредитната институция, която открива тази сметка;

  кюлчета, които са били в ареста в друга банкова институция или директно с клиента.

Банките нямат право да използват ценни метали, които са приети от клиента за съхранение като кредитни средства. Трябва да се отбележи, че при първото искане на клиента се извършва издаването на блокове.

Фактори, които влияят върху избора на "метален" депозит:

лихвен процент;

условия за обработка и обслужване на тази сметка (например, наличието на комисионна за предоставяне на услуги);

наличие на минимални / максимални ограничения за размера на депозита.

Останете на върха на всички важни събития на United Traders - абонирайте се за нашите

Здравейте. Днес ще ви разкажем какво представлява анонимният метален акаунт (OMS) и ще поговорим за него като начин за инвестиране. Един от инструментите за защита на финансовото благополучие отдавна се счита за физическо злато. Това е особено интересно решение в периоди на икономически вълнения и нестабилност. Затова мнозина препоръчват да се обърне внимание на анонимните метални акаунти. Но такива форми на спестявания имат и своите недостатъци. Ще говорим за всичко в тази статия!

Какво е безлична метална сметка и какви са нейните предимства

Деперсонализирани метални сметки - вид банков депозит. Стойността му се изчислява въз основа на текущата стойност на благородните метали. Паладий, злато, сребро - безлична метална сметка може да се отвори във всеки метал, който изглежда по-изгоден. Златните сметки са най-популярни.

Можете да изброите само някои от предимствата на инвестирането чрез анонимни метални акаунти, които клиентите получават, когато отворят:

• Наличието на операцията за почти всички. Минималният принос е 1 грам благороден метал;
• Голяма простота в сравнение с закупуването на физически блокове;
• Възможност за откриване на анонимна метална сметка в полза на трети страни;
• Липса на фиксиране в данъчните власти по местоживеене. Придобиването на истински метали не може да се похвали с това предимство;
• Отворената сметка не се облага с данък по ставка от 18 процента;

• Минимална разлика между продажба и покупка;
• Без разходи и проблеми, свързани с транспортиране, съхранение на инвестиции;
• Ликвидността. Няма да е трудно за инвеститорите да превърнат виртуалното злато в реални спестявания.

Разграничават се следните видове метални сметки.

1. Спешно или депозит, Генерирането на доходи се основава на два показателя: растеж на пазарната стойност на световните пазари плюс лихви, натрупани в грамове благороден метал. При откриване на сметка клиентът трябва да бъде информиран за колко време е сключен договорът, тъй като това време е ограничено. Чудесно решение за любителите на дългосрочните стратегии. Но в случай на предсрочно прекратяване на договора, начислената лихва не се изплаща.
2. Ток, при поискване, Доходът се генерира само от един показател: ръстът на обменния курс на метала, който е по сметката. Има възможност клиентите да попълват средства или частично да теглят. Тази опция е подходяща за тези, които знаят как да променят решенията си, да се адаптират към текущите условия. Възможно е да спечелите пари от инвестиции за кратко време. Лихвата не се начислява. Но няма ограничения за продължителността на договора. Изключение беше, например, безлична метална сметка в Сбербанк.

Къде и как да отворите обезличена метална сметка

В днешно време е лесно да намерите банки, в които можете да отваряте анонимни метални сметки. Сред тях са такива големи институции като VTB24, Nomos-Bank, Sberbank, PromsvyazBank и т.н. И във всяка организация те предлагат свои собствени условия, свързани с тази услуга. Има само няколко общи параметъра, на които трябва да обърнете внимание:

1. Разпространение по депозитни операции;
2. Срокът, за който се внася депозита;
3. Лихвен процент в годишни проценти. Това е само за срочните депозити;
4. Видове налични депозити;
5. Минималната маса метал, който трябва да бъде закупен.

Такива сметки не попадат в системата за гарантиране на банкови депозити.

Как вложителите управляват CHI

Всеки клиент има няколко функции, които ви позволяват да управлявате инвестициите.

• Придобиване или продажба на метали. В същото време самите банки изпълняват искания, съсредоточавайки се върху текущата ситуация на пазара.
• Продажба на част от депозита за валути, не само национални, но и чуждестранни.
• Прехвърляне на депозит между банкови клонове, ако е необходимо.

Какви документи ще са необходими за откриване на задължителна медицинска застраховка

Най-големият пакет от документи се предоставя от индивидуални предприемачи. Те не могат без:

1. Регистрационни карти, ако планирате да извършвате операции с благородни метали, имащи физическа форма;
2. Копие на удостоверение за данъчна регистрация, с нотариална заверка;
3. Документ за държавна регистрация. Той е необходим и в копие, с потвърждение от нотариус;
4. Банкова карта, където има проби от подписи;
5. Документ за самоличност;
6. Самото изявление, което изразява желание за откриване на MHI сметка.

За хората е много по-лесно. Списъкът им се състои само от:

• TIN, ако има такъв;
• Документ за самоличност

Как да осребрите деперсонализирана метална сметка

Можете да използвате не само пари в брой, за да попълните и осребрите такива сметки. За това е позволено да се използват обикновени блокове. Но например в Сбербанк, от 8500 клона в цялата страна, само 500 предлагат такава услуга. По-добре е предварително да предупредите банката, ако се планира да изтегли пари от сметката, а именно самия метал.

В крайна сметка клиентът е натоварен с финансови разходи, свързани с тази операция. Платените услуги са транспортирането на средства, както и самата емисия. Отделно мито е връщането на ДДС, което липсва при работа с физически кюлчета.

Какви са нюансите в работата с CHI?

Основното е да се изчислят разходите, свързани с факта на откриване на сметка, съхраняване на ценни метали върху нея. И услугата.

Няма комисионна за поддържане и отваряне на повечето банки. Но е по-добре да изясним този въпрос предварително.

