Лихва върху салдото по сметката. Начисляване на лихва върху салдото по карти на Сбербанк

Сега повечето банки не начисляват лихва върху собствения си баланс Парипо картовата сметка, по-точно, те го правят само по тарифа „При поискване“. Ставката включва 0,01% годишно. Но има и приятни изключения.

Има различни начининачисляване от банки на лихви върху лични средства по картата. Нека ги разгледаме по-подробно.

Дебитни карти с лихва

Същността на първия метод се състои в избора на дебитна карта, в която начисляването на лихва също се „пришива“ по тарифата за остатъка от средства. Този метод се практикува от малък брой банкови организации. Например, банковите карти на MDM Bank от две категории се таксуват с 3% годишно, това са категориите Infinite и Platinum.

Същото се наблюдава и с картата Platinum от банковата организация Tinkoff Credit Systems. Според него банката начислява 8% годишно върху остатъка на средствата (ако този баланс не надвишава 200 хиляди рубли, в противен случай се начисляват 4%).

Не е нужно да пишете никакви изтощителни изявления, за да изчислите лихвите, всичко се случва автоматично. В това обаче има известен недостатък - когато решите да смените картата си в друга от същата банка, лихвите просто ще спрат да се натрупват.

Лесно е да разберете това с пример: ако сте издали карта в MDM Bank Visa Platinumс начисляване на 3% годишно върху салдото по сметката и трябваше да издадете карта с транспортно приложение, тогава последното се счита за отделен продукт и начисляването на лихви по неговите тарифи не е включено. По този начин ще получите две възможности за решаване на проблема - или да откажете старата карта с начисляване на лихва, или да запазите и двете карти, като заплатите цената годишно обслужваневсеки от тях.

По същия принцип има специални "Печеливш карти", които банките създават за натрупване на средства. Promsvyazbank издава такава карта, като таксува до 4,5% годишно в рубли.

Спестовни сметки

При втория метод е предвидено, че към картовата сметка е свързана спестовна или спестовна сметка. Ако клиентът направи такова желание, тогава за него се открива отделна сметка и ще се начислява лихва върху остатъка от средства по нея. Този метод се използва от Банка Связной, Росбанк, Алфа-Банк, Руски Стандарт и др.

Например, в банката "Руски стандарт" е възможно да свържете "Спестовна сметка". Ако сумата на салдото по банковата карта надвишава 300 000, тогава върху този баланс ще се начисляват 10% годишно. Ако сумата е под 300 хиляди, тогава таксата се намалява наполовина (5%).

Алфа-Банк има няколко спестовни сметки наведнъж - "Моят сейф", "Блиц-доход", "Ценно време". Пакетът от услуги, който свързвате, времето, прекарано по сметката и минималната сума по сметката, пряко влияят върху доходността на спестовната сметка в Алфа Банк. По този начин максималната доходност по сметката "Ценно време" е 7,5% годишно в рубли.

Има едно усложнение, което е, че парите трябва да бъдат преведени в спестовната сметка от вашата картова сметка през банкомат или чрез банкиране (или с помощта на специалист, работещ в тази банка).

Ако салдото по сметката е под 100 хиляди рубли, тогава клиентите могат да свържат БЕЗОПАСНА сметка с помощта на карти на Svyaznoy Bank. В този случай те ще бъдат таксувани 10% годишно, но ако сумата надвишава 100 хиляди рубли, тогава лихвен проценте наполовина (5%).

Предимството на този метод е възможността да свържете акаунта към всяка карта. Например, ако сте собственик дебитна карта Cosmo Alfa-Bank, можете да напишете съответно извлечение и можете лесно да свържете спестовна сметка към тази карта. Същото може да се направи, ако разполагате с друга банкова карта.

Социални карти с лихва

Отделен случай от предишните два метода е натрупването по банкови карти, за които са предназначени избрани категорииграждани, например, за пенсионери. Тук практикуват и едната, и другата опция за изчисление, тоест картата директно с изчисляване на лихвите и натрупващата пенсионна сметка заедно. Средният лихвен процент за тези продукти е от 3 до 4% годишно. Например в AK Bars и Sberbank ще трябва да отворите пенсионна спестовна сметка към картата. В AK Bars ще се начисляват до 1,2% годишно по сметката "Натрупваща пенсия" (в зависимост от сумата по сметката), в Сбербанк - 3,5%. И Московската банка работи отделно " Пенсионна карта„И върху него се начисляват 4% годишно.

Кредитни карти с лихва върху остатъка от собствени средства

Доста интересни са продуктите кредитни карти, предвиждаща възможност за съхраняване на собствени средства на кредитополучателя върху тях, върху които се начислява лихва. Всъщност – такива карти са универсални – дебитни и кредитни. Стига да имат собствени средства - ползваш ги, но как собствени средстване е достатъчно, можете да използвате кредитния лимит.

Такива карти се предлагат за издаване от MTS-Bank, Svyaznoy Bank, Sovetsky Bank и редица други.

В MTS-Bank, в зависимост от вида на кредитната карта, ще се таксуват от 5 до 8% годишно. В Sovetskiy Bank с кредитна карта Такова вашето злато се таксува 7% върху остатъка на собствените средства, а в Svyaznoy Bank на Svyaznoy WORLD MasterCard - до 10%.

Можете да отворите дебитна сметка във всяка банка, като отделите минимално време за нея. Някои от тях предлагат допълнителни бонуси на своите клиенти. Печеливша опцияе натрупване на средства по банкова сметка според спестена сума от клиента за един месец. Ще разберем как се изчислява лихвата върху баланса на карта - услуга, предоставяна от банки - в тази статия.

Услугата се появи сравнително наскоро, но придоби популярност сред вложителите на институции. Работата е там, че ако е предоставена услугата за начисляване на баланса, тогава не можете да отворите отделна депозитна сметка, а просто да спестите част от средствата в банката. В този случай месечните пари ще бъдат кредитирани по сметката в размер на фиксирана ставка от съществуващата сума.

