Безкасови плащания. Банков превод: заявление за банков превод или банков превод

Съдържание

Глобалната финансова система непрекъснато се подобрява. Основен приоритет на банките и юридическите лица е сигурността и бързината на транзакциите. Поради тази тенденция безкасовите средства станаха много популярни. Какво е безкасово плащане и какви са методите за неговото осъществяване?

Какво е безкасово плащане

Представеният формат на плащане се осъществява чрез парични преводи през банкови сметки без използване на хартиена валута и монети. Може да се използва от юридически лица, физически лица и предприемачи. Концепцията за безкасови плащания предполага използването на разплащателни карти, менителници и чекове за транзакции. Плащанията се прехвърлят между страните по имуществено правоотношение или с помощта на допълнително лице, представлявано от кредитна институция.

Същност

Организирането на финансови транзакции с помощта на този вид плащане е от полза за банките и държавата, т.к. избягва рязкото увеличаване на закъсненията на повикванията. Същността на безналичните плащания е извършването на плащания чрез прехвърляне на валута по сметки, предназначени за замяна на пари в брой. Използвайки безкасова форма на плащане в предприятието, можете да се отървете от касовите апарати, като спазвате правилата за тяхното използване.

Предимства и недостатъци

Основното предимство на този метод на плащане е неговата гъвкавост. Безкасовите пари могат да се съхраняват в специални сметки за неограничено време. Банковите документи могат да бъдат свързани към транзакцията по всяко време. Те установяват и потвърждават факта на сделката. Компаниите, които използват безкасови плащания, са освободени от необходимостта постоянно да депозират пари в банката.

Основният недостатък на метода е зависимостта от банката. Безкасов превод не може да се извърши, ако притежателят на средствата има проблеми с оборота им. Титулярите на обикновени и специални сметки ще трябва да плащат комисионна на банката за извършените операции. Плюсовете и минусите на безналичните плащания се компенсират взаимно, което прави този метод на плащане най-удобният в реалностите на нашето време.

Форми на безналични разплащания

Характеристики, устройство, стойност на платежните транзакции се определя от техния вид. В зависимост от сорта те могат да се използват от предприятия и физически лица. В руската финансова система се разграничават следните форми на безналични плащания:

• преводи чрез платежни заявки и нареждания;
• акредитиви;
• плащания чрез чекови книжки;
• събирателни селища;
• плащания чрез превод на електронни пари;
• парични преводи чрез директен дебит.

Видове безналични плащания

Плащанията от този вид се класифицират по различни критерии. В зависимост от икономическия характер, паричните преводи са необходими за плащане на нестокови транзакции и за закупуване на стоки или услуги. Плащанията могат да бъдат вътрешно-републикански и междудържавни. Средствата, преведени в рамките на държавата, се разделят в зависимост от региона и населеното място. Разграничават се и следните видове безкасови плащания:

• гарантиран, при който за обезпечение действат средствата, зачислени по бюджетната сметка;
• негарантирани;
• преводи с незабавно теглене на средства от сметката;
• плащания с отложен превод на пари.

Начини

Платежните документи са законово формализирани изисквания, инструкции и нареждания за парични преводи за получаване на стоки, услуги, работи. Те могат да бъдат реализирани под формата на нареждания за събиране, банкови преводи, акредитиви. В зависимост от вида на платежния документ съществуват контактни и безконтактни методи за безкасови разплащания. Те включват:

• плащания с банкова карта през POS-терминали;
• превод на пари от карти по технологията Pay Wave/PayPass;
• плащания с помощта на картови данни, често използвани за плащане на услуги през интернет и закупуване на стоки в магазини;
• изпращане на пари чрез системи за интернет портфейли (QIWI, WebMoney, Skrill и др.), където се използват специални терминали или преводи с банкова карта за попълване на баланса;
• Услуги за интернет банкиране, предлагани на потребителите на Сбербанк и други финансови институции;
• плащания чрез NFS технология през смартфон.

Система за безкасово плащане

Базира се на банкови сметки с документи за сетълмент. Системата за безкасови плащания трябва да работи възможно най-бързо, за да изпълнява своевременно платежни нареждания, да отваря сметки за нови клиенти и да поддържа непрекъснат поток от средства. Ако икономическите власти се споразумеят, тогава плащанията могат да се извършват, заобикаляйки банката.

