Къде да получите заем за изграждане на къща с помощта на майчин капитал. Заем за изграждане на къща с помощта на майчински капитал Заем за изграждане на къща с помощта на майчински капитал

Държавата подпомага семействата при закупуване на ново жилище. За тази цел има специални програми на федерално и регионално ниво. Един от възможните видове помощ е предоставянето на майчински капитал. Статията ще обсъди въпроса как да вземете заем за изграждане на къща с помощта на майчински капитал.

Какво е капитал за майчинство?

При раждането на второ дете майката получава майчински капитал. Може да се използва само по предназначение. Пенсионният фонд контролира разходването на капитала. Когато има намерение да се извърши плащане с майчински капитал, тогава за това трябва да напишете заявление и да подадете необходимите документи. Пенсионният фонд ще разгледа този въпрос и ще реши дали да отпусне пари.

Една от разрешените области на приложение е придобиването или строителството на жилища.

Ипотека за изграждане на къща с майчински капитал е друг начин да го използвате. Самият капитал няма да е достатъчен за строителство, но може да се използва за плащане на ипотеката.

Когато едно семейство получава капитал за майчинство, е много важно да го използвате по възможно най-добрия начин. Много семейства избират да подобрят условията си на живот. През 2018 г. сумата е 435 хиляди рубли. Разбира се, това едва ли ще е достатъчно за закупуване на нов апартамент, но тази сума ще осигури значителна помощ при закупуване или изграждане на нов дом.

Капиталът за майчинство може да се изразходва за подобряване на условията на живот

За какво имате право да харчите?

Разбира се, в действителност е необходимо да построите изцяло собствената си къща, включително закупуването на земята, върху която ще бъде построена. За тези цели майчинският капитал не е достатъчен. Освен това изграждането на къща включва различни видове разходи. Не всички от тях могат да бъдат платени с този капитал:

• Едно от възможните приложения е закупуването на строителни материали. За тази цел капиталът за майчинство може да бъде достатъчен;
• Друга възможност е да заплатите част от стойността на вече построена къща;
• Друга възможност е да платите за довършване или реконструкция на къща с помощта на майчински капитал. Пример за това е изграждането на таванско помещение или добавянето на още един етаж. С други думи, този метод ви позволява да платите за реконструкцията на вашия дом.

Важно е коректно и изчерпателно да се документират направените разходи, така че Пенсионният фонд да се съгласи да компенсира по този начин.

Федерален закон 256, член 10 разглежда въпроса дали е възможно да се плати директно за строителство по този начин. Текстът съдържа условия, чието спазване е задължително:

1. Строителството се извършва само на територията на Руската федерация.
2. В чужда земя не може да се строи. Строителят на жилището трябва да е собственик или по друг начин законно да използва земята.
3. Земята, на която се строи новата къща, трябва да е с разрешено ползване „индивидуално жилищно строителство“.
4. Преди започване на строителния процес трябва да се подготви цялата необходима разрешителна информация.

Ако говорим за извършване на реконструкция, в резултат на това жилищната площ трябва да се увеличи с определена сума. Промяната трябва да е равна или да надвишава един счетоводен стандарт в Руската федерация. В момента е 18 кв.м.

Списък на необходимите документи

Тъй като разрешителните документи трябва да бъдат напълно подготвени за строителство, е необходимо да се погрижите за тяхното изпълнение предварително. Ето списъка, който трябва да съберете, за да започнете:

1. Ще се изискват документи за собственост на терена, където ще се строи.
2. Общинските власти трябва да дадат писмено разрешение за това.
3. Не се случва често собственикът сам да извършва строителните работи. Разбира се, това намалява общата цена на новия дом, но трябва да сте квалифицирани за това. Често те се обръщат към строителна фирма за тези цели. В този случай пакетът от документи трябва да включва споразумение с такъв изпълнител.
4. Майчинският капитал има собственик, който кандидатства за плащане. Предоставят се документи за самоличност.
5. След построяването на частна къща тя трябва да бъде регистрирана като собственост на всички членове на семейството. Ангажиментът за това също трябва да бъде включен в списъка.

Построените жилища трябва да отговарят на определени изисквания

Каква къща е позволено да се строи по този начин?

Законът налага определени изисквания към построените жилища:

• може да има не само един етаж, но и два или три етажа. Но не трябва да има повече от три етажа.
• къщата не трябва да е плевня или нещо като метална кутия. Това трябва да е фундаментална сграда и да има носещи стени.
• къщата не се счита за изолирана структура. За да може човек да живее повече или по-малко комфортно в него, трябва да бъдат осигурени всички необходими комуникации. Те включват: отопление, електричество, топла и студена вода, газ, канализация. В някои отдалечени райони може да няма канализационна система, газова мрежа или течаща вода.
• структурите, които изграждат жилищата, трябва да бъдат достатъчно здрави и издръжливи, за да гарантират както безопасността на инженерните конструкции, така и издръжливостта и функционалността.

За парче земя

Важно е да се отбележи: при започване на строителство е необходимо да се регистрира парцела. Възниква въпросът за възможността за плащане на покупката му чрез майчински капитал. На пръв поглед такова придобиване се използва за подобряване на условията на живот, тъй като тук се планира да се построи нова къща. Но всъщност не е така. Законът ясно определя какво се разбира под подобряване на условията на живот:

• покупка;
• жилищно строителство;
• реконструкция.