Как се изчислява лихвата върху салдото в различни банки

Допълнителна лихва може да бъде начислена под формата на парична сума или като бонус опция. обикновено, банкови картикомбинират няколко вида допълнителни такси. Те привличат нови клиенти и спестяват пари. Също така процентното връщане на част от сумата към депозита допринася за запазването на средствата в банката, а не за тегленето им от системата. Често се добавят не само задължителни такси, но и връщане на пари от покупки. Размерът на кешбека се определя не само от банките, но и от магазините или услугите, където се извършва покупката.

Тинков

Стандартната ставка за Tinkoff Bank по салда по дебитни сметки варира от 6 до 7% годишно. Най-популярният сред видове дебит, отчитайки баланса на средствата и изчисляване на дивиденти, се взема предвид Черната карта. Може да се спомене и пластмасата OneTwoTrip. Останалите оферти от Tinkoff също имат редица предимства, тъй като ви позволяват да получавате пари в брой от направени покупки. Например, можете да печелите пари от услуги като:

• Aliexpress под формата на 7-процентна точкова система
• eBay и Lamoda под формата на бонуси
• Авиокомпании под формата на натрупване на бонус мили
• Связной-клуб таксува от 5 до 10 процента

Кредитен лимит:

300 000 рубли

гратисен период:

55 дни

от 15%

от 18 до 70 години

Съображение:

Обслужване:

590 рубли

Сбербанк

Сбербанк не предоставя оферти, които изплащат пари в брой или таксуват допълнителна таксавърху салдото по дебита. За да получите лихва, трябва да отворите пълноценен дебит без възможност да изтеглите парите си до приключване на договора. Само социалните пенсии получават допълнителни такси. Доходността на сметката се изчислява от ставката от 3,5% годишно, която се изчислява ежедневно и се изплаща в края на месеца. Но сумата от 3,5% е валидна дори в ситуация, когато средствата са депозирани в сметката само за един работен ден.

Също така промоцията „Благодаря“ може да се счита за минимално връщане на пари от Сбербанк, според което клиентът има право да получи възстановяване на 0,5% от покупката. Понякога се издават бонуси до 50% от сумата, изразходвана в определени дни в магазините и в предприятията партньори на Сбербанк.

Visa Classic 100 дни без% Alfa-Bank

Кредитен лимит:

1 000 000 рубли

Гратисен период:

100 дни

от 11,99%

от 18 до 65 години

Съображение:

Обслужване:

От 590 рубли

Rocketbank

Картите с връщане на лихва по дебитна сметка са достъпни само за жители на Москва, Екатеринбург и Санкт Петербург, те се поръчват и от жители на други градове, но можете да ги вземете само на едно от горните места. Картите се таксуват до 8% годишно върху салдото по дебитната сметка.

За участие в банкова системамесечно е необходимо да плащате до 75 рубли, а ако сумата на средствата по сметката надвишава 30 000 рубли, тогава клиентът не плаща допълнително за услугата. Освен това се предоставя кешбек в размер на 1,5% от покупките, платени по банков път. След като натрупате 3 хиляди ракетни рубли, можете да ги замените с реални рубли и да платите за пълна покупка.

B&N Bank

Политиката на банката е променена от 1 февруари 2018 г. Преди тази дата са получени още карти допълнителни средства... Но сега техният брой с лихви по разплащателни сметки намаля и остана само на картите AirMiles (от 2-7%) и пенсионната карта (плащанията са 7%). Банката измисли друга система за плащане, а именно чрез откриване на допълнителна спестовна сметка, наречена "Касичка", където можете да поставите част от сумата от основната сметка и да получавате до 6,5% годишно.

Пощенска банка

Тарифата и картата "Спестовна" от Пощенска банка позволяват на клиента да натрупа значително количество салда депозит... В този случай предпоставка трябва да бъде съхраняването на средства с фиксирана сума в рамките на един месец. Самата лихва зависи от размера на средствата за спестяване, както и от тарифата. Максималната лихва - 7% може да бъде спечелена от тарифата "Pensionny", ако съхранявате повече от 50 хиляди рубли в рамките на един месец. При Базовата оферта начисленията варират от 3 до 5%.

Каква е разликата между дебитна карта и начисляването на лихва върху остатъка по депозита

Сметките, които са кредитирани със салдото на депозита, имат редица разлики от другите видове оферти. Тези разлики са както следва:

• Клиентът винаги има достъп до парите по разплащателната сметка, може да се разпорежда с тях по всяко време без връзка с договора за депозит
• Ще бъдат получени лихви, дори ако изтеглите цялата сума от сметката изцяло и след това попълните картата
• Сумата за теглене или депозиране на картата не е ограничена от условията на споразумението за депозит.

Карта с лихва върху остатъка или отделен депозит - какво е изгодно?

Невъзможно е да се каже със сигурност дали потребителска карта или пълноценна депозитна сметка е от полза. Ако клиентът е решен да извлече максимална полза от инвестицията и няма да използва инвестираните средства през годината, тогава си струва да отворите депозитна сметка. Можете да получите по-висок процент от него. Месечната печалба може да се изтегли или да продължи да се капитализира, тоест да се добави към основната сметка.

Ако клиент на банка просто иска да печели допълнителни пари за лични месечни разходи без излишни усилия и инвестиции, се препоръчва да отворите карта с лихва върху остатъка. Можете да получите връщане на пари и различни бонуси върху тях, подходящи са за ежедневна употреба, плащане за покупки. Всеки вид депозит в банката има своите предимства и недостатъци, важно е да изберете основната цел на инвестицията и да определите кой е по-изгоден преди всичко за вас.

Къде се превеждат лихвите по сметките?

Натрупаната валута на повечето карти с възможност за изплащане на салда по сметката се прехвърля в основната сметка. В този случай връщането на пари и бонусите могат да бъдат изброени като отделна бонус сметка. Всичко зависи от банката и избраната карта. Например в Rocketbank бонусите първоначално се конвертират в ракетни рубли и едва след това се обменят за истински пари. Понякога парите се превеждат в отделна сметка, но може да се използва толкова свободно, колкото и основната сметка, и двете са обвързани с валидна карта.

5 дебитни карти с най-добри лихви

Има тарифи и сметки, първоначално предназначени за издаване на големи дивиденти от остатъка на средствата по сметката. Използват се в няколко банки, клиентът ще трябва да плати за услугата им, но при съхранение на големи суми процентът, който се начислява върху останалите средства, напълно покрива разходите за поддържане на картата. Въз основа на благоприятните условия за отваряне с лихва можете да определите рейтинга на печелившите дебитни карти.

