Отказ за плащане на банкова гаранция. Отказ от банкова гаранция

Банковата гаранция е доста специфична сделка между изпълнителя и банката, която е насочена към осигуряване интересите на бенефициента.

През цялото време на изпълнение на договора споразумението е с клиента, но има причини, поради които гаранцията може да се върне в банката.

същност

Банковата гаранция е прираст, който управлява отношенията между три страни: изпълнителя, банката и клиента. Той се съставя в писмена форма от банката, което гарантира на бенефициента изплащане на средства, ако изпълнителят бъде установен като недобросъвестен и не отговаря на изискванията, посочени в договора.

По същество прилича на типово споразумение, което предписва всички права и задължения на всяка страна.

В този случай банката е гарант, действащ като посредник между бенефициента и главницата и отговаря за плащането на гаранционни пари.

бенефициент  - клиент, който получава или продукт (услуга), или пари в брой за неизпълнение на условията на договора.

основен  - доставчик, който с положителен резултат от наддаването подписва договор и е длъжен да изпълни всичките му условия. В противен случай клиентът ще начисли гаранционна сума от банката.

Възможности за връщане

Тъй като изготвянето и подписването на споразумението се извършва само между главницата и банката, съответно в бъдеще условията на този документ може да не са подходящи за клиента и той просто няма да иска да сключва договор с изпълнителя.

Вариантите за развитието на събитията могат да бъдат напълно различни. Помислете защо може да бъде върната банкова гаранция.

Специални причини

Съгласно параграф 23 от чл. 378 от Гражданския кодекс на Руската федерация, има четири основни причини, поради които може да се извърши връщане:

1. Сумата на гаранцията, посочена в споразумението, е изплатена изцяло на клиента;
2. Гаранционният договор е изтекъл;
3. Бенефициентът се отказва от всички права по споразумение и документът се връща на банката;
4. Писмен отказ на бенефициента от собствените му права по споразумение и оттегляне от банката на задължения по този документ.

В този случай, в първите два случая и в последния, споразумението на хартия може да не бъде върнато на финансовата институция.

Чести причини

Трябва да се отбележи, че не само специални правила за гаранции, но и законодателни правила се прилагат за транзакция между банка и изпълнител.

Според договора единственото правоимащо лице е бенефициентът, така че той почти винаги може да върне банкова гаранция и да се откаже от правата си.

Законно е установена конкретна форма за действието по връщане. Това е или връщане на хартиения носител на споразумението до банката, или на ръкописно писмо, извадка от което трябва да има във всяка финансова институция.

Целта на това действие е да даде стабилност на правоотношенията между страните.

Прекратяването на банкова гаранция става в следните случаи:

1. Прехвърляне на обезщетение. Тази транзакция се извършва между три страни, чиито интереси засяга. Изплащат се пари в брой или се прехвърля имущество;
2. Съвпадението на поръчителя и клиента. Явлението е рядко, но има къде да бъде;
3. Novation. Тристранно споразумение, което предвижда замяната на първоначалната транзакция с друга с различни изисквания;
4. Невъзможност за изпълнение на гаранционни задължения;
5. Ликвидация на финансова институция или клиент като юридическо лице.

Според закона поръчителят е длъжен да уведоми принципала за прекратяването на гаранционния договор, тъй като изпълнителят може да се заинтересува от този факт. В крайна сметка, банкова гаранция може да съдържа клауза за връщане на възнаграждение, която главницата плати на банката.

Видео: Случаи, при които няма възстановяване на средства

Видове обезпечена доходност

Всички, които участват в търга, знаят, че при 44-FZ едно от условията е да защитете заявлението: в брой или с банкова гаранция. И какво се случва с банкова гаранция, ако договорът е изпълнен или обратно, предсрочно прекратен. Ние разглеждаме тези случаи по-подробно.

Изпълнение на договор

Класическата версия на връщането на гаранцията при изпълнение на договора.

Когато договорът е изпълнен и клиентът няма оплаквания и всички договори за изпълнение на работата са подписани, документът за гаранционното споразумение може да бъде върнат на банката.

Прекратяване на договора

Връщането на гаранцията при прекратяване на договора също е доста често срещана ситуация. Това се случва по инициатива на бенефициента или по взаимно съгласие на всички страни.