Но с операциите по сметката е по-трудно. Всяка банка сама определя не само сумите, но и самата възможност за изтегляне на комисионни. Размерът им понякога се определя като процент от стойността на самия благороден метал. Или се определя като абсолютни числа. Всеки клиент сам трябва да разбере какви операции ще извършва в бъдеще:

1. Създаване на дублирани документи;
2. Получаване на извлечения по сметки;
3. Откриване или попълване на сметки с кюлчета;
4. Изплащане на пари.

И т.н. При определяне на цената за покупка и продажба началната точка за банките става официалният курс, приет от Централната банка на Русия. Дори информацията на официалните уебсайтове не винаги е вярна, но е само за справка. В това има някои малки недостатъци. .

Анонимна метална сметка и данъци

Доколкото се отнася до анонимния метал, няма задължение за плащане на ДДС. Комисионната и данъците се начисляват от момента, в който депозитите придобият физическа форма. Размерът на комисионите отново се определя индивидуално за всеки случай. Печеливша ли е металната сметка в това отношение?

Данък от 15 процента се начислява върху доходите от метал, който се съхранява в банка за по-малко от три години. Заплащането на данък върху доходите на физическите лица и изготвянето на данъчна декларация са необходими, ако доходите се генерират по сметка, открита при поискване. Можете да използвате приспадането на имотите, за да намалите данъчната основа.

Банката действа като данъчен агент, когато открива спешна метална сметка, но само частично. Той задържа 13 процента от приходите си от оферти от клиенти и ги превежда в бюджета. В същото време данъкът върху доходите на физическите лица се запазва, дори ако цената на благородните метали намалее. В крайна сметка лихвеният процент все още продължава да се натрупва. Това означава, че приходите продължават да се формират, от които е необходимо да се запазят и самите 13 процента.

Самият собственик на метала декларира приходите, които получава от продажбата на метала. Съответно собственикът плаща данък върху доходите на физическите лица. Стандартните форми на договори винаги се представят на официалните уебсайтове. Също така на нашия уебсайт можете да се запознаете и да изтеглите формуляра.

Има ли недостатъци в задължителната медицинска застраховка?

Основно сред тях е липсата на гаранции, свързани със застраховането и защитата на депозитите. Някои операции имат много големи комисионни. Значителни затруднения очакват тези, които планират да работят с метал във физическа форма поне част от времето.

В този случай разходите включват:

1. Банкови такси
2. Транспортни разходи;
3. Застраховка;
4. Производството на блокове.

Какъв доход носи анонимни метални сметки

Ръстът на обменния курс на метала е основният показател, въз основа на който се формира доходността на обезличени метални сметки. Когато се изчислява, човек трябва да разчита не само на обменния курс на златото и други метали в Централната банка на Русия, но и на изкупната стойност на банката, в която е открита конкретна сметка.

Банките на официалните сайтове се опитват да разпространяват котировки на основни метали.

Някои портали предлагат възможност за модулиране на растежа на спестяванията, сякаш сметката вече е отворена, въпреки че това всъщност не е така. Анонимните метални сметки губят от депозити за кратки инвестиционни периоди. Но в дългосрочен план, напротив, изпреварвайте.

Има два начина за откриване на сметка в Сбербанк.

1. Физическият метал под формата на слитък се депозира в сметката. Банката приема не само най-високото, но и обичайното, задоволително качество;
2. Можете да закупите анонимен метал от Sberbank по официалния курс на продажба, определен в деня на транзакцията.

Организацията подписва стандартен договор за сътрудничество с инвеститора. В него се говори за откриване и поддържане на сметка. Парите на клиента се заменят за така наречения „обезличен“ метал.

На клиента се дава не само второто копие от договора, но и специална спестовна книжка. В него пише колко метала в грамове клиентът е придобил. Отварянето и закриването на такива сметки се извършва на напълно безплатна основа.

Характеристики на услугата

Такава сметка може да бъде открита „при поискване“. Това означава, че няма твърди времеви граници. Операциите за продажба на активи се извършват по всяко време, без видими пречки. Възможно е да се отвори метална сметка онлайн .

Също така няма ограничения за максимално, минимално салдо по сметките. Клиентите имат право да отворят няколко безлични акаунта наведнъж. Но не можете да прехвърляте средства от един в друг.

Има и срочни депозити, открити за определен период. Тя изисква по-голямо количество метал, но рентабилността гарантира по-голяма.

Откриване и поддържане на метални сметки във VTB24

В тази банка клиентът може да работи с всякакви метали, налични на съвременния пазар:

1. Platinum;
2. Злато;
3. Сребърна;
4. Palladium.

За всички метали минималната сума при сключване на сделката е 0,1 грама. Среброто се нуждае само от един грам. Във VTB 24 металните сметки се отварят само „при поискване“. По салдото по сметката не се начисляват лихви. Доходът се генерира само поради очакваното увеличение на цените на металите, избрани от клиента.

Няма ограничения за минималния баланс. Това означава, че можете да продадете всичко по сметката без официално закриване.

В едно име посетителят има право да открие повече от една метална сметка във VTB24 , но няколко наведнъж. И има възможност за прехвърляне на средства от една сметка в друга, ако металът е един и същ.

Правила за отваряне

Първо, с банката се сключва типично споразумение с цел откриване на безлична метална сметка , поведе го. За това е достатъчен документ за самоличност за физически лица. Предпоставка е откриването на текуща рубла сметка в самата ВТБ Банк. Ако той отсъства, той ще бъде отворен едновременно със задължителната медицинска застраховка. Договорът е неограничен по продължителност.

Функции за обслужване и експлоатация

Можете да попълните депозити в благородни метали, като извършите следните операции:

• При изплащане на необходимата сума, когато благородният метал се кредитира на вложителя в размер, еквивалентен на стойността на инвестициите към момента на сделката;
• Прехвърляне на благородни метали от други сметки, открити на името на вложителя, ако те имат същите метали;
• Купуване на ценни метали от самата банка за рубли.