Придобиването на земя не е включено в този списък. Това означава, че няма да е възможно да го платите с помощта на майчински капитал. Тук обаче има изключение. Понякога частна жилищна сграда се закупува заедно със земята, на която се намира. В този случай такова плащане е разрешено. Формално в този случай капиталът се изразходва за закупуване на къщата, а земята се закупува допълнително. Но всъщност това е покупка както на жилищна сграда, така и на парцел.

Селски или градински парцел

В земите, където се намира дача или градинско партньорство, е невъзможно да се плати за изграждането на къща с помощта на майчински капитал. Това отчасти се дължи на факта, че такава къща може да бъде построена тук без съответното разрешение и може да не отговаря на изискванията, установени от Пенсионния фонд.

Моля, имайте предвид, че списъкът с необходимите документи включва задължително разрешение за строеж, но не се предоставя, ако видовете разрешено ползване са както следва:

• дача партньорство с нестопанска цел;
• градинарско партньорство с нестопанска цел.

Майчинският капитал е разрешено да се използва върху парцели, които съответстват на следните видове разрешена употреба:

• индивидуално жилищно строителство;
• спомагателно лично земеделие.

Майчинският капитал може да се използва за изплащане на получен по-рано заем за изграждане на къща

Характеристики на използването на майчински капитал

Общото правило е, че разходите могат да се плащат от този източник само когато детето, при чието раждане е издаден, навърши три години. Но тук има изключение.

Ако вашият съпруг вече е получил заем, който е взет за целите, за които е разрешено използването на майчински капитал, тогава можете да харчите пари за изплащането му веднага след раждането на детето и получаването на капитал. Това правило важи и когато е взето преди раждането на детето и в случай, че е получено след този момент. Важно е, че говорим конкретно за целеви кредит.

Процедура за плащане през 2018г

Въпросните средства се изплащат на две вноски на две равни вноски. Те се прехвърлят по сметката на един от съпрузите в случай, че строителството се извършва без участието на изпълнители.

Пенсионният фонд, след като е получил необходимите документи, проучва въпроса. След вземане на решение за плащане половината от необходимата сума се превежда по банковата сметка на един от съпрузите.

Втората част е посочена по-късно, но за това трябва да минат поне шест месеца. Прехвърлянето става след документиране на направените разходи. Също така е възможно да получите заем за майчински капитал при изграждане на къща.

Регистрация на майчински капитал по време на строителството самостоятелно

За регистрация се подготвят следните документи:

1. Изготвя се оригинален сертификат за получаване на капитал за майчинство.
2. Пише се заявление за разпореждане с посочените средства.
3. Трябва да се представи свидетелство за брак.
4. Паспорт на съпругата като собственик на майчински капитал, а съпругът като строител на къщата.
5. Комплектът включва предварително получено разрешение за строеж.
6. Документи за обекта, където ще се строи. Тук не става въпрос само за документи, удостоверяващи собственост. Възможна е ситуация, когато земята се използва на лизинг, за постоянно ползване или други опции.
7. Трябва да се попълни задължение, в което се посочва, че след регистрацията на кадастралния паспорт, в рамките на период от не повече от шест месеца, правото на жилищна сграда ще бъде издадено на всички членове на това семейство.
8. Трябва да предоставите данните за разплащателната си сметка, за да получите плащане в случай на положително решение от Пенсионния фонд.

След кандидатстване прегледът продължава не повече от два месеца. След изтичане на посочения период парите се превеждат.

За да получите втората част от финансирането, трябва да кандидатствате отново. В този случай пакетът от документи трябва да включва изявление за разпореждане с предоставените средства. Само този път трябва да приложите документи, които потвърждават целевото използване на средствата. Например, това може да се отнася до полагане на основа или изграждане на стени. Необходимо е да се приложи и протокол от оглед на индивидуалния проект за жилищно строителство. Издава се от местните власти въз основа на проучване.

С майчински капитал можете сами да построите къща

Прочетете повече за изграждането на къща с помощта на договор

Разбира се, изграждането му сами ще струва много по-малко. отколкото в случай на наемане на изпълнител. Това обаче изисква инвестиране на много труд и време, а и трябва да сте квалифициран строител. Ето защо някои предпочитат да се обърнат към професионалисти за строителство, въпреки че това ще струва много повече.

В този случай разделянето на сумата на две плащания не се прилага. Парите се превеждат наведнъж по сметката на строителната фирма. За регистрация в Пенсионния фонд се подават следните документи:

1. Заявление за разпореждане с капитал.
2. Споразумение с изпълнителя.
3. Банкови данни на строителната фирма.

Документите се подават за преглед. Ако решението е взето, цялата необходима сума се превежда по сметката на изпълнителя. Получаването на помощ в този случай е възможно само когато детето навърши три години.

Демографската ситуация у нас се влошава всяка година. Младите семейства, страхувайки се от икономическата криза, не смеят да имат повече от едно дете.

И тъй като няма по-добър стимул от парите, от 2007 г. руското правителство започна да изплаща майчинство или семеен капитал (MSC) на семействата. Към 2020 г. индексираната сума на плащането е 453 хиляди рубли.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Има няколко ясно определени законодателни цели, за които може да се използва майчински капитал. Сред тях е самостроежа на къща. Нека разгледаме по-подробно характеристиките на прилагането на тази финансова компенсация.

