Кое е по-добре да направите банкова карта. Коя банкова карта е най-подходяща за пътуване

Намирането на най-добрата печеливша дебитна карта не е лесна задача. За да изберете подходящи оферти, погледнете цената на услугата, стойността на връщането на пари и процентът на салдото. В тази статия ще разгледаме банките и техните рейтинги по дебитни карти:

Tinkoff Bank (Tinkoff Black)

Банка Алфа (Касова карта)


Райфайзенбанк (Visa Classic)





Sberbank (Младежка карта)


Promsvyazbank ("Вашият кешбек")


VTB24 (мултикард)


Росбанк (# Можете ВСИЧКИ +)

Tinkoff Bank (Tinkoff Black)

Това е една от най-популярните дебитни карти за връщане на пари в Руската федерация и съседните страни. Всеки месец можете да получите до 10% от връщането на пари в остатъка до 300 000 рубли. Това, което е много важно, връщането на пари от Tinkoff наистина е възстановяване! Всеки месец получавате пари в акаунта си, които можете да управлявате по ваше желание.

Проценти за връщане на пари в брой на TinkoffBlack:

• Връщане на пари в брой от редовни покупки - 1%
• Връщане на пари в брой от три избрани от вас лично категории - 5%
• Връщането на пари в брой на банковите партньори е до 30%.

Допълнителни предимства на Tinkoff Black:

• Една карта - четири валути. Направете мултивалутна карта и незабавно променете валутата по ваше удобство;
• Печеливша обмяна на валута. В Tinkoff Bank валутният курс е възможно най-близък до обменния курс;
• Плащане по телефона. Можете да платите за всичките си покупки чрез Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay;
• Вземете пари в брой без карта в банкоматите на Tinkoff Bank. Нуждаете се само от телефон с активиран NFC.

Ако имате депозит или ако на картата останат повече от 30 000 рубли. до края на периода на фактуриране, тогава поддръжката на "пластмасата" е напълно безплатна. Във всички останали случаи цената на услугата е 99 рубли / месец.

Когато кандидатствате за премийна карта на Tinkoff Black Edition, получавате Prime concierge, консиерж за кола Alfred, застраховка за пътуване за 5 души с покритие до 100 000 щатски долара, кешбек до 10% за резервация чрез Booking.com, 5% кешбек за полети и 10 % за кола под наем. Имате достъп до бизнес салоните на летищата на Lounge Key.

И двете карти са безплатни за използване в рамките на лимитите, определени в тарифите. Tinkoff Black Edition ще се обслужва безплатно, ако харчите за покупки от всички сметки в размер на 200 000 рубли или ако държите поне 3 милиона рубли на карта, спестявания, посреднически сметки и депозити в Tinkoff. В други случаи поддръжката на Black Edition ще струва 1990 рубли на месец.

Банка Алфа (Касова карта)

Годишната лихва по салдото по дебитните карти на Алфа-Банк е 6%.

Условия за връщане на пари в брой:

• 10% от бензиностанцията;
• 5% от сметки в заведения за хранене;
• 1% от останалите покупки.

Връщанията се извършват с обща сума на покупки с карта от 10 000 рубли / месец. Установени са и максимални суми за възстановяване; така че, когато правите покупки от 10 000 рубли. на месец, можете да получите не повече от 15 000 рубли. кешбек за месец.

Услугата е безплатна, ако правите покупки на стойност над 10 000 рубли. на месец или да има салдо по сметката над 30 000 рубли.

Райфайзенбанк (Visa Classic)

Visa Classic е най-популярната дебитна карта на Райфайзен. Тя може да бъде или рубла, или валута. Не можете да промените валутата, така че подхождайте към избора възможно най-отговорно. Месечната такса за поддръжка е 59 рубли.

Не забравяйте, че не можете да изтеглите и прехвърлите средства повече от 200 000 рубли на ден и 1 милион рубли на месец. Ако сумата за попълване е по-малка от 10 000 рубли или се извършва през интернет банката или в мобилното приложение, тогава това е напълно безплатно. Ако попълнете акаунта с повече от 10 000 рубли, тогава комисионната ще бъде 100 рубли.

Най-изгодно е да изтеглите средства чрез банкомати на Райфайзен или банки партньори - тогава ще бъде безплатно. За теглене на средства в клон или банкомат на други банки, ще трябва да платите 150 рубли. / Или 5 $ / € комисионна + 1% от сумата. Не препоръчваме тегленето на чуждестранна валута чрез банковата каса. В този случай комисионната е 0,7% (мин. 300 рубли) в рубли или колкото $ 10/10 евро, ако имате сметка в чуждестранна валута.

RNCO "Център за разплащания" ("Corn")

С тази дебитна карта ще получавате до 6,5% годишно с месечно лихвено плащане. При използване на услугата "Лихва върху салдото", доходът от салдото нараства до 7,5% годишно. Освен това получавате до 3% отстъпка с бонус рубли за всички покупки и до 30% за покупки от партньори. Ако говорим за безконтактно плащане, тогава "Corn" поддържа PayPass и SamsungPay. Ако имате Adndroid-смартфон от друга марка или iPhone, то засега няма да можете да използвате плащане от телефона си.

Можете да получите картата на царевицата във всеки салон на мрежата на Svyaznoy. Приема се от всякакви онлайн магазини. Чуждестранните покупки в долари и евро автоматично се конвертират по курс на Централната банка.

Sberbank (Младежка карта)

Картата се издава за клиенти на възраст от 14 до 25 години. Поддръжката струва само 150 рубли / година. Това е една от най-ниските цени сред нашия топ.

Максимум можете да попълвате акаунта си не повече от 10 милиона рубли. Не, не сме запечатани. Банката наистина предлага такива по-големи обеми дебитни карти за млади клиенти. Дневен лимит за теглене: 150 000 рубли, докато повече от 1,5 милиона рубли не могат да бъдат изтеглени на месец. Тези суми трябва да са достатъчни дори за най-бързия ученик.