Анонимни метални акаунти и спецификации

Задължителните вноски за медицинско осигуряване от различни банки рядко имат наистина високи лихви. Такава инвестиция в благородни метали ще стане оправдана само ако цената на златото се повиши. Но за това инвеститорът трябва постоянно да следи ситуацията на пазарите. По-добре е да отваряте сметки, когато златото е много евтино, и да затворите максимум от този показател. Без специални знания печеленето е много трудно.

Възможни са спекулации с метали. Но за това експертите препоръчват да инвестирате минимум до 100 хиляди долара. Ако стойността падне, отворената сметка носи само загуби.

Колкото по-кратък е срокът на депозита, толкова по-нисък е процентът, който го засяга. Това правило е подобно на това, което работи с обикновените валути.

Още веднъж за ликвидността на задължителната медицинска застраховка

В сравнение с инвестирането в злато, в краткосрочен и средносрочен план OMI, използващи други метали, ще бъдат по-изгодни. Но по надеждност такива сметки губят спрямо други опции.

Има по-малка разлика между курсовете за покупка и продажба на злато за такива сметки, отколкото например за златни монети. Всички безлични метални сметки в злато са ликвидна собственост. Тоест инвестициите в благородни метали могат да бъдат превърнати в реални пари по всяко време.

Обикновено купувачите се опитват да използват две стратегии, използвайки тази възможност.

1. спекулативен, Тя се основава на открита текуща сметка. Той разчита на опити за прогнозиране на промените в стойността на метала. За да постигнете бърза печалба;
2. инвестиция, Тя бе последвана от опит да сключи срочни договори. Те просто трябва да инвестират в злато и след това да изчакат, докато стане достатъчно скъпо, за да покрият всички разходи, да направят печалба.

Такива инвестиции ще бъдат отлично решение за онези, които планират да предоставят налични средства за дълъг период до 3-5 години. И кой има достатъчно пари за това. Тогава ще бъде изгодно да плащате за сметка на Oms средства за всякакви услуги.

заключения

Златото е един от инструментите, който ви позволява да получите надеждна защита от кризата. Но само ако говорим за глобални проблеми. Само в този случай инвестицията ще бъде оправдана. Особено, ако са засегнати няколко сектора на сегашния пазар.

Ако има проблеми, но те са ограничени изключително до територията на една държава, решението няма да е най-доброто. Обикновено се препоръчва да се използват само 10-20 от инвестиционния портфейл за откриване на анонимни метални сметки.

Големите инвестиции ще станат безсмислени. Те няма да генерират доходи самостоятелно. В стабилни периоди цената на тези средства расте, но с бавни темпове. И ако сумите са по-малки, тогава те няма да повлияят силно на надеждността и стабилността, дори ако се развие кризисна ситуация.

И още един допълнителен съвет. По-добре е златото да не се разглежда като независим инвестиционен инструмент. И го комбинирайте с други опции. Прочетете професионални отзиви за анонимни метални акаунти. Потърсете оферти, в които можете да използвате няколко показателя наведнъж, за да оцените рентабилността, да увеличите инвестицията си.

Ако по принцип се интересувате от темата за увеличаване на спестяванията си, препоръчваме ви да прочетете следните статии:

06.11.17 78 673 4

Какво е безлична метална сметка

Как да инвестираме в злато, сребро и платина

Казвам се Виктор и от много години инвестирам в благородни метали.

Виктор Тюрин

инвестира в благородни метали

Ще ви кажа защо това е необходимо и на кого ще подхожда.

Как можете да инвестирате в ценни метали

Има три начина да инвестирате в благородни метали: купувайте кюлчета, купувайте монети или инвестирайте в анонимна метална сметка. Всеки метод има своите плюсове и минуси.

Метод 1. Купете барове в банка. Трябва да направите това, ако по някаква причина искате да имате вкъщи злато или платина. Има много недостатъци: банките рядко изкупуват обратно такива блокове и ако го направят, те значително намаляват процента на покупка. Също така, когато купувате злато, ще заплатите 18% ДДС - тази сума ще бъде автоматично включена в цената. Тоест ефективната доходност към момента на покупката е минус 18%.

Метод 2. Купете монети. Монети от благородни метали могат да бъдат закупени в банки или нумизматични магазини. ДДС не се прилага за монети, така че цената на метала в монета често е по-изгодна от цената на подобно количество метал в блокове. Монета може да донесе допълнителна печалба поради нарастването на стойността на колекцията. Минус инвестиции в монети - ограничена ликвидност. Това означава, че купуването на монета е лесно, а продажбата често е много по-трудна.

За 115 € можете да закупите сребърна монета с котки, емитирана от Банката на Латвия

Метод 3. Отваряне на OMS - обезличена метална сметка. В безличен акаунт нямате под ръка физически метал. Така че не е нужно да мислите как да го съхранявате, да купувате сейф и след това да се занимавате с изпълнението. Освен това, когато купувате „виртуален“ метал чрез безлична сметка, няма да се начислява ДДС. Купуването на метал чрез OMC първоначално е с 18% по-изгодно от закупуването на златна пръчка.

Ще ви разкажа повече за анонимна метална сметка.

Как работи анонимна метална сметка?

MHI е хибрид на сметка за търсене и инвестиционен продукт. Купувате определено количество виртуален метал и очаквате, че в бъдеще този метал ще поскъпне. MHI може да бъде попълнен или можете частично да изтеглите средства от него или да го затворите по всяко време без глоби и загуба на натрупан доход.

Когато отворите обикновен депозит, вие избирате неговата валута: в Русия това е рубли, долари или евро. Също така, когато отворите обезличена метална сметка, изберете метала. Банките обикновено предлагат избор от четири метала: злато (Au), сребро (Ag), платина (Pt) и паладий (Pd).

В разговор служителите на банката ме информираха, че повечето вложители по задължителна медицинска застраховка избират злато. Смята се, че това е най-стабилният благороден метал. На второ място е среброто. Клиентите рядко избират платина и паладий. Да се \u200b\u200bдоверя на тези данни или не, не знам.