Кога мога да използвам сертификата?

Законодателният документ „За допълнителни мерки за държавна подкрепа за семейства с деца“ от 29 декември 2006 г. съдържа условията за използване на MSC. Наред с другите формалности, най-важното е, че родителите могат да се разпореждат с изплащаната държавна помощ едва когато второто (или следващото) дете навърши три години.

Но това не означава, че семейството е само формален собственик на тези пари за толкова дълъг период от време.

При изготвянето на закона са предвидени специални обстоятелства, в които родителите могат да попаднат и които им дават възможност да използват средства много по-рано от определения срок.

По този начин има два варианта за момента на пускане на публичните пари в обращение.

Вариант А: детето е под 3 години

Ако парите са необходими по-рано, тогава има само един сценарий за получаването им: теглене на ипотека за изграждане на къща с майчин капитал.

MSC се издава с цел погасяване както на главницата на дълга, така и на лихвата.

Законодателни нюанси:

• Капиталът е приложим изключително за ипотечен кредит за изграждане на собствен дом.Други цели, като нецелеви и потребителски заеми, не са в обхвата на паричната подкрепа.
• Изплащането на ипотечен кредит с капитал е възможно само ако е изтеглен от банка или друга финансова институция. Тоест не можете да заемате необходимите средства от физически лица (роднини, приятели и т.н.).
• Строителството на къща трябва да се извършва върху земя, която е предназначена за индивидуално жилищно строителство. Второстепенна постройка под формата на лятна къща няма да се плаща от държавната хазна. Младо семейство инвестира самостоятелно в строителството на жилище, а след това, след като завери нотариалното право на собственост върху този имот, получава обезщетение от държавата за изплащане на ипотеката за изграждането на къща с майчин капитал.
• Съответствието с целите на заема все още няма да ви позволи незабавно да използвате MSC директно.Можете да получите пари в ръцете си едва след третия рожден ден на детето. Опитите за злоупотреба с пари или тегленето им от банкова сметка чрез измама са изпълнени с наказателни санкции.

Именно тези данни ще станат официално доказателство за изплащане на държавната помощ от фонд "Пенсии", когато настъпи падежът.

Пълен списък с документи за искане на капитал за майчинство, ако строителството е завършено преди датата на падежа:

1. Копие.
2. Декларация от заемодателя, посочваща колко пари остават за плащане по заема. Данни за остатъчен дълг за лихвени плащания.
3. Документи за собственост върху имот (самостоятелна жилищна площ), построен със заем.
4. Ако къщата все още не е подходяща за обитаване, тогава трябва да предоставите копие от разрешението за нейното строителство.
5. Задължението за регистриране на този жилищен имот на името на съпруга и децата. Имотът трябва да бъде регистриран не по-късно от шест месеца след въвеждането на къщата в експлоатация.

Вариант Б: дете над три години

Ако падежът за плащане на капитал за майчинство е настъпил или ще настъпи в близко бъдеще, тогава можете спокойно да започнете да изпълнявате плановете си.

Приблизителната схема за получаване на държавна помощ е следната:

• Етап 1.Тъй като семейният капитал е насочен само към подобряване на условията на живот, неговото съдържание не е предназначено за придобиване на земя за строителство. Заплаща се само строителството на бъдещия дом. Следователно първата стъпка ще бъде получаването на собственост върху парцела по един от начините - покупка, наемане на земя, регистрация на правото на ползване или документално приемане на наследството.
• Етап 2.Избор на метод на строителство: самостоятелно или с помощта на изпълнители. Тези две схеми се различават по реда на документалните процедури, така че трябва да решите предварително.
• Етап 3.Свържете се с местното подразделение на Пенсионния фонд, като подадете известие за използването на MSK за изграждането на собствено жилище. Предоставяне на пълен пакет документи.
• Етап 4.Очаква се отговор от пенсионния фонд. Институцията е длъжна да уведоми за решението си не по-късно от един месец от датата на заявлението на семейството.
• Етап 5.Ако отговорът е да, тогава парите се кредитират за изграждането на къщата.
• Етап 6.Начало на строителни работи.

По-долу е дадено подробно описание на документирането на всички действия и техните възможни варианти на всеки етап.

Конструктивни характеристики

Можете да построите собствено жилище сами или с помощта на строителните услуги на предприемач.

Струва си да припомним, че плащането със семеен капитал на цената на придобития парцел земя не е предвидено от закона.

Изграждане на къща сами

Първо семейството се свързва с най-близкия клон на Пенсионния фонд. Отделението на организацията за подаване на документи не трябва да е обвързано с мястото на пребиваване.

Необходимите данни се предоставят на Пенсионния фонд:

• Разрешение за строеж (фотокопие).
• Собственост върху земя (фотокопие).
• Документално задължение за регистриране на построеното жилище като обща собственост за всеки член на семейството след въвеждането на къщата в експлоатация.
• Собствени данни за депозиране на пари.

Сертифицирането на извършената самостоятелно работа се извършва с помощта на сертификата за инспекция на построения обект. След приключване на строителните работи жилището се регистрира на името на съпрузи и деца.