За теглене на средства от банкомати на други банки, ще трябва да платите 1% от сумата, но не по-малко от 100 рубли. Ще получите и безплатно мобилно банкиране за първите 2 месеца. Тогава това ще струва 60 рубли. Но можете да спестите, като откажете информирането чрез SMS. Тогава мобилното банкиране ще продължи да бъде напълно безплатно.

На „Младежка карта” има възстановяване на пари „Благодаря” в размер на 0,5% от всички покупки и до 11% от партньорите. Можете да закупите стоки от партньорите на банката за бонуса „Благодаря“. 1 бонус \u003d 1 руб. отстъпки. Разменете бонуси за отстъпки до 99% с партньорите на банката. Тук са достъпни и безконтактни плащания, връзка с GooglePay и Apple Pay. Освен това с младежка карта можете да закупите стоки с 20% отстъпка от партньорите на банката. И основната особеност на Младежка карта е, че вие \u200b\u200bизбирате свой собствен дизайн. Тоест, както семейна снимка, така и забавен мем могат да бъдат показани на вашата карта.

Promsvyazbank ("Вашият кешбек")

Можете да кандидатствате за карта както онлайн, така и в банков клон. Бонусите се присъждат за всяка покупка, която може да се използва в размер на 1 бонус \u003d 1 рубла.

Благодарение на вашата карта за връщане на пари от Promsvyazbank, получавате до 5% за три избрани категории (например красота, бензиностанции и здраве) и 1% за всички покупки. Услугата е безплатна, ако сте харчили повече от 20 000 рубли на месец. или имате такава сума в сметката, в противен случай таксата ще бъде 149 рубли. на месец. Изплащане на SMS известие: 39 рубли / месец. Такса за теглене на пари се предоставя само при получаване на пари в банкомати на банки от трети страни.

Promsvyazbank си сътрудничи с Shopotam service. Когато направите ShoppingCard, ще получите безплатен адрес за доставка на поръчки и можете да комбинирате стоките в пакета.

VTB24 (мултикард)

Бонуси до 10% ще бъдат присъдени за покупки, използващи VTB мултикарти. След това можете да прехвърляте бонуси по сметката си в брой или да ги обменяте за стоки или услуги от специален каталог. За да увеличите оборота на картата, можете да изтеглите до пет допълнителни карти за любимите си хора безплатно.

Услугата с карти е безплатна, ако правите покупки на стойност над 5000 рубли. на месец, в противен случай таксата ще бъде 249 рубли. на месец

Росбанк (Supercard +)

С карта от Росбанк ще получите парите в брой:

• връщане на пари в брой до 10% за избраните категории и 1% за останалите;
• или бонуси за пътуване за всеки 100 рубли. закупуване.

Веднъж месечно е позволено да променяте избраните категории, за които искате да получавате увеличен кешбек. Ако сте избрали да получавате бонуси за пътуване, можете да платите за тях билети и хотели на портала на Росбанк в размер на 1 бонус \u003d 1 рубла.

Таксата за обслужване е 1999 рубли.Първата година е безплатна. Въпреки това, банката е освободена от такси за обслужване, ако получите заплата над 50 000 рубли на картата. на месец, правете покупки на стойност над 40 000 рубли. на месец или имат повече от 500 000 рубли. по депозити и сметки.

доведе до

Всяка карта с кешбек има свои собствени характеристики. Можете да спечелите бонус мили с някои, докато други получават отстъпки на бензиностанции, а трети правят по-лесно пазаруването. Изберете картата, която е подходяща за вас. Не забравяйте да обърнете внимание на:

• keshbek;
• лихва върху баланса на средствата;
• ценова листа за допълнителни услуги.

Само по този начин можете да изберете прилична и печеливша дебитна карта.

В наши дни средство за извършване на безкасови транзакции е пластмасова банкова карта. Всеки от тях е обвързан с една или повече лични сметки на банката и се използва за плащане на услуги или стоки, дори и в онлайн режим.

Какъв е принципът на пластмасовите карти?

Плащане с пластмасова карта може да се извърши от всяка точка на света. За целта намерете подходящия терминал на платежната система. Плащането следва определен алгоритъм:

1. Първо, банкова карта се проверява за автентичността и наличието на достатъчно количество пари върху нея с помощта на обработващ център.
2. След това средствата се дебитират от личната сметка на картата и се издава чек.
3. В края на работния ден търговският обект пренасочва всички чекове към банката приобретател. А последният от своя страна дава общата сметка за целия набор от проверки на личния номер на организацията. Той също така изпраща съобщение за транзакции с използване на банкови карти до обработващия център.
4. Обработващият център организира взаимодействието между всички членове на изчислението, събира информация за трансфери с помощта на пластмасови карти, генерира окончателни отчети и ги предава на банката.
5. Въз основа на получената информация банката за сетълмент отписва необходимата сума от сметката на емитента и я кредитира по сметката на приобретателя.
6. В заключение кредитната компания, която е издала кредитната карта, приспада сумата на транзакцията от личната сметка на титуляра на картата, като взема предвид лихвите.

Дебитни и кредитни карти

По вида на съхранение на средствата има дебитни и кредитни карти. Нека разгледаме следните видове банкови карти:

1. Дебит. Те препоръчват да се съхраняват само лични пари. Можете да плащате за стоки или услуги само ако има достатъчно пари в сметката. В тази категория съществуват и овърдрафт карти. Плюсът им е, че ако има недостиг на средства в личната сметка, е възможно да ги вземете от банката на кредит. Има специални карти „заплата“ или „студентски“, които се издават на студенти или работници, когато се организират да превеждат заплати или стипендии по тяхна сметка. Платните пластмасови карти най-често са дебитни, по-рядко - овърдрафт.
2. Credit. Такива пластмасови карти съхраняват пари, които банката, съгласно условията на споразумението, дава за ползване на своя клиент. В същото време обхватът на заема се договаря индивидуално, понякога правата на клиента могат да включват сетълмент и теглене на средства, а не само съхранение. Обикновено около 50-70 дни кредитните пластмасови карти ви позволяват да използвате безлихвен период.