Ценовата ставка за благородни метали може да бъде намерена на главната страница на уебсайта на Централната банка:

Как се променят цените на благородните метали

Цената на металите е различна, а динамиката на промените в цените също е различна. Банките определят цената самостоятелно въз основа на цената на Централната банка - по аналогия с валутните транзакции.

Анализирах динамиката на цените на златото, среброто, платината и паладия за последните три години: от 1 септември 2014 г. до 1 септември 2017 г.

Злато (Au). За три години 1 грам злато се увеличи с 66%: от 1500 до 2500 рубли. В най-добрия момент, 13 февруари 2016 г., беше възможно да се продаде злато на цена 3167 R за грам - това е 111% печалба спрямо началото на периода. През 2017 г. цените все още са относително стабилни - около 2250 R за грам.

График на промените в цената на златото от 1 септември 2014 г. до 1 септември 2017 г. Според Investfands

Сребро (Ag). Цените на среброто са сред най-променливите на пазара. Динамиката на цените на среброто е подобна на динамиката на златото, но възходите и спадовете са по-резки. За 3 години 1 грам сребро се повиши с 47.7%: от 22 на 32.5 R. В най-добрия момент, на 3 август 2016 г., беше възможно да се продаде сребро за 44 рубли - печалба от 100% в сравнение с началото на периода.

График на промяна на цените на среброто от 1 септември 2014 г. до 1 септември 2017 г. Според Investfands

Платина (Pt). Платината не е най-популярният метал за бижута. Той рядко се избира за инвестиция, тъй като цените му са силно зависими от реалното търсене на индустриалния сектор на икономиката.

За 3 години 1 грам платина се повиши с 10.7%: от 1680 до 1860 R. Но на фона на рязък спад на обменния курс на рублата на 30 януари 2015 г. беше възможно да се продаде грам платина за 2740 рубли - това е 63% от печалбата в сравнение с 1 септември 2014 г. Тогава обаче цените рязко паднаха.

График за промяна на цените на платината от 1 септември 2014 г. до 1 септември 2017 г. Според Investfands

Паладий (Pd). Цените на паладий също са свързани с търсенето в индустрията и нарастват.

За 3 години 1 грам паладий се повиши с 67.6%: от 1050 на 1760 рубли. Най-добрият момент за продажба е сега, R 1760 - най-високата цена за три години.

Графикът на цените на паладий се променя от 1 септември 2014 г. до 1 септември 2017 г. Според Investfands

Печалба на колебанията на валутата

Анонимната метална сметка ви позволява да получите допълнителна печалба, когато рублата падне.

Цената на метала определя Лондонската фондова борса и я поставя в долари за 1 унция. Банките и бижутерите измерват метал в тройски унции, 1 такава унция е 31,1 грама. Руската централна банка разделя цената на Лондонската борса с 31,1 и се превежда в рубли - това е цената на отстъпката на Централната банка за 1 грам метал в рубли.

Цени на благородни метали на Централната банка и Лондонската борса на 3 ноември 2017 г. Според Investfands

Ако курсът на рублата намалее, тогава стойността на златото в рубли ще се увеличи. Това ще се случи независимо от промяната в цените на металите на Лондонската фондова борса. Продайте метал в такъв момент - получете допълнителна печалба.

Ето например графиката на растеж на дисконтовите цени на златната централна банка през ноември-декември 2014 г. Тогава, поради девалвацията на рублата, цената на 1 грам злато се увеличи с 63%: от 1600 R на 2600 R.

Така цената на златото скочи от Централната банка поради падането на рублата в края на 2014 година. Според Investfands

В края на 2014 г. на Лондонската фондова борса имаше много по-скромни колебания: от 1140 до 1230 долара за унция, това е само 7,9%.

Минималната цена на златото в края на 2014 г. на Лондонската фондова борса е 1140 долара, максималната е 1230 долара. Според Investfands

Обратното също е вярно: ако цената на метал в долари се повиши и доларът падне, тогава анонимната метална сметка може да причини загуба. С нарастването на обменния курс на рублата можете да получите загуба, дори ако цената на благородния метал се повиши.

Как да отворя обезличена метална сметка

Свържете се с банката, в която сте харесали курса. От документите се нуждаете от паспорт. Някои банки допълнително искат TIN, също е по-добре да го вземете със себе си.

Определете размера на инвестицията. За тази сума банката ще ви продаде съответното количество метал при нейните котировки и ще я вземе предвид при анонимна метална сметка. Банките определят различни размери за минимални покупки на метал. По правило минималният обем на покупка или продажба на злато и сребро е 1 грам. За платина и паладий обемът може да бъде значително по-голям.

За по-голям обем метал често се прилага по-благоприятен курс за покупка и продажба.

Обикновено на всички банки е разрешено да купуват и частично продават метал по аналогия с попълване и частично изтегляне от депозити. Веднага проверете в банката за минималната сума на такива операции.

Отворете текуща банкова сметка и внесете пари в нея. От този акаунт парите ще се превеждат във вашата обезличена метална сметка при закупуване на метал. Те ще се върнат към него при продажба. По правило комисионните не се таксуват за откриване и обслужване на такива сметки.

Ако металът се повиши, продайте го на кутия. Продажбата става моментално, парите могат да бъдат незабавно отнети.

Някои банки, например, Sberbank, разрешават транзакции със задължителна медицинска застраховка чрез своето онлайн банкиране. Това ви позволява да сключите сделка по-бързо, което е удобно, когато курсът се колебае. Не всички банки, които работят с метални сметки, разполагат с тази опция.

Данъци

Ако реализирате печалба, ще трябва да платите 13% данък върху дохода върху нея. Много банки самите действат като данъчни агенти и незабавно удържат сумата на данъка при прехвърляне на пари към вас. Ако банката не предостави такава услуга, ще трябва да подадете данъчна декларация сами през следващата година и да платите данък върху доходите на физическите лица.

