Как да получите ипотека за частна къща: условия и изисквания на банките. Ипотека за строеж на къща - методи за получаване Дава ли се ипотека за строеж на частна къща?

Такава банкова концепция като ипотека е твърдо установена в нашия живот. Днес по-голямата част от младите семейства не могат да си позволят да закупят собствено жилище без заемни средства. Междувременно някои хора не искат да купуват тясна кутия сред сивите стени на града. Изграждането на собствен дом е по-атрактивен вариант. Но ипотеката за изграждане на частна къща е неразбираемо явление, което повдига много въпроси. Нека се опитаме да ги разберем.

Постройте къща или купете готови стоманобетонни метри в града?

Замяната на градско жилище със собствена къща в предградията е чудесен начин да спестите от прословутите квадратни метри и да се отървете от досадните съседи с бормашина зад стената. И това не са всички предимства на частна къща. Нека ги разгледаме по ред:

• Не е тайна как стоят нещата с околната среда в града. Двойно обидно е да използвате ипотечен кредит, за да си купите апартамент и след това да плащате за ежедневно отравяне с токсичен въздух и безкраен тютюнев дим от стълбището. Чистият въздух извън града е основен плюс за тези, които се грижат за здравето на подрастващото поколение.
• Преди да излезе на жилищния пазар, един апартамент се маркира от 2-3 посредника. Това прави разходите непосилни. Цената на квадратен метър на селска къща е 2 пъти по-ниска, дори и да теглите ипотека за строителство.
• Когато планирате дом, има място за развихряне на вашето въображение. В допълнение към самия дом можете да построите беседка, да организирате езерце или басейн. В апартамента просто експериментирайте с ремонта и интериора.

Какво да направите, ако нямате достатъчно лични средства?

Ако младо семейство е планирало да се премести от градски бетонни квадратни метри в собствен дом, трябва да е готово за значителни разходи. Строителството не е евтин бизнес. И не всяко средностатистическо семейство у нас може да си позволи такова удоволствие. Как можете да намерите пари за собствен дом?

Има няколко начина:

• вземете ипотека за изграждане на частна къща;
• регистрирайте съществуващ недвижим имот като обезпечение и използвайте парите за строителство;
• кандидатствайте за потребителски кредит.

Нека разгледаме по-отблизо първия метод. Какви са нюансите и сложността на ипотеката за строителство? Какви условия поставят кредиторите на кредитополучателите?

Банкови изисквания

Ипотеката за изграждане на частна къща е рисковано начинание за банката. Ако обектът е недовършен, едва ли ще се счита за ликвиден. При злощастна комбинация от обстоятелства, ако внезапно кредитополучателят не успее да изплати изцяло заема и трябва да се продаде обезпечението, за да се изплатят дълговете, банката няма да може да продаде парцела, където е започнало строителството.

Следователно кредитните институции са недоверчиви към подобни ипотеки. Издават го само при специални условия и с допълнително обезпечение и/или гаранции. Банките също поставят доста строги изисквания към бъдещите кредитополучатели. А също и към обезпечения. По принцип повечето от тях имат подобни рецепти. Има само някои колебания в една или друга посока по отношение на възрастови ограничения или други характеристики на клиента. Какви параметри са важни за банките? Ето няколко такива фактора:

• За кредитополучателя и неговите поръчители - възраст, вид заетост и трудов стаж, гражданство и място на регистрация.
• За предмета на залога - цена, начин на използване, физически характеристики, правна чистота, липса на тежести и други ограничения за пълноценно използване по предназначение.

Банката също така ще изисква документация за наличието на авансово плащане и отчет за целевото използване на средствата, предоставени на кредит.

Размер и срок на кредита

Всяка кредитна институция има ограничения за размера на кредита. Това зависи не само от общия доход на кредитополучателя и членовете на семейството му, но и от стойността на обезпечения имот. По правило банката финансира строителни разходи в размер на 20-85% от общата сума. Ипотека за изграждане на частна къща се издава за период от 5 до 30 години. Някои банки могат да предложат по-дълъг период. Тогава кредитополучателят може да получи много удобно месечно плащане. Въпреки това си струва да се има предвид, че размерът на надплащането в крайна сметка ще се увеличи значително.