Важен момент в тази ситуация е липсата на претенции към изпълнителя от страна на бенефициента. Ако има такъв, изпълнителят е длъжен да компенсира загубите, направени от клиента от гаранционните фондове.

Един вид обезпечение е авансово плащане. Така че, ако този факт е посочен в споразумението, а изпълнителят не се е оправдал и не е изпълнил условията на договорното споразумение (в резултат на което е прекратен), главницата е длъжна да възстанови авансовото плащане по споразумението или банката го направи за това.

Замяна на обезпечение

Банкова гаранция се връща поради замяна само ако страните решат да заменят документа с пари в брой. Тази процедура е рядка, но въпреки това понякога се случва.

Това не се прави едностранно, всички страни по споразумението трябва да участват. На практика често се среща обратен процес, т.е. когато паричното обезпечение се промени в гаранция.

Има и случаи, когато банкова гаранция не е върната:

• Победителят в търга избягва подписването на документа за договора;
• Изпълнителят наруши нормите и правилата на закона за търговете;
• Нарушени са сроковете за промяна или оттегляне на заявлението.

Процедурата и срокът за връщане на банковата сигурност

Тъй като същността на връщането на гаранцията като хартиен документ е ясна, ще разгледаме как връщането на гаранцията се извършва в брой.

Обикновено всички условия от този вид трябва да бъдат посочени в договора.

Ако всички изисквания на документа и самия клиент са изпълнени, той е длъжен да върне гаранцията на изпълнителя.

Какви стъпки се предприемат:

1. Писане. Писмото трябва да съдържа всички необходими данни: име на лицето, учредители и идентификационни данни, информация за контакт (ако изпълнителят е юридическо лице); Име, паспортни данни, TIN, банкови данни, размер на гаранционната сигурност (ако изпълнителят е физическо лице);
2. Съставяне въз основа на подаденото заявление;
3. Събиране на документи, потвърждаващи пълното изпълнение на договора. Това може да бъде копие на държавния договор, копие от извършени актове на работа, копие от платежното нареждане.
4. Прехвърляне на гаранционна сигурност по сметка на изпълнителя. Преводът се извършва от финансовия отдел в рамките на три дни.

По принцип тази процедура отнема от 10 до 20 дни. Законът дава за този месец. В случай на забавяне на плащането на гаранционната сигурност, глобите, неустойките и глобите се начисляват от клиента.

Банкова гаранция и ДДС

Условията на банкова гаранция предвиждат плащането на данък за клиент.

Компенсацията се извършва по следния принцип:

• Сумата на данъците, платени от компанията, се връща по сметката;
• Тези средства се отчитат в следните плащания по ДДС.

Кой има право на възстановяване:

1. Компаниите, които плащат данъци над определеното в закона за финансовите въпроси;
2. Компания, регистрирана преди повече от три години;
3. Компанията, предоставила декларацията и банковата гаранция.

За да може изпълнителят да получи възстановяване на ДДС, е необходимо:

• Гаранцията беше неотменима;
• Споразумението беше неизразимо;
• Споразумението е валидно най-малко 8 месеца.

В случай на правилно изпълнение и отчитане на всички искове, възстановяването се връща в рамките на две седмици от датата на кандидатстване.

Възможност за отмяна на гаранция

Същността на банковата гаранция е стабилността и неизменността.  По този начин тя привлича и печели срещу депозит, обезпечение, задържане и т.н.

Задължението на поръчителя не зависи от това как се развиват отношенията между главницата и бенефициента, дори ако споразумението съдържа клауза с позоваване на договора. Гаранционен документ може да бъде отменен от банката, ако това условие е посочено в споразумението.

Банката не може да оттегли гаранция, ако:

• Изпълнителят спазва всички условия и изисквания на договорното споразумение;
• Страните взаимно промениха условията на споразумението;
• Сделката е обявена за невалидна;
• Изпълнителят не е използвал получените средства като обезпечение за други цели.

Въз основа на гореизложеното заключението предполага, че е практически невъзможно да се оттегли гаранция, ако това не е предвидено в споразумението. В спорни ситуации страните стигат до консенсус и намаляват размера на гаранцията, но тази ситуация обикновено не отговаря на клиента.

