Обяснение какво представлява банковата гаранция, бързината, монетизацията, инвестициите и кредитите. Какво е банкова гаранция с прости думи Кредит или монетизация под банкова гаранция

Банковата гаранция е един от най-ефективните инструменти за гарантиране на сигурността на транзакциите.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни въпроси, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как решите проблема си - свържете се с консултанта:

ПРИЛОЖЕНИЯТА И ПОКАНИТЕ СЕ ПРИЕМАТ 24 ЧАСА И БЕЗ ДНИ СВЕТОВНИ ДНИ.

Бързо и Е СВОБОДЕН!

По своята същност това е продукт на заем, но многократно по-евтин от заем в брой. За предоставянето на тези услуги банката взема лихвата си - комисионна.

Какво е

Банкова гаранция е писмено задължение на банката да плати определена сума пари на клиент в случай на неизпълнение от страна на изпълнителя на условията на договора.

Този инструмент гарантира правилното изпълнение на договорните задължения. За някои транзакции този метод за намаляване на риска е основното условие за сътрудничество.

В този процес участват трима участници:

• поръчител - финансова институция, която поема задължение за такса (комисионна);
• главница - изпълнителят (длъжникът) по основния договор, инициаторът на задължението;
• бенефициент - клиентът (кредиторът) по основния договор, чиито интереси са защитени.

Видове

Основната класификация на банковите гаранции се основава на вида на обезпечената транзакция.

Разпределете гаранции:

• търг (конкурентен) - намалява рисковете на клиента в случай на отказ на спечелилия търга от по-нататъшно сътрудничество;
• гаранция за изпълнение - гарантира навременната и пълна доставка на стоки, работа или услуги;
• плащане - осигурява своевременно заплащане за извършена работа или доставени стоки;
• аванс - гарантира връщането на авансовото плащане в случай на неизпълнение на условията на транзакцията по обем или условия;
• митнически, данъчни - осигурява правилното изпълнение на задълженията към тези държавни агенции.

Има и други видове в зависимост от целите на основната транзакция. Банковите гаранции се споделят и на други основания - отменяеми и неотменими.

Защо имам нужда от банкова гаранция на прост език

За да се изясни какво е банкова гаранция на разбираем език, е удобно да се използва пример.

Схемата на работа е следната:

• фирма X (главница) сключва договор за доставка на пратка от стоки с фирма Y (бенефициент), която е клиент или купувач на стоките;
• фирма Y изисква гаранции, че условията на договора ще бъдат изпълнени правилно - стоките ще бъдат доставени изцяло и на договорена дата;
• за това фирма X или изпълнителят ангажира трета страна - банка Z (поръчител), за да получи гаранция под формата на писмен документ;
• гаранционната банка за такса носи задължение да плати договорената сума, за да образува Y, например, 30% от сумата на основния договор в случай на неизпълнение от фирма X;
• при възникване на такъв гаранционен случай фирмата X трябва писмено да поиска такса;
• банка Z ще плати договорената сума на бенефициента и ще изисква фирма X да възстанови изплатените пари.

Има и друг начин за обезпечаване на сделката - залог в брой, но за това изпълняващата фирма трябва да изтегли необходимата сума пари от обръщение. Това е неизгодно, още повече, че заемането на средства често е необходимо, което е 8-10 пъти по-скъпо.

Стъпки за проектиране

Цялата процедура на регистрация е описана на седем етапа:

1. необходимостта от обезпечаване на транзакция;
2. търсене от изпълнителя на гаранционната банка;
3. писане на заявление за гаранция;
4. подаване на заявление и пакет документи в банката;
5. проверка на платежоспособността на клиента;
6. сключване на споразумение между банка и клиент;
7. изпълнение на гаранционен договор;

Можете сами да потърсите подходяща банка или чрез брокер. Можете също така да се свържете с всеки клон на Сбербанк, който работи изключително директно без посредници.

Видео: Какво трябва да знаят участниците

Пакет документи

Чрез издаване на гаранционно задължение банката рискува собствените си средства, които трябва да бъдат изплатени, когато гаранцията идва лизучаване на. В бъдеще клиентът е длъжен да върне тези пари, така че банката трябва да се увери, че клиентът е платежоспособен.

Необходимият пакет документи зависи от конкретната банка, но основните й компоненти са:

• формуляр за кандидатстване;
• копия на TIN, извлечение от ERGUL, издадено преди не повече от 30 дни;
• нотариално заверено копие от протокола от учредителното събрание, копие от удостоверението за регистрация;
• актуален списък на всички участници в LLC и копия на техните паспорти;
• копия на лицензи и сертификати;
• отдаване под наем или собственост на помещения;
• копия на документи, упълномощаващи ръководителя и главния счетоводител, както и техните паспорти;
• копие от проекта за обезпечена транзакция;
• баланс, отчет за печалбата и загубата за последната година;
• финансови отчети за последните шест месеца;
• когато STS се нуждае от декларация за разходите за доходи за последната година, когато UTII - данъчна декларация;
• удостоверение за отсъствие на дългове;
• одитен доклад и др.

Също така банката може да изиска копия от документацията за успешно изпълнени подобни договори и подобно потвърждение на надеждността на компанията.

Изисквания

Преди банката да приеме гаранция, клиентът ще бъде проверен за финансова стабилност.

Главницата трябва да отговаря на следните изисквания:

• период на дейност на пазара най-малко 6 месеца;
• оборотът трябва да съответства на размера на задължението;
• не трябва да има нерентабилни периоди в отчитането, освен сезонните;
• кредитната история не трябва да предвижда дългове, а понякога банката изисква липсата на заеми;

Често трябва да имате банкова сметка в същата банка.

проба

Законът на Руската федерация не диктува строги изисквания за подготовката и появата на споразумение за банкова гаранция. Регулаторната рамка обаче диктува основните разпоредби, които трябва да бъдат в това споразумение.