VTB мултикарта

Максималният размер на годишните плащания е 5% от сумата. Средствата се прехвърлят към работеща главна сметка, с която можете свободно да се разпореждате по всяко време. Сумата на салдото определя размера на дивидента, който ще бъде начислен. Минимална лихва(1%) се заплаща, ако остатъкът е от 5 до 15 000 рубли.

Максималната ставка (5%) се заплаща, ако остатъкът е от 75 до 100 хиляди рубли. Парите се изплащат до края на месеца, следващ месеца на начисляване на лихвите. Кешбек се предоставя до 2% при покупки, има бонуси за посещение на ресторанти.

Tinkoff черен

Картата на Tinkoff Bank предлага изгодни условия за бонуси и кешбек, както и лихва. Всички спестявания, които се съхраняват в работния дебит, ще могат да донесат на клиента на банката доход от 6% годишно. Ако картата е в чуждестранна валута, тогава 0,01% годишно се таксуват на баланс до 10 хиляди долара. Лихвата се начислява дори ако клиентът получава заплата по банковата карта.

Кредит Карта на Tinkoffплатина

Кредитен лимит:

300 000 рубли

Гратисен период:

55 дни

от 15%

от 18 до 70 години

Дебитна (платежна) карта е банка платежна карта, с който можете да плащате за покупки в онлайн и офлайн магазини, да получавате пари в брой от банкомати, да правите Парични преводи, а също и да получават заплата за това. От сметката на тази пластмасова карта можете да харчите средства, които са в рамките на наличния баланс по депозитната сметка, към която е свързана.
За да намерите най-добрата дебитна карта с лихва върху баланса, трябва внимателно да проучите офертите на различни банки. Само след като внимателно прочетете всички условия на услугата, можете да намерите най-изгодните опции.

• Тип платежна система ... Най-големите платежни системи на планетата са Visa и MasterCard. Тези карти се приемат за плащане в търговски обекти в повече от 200 страни;
• Начисляване на лихва върху салдото по сметката... V различни банкиусловията на начисляване могат да се различават значително и това се отнася не само за размера на лихвения процент, но и за процедурата за начисляване. Например, в една от най-популярните банки се начисляват 12% годишно за баланс до 500 хиляди рубли и само 4% годишно за всичко, което надвишава тази сума;
• Разходи за издаване и поддръжка на карта;
• Наличие на функцията за връщане на пари и други бонуси и привилегии... И така, при плащане на покупки и услуги с карта с функция за връщане на пари, определен процент от сумата на направената от него покупка се връща в сметката на клиента;
• Размерът на комисионната за теглене на пари от банкомати... Ако една банка не начислява комисионна за теглене на средства, тогава друга банка ще трябва да плаща за всяка операция;
• Граници на действие... Почти всички банки поставят лимити за теглене на пари на месец. Като правило това е 500-750 хиляди рубли.
• Наличие на мобилно приложение.

Рейтинг на печеливши дебитни карти с лихва 2017г

Име на дебитна карта	Лихва върху салдото по сметката	Връщане на пари за покупки
"Алфа Банк"	8%	10% отстъпка при покупки на бензиностанции и 5% в ресторанти и кафенета
-"PromSvyazBank"	5%	от 10 до 40%
- "Източен експресбанка"	от 2 до 7,5%	от 1,5%
-B&N Bank	от 2 до 7%	от 1 до 5%
- "VTB 24"	6,5%	1%

Добър ден, скъпи читатели!

актуална към 05.11.2017г

Всеки от нас понякога има нужда да отдели безплатни средства. Много хора предпочитат банкови депозити, без да знае за наличието на такава възможност като получаване на лихва върху остатъка на текуща сметкадебитна карта!

Нека първо разгледаме основните предимства на поставянето на средства на карти, по чиито сметки се начислява лихва върху салдото, а след това примери за такива карти (банки). Или с други думи, преглед на карти с лихва върху баланса.

Наличност на средства- по всяко време са налични средства както за теглене и плащане на стоки / услуги, така и за попълване.

Като поставите парите си в депозит, вие като правило (за да получите максимален процентвърху депозита) се съгласяват да не ги изтеглят в рамките на договорения срок (половин година, година и т.н.). В случай на предсрочно теглене, процентът се преизчислява автоматично по лихвения процент, който рядко надвишава 0,01% годишно. Често дори не е възможно да се попълнят депозити.

Фиксирана лихва- процентът не зависи от това дали теглите пари от сметката или обратно - депозит, лихвата се изчислява върху остатъка по сметката.

При депозита процентът директно зависи от периода на поставяне и размера на средствата.

Съгласно клауза 2 е необходимо да се направи резервация: ставката не зависи от сумата и времето (въпреки че и тук има изключения), но самата тя може да бъде променена по всяко време по инициатива на банката. Откривайки депозит - получавате 100% фиксирана лихваза целия срок на депозита.

Дори ако тарифите се повишат, пак ще имате същата ставка съгласно споразумението, при което е сключено споразумението. Разбира се, можете да затворите депозита и да го отворите при нов, по-благоприятен лихвен процент, но тогава всички натрупани лихви по текущия депозит ще изчезнат (не забравяйте - при поискване на банката).

За мен е много важна точка 1 – когато средствата винаги са налични. Никога не можеш да бъдеш 100% сигурен, че няма да имаш нужда от пари и определено можеш да ги сложиш за година-две и да не ги пипаш. Или да отворите депозит за по-малка сума? А къде е останалото, което може да е полезно? Точно така – към сметката с начислена лихва върху остатъка. Само тогава можем да кажем, че „парите работят постоянно“.

Застраховка на пари- средствата по разплащателната сметка на картата са застраховани, както и депозити (DIA).

По-долу е даден преглед на 3-те банки, които предлагат карти с лихва върху остатъка (към февруари 2017 г.):

Rocketbank

2) необходимо условие- разходи на месец в размер на 30 000 рубли за получаване на безплатна услуга (въпреки че SMS известията все още ще бъдат платени - 59 рубли / месец). В случай на неизпълнение, цената на услугата е 299 рубли / месец. (услуга + SMS = 358 рубли / месец, или 4 296 рубли годишно).