Както можете да видите, въпросът с връщането на банкова гаранция е много спорен и сложен. Има много клопки и трудни моменти. Във всеки случай, каквато и ситуация да възникне, подобни наредби ще дойдат на помощ.

Те не дават банкова гаранция - какво да правя?

Трябва да разберете как банките мотивират отказа си да издадат гаранция.

По правило причината за отказа за предоставяне на банкова гаранция се крие или в слабото финансово състояние на компанията, или в наличието на стоп фактори за конкретен договор. За да получите гарантирано решение, препоръчително е да изпратите заявление до брокер, който работи с няколко банки наведнъж.

Причини за отказ за предоставяне на банкова гаранция

Всяка банка има собствена система за оценка на клиенти, както и пълен набор от документи. Повечето откази са свързани с негъвкава система за оценка на кредитополучателя както от банката, така и от брокера, ако регистрацията се извърши чрез последния. Повечето брокери не изграждат гъвкави бизнес процеси при работа с банки и следователно всяко неспазване на строги банкови изисквания води до отказ за издаване на гаранция. Такива брокери разчитат само на голям брой банки, където изпращат заявления в насипно състояние.

Основната разлика между надежден брокер за банкови гаранции е възможността да се разглежда индивидуално кредитополучател, ако възникнат някакви нюанси. Например, участник има богат опит в изпълнението на подобни договори, или необходимия размер на активите, които банката-гарант ще удовлетвори, или е възможно да се открие сметка в банката-поръчител и да се извършат всички операции по договора чрез нея, или да се направи депозит, тогава банката по-скоро просто одобрете сделката.

Често компания, нуждаеща се от банкова гаранция, може да не успее да премине един или два параметъра за оценка на банката и транзакцията се отхвърля. В този случай банката може да изисква допълнителна сигурност за координиране на транзакцията и това далеч не винаги е материална сигурност; често е достатъчно да се гарантира сигурността на бенефициента на компанията.

Gosgarant винаги е готов да разгледа гъвкаво всеки случай поотделно и да предложи решение, което да отговаря както на банката, така и на изпълнителя, докато специалистите от Gosgarant помагат за събирането на пакет от документи, а ние вършим най-трудоемката работа, например, попълвайки въпросник за клиент. Средното време за събиране на документи за банкова гаранция с помощта на мениджъра на Gosgarant отнема около 1 час.

Ако гаранцията не е издадена

Банковите гаранции, издадени под 44-ФЗ, трябва да бъдат вписани от банката в регистъра на банковите гаранции в рамките на един ден:. Възможно е да има няколко причини, поради които той не е вписан в регистъра през определеното време:.

Ако причината е била нелегитимна „сива“ банкова гаранция, трябва да издадете отново банкова гаранция в надеждна банка и / или чрез надежден брокер. Необходимо е също така да запомните някои важни правила за проверка на банката и издадени от нея гаранции:.

Банкови гаранции по Закон № 223-ФЗ не се вписват в единния регистър. Клиентите обикновено представят в Регламента за обществените поръчки същите изисквания за банкова гаранция, както в 44-FZ, с изключение на задължителното присъствие на информация в регистъра. Можете да проверите банката по същия начин, както в случая на търговия с 44-FZ:

Протокол за несъгласие и повторно предоставяне

Банкова гаранция под 44-ФЗ, която не е вписана в регистъра, клиентът е длъжен да отхвърли и да въведе кандидата в RNP (), в случай че не е предоставена друга гаранция.

Това обаче може да бъде избегнато, като го изпратите на клиента, като по този начин спечелите време за издаване на законна банкова гаранция или внесете паричен депозит по сметката на клиента. Ако не можете да получите банкова гаранция навреме, трябва да направите депозит в брой на клиента. които могат да бъдат върнати чрез замяна на обезпечението с нова банкова гаранция:. Важно е да се отбележи, че замествайки ценната книга, нейният размер може да бъде намален с размера на задълженията, изпълнени в съответствие с част 7 от чл. 96 44-FZ.