Основни законодателни документи:

• за държавни и общински договори - закон 44-ФЗ;
• за определени видове юридически лица - закон 223-FZ;
• раздел 4, чл. 368 част 1 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Проби от основните документи:

Как да проверя в регистъра на гаранциите

Всички гаранции, издадени съгласно Закон 44-FZ, задължително се вписват в регистъра. За проверка е необходимо да посетите портала на Единната информационна система за поръчки. Според чл. 45 стр. 11 от Федералния закон № 44-FZ, информацията трябва да бъде въведена в системата в рамките на един ден от датата на регистрация на гаранцията.

Други гаранции, издадени въз основа на 223-ФЗ, не се вписват в регистъра, проверката им е възможна на уебсайта на Централната банка в раздела на указателя на кредитните организации. Тук трябва да намерите банката, оборотния лист и колона № 91 315 - обороти при гаранция.

В колона № 91 325 ще видите цифра, която трябва да се сравни с размера на гаранцията:

• нула или по-малко - оборотът не отразява издаването на гаранция;
• равни или повече - банката дава гаранции.

За малки количества обаче данните могат да бъдат въведени в края на тримесечието.

Списък на банките

Министерството на финансите ежемесечно предоставя списък на банките, на които е разрешено да издават банкови гаранции. Ето защо можете да намерите информация в списъка на такива финансови институции на уебсайта на Министерството на финансите.

Валидност на получаването

За да може бенефициентът да получи размера на възнаграждението по гаранцията, е необходимо обосновка.

Такива основания могат да бъдат:

• изпълнителят не е спазил условията на сделката;
• изпълнителят отказва да предостави документи, доказващи правилното изпълнение на договора;
• в случай на нарушение на условията на основната сделка от страна на изпълнителя.

Списъкът на необходимите документи трябва да бъде посочен в гаранционното споразумение.

Разходи и пример за неговото изчисляване

1. След съответните тристранни преговори с инициатора на транзакцията, TCC като представител на бенефициента / заемодателя и главницата / заявителя на BG като кредитополучател, се подписва договор за заем за финансиране на инвестиционния проект на принципала / кандидата / кредитополучателя. Това споразумение за заем се предоставя на банката, която го издава.

2. Кредитополучателят / Заявителят / Главният служител инициира банков служител, който издава информационно писмо от издаващата банка (RWA) за намерението да издаде банкова гаранция на неговия адрес, докато изпраща копия от писмото от официалния имейл на издаващата банка на E-mail: Този имейл адрес е защитен от спам ботове , Трябва да имате активиран JavaScript, за да го видите. (на нашата компания), както и за трето лице - до крайния бенефициент-кредитор.

Така ние получаваме правото да подпишем съответното споразумение за осигуряване на приходи от банков инструмент с известни на нас финансови институции, които се съгласяват да работят с нас при определени условия. Ние също така предоставяме това споразумение на издаващата банка за издаване на BG на адреса на крайния бенефициент.

3. В съответствие с нашето писмо до Кредитополучателя / Главницата и Споразумението за получаване на инвестирани назаем средства, предоставени на банката, Главният / заявител на БГ инициира изпращането от издаващата банка чрез предварителна консултация на SWIFT MT799 към сметката на крайния бенефициент в банката финансираща. В случай на проблеми с получаването на предварителния съвет SWIFT MT799 от приемащата банка, заявителят / кредитополучателят ще организира електронната поща на заверено копие от предварителния съвет на SWIFT MT799 от официалното електронно писмо на издаващата банка до банката на бенефициента и (копие от CC) на кредитора.

4. В рамките на 3 (три) банкови дни след получаване и потвърждаване на предварителния съвет на SWIFT MT799 от издаващата банка на Кредитополучателя, Финансиращата банка ще изпрати SWIFT MT799 за готовността си да приеме BG по SWIFT MT760 и потвърди наличието на средства.

5. В рамките на 3 (три) банкови дни след получаване и потвърждение на SWIFT MT799 за готовност за приемане на BG от банката на бенефициента, издаващата банка на Кредитополучателя ще изпрати BG чрез SWIFT MT760 до приемащата банка, посочена от Кредитора за определения бенефициент. Ако е необходимо, заявителят / кредитополучателят ще организира едновременното изпращане на електронно писмо на копие на SWIFT MT760 от официалната електронна поща на издаващата банка до банката на бенефициента и (копие от CC) на кредитора и (ако е на разположение на неговия представител).

6. В рамките на 7 (седем) банкови дни след получаване и успешна проверка на SWIFT MT 760 в съответствие със Споразумението с кредитора, Издаващата банка ще изпрати оригиналния финансов инструмент на Получаващата банка по куриер.

7. Изплащането на Заема на Кредитополучателя ще бъде извършено от Кредитора изцяло (LTV%) или в договорените суми в съответствие с графика и други условия, предварително договорени в Споразумението с Кредитора.

Здравейте скъпи колеги! Тази статия ще се фокусира върху получаването на банкова гаранция. Тази тема е актуална за повечето участници в обществени поръчки, които са станали победители в правителствени търгове или искат да използват BG като сигурност за заявлението. Поради тази причина ще се опитам да разгледам възможно най-много всички етапи на получаване на БГ и ще ви дам стъпка по стъпка алгоритъм, който ще ви позволи безопасно да преодолеете всеки етап. Ще има много информация, така че можете да си направите чаша кафе и да отделите 10-15 минути за изучаване на статията. И така, да вървим ...

1. Концепцията за банкова гаранция

Стъпка 2 Разберете в избраната банка при какви условия е възможно да се издаде необходимия BG, както и какъв списък с документи трябва да се предостави за получаването му.

Стъпка 3 Съгласете се за тарифа.

Стъпка 4 Попълнете заявление за BG и го изпратете заедно с пакет документи.

Стъпка 5 Съгласете проекта на BG.

Стъпка 6 Плати сметката.

Стъпка 7 Вземете BG.