Принципи на организацията

Представеният начин на плащане е един от важните инструменти за развитието на пазарната икономика на страната. Той е доброволен, позволява прехвърляне и получаване на заплати, спестявания от депозити и други доходи без посещение на финансови институции. Непрекъснатостта на паричните преводи се осигурява от принципите, на които се основава организацията на безкасовите плащания:

1. Предприятията и организациите, участващи в операциите, сами избират своята форма, независимо от обхвата на дейността си.
2. Правата на клиента за разпореждане със средства не са ограничени.
3. Транзакциите се изпълняват по приоритет.
4. Плащанията се прехвърлят от сметка в сметка, ако има налични средства.

Принципи на изпълнение

Спазването на установените правила от бизнес фирми и банки гарантира, че този вид плащане отговаря на съвременните изисквания, а именно надеждност, ефективност и бързина на транзакциите. За целта са разработени принципи за осъществяване на безкасови преводи. Процедурата за извършване на безкасови плащания се определя от следните принципи:

• Принцип на приемане. Без съгласието или уведомяването на титуляра на паричната сметка средствата не могат да бъдат дебитирани. Това правило важи дори за искания от държавни агенции.
• Принципът на свободата на избора. Участниците в сетълмента могат да извършват транзакции във всяка удобна за тях форма. Финансовите институции не могат да влияят на избора на безналични методи на плащане.
• Принципът на законност. Всички операции трябва да се извършват в рамките на действащото законодателство и да се регулират от него.
• Принципът на спешност на плащането. Всеки превод на средства трябва да се извърши в рамките на срока, определен от платеца. Ако са били нарушени, тогава санкциите падат върху банката.

Тези принципи се крият не само в извършването на плащания без теглене на валута, но и в тяхното изпълнение. Разплащателната сметка на платеца трябва винаги да разполага с необходимата сума средства за транзакции. Всички транзакции винаги се извършват въз основа на споразумение между банката и титуляра на сметката. Можете да излезете от обхвата на споразумението само ако сключите нов договор с клиента.

Правила за безналични плащания

Финансовото право урежда всички парични транзакции между предприемачи, физически и юридически лица, магазини и други институции. За тези цели бяха разработени правилата за безналични плащания, основното от които гласи, че парите трябва да се дебитират от сметката на клиента само по негова поръчка. Документите за сетълмент, използвани за транзакции, трябва да съдържат:

• TIN на титуляра на сметката;
• името и номера на сметката на кредитната институция;
• наименование на банката на платеца;
• номер на сметката и BIC на получателя на превода.

Плащане по банков път

Паричният превод се осъществява по един от изброените по-горе методи. Кореспондентската сметка отразява данните на подателя и получателя на средствата, сумата на превода и името на платената услуга или продукт. Следователно, ако продавачът не изпълни задълженията си, безналичното плащане ще бъде върнато на купувача, с изключение на комисионната на банковата система.

Възстановяване на сумата от купувача

Клиентът има право да върне или замени закупената в магазина стока. Връщането на парите на купувача по банков път се извършва при предоставяне на продукти, чек, гаранционна карта, документи за самоличност. Сканирането на изброените документи трябва да се изпрати на пощата на магазина. На клиент може да бъде отказан превод на средства в следните ситуации:

• продуктът е хранителен и е с добро качество;
• загубени документи за прехвърляне на средства;
• покупката принадлежи към списъка на незаменяемите продукти.

Връщане на покупка

Продукти с неподходящо качество трябва да бъдат изпратени от клиента до склада на магазина. Връщането на стоки по банков път е предвидено в договора на всяко предприятие поотделно. Компанията може да компенсира разходите за изпращане на стоката, ако такава клауза е в нейните правила. Безкасовите форми на плащане предполагат прехвърляне на пари по разплащателната сметка на купувача веднага след изпращане на продуктите обратно на продавача.

Видео

Открихте ли грешка в текста? Изберете го, натиснете Ctrl + Enter и ние ще го поправим!

Обсъдете

Безкасово плащане: приложение

Безкасовите пари са финанси, предоставени на физически или юридически лица и използвани от тях за плащане на покупки, услуги или извършване на парични транзакции. Безкасовите включват абсолютно всички плащания, извършени без отпечатани банкноти. С други думи, финансовите транзакции се извършват чрез съответните записи за състоянието на сметките на платците и получателите без използване на пари в брой.