Изграждане на къща с помощта на предприемачи

За формализиране на сътрудничеството се използва договор.

Разликата от документацията при самостоятелен строеж е, че на пенсионния фонд се предоставя копие от договора със строителната фирма.

В противен случай списъкът с документи остава непроменен.

Във всеки от вариантите има строго изискване за навременна регистрация на собственост върху земя за застрояване.

В кои банки и при какви условия можете да вземете ипотека с майчински капитал?

Програмата е истинско спасение както за тези родители, чието дете е на възраст под три години, така и за всички останали случаи. С тази система можете да вземете паричен заем веднага след получаване на MSK сертификата.

Съгласно условията на банките партньори, наличието на сертификат увеличава паричната стойност на първоначалната вноска. Тоест увеличават се възможностите за размера на паричния заем, който едно семейство може да тегли.

Списък на банкови институции, които предлагат ипотеки за изграждане на къща с помощта на майчински капитал:

• ДелтаКредит.
• Уникредит.
• Откриване на банка“.

Сбербанк

Предвижда се използването на MSC за заплащане на разходите за строителство или закупуване на готови жилища. Капиталът може да се използва за плащане на първоначалната вноска или неговите акции.

Банкови условия:

• Закупеното жилище трябва да бъде регистрирано или за един съпруг, или за цялото семейство.
• Ако няма сметка в Сбербанк, по която да се получават заплатите на кредитополучателите, е необходимо да се представят документи, потвърждаващи работоспособността и нивото на доходите на поне един от родителите.
• Първото плащане на майчински капитал трябва да се извърши не по-късно от шест месеца след одобрението на сделката.

Необходима документация:

• Пълно копие на паспорт.
• Сертификат за собственост на майчин капитал.
• Извлечение от пенсионния фонд за салдото по сметката на този MSK.

Банка VTB 24

Предоставя ипотека за пълно изплащане на сумата на кредита с майчински капитал или за намаляване на размера на вноската. MSC може също да изплати само частичен дълг.

Задължителни условия на VTB 24 Bank:

• Предоставяне на заявителя, гражданин на Русия, с удостоверено право да се разпорежда със семейния капитал.
• Заемите се предоставят изключително в рубли.
• Ипотека с майчински капитал се предоставя за закупуване на къща на вторичния пазар или за закупуване на нов дом.

Условия за кредитиране на VTB 24 с помощта на майчински капитал:

Програмите, описани по-горе, предоставят възможност за закупуване на жилище, ако имате поне 10% собствени средства.

Основен набор от документи за получаване на ипотека:

• Пълно копие на паспорта на кредитополучателя.
• Трудова книжка (копие).
• Декларация за доходите от мястото на работа.

ДелтаКредит

Предоставя по-краткосрочен кредит с възможно най-ниска първоначална вноска - само 5%.

Максималният размер на ипотечния кредит се ограничава от банката, ако не отговаря на възможностите за доходи на семейството.

Банкови условия:

• Предоставяне на правото на един от родителите да се разпорежда с майчин капитал.
• Подаване на извлечение от пенсионния фонд за размера на MSK.
• Частично погасяване на дълга с капитал в рамките на 12 месеца от датата на получаване на заема.

Условия на програмата „Кредитиране с отчитане на майчинския капитал“ DeltaCredit:

Минимален набор от документи:

• Искане за кредит.
• Пълно копие на паспорт.
• Трудова книжка (копие).
• Удостоверение за доход.
• Осигурена документация за недвижими имоти.

УниКредит

В рамките на банковата програма MSK се разглежда като лични средства на семейството.

Характеристики на заема:

• Насочване на капитал за изплащане на кредита веднага след регистрация на собствеността върху жилището.
• Минималната вноска е 20% от първоначалната цена.
• Не е необходимо кредитополучателят да е регистриран в териториалното звено, където е закупено жилището.

Условия за ипотека:

Документи за получаване на кредит:

• Пълно копие на паспорта на двамата съпрузи.
• Удостоверение за регистрация по местоживеене (фотокопие).
• Брачен договор.
• Документи за нивото на образование на кредитополучателя.
• Отчет за доходите за последните 6 месеца.
• Документ, потвърждаващ правото на разпореждане със семейния капитал (копие).
• Документация за закупения имот.

Банка на Москва

Той също така предлага на младите родители дългосрочна програма за предоставяне на държавна помощ за закупуване на готови жилища или жилища в строеж:

Документация:

Откриване на банка"

Той е сравнително новодошъл в областта на операциите с майчински капитал.

Както и при ДелтаКредит, максималните и минималните лимити на паричен заем се определят от банката индивидуално в зависимост от доходите на двойката.

Основен пакет документи:

• Искане на кредитополучателя за заем.
• Пълно копие на паспорт.
• Справка за доходите на един от съпрузите.
• Копие от декларацията за собственост на сертификата MSC от семейната двойка.
• Извлечение от пенсионния фонд за текущото салдо на парите в сметката за майчински капитал.

Етапи на получаване на средства и характеристики на документацията

Съгласно съществуващото законодателство за ипотека за изграждане на къща с майчински капитал има две възможности за материална подкрепа от държавата: половината от сумата предварително или компенсация за разходите след факта (когато можете да получите цялата сума на веднъж).