3) висок прагкредитиране на средства по сметка без комисионна - от 30 000 рубли.

4) картата и сметката се откриват само в офиса на банката лично.

5) малки лимити за теглене на пари в брой, особено ако условието не е изпълнено (разход за 30 000 рубли) - повече от 5 000 рубли на месец, вече се начислява комисионна за теглене (1,5%, поне 250 рубли).

Тинкоф Банк

Банката на Олег Тинков - Tinkoff тяхната Tinkoff Black карта с лихва върху баланса. Да видим какво предлагат:

предимства :

1) начислени лихвиоще По-долуотколкото Rocketbank и Bank Otkritie - 7% годишно(при 7,5%).

2) наличност на кешбек(кешбек) до 1% до 10% (от специални офертиот партньори е възможен кешбек до 30%). Кешбек в естествени "живи" пари (рубли).

3) възможност теглете пари в брой от всички банкомати по света без комисионна... Има само едно условие - операцията трябва да бъде над 3000 рубли (и не повече от 150 000 рубли на месец).

4) безплатно обслужване ако има салдо по сметката в размер на най-малко 30 000 рубли.

5) без комисионни за попълване, подлежи на попълване на сметката в период на фактуриранеза сума, която не надвишава 300 000 рубли.

6) до 20 000 рублиняма комисионна на месец за преводи от карта на карта.

7) в приложението водете чат.

8) в приложението е възможно да отворите депозити, сметки (в три популярни валути), да сключите застраховка, да вземете ипотека или да получите друга карта.

9) дистанционно отваряне на сметка и карта... Можете да поръчате карта в сайта и след няколко дни ще бъде доставена на удобно за вас време и място.

Мобилно приложение Tinkoff банка изглежда така:

недостатъци :

1) най-малкият процентв анкетата - 7% годишно.

2) има горна граница - 300 000 рубли... Само тази сума се начислява 7% годишно, за всичко по-горе - само 3%.

3) задължително условие е наличието на дебитни транзакции по картата- 3000 рубли на месец. Ако условието не е изпълнено, няма да има начисляване на лихва.

4) с остатък на средства в размер по-малко от 30 000 рубли се начислява комисионнатакса за поддръжка на акаунта - 99 рубли / месец.

5) Платени SMS известия- 39 рубли / месец

6) За попълване на сметказа сума над 300 000 рубли. - комисионна 2%от сумата (p.s. и защо да попълвате повече, ако повече от 300 000 рубли се начисляват само 3% годишно? (виж параграф 2)).

Разбира се, това далеч не е целият списък на банките, които начисляват лихва върху остатъка от средства по картата. Този преглед предоставя списък с банки, които използвам сега или съм използвал преди. Например, има още няколко банки, които трябва да имате предвид:

- Локо-банка. Те обещават доходност до 9%, но има условия, при които е необходимо да се извършват плащания през тяхната интернет банка за 10 000 рубли или повече. На уебсайта на banks.ru има отрицателни отзиви. Без опит в употреба.

- Touch bank (touchbank). Таксуване до 8% годишно. Без комисионни за поддържане на сметка (за сума от 50 000 рубли или повече). Използван около година... По време на употреба се усещаше, че банката е "сурова" (че самата банка, че приложението), въпреки че лихвата се начислява редовно. Отварянето (както и закриването на сметка и карта) става дистанционно, няма нужда да ходите никъде.
Мобилното приложение изглежда така:

Touch Bank има една забавна функция: когато картата (и сметката) е затворена, е невъзможно да се отвори отново картата в тяхната банка. Софтуерът на банката забранява това, дори ако клиентът промени решението си и наистина иска да го направи.

- Царевица. Да, това е и името на картата. 7,50% годишно се начисляват, ако има депозит от 250 000,00 или повече по сметката (горната граница е 10 милиона рубли). За по-малки количества процентът варира от 4% до 6%. Можете да зареждате през Евросет или от карти на други банки. Можете да теглите до 30 000 рубли на месец без комисионна от всеки банкомат, който приема MasterCard. Без опит в употреба, но мрежата има много положителни отзиви.

Ето най-популярните банки, които ви позволяват да получавате 7 или повече процента годишно върху салдото по сметката. Още повече са банките, които предлагат 3-5% годишно върху остатъка, но по разбираеми причини няма интерес към тях.

Според мен това е най-изгодно и атрактивно по отношение на качество, цена на услугата и размер на лихвите, това е - Rocketbank.
В момента го използвам.

Когато избирате карта с лихва върху баланса, основното е да разберете всички условия: цената на услугата, наличието на условия, при които се начисляват лихви, лимити и комисионни. И едва след като анализирате горните условия, вземете решение за избор на банка.

Какви банки използвате? Или може би отварянето на депозити е по-изгодно и по-удобно от съхраняването на пари на картата? Споделете вашето мнение в коментарите!

Има и преглед на дебитна карта с лихва върху салдото от RosEurobank, статия тук:. В допълнение, статията описва принципа на изчисляване на лихвите, плюсовете и минусите!

Добре дошли в моя блог!

Имам един приятел, той печели прилично и постоянно казва на жена си да си стои вкъщи и да не ходи на работа.

Но тя не може да седи и отива, като цяло, не заради заплата, а за комуникация по време на работа.

Тъй като основната парично предлаганеидва от съпруга си, тя вкара заплатата си в действие. За това й помогна банкова карта с начисляване на лихва върху остатъка.

Той не е теглил пари от няколко месеца, натрупа се прилична лихва - страхотен вариантза дъждовен ден. Какви са тези карти, четем в статията.

Повечето банки начисляват лихва върху салдото по сметката на дебитната карта при поискване, тоест 0,01% годишно. Тази ставка се счита за стандартна.

Има обаче и нестандартни банкови оферти, които дават възможност не само да се използва удобна "пластмаса", но и да се получат осезаеми приходи с негова помощ. Такива програми се наричат ​​"Печеливша дебитна карта".

Те са отлична алтернатива на депозитите, тъй като предполагат съпоставима месечна лихва върху баланса на картата.

В същото време парите за "пластмаса" могат да бъдат изтеглени и попълнени по всяко време, освен това сумата по сметката също попада под държавна програмазастраховка на депозити.