Класически и платинени карти

Има и други видове банкови карти. В своята категория банковите карти могат да бъдат представени както от обикновени класически, така и от „платинени“. Ако категорията на картите е по-значителна, тогава разходите за поддръжката й също нарастват. Така че, има класически банкови карти, злато, платина и по-референтни „черни” карти, например MasterCard Black Edition или Visa Black. Разбира се, притежаването на „елитна“ карта подчертава високия статус на нейния собственик.

Заслужава да се отбележи, че колкото по-високо е на картата, толкова по-значими привилегии може да донесе. Така че много международни системи дават отстъпки на притежателите на премиум карти, а финансовите институции от своя страна предоставят специални възможности под формата на приоритетни услуги, обслужване от консиерж, персонален мениджър и много други. Обхватът на услугите зависи от конкретната банка.

Какво трябва да включва кредитна карта?

Пластмасовата карта е не само място за съхранение на пари. Когато избирате банка и поръчвате пластмасова карта от нея, трябва да вземете предвид няколко аспекта, които ще ви помогнат да не направите грешка:

1. Първото и най-основно е надеждността на банка, която издава пластмасова карта. Този артикул е особено важен, ако планирате да закупите дебитна карта, защото в случай на небрежност на финансова институция човек просто ще загуби парите си. Най-добрата банкова карта е надеждна и безопасна за използване.
2. Защита на личната сметка на клиент на банкова карта. Компанията трябва да използва всички съвременни технологии за защита на личните данни и пари в брой на картата. Услуга за застраховка срещу загуба или кражба на карта ще бъде полезна.
3. Добро обслужване. Заслужава да се отбележи, че много банки в Русия все още не могат да си позволят да предоставят на клиентите удобни мобилни и онлайн ресурси и това затруднява взаимодействието с финансовата структура и използването на картата.
4. Комисионни и лихви. Това включва и партньорски програми, които банката изпълнява. Например, ако плащате за покупки с младежка карта на Sberbank Visa, ще бъдат присъдени бонуси, които могат да бъдат изразходвани за „младежки“ забавления. Партньорите на банката, с които можете да харчите бонуси, са ресторанти за бързо хранене, кина, модни марки дрехи и магазини за спорт. Така че, най-добрата банкова карта е тази, която предлага на клиента много бонуси.

Visa или Mastercard

Днес световното пространство на разплащанията с карти е представено от две най-големи компании - Visa International и MasterCard International. Коя банкова карта е по-добра: Visa или MasterCard? Според статистиката около 56% предпочитат да използват платежна система Visa, а около 24% от потребителите предпочитат MasterCard. Въпреки тези показатели, все още е препоръчително да използвате системата за плащане MasterCard и ето защо:

• покритие - повече от 200 държави, може да се използва в чужбина, без страх от блокиране или невъзможност за изтегляне на средства;
• около 100 партньорски банки в Русия;
• 30 милиона точки за продажба, които приемат такива карти по целия свят;
• сигурно плащане за стоки през интернет;
• защита на Mastercard MoneySend;
• наличието на мини-карти, чиято функционалност в много отношения е подобна на обикновените, с изключение на това, че те не могат да се използват в банкомати;
• бонус програма Mastercard Rewards - когато плаща за покупки с Mastercard, клиентът получава бонус точки, а в бъдеще може да ги обменя за награди от каталога на програмите - в момента в него има повече от 250 различни подаръка.

Коя платежна система е все още предпочитана

Коя банкова карта е по-добре да изберете? Най-добрите платежни системи в Русия са Visa International и MasterCard International. Всички банки в нашата страна поддържат пластмасови карти в този формат. Картите на тези две компании са доста различни и надарени с различни функции. Така че, ако клиентът не се нуждае от излишни, можете спокойно да вземете карта VISA Electron, Master Card Maestro. Те не таксуват допълнителни услуги, приема се само годишна такса за обслужване от 150 рубли.

Можете да кандидатствате за карта с допълнителни функции, например карта на Sberbank Visa или MasterCard Standart, която ви позволява да наемете стая в мотел или хотел, бързо да платите в ресторант или да наемете кола. Съдържанието на тези карти ще струва най-малко 750 рубли годишно.

Сегмент за елитна карта

И, разбира се, има сегмент от премиум карти - Gold, Platinum и Infinite, които отварят всички граници на възможното за клиента. Те могат да се плащат както в Русия, така и в чужбина. Трябва само да се помни, че Visa International е европейска платежна система и всички плащания са свързани с еврото.

Банкова карта за пътуване до Европа - Visa. И ако погледът ви е насочен към Америка, тогава е по-добре да използвате MasterCard, системата тук е обвързана с долара и няма да загубите пари при двойна обмяна на валута.

Как да изберем най-добрата банкова карта с начисляване на лихва?

Когато избирате продукт с кешбек, е по-добре да не поръчвате в банките твърде високи категории карти, ако можете да получите същия процент полза от класическия. Също така си струва да се обърне внимание на наличието на едно процентно възстановяване при всички покупки и за специални категории неща. Например наличието на 15% възстановяване се извършва за тежка категория „пазаруване“, а не за „стоки за домакинството“.

В допълнение към максималния процент на изплащане, трябва внимателно да прочетете всички условия за обслужване на картата и размера на комисионите. Понякога условията за плащане директно зависят от дейността на клиента на банката и дори от месечното салдо по личната сметка. И ако не можете да изпълните условията, продиктувани от банката, тогава за съжаление ползите от използването на пластмасова карта не бива да се очакват.

Клиентът също трябва да помни лимитите на месечните такси. Този артикул е много важен за тези, които харчат на картата повече от 60 хиляди рубли на месец. За да не излизате извън границите на зададената рамка, първоначално трябва или да изберете за себе си високи лимити за начисляване или да получите съвет от банков служител за увеличаване на съществуващата.