Точкуване за възможността за получаване на банкова гаранция за 2 часа

Клиентът се оценява за възможността да издаде гаранция от банката според вътрешните си методи. Брокерите обикновено събират предварителни данни и въз основа на официалните параметри за оценка на банката издават своето становище, което се предава на банката. Затова в необичайни ситуации често се появяват повреди и клиентът губи време.

Държавният поръчител, работещ с банките партньори, банките, според които в рамките на 2 часа се извежда заключение относно възможността за издаване на банкова гаранция до 50 милиона рубли. Това означава, че след 2 часа можете да получите предварително одобрение от банката.

За да получите мнение, е необходимо да изпратите финансови отчети под формата на 1 и 2 за последната година и за последното завършено тримесечие до управителя на Gosgarant, фирмената карта и регистрирания търговски номер.

Как да заобиколите клопки

Най-добрият начин да заобиколите всички клопки е да се свържете с надежден доставчик, който ще намери всички възможности и в същото време работи само с надеждни банки. помощ за издаване на банкови гаранции в техните партньорски банки.

>>

Раздел 378. Прекратяване на банковата гаранция

1. Задължението на поръчителя към бенефициента по гаранцията се прекратява:

1) като плати на бенефициента сумата, за която е издадена гаранцията;
  2) края на периода, посочен в гаранцията, за която е издадена;
  3) в резултат на отказа на бенефициента от правата му по гаранцията и връщането му на поръчителя;
4) в резултат на отказ на бенефициента от правата му по гаранцията чрез писмено заявление за освобождаване на поръчителя от задълженията му.

Прекратяването на задължението на поръчителя на основанията, посочени в параграфи 1, 2 и 4 от настоящия параграф, не зависи от това дали гаранцията е била върната на него.

2. Поръчителят, който узнае за прекратяването на гаранцията, трябва незабавно да уведоми главницата.

Коментар към член 378

1. Прекратяването на банкова гаранция може да настъпи на общо основание за прекратяване на задължения (глава 26 от Гражданския кодекс) или на специални основания, предвидени в коментираната статия.

Някои от основанията, предвидени в този член, са общи основания за прекратяване на задължения, дадени във връзка с банкова гаранция. И така, плащането на бенефициента на сумата, за която е издадена гаранцията, е правилното изпълнение от страна на поръчителя на неговото задължение, а правилното изпълнение във всички случаи прекратява всяко задължение (параграф 1 на член 408 от Гражданския кодекс).

2. Банкова гаранция се издава за обезпечаване на определено задължение (основно задължение) и за определен период. Изтичането на този период нарушава правоотношението между поръчителя и бенефициента, поръчителя и главницата (но може да е различно - виж коментара към член 379 от Гражданския кодекс), бенефициента и главницата (въпреки че те могат да останат съответно кредиторът и длъжника).

3. Основанията за прекратяване на задължението на поръчителя към бенефициента, както е предвидено в под. 3 и 4 стр. 1 от коментираната статия по принцип са еднакви. Различава се само процедурата (технологията) за освобождаване на поръчителя от задължението. В първия случай (алинея 3 т. 1) бенефициентът се отказва от правата си, като връща гаранционния документ на поръчителя. Във втория случай (алинея 4 т. 1) гаранционният документ може да остане при бенефициента, но задължението се прекратява поради едностранното писмено заявление на бенефициента да освободи поръчителя от задължението.

Такива действия на бенефициента могат да се основават на различни видове обстоятелства, например, прошка на дълга (задължението се прекратява с освобождаването от кредитора на длъжника от задълженията му, ако това не нарушава правата на другите във връзка с имуществото на кредитора - чл. 415 от Гражданския кодекс).

Отказът на бенефициента и в двата случая може да бъде резултат от известно споразумение между поръчителя и бенефициента, което обаче не превръща такъв отказ в споразумение (двустранна транзакция). Отказът на бенефициента винаги е еднопосочна транзакция, дори ако нейното приключване е предвидено от договора за поръчител и бенефициент. Принуждаването на бенефициента да извърши тази транзакция е неприемливо.

4. Гаранцията като документ няма значение дали задължението на поръчителя към бенефициента е прекратено (дори ако документът остава при бенефициента (вече бивш)).