Ето как изглежда процесът на получаване на банкова гаранция.

Действия на участника в поръчката след изпълнение на БГ

Етап 1. Получавайте в банковата институция следния пакет документи, който трябва да включва:

1. едно копие от сключения договор за предоставяне на банкова гаранция;
2. оригиналът на самия БГ;
3. извлечение от регистъра на банковите гаранции.

Стъпка 2 Проверете издадената гаранция за нейното съответствие с тези, установени в член 45 44-FZ.

9. Колко струва банкова гаранция?

И в края на днешната статия бих искал да кажа няколко думи за цената на банкова гаранция. Процесът на получаване на банкова гаранция е близък до получаване на заем от банка. Всъщност това е услуга, цената на която зависи от търсенето и предлагането за нея. И както знаете, търсенето създава предлагане. Следователно, разходите за издаване на BG в различни банки могат да варират значително.

Нека помислим какво може да повлияе на крайната цена на BG.

на първо място, това е размерът на гаранционната сума.

на второ място, това е темата и продължителността на БГ.

трето, това е наличието или отсъствието на обезпечение (залог). Гаранцията без сигурност е по-скъпа. В момента комисионната за издаване на БГ варира от 1% до 10%. Средно тя е 3-5%. По-долу ще намерите пример за изчисляване на цената на BG, предоставена като гаранция за изпълнение на договора.

Пример за изчисляване на цената на банкова гаранция

Да предположим, че даден участник спечели договор за ремонт на детска градина. NMCC за това съоръжение е 30 000 000 рубли. Размерът на гаранцията за изпълнение на договора, установена в документацията, е 30% от NMCC, т.е. 9 000 000 рубли. Срокът за ремонтните дейности по договора е 12 месеца (1 година). Например, вземете лихвения процент за издаване на BG равен на 3%.

Сега ще изчислим цената на BG:

30 000 000 х 30% х 3% х 1 \u003d 270 000 рубли.

Така се оказва, че за да получи поръчка на стойност 30 милиона рубли, победителят трябва да закупи BG за 270 хиляди рубли, което е много по-изгодно от изтеглянето на 9 милиона рубли от оборота на организацията за 12 месеца и прехвърлянето им в сметката на клиента.

Това е всичко за днес. Ще се видим в следващите статии.

P.S .: Ако статията ви е харесала, сложете „харесвания“ и я споделете с приятели и колеги в социалните мрежи.

Банкова гаранция какво е това

Здравейте. Вчера бях на работа в готин ресторант - клиентът си уговори среща.

След доста обилна вечеря той обясни ситуацията си.

Той планира голяма сделка, но втората страна изисква най-надеждното обезпечение. Предложих му опция с банкова гаранция - тя каза, че това и какви са основните характеристики.

Това напълно му подхождаше, след което се преместихме да продължим срещата в караоке. След няколко дни исках да ви кажа всички подробности относно този вид гаранция. Отивам.

Банкови гаранции

Банковата гаранция е един от начините за осигуряване на изпълнението на задължения, при които банка или друга кредитна институция (поръчител) издава писмено задължение по искане на длъжника (главницата) да изплати на кредитора (бенефициента) парична сума при предоставянето им с искане за нейното плащане.

Изискванията за гаранцията, използвана от участниците в поставянето на държавната поръчка, както и редът за нейното предоставяне и издаване са установени от Федерален закон 44-FZ „За договорната система в областта на поръчките на стоки, работа и услуги за осигуряване на държавни и общински нужди“.

При сключване на държавния договор чрез електронен търг победителят е длъжен да предостави сканирано копие от банковата гаранция, посочващо съществените условия на държавния договор - размера на гаранцията, продължителността, името на клиента, изпълнителя и предмета на договора.

Това копие е приложено под формата на електронен документ чрез електронната платформа, на която се е провел търгът.

Издадената банкова гаранция е документ, който не може да бъде върнат, тъй като „не е необходим“. В съответствие с действащото законодателство банкова гаранция се прекратява при следните условия:

• при плащане на бенефициента на сумата, за която е издадена;
• в края на периода, посочен в гаранцията, за която е издадена;
• в резултат на отказа на бенефициента от правата му по гаранцията и връщането му на поръчителя;
• писмено изявление от бенефициента относно освобождаването на поръчителя от задълженията му.

Прекратяването на задълженията на поръчителя на горните основания не зависи от това дали гаранцията е била върната на него, поръчителят, узнал за прекратяването на гаранцията, трябва незабавно да уведоми за това главницата.

Източник: http: //site/gosgarant.ru/bank-guarantees/

Как е сделката за регистрация на БГ?

Банкова гаранция е банка, която поема определени финансови задължения по договори, предприети от нейния клиент.

За клиента използването на гаранция означава възможност за участие в големи договори и повишаване статута на надежден партньор.

Ето определението, дадено от Гражданския кодекс на Руската федерация. Тя може да се счита за основна.

По силата на банкова гаранция банка, друга кредитна институция или застрахователна организация (поръчител) дава, по искане на друго лице (главница), писмено задължение за изплащане на главния кредитор (бенефициент) в съответствие с условията на задължението, дадено от поръчителя, парична сума при представяне от бенефициента на писмено искане за неговото плащане.

За окончателна яснота ще анализираме процеса на предоставяне на BG по-подробно.

Общата схема е доста проста:

1. Клиент (индивидуален предприемач или юридическо лице), който планира да сключи основен договор, кандидатства пред банката (или няколко банки) с молба за гаранция.
2. Въз основа на пакет документи банката взема решение за предоставяне на услуги или отказ.
3. Ако банката се е съгласила, клиентът отваря разплащателна сметка в нея и плаща комисионна.
4. В случай на неуспех на транзакция по вина на клиента (главница) или в други случаи, когато клиентът има задължения по гарантирания договор, тези дългове се изплащат от банката (разбира се, в рамките на договорената сума).