Основното условие, при което работи дебитна карта с лихва върху салдото, е винаги да има определена сума на нея (минимален баланс).

Ако поне един ден в месеца сметката имаше по-малко пари, лихва за целия месец не се начислява. По правило процентът зависи от размера на минималния баланс - колкото по-голям е той, толкова по-голяма е лихвата.

В противен случай схемите в различните банки могат да се различават значително. Някъде лихвата се изчислява върху дневния баланс, някъде - върху минимума за един месец.

Както и да е, отколкото повече средствапо сметката, толкова по-висока е доходността по картата. В някои финансова институциялихвите по картата с лихва върху остатъка могат да бъдат преразгледани едностранно.

Кумулативна дебитна карта

Има схема за изчисляване на лихвата, когато размерът на разходите на месец значително влияе върху размера на лихвата.

Тоест картата носи повече приходи, ако я използвате активно, теглете пари и след това осигурявате навременни постъпления.

Внимание!

За да бъдете гарантирани за получаване на приходи, когато избирате дебитна карта с лихва върху салдото, трябва внимателно да прочетете всички условия.

Попитайте за размера на минималната сума, както и сравнете избраната програма с програми за конвенционални дебитни карти.

Факт е, че печелившата "пластмаса" е много по-скъпа за обслужване, освен това много банки вземат комисионна за теглене на средства с такива карти дори в собствените си банкомати.

източник: vbr.ru

Универсалност, безопасност, доходи

Лек, малък, но удобен и сигурен портфейл, който ви позволява да не носите наоколо големи сумипари и в същото време предоставя подробен отчет за постъпленията и изразходваните средства.

Познайте за какво става дума? Точно така, темата на нашата статия днес ще бъдат банковите карти. Вярно, не прости, а такива, които ви позволяват не само да харчите удобно, но и да печелите!

Говорим за дебит банкови картиах с интерес.

Понякога такива оферти могат не само да действат като приятно и печелившо допълнение към картата, но и като конкурент за много съвременни депозити в рубли.

Така, например, в Военно-индустриална банкаима доста интересна карта, наречена "Баниране + Транспорт", която предлага до 12% доход от остатъка по картата.

Но това не е всичко, картата може да се използва като карта за пътуване за всички видове транспорт в Москва. И, ако е необходимо, плащайте за комунални услуги, комуникации, интернет и т.н.

Предупреждение!

Можете да контролирате всички транзакции по сметката си чрез SMS-информиране и Интернет банкиране. По всяко време! Навсякъде!

Висока лихва по картата и при АД "ИнтехБанк". Банката предлага на своите клиенти до 9% от годишния доход по карти MasterCard Europay. Съгласно условията на банката лихвите се превеждат ежемесечно на пластмасова карта.

Минималната сума на средствата по сметката е 0 рубли. Освен това няма комисионна за осребряване на банкомати и точки за теглене на пари на АД IntechBank.

Можете да кандидатствате за MasterCard от IntechBank в Казан, Нижнекамск, Алметьевск и Набережни Челни. Клиентите на ITB Bank получават и собствена „Банка под ръка“ с възможност за таксуване до 8% годишно.

Съвет!

Картата Visa / "Банка под ръка" ви позволява да получите толкова високи лихви, въпреки факта, че се издава и обслужва през първата година - безплатно!

В линията картови продукти на BANK ITB има много различни карти, повечето от тях предвиждат начисляване на лихва върху паричния баланс на клиента над 10 хиляди рубли.

И клиентът трябва само да избере кой тип карта е най-удобен за него. Но най-простите и търсени карти са карти с незабавна емисия "Банка под ръка" на международната платежна система VISA.

Картата се издава при заявка на клиента и се обслужва през първата година - безплатно.

Клиентът получава удобен и удобен инструмент за своите покупки и плащания, включително чрез нашата интернет банка „Pay-Online”, която също се свързва без комисионна и посещение в банката.

Тази карта предвижда натрупване на 8% годишно върху баланса на средствата на притежателя над 10 000 рубли.

Картата Bank at Hand е сред най-печелившите, удобни и функционални според проучването на пазара на дебитни карти с лихва върху остатъка от собствени средства.

В допълнение към тази карта, заслужава да се отбележи и благотворителната карта на ITB Bank "Сподели топлината".

Внимание!

Тази карта за доходи също дава възможност за получаване на такси върху остатъка, но малко по-ниски, докато банката превежда дарения във фонд „Сподели топлината“ за сметка на приходите си.

Доходът по тази карта зависи от категорията на картата и варира от 3% до 5,5% в рубли и от 0,5% до 1,5% в щатски долари.

По този начин картодържателят има възможност не само лесно да управлява пари, да получава приходи за остатъка, но и да прави дарения на сираци от домове за сираци под грижи

Печеливша карта със забележимо име - "Спестявания" се предлага от LLC CB "OPM-Bank". Тя позволява на собственика си да получава до 5,5% годишно натрупана лихва.

Предупреждение!

Лихвата зависи от средния месечен баланс по картата. А в рамките на програмата MasterCard Global Service се предоставят услуги за поддръжка на картодържателя при бизнес пътуване или пътуване.

Забележете, CB "OPM-Bank" LLC предлага издаване и обслужване на международни банкови карти на платежната система Mastercard International в рубли, щатски долари, евро.

Не може да не се каже за банковите карти на платежната система MasterCard Worldwide, които се предлагат от Регионална кредитна банка.

с изключение висок интерес- 5% годишно, банката предлага удобна програма за отстъпки: отстъпки в магазини, ресторанти и други търговски и обслужващи предприятия, достъпни за всички картодържатели на банката.

Освен това, ако има открит депозит в банката или спестовно удостоверениебуркан, MasterCard картаСтандартът се издава на клиента безплатно.

Банкови карти от платежната система MasterCard Worldwide се предлагат и в Росенергобанк.

Росенергобанк има подобна услуга- начисляване на увеличени лихви по картови и разплащателни сметки.

Ако клиентът държи значителни средства на картата, тогава те ще му донесат, може би, не твърде голям, но стабилен доход.