5. Важното за главницата е да знае за прекратяването на банковата гаранция. В някои случаи прекратяването на гаранция означава прекратяване на правни отношения между поръчителя и бенефициера, главницата и поръчителя, главницата и получателя. Така като общо правило всички тези взаимоотношения се прекратяват до края на периода, посочен в гаранцията, за която са издадени. Ако обаче главницата към момента на прекратяване на гаранцията не е изплатила на поръчителя дължимото му възнаграждение (виж член 369, параграф 2 от Гражданския кодекс и съответния коментар), тогава съществуващото правоотношение между главницата и поръчителя се запазва. Подобна ситуация се случва, когато гаранцията е прекратена поради отказ на бенефициента от правата му. При прекратяване на банкова гаранция чрез плащане на бенефициента на сумата, за която е издадена гаранцията, се появява регресивно задължение (вж. Член 379 от Гражданския кодекс и коментар към него).

Банкова гаранция е един от начините да се гарантира изпълнението на задълженията по транзакция. При условията на банкова гаранция „Гаранторът“ (като правило банката действа в тази роля) по искане на друг Главница поема задължение за изплащане на определена сума пари на посоченото от него трето лице „Бенефициент“ в съответствие с условията на тази гаранция, като правило в случай на нарушение от страна на принципала на условията на споразумението.

Издаването на банкови гаранции е много разпространено в областта на държавните договори, при такива условия банката обикновено действа като „поръчител“, изпълнителят като главен изпълнител, а клиентът - бенефициент. Въпреки това обхватът на тази институция надхвърля сключването на договори за извършване на работа или предоставяне на услуги.

Банкова гаранция се нарича също независима, тъй като задължението за изплащане на определена сума възниква независимо от валидността на самото задължение, срещу което е издадено.

Освен това поръчителят няма право да повдига възражения срещу вземанията на бенефициента, произтичащи от основното задължение, при изпълнението на което е издадена независима гаранция, както и от всяко друго задължение.

Въпреки това банките често пренебрегват задълженията си и злоупотребяват с правата за плащане на банкова гаранция.

По-специално банките могат да пренебрегнат задължението да не повдигат възражения, произтичащи от основното задължение срещу вземането на бенефициента, т.е. изискват доказателства за неправилно изпълнение на задълженията от страна на главницата.

Има случаи, когато банката умишлено изготвя съдържанието на гаранцията по такъв начин, че да избегне бъдещи плащания по нея. Това се отнася особено за частта, в която е посочен списъкът с документи, при представянето на които бенефициентът получава право на плащане. Настоящата версия на Гражданския кодекс е ограничена само до посочване на обстоятелствата, при настъпването на които трябва да се изплати гаранционната сума. Под каква форма тези обстоятелства трябва да бъдат представени често е по преценка на страните.

Друга проява на злоупотребата с правото е често умишленото забавяне на срока за разглеждане на исковете от поръчителя.

Понякога има необоснован отказ на поръчителя да плати сумата на гаранцията на бенефициента. Поръчителят може да обоснове това, например, с факта, че условията на издадената гаранция не се прилагат по отношение на иска на ищеца за връщане на „сумата на неизплатената авансова сума“ или друго отделно задължение по договора.

Понастоящем съдилищата по-често вземат страната на бенефициентите, така че те не трябва да се страхуват да предявяват искове до банките за възстановяване на суми за гаранционни плащания и неустойки за нарушаване на сроковете.

Независимата гаранция трябва да гласи:

Дата на издаване на гаранцията;

Главен / Бенефициент / Гарант;

Основното задължение, изпълнението на което е гарантирано;

Дължимата сума пари или процедурата за нейното определяне;

Гаранционен срок;

Обстоятелства, при настъпване на които трябва да се изплати гаранционната сума.

Също така банкова гаранция може да съдържа условие за намаляване или увеличаване на размера на гаранцията при настъпване на определен период или определено събитие.