С прости думи

Трябва да се разбере, че за да се получи БГ, е необходимо притежание на обезпечено имущество с подходяща стойност.

По този начин тази услуга се отнася не толкова до застраховката (застрахователен договор е малко залог), а до управлението на ликвидността.

Банката всъщност не гарантира действителните дългове на клиента, но че ще замени тези дългове за своя залог (недвижими имоти, оборудване), който не е достатъчно ликвиден, за да осигури задължения по договора сам.

Такава услуга ускорява притока на средства, което е от полза за всички страни по сделката.

Източник: http: //site/biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

Акредитиви и гаранции. Как работи

Купувачът на стоката се интересува от закупуване на стоки с разсрочено плащане, а продавачът се интересува от поддържане на пазарите за продажби.

Продавачът е готов да достави стоки с разсрочено плащане (продуктов кредит), но изисква допълнителни гаранции за плащане. Решението на проблема в случая е използването на банкова гаранция.

След сключване на договор (1), предвиждащ доставката на стоки на база последващо плащане, купувачът (главница) се обръща към банката (обикновено обслужваща) с искане за предоставяне на банкова гаранция за плащане и предоставя на банката пакет от необходими документи (2).

Банката издава банкова гаранция (3) в полза на продавача (бенефициент на гаранцията), съдържаща задължението на банката да изплати на бенефициента определена сума пари, в случай че купувачът не изпълни задълженията си за плащане на доставените стоки.

Банкова гаранция се изпраща на получателя директно или чрез обслужващата го банка.

Внимание!

След получаване на банкова гаранция, продавачът доставя стоките (работи, услуги) (4). След времето, посочено в договора, купувачът плаща за доставените стоки.

В случай на неплащане доставчикът подава искане за плащане на гаранция към гарантиращата банка, която след проверка на заявения иск за спазване на гаранционните условия изплаща необходимата сума на бенефициента (доставчика).

По подобен начин могат да бъдат предвидени и други договорни задължения: за доставка на стоки, за връщане на авансово плащане в случай на недоставяне, за гаранционно обслужване на доставеното оборудване и др.

След сключването на договора (1) за доставка на стоки (извършване на работа, предоставяне на услуги), в който документ за акредитив се предоставя като форма на сетълмент, купувачът (поръчителят на акредитива) се обръща към обслужващата банка с заявление за откриване на акредитив (2).

Основните условия на акредитива като правило са посочени в договора (1).

Едновременно с заявлението купувачът предоставя на банката парично покритие в размер на акредитива (прави резервация на средства).

Ако е необходимо, купувачът може да се обърне към банката с искане за отваряне на акредитив с предоставяне на разсрочване на купувача за прехвърляне на покритие.

При сключване на споразумение с банката за откриване на такъв акредитив (споразумение за откриване на открит акредитив), паричното покритие се предоставя на банката в съответствие с договорения график, но не по-късно от крайния срок за изплащане на акредитива.

След като получи от спонсора (купувача) всички необходими документи и сключи договора, банката на купувача (банка-издател) отваря акредитив (3) - изпраща съответно съобщение до банката на продавача.

Банката на продавача (съветваща банка) обявява откриването на акредитив на продавача (бенефициента) (3).

След получаване на уведомление за откриване на акредитива, бенефициентът (продавачът) извършва превоза на стоките (работа, услуги) (4).

За да получи плащане за изпратена стока, продавачът предоставя пакет от документи (5), посочени в акредитива на съветната банка.

В зависимост от условията на акредитива, съветващата банка може или да бъде упълномощена да плаща с акредитив (5), или трябва да препрати представените документи на издаващата банка.

След проверка на документите, банката извършва плащане с акредитив (6). Ако документите са изпълнени в нарушение на условията на акредитива, плащането се извършва с предварителното съгласие на купувача.

Ако представените документи са съставени в пълно съответствие с условията на акредитива, плащането по акредитива се извършва от банките, независимо от мнението на купувача и условията за предоставянето им с парично покритие по акредитива.

След плащането на акредитива документите, получени по-рано от продавача, се прехвърлят на купувача.

Източник: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

Банкова гаранция като начин за осигуряване на изпълнение на задълженията

Банковата гаранция е начин за осигуряване изпълнението на задълженията на компания на доставчик на стоки или услуги към клиент.

В Русия банковата гаранция все още не е намерила толкова широко приложение, както в чуждите страни. Напоследък обаче популярността на този вид ценни книжа за изпълнение на задълженията се увеличава във връзка с използването на банкова гаранция за осигуряване изпълнението на държавните договори.

Банкова гаранция е писмено задължение на банка или друга кредитна институция, застрахователна организация (поръчител), поета по искане на друго лице (главница), по силата на което поръчителят при спазване на условията, предвидени в това задължение и по искане на главния кредитор, трябва да плати на последната определена сума ,

На практика терминът „гаранция“ често се използва като синоним на „гаранция“.

Банковата гаранция обаче се различава значително от всички други методи за обезпечаване изпълнението на задължение.

Приликата между гаранцията и гаранцията е, че както поръчителят, така и гаранцията поемат върху себе си задължението да платят парична сума в случай на неизпълнение от длъжника. Участниците във връзката са еднакви.

Характеристика на банковата гаранция е еднопосочна транзакция. Тя е независима и независима от задължението, което предоставя.

Дори ако гаранцията се отнася до това задължение (разбира се, не може да има банкова гаранция без задължението, което тя предвижда) наличието на предвиденото от банковата гаранция задължение за изплащане на паричната сума на длъжника на длъжника и неговото изпълнение по никакъв начин не е свързано с динамиката на задължението, което се предвижда да осигури.

Поръчителят не е освободен от изпълнение на задълженията си, дори ако основното задължение е прекратено или е обявено за невалидно, банковата гаранция продължава да е валидна.

Внимание!