Същността и предназначението на безналичните пари

Функциите на безналичните пари не се различават от свойствата на парите в брой, така че тяхното предназначение се описва с пет характеристики:

1. Мярката на стойността. Образува се, когато се формира цената, т.е. стойността на стоките, изразена в парично изражение. Поради това продуктите се сравняват един с друг. Ценообразуването се влияе от условията на производство и обмен. За да може да се съпоставят цените, е необходимо те да бъдат приведени към общ знаменател или една мерна единица.
2. Изразяването на стойността на стоките в парично изражение е необходимо за продажбата им. А при пазарните отношения обменът е невъзможен без финансово посредничество.
3. Инструмент за плащане. Тази функция включва предишната. С развитието на заемите той става все по-силен, а безкасовите плащания само засилват позициите му.
4. Инструмент за спестяване. Формиране на определен резерв
5. Световни пари, финанси, използвани в международни разплащания.

Най-често срещаните в съвременната икономика са само 3 функции: средство за изчисление, спестяване и мярка за стойност. А парите като средство за обръщение отстъпват на заден план. В много отношения безналичните пари допринасят за тази ситуация. изчисленията стават по-актуални.

Извършване на безкасови плащания

Така че движението на паричните и безналичните пари е значително различно. Но в безналичните плащания няма нищо сложно. Механизмът за това как работят безналичните пари е доста прозрачен.

Само необходимата сума се тегли от една сметка и се кредитира в друга. Такива преводи са невъзможни без участието на банки, но те значително опростяват движението на парите. Не е необходимо да разполагате с големи суми в брой и да гарантирате тяхната безопасност. Този метод е идеален за бизнес транзакции.

Видове безкасови плащания

Безкасовите пари са финанси, които изискват документална подкрепа под формата на:

• Документът задължава банката да преведе посочената сума от сметката на платеца на получателя.
• Акредитив. Специална сметка, която съдържа сума, достатъчна за плащане на конкретни стоки и услуги, която се превежда на продавача само след предоставяне на подкрепящи документи, потвърждаващи, че е изпълнил условията на сделката.
• поръчка за събиране. Използва се за събиране на дългове. Кредиторът е длъжен да представи на банката необходимите документи, за да потвърди правото си на достъп до средствата на длъжника.
• Чекова книжка. Този вид може да се припише на касови безкасови транзакции, тъй като финансите не се прехвърлят непременно от сметката на чекодържателя към сметката на приносителя на чека, а могат да се издават в брой, но само в рамките на суми по сметката на собственика на чековата книжка.
• Електронни пари. Тези видове безкасови преводи също се извършват чрез посредничеството на финансови организации и трябва да се извършват, като се вземат предвид всички изисквания на закона.

Контролира и регулира движението на безналични средства на Централната банка на Руската федерация. По правило транзакциите, извършени със сметки в страната, отнемат два работни дни.

Електронни пари

Безналичните пари включват и електронните пари, широко използвани през последните години. Основното им предимство е мобилността. Те се използват и за плащане на стоки и услуги. Можете да ги използвате по всяко време и навсякъде. Единственото условие за достъп до такова финансиране е наличието на интернет под ръка.

Оборотът на електронни пари се осъществява чрез посредничеството на различни платежни системи. Те могат да установят някои допълнителни правила за циркулацията на средства, но тези изисквания не трябва да противоречат на условията, определени от Централната банка. Всъщност електронните пари, както и при други безкасови транзакции, се прехвърлят от една сметка в друга.

Безкасови плащания на граждани

Физическите лица използват, за разлика от пари в брой, банкови карти, които от своя страна могат да бъдат дебитни, кредитни или дори смесени.

На кредитна карта има банкови средства, предоставени на клиента при определени условия и изискващи връщане. За издаване на кредитна карта се проверява платежоспособността на дадено лице и се сключва споразумение, което определя всички условия за използване на този кредитен продукт.

Дебитните карти често се използват за ежедневни транзакции: теглене на пари в брой, плащане на стоки, парични преводи. Но това се прави само в рамките на личните финанси на клиента, без да се включват банкови средства. Такива карти се използват в проекти за заплати.

Смесените карти изпълняват същите функции като дебитните, но имат ограничен овърдрафт, т.е. допълнителни (заемни) средства. Размерът на овърдрафта се договаря от банката отделно.

Разликата между безкасовите плащания

Всеки знае как се извършват сетълмент транзакции, когато има пари в брой. Безкасовите форми на парите имат свои собствени характеристики.