Данъкът върху доходите на физическите лица не може да се плаща в два случая:

1. ако металът е "лежал" върху задължителната медицинска застраховка в продължение на три или повече години, тогава печалбата, получена от продажбата му, не се облага с данък;
2. ако общото количество продаден метал не надвишава 250 000 рубли годишно. Вярно е, че така или иначе трябва да се подава данъчна декларация.

Клиентите описват по различни начини опита от общуването с данъчната инспекция по отношение на данъците със задължителната медицинска застраховка. При общуване с инспектора препоръчвам да се обърнете към писмото от 05.03.2014 г. № BS-4-11 / [защитен имейл]

MHI и застраховка на влоговете

Средствата в обезличени метални сметки не се покриват от системата за гарантиране на депозитите. Ако имате такава сметка в банка, която внезапно има анулиран лиценз, няма да получите застрахователно плащане.

Ето защо е много важно да изберете надеждна банка за откриване на метална сметка. Запитайте се: „Бих ли вложил в тази банка повече от 1,4 милиона рубли, ако имах такава сума?“ Ако отговорът е не, потърсете друга банка и задължителна медицинска застраховка.

Предимства и недостатъци

MHI като инвестиционен инструмент има предимства и недостатъци.

Ползи:

1. Можете да получите висок доход, не ограничен до суми и лихви.
2. Без 18% ДДС при закупуване на благороден метал.
3. Можете да си купите поне 1 грам злато.
4. Можете да попълните сметка или частично да изтеглите средства.
5. Можете да затворите акаунта си по всяко време, без да губите доходите си.

Недостатъци:

1. Доходът не е гарантиран - както при другите методи за инвестиране, можете да получите загуба.
2. По правило не се начисляват лихви по метални сметки.
3. Сметката не е застрахована от държавата.
4. Банката самостоятелно определя покупната и продажната цена на метала - това може да намали печалбата ви.
5. Необходимо е да плащате данък върху доходите на физическите лица 13% от печалбата - ако това не прави банката, тогава трябва да го направите сами.

Въпросът как да запазят собствените си спестявания с минимален риск, но с максимална рентабилност, е еднакво преследва собствениците на значителни суми и сравнително малки спестявания. Въз основа на очевидната невъзможност за безопасно съхранение на средства у дома, на първо място, очите на собствениците на капитали се насочват към банковата система.

В този преглед ще разгледаме такива видове депозити като „депозити в злато“ и „депозити в сребро“ - обезличени метални сметки (OMI). Ще разкажем подробно на читателя какви са тези сметки и ще се спрем на техните предимства и недостатъци. И накрая ще бъдат представени оферти за златни депозити от най-големите и стабилни банки на Руската федерация.

Банковият депозит е най-малко рисковият начин за инвестиране; няма нужда собственикът на средствата да предприема каквито и да било действия за увеличаване на капитала си. Банката самостоятелно оперира с клиентски средства за собствени цели, като това прави за собствено обогатяване, за което собственикът на капитала получава своя процент. Но между другото, банков депозит е най-малко изгодният начин за инвестиране и при избора на посока за инвестиции бизнесмените започват от средния лихвен процент по банков депозит.

Видове депозити - рубли, валута и метали

Почти всички инвеститори знаят, че е възможно депозирането на средства както в национална валута - руски рубли, така и в конвертируема валута - долари, евро, както и във валутите на други държави. Най-изгодно е разположението в рубли, тъй като банките обещават максимална лихва за рублови депозити. Валутните депозити обаче могат да се считат за по-надеждни, тъй като стабилността на обменния курс на рублата е трудна за гарантиране в дългосрочен план.

Валути като например швейцарския франк или почти непроменени. При всички възходи и падения, които се случват с обменния курс на рублата, стойността на вноската остава същата. В края на срока на договора за депозит банката дава на клиента пари не по текущия курс на рублата, а по курса на валутата, в която е депозит.

По линия на банковите депозити все по-често се предлага такъв метод за пласиране на средства като MHI. Парите на клиента са обвързани с валутния курс, тези метали се търгуват на борсата (като валути) и имат свой собствен ценови курс. Тоест клиентът всъщност не закупува определено количество метал от банката, но неговият принос е гарантиран от наличието на метален фонд от банката.

Защо имам нужда от "златна сметка"

Предимството на металната сметка е, че цената на благородните метали на борсата се променя дори по-малко от обменния курс. Освен това златото е обезпечение за валутни фондове, а при инфлационните процеси, когато парите се обезценяват до известна степен, количеството злато, което е обезпечено за пари, остава същото. Това предполага, че металите са по-склонни да станат по-скъпи, отколкото по-евтини - прекрасно качество за дългосрочно разпределяне на пари в брой.

При закриване на сметката клиентът отново получава не злато, а пари (в руски рубли) при текущия курс на златото. Това може да бъде много полезно, тъй като увеличението на цената на "златния капитал" може да бъде до 30%. Например разходите за злато между 2010 г. и началото на 2013 г. се удвоиха, а притежателите на метални сметки имаха възможност да затворят депозита с голяма печалба.

Банките предлагат сравнително малки лихвени проценти по метални сметки, но възможността за интензивно увеличение на цената на благородния метал все повече привлича вниманието на притежателите на капитал при този тип инвестиции.

В допълнение към анонимните метални сметки, банките предлагат реалната покупка на злато (други метали) в кюлчета с възможност за съхраняването му в банкова клетка. Този метод е по-малко изгоден, тъй като включва някои режийни разходи. Тези разходи са свързани с производството, етикетирането, транспортирането, съхранението на златни кюлчета, разходите се поемат от банката, но като правило разходите се поемат от собственика. Освен това купувачът на кюлчето е принуден да плати банкова клетка.

Някои банки предлагат тегления от сметката на MHI под формата на златни кюлчета вместо паричния еквивалент, но тази операция включва плащането на данък в размер на 10% от стойността на бара. Следователно подобно предложение в повечето случаи е безсмислено.