Банковата гаранция се характеризира с неотложност и неотменимост, което означава, че поръчителят няма право едностранно, т.е. без съгласието на бенефициента да се откаже от поетите задължения.

Отменящите се гаранции са изключително редки, тъй като не съответстват на характера на банковата гаранция и предизвикват недоверие сред бенефициентите.

Бенефициентът може да се откаже от правото на претенция на третото лице към поръчителя само ако самата гаранция предоставя такава възможност.

Банковата гаранция е силно формализирани отношения. За издаване на банкова гаранция Принципалът плаща гаранция на поръчителя.

Ползи

Въпреки факта, че издаването на банкови гаранции се извършва на възстановяване, клиентите се възползват от използването му, така че банкова гаранция позволява да се избегне отклоняването на средствата от обращение. И това не е единственото предимство на използването му.

Предимства на банкова гаранция за Кредитополучателя:

1. банкова гаранция дава възможност за участие в доставката на стоки и предоставянето на услуги за държавни и общински клиенти,
2. банкова гаранция дава възможност за получаване на стоков заем от контрагент, обезпечен с банкова гаранция,
3. възможно е да се отложи плащане на сумата по договора за предоставяне на стоки или услуги за периода, за който е издадена гаранцията,
4. гаранционната такса обикновено е по-ниска от лихвата по заема,
5. има програми за предоставяне на банкова гаранция без допълнителна сигурност,
6. като същевременно се опростява процедурата за издаване на банкова гаранция, разликата в цената на банковите услуги се увеличава.

Предимства на банкова гаранция за заемодателя:

• гаранциите са по-надеждни и бързи за изпълнение;
• банкова гаранция дава възможност за изпълнение на задълженията на договарящата се компания към клиента, ако доставката или работата не е извършена или не се извърши, както е предвидено в договора;
• банкова гаранция разпределя рисковете между изпълнителя и клиента, подписали договора;
• тази форма на обезпечаване на задължението стимулира изпълнителя точно и своевременно да изпълнява задълженията си под заплахата да представи претенции на клиента относно неправилното изпълнение на задълженията по държавния договор;
• гаранцията защитава клиента от рискове, свързани с авансови или периодични плащания към изпълнителя;
• наличието на банкова гаранция помага на клиента да оцени финансовото състояние на изпълнителя и като правило свидетелства за способността му да изпълнява задълженията си по основния договор, тъй като съгласието на банката да издаде гаранция на изпълнителя показва стабилно финансово състояние на доставчика.

Обекти и предмети

Участници в банкови гаранционни отношения са:

1. Гаранция.
2. Принципал.
3. бенефициент

Гарант може да бъде само банка, друга кредитна институция, застрахователно дружество.

В съответствие с измененията на Федералния закон 94-ФЗ „За поставяне на поръчки за доставка на стоки, изпълнение на работа, предоставяне на услуги за държавни и общински нужди, които влязоха в сила на 2 август 2010 г. застрахователните компании от списъка на организациите, които могат да издадат гаранция за гарантиране на държавен договор, бяха изключени.

Гаранция, издадена от всяко друго юридическо лице (търговско или нетърговско), държавен орган или местна власт, е невалидна, тоест недействителна, тъй като всички тези субекти нямат право да издават банкова гаранция.

Главница е всяко лице, което е длъжник по някакво задължение. Това може да бъде задължение за заем, договор за продажба, лизинг и т.н.

Бенефициент е всяко лице, което е главен кредитор по задължение, което е обезпечено с банкова гаранция.

Инициативата за формиране на отношения по отношение на банкова гаранция принадлежи на принципала. По негово писмено искане се издава гаранция. Позицията на бенефициента няма правна стойност.

Въпреки че на практика инициативата на длъжника е продиктувана от изискванията на кредитора. Например, при сключване на договор за покупко-продажба, при който е възможно да се плаща за стоки на вноски, продавачът може да изиска задълженията на купувача да плати за стоките да бъде предоставена с банкова гаранция.

Желанието да стане гарант се изразява от банка или друга кредитна институция чрез издаване на подходящо писмено удостоверение.

Видове BG

В зависимост от целта на банковата гаранция могат да бъдат разграничени няколко вида.

Гаранция за наддаване или Гаранция за наддаване служи за осигуряване на изискванията за плащане на страната, която организира търга, спрямо страната, която прави офертата, ако последната или отхвърли офертата, или отмени заявлението след наддаването, или откаже да подпише договора или да предостави допълнителни гаранции за неговото изпълнение.

Гаранция за плащане. Този вид гаранция се използва за осигуряване на задълженията на купувача за плащане към продавача.

Използва се като правило, когато сетълментът се извършва при получаване на стоки (услуги) от главницата или в случай на кандидатстване за стоков заем. Обикновено гаранцията за плащане е безусловна, т.е. предвижда плащане при първото искане на бенефициента.

Гаранция за митническо плащане. Този вид банкова гаранция се издава на предприятията вносители, така че те да могат да осигурят митнически плащания, да могат да изплащат размера на изискваните от митническите органи разходи, неустойки за загуба, повреда, доставка на стоки без разрешение от митническите органи в нарушение на установените условия за износ от митническия склад.

Гаранция за изпълнение. Гаранцията за изпълнение е задължение на банката да заплати на купувача договорените суми или неустойки по негово искане, ако задълженията на продавача по договорните му отношения не са изпълнени или са изпълнени неправилно.

Възстановяване на суми гарантирано. Той представлява задължението на банката да върне сумата на авансовото плащане (или неизползваната му част) в случай, че продавачът не изпълни задълженията си за доставка на стоки, предвидени в договора.

Гаранция за погасяване на заем. Такава банкова гаранция се използва за предоставяне на кредитни операции.

В зависимост от условията за изплащане на сумата пари на бенефициента, може да се разграничи гаранция при поискване (безусловна) и условна гаранция.

В първия случай плащането се извършва при първото писмено искане на бенефициента, в съответствие с условията на гаранцията.