Основната разлика е в присъствието на банката. В допълнение към продавача и купувача, всички транзакции се придружават и контролират от финансовата институция, открила сметката.

Предимства и недостатъци

В системата за трансфер могат да се разграничат следните предимства:

1. Всички транзакции със средства по сметката са подкрепени с банкова документация, така че могат да бъдат проследени и доказани при необходимост.
2. Възможно е извършване на няколко финансови транзакции едновременно, като дори се изисква плащане на допълнителни такси и комисионни.
3. Няма възможност фалшификаторите да заменят банкнотите.
4. Намаляват се разходите за съхранение, отчитане и транспортиране на парите.
5. Неограничен период на съхранение на финанси в банкова сметка.
6. Няма нужда да купувате и поддържате касов апарат.

Но има и недостатъци при безкасовите, включително:

1. Заплащане на комисионни за посреднически услуги на банката.
2. Опасността от технически повреди, които ще блокират средствата и ще направят невъзможна циркулацията им.
3. Необходимостта от постоянен паричен поток за навременно плащане на банкови услуги и други основни плащания, което е неудобно за малките предприемачи.

Независимо от това, безналичните пари са удобни и с правилния подход и избор на банка негативните аспекти могат да бъдат сведени до минимум.

До юли 2017 г. безкасовите плащания, независимо кой ги е извършвал, не изискваха използването на касови апарати. Въпреки това, с въвеждането на изменения в Закон № 54-fz, индивидуалните предприемачи и организациите, които приемат безналични плащания от физически лица, бяха задължени да използват касови апарати и да издават касови бележки на клиентите в електронна форма.

Необходимостта от използване на онлайн касов апарат по банков път зависи от това кой превежда средствата – стопански субект или физическо лице.

Забележка:Законодателството нарича стопански субекти индивидуални предприемачи и юридически лица, които купуват стоки не за лична употреба (като физически лица), а за извършване на бизнес.

Индивидуалните предприемачи и организациите, които приемат безкасови плащания от граждани, са длъжни да използват касови апарати и да издават чекове или формуляри за строга отчетност на купувачи (клиенти).

Новата процедура за прилагане на ЦК за безкасови преводи на средства ще влезе в сила от юли 2018 г. Забавянето с една година се дължи на факта, че преди предприемачите и индивидуалните предприемачи не са били длъжни да използват касови апарати при получаване на средства по сметката, включително от физически лица. За такива категории предприемачи (които преди това са имали възможност да не използват касови апарати) е предвидено едногодишно отсрочване от юли 2017 г. до юли 2018 г.

Кой е бил длъжен да прилага КЗП с безкасови транзакции до 2018г

Предишните правила предвиждаха освобождаване от използването на онлайн касови апарати при прехвърляне на средства по разплащателна сметка. Касовите апарати се използват само при плащане в брой и банкови карти, както за индивидуални предприемачи и организации, така и за физически лица.

Кой е длъжен да прилага CCP с безкасови транзакции след 2018г

Физическите предприемачи и юридическите лица, които получават плащане по разплащателна сметка от физически лица (граждани), са длъжни да използват касови апарати, отговарящи на новите изисквания от юли 2018 г.

Забележка: формата (системата) на данъчно облагане в този случай няма значение.

Който не е длъжен да използва ЦК за безкасови плащания

Индивидуални предприемачи и организации, които извършват разплащания само с други индивидуални предприемачи и фирми, които купуват стоки не за лична употреба, а за стопанска дейност, не могат да използват касови апарати и да издават касови бележки.

Кой чек трябва да бъде издаден - хартиен или електронен

Тъй като сетълментите се извършват дистанционно, не е възможно физически да се прехвърли хартиената версия на чека, законодателството предвижда издаване само на електронен чек, генериран не по-късно от 5 минути след получаване на плащането по сметката.

Забележка: трябва да съдържа всички необходими данни, установени със закон № 54-FZ.

Кога трябва да се развали чекът?

Тъй като средствата се кредитират по разплащателната сметка не незабавно, а след известно време, продавачът е длъжен да изпрати на купувача (клиента) чек от момента на потвърждение на изпълнението на поръчката за прехвърляне на електронни платежни средства от кредитната институция .

Министерството на финансите заявява тази позиция в писмото си от 02.02.2017 г. № ЕД-4-20 / [защитен с имейл].