Видове задължителна медицинска застраховка

Подобно на паричните депозити, условията на обезличената метална сметка се разделят на срочни депозити и текуща сметка. В първия случай банката приема средства за съхранение за договорения срок, този период е посочен в договора, а при предсрочно прекратяване вложителят губи лихва. Лихвата при настаняване се начислява под формата на грам метал и се изплаща в брой по текущия официален курс.

Когато съхранявате средства в текуща метална сметка, лихвеният процент е минимално възможен, но средствата могат да бъдат изтеглени по всяко време.

Ползи

Инвеститорът, поставяйки средствата си със „обвързване“ със злато или друг метал, получават определени предимства. Основното предимство е безопасността не само на пари, но и на реалната стойност на приноса. При рязък скок на инфлацията промените в курса няма да повлияят на златната сметка. В допълнение, инвеститорът може значително да увеличи собствените си спестявания, ако златото се повиши в цената - тази ситуация не е изключение или рядкост.

Ликвидността на инвестициите също не е застрашена, тъй като банката винаги е готова да купува виртуално злато по сметката - това не може да се каже за съхраненото в банката истинско злато. Допълнително предимство на CHI са много лоялните условия за откриване на сметка, предлагани от съвременните банки. Прагът за влизане е доста нисък (Сбербанк предлага откриване на сметка, започваща от 0,1%). Освен това банките обикновено не определят минимално салдо по сметката.

недостатъци

Сега можем да кажем няколко думи за недостатъците на анонимните метални сметки, основният от които е невъзможността за участие на задължителната медицинска застраховка в системата за задължително осигуряване на депозити. Още в началото на 2013 г. законопроектът за включването на такива сметки в системата за гарантиране на депозитите обаче нещата не надхвърлиха добрите намерения. И тъй като в края на декември 2013 г. „златните“ депозити по същество бяха незащитени, всъщност руските банки не са в състояние да предоставят на вложителя реални гаранции, че средствата му ще бъдат върнати поне частично.

Друг недостатък е, че банката има свой собствен „спред“ - разликата между покупните и продажните цени на метала, които банката определя в действителност по своя преценка. При откриването трябва внимателно да се запознаете с условията на банките, тъй като вложителят може да загуби част от потенциалната печалба, ако курсът на метала се повиши.

ТОП-5 оферти в банки в Москва

Сбербанк

Най-голямата и стабилна банка в Руската федерация предлага откриване на метална сметка (в злато, сребро, паладий и платина) напълно безплатно, поддържането на сметката също е безплатно. Възможно е да се състави златна сметка за непълнолетно лице - това е отличен вариант за дългосрочно натрупване, докато детето достигне пълнолетие, цената на "златния" принос може да се увеличи няколко пъти.

Минималната сума, необходима за откриване на сметка, е паричната равностойност на 0,1 грама злато. Текущият курс се определя от банката ежедневно. Клиентите на Сбербанк могат да отворят метална сметка онлайн и да прехвърлят средства от текущата сметка към тази сметка. По същия начин акаунтът може да бъде затворен или попълнен. При закриване на депозит, Сбербанк предоставя възможност за получаване на средства в кюлчета или монети.

VTB 24

Банката предлага да се открие метална сметка, едно от условията е наличието на разплащателна сметка в същата банка. Ако обаче няма текуща сметка, тя ще бъде открита паралелно с CHI. Всичко, което е необходимо за откриване на акаунт, е документ за самоличност, отварянето на акаунт и обслужването му е безплатно.

Горепосочените операции за разход са попълване на сметката (закупуване на „виртуален“ метал от банка) и прехвърляне от една MHI сметка в друга в рамките на VTB 24. Купуването или продажбата на метал е ограничено до минимум 1 грам сребро или 0,1 грама злато, паладий или платина. Няма изисквания за минимално салдо по сметката, но върху салдото не се начислява лихва, всички операции се извършват без физическото снабдяване с метал, тоест клиентът няма възможност да изтегли средства под формата на монети или метални пръти.

Отличителна черта на задължителната медицинска застраховка на депозит от VTB 24 е неограниченият срок на договора за депозит, тоест средствата могат да бъдат заложени колкото искате, докато клиентът не поиска.

Банка Алфа

Банката предлага да се открие анонимна метална сметка в клонове или дистанционно, в онлайн режим. Изискванията на Алфа-Банк за минималната сума на транзакциите са малко по-различни - минималната сума е еквивалентна на цената на 100 грама сребро или 1 грам злато, платина, паладий. Това е еднакво вярно за разходните транзакции и попълването.

Алфа-Банк не предвижда възможност за получаване на средства от сметката под формата на блокове или монети, също така е невъзможно да се прехвърлят средства по сметката на CHI, използвайки блокове. Банката определя свои собствени ценови котировки за метали и тези котировки се актуализират постоянно.

Клиентът може да получава информация за движението на средствата в собствената си метална сметка, използвайки интерфейса на интернет банката Alfa-click. По същия начин той може да затвори сметката, като продаде „виртуално“ злато в банката и прехвърли паричния еквивалент на която и да е от собствените си сметки.

БАНКА НОМОС

Банката предлага два вида обезличени метални сметки - спешни и текущи. Срочен депозит е депозит с начисляване на лихва (0,1% -0,5%), лихвеният процент зависи от пазарната ситуация. Минималното количество „виртуално“ злато, необходимо за отваряне на депозит, е 3000 грама, за сребро - 300 хиляди грама.

Редовната разплащателна сметка „При поискване“ на практика няма ограничения, като сумата, необходима за откриването й, е еквивалентна на 1 грам злато или 1 грам сребро (в зависимост от избрания метал). Ако обаче клиентът желае да открие сметка в платина или паладий, минималното количество „виртуален“ метал ще бъде 300 грама. Подобна сметка не предполага лихва върху салдото, клиентът може да изтегли средства по всяко време.