Абсолютно всички пластмасови банкови карти са идентични помежду си в основната си функция. Кредитът обаче дава на своя потребител много повече възможности, отколкото дебит. Когато правите избор между тях, трябва да сте наясно, че те са напълно различни по своите функционални възможности.

Дебитна карта помага на потребителя да съхранява и натрупва средствата си, а кредитна карта дава възможност да получава средства, които потребителят в момента няма. Ако говорим за младежка карта, по-добре е да изберете дебитна карта. Да, и мнозина, които се интересуват от контрола на личните финанси, все още се спират на дебита. Най-добрата банкова карта е тази, която отговаря на нуждите на клиента.

Сигурност на средствата

Днес различни интернет ресурси предоставят помощ на хората при изчисляване на различни параметри на техните пластмасови карти, но при сключване на споразумение с банка е препоръчително да продължите да си сътрудничите с него. Всички въпроси, свързани с лична карта, трябва да бъдат адресирани само до банката, която я е издала.

Почти всеки човек трябва да отвори карта с карта. Сбербанк на Русия може напълно да задоволи нуждите на всеки клиент. Той предоставя широка гама от пластмасови карти, които са предназначени за различните нужди на всички слоеве от населението.

Видове карти на Сбербанк

Сбербанк предлага на своите клиенти около 40 разновидности на карти за различни категории от населението. В Sberbank можете да отворите следните видове карти:

• класически;
• карта за незабавно издаване;
• младежта;
• социална;
• премия;
• злато;
• платина;
• Аерофлот (натрупване на мили за изразходване на самолетни билети);
• „Дайте живот“ (всяко плащане с карта означава малък превод на пари на деца с рак);
• виртуален;
• детска стая (в комплект с карта за родители).

Картите могат да бъдат дебитни или кредитни. Те се приемат с индивидуален дизайн, ако клиентът пожелае.

Коя карта е по-добре да се отвори за употреба?

Коя пластмасова карта да изберете зависи от личните нужди на клиента. Тя може да бъде дебитна или кредитна, в зависимост от нуждите на клиента. Картите ви позволяват да пестите пари, да управлявате кредит, да плащате за стоки и услуги в магазини, чрез интернет, да използвате услугата за безконтактно плащане, да изпращате пари на други хора и да отидете на пътуване само с пластмаса в джоба си, като изтегляте пари при същите условия като в Русия.

Банката също така предлага на клиентите различни промоции, бонус и партньорски програми. Притежателят на картата може да спести бонуси и да ги изплати. С тяхна помощ можете да спестите и да получите приятни отстъпки при закупуването на самолетни билети, стоки или услуги, както и да участвате в благотворителни дейности, като плащате с карта.

Коя карта на Sberbank е по-добре да се отвори за заплата?

За да превежда заплати от предприятие, човек може да отвори всяка пластмасова карта, която е удобна за себе си (с изключение на пенсионна карта). Това може да бъде регистрирана карта или моментална, която се издава в деня на лечението. Най-често клиентите избират Mastercard или Visa дебитна карта:

• класически (редовно и безконтактно плащане);
• злато;
• премия;
• Аерофлот;
• „Дайте живот“;
• миг.

Всеки тип пластмасови заплати предоставя възможност за заплащане на покупки в магазини и в Интернет, теглене на пари от банкомат, получаване на отстъпки и специални оферти.

Коя карта е подходяща за спестявания?

Отваряйки спестовна сметка в Сбербанк, можете не само да спестите парите си, но и да печелите пари. Но тази опция е само за пенсионери. Чрез отваряне на социална карта за натрупване на пенсия, човек може да получи допълнителни 3,5%. За други категории граждани са разработени оферти за приходи от депозити и специални програми за капитализация на депозитите.

Коя карта на Sberbank е подходяща за възрастни хора?

Сбербанк създаде специална карта за пенсионерите - социална. Клиентът не плаща такса услуга. Но в същото време той има достъп до всички общи банкови услуги.

В зависимост от системата за разплащане с карти, пенсионер може да тегли пари в чужбина при същите условия като у дома (с изключение на MIR карти). Допълнителен бонус е висок процент за натрупване - 3,5% годишно върху салдото на картата.

Каква карта на Sberbank трябва да отвори студент?

Сбербанк знае колко трудно е студентите да живеят на скромна стипендия. Затова за тях са създадени лоялни условия. Специален продукт за карти за ученици е Младежката карта. За поддръжката му е необходимо да плащате само 150 рубли годишно. В същото време клиентът може да се възползва от всички предимства, достъпни за притежателите на други карти.

Обслужването на кредитна карта за младежта струва 750 рубли годишно. Ограничението, достъпно за кредитополучателя, е 15 000-200 000 рубли. Има възрастови ограничения за младежки карти (от 14 до 30 години, в зависимост от вида на картата).

Безконтактни карти

Напоследък пластмасовите карти с възможност за безконтактно плащане за покупки са с голямо търсене. Много е удобно и не изисква много време. Повечето съвременни терминали са оборудвани с функция за безконтактно плащане.

Собственикът на банкова карта трябва само да я донесе до терминала с интегриран чип, така че да е на разстояние 10 см от устройството. Чипът отговаря на радио излъчването на терминала. След това сумата се дебитира от картата. Операцията не изисква въвеждане на ПИН код. За да се защитят клиентите, има ограничения за размера на безконтактното плащане за покупки (до 1000 рубли).

Карти за онлайн пазаруване

Много хора редовно пазаруват различни продукти онлайн. Също така, плащането на сметки за комунални услуги, комуникационни услуги, телевизия и много други е достъпно за всички клиенти, използващи Sberbank Online. Интернет банкирането е свързано с повечето картодържатели, така че не е необходимо да напускат дома си, за да извършват необходимите плащания и преводи.

Но можете да направите без пластмаса. Можете да отворите виртуална карта. Той няма физическа среда, но осигурява всички необходими функции.