Как да върнете стока при плащане по банков път

При връщане на средства на клиент (купувач), преди да бъдат получени официални разяснения от регулаторните органи, можете да се ръководите от препоръките на Централната банка на Руската федерация, изложени в писмо N 112-T от 01.08.2011 г. „За връщането на средства за стоки (услуги), платени по-рано с платежна карта”, и да извърши възстановяване, като преведе средства за върнатата стока с платежно нареждане на данните на купувача, посочени в заявлението.

Коя онлайн каса да използвате при плащане на стоки по банков път

Изборът на касов апарат в тази ситуация зависи от това дали предприемачът или организацията получават плащане в брой или чрез.

Ако дейността се извършва в интернет, плащането се получава само по разплащателна сметка или от, тогава можете да изберете опцията онлайн каса за онлайн търговия. Разликата между тези касови апарати е, че нямат принтер, който ви позволява да отпечатвате касови бележки. Тази опция не е подходяща за тези, които приемат плащания в брой и карти на място (например при издаване на стоки и плащане на куриера). Те ще трябва допълнително да закупят касов апарат с POS-терминал, който им позволява да генерират чекове на хартиен носител.

Можете да разгледате и опцията за наемане на онлайн касов апарат, предоставен от редица услуги в Интернет. Индивидуален предприемач или организация сключва споразумение с услугата за наемане на каса. Самата каса се намира при наемодателя, а наемателят получава отдалечен достъп до нея. След получаване на плащането, касата генерира чек и го изпраща на купувача, а информация за извършената операция се изпраща на оператора на фискални данни.

Въпреки глобалната тенденция за рязко увеличаване на броя на безналичните плащания, хората все още са предпазливи от тях. И има основателни причини за такова отношение. Безкасово плащане, няма да ни ограничавате!

Ирационална връзка

Някои технологично напреднали страни вече регистрират до 97% от безкасовите транзакции. Но като цяло светът не бърза да изоставя банкнотите и монетите.

Така, според BBC, от 2007 до 2012 г. оборотът на пари в САЩ е нараснал почти един и половина пъти; в страни от Г7 като Канада, Франция, Германия и САЩ през 2012 г. от половината до 80% от транзакциите са извършени с банкноти и монети. Във Великобритания през 2015-2016 г. плащанията в брой и безналични са разпределени приблизително поравно.

Между другото, въпреки че изкуственото ограничаване на плащанията в брой изглежда удобен инструмент за контрол на данъкоплатците, не всички правителства се ангажират да използват този метод. САЩ, Великобритания, Германия не налагат никакви ограничения за плащанията в брой за своите граждани (разбира се, като имат редица други методи за финансов контрол).

Свързано видео:

На кого да вярвате, ако не на себе си

Cash съчетава лекота на използване и съхранение, а също така осигурява анонимност или поверителност на сетълментите. Освен това самите те са безплатни. Нито една електронна валута не притежава такива свойства и още повече нито един банков инструмент.

Първият осезаем минус на безналичните плащания са свързаните плащания. Вписването в електронния регистър струва буквално стотинка. Но това вписване трябва да бъде направено от работника, който трябва да плати заплатата; сървърът за данни трябва да се обслужва от специалист; и цялата структура, независимо дали е банка или емитент на електронни валути, очаква да спечели печалба за своите собственици. Поради това в свят, който не е преминал напълно към безкасови плащания, всяка безкасова покупка може да струва 3-5% повече. ЧеДа, когато купувате апартамент за $20 000, можете да загубите до $1000 от различни преобразувания и комисионни.

Нито банките, нито финансовите стартъпи все още имат, поне у нас, достатъчно доверие. Спестяванията, съхранявани „под възглавницата” и в чуждестранна валута, обективно са подложени на само един риск: да бъдат физически откраднати или унищожени (при пожар, например). Пари от банкова сметка също могат да бъдат откраднати, но освен това банката може да бъде ликвидирана или фалира по всяко време, регулаторът може внезапно да въведе нови правила, при прехвърляне на пари може да отиде „на грешното място“ или „замрази ” в продължение на няколко дни ... И ако човек е отговорен за банкнотите „под възглавницата”, тогава в други случаи той доверява благополучието си на трети страни, не винаги надеждни и стабилни.