Клиентът може да оперира както с парични еквиваленти, така и с истински кюлчета, но в този случай банката начислява комисионна за операции. Откриването, закриването на сметка, както и нейното поддържане, се извършва от банката безплатно. За да отворите физическо лице, трябва да имате документ за самоличност

Uralsib

URALSIB Банк предлага на физически лица анонимни метални сметки от два вида: „Спешно“ и „Търсене“. Клиентът може да изтегли средства под формата на барове, но в този случай се начислява допълнителна такса.

Депозитът „Срок“ предполага доста висок „праг за влизане“ - минималната сума, необходима за откриване. Злато - 300 грама, сребро - 30 хиляди грама, платина и паладий - 3100 грама. Няма изисквания за минимален баланс.

Депозитът „Търсене“ предполага по-малка сума за откриване на сметка; депозит може да бъде отворен само в злато (10 грама) или сребро (100 грама). Лихвата не се изчислява върху салдото. Процедурата за откриване на сметка се заплаща, емисионната цена е 100 руски рубли, поддържането на сметката (извлечения за състоянието и движението на средствата) - от 50 до 100 рубли.

Как да изберем банка и да отворя сметка?

Предвид недостатъчната сигурност на обезличената метална сметка, потенциалният вложител е изложен първоначално на определен риск дори в момента на прехвърляне на собствените си средства по депозитната сметка. Всъщност, в случай че дадена кредитна институция по някаква причина престане да функционира и лицензът бъде отнет от банка, клиентът може да иска само да върне средствата си „на третия ред“.

Но парите, получени от продажбата на банкови активи, може да не са достатъчни за изплащане на дълга към кредиторите от третия етап. Ето защо има смисъл да разглеждате депозитни оферти изключително от онези банки, които имат минимални шансове да се счупят.

По правило това са много големи кредитни организации, включени в ТОП рейтинга на системообразуващите банки (според Централната банка, в този рейтинг са включени само 18 банки). Можете също така да помислите за банки, които оперират под контрола (или контрола) на държавата, чието участие може да бъде косвено гаранция за безопасността на инвестициите.

За да отвори депозит в злато или в други метали, отделен гражданин трябва да има само два документа. Първият е документ за самоличност, а вторият - удостоверение за регистрация в данъчния орган. Тези документи трябва да бъдат адресирани до банката, а служителят на кредитната организация ще изготви всички останали документи, предоставяйки ги за подпис на вложителя.

Съответно, колкото по-голяма е банката, толкова по-неблагоприятните условия за депозит тя ще предложи на своите клиенти, тъй като самият статус на банката служи за потвърждение на нейната надеждност. За да привлекат клиенти, по-малките банки предлагат много по-щедри условия, обаче, както вече споменахме, те не могат да гарантират безопасността на депозита.

Анонимната метална сметка в Сбербанк е отлична алтернатива на стандартен банков депозит, лихвата по която инфлацията в Русия изяжда изцяло, която е около 8%. Скъпоценните метали се считат за „сигурно убежище“, което е в състояние да спести капитал дори при силни промени в ситуацията на международния пазар, по-специално в периоди на мащабни кризи. Инвестирането в злато от незапомнени времена се смяташе за най-надеждното. В същото време си струва да се обърне внимание на факта, че закупуването на кюлчета не винаги е изгодно, тъй като те трябва да плащат данък от 18% ДДС и банкова комисионна за съхранение в размер от 0,1 до 0,19% на месец.

Алтернативно решение

Както бе споменато по-горе, анонимната метална сметка е не само чудесна алтернатива на стандартен депозит, но и компромис за реалната покупка на метала. Както показа практиката, откриването на задължителната медицинска застраховка, върху която се намират виртуални благородни метали без проби и други марки, е по-практично. Частно лице, което възнамерява да открие задължителна медицинска застраховка, в повечето ситуации преследва една от целите:

• Спекулации чрез промяна на стойността на металите в дългосрочен план.
• Дългосрочни инвестиции, които служат като инструмент за диверсификация на рисковете и разширяване на инвестиционната кошница.

Какво е задължителната медицинска застраховка: подробно запознаване

Анонимна метална сметка в Сбербанк е специализирана сметка, в която средствата не се записват във формат на виртуални пари, а под формата на благородни метали с разбивка 999.9. На клиентите на финансовата институция се предоставя възможност да открият сметка не само в злато, но и в сребро, платина и паладий. Поради факта, че горните благородни метали са класифицирани като ограничени природни ресурси, тяхната стойност само ще се увеличава в бъдеще. Инвестирането в покупка на благородни метали е един вид печеливша алтернатива. Някои инвеститори говорят за пълното отсъствие на рискове по този въпрос, макар че не изключват краткосрочните съкращения в цената на металите.

Рентабилност и рискове: претегли плюсовете и минусите

Анонимната метална сметка отваря много привлекателни перспективи за инвеститорите по отношение на спекулациите с благородни метали. Потенциалната възвръщаемост на тази категория активи варира от 20 до 25%. Съществува известна вероятност от поскъпване на златото с последваща загуба на част от активите. Можете да разгледате статистиката за 2005 г., която показва добри инвестиционни резултати. Така че хората, инвестирали около 100 хиляди рубли в сметки в тази категория, успяха да спечелят:

• На злато - 4 хиляди рубли.
• На паладий - 64 хиляди рубли.
• На сребро - 90 хиляди рубли.
• На платина - 26 хиляди рубли.

Средно за всички видове метали показателят за средна рентабилност е бил 20%. Що се отнася до 2014 г., инвеститорите нямаха толкова късмет. Всички метали, с изключение на среброто, предизвикаха спад в цената с около 1-2%. Интересен факт е, че анонимната метална сметка не подлежи на облагане. Ако обаче клиент на банката иска да осребри сметката си във формат златни кюлчета, той ще трябва да плати данък върху дохода от 18%. Ако конвертирате метала от сметката в рубли, няма нужда да плащате данък, тъй като няма данък върху метала, който не е напуснал трезор на банката.