Тези начини за получаване на жилище не се различават абсолютно по документи.

Важен момент: проверката на строителните работи, извършени в първия вариант, се извършва след завършване, във втория - преди началото му.

Ако работата е извършена с помощта на изпълнител, тогава средствата се изтеглят по неговата банкова сметка, без допълнително отчитане на резултатите от строителството от родителите.

За да изплатите ипотека с получения капитал, трябва да имате:

• Копие от договора за ипотека.
• Извлечение от банката за оставащия дълг.
• Регистрация на собствеността върху този ж.к.
• Задължението за формализиране на равна собственост на съпруга и децата в близко бъдеще.

Важно е да запомните няколко допълнителни нюанса, свързани с използването на MSC:

• Ако възрастен член на семейството желае да се откаже от своя дял в полза на друг собственик на семейния капитал, тогава той има пълното право да го направи.
• След представяне на Сертификата за проверка на построения обект в Пенсионния фонд, организацията може да откаже изплащане на средствата, ако експертен преглед на къщата установи, че определената сума не е изразходвана по време на нейното изграждане.

Въпреки опасенията на гражданите, програмата за майчински капитал продължава продължи през 2019 г. Преди известно време поради дълга на Пенсионния фонд на Руската федерация, който е извършвал плащания към майките, възникна идеята те да бъдат прекратени. Проблемите обаче не попречиха на продължаването на така необходимата програма поне до 2021 г.

Федералното законодателство гласи, че капиталът за майчинство е предназначен за цели, свързани с раждането на дете, и една от тях е плащането. Това включва плащане на първоначалната вноска, погасяване на целия дълг и лихвата върху него. Освен всичко друго, това може да е свързано и с изграждането на къща.

В момента програмата работи въз основа на множество промени, предложени от правителството и получиха законодателна подкрепа в Държавната дума и президента на Русия.

Размерът на сертификата през 2019 г. е 453 026 рубли. Освен това през 2010 г. програмата беше разширена, според която еднократни плащания в размер на 25 000 рубли ще бъдат осигурени от майчински капитал.

Въпреки факта, че те могат да се използват изключително за деца, които вече са навършили 3 години, това правило не важи за случаите на погасяване на заем или заем за строителство или закупуване на жилище, както и за авансово плащане за същото предназначение.

Условия за получаване на кредит и заеми

Трябва да разгледате по-подробно процеса на получаване на такъв заем. Такова искане могат да направят лицата, които имат право да се разпореждат с капиталови фондове. Това са жени, които са станали майки или осиновители на второ дете, и мъже, които са станали единствени осиновители на второ или следващи деца.

В последния случай има още две условия - преди това лицата да не са кандидатствали за такива мерки за държавна подкрепа и съдебното решение за осиновяване да е влязло в сила не по-рано от 1 януари 2007 г.

Що се отнася до изграждането на самата къща, тя трябва да бъде завършени до крайния срок, посочен по-горе.

Когато получите сертификата, трябва да се свържете с организацията или физическото лице, което предоставя кредитни средства, предназначени за изграждане или закупуване на жилищни помещения, и да преведете получените суми.

Съгласно закона тази процедура е възможна при кредитна институция или кредитна потребителска кооперация, ако съществува и е валиден най-малко 3 години след държавна регистрация, или друга организация, която предоставя заем по споразумение, ако начинът на изпълнение на задължението е .

Що се отнася до заемите, предоставени за строителство или закупуване на къща, получателят на сертификата трябва да потвърди получаването на заема чрез безкасово прехвърляне на средства по открита сметка в организацията, предоставяща заеми, като използва специален документ.

Само при това условие ще му бъдат изпратени средства за плащане на първоначалната вноска или за други цели, свързани с получаване на заем. Предоставя се от същите организации, които издават заеми за горните цели.

Как да получите заем за майчински капитал от Сбербанк

Сега Сбербанк на Русия предлага специална програма за кредитиране - Ипотека плюс майчински капитал. Нека разгледаме процеса на издаване на заем от Сбербанк.

След заявление от лице, притежаващо сертификат, банката изчислява неговата платежоспособност и определя възможността за издаване на средства. След това самият капитал се добавя към размера на изчисления по-рано доход, като по този начин се формира окончателният размер на кредита.

След издаването му в рамките на шест месеца лицето е длъжно да напише заявление до Пенсионния фонд на Руската федерация, което е основата за изпращане на средства за ипотека. Преди да бъдат прехвърлени капиталовите средства, върху тази сума се начислява лихва.

Сума, лихва и надплащане по кредита

За клиенти, които решат да вземат заем с майчински капитал, Сбербанк обещава ниски лихвени проценти, предимства за млади семейства и липса на комисионни.

Сбербанк също се ангажира да прилага индивидуален подход към всеки случай.

За по-голяма яснота, нека разгледаме пример със заем в размер на 1 700 000 рубли, изчислен за 5 години. Ставката е 13,5%, в този случай ще трябва да плащате около 40 000 на месец, а сумата на надплащането ще бъде почти 650 000 рубли.