Във втория случай поръчителят също трябва да извърши плащане в съответствие с условията на гаранцията по писмено искане на бенефициента, но вече придружено с документи, доказващи или потвърждаващи неизпълнението на задълженията на главницата (неправилно изпълнение) на неговите задължения.

Банковите гаранции са обезпечени и необезпечени. Обезпечена гаранция предполага наличието на залог на имущество или друг метод на обезпечение, докато необезпечен е просто писмено задължение на банката.

Също така гаранциите се разделят на преки и насрещни гаранции. В първия случай самата гаранционна банка поема задължението към бенефициента.

Внимание!

Обратна гаранция се издава, ако банката от името на главницата изисква издаване на гаранция от друга банка (включително чуждестранна), като е издала насрещно задължение.

Потвърдената банкова гаранция може да бъде потвърдена изцяло или частично от друга банка - потвърдена банкова гаранция, която носи солидарна отговорност към бенефициента.

Няколко банки, действащи чрез основната банка-гарант, могат да участват в издаването на банкова гаранция наведнъж, в този случай се издава синдицирана (консорциална) гаранция на банката.

Такива гаранции се прилагат при големи транзакции (включително международни) и колкото повече банки участват в издаването на гаранция, толкова по-скъпа е тази услуга.

Отношения между страните при издаване на гаранция

Въпреки факта, че банковата гаранция е еднопосочна транзакция и когато тя е сключена, волята само на една страна (поръчител) е достатъчна, правната връзка между поръчителя и главницата има сложно съдържание. Регистрацията на банкова гаранция се извършва на няколко етапа.

Основният регулаторен акт, регулиращ отношенията между страните, е Гражданският кодекс на Руската федерация. За държавни или общински договори изискванията за банкова гаранция и редът за нейното осигуряване са установени от Федерален закон 94-ФЗ „За поставяне на поръчки за доставка на стоки, извършване на работа и предоставяне на услуги за държавни и общински нужди“.

Гаранционни етапи:

• Главницата изпраща писмено искане до Гарантора за гаранция. Без такова искане банкова гаранция не е валидна.
• Поръчителят взема решение относно възможността за издаване на гаранция.
• Възложителят и Гарантът сключват споразумение, което ще урежда отношенията им, ще определя правата и задълженията.
• Принципалът плаща таксите на Гаранта за издаване на банкова гаранция.
• Поръчителят дава на принципала банкова гаранция. Той определя размера на сумата, за която е издадена, формулира условията за плащане, посочва продължителността на гаранцията, списък на документите, които Бенефициентът трябва да представи заедно с искането.
• Принципалът прехвърля банковата гаранция на Бенефициента. Издадената банкова гаранция трябва да съдържа информация, която позволява на бенефициента да провери следното:
  • че гаранция се издава от лице, което има право да го прави, което следва да бъде посочено в лиценза ѝ;
  • че лицето, което подписва документа, е упълномощено да извършва такива действия. В тази връзка бенефициентът трябва или да се запознае с лиценза на поръчителя, или заверено копие от лиценза да бъде предоставено заедно с гаранцията.

Връзка при обстоятелствата на гаранцията

В случай на условията, посочени в договора, Бенефициентът има право да изиска от поръчителя плащане на сумата или част от тях.

Искането се представя в писмена форма, като приложените към него документи, посочени в гаранцията.

Трябва да се посочи и как главницата е нарушила задълженията си. Бенефициентът трябва да извърши тези действия преди изтичането на банковата гаранция.

Поръчителят трябва да разгледа искането на бенефициента и приложените към него документи в разумен срок.

Той също така е длъжен да упражнява разумни грижи, за да установи спазването на това изискване и приложените документи с условията на банкова гаранция.

При разглеждането на изискванията на бенефициента решаващият фактор е формалното съответствие на изискванията на бенефициента и приложените към него документи с условията на банковата гаранция, а не изясняване на вината на бенефициента или анализ на връзката между бенефициента и главницата.

Има само две причини за отказ на иск. В първия случай претенцията и / или приложените към нея документи не отговарят на условията на гаранцията, във втория случай искането и / или документите, приложени към нея, се представят в края на периода, определен от гаранцията.

Поръчителят е длъжен незабавно да уведоми бенефициента за отказа да удовлетвори изискванията му, както и да информира причините за такова решение.

Поръчителят трябва незабавно да информира бенефициента и главницата за получената от него информация, че основното задължение е изпълнено изцяло или частично, или е прекратено по други причини, или е невалидно; в този случай сумите, договорени от гаранцията, не се прехвърлят на бенефициента.

Но ако след такова уведомяване бенефициентът отправя повторно искане, поръчителят е длъжен да го удовлетвори.

Задължението на поръчителя спрямо бенефициента е ограничено до плащането на сумата, за която е издадена гаранцията.

Това се дължи на факта, че поръчителят изпълнява задължението си в резултат на изплащане на сумата на пари от договорената гаранция на бенефициента. Поръчителят не носи отговорност за загуби, не плаща неустойки и т.н.

Отговорността на поръчителя не се ограничава до определената сума в случай, че поръчителят не изпълни поетото задължение или го изпълни недобросъвестно.

В този случай бенефициентът може да понесе загуби, например, ако поръчителят не е разгледал искането си в разумен срок. Следователно загубите на бенефициента се компенсират над сумата, за която е издадена банковата гаранция.

Поръчителят има право да поиска от главницата чрез регрес, възстановяване на сумите, изплатени на бенефициента по банковата гаранция, при условията, определени със съгласието на поръчителя и главницата, и гаранцията за която е издадена.

Споразумението може да урежда задължението на главницата да обезщети поръчителя за имуществените му загуби както в пълен, така и в частичен обем.

Същото споразумение може да съдържа условия за освобождаване на главницата от отговорност, срока на изплащане от главницата на поръчителя на съответните суми и др.

Внимание!