Карти в Сбербанк с бонуси за плащане

Бонусната програма „Благодаря“ е достъпна за притежателите на повечето карти на Сбербанк. Собственикът на пластмасата, плащайки с карта, получава бонус точки за своя сметка. Те могат да бъдат изразходвани за покупка на стоки в партньорски магазини, онлайн магазини, заплащане на услуги, закупуване на билети и др.

Карти с мили за плащания

Аерофлотните карти ви позволяват да трупате бонус мили. Те се таксуват за безкасово плащане с карта. Можете да изразходвате натрупани точки за закупуване на билети с висок клас на обслужване от Aeroflot или SkyTeam.

Сбербанк карти за поддържане на имидж и състояние

Златните и платинените карти на Сбербанк подчертават статуса на техния притежател. В допълнение, тези карти предлагат големи възможности за притежателите им. Такава пластмаса е снабдена с високо ниво на защита и поддържане на индивидуална сметка. Клиентът получава отстъпки и оферти по целия свят.

Цената на обслужването на златна карта е 3000 рубли годишно, а платинена карта - 10 000 рубли. Притежателят на платинена карта няма ограничения и ограничения за транзакции. Това е важно не само за имиджа, но и за удобството на правенето на бизнес и извършването на всички необходими изчисления.

Критерии и нюанси на избор

Като начало човек трябва да реши за какви цели се нуждае от карта. Той може да отвори дебитна карта или да се възползва от възможността да получи заем. В същото време кредитна карта ще предостави почти всички същите възможности като дебитната карта.

Има класификация на пластмасовите карти в зависимост от платежната система. Сбербанк предлага карти Mastercard (европейска система), Visa (американска платежна система) и MIR (руска платежна система, която не оперира извън страната). Ако човек планира пътуване в чужбина, тогава за да изтегли пари в чужбина без проблеми, е по-добре да избере Mastercard (такса за конвертиране на валута не се начислява) или Visa (конвертирането струва 0,65% от сумата).

Според Националната агенция за финансови изследвания делът на активните потребители на банкови карти в Русия ще нарасне до 2017 г. до 65% от общото население. Вече днес 44% от руснаците използват карти за получаване на заплати и други плащания, а 42% от жителите на страната използват карти, за да плащат за стоки и услуги.

Популярността на банковите карти се определя от удобството и сигурността на този инструмент. Например, собствениците на тези средства за разплащане са пощадени от необходимостта да носят големи количества пари в брой, могат да бъдат уредени в повечето търговски обекти, без да губят време за търсене на банкноти и монети с желания номинал. Те също така получават бърз достъп до някои банкови услуги, като заеми и депозити.

Много жители на Русия получават банкова карта като част от проекти за заплати, пенсионни програми, социални помощи и стипендии. В този случай притежателят не избира карта, но е съгласен с предложението на банката и работодателя. И ако човек иска сам да изготви платежно средство, той ще трябва да избира сред продуктите на различни платежни системи и банки, видове и класове карти.

Как да изберем карта за плащане: алгоритъм

Започнете избора на вашата карта, като идентифицирате собствените си нужди, което ще ви помогне да разберете какво изисква вашата карта.

Изберете между дебитна и кредитна карта.
   Определете дали планирате да използвате допълнителни продукти с това средство за плащане.
   Определете областта на използване на вашата карта. Ако планирате да използвате платежно средство по време на пътувания в чужбина, разберете разликата между платежните системи Visa и MasterCard.
   Обърнете внимание на класовете банкови карти, издавайки платежно средство.
Този алгоритъм ще ви позволи да изберете карта, която отговаря на вашите очаквания.

Дебитна или кредитна карта

Дебитна банкова карта ви позволява да използвате изключително собствени средства за различни операции. Кредитна карта дава възможност за заемане на пари от банка за пари в брой или безкасови плащания.

Изберете дебитна карта, ако по принцип не използвате банкови заеми. Също така трябва да бъде избрана дебитна карта за хора, предразположени към спонтанни разходи. Тъй като този банков продукт няма да им позволи да харчат повече, отколкото имат в сметката си, дебитната карта може да се разглежда като средство за финансова защита на такова лице.

Кредитна карта е подходяща за вас, ако периодично се нуждаете от заети средства и сте готови да използвате банков заем. Освен това кредитна карта е подходяща за вас, ако сте уверени в собствената си финансова дисциплина. Когато избирате кредитна карта, предпочитайте продукт със следните характеристики:

На картата има гратисен период, през който банката не начислява лихва върху използването на привлечени средства. Такава карта ще ви позволи безплатно да използвате средствата на банката в продължение на няколко седмици или дори месеци.

Лихвата за използване на заема е фиксирана в договора, докато съответства на пазарното ниво.

Размерът на кредитния лимит отговаря на вашите нужди и ниво на доходите. Избягвайте голям лимит на кредит, който може да ви тласне да правите „допълнителни“ покупки.

Допълнителни функции на банкови карти

Изчисляването на лихвата върху салдото на собствените средства, възможността за свързване на депозитни продукти, възможността за извършване на плащания в Интернет и транзакции с помощта на sms са сред най-важните допълнителни характеристики на банковите карти.

Опитайте се да получите карта от банката, според която ще натрупате лихва върху салдото на собствените си средства. Всеки месец ще получавате финансов подарък от вашата банка благодарение на тази опция. Банките могат да начисляват лихва върху салдото по три начина: върху всички собствени средства, независимо от размера на салдото, само върху средства, които надвишават минималния минимален остатък, както и увеличен процент върху размера на минималното салдо и основния процент върху останалите средства.

Изберете банкови карти, към които можете да свържете сложни депозитни продукти. Това ще ви помогне да увеличите средствата си, без да посещавате банкови клонове. Например, можете да приспаднете процент от всеки разход от карта към вашата спестовна сметка.