В същото време Сбербанк установява следните условия за лицата, получили сертификата:

1. Жилищните помещения, закупени от семейството с помощта на получения заем, са регистрирани или в споделена собственост на двамата съпрузи и техните деца, или в собственост на самия кредитополучател.
2. Клиентите, които нямат открита сметка в Сбербанк, по която се превеждат заплатите им, са длъжни да използват документи, потвърждаващи финансовото си състояние, както и трудовата си дейност. Същото важи и за техните съкредитополучатели.
3. След като получи заем, човек е длъжен да прехвърли средства от получения майчински капитал за изплащане на дълга. Тази процедура трябва да приключи в рамките на шест месеца.

Необходими документи за отпускане на заем

Сбербанк предоставя заеми както за закупуване на жилища в строеж или вече построени, така и за изграждане на нова жилищна сграда.

За да получите заем във всички горепосочени области, ще трябва да предоставите:

• изявления на кредитополучателя, поръчителя/залогодателя или съкредитополучателя;
• копия от паспорти на тези лица;
• документи за жилищни помещения и обезпечения;
• документи, които потвърждават финансовото състояние и заетостта на кредитополучателя и поръчителя, ипотекарния кредитор и съкредитополучателя;
• документи, потвърждаващи първоначалната вноска;
• сертификат за капитал за майчинство;
• удостоверение за брак (ако семейството е пълно) и акт за раждане на детето.

Законно ли е да вземете заем срещу майчински капитал?

Видеото по-долу обяснява по-подробно защо заемът за майчински капитал е абсолютно законен и удобен начин за използване на средства, преди детето да навърши 3 години.

Най-често Сбербанк издава ипотека срещу майчински капитал за закупуване на жилище в нова сграда. Те правят това основно заради ниската лихва и възможността да се преместят в нов апартамент в най-кратки срокове. Но има и притежатели на сертификати, които предпочитат да инвестират в изграждането на собствен дом, като за тази цел вземат специална ипотека от Сбербанк. Става въпрос за ипотечен кредит за строеж на къща, за който ще говорим в нашата публикация.

Заем за изграждане на жилищна сграда с помощта на майчински капитал могат да получат всички притежатели на юридически сертификати. Това могат да бъдат не само майки, цивилни граждани на Руската федерация, които са родили второ дете. Право на това удостоверение имат и самотните бащи, които сами са осиновили второ дете.Също така, майчин капитал може да бъде получен от баща или осиновител, когато майката е лишена от родителски права, или от дете, чиито родители са били лишени от родителски права.

Всички тези лица, притежатели на горепосочените сертификати, могат да станат кредитополучатели и да кандидатстват за кредит за строеж на къща. Разбира се, непълнолетните няма да могат да направят това, но техните законни представители, които ще действат в техен интерес, могат. При какви условия се закупува този кредит?

1. Сбербанк днес предлага процент от 10% годишно, но е възможно в близко бъдеще той леко да намалее.
2. Цената на строителството може да надхвърли 30 милиона рубли, всичко в крайна сметка зависи от финансовите възможности на кредитополучателите.
3. Първоначалната вноска на кредитополучателя трябва да бъде най-малко 25% от общата сума на кредита.
4. Общият срок на договора е от 1 година до 30 години.

Крайният срок на договора също ще бъде повлиян от възрастта на кредитополучателите. Съпрузите над 35 години не могат да кандидатстват за 30-годишен кредит.

Ако кредитополучателят или съкредитополучателите получават заплати от Сбербанк, това предоставя допълнителни предимства при кандидатстване за заем. Първо, не е необходимо да носите документи, потвърждаващи доходите ви. Второ, можете да очаквате, че приложението ще бъде разгледано по-бързо. Трето, банката може индивидуално леко да намали лихвения процент, но той все пак няма да бъде по-нисък от 10% годишно.

Със сключването на този договор за заем съпругът кредитополучател трябва да включи втория съпруг като съкредитополучател. Включването на друг близък роднина като втори съкредитополучател или поръчител не е задължително, но благодарение на това крайната лихва може да бъде значително намалена до прословутите 10% годишно. Потенциален кредитополучател може предварително да изчисли заем от Сбербанк за майчински капитал, като използва калкулатора, достъпен на уебсайта на организацията.

Как да го получите?

Много хора, които искат да получат ипотека от Сбербанк, смятат, че това е изключително бюрокрация. Че трябва да събирате документи в продължение на шест месеца и след това да изчакате същата сума за решението на банката. Всъщност това далеч не е така. Какво трябва да направи кандидат, който вече има сертификат за майчинство?

1. Първо, той трябва да подаде заявление в предписания формуляр и да прикачи към него пакет от документи, за които ще говорим малко по-късно.
2. След това кандидатът трябва да изчака решението на Сбербанк. Ако е отрицателен, тогава всичко ще приключи, а ако е положителен, тогава ще бъде възможно да изберете подходящ парцел и да предоставите документи за него на банката.
3. На следващия етап всички пропуски се отстраняват и кандидатът подписва кредитната документация.
4. Банката урежда сметките с продавача на парцела и изплаща на кредитополучателя необходимата сума за закупуване на строителни материали и заплащане на строителни работници и строителството започва. На същия етап кредитополучателят може да регистрира правото си на парцел с тежести.

До пълното погасяване на задълженията по кредита парцелът, заедно с къщата в строеж и други сгради, ще бъдат заложени в Сбербанк.