Лихвен процент

Трудно е предварително да се определи лихвеният процент, дори и да говорим за конкретна банка. Тази стойност зависи от редица условия - срок, размер на първоначалната вноска. Някои кредитни институции са готови да дадат отстъпка на клиент, който някога е бил кредитополучател или в момента е кредитополучател. Разбира се, ако говорим за съвестен човек, който не допуска забавяне.

Намаление на лихвите могат да очакват тези, които получават заплати по картата на избраната банка, както и служителите в държавния сектор. След завършване на строителството, когато къщата бъде пусната в експлоатация и стане обезпечение, кредиторът също ще бъде готов да намали ставката. Защо такива отстъпки? Работата е там, че спазването на горните условия показва надеждността на клиента и намалява рисковете на банката.

За да получите приблизително изчисление, трябва да отидете на уебсайта на кредитната институция. И в секцията „Ипотека“ изберете желаната програма за кредитиране и опитайте така наречения калкулатор за ипотека за строителство. Той ще ви каже приблизителния лихвен процент, размера на месечното плащане и надплащането.

Задължителни документи

Не трябва да се изненадвате от нескромния пакет документи, много повече от това, което изисква обикновен потребителски кредит. Ипотеката включва издаване на голяма сума от банката за дълъг период от време. А това винаги е по-голям риск за една финансова институция. Самата цел на такава ипотека - строителството - се смята за още по-рискова. В крайна сметка, ако строителството не е завършено, банката може да остане без нищо. Затова си струва да съберете волята си в юмрук, да получите всички документи и сертификати, за да получите това, което искате.

На първо място, ще ви трябват следните документи:

• Документи, отнасящи се до кредитополучателя и неговите поръчители/съкредитополучатели - удостоверение за самоличност, доходи, документи за образование и социално положение. Задачата на банката е да определи платежоспособността и отговорността на клиента, така че специалистът има право да поиска много допълнителни сертификати.
• Документи за залог. Често голяма част от книжата от списъка на обезпеченията не са в ръцете на клиентите и бързото им събиране не е лесна задача. Вместо Rosreestr и BTI, мнозина се обръщат към специалисти за помощ.
• Извлечения по сметки и други документи, потвърждаващи наличието на авансово плащане.
• Проект на къща, скици, копие от договор със строителна фирма, оценка на строителството.

Условия за кредитиране

Преди събитията от 2014 г. програма като ипотека за изграждане на частна къща беше по-често срещана сред кредитните институции в страната. Днес се предлага от сравнително малък брой банки. Затова нека разгледаме условията за кредитиране, като използваме примера на Сбербанк. Днес много по-често се свързва с такива транзакции:

• Валутата на кредита е само руски рубли.
• Размерът на кредита е от 300 хиляди рубли, но не повече от 75% от стойността на обезпечението.
• Първоначална вноска - от 25%.
• Срокът на кредита е до 30 години.
• Лихвен процент - от 13.25%.

Как ще изглежда целият процес в действителност?

Често кредитополучателите, които планират да получат средства за строителство на кредит, не разбират добре целия процес. Много хора разчитат да подадат молба, ако имат два документа. В този случай банката ще поиска само удостоверение за право на ползване на сайта. И в рамките на няколко часа или дни кредитополучателят ще получи парите.

За съжаление не е толкова просто. Ипотечното кредитиране, независимо от целта му, изисква внимателна проверка на кредитополучателя и обезпечението. Банката трябва да минимизира възможните рискове както за клиента, така и за самата организация. Освен това предвиденото използване на средства изисква отчитане, а самата сума рядко се предоставя под формата на пари в брой.

Как изглежда в действителност процесът на заем като ипотека за изграждане на къща? Сбербанк, например, може да предложи следната схема на сътрудничество между клиента и банката:

• Кредитополучателят предоставя своите документи и книжа на поръчители. На този етап банката взема решение за възможността за сътрудничество с клиента.
• Събиране на документи за поземлен имот. Събраните сертификати се предават на банката за правно наблюдение. Освен това се проверява съответствието на сайта с физическите характеристики на банката.
• Стойността на обезпечението се оценява от акредитирани от банката оценителски компании.
• Клиентът поръчва проект за къща и сключва договор за строителство. Банката също ще трябва да определи необходимата сума на кредита. Кредитополучателят ще получи тези документи от избраната от него строителна фирма, след което ще ги прехвърли на специалисти от финансовата институция.
• Ако всички предходни етапи са приключили успешно, страните пристъпват към сключване на договор за заем.
• Заемът за строителство включва налагане на тежест върху поземлен имот, така че ще трябва да отделите известно време за попълване на документация в Rosreestr. В деня на получаване на новия сертификат банката превежда първата част от средствата за строителство.
• Кредитополучателят предоставя отчет за целевото използване на първата част от средствата по кредита.
• Банката издава втората част от сумата.
• Кредитополучателят завършва строителството и регистрира къщата като завършен имот. След това парцелът с недвижими имоти става обезпечение. След това лихвеният процент намалява.