Когато издавате банкова карта, проявете интерес към възможността да я свържете към услугата Интернет банкиране. Тази опция ще ви позволи да извършвате плащания с помощта на компютър или смартфон. Ако системата за интернет банкиране на вашата банка има разширена функционалност, вашата карта ще ви позволи да извършвате почти всяка операция, без да посещавате клона.

Извършването на плащания чрез sms е удобна и иновативна услуга. Ако често се налага спешно да презаредите мобилния си телефон, да преведете пари на дете или да извършите друго плащане, можете да направите това с помощта на sms. За да направите това, вашата банка трябва да поддържа тази технология.

Територия на използване на карта, Visa или MasterCard

Проблемът с избора на платежна система става актуален за тези притежатели на банкови карти, които планират пътувания в чужбина и ще плащат за покупки в чуждестранни магазини, използвайки карта. Следователно, ако планирате да използвате картата изключително в Руската федерация, въпросът „Какво е по-добре от Visa или MasterCard“ не е релевантен за вас.

Основната валута на платежната система Visa е щатският долар, докато плащанията в платежната система MasterCard се извършват в евро. Този факт влияе върху използваемостта на банковите карти на тези системи в определена държава.

Помислете следния пример: плащате с кредитна карта в магазин за подаръци в Париж.

Ако имате платежна система на системата MasterCard, средствата от вашата сметка в рубли автоматично се преобразуват в евро при извършване на плащане.

И ако имате карта Visa, тогава за изчисляване системата първо трябва да конвертира рубли в долари, след което доларите ще бъдат преобразувани в евро.

Лесно е да разберете, че в Париж е по-изгодно да използвате MasterCard, тъй като плащате конвертирането веднъж (рубли-евро). Съответно системната карта Visa е по-удобна за плащане за покупки в Ню Йорк или Сан Франциско, тъй като по време на изчисленията има директно преобразуване на средства от рубли в щатски долари. И ако искате да платите за покупки с MasterCard в Съединените щати, бъдете готови да платите за допълнителна конверсия (рубли, евро, долари).

По-долу е дадена таблица с региони и държави, в които е изгодно да се използват карти на определена платежна система.

виза
  Канада
  САЩ
  Латиноамерикански страни
  Австралия
  Азия

Мастъркард
  Европа
  Африка
  Близкия изток

Как да изберем клас на банкова карта

Всички банкови карти са комбинирани в три класа: електронен, класически и елитен. Изберете клас карти според вашите нужди.

Електронна карта (MasterCard Electronic, Maestro, Visa Electron) е подходяща за вас, ако използвате картата само за теглене на пари от банкомат. Можете също да плащате за покупки в търговските обекти, но ще трябва да въвеждате ПИН код всеки път. Предимството на електронните карти е ниската цена за издаването и обслужването им, както и възможността за незабавно получаване или замяна на платежен инструмент при посещение в банка. Недостатъците включват невъзможността да се правят покупки в Интернет, както и невъзможността да се използва картата в пунктовете за продажба, които използват импринти * вместо POS терминали.

Изберете класически карти (MasterCard Standard, Visa Classic), ако планирате активно да използвате този инструмент за плащане, за да плащате за стоки и услуги в магазини и в Интернет. Също така, класическата карта може да се препоръча на туристи и бизнесмени, често посещаващи чужбина. Бъдете готови за факта, че ще трябва да очаквате издаване на карта в рамките на няколко дни или седмици, тъй като класическите платежни средства са регистрирани.

Картите от елитен клас ще ви заинтересуват с допълнителни привилегии и възможности. Притежателите на карти от най-висок клас участват в различни програми за отстъпки, обслужват се във финансовите институции при преференциални условия. Например притежателите на карти Gold и Premium могат да получат преференциална застрахователна полица за медицински разходи в чужбина, застрахователната сума за която отговаря на изискванията на повечето страни по света. Недостатъците на елитните карти включват високата цена на тяхната услуга.

* импринтери  - Това са устройства за премахване на отпечатъка на картата, в които могат да се използват само платежни средства с релефно (обемно екструдирано) име и фамилия на притежателя на картата.

  импринтер

Така че, избирайки банкова карта, фокусирайте се върху вашите нужди. Определете какви задачи ще решите, като използвате това платежно средство, за да съставите карта от вида, класа и платежната система по ваш избор.

Дмитрий Дементий

Актуализирано: 2019-2-28

  Олег Лажечников

64

Един от най-популярните въпроси за пътуващите е коя банкова карта е по-добра да избере, коя е по-изгодна и т.н. Въпросът е обширен и включва избора на банката, избора на платежната система MasterCard и Visa, избора на клас на обслужване и т.н. Няма да мога да покрия изцяло всички теми в един пост, тъй като всеки има различни предпочитания, различни условия и различни банки в града. Затова ще разделя този пост на две части. В тази част ще говорим за общи точки за напълно новодошлите, но тук ще бъде в друга статия.

Мисля, че отдавна е очевидно, че пътуването без банкови карти не е напълно удобно, следователно този въпрос дори не се обсъжда. Разбира се, някой все още носи големи количества пари със себе си, но ми се струва, че има и карти.

Коя карта е подходяща за пътуване

Ако отговорите по принцип, тогава ще работи всяка пластмасова банкова карта, с която можете да плащате в Интернет и в реалния живот. Нужен ви е за резервация на билети и хотели, както и за плащане в магазини и теглене на пари в брой. Отделно писах за това.

По този начин, Visa и MasterCard на всяка банка са подходящи за вас, с изключение на MIR карти, които се използват за използване само в Русия. Въпреки че изглежда вече са започнали да действат.

Но ако пътувате повече от веднъж на всеки 10 години, тогава има смисъл да направите персонализирана карта с чип, така че със сигурност да работи навсякъде. Visa Classic / MasterCard Standart е достатъчен за очите ви, няма нужда да се качвате по-високо, злато / платина и т.н. Като алтернатива е подходящ и Visa Electron / Maestro, но понякога те не ги плащат в реално или в Интернет. Повечето карти имат такса услуга от около 500-1000 рубли годишно, в зависимост от картата и тарифата. Само златото и платината вече надхвърлят класа, но ако прочетете тази статия, тогава все още нямате нужда от тях.