Какви документи се прилагат към правилно попълнено заявление за получаване на този целеви кредит? Първо, сертификат за семеен капитал. Второ, удостоверение от пенсионния фонд за размера на капитала за майчинство.Трето, паспортите на всички съкредитополучатели, които съдържат регистрационен знак (постоянен). Четвърто, заемателят на заглавието трябва да предостави втори документ, който допълнително ще потвърди самоличността му (например SNILS).

На пето място, ако кандидатът не е клиент на заплата, той трябва да предостави удостоверение за доход, трудов договор и трудова книжка. И шесто, кандидатът трябва да потвърди наличието на пари за първоначалната вноска. Веднага след като бъдат предоставени всички необходими документи, банката ще започне преглед на заявлението и ще вземе решение възможно най-скоро.

Защо точно тази банка?

Подобни кредитни продукти, обезпечени с майчински капитал, се предлагат на млади семейства в други банки, защо трябва да се свържете със Сбербанк. Разбира се, кандидатстването в една или друга кредитна институция е личен въпрос за всеки кредитополучател, но Сбербанк предлага най-атрактивните условия днес.

1. На клиента се предлагат едни от най-ниските лихвени проценти без капани и скрити условия.
2. Сбербанк е най-лоялен към младите семейства, предлагайки им допълнителни предимства.
3. Банката не начислява комисиона за документи.
4. При разглеждане на заявление за кредит специалистите използват индивидуален подход, като вземат предвид различни фактори.
5. Сбербанк е лоялен към клиентите, които се доверяват на нейните сметки със своите заплати.
6. Сбербанк дава възможност за привличане на съзаематели, така че крайната сума на кредита да е възможно най-голяма.
7. След одобрение на ипотечния заем, Сбербанк може също да издаде на кредитополучателя кредитна карта с лимит от 150 хиляди рубли.

Освен всичко друго, Сбербанк гарантира на своите клиенти добро обслужване в най-модерните офиси. А за тези, които не обичат да посещават офиси, организацията предлага да се свърже със системата Sberbank Online и да извърши редица действия, използвайки нейните услуги. Тази система днес има милиони потребители и засега малко хора се оплакват, повечето са доволни.

Така че, ако планирате да построите къща, но няма достатъчно средства за майчински капитал за това, не се отчайвайте. Като се свържете със Сбербанк, можете да получите ипотека, използвайки средства за майчински капитал при преференциални условия и най-накрая да сбъднете мечтата си. В това няма нищо сложно, всички изчисления могат да бъдат направени предварително и вие можете да решите дали вашето семейство може да си позволи такъв заем или не. Късмет!

Колко заем мога да очаквам?

Банката винаги одобрява максималната сума, която може да издаде на кредитополучателя и съкредитополучателите, посочени във формуляра за кандидатстване. Размерът на кредита обаче не може да бъде повече от 85% от стойността на имота, който сте избрали.

Отказаха ми заем. Защо? Какво да правя?

От банката не обясняват причините за отказа, тъй като това би довело до разкриване на системата за оценка на кредитополучателя, която е търговска тайна. Има потенциално около двадесет параметъра на кредитополучателя и съкредитополучателите, на които тази система може да разчита.

Ако банката ви откаже, можете да кандидатствате отново за кредит в срока, посочен в придружаващия текст на отказа. В някои случаи можете да кандидатствате отново веднага.

Как да увеличите шансовете си за получаване на ипотека с малка официална заплата?

Например, можете да кандидатствате за заем със сертификат във формуляра на банката вместо сертификат 2-NDFL. Удостоверението за доход под формата на банка е алтернативен документ, който се приема от банката като потвърждение на дохода на кредитополучателя, но в който могат да се вземат предвид допълнителните приходи.

Аз съм възрастен човек, ще ми дадат ли ипотека?

Можете да вземете ипотечен кредит до навършване на 75 години. Например, ако сте на 65 години, можете да изтеглите 10-годишна ипотека.

Ако получавам заплата на карта на Сбербанк?

Заплатените клиенти на Сбербанк, в зависимост от други условия на заема, могат да получат допълнителни предимства. В същото време има предимства, ако някой от съкредитополучателите е клиент на заплата.

· Ако през последните два месеца сте имали поне една заплата, депозирана във вашата карта или сметка в Сбербанк, можете да получите отстъпка от тарифата.

· Ако вашата заплата е била кредитирана по вашата карта (сметка) в Сбербанк поне 4 от последните 6 месеца, няма да е необходимо да качвате допълнително удостоверение за доход и копие от трудовата си книжка.

Как мога да разбера надплащането по моя бъдещ заем?

Можете да видите размера на надплащането като се регистрирате в личния си акаунт. След регистрация кликнете върху панела за изчисление и ще видите диаграмата на надплащане в калкулатора.

Изгодно ли е закупуването на застраховка живот и здраве за кредитополучателя?

Животозастраховане и здравно осигуряване в застрахователната компания Sberbank Life Insurance LLC или други компании, акредитирани от Sberbank ви позволява да намалите лихвения процент по кредита с 1%.

Имайки предвид закупуването на полицата, реално ще спестите около 0,5 процентни пункта от лихвения процент. В допълнение към спестяването на лихвата, полицата изпълнява непосредствената си цел - застрахователната компания ще изплати на банката остатъка от дълга по вашия ипотечен кредит при настъпване на застрахователно събитие (инвалидност или смърт).