Обхват на банковата гаранция

Има няколко форми на банкови гаранции:

Търг (конкурентен) - намалява рисковете на клиента в случай на отказ на победителя в търга от по-нататъшно сътрудничество;

Гаранция за изпълнение - гарантира навременна и пълна доставка на стоки, работа или услуги;

Плащане - осигурява своевременно заплащане за извършена работа или доставени стоки;

Авансово - гарантира връщането на авансовото плащане в случай на неизпълнение на условията на транзакцията по обем или условия;

Митници, данъци - осигуряват правилното изпълнение на задълженията към тези държавни агенции.

Понастоящем банковите гаранции са намерили своето основно приложение в рамките на законите на Федералния закон от 04.04.2013 г. N 44-FZ „За договорната система в областта на поръчките на стоки, работа, услуги за задоволяване на държавни и общински нужди“, Федерален закон от 18.07.2011 г. N 223- Федерален закон "За възлагане на стоки, работа, услуги от определени видове юридически лица".

Банковите гаранции съгласно тези закони следва да се издават от банки, включени в специалния списък, и да бъдат отменяни. Законодателството предвижда и редица специални изисквания за такива банкови гаранции, одобрени от правителството на Руската федерация.

Банковата гаранция придоби широко разпространение и в данъчния и митническия сектор.

Основания за отказ за плащане по банкова гаранция

Една от проявите на независимостта на банкова гаранция е наличието в законодателството на изчерпателни основания за отказа на поръчителя да плати плащането: ако искането и приложените документи не отговарят на условията на независимата гаранция и ако гаранцията е изтекла.

Тъй като обаче банковата гаранция е допълнително задължение по отношение на основната, законодателят е предоставил на поръчителя инструмент за спиране на плащането за период до седем дни в следните случаи:

Всеки от представените му документи е ненадежден;

Обстоятелствата, в случай на независима гаранция, гарантираща интересите на бенефициента, не са възникнали;

Основното задължение на главницата, обезпечено с независима гаранция, не е валидно;

Изпълнението на основното задължение на главницата се приема от бенефициента без възражения.

В случай на спиране на плащането поръчителят е длъжен незабавно да уведоми бенефициента и принципа за причините и крайния срок за спиране на плащането. В този случай поръчителят носи отговорност пред бенефициента и главницата за необосновано спиране на плащането.

Срок на банковата гаранция

Съществено условие за банкова гаранция е нейната валидност. Гражданският кодекс на Руската федерация не изисква срокът, за който е издадена гаранцията, да е равен или да надвишава срока за изпълнение на задължението, което е осигурено от гаранцията. Такъв период обаче може да бъде предвиден от специален закон, например в част 3 на чл. 96 относно обществените поръчки е предвидено, че продължителността на банковата гаранция трябва да надвишава продължителността на договора с най-малко един месец.

Съгласно съществуващата съдебна практика, банкова гаранция, издадена за период, по-кратък от срока за изпълнение на обезпечено задължение, не може да бъде обезсилена на тази основа, тъй като осигурява други задължения, които могат да възникнат между главницата и бенефициента преди крайния срок за изпълнение на основното задължение (например , във връзка с едностранния отказ за изпълнение на договора, прекратяване на договора, което води до правото на кредитора да изисква обезщетение за загуби, изплащане на наем и т.н.)

Прекратяване на банковата гаранция

Съгласно общите правила задължението на поръчителя към бенефициента по независима гаранция се прекратява:

Плащане на бенефициента на сумата, за която е издадена независима гаранция;

Краят на периода, посочен в независимата гаранция, за която е издадена;

Поради отказ от получателя на неговите гаранционни права;

По споразумение на поръчителя с бенефициента да прекрати това задължение.

Поръчителят, който е узнал за прекратяването на независимата гаранция на основанията, предвидени в този член, трябва незабавно да уведоми главницата.