От главницата не може да се изисква да плати сумата, платена от поръчителя на бенефициента, не в съответствие с условията на гаранцията или за нарушаване на задълженията му към бенефициента.

Съгласно ал. 2 на чл. 379 от Гражданския кодекс на Руската федерация, такова условие като пълно или частично обезщетение на съответните разходи на поръчителя може да бъде предвидено с банкова гаранция.

Прекратяването на банкова гаранция се извършва от бенефициента чрез заплащане на сумата, за която е издадена гаранцията (правилно изпълнение на задължението) или с изтичане на срока, посочен в гаранцията.

Също така гаранцията може да бъде прекратена чрез компенсиране на насрещния иск, чрез съвпадението на поръчителя и бенефициента в едно лице, невъзможността да се изпълни задължението и т.н.

Съгласно параграф 2 на чл. 378 от Гражданския кодекс, поръчителят е длъжен незабавно да уведоми главницата за прекратяването на банковата гаранция.

Бенефициентът може да се откаже от правата си под гаранция. В този случай бенефициентът може или да върне гаранцията, или да декларира писмено за освобождаването на поръчителя от задълженията си.

Източник: http: //site/www.souz-finance.com/info/article/articl1.html

Какво е банкова гаранция - с прости думи

Банкова гаранция е документ, потвърждаващ банкова гаранция на клиент. Присъствието му потвърждава, че изпълнителят ще изпълни договора, в противен случай банката ще възстанови всички загуби на клиента.

Ползи

Изпълнителят може да бъде сигурен, че в случай на неплащане на извършената от клиента работа, извършената работа ще бъде платена от банката под банкова гаранция.

За Клиента гаранцията е изгодна поради ниската си цена и възможността да плати на изпълнителя при непредвидени обстоятелства.

Гаранцията е много гъвкав и удобен инструмент за финансиране: ако се постигне споразумение с продавача за използването на гаранцията и купувачът получи разсрочено плащане, купувачът може самостоятелно да планира покупки и сетълменти с продавача, при условие че размерът на дълга на купувача към продавача не надвишава размера на банковата гаранция.

Предимството на банковата гаранция е, че помага да се избегнат различни рискове, дори ако се плаща определена комисионна.

Има различни плюсове и минуси на банкова гаранция за различни страни по транзакцията.

Предимства на банкова гаранция за организиране на кредитополучател:

1. След получаване и банкова гаранция става възможно доставката на стоки и услуги на държавни клиенти;
2. След получаване на банкова гаранция става възможно получаването на търговски заем, предоставен от банковата гаранция;
3. След получаване на банкова гаранция става възможно отсрочване на плащане по сключения договор за стоките и услугите, предоставени през гаранционния период;
4. Комисионната за гаранцията обикновено е по-ниска от установената банкова лихва върху търговски заем;
5. Редовните клиенти могат да предоставят банкова гаранция без обезпечение, съгласно определени програми;
6. След получаване на банкова гаранция по опростен начин, разликата в плащането за извършените услуги се увеличава.

Предимства на банкова гаранция за уреждане на кредитор:

• Издадените банкови гаранции имат висока надеждност и бързо изпълнение;
• Издадената банкова гаранция осигурява изпълнението на задълженията от изпълняващата организация по сключения договор към клиента, ако необходимите доставки на стоки или работа не са били извършени правилно;
• Издадената банкова гаранция преразпределя всички видове рискове между организациите на клиента и изпълнителя;
• Издадената банкова гаранция е мощен стимул за точното и правилно изпълнение на всички договорни условия по сключения договор, поради факта, че организацията-клиент може да предявява искове за нелоялно изпълнение на договорните условия;
• Издадената гаранция предоставя на клиента вид защита срещу различни рискове, свързани с авансови плащания към изпълнителя;
• Банковата гаранция предоставя възможност за оценка на финансовото състояние на изпълняващата организация, за да се идентифицира способността за изпълнение на възложените задължения, тъй като кредитната институция дава гаранция само на организации със стабилно финансово състояние.

недостатъци

Трябва да платите за гаранцията. Финансовите институции няма да предоставят такива услуги безплатно. И въпреки че разходите за отваряне и поддържане на банкова гаранция са по-малки от лихвите по заема, главницата все пак има допълнителни разходи.

Банката трябва да изплати обезщетение въз основа на едно вземане на кредитора, като извърши само официална проверка на представените документи за съответствие с условията на гаранционното споразумение.

Банковата гаранция не престава да се прилага с изпълнението на основното задължение.

За заемодателя на основното задължение съществува риск, свързан с отнемането на лиценза от финансовата институция, издала гаранцията.

И ако последователността от действия не е посочена в гаранционното споразумение в такъв случай, гаранцията може просто да престане да бъде валидна.

Има много модели на банкови гаранции, така че страните могат да изберат този, който най-добре отговаря на интересите на всеки.

Тъй като предимствата на едната страна често водят до недостатъци за другата, струва си да се търси баланс, когато и двете страни могат да си сътрудничат взаимно.

Дати на издаване и действие

Гаранцията се издава от банката (издаваща банка) за определен период, който може да бъде удължен със заповед на главницата.

Срокът за издаване на банкова гаранция варира в зависимост от вида на банковата гаранция и нейния размер. Банковите гаранции в размер до 30 милиона рубли често попадат в схемата за изрично издаване.

Внимание!

Банките и брокерите предлагат издаването на такива гаранции за 1-3 дни. Онлайн услугата VBC предлага издаване на изрична банкова гаранция за 1 час. Ако размерът на банкова гаранция е от 30 милиона рубли, срокът за издаване в банката е от 1 до 5 дни.

Всички банкови гаранции са неограничени и нямат краен срок на валидност.

Видове

Има различни видове гаранции: гаранция за плащане, гаранция за изпълнение на задълженията, гаранция за връщане на авансово плащане, гаранция за участие в търга и др.