Но ако отидете по-дълбоко, тогава всичко не е толкова прозрачно. Факт е, че всяка банка има свои собствени тарифи, които включват различни такси за конвертиране и валутни курсове. В чужбина ще плащате за покупки в местна валута и ако има задача да спестите от комисионни, тогава всяка карта няма да работи. За това как се случват преобразуванията, имам. В допълнение към тарифите има такова нещо като лекота на използване, което зависи от техническата поддръжка на банката и функционалността на интернет банката, тъй като някои проблеми ще трябва да се решават дистанционно, като са далеч от банковия клон.

Можете да видите рейтинга на банките в Русия на banki.ru, но е важно да изберете не само самата банка, но и конкретна карта. Понякога има толкова вкусни предложения, че можете да забравите за някои други точки.

Каква е разликата между дебитна и кредитна карта?

Накратко, дебитната карта ви позволява да използвате само онези средства, които са й били кредитирани. И кредит - ви позволява да влезете в заем с възможност за безлихвено погасяване през гратисния период (обикновено около 50 дни). За да получите кредитна банкова карта, може да се нуждаете от всички видове сертификати за работа и други допълнителни документи. За да получите дебит, се нуждаете само от паспорт.

Ако не знаете как да използвате кредитна карта, тогава е по-добре да не я вземете. Но като цяло нещата са добри и просто трябва да изплатите дълга навреме и тогава няма да има лихва. Междувременно използвате кредитни средства, парите ви са на депозит и генерирате доход. Също така, кредитните карти често дават приятни бонуси във формата, всъщност да печелят от разходите си. Аз лично харесвам условията на картата Tinkoff AllAgency, сама си направих такава, тя е много подходяща за пътешественици. И имам две дебитни карти: Tinkoff Black и.

Доларова или евро карта

В каква валута трябва да отворя сметка за карта? Най-логичният отговор е във валутата, в която имате доходи. Ако получавате пари в рубли, тогава сметката трябва да е в рубли. Да, ако отидете, да речем, в Европа, тогава когато изтеглите пари от банкомат или платите за покупки в магазин, ще се извърши конвертиране в евро. Дали обаче ще се дължите или не поради кратки пътувания, за да отворите сметка веднага в евро, вие решавате. Тук трябва да разберете, че валутните курсове непрекъснато се променят, така че в идеалния случай трябва да поставите долари или евро на валутни карти, купени с добър курс.

В идеалния случай имайте няколко карти в различни валути (рубли, долари, евро) и ги използвайте в зависимост от ситуацията. Трябва да разберете, че ако наистина искате ползи, ще трябва да се справите с курсове и тарифи. В противен случай изобщо не е нужно да се притеснявате или просто да следвате общата тенденция. Имам отделна публикация по тази тема.

Някои банки (например Alfabank) ви позволяват да свържете няколко различни сметки в различни валути към една карта. Такива карти се наричат \u200b\u200bмулти-валута. Тоест, преди да отидете в Европа, преминавате от рублата към евро сметката в интернет банката и парите ще бъдат изтеглени от евросметката.

Какво да изберем MasterCard или Visa

За съжаление не може еднозначно да се каже, че е по-добър от MasterCard или Visa. Ще трябва да разберете от вашата банка, през коя валута работи с платежната система (тоест чрез долари или евро ще се конвертира при плащане в Tugrigs), каква е таксата за трансгранично плащане, каква е таксата за теглене на пари от банкомат на друга банка. След това трябва да погледнете дали тарифите на банката се различават за различните платежни системи. Като цяло се свежда до избора на банка, а не на платежна система.

Схемата е - ако Европа, то Mastercard, ако Америка, то Visa - не е правилна! Веднъж някой лансира този мит в Рунет и всички успешно го възпроизвеждат. Също така, когато пътувате до необичайни страни, има смисъл да разберете дали тази платежна система е приета в определена държава. Четох, че в Куба и в Африка има проблеми с Visa.

В момента аз (и не само аз) забелязах, че, ceteris paribus, е по-изгодно да поръчате Mastercard карти, тъй като често няма комисионна за трансгранична връзка с тях. Докато на Visa е по-често, отколкото не. Но това не е вярно, трябва да разгледате определена банка и нейните проценти. Например в случая с Алфабанк или TCS няма никаква разлика, но е по-добре Сбербанк да направи Mastercard.

Преобразувания и комисии

Когато плащате с карта в чужбина (или при теглене на пари от банкомат), валутите се конвертират, всяка от които все още може да бъде придружена от комисионна. Това е неизбежно, но можете да опитате да сведете до минимум загубите, като разберете тарифите и изберете.

Схемата за конвертиране може да бъде следната (например Тайланд и рублевата карта): премахваме бат, банкоматът изпраща заявка до платежната система в бат, платежната система преобразува това в долари и изпраща заявка до руска банка, където се извършва преобразуването на долари в рубли. THB \u003d\u003e USD \u003d\u003e RUB.

Загубите зависят от броя на реализациите, които ще бъдат направени, когато плащате за нещо. Колкото по-малко конверсии и комисионни, толкова по-добре. Идеален вариант, например, когато евро карта се използва за плащане в евро в Европа, докато банката отписва от 1 до 1 евро от сметката и без комисионни. Руските банки работят с платежни системи (MasterCard / Visa) в определени валути и може да възникнат допълнителни конверсии. Например, вашата банка работи с платежна система чрез долари (дори в еврозоната), а вие изтегляте евро в Европа. Банкоматът изпраща заявката в евро, платежната система ги преобразува в долари, а вашата банка преизчислява доларите по ваш собствен курс обратно в евро. EUR \u003d\u003e USD \u003d\u003e EUR. Ако вашата банка е работила с платежната система през еврото, тогава EUR \u003d\u003e EUR (1: 1) ще бъде изтеглен. Или, ако картата е рубла, схемата ще бъде EUR \u003d\u003e USD \u003d\u003e RUB, въпреки че нормална банка би направила EUR \u003d\u003e RUB. Описаните ситуации са рядкост, но просто имайте предвид.