Разлики между независима гаранция и гаранция

Въпреки наличието на редица подобни точки, има редица сериозни разлики между банкови гаранции и гаранции:

1) не всяка организация може да издаде независима гаранция, докато гаранцията е достъпна и за физически лица;

2) след изпълнение на гаранцията, посредникът получава правата на кредитора, докато поръчителят в този случай придобива правото на иска за връщане срещу длъжника;

3) поръчителят плаща „застрахователната“ сума само при настъпване на договорените условия, докато гаранцията е солидарният длъжник и става задължено лице;

4) гаранцията е еднопосочна транзакция и се изпълнява от документ, издаден по правило на формуляр със съответните данни; гаранцията се изпълнява под формата на писмен договор;

5) гаранция може да възникне въз основа на закона при настъпване на обстоятелствата, посочени в нея, докато издаването на гаранция се предхожда от определена процедура за проверка и тя не възниква „автоматично“;

6) гаранцията може да спори с кредитора по същия начин като самия длъжник. Поръчителят не може да представи възражения, той трябва да преведе определена сума, след като му предостави документите, предвидени в гаранцията. Обратните искове, възложени на поръчителя от главницата и насочени към компенсиране на вземанията на бенефициента, могат да бъдат представени само ако тази възможност е конкретно предвидена в банковата гаранция.

Съдебни спорове по спорове за банкови гаранции

На практика, когато се прилагат определени разпоредби, много често възникват спорове, свързани с прилагането на определени разпоредби на законите за банковите гаранции. Ето няколко примера за тях:

Може изпълнение на задължение да предостави   може ли банкова гаранция да бъде обезпечена?

Според съществуващата съдебна практика, като всяко друго задължение, включително допълнително, задължението за предоставяне на банкова гаранция може да бъде обезпечено с неустойка, тъй като няма изключения от установяването на този вид задължения в гражданското право. Освен това предоставянето на задържането е съвместимо с естеството на задължението. Следователно събирането му поради непредставяне на банкова гаранция в случай, предвиден в договора, е законосъобразно.

Какви са последиците от неизпълнението на поръчителя от банковата гаранция?

Задължението на поръчителя да изплати на бенефициента сумата на банковата гаранция, която възниква, когато са изпълнени условията му и е парична. Освен ако в гаранцията не е предвидено друго, бенефициентът има право да изиска от поръчителя, който неоснователно е отказал или е отказал да плати тази сума или е забавил плащането си, да заплати предвидената в договора или закона неустойка и ако такава неустойка не е предвидена, тогава лихвата в съответствие с чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Дали неспазването на писмена форма на банкова гаранция автоматично обезсилва банковата гаранция?

Според съществуващата съдебна практика неспазването на обикновена писмена форма на банкова гаранция не води до нейната недействителност. Заинтересованите страни имат право да предоставят писмени и други доказателства, потвърждаващи сделката и нейните условия. Следователно изискванията за писмена банкова гаранция се считат за спазени, например, когато гаранцията се издава под формата на електронно съобщение с помощта на телекомуникационната система SWIFT (SWIFT).

Възниква ли гаранционно задължение, ако в документите, съдържащи такова задължение, не е посочен периодът, за който е издадено?

Настоящата практика на правоприлагане се основава на факта, че периодът, за който е издадена гаранцията, е съществено условие за гаранционното задължение. Ако срокът не е посочен, гаранцията по чл. 432 от Гражданския кодекс на Руската федерация следва да се счита за не възникнало.

Нуждаете се от правна консултация?

Отказът от банкова гаранция обикновено се регулира от член 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация, който определя всички изисквания за независима банкова гаранция. Следователно, съгласно Гражданския кодекс на Руската федерация, такъв документ задължително трябва да съдържа следната информация:

1. Данни за поръчителя, бенефициера и главницата (съответно банката, клиента и изпълнителя;
2. Сума, както и срокът на валидност на BG;
3. Задълженията на поръчителя, както и условията за изплащане на средства за БГ.

Основания за отказ да се приеме банкова гаранция под 44-FZ

В допълнение, Федералният закон 44-FZ „За договорната система в областта на поръчките на стоки, строителство и услуги“ установява допълнителни причини, поради които банковата гаранция трябва да бъде отхвърлена от клиента. Те са изброени в член 45, параграф шест от федералния закон.