Как можете да улесните задачата си?

За да направят плащането по-удобно, някои банки предоставят процедура като отлагане на плащането на главницата. За дълъг период от време, до 3 години, кредитополучателят има възможност да плаща само лихвата, натрупана върху сумата на кредита. Това е много удобно, като се имат предвид възможните допълнителни разходи по време на строителството, което може да удари силно бюджета. Освен това можете да използвате майчински капитал за изплащане на част от основния дълг. Трябва да се информирате за тази възможност предварително, преди да кандидатствате за кредит. Ако ипотеката за строеж в някои банки изисква първоначална вноска, за това се използва и сертификат.

Нецелеви заем, обезпечен със съществуващ недвижим имот

Този вид кредитиране също е ипотечен, с всички произтичащи от това последици. В крайна сметка обектът на недвижим имот се приема като обезпечение, което означава, че банката трябва да се погрижи за възможността за продажба на обекта в случай на неплащане на кредита.

Предимствата на такова кредитиране включват липсата на необходимост от докладване за предназначението - кредитополучателят има право да се разпорежда със средствата по свое усмотрение. Освен това, като всяка ипотека, тази се предоставя за доста дълъг период.

Недостатъците са същите купчини документи по време на регистрацията и продължителността на процеса на разглеждане на заявлението и издаване на пари. Освен това, ако се използва неправилно, скоростта се увеличава леко. По принцип заемодателите са готови да предоставят не повече от 50% от стойността на обезпечението за неразрешено използване.

Възможно ли е да се реши проблемът чрез потребителско кредитиране?

Имайки предвид описаните по-горе условия на ипотека за жилищно строителство, редовният личен заем може да изглежда като по-лесен начин да получите парите, от които се нуждаете. Първо, банката няма да проследява целевото използване на средствата. Второ, кредитополучателят няма да трябва да събира впечатляващ пакет от сертификати и да преминава през други процедури. Той ще може да получи пари в деня на кандидатстване с помощта на 2-3 документа. Но този метод има и своите недостатъци:

• Размерът на конвенционалните заеми рядко надвишава 1,5 милиона рубли.
• Потребителски кредит се предоставя за кратък период, максимум до 5 години. Голямата сума на заема означава непосилно големи плащания, които не са достъпни за всеки. И те ще се превърнат в тежко бреме през трудния строителен период.
• Банките обикновено определят висока лихва за обикновен заем. Ипотечните кредити са отишли ​​далеч напред в това отношение. Вместо обичайните 22-24%, има шанс да получите само 15% годишно.

Потребителското кредитиране изглежда удобно, но не и най-изгодният начин за получаване на липсващите средства за строителство. Тази опция е подходяща за тези, които планират да построят къща на етапи или вече разполагат с някои от необходимите строителни материали. В заключение можем да добавим, че условията на банките могат да се променят доста често. Ето защо, преди да изберете която и да е кредитна институция, трябва лично да се консултирате с всяка една. Кредитът за строителство е сложен и продължителен процес, но целта си заслужава усилията и чакането.

Поздравления! Днес нашата тема е ипотека за изграждане на частна къща. Тук ще разберете кои банки издават ипотеки за строеж на къща, условия за кредитиране и алтернативни възможности. Така…

Всеки човек рано или късно стига до необходимостта да закупи собствено жилище и един от въпросите, които човек задава, е „вторично жилище или нова сграда“, „апартамент или къща“ и т.н. За повечето предимствата на частния дом са очевидни, от квадратни метри до индивидуално оформление. Да кажем, че вие ​​решавате. Затова нека помислим как да вземем ипотека за изграждане на къща, къде и при какви условия?

Първо, нека да разгледаме какви са разликите между ипотека за жилищно строителство и обикновена ипотека?