При регистриране на карта те не изискват авансово плащане, но заедно с картата предлагат връзка тарифен план"Депозит" за месечно начисляванелихва върху остатъка по сметката - от 2,5% до 4,5% годишно.

Доста необичайно, но само по-забележително от това е международната AutoKarta77 от RosinterBank.

Тази карта комбинира благоприятна лихвабаланс на година с опции и предимства, които могат да бъдат наистина оценени от шофьорите.

По-специално, директна отстъпка за бензин - до 50 рубли. от резервоара; безплатен влекач при ПТП и техническа помощ с 18% отстъпка; отстъпки за автомобилисти от над 150 фирми - отстъпки за застраховки, автомивки, гумомонтаж, резервни части и др.

AvtoKarta77 от RosinterBank ви позволява да печелите 4% годишно при салда по сметка над 20 хиляди рубли. и спестете около 10 хиляди рубли. в годината:

3000 рубли на гориво (с годишен пробег от 30 хиляди км в градския цикъл), 4000 рубли. за застраховка Каско, 600 рубли. за връщане на пари за гориво (можете да го получите при регистриране на задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите), 1500 рубли. на автомивка, 500 рубли. на две сезонни "обувки" и една поддръжка.

Съвет!

След изтичане на картата, както банкиране, така и обслужване, други приложения - карта за горивои Карта за отстъпкапродължават да работят в пълен обем!

Друга, специализирана карта се предлага от Банка Ханти-МансийскОтваряне. По този начин Visa Classic "Social" (карта на пенсионер) с безплатна регистрация ви позволява да получавате 4% годишно.

И сред предимствата на картата:

1. кредитиране на пенсията на картата в деня на превода (няма нужда да губите време в чакане на пощальона вкъщи или на опашка в касата на банката за получаване на пенсия);
2. безплатен SMS - известие за кредитиране на средства по сметката "карта";
3. безплатно теглене на средства във всеки клон или банкомат на банка Ханти-Мансийск и банки - членове на банковата група;
4. безплатен депозит в брой по сметка "карта" във всеки клон или банкомат на банка Ханти-Мансийск и банки - членове на банковата група;
5. възможност за плащане без комисионни за стоки и услуги в магазини, аптеки и други търговски и обслужващи предприятия;
6. извършвайте различни плащания без комисионни: комунални услуги, комуникационни услуги, телевизия, интернет и др. както на банкомати на банка Ханти-Мансийск, така и чрез интернет (услуга "WEB-банкиране") или мобилен телефон (услуга "Мобилно банкиране") ;
7. възможност за спестяване на пари: част от изразходваните пари се връщат на картата всеки месец в следната сума:

• 5% - за операции, извършени в аптеки и аптеки и в институции, предоставящи медицински услуги;
• 0,5% - за други транзакции.

В допълнение, за клиенти, които се интересуват от получаване на допълнителен доход и безплатен достъп до спестяванията си, клонът "Общински" на "Khanty-Mansiysk Bank Otkrytie" предлага:

1. отворете специална спестовна сметка "Бонус" с натрупване на лихва върху салда, като я свържете с всеки дебит или карта за заплатибуркан.
2. Месечният доход на клиента ще зависи от времето на средствата по сметката и може да бъде 5% годишно за сумите, които са били по сметката повече от 91 дни, и 3% годишно - от 21 до 90 дни.
3. Сметката "Бонус" може да бъде открита за неопределено време в рубли, с всякаква начална сума, за попълване на сметката и теглене на пари - без ограничения, в удобен за клиента режим.

По желание на клиента договорът може да бъде подновен за нов срок.

Можете да попълвате сметката си чрез банкови преводи от други сметки, използвайки системата Интернет-Банка, също така можете да наблюдавате състоянието на сметката си и начисляването на лихви върху всяка сума за попълване от разстояние.

Внимание!

Откриването на "Бонус" акаунт и поддръжката му са безплатни.

Сред мултивалутните опции за карти с начисляване на лихва бих искал да подчертая банковите карти на международните платежни системи Visa International и MasterCard Worldwide от Agropromcredit Bank.

Мултивалутните карти са удобно и надеждно разплащателно средство за международни сетълменти, осигуряващо достъп до три сметки, открити в АГРОПРОМКРЕДИТ банка наведнъж: в рубли, щатски долари и евро.

По този начин, отваряйки такава карта, клиентът може не само свободно да се разпорежда със средства, но и да получава допълнителен доходс карта в три валути.

Сред предимствата на такива карти представител на банката подчертава:

1. Предоставяне на достъп до три акаунта в различни валути(руски рубли, щатски долари, евро).
2. Извършване на плащания в която и да е от трите валути без допълнителни разходиза конвертиране на пари, което е най-удобно при пътуване до други страни.
3. При липса на средства в необходимата валута, сумите се дебитират от сметки в други валути с конвертиране по преференциален курс.
4. Лихвите по салда по сметки се начисляват на нивото на лихвените проценти по срочни депозити.
5. Спестяване на време и пари - спестяване на обслужване на една карта вместо три. Няма нужда да запаметявате няколко ПИН кода, да използвате и плащате за няколко карти.

Картите на OJSC CB Bank "Agropromcredit" се издават за срок от 2 години.

Обслужването на мултивалутна карта от категорията VisaElectron, Maestro от OJSC CB Bank "Agropromcredit" е 300 рубли годишно. VisaClassic, MasterCardStandard - 800 рубли. VisaGold, MasterCardGold - 4 хиляди рубли годишно.

източник: sberex.ru

Има много банкови карти с начислена лихва върху остатъка от средства.

Изборът е много разнообразен. Понякога има изискване на баланса да има определена сума.

Понякога и това не е необходимо. Във втория случай лихвата ще бъде изчислена от всеки остатък.

Такива карти дори имат име. Те бяха наречени печеливши карти. И понякога се нарича карта прасенце. И наистина, касичка!

Трябва да се отбележи, че такива карти често се предлагат на клиенти във връзка с други банкови услуги. Но в редица предложения такъв тандем не е необходим. Само карта!

Предупреждение!

Таксата за обслужване обикновено не надвишава сумата, начислена за обслужване на карта. Между другото, понякога изобщо няма такса. Например "Банка в джоба" от руски стандарт. Няма такса за обслужване.