Безкасово плащане: Бързо, изгодно, удобно

Широкото използване на безкасовите средства изисква развита и постоянно функционираща инфраструктура: банкомати, терминали, мобилни мрежи, дори просто интернет. И освен това - повишаване на компютърната грамотност на хора от всички възрасти, слоеве и места на пребиваване. Междувременно дори законовото изискване, което съществува у нас от няколко години за осигуряване на всички пунктове с терминали за плащане с карти, не се прилага навсякъде, дори в големите градове. По данни на Междубанковата асоциация на членовете на платежните системи през есента на 2016 г. 80% от стопанските субекти не са приемали безналични плащания! За сравнение: в Дания на правителствено ниво се обсъжда дали да се даде правото на някои предприемачи да не приемат пари в брой - само карти. А тук, на 10 км от града, с банкова карта често не можете да си купите дори чаша вода. Да, и в центъра на мегаполиса, ако възникне повреда в мрежата на банка, мобилен оператор или дори в електрическата мрежа, човек с карта няма какво да прави.

И накрая, просто е много по-удобно за мнозина да плащат в брой, отколкото да използват безкасово плащане! Според последните анкети и проучвания около 30% от нашите сънародници смятат, че плащането в брой е по-бързо, а за 25% това е най-добрият начин да контролират разходите си. В някои райони - например в кафенета и барове - плащането в брой е станало почти част от традицията.

паричен ритуал

Успешните проекти за краудфандинг доказват, че съгражданите са готови да даряват за благотворителни, социални и културни проекти с банкови карти и банкови преводи. Голям сегмент от дарения обаче съществува само благодарение на парите: благотворителни концерти, набиране на средствана многолюдни места, набиране на средства на събрания на обществени и религиозни организации. Естествено, в това има и много място за измами. Но също така е очевидно, че подобни инструменти са търсени и не предизвикват отхвърляне в голяма част от обществото.

Вековната връзка на човек с банкноти и монети вече е ирационална: физическото притежание на пари, прехвърлянето им от ръка на ръка са своеобразни ритуали. Практическите предимства на парите в брой, заедно с ирационалното отношение към тях, служат като гаранция, че сумата на "парите" може да бъде стойност, която клони към нула, но не достига тази нула. Поне в обозримо бъдеще. ⓂⒷ

В ежедневието често ли плащате в брой или предпочитате безкасовите плащания?

Москва, 23 януари - РИА Новости, Валерия Хамраева. Руснаците скоро може да бъдат ограничени в изчисляването на парите в брой. Финансовият министър Антон Силуанов предлага да се постави граница за покупките в брой. Стоки на стойност повече от фиксираната цена ще бъдат закупени само по банков път.

Министерството на финансите предлага Русия да се прехвърли от кеш към безналЗаконовото ограничение на плащанията в брой, предложено в четвъртък от финансовия министър Антон Силуанов, може да създаде много проблеми както на гражданите, така и на фирмите, смятат експерти. Първо, необходимо е плащането на стоки и услуги с банкова карта да стане повсеместна, достъпна и евтина услуга, както и да се увеличи броят на банкоматите, отбелязват те.

Това не е първият път, в който Министерството на финансите изразява идеята за масов преход на населението към безналични плащания - ведомството подготви подобен законопроект още през 2013 г., но той така и не беше приет. Тогава отделът предложи да се разреши плащанията в брой за стоки на стойност до 600 хиляди рубли. Предполагаше се, че тогава лентата ще бъде намалена до 300 хиляди рубли.

„Такова ограничение може да включва както покупка на апартамент, скъпи машини или оборудване, така и еднократна покупка на комплект от стоки за сума, надвишаваща установената сума – например комплект мебели за стая, или уреди за дома“, предлага Егор Кривошея, изследовател в катедра „Финанси, плащания и електронна търговия“ на Московското училище за управление СКОЛКОВО.

Финансовият министър Антон Силуанов смята, че подобна мярка ще помогне за "избелването" на икономиката и ще увеличи дела на данъците в бюджета. Въпреки това Егор Кривошея отбелязва, че „безналичните плащания едва ли ще увеличат прозрачността на руския пазар и печалбата от гледна точка на данъчното счетоводство“. Тъй като според действащото законодателство всички търговски предприятия вече трябва да предават информация за сделките на данъчните органи. Експертът обаче смята, че безкасовите плащания ще увеличат салдата по сметки и средния чек в магазините, което може да има положително въздействие върху стабилността на банковата система и икономическия растеж.