• Първата разлика е, че при обикновена ипотека първо решавате опциите за апартамент и едва след това отивате в банката. И ако решите да вземете пари за изграждане на частна къща, тогава първо ще определят сумата за вас, а след това планирате разходите за строителство в рамките на тази сума.
• Втората разлика са увеличените лихви за строеж на къща, което лесно може да се обясни с факта, че ликвидността на апартамента е много по-висока.
• Трето, ипотека за индивидуално жилищно строителство ще изисква от вас да предоставите и одобрите проекта, както и отчетни документи за завършване на строителството, но в крайна сметка ще получите построена къща, планирана според вашия вкус и желание.
• Четвърто, има определени изисквания за земята. Никъде не можеш да строиш. Къщата в строеж трябва да бъде върху земя с подходящо предназначение и категория, която е допустима за изграждане на индивидуална къща с постоянно пребиваване. Прочетете повече в предишната ни публикация "".
• Пето, по време на строителния период на къщата банката може да изиска допълнително обезпечение под формата на гаранция или обезпечение за друго жилище.
• И шесто, възможност за получаване на ипотека на траншове в зависимост от завършеността на етапите на строителството.

Днес такива ипотеки се издават от две банки - Сбербанк и АТБ. Нека да разгледаме ипотечното кредитиране за строителство на примера на тези финансови институции.

Изискванията в тази област са почти еднакви с малки вариации; нека се спрем на този въпрос по-подробно.

Изисквания

• Наред с наличието на заем за изграждане на индивидуална къща, има например възрастови ограничения - от 21 до 75 години към момента на пълното изплащане в Сбербанк и съответно от 20 до 65 години в ATB.
• Следващото задължително условие в тази област е потвърждаването на платежоспособността. Тук е интересно да се отбележи, че ако кандидатствате в Сбербанк и получавате заплата на нейната карта, тогава не е необходимо да вземате удостоверение за доход от работното си място. Сбербанк взема предвид допълнителни доходи без задължителни документални доказателства, което ви позволява значително да увеличите размера на кредита.
• Трудовият стаж на текущото място на работа трябва да бъде най-малко 6 месеца. Общ опит от една година.
• Ако желаете да увеличите размера на кредита, можете да привлечете до трима съзаематели. Ще ви трябват удостоверения за потвърждение на доходите им, които ще бъдат взети предвид при одобряване на сумата за вас, а половинката ви автоматично ще бъде Съкредитополучател.
• Парцелът, върху който планирате да строите, трябва да е ваша собственост или на лизинг, тъй като става обезпечение за банката за срока на кредита, а ако е на лизинг, ще трябва да издадете залог на собственост.
• Парцелът в АТБ трябва да е подходящ за индивидуално жилищно строителство. Сбербанк разрешава заем за изграждане на частна къща върху земеделска земя за целите на личното земеделие.
• Е, изискването към бъдещия ви дом е само едно - да вместите проектно-сметната документация в одобрената сума и да спазите срока.
• В Сбербанк е разрешено самостоятелно строителство В АТБ строителството е възможно само от организация, специално акредитирана от банката.
• Ипотекираният имот трябва да бъде построен на територията, на която банката оперира. Както разбирате, Сбербанк няма конкуренти тук.

Етапи на регистрация стъпка по стъпка

• Така че, на първо място, вие определяте условията на коя финансова организация е най-привлекателна за вас.
• След това отивате в неговия клон с паспорта и документите си, не забравяйте документите за залог на други недвижими имоти, ако планирате да го формализирате.
• След това изчакайте одобрение на вашето заявление за кредит с предварително одобрена сума за строеж на къща.
• След като бъде одобрен, вие предоставяте документи за собственост и строителни документи.
• Документацията за заема е подписана.
• Регистрация на сделката в съда.
• Издаване на ипотека изцяло или на траншове.

Опитът показва, че получаването на ипотечен кредит отнема средно един месец.

Документация

Документи, които трябва да бъдат предоставени:

• Заявление на кредитополучателя.

• Копия от паспорти на всички участници в сделката;
• SNILS.
• Свидетелства за брак и раждане на деца (ако това събитие се случи)
• Сертификат 2NDFL за последните 12 месеца на всички участници в сделката (възможно е удостоверение по образец на Банката).
• Копие от всички попълнени страници от трудовата книжка, заверено от работодателя.
• За собственици на фирми - данъчни декларации и управленски отчети
• В допълнение към удостоверенията за доходите, силите за сигурност предоставят заверено копие от договора и удостоверение за трудов стаж.