Между другото, много лесно е да изтеглите заем с такъв банков продукт в ръцете си. Но тогава смисълът на картата прасенце се губи. Ще трябва да се плащат лихви, а това вече не е приход, а разход.

Лихвата, която се начислява върху остатъка от средства, ако ги съхранявате на такава карта, дори не е никак лоша. 9 до 12 процента. Много атрактивен вариант!

Трябва да внимавате да съхранявате големи суми на картата, ако я използвате за плащания в търговски центрове или в интернет. По-добре е да използвате друга карта за това.

Съвет!

За онлайн плащания създайте виртуална картаизползване на средствата за интернет банкиране. По-вероятно е да не бъдете ограбени от опитни хакери.

източник: http://creditovgrad.ru

Дебитна карта и нейните характеристики

Натрупващата пластмасова карта е източник на пасивен приход, който се формира под формата на лихва, начислена от банката върху остатъка по сметката.

На тази страница можете да поръчате най-добрите дебитни карти с лихва върху остатъка през 2016 г. Сред очевидните им предимства:

• възможността да го използвате за всякакви изчисления, плащания и преводи;
• ежедневно начисляване на лихва върху остатъка;
• безплатна регистрация;
• безплатен достъп до вашия акаунт от всяка точка на света.

Най-добрата безплатна дебитна карта с ежедневна лихва съчетава свойствата на депозитите и функционалността за плащания. В същото време получавате неограничен достъп до депозита, като независимо регулирате разходите и доходите си.

Доходните дебитни карти с висока лихва, представени на нашия уебсайт, могат да бъдат издадени по всяко време.

Внимание!

Всеки клиент на банката, подал съответно заявление, може да разчита на ежедневно начисляване на лихва.

Възможно е да поръчате банкова пластмасова карта безплатно, без да ходите в банката. Достатъчно е да подадете онлайн приложение в една или няколко банки, представени на тази страница.

Изгоден избор

Изборът на пластмасова депозитна карта с лихвен процент в Москва не е особено труден.

Като внимателно изучавате и сравнявате банковите оферти, можете да определите къде точно ще получите най-изгодните лихви. По-нататъшната процедура ще се състои в попълване на заявление.

Като изберете дебитната карта с най-добри лихви през 2016 г., можете да я получите най-кратко време... Характеристика на този тип картови сметки е простотата на техния дизайн.

Предупреждение!

Нямате нужда от никакви сертификати или ненужни документи. Само документ за самоличност. Когато поръчате карта с кешбек и % натрупване на баланса, можете да изберете валутата, в която ще се съхраняват вашите средства.

Днес това е рубли, долари или евро. Ежедневните приходи от депозити ще се начисляват във валутата на картовата сметка. И това е друго важно предимство на дебитните депозити.

Оформяне банкова сметкав Москва през 2016 г., трябва да вземете всички мерки, за да осигурите средствата си. Ето защо трябва да се доверявате само на банки с надеждна репутация.

Именно тези банки могат да предложат най-добрия депозит, като гарантират на своите клиенти пълната безопасност на средствата им.

Кандидатствайте за дебитна сметка онлайн

Използвайки най-печелившите банкови карти с кешбек, получавате уникална възможност да генерирате приходи от собствените си разходи.

След като издадете безплатен дебитен депозит в Москва, можете да използвате парите от него всеки ден, когато извършвате плащания за покупки, като същевременно получавате част от средствата под формата на бонуси обратно във вашата сметка.

Съвет!

Тази процедура, така нареченият кешбек, ще ви помогне да спестите пари от покупки. След като направите избора на банката, която отговаря на вашите изисквания, можете да започнете онлайн регистрация на дебитна сметка, което ще отнеме само няколко минути.

След като попълните заявлението, просто трябва да изчакате потвърждение от банката, след което ще бъдете една крачка по-близо до постигането на целите си.

източник: creditznatok.ru

Лихвите по картите за доходи се равняват на лихвите по депозитите

Колко печеливши и колко опасни са банковите карти с доходи, натрупани върху баланса на собствените ви средства? Банкерите се надяват, че печелившите карти ще разубедят руснаците незабавно да изтеглят цялата си заплата

Увеличаването на основния лихвен процент на Централната банка до 17% годишно, предновогодишната ликвидна криза не само доведе до скок на лихвите по депозитите, но и принуди много банки да увеличат значително лихвата по печеливши карти.

Внимание!

Говорим за банкови карти (обикновено дебитни), предвиждащи натрупване на доход върху остатъка от собствените средства на клиента.

Оттогава основната ставка и лихвата по депозитите са намалели, но банките не бързат да намаляват доходността на разплащателните карти.

В резултат на това днес много хора начисляват сравними и понякога по-високи приходи към картовите сметки на своите клиенти, отколкото към собствените си отменяеми депозити (процентите по тях са в таблицата на страница 09).

Номиналните проценти на най-печелившите печеливши карти днес достигат 10-14% годишно (виж таблицата). Тъй като приходите се кредитират по картовата сметка на месечна база и реално се капитализират, доходността на такива карти ще бъде още по-висока - 10,5-14,9%.

Според банкерите печелившите карти са особено популярни сред клиентите на заплати: 3/4 от тези карти са карти за заплати.

Те се използват и от вложителите за поставяне на част от средствата, до които е необходим бърз достъп, казва Александър Матушченко, ръководител на отдела за развитие на картови продукти в Binbank.

Картите се умножават

Много банки предлагат рублови карти с лихва върху остатъка на собствените им средства. B&N Bank, Russian Standard, Tinkoff Bank, HCF и други отварят такива карти от няколко години (виж таблицата).

Московската банка издава такива карти само на пенсионери и социално незащитени московчани, като таксува само 4% годишно, "Югра" - само на клиенти на заплати (3%).

Напоследък има повече такива карти. В края на декември Nordea Bank започна да издава два вида печеливши карти: курсът на едната е обвързан със салдото по сметката, а на другата – с оборота на картата (виж таблицата).

Предупреждение!

Според Андрей Малцев, заместник-председател на борда на Nordea Bank, „сега търсенето на картови продукти е 2 пъти по-високо, отколкото преди пускането на печеливши карти - клиентите се преориентират към този продукт, защото е удобен и печеливш“.