Така че основата за отказ от приемане на банкова гаранция от клиента е:

1. Банката, на която сте възложили функциите на гарант за БГ, не е в специалния списък на Министерството на финансите на Руската федерация. Можете да се запознаете с този списък, като кликнете върху връзката -http://minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty ;
2. BG, предоставен на клиента, не е в специалния регистър на банкови гаранции за участие в процедурата за възлагане по 44-FZ. Можете да намерите посочения регистър в Единната информационна система за поръчки на стоки, работи и услуги. За да отидете на страницата за търсене, трябва да отидете на следната връзка -http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html ;
3. Условията, условията и размерът, посочени в БГ, не съответстват на информацията, предвидена в документацията за поръчката, обявлението и проекта на договор;
4. В споразумението с БГ не се споменава, че банковата гаранция е неотменима;
5. Задълженията на принципала (изпълнителя) не са посочени напълно в гаранцията или изобщо не са посочени;
6. BG не предоставя гаранцията на бенефициента (клиента) да заплати неустойка в размер на 0,1 процента за всеки ден забавяне на задължението си.

Клиентът обмисля банкова гаранция в срок, който не надвишава 3 работни дни от датата на получаването му.

Ако клиентът отхвърли банковата гаранция, тогава той е длъжен да уведоми поръчителя за това в писмено или електронно известие в срок, определен в закона (в рамките на 3 работни дни). Освен това трябва да се посочат конкретни причини, които станаха причина за отхвърлянето на BG и станаха основание за неговия отказ.

Клиентът отказа банкова гаранция: какво да прави

Понякога наистина се случва клиентът да върне банкова гаранция при посочените по-горе обстоятелства. Какво да правим в такава ситуация? Съгласно закон 44-ФЗ клиентът не може да направи друго, тъй като е изправен пред административна отговорност за приемане на „грешна“ банкова гаранция.

Според посочения федерален закон, осигуряването на изпълнението на поръчката е пряка отговорност на доставчика в рамките на конкурентни процедури и следователно „затварянето на очите“ към неговото отсъствие също се натъква на глоби. Следователно, ако клиентът отхвърли банковата гаранция, тогава единственият изход от ситуацията е да се гарантира, че договорът се изпълнява по друг начин, тоест чрез друга банкова гаранция или в брой.

В случай на осигуряване на изпълнението на договора, ситуацията се усложнява допълнително от факта, че победителят в търга трябва да осигури изпълнението и ако не успее да го направи своевременно, той ще бъде признат за участник, който се избягва от подписването на договора. Следователно клиентът може и често е длъжен да въведе информация за такъв участник в регистъра на недобросъвестните доставчици.

Какво заплашва подобна комбинация от обстоятелства - „отлъчване от участие в обществени поръчки за две години, именно за такъв период от време информацията се вписва в посочения регистър. Изискването за отсъствие на доставчик в регистъра на недобросъвестни доставчици, разбира се, е по избор за всички процедури.

По правило обаче повечето клиенти са презастраховани и винаги установяват това изискване. Така че грешка при издаването на банкова гаранция може да доведе до най-разочароващите последици.

И затова е много по-лесно да използвате услугите на професионален брокер, който в този случай дори може бързо да издаде нов BG. В случай на отклонение, ще имате само два или три дни, за да направите това.

Отказ на бенефициента на права по банкова гаранция

Гражданският кодекс на Руската федерация не предвижда правото на поръчителя или главницата да прекрати или измени BG, освен ако това не е посочено в самата банкова гаранция (което е изключително рядко). Следователно отказът от права по банкова гаранция е прерогатив на бенефициента (клиента по договора).

За да формализира това, той изпраща писмо до банката с известие, че се отказва от правата си. След което поръчителят трябва да уведоми за това главницата и договорът за БГ ще се счита за прекратен. Това обаче ще се случи само ако доставчикът е изпълнил изцяло условията на договора.

Имайте предвид, че има още две опции за изтегляне:

• иизпълнителят предлага обезпечение вместо BG;
• в  Договорът за БГ предвижда специални условия, при настъпването на които гаранцията престава да е валидна.

Е, накрая, няколко думи за отказа за издаване на банкова гаранция. Това няма много общо с темата на тази статия, просто някои предприемачи, които са нови в Гражданския кодекс, понякога объркват тези понятия. Отказ за издаване на банкова гаранция е отказ на банката да издаде този документ на заявителя.

Такива случаи също не са рядкост, тъй като дори собственикът на напълно надеждна компания може неправилно да подготви пакет от подкрепящи документи. И това е изгубеното време и възможността да влезете в регистъра на безскрупулни доставчици.