• Допълнителни документи (ако има такива)

След одобрение на заявлението:

• Документи, потвърждаващи наличието на авансово плащане;
• Проектно-сметна документация;
• Документи за залог:
• Удостоверение за собственост
• Документи, въз основа на които е възникнало правото
• Заключение от оценката
• Кадастрални (технически) документи за земя
• Извлечение от Единния държавен регистър;
• Съгласие на всички съсобственици на имота (например двамата съпрузи);

Банкови условия и характеристики

За да ви бъде по-удобно да сравнявате ипотечните програми за изграждане на частна къща, по-долу е дадена таблица с условията за кредитиране на двете банки, които разглеждаме.

	Сбербанк	ATB
Лихвени проценти	10,5% - 0,5% - ако имате карта за работна заплата; +1% - за периода до вписване на ипотека; +1% - при отказ от застраховка живот и здраве, изисквана от банката	12,25 -12,5% · +1% при потвърждение на част от приходите чрез банковия формуляр; · +1,5% за собственици на фирми и индивидуални предприемачи; · +1,5% ако построите селска къща · лихвеният процент ще бъде увеличен с 2%, докато не предоставите документи, потвърждаващи целевото използване на средствата по кредита
Кредитен срок	до 30 години	от 3 до 25 години
Минимална сума	300 000 рубли	600 000 рубли в Москва и Московская; 350 000 - в други региони
Максимална сума, търкайте.	Не по-висока от 75% от оценката на обезпечението	Неограничено, но не повече от 70% от депозита
Първоначална такса	от 25%	от 30%
Застраховка	Задължителна застраховка на обезпечено имущество (с изключение на земя)	Застраховка живот, здраве на кредитополучателя и обезпечение Освен това, ако откажете една от застрахователните полици, лихвеният процент се увеличава от 1 на 1,5%

Програма за младо семейство

Държавата стартира редица програми за подкрепа на ипотечните кредитополучатели, за да помогне за решаването на жилищния проблем на жителите на страната възможно най-изгодно. Говорихме за тях по-подробно по-рано в публикацията за ипотеки с държавна подкрепа. Сега нека обсъдим накратко някои от тях по отношение на строителството.

Семейство, в което поне единият съпруг не е навършил 35 години към момента на кандидатстване за кредит или семейство с един родител, в което родителят не е навършил 35 години към момента на кандидатстване за кредит, може да вземе предимство на програмата на Сбербанк. Заемът по тази програма се издава при 11,25%, първоначална вноска от 20%.

ATB има подобна програма, наречена „Ипотека за млади хора“, но нейните условия се различават от тези на Сбербанк. Ако в Сбербанк можете да се възползвате от преференциалните условия „младо семейство“ при получаване на заем, тогава в ATB преференциалната програма за млади семейства е предназначена да подкрепи кредитополучатели, с които вече е сключен договор за ипотека след раждането или осиновяването на дете. дете, което позволява по време на гратисния период (една календарна година) да плаща месечните плащания, установени от договора за заем, в намален размер.

Майчин капитал

И, разбира се, никой не е отменил правото на използване на майчински капитал. включва използването на всички или част от тези средства, за да изплатите част от ипотеката на вашия дом. Условията за използване на капитал също се различават в банките, които разглеждаме, така че:

— в Сбербанк можете да използвате майчински капитал за авансово плащане или част от него, както и за частично предсрочно погасяване;

А в АТБ - само за частично предсрочно погасяване на кредита.

И не забравяйте, че решението за прехвърляне на средства чрез mat capital се взема в рамките на два месеца, така че се тревожете за това предварително.

Преди да завършим нашата образователна програма за ипотеки за строеж на къща, бих искал да кажа за допълнителните преференциални условия, които се предлагат в разглежданите финансови институции; те, разбира се, са различни, но тяхното присъствие е приятно по принцип.

В Сбербанк можете да се възползвате от двугодишна отсрочка на плащането на главницата или да увеличите срока на кредита. За да направите това, трябва да предоставите документи, които показват, че цената на вашата жилищна сграда в строеж се е увеличила през периода на строителство.