Аз съм гражданин на друга държава, мога ли да получа ипотека?

Ипотечните кредити от Сбербанк се издават само на руски граждани.

Кой може да бъде съкредитополучател?

Най-често съкредитополучатели са роднини на основния кредитополучател – съпруг, родители, деца, братя и сестри. Общо можете да привлечете до 6 съзаематели. Ако сте женен, вашият съпруг трябва да е задължителен съзаемател. Изключения са възможни, ако между съпрузите е сключен брачен договор.

Например, за да увеличите шансовете за получаване на по-голяма сума при одобрение, можете да привлечете съкредитополучатели - участници в проекти за заплати. И когато кандидатствате за кредит, можете да отбележите, че не искате да вземете предвид платежоспособността на съкредитополучателя. Това ще намали списъка с необходимите документи, но може да намали максимално одобрената сума.

Как да използвате майчински капитал за ипотека?

Можете да използвате капиталови средства за майчинство изцяло или частично като авансово плащане при получаване на ипотека. Можете да използвате само майчински капитал или сумата от майчински капитал и собствени средства. За минимална сума на първоначалната вноска препоръчваме да използвате калкулатора DomClick.

Когато използвате средства за капитал за майчинство, е важно да се договорите с продавача относно процедурата и срока за получаване на средства за капитал за майчинство, тъй като тази сума не се прехвърля незабавно от Пенсионния фонд.

Също така средствата за майчински капитал могат да се използват за предсрочно погасяване на съществуващ заем.

Какви допълнителни разходи ще има при кандидатстване за ипотека?

В зависимост от вида на имота и избрания набор от услуги, при кандидатстване за кредит ще трябва да заплатите:

· Доклад за оценка – от 2000₽ в зависимост от региона и оценителската компания (изисква се за оценка на обезпечението);

· Застраховка на обезпечението (за закупения апартамент) – пряко зависи от размера на кредита;

· Застраховка живот и здраве на кредитополучателя (не е задължителна, но намалява лихвата по кредита) – пряко зависи от размера на кредита;

· Държавната такса за регистрация на транзакция в Rosreestr е 2000₽ на независимарегистрация или 1400 ₽ за електронна регистрация инстрации (това е допълнителна услуга и се заплаща отделно);

· Наемане на сейф и заплащане на достъпа до него (при закупуване на второ жилище в брой) или заплащане на услуга за сигурно плащане - от 2000₽ .

Цената на услугите е приблизителна. Проверете точната цена на уебсайтовете на съответните услуги.

Какво е по-добре: ново строителство или препродажба?

По правило апартамент или апартаменти в нова сграда се купуват директно от предприемача, докато апартаментите за препродажба се купуват от предишния собственик.

Никой не е живял в новата сграда преди вас, цената на квадратен метър е по-ниска от тази на апартамент от същия клас на вторичния пазар, има промоции от предприемачи, по-модерни оформления, но няма да можете бързо регистрирайте се по местоживеене, асансьорът и газът няма да бъдат включени, докато Повечето от жителите няма да се преместят; най-вероятно ще трябва да изчакат развитието на инфраструктурата и завършването на ремонта от съседите.

По правило можете да се преместите във вторичен имот и да се регистрирате веднага след покупката; инфраструктурата около него вече е развита, но най-вероятно ще трябва да се задоволите със стандартно оформление, износени комуникации и ще трябва да проверка на юридическата чистота на имота и страните по сделката.

Какво е времето за обработка на заявление за кредит?

Разглеждането на заявлението не надвишава два дни, но повечето клиенти получават одобрение в деня на кандидатстване.

Как протича процесът на получаване на ипотека от Сбербанк чрез DomClick?

В зависимост от вида на имота и други параметри, процесът на получаване на ипотека може да варира.

Първият етап обаче е еднакъв за всички – подаване на молба за кредит. За да кандидатствате, изчислете заема с помощта на калкулатора DomClick, регистрирайте се на уебсайта, попълнете формуляра и прикачете необходимите документи. Разглеждането на заявлението не надвишава два дни, но повечето клиенти получават одобрение в деня на кандидатстване.

Ако все още не сте избрали имот, можете да започнете да го правите веднага след получаване на одобрение от банката, когато разберете максималния размер на кредита за Вас.

След като имотът е избран, качете необходимите документи във вашия DomClick акаунт.

В рамките на 3-5 дни ще бъдете информирани за одобрението на избрания от Вас имот. Можете да изберете удобна дата за транзакцията, която се извършва в центъра за ипотечно кредитиране на Сбербанк.

Последният етап е регистрацията на сделката в Rosreestr. Поздравления, готови сте!

Защо да се регистрирате в DomClick?

След регистрация ще имате достъп до помощта на консултант в чата и въпросника на кредитополучателя. Регистрацията ви позволява да запазите вашите данни, така че да можете да се върнете към попълване на заявлението по всяко време. След като получите одобрение за заем в личния акаунт на кредитополучателя, ще можете да общувате с вашия мениджър, да изпращате документи до банката онлайн и да получавате услугите, необходими за получаване на ипотека.

Как да разбера решението на банката?

Веднага след разглеждане на вашето заявление ще получите SMS с решението на банката. Ще ви се обади и банков служител.