Тънкости при откриване на сметка

След като разбрах какво представлява безлична метална сметка, помислете за тънкостите на нейното откриване. Като начало, всички селища на територията на Русия за благородни метали се извършват само в рубли. Първоначално инвеститорът трябва да се свърже с кредитна институция. Под ръка трябва да има идентификационен паспорт и сумата пари в рубли, която се планира да се изразходва за закупуването на благороден метал, която ще бъде внесена в сметката. Минималният размер на фактурата трябва да съответства на един грам благороден метал. Ако е необходимо, част от средствата могат да бъдат изтеглени от сметката. Оттеглянето става под формата на продажба на част от благородния метал на цена, която е актуална в момента на пазара. Депозитите в благородни метали са дългосрочна инвестиция, която е предназначена за период от година или повече.

Най-популярният метал сред инвеститорите е златото. Неговата ликвидност е много проблематична, за да хвърли съмнение, освен това, тя е добре известна на всеки човек. Банкерите казват, че обезличените метални сметки, прегледите на които са предимно положителни, са златни сметки. Те представляват около 80 - 90% от всички задължителни медицински застраховки. Среброто представлява 10-20% от всички задължителни медицински застраховки. Вниманието е фокусирано върху привлекателността на златото поради факта, че цената му е най-лесна за прогнозиране. Експертите на валутния пазар са склонни да спекулират с паладий и сребро. Това се дължи на високата волатилност на тези пазари и честите промени в стойността. Анализаторите казват нисък рейтинг на паладий и постоянно посочват, че котировките на анонимни метални сметки в паладий имат много атрактивен потенциал за растеж. Обърнете внимание, че търговията на пазара на благородни метали, всъщност, както и на пазарите на валута и ценни книжа, е изпълнена с рискове, следователно е изключително важно да се наблюдават всички промени.

Специфичност на MHI

MHI могат да бъдат отворени както от физически, така и от юридически лица. При откриване на сметка клиент на финансова институция депозира не златни кюлчета и монети, а пари, които се превръщат в метал по валутен курс към момента на откриване на сметката. В зависимост от цената, определено количество виртуални благородни метали се превежда по сметката на клиента. Освен това, според най-оптимистичния сценарий, например, златото расте в цената и еквивалентът на сметка в пари се увеличава. Ако златото падне в стойност, инвеститорът губи част от средствата си. Основният недостатък на тази категория сметки е, че финансовите институции не плащат лихви по тях. Можете да срещнете процент от 1-2%, но много рядко. В сравнение с депозитите, управлението на собствената ви сметка е по-лесно. Без да се засяга задължителната медицинска застраховка (обезличена метална сметка), част от средствата могат да бъдат касирани.

Спекулации за промяната на стойността на котировките

В допълнение към предимствата на липсата на ДДС при закупуване на злато и липсата на необходимост от плащане на данък върху дохода, има още една особеност, която отличава безлична метална сметка. Данъчното облагане или по-скоро пълното му отсъствие се допълва от възможността за рязък скок на цените на металите, за да затворите сметката и да изплатите печалбите си. Има и уникален шанс, който позволява да се попълни сметката и да се изтегли допълнителна печалба в навечерието на рязък скок в метал. Ако металът падне в цената, сметката може да бъде закрита, като по този начин се елиминира рискът от загуби.

Минуси на сметки

Въпреки цялата си привидна привлекателност, анонимните акаунти не са без недостатъци. Те имат някаква прилика със сметки в злато. Тоест, те не са обхванати от гаранцията за обезщетение за загуби от системата за гарантиране на депозитите. Обръщаме вашето внимание на факта, че въпреки факта, че ставките на обезличени метални сметки се променят и осигуряват на спекулантите отлична възможност за печелене на пари, за всяка транзакция с сметка, банката налага доста голяма глоба. Ако бъде взето решение за осребряване на сметка в благородни метали, финансова институция задължително ще начисли допълнителна такса за редица услуги:

• Разходи за производство на блокове от чуждестранна рафинерия.
• Застрахователни разходи.
• Цената за транспортиране на кюлчета до страната на пребиваване.
• Други разходи зависят от индивидуалната политика на банката.

Как да проследявате стойността на фактурата?

MHI е една от разновидностите на банковите услуги, при които виртуалните благородни метали ще бъдат поставени в сметката на клиента. На практика ситуацията се развива така: финансовата институция ежедневно публикува котировки на благородни метали. Това е процентът на покупка и продажба на злато и други активи. Освен това тук има един нюанс: попълването на акаунта ви, клиентът не само няма да държи в ръцете си закупения скъпоценен метал, дори няма да може да го гледа. Банката записва в спестовната книга на своите клиенти количеството метал, което е посочено като лице. Тази схема за увеличаване на капитала е много често срещана сред инвеститорите, тя допълва възможно най-добре инвестиционния портфейл, тъй като рисковете от този тип инвестиции са с няколко порядъка по-ниски, отколкото при закупуване на ценни книжа.

Да обобщим

MHI е общ финансов актив, макар и в специализирани кръгове. Обикновените хора, свикнали да инвестират парите си в стандартни депозитарни сметки, имат малък интерес към този тип партньорство с банката. Съмнителното отношение към предложението на финансовите структури е породено от факта, че всички манипулации от сметките се извършват на практика. Сътрудникът няма да може да оцени реално своя принос. Друг момент се тласка към сътрудничеството в този формат - това е липсата на изчисление на лихвата под формата на метални грамове. Тази практика е много разпространена в чужди страни, където начисляването на лихви по задължителното медицинско осигуряване е типично явление. Вътрешните финансови институции смятат, че клиентите ще имат достатъчно пари във формата на промени в стойността на металите. Инвеститорите се излагат на риск не само да останат без печалба, но и да преминат в червено. Преди да решите да сътрудничите в този формат, трябва внимателно да прецените плюсовете и минусите, помислете за наличните алтернативи на пазара.