От своя страна в ATB можете да намалите месечните си плащания по програмата „Задайте своя тарифа“. Идеята е, че правите квалифицирано еднократно плащане и вашият лихвен процент намалява съответно. Има три варианта:

„Лек“ - еднократно плащане е 1% от сумата на кредита, процентът се намалява с 0,5%;

„Класик“: еднократно плащане - ​​2,5% от сумата на кредита, процентът се намалява с 1,0%;

„Премия“: еднократно плащане - ​​4% от сумата на кредита, процентът се намалява с 1,5%.

Данъчни облекчения

Е, не можем да не споменем данъчни облекчения. Данъчните облекчения се прилагат към сумата на платената лихва по целевия ипотечен кредит. Размерът на приспадането е 13%, максимум - 260 000 рубли. Удръжката се предоставя след получаване на удостоверението за собственост на жилищната сграда.

Алтернативни варианти

Трябва да разберете, че тегленето на ипотека за изграждане на частна къща е напълно достъпен, макар и не най-изгодният вариант по няколко очевидни причини.

Първо, това е доста дълъг процес.

Второ, това е скъпо, тъй като изготвянето на проектни оценки ще ви струва доста пари, освен ако разбира се не сте дизайнер.

Алтернатива в този случай могат да бъдат потребителските кредити, при които не е необходимо да предоставяте проекти за строеж на къща и строителни протоколи, а това са:

• нецелеви потребителски кредит, който може да бъде получен в най-кратки срокове. В този случай ще получите повишен лихвен процент в сравнение с ипотечното кредитиране, кратък срок на заема от 5 години, ограничена максимална сума, но не е необходимо да оформяте сделка за обезпечение,
• или потребителски кредит, или тук има доста приличен срок на кредита - до 20 години, също ограничен максимален размер, макар и повече от потребителски кредит без обезпечение, но не трябва да надвишава 60% от оценката и високи лихви.

Плюсове и минуси на ипотеките за строителство

Ако говорим за предимствата и недостатъците на ипотеката за изграждане на къща, тогава предимствата са очевидни, като цяло, както и недостатъците, нека ги разгледаме по-отблизо. Да започнем с минусите и да завършим с плюсовете

Недостатъците тук включват:

• изготвяне на проектно-сметна документация, която трябва да бъде одобрена от банката;
• Определен срок за завършване на строителството, който също е одобрен от документацията.
• Стриктно спазване на одобрената проектно-сметна документация;
• Земята за строителство трябва вече да е собственост или наета за целия срок на кредита, т.е. ако нямате земя, не можете да получите този вид ипотека;
• Определени изисквания към земята.

Но за всички тези недостатъци е лесно да се намерят предимства:

• Ще подобрите значително качеството си на живот за същите пари;
• Ако нямате недвижими имоти в допълнение към земя за развитие, вие сте платежоспособни и можете да потвърдите това, ако имате нужда от сума за строителство над 3 000 000 рубли, тогава ипотеката за изграждане на къща определено е огромен плюс за вас.

Обобщавайки всичко казано по-горе, виждаме, че е невъзможно да се даде еднозначна обективна оценка на всеки продукт, включително и на настоящия ни ипотечен кредит, тъй като всеки от вас има собствена визия за положителните и отрицателните страни на кредитните продукти, които банките ни предлагат днес . В крайна сметка всеки има своите приоритети и нужди, така че въоръжете се с информация и вземете единственото правилно решение за вас.

За да направите това решение възможно най-ефективно, вижте предишните ни публикации: „Купете къща с ипотека“ и „Ипотека за вила“.

И ние очакваме вашите въпроси в коментарите, на които ще се радваме да отговорим.

Ако ипотеката за строеж на жилищна сграда е твърде сложна за вас или трябва да прецените правната сила на документите за земя и собственост, както и просто подкрепата на професионален адвокат, тогава, моля, запишете се за безплатна консултация с го директно на нашия уебсайт в специална форма в ъгъла на екрана.

Абонирайте се за актуализации на проекта и натиснете бутоните на социалните медии!

Хубаво е да имате собствен дом, но не всеки може да си позволи строителство. Държавата предлага помощ на преференциални категории граждани под формата на заем. Останалите имат възможност да изтеглят кредит от банка за строеж на селска къща. По този начин се решават два проблема наведнъж: изпълнението на мечтите на хората със среден доход и изпълнението на плана за въвеждане в експлоатация на обекти от разработчиците, така че последните винаги ще ви кажат къде можете да получите заем за строителство. По-долу ще разгледаме условията за издаване на пари и изплащане на дълг.