Ние поехме опита

Идеята за въвеждане на горна граница за плащания в брой не е нова: подобни ограничения се използват активно и в чужбина. Така, например, в Гърция е невъзможно да се плаща в брой за покупки над 1,5 хиляди евро. В Италия летвата е още по-ниска - тук срещу пари можете да си купите стоки на стойност не повече от 1 хил. евро.

Медии: Швеция е близо до изоставяне на парите в бройЧетири от пет покупки в Швеция се правят без използване на пари в брой. Дори уличните търговци приемат кредитни карти. Повечето граждани обаче казват, че все още не са готови да се откажат от банкнотите в джобовете си.

А Централната банка на Швеция в края на миналата година не изключи варианта страната да изостави напълно хартиените банкноти и да замени всички плащания с електронни. Според вицепрезидента на Шведската централна банка гражданите на кралството не се нуждаят от книжни пари, тъй като предпочитат безкасовите плащания. Много магазини в страната не приемат плащания в брой, билетите за градския транспорт също могат да бъдат закупени само с банкова карта, а безкасовите плащания се предлагат дори в църквите.

Общо парите в брой през миналата година възлизат само на 2% от общия обмен на пари в страната и според прогнозите на Централната банка тази цифра има тенденция да намалява.

Подобен проект, но в много по-малък мащаб, беше тестван от Сбербанк миналия октомври. Така областният център Зеленодолск в Татарстан с население от около 100 000 души се превърна в напълно „безкасов град“. В 70% от търговските и сервизни пунктове на града се появиха терминали, които приемат карти за плащане по безконтактна технология. Успоредно с това правителството стартира програма, която позволява едни и същи карти да се използват за пътуване в градския транспорт, както и за ползване на социална и медицинска инфраструктура.

Според ръководителя на Сбербанк Герман Греф проектът е бил повече от успешен, което за пореден път доказа, че Русия може напълно да се измъкне от парите. По негови изчисления това може да стане след 10 години.

В началото на пътуването

Такъв период може да не е достатъчен, предполага Егор Кривошея. Според него отдалечаването от кеш в Швеция е следствие от високото ниво на финансова грамотност на населението, което не може да се каже за Русия. „Това обаче не означава, че Русия е далеч от безкасовата икономика, тя вече е на път към нея, тъй като безкасовата икономика не е ситуация на пълен преход към безкасови методи на плащане“, отбелязва експертът.

Засега обаче Русия изостава по този път. Днес на 100 хиляди души са инсталирани около 275 терминала за банкови карти. Това е почти 10 пъти по-ниско, отколкото в САЩ, Сингапур или Европа. Основният проблем е, че много търговци не разбират ползите от приемането на безкасови методи на плащане.

Междувременно, отбелязва Кривошея, чрез привличане на клиенти-притежатели на кредитни карти, ръстът на средния чек може да бъде 15-20%. Освен това при безкасово плащане рискът от получаване на фалшива банкнота или влиянието на човешкия фактор върху получаването на средства и издаването на ресто се намалява значително.

Безкасово означава безопасно

Безкасовите плащания се страхуват не само от търговските предприятия, но и от обикновените граждани. Както показва проучването на Mastercard, основните причини хората да не използват банкова сметка или други банкови услуги са липсата на знания и недоверието в банковия сектор. Само 22% смятат, че основното предимство на банковата сметка е сигурността на съхранение на средства.

Централната банка на Руската федерация и банките говориха за сигурността на безконтактните картиЦентралната банка отбелязва, че както контактните, така и безконтактните технологии имат уязвимости, но основните рискове при извършване на плащания се крият преди всичко в доверчивостта на клиентите. Банките, от друга страна, гледат на сигурността на безконтактните технологии с голям оптимизъм.

Населението не осъзнава, че безналичните плащания са по-безопасни от парите в брой, отбелязва Егор Кривошея. „Дори при незаконни действия банките връщат парите на клиента, ако грешката не е по негова вина“, отбелязва той. Често самият купувач е виновен за загубата на средствата му от банкова карта.

Така, според експерта на СКОЛКОВО, 63% от гражданите са загубили парите си поради онлайн покупки в недобросъвестни магазини, други 12% - поради участие в различни онлайн състезания, предлагащи да получат най-много "харесвания".

Повишаването на финансовата грамотност на населението не само ще коригира тази ситуация и ще премахне недобросъвестните онлайн играчи, но и ще позволи безболезнен преход към масови безкасови плащания с течение на времето, сигурен е Кривошея.