Друг неприятен вариант с реализации може да възникне, когато плащате за нещо на чужд уебсайт в рубли, например при закупуване на билет. Едва тогава ще разберете, че цената в рубли е била показана за приблизително приближаване, но всъщност транзакцията е била в някои гривни (украинските сайтове грешат от това). В действителност заявката не беше в рубли, а в гривни, тоест схемата UAH \u003d\u003e USD \u003d\u003e RUB, в резултат на което сумата, посочена „ориентировъчно“, изобщо не се приспада от сметката.

По-подробно схемата на конверсиите и комисионите е разгледана в моята статия -.

Какво да търся

Еднократни пароли

Има 3 начина за получаване на тези пароли: SMS до вашия телефонен номер, разписка на хартия, получена предварително в банкомата (парчета от 20 пароли), пластмасова карта (парчета от 100 пароли), издадена от банката. Съответно, опцията с проверка на хартия не е много удобна, паролите могат да приключат много бързо. Въпреки че това е възможно само при Sberbank (други банки издават пластмасови карти), а Sber винаги предлага избор - искате SMS, искате парола от хартиен чек.

Като цяло, дори ако пластмасовата карта не е задължителна във вашата банка (например можете да получавате пароли чрез SMS), има смисъл да я вземете със себе си или снимка от нея (в архив, защитен с парола или в специална програма). Така че в случай на проблеми със SMS, бъдете в състояние да потвърдите операцията с парола от картата.

Онлайн пътуване

Може би интернет банката няма да ви бъде полезна, ако не сте активен потребител на карти и сметки и рядко правите нещо с тях, но е по-добре да имате такава. Може да се наложи да прехвърлите пари от една карта на друга или да погледнете извлечение от последните операции (заплащане на хотели, покупки в магазини и кафенета). Също така по правило можете да се свържете с техническата поддръжка чрез интернет банката, да блокирате карта, да заплатите телефон или наем в собствената си държава.

Като цяло, когато пътувате, сигурността на информацията е много полезно нещо. И ако отидете някъде за зимата, нямам представа как можете да направите без интернет банкиране. Има и мобилна банка, приложение, което е инсталирано на телефона. Тя или има такава пълноценна функционалност, или е съкратена. Също полезно нещо, но е препоръчително само да не загубите вашия смартфон.

Най-добре да имате няколко карти / сметки

По-добре е, ако ще има няколко карти от различни банки. Например, един за пазаруване в магазини, един за онлайн плащания и един за теглене на пари в брой. Тогава можете да излезете с много добри цени за всяка от тези опции. Да, и изведнъж банката ще блокира една карта (това се случва) или ще я загуби, след това можете бързо да отидете в интернет банката и да прехвърлите средства на друга карта. Или една от картите няма да бъде платена. Затова имам няколко карти.

Все пак понякога е удобно да се правят допълнителни карти към основната за роднини. Има само един акаунт и всеки има своя лична карта.

безопасност

Не забравяйте, че не пазете прекалено много на картата, дори ако основните активи са на депозити, сигурни сметки, рядко използвани карти. В крайна сметка, използвайки карта, вие светете нейните данни и поемате рискове. За съжаление измамниците не спят, слагат читателите на банкомати (скимери), крадат данни от карти в интернет и т.н. Следователно не можете да съхранявате пари на основните карти.

Винаги използвайте пароли за SMS (ако внезапно са изключени) и пластмасови карти с пароли в интернет банката и по време на операцията (това е дори по-безопасно). Обадете се в банката и поискайте разрешение за плащания в магазините с приоритет на ПИН код, а не на подпис. Задайте лимити за ежедневни и месечни транзакции в Интернет банката (ако има такива).

Виртуални карти - Намаляване на риска

Виртуалните карти физически не съществуват. Те са необходими за намаляване на риска от плащания чрез интернет.

Да речем, че искате да купите нещо за 10 000 рубли. Издайте виртуална карта в своята интернет банка със сума от 10 000 рубли във вашата сметка и срок за използване, платете за покупката и това е всичко, вашата карта работи. Тоест, ако изведнъж данните за плащане на тази карта попаднат в ръцете на нападателите, тогава те вече не могат да направят нищо, тъй като такава карта вече я няма. Ако данните получат преди да похарчите парите, те няма да могат да изтеглят повече, отколкото е сега. От друга страна, напредналите банки предоставят възможност за определяне на лимити за операциите. Например, можете да зададете 0 рубли и само преди да купите да го промените до желаната граница.

Подобна схема някои използват за онлайн покупки в Азия, тъй като това е един от най-рисковите региони. Само че е по-добре да не купувате билети на виртуална карта, когато се качвате на полет, може да бъдете помолени да представите тази карта, което не можете да направите, тъй като картата е виртуална. Всъщност това се отнася и за обикновените карти, по-добре е да плащате за билети с картата, която ще бъде с вас. Съветвам тези, които ще купуват самолетни билети и сами да ги използват.

Послепис Публикацията беше актуализирана, премахнато е всичко ненужно, а някои въпроси бяха разгледани по-подробно в други публикации. Следвайте връзките, четете, питайте.

Lifehack 1 - как да си купим добра застраховка

Сега е нереалистично да изберете застраховка, така че ще направя рейтинг, за да помогна на всички пътници. За целта постоянно наблюдавам форуми, изучавам застрахователни договори и сам използвам застраховка.

Life hack 2 - как да намерите хотел с 20% по-евтино

Благодаря за четенето

4,78   от 5 (оценки: 67)

Коментари (64)

Сергей

Олеся

Джулия

Джулия

Ал

Сабина

Denis

Светлана

ядки

financemp3

михалич

Сергей

Дима

Алексей

Tottino