В края на януари МДМ Банк пусна карта на UBank с 10% годишна такса върху минималния баланс през месеца.

През февруари MTS Bank предложи картата за паричен депозит на MTS, която може да бъде отворена както в банката, така и в магазините на MTS.

Банката обещава не само да начислява месечен доход в размер на 8-13% годишно към картовата сметка, но и 1% годишно към личната сметка мобилен телефонвсеки абонат на MTS.

Сложна лихва

Издавайки печеливши карти, банките най-често преследват две цели: да отучат клиентите да осребряват всичките си заплати наведнъж и да ги стимулират да плащат с карти.

Въз основа на това, което банката смята за по-важно, тя изгражда политика за изчисляване на дохода от карта.

При някои (OTP Bank, MTS Bank, Trust и др.) лихвата по картата зависи от салдото по сметката, за други (Nordea и др.) тя е обвързана с размера на плащанията с карта.

Кредитните карти Binbank, Rosselkhozbank, MDM Bank натрупват приходи съответно с еднократна ставка от 10, 7, 10%.

За изчисляване на приходите банките изискват от клиента да поддържа определен баланс на собствените си средства през целия месец: 500 рубли. от кредитни карти B&N Bank, 5000 рубли. от "руски стандарт", 15 000 рубли. в Уралсиб.

Съвет!

Най-печелившите депозити в рубли, долари и евро в най-големите руски банки- анализ на "Ведомости"

Например, MTS Bank ще натрупва приходи по сметката на парична карта на MTS в размер на 13% годишно със салдо от 10 000 до 299 000 рубли, но от сума над 300 000 рубли. - в размер на 8% годишно.

Клиентът може да продължи да получава доход от 14% годишно, като прехвърли част от средствата, надвишаващи баланса на картата от 300 000 рубли, в специална сметка "Натрупване +", която се отваря към картата.

Когато избирате карта за доходи, си струва да запомните, че лихвеният процент по такива продукти може да се промени по време на периода на обращение.

Банката има право да променя тарифата по всяко време. валидни карти, включително начислени лихви, ако е предвидено в договора.

Повечето банки, издаващи печеливши карти, анкетирани от "Ведомости", съобщават, че споразуменията им позволяват едностранна промяна на тарифа с уведомяване на клиента за това 5-30 дни предварително.

Само представител на B&N Bank каза, че банката не променя нормата на възвръщаемост на издадените карти.

източник: vedomosti.ru

Първият метод включва свързване на спестовна / спестовна сметка към сметка на банкова карта.

По желание на клиента се открива отделна сметка, върху остатъка от средства, върху които се начисляват лихви.

Тази опция за изчисляване на лихва се използва например от Alfa-Bank, Rosbank, Russian Standard и др.

Така че в Rosbank, като свържете „Спестовна сметка“, можете да получите доходност от 0,1 до 2,5% годишно в рубли или 0,05% -0,35% в долари или 0,05% - 0,2% в евро.

Алфа-Банк има два вида спестовни сметки наведнъж – „Блиц-доход“ и „Моят сейф“. Доходността по сметката "Блиц-Доход" зависи от салдото по сметката и е до 7% годишно в рубли, до 0,9% в щатски долари или до 1,1% в евро.

И доходността на сметката "Моят сейф" зависи от минимална сумасредства върху него и от свързания пакет от услуги и е до 3% годишно в рубли (1% в щатски долари, 1,3% в евро).

С карти Russian Standard можете също да свържете спестовна сметка и, ако сумата на салдото по картата надвишава 300 хиляди, тогава ще бъдат таксувани 10% годишно, а ако сумата е по-малка от 300 хиляди рубли - 5 % годишно в рубли.

С картите на Svyaznoy Bank можете да свържете БЕЗОПАСНА сметка с 10% годишно начисляване със салдо по сметка по-малко от 1 милион рубли или 5% годишно със сума над 1 милион рубли.

Предимството на този метод е очевидно - акаунтът може да бъде свързан с всяка банкова карта. Това е, например, ако имате дебитна карта Alfa-bank Cosmo, тогава можете да напишете заявление и към нея ще бъде свързана спестовна сметка.

Карти за доходи - лихва върху целия баланс

Вторият метод не предвижда тази възможност. Тъй като това директно е изборът на дебитна карта, според тарифата на която начисляването на лихва върху остатъка вече е "зашито".

Този метод се практикува от по-малко банки. Например картите на MDM Bank от категориите Platinum и Infinite печелят 3% годишно.

По същия начин, с платинената карта на банката Тинкоф КредитСистеми (банката обаче не предлага карти от други категории), 10% годишно се начисляват върху остатъка на средствата по картовата сметка от 0 до 200 хиляди рубли.

Предупреждение!

Но тази опция има и недостатък - ако решите да смените банковата си карта с друга карта на същата банка, тогава лихва няма да бъде начислена.

Например, в случая на MDM Bank, ви е издадена карта Visa Platinum с 3% годишна такса върху салдото по сметката ви.

И имате нужда да издадете карта с транспортно приложение - това е отделно картов продукт, при чийто процент не е включено начисляването на лихва.

Ще имате две възможности - или да запазите две карти и да платите цената на годишната им услуга, или да откажете Visa картиПлатина с лихва.

Специалните „Карти за печалба“ работят на подобен принцип. „Печелившите карти” се създават от банките с цел натрупване на средства.

Има такава карта, например в Promsvyazbank, „Печелившата карта“ се таксува от 4,5% до 8% годишно в рубли, в зависимост от категорията на картата (колкото по-висока е категорията, толкова по-висок е процентът).

За пенсионери - специални условия

Отделен случай е начисляването на лихви по карти, предназначени за определени категории граждани, например за пенсионери.

Тук се практикува и двата варианта за изчисляване на лихва - това е натрупваща пенсионна сметка и директно банкова карта с лихва. Средно лихвеният процент за такива продукти е 3-4% годишно.

Съвет!

Например, "Пенсионната карта" е валидна в Банката на Москва, тя таксува 4% годишно в рубли.

А в Сбербанк и AK Bars ще е необходимо да отворите пенсионна спестовна сметка за картата с натрупване от 3,5% годишно (в Сбербанк) или 3,75% годишно (в AK Bars).