Банкова гаранция за плащане - банката предоставя гаранция за изплащане на сумата, посочена в договора или споразумението в полза на продавача или изпълнителя.

Тендерна банкова гаранция (Гаранция за обезпечаване на заявлението) - документ, издаден от банката при заплащане на сумата в полза на оферента. Ако изпълнителят откаже да изпълни задълженията си или договорът не е подписан навреме.

Банкова гаранция за изпълнение на задължения - когато банката се ангажира, например, в случай на съответно заявление от продавача в полза на купувача, да плати определена сума пари, ако продавачът не изпълни задълженията си.

Банкова гаранция за връщане на авансово плащане - в този случай задължението на банката е да заплати авансовото плащане в полза на купувача, ако главницата не е изпълнила поетите задължения съгласно условията, които съдържа споразумението.

Банкови гаранции в полза на митническите и данъчните служби - в съответствие с ведомствената Заповед № 1281 от 7 декември 2007 г. Руската федерална митническа служба може и трябва да приема финансова гаранция за съответните плащания.

Такава гаранция се предоставя от банки и застрахователни компании, които задължително са включени в специалния регистър на ФКС на Руската федерация (тоест надежден).

Банкови гаранции за туристическите оператори - към туристическите компании, след получаване на лиценз, се поставят строги изисквания, а наличието на банкови гаранции за транзакции е едно от тях.

Според особеностите на плащанията към изпълнителя, видовете банкови гаранции са от два основни вида: безусловни (при поискване) и условни.

Условна банкова гаранция е задължение на банката да не плаща определена сума на изпълнителя на поръчка, но само при условие, че са предоставени документи, доказващи неплащане от клиента.

Безусловна банкова гаранция - предполага плащане от банката-гарант при първото искане на бенефициента (писмено) без допълнителни условия.

Всички гаранции са обезпечени и необезпечени.

Защитената банкова гаранция изисква определено обезпечение, което действа като обезпечение.

Залог може да бъде всяка собственост, собственост на клиента: недвижими имоти, стоки в обращение, оборудване, ценни книжа и др.

Необезпечена банкова гаранция на банката предполага липса на обезпечение и се издава въз основа на писмено задължение на банката.

Надеждната банкова гаранция има принципи като спешни и неотменими. При тези характеристики се приема, че банката няма право едностранно да отказва да плаща пари на изпълнителя.

Съществуват и други видове банкови гаранции, например, синдикирана банкова гаранция. Тази банкова гаранция се издава от няколко банки наведнъж, които оперират чрез една банка.

Синдицираната гаранция обикновено се издава за големи вътрешни и международни транзакции. Стойността му зависи от броя на финансовите организации, които участват в тази транзакция.

Освен това има и преки гаранции и насрещни гаранции. Пряката гаранция предполага, че плащането по задълженията ще бъде извършено от самата банка.

Обратната гаранция предполага, че банката, която я е издала, може да поиска насрещно плащане на задължения от банка трета страна, която също е страна по сделката.

Как да получите?

Има няколко начина да получите банкова гаранция, ще се опитаме да обясним накратко предимствата и недостатъците на всеки от тях.

• Bank. Най-дългият начин е директно да се свържете с банката, да изберете най-подходящата от всички банки, които предоставят BG, да съберете всички документи сами (вижте списъка тук) и изчакайте банката да даде отговор.
• Брокер. Този метод е по-прост, но може да изисква такса да бъде платена на брокера. Но не е нужно да събирате всички документи сами. Брокерът ще направи това за вас и ще изпрати заявления до различни банки, след което можете да изберете най-подходящия, готов да издаде гаранция според вашите условия.
• Автоматизирана онлайн услуга VBC. Най-лесният начин да получите банкова гаранция. Личен мениджър ще ви помогне да съберете всички необходими документи, както и да ги изпратите до всички банки партньори с няколко кликвания. Просто трябва да изберете най-удобната и подходяща за вас оферта.

Като инструмент за гарантиране на задълженията на изпълнителя към клиента, банковата гаранция днес се счита за един от най-ефективните варианти. В същото време е от полза и за двете страни по договора: клиентът получава гаранция за сигурна транзакция, а изпълнителят има възможност да не отклонява значителни суми от капитала от оборота за обезпечение.

Механизмът на неговото действие е следният:

• Получаване на гаранция.Изпълнителят кандидатства в банката за необходимия документ. Банката разглежда заявлението и решава въпроса. Изпълнителят заплаща такса за получаване на гаранция, чийто размер е определен процент от размера на гаранцията. Тогава документът се предава на клиента и ако той бъде приет, изпълнителят пристъпва към изпълнение на задълженията си.

• Възникване на гаранционен случай. Ако изпълнителят не е в състояние да изпълни задълженията си, клиентът трябва да се свърже с поръчителя с писмено изявление за възстановяване на средства. Има два вида гаранции - безспорни, когато след лечение банката трябва незабавно да плати необходимата сума, и условни гаранции. Условията, при които в този случай се извършват плащания за изпълнителя, са посочени в документите.

• Извършване на гаранционни плащания. В договора трябва да се уточни кога и по каква сметка трябва да се получат средства. Посочени са и размерите на наказанието за всеки ден закъснение.

След това идва прекратяването на банковата гаранция. В случаите, когато плащането от банката никога не е било необходимо, гаранционните задължения се анулират след изтичане на срока, посочен в договора. Също така, причината за признаването на документа като невалиден е писменият отказ на клиента от неговите искове по договора. По този начин банковата гаранция се превръща в отличен метод за застраховане на транзакции и намаляване на риска.

Финансовата компания RusFin е готова да предложи на компаниите в страната съдействието им за получаване на гаранционни задължения от банки при условия, благоприятни за вас. Ние взаимодействаме с водещи банкови организации, чиито имена са включени в списъка на надеждните поръчители на Министерството на финансите на Руската федерация. Наличието на голям брой партньори дава възможност да изберете най-подходящия вариант за вашата компания.