Разработчиците обикновено знаят къде да вземат заем за строителство Източник realbuildr.com

Кой ще вземе кредит за къща?

Има много отзиви за ипотеките, някои положителни и някои не толкова. Основното предимство е, че всъщност можете да построите къща за един сезон, без да слагате пари под възглавницата си цяла зима. Пълната сума веднага се превежда на предприемача, който сам купува материалите и организира работата. Дори като се вземат предвид интересите, ипотеката за изграждане на жилище ще струва по-малко от закупуването на завършена вила.

За да издадете заем за изграждане на жилищна или селска къща, трябва да отговаряте на изискванията на банките:

Залог за имущество (недвижим имот, земя, кола)

Поръчители (съпруг и нероднини с високи доходи)

Предвидено използване на парите (само за строителство)

Първоначална вноска 15-20%

Регистрация на земя за индивидуално жилищно строителство за заявителя

Има кредитни програми, при които не е необходимо да отговаряте на всички изисквания – трябва да разберете повече директно от банката.

Какви документи ще са необходими?

Кредитополучателят трябва да предостави следните документи:

Паспорт с руско гражданство, удостоверение за лични и поръчителски доходи

Потвърждение за правото на ползване на парцела

Проект на бъдещата къща и оценка от предприемача

Банково извлечение или чекове за лична сметка

Описание на видеоклипа

Видео за кандидатстване за кредит за построяване на къща:

Кредитните институции обръщат специално внимание на стабилността на доходите на клиента. Колкото по-дълъг е срокът за погасяване, толкова по-висок е рискът от забавяне и невръщане. Кандидатът трябва да е навършил 21 години към момента на подаване на документи, а задължението да е погасено преди навършване на 65 години. По-безопасно е да се изчисли графикът на договора без пенсиониране.

Време за регистрация

Най-много критики предизвикват документите за земята. Договор за дарение, договор за покупко-продажба, извлечение от регистъра, кадастрален паспорт, разрешение за строеж - цялата документация отнема няколко месеца. Одобрението на заявлението в банката продължава около 10 дни, още 4-5 седмици са изразходвани за последния етап. За да сте сигурни, че процесът на обработка на заявлението не отнема много време, се препоръчва да съберете всички сертификати и документи, преди да подадете заявлението.

Максималният срок на заема е 30 години. Ако имате нужда от сума до 300 хиляди рубли. за кратък период от време можете да опитате да вземете потребителски кредит. В този случай не се изисква обезпечение, но лихвеният процент е по-висок.

По-изгодно е да вземете потребителски кредит за кратък срок Източник bankfs.ru

Кой има право на кредит при облекчени условия?

От всяко правило има изключения. Държавата е идентифицирала определени категории хора, които могат да разчитат на преференциални условия за кредит (лихвите са по-ниски, сроковете за погасяване са по-дълги, няма допълнителни такси). Те включват:

Лекари, учители и други служители на бюджетни организации

Участници и ликвидатори на аварията в Челябинската АЕЦ

Хора, наградени за изключителни заслуги към страната

Многодетни, млади и семейства с ниски доходи

Военен персонал

Лица, признати за нуждаещи се от подобряване на жилищата

Някои банки си сътрудничат с големи предприятия, които вземат ипотеки върху бизнес жилища. При тях процентът по кредита е по-нисък от стандартния. И компанията получава заинтересовани служители.

Субсидии за строителство

Едно младо семейство може да разчита на субсидии от държавата за подобряване на условията на живот. За целта тя трябва да бъде призната за нуждаеща се. Ако все още няма деца, тогава правителството издава 35% от сумата на заема. Семейства с деца имат право на 40%. Има ограничения за общата площ и цената на 1 м² закупено жилище. Те са индивидуални за всеки регион.

До 2008 г. банките лесно издаваха заеми за изграждане на частна къща с авансово плащане. По време на кризата рязко се увеличи броят на неплатените задължения. Затова вече се изисква аванс за големи заеми.

Авансовото плащане е обичайна практика за ипотеки Източник bankfs.ru

Колкото по-малко пари депозира клиентът, толкова по-висок е лихвата по договора. Или ще ви трябва депозит за недвижим имот на подобна стойност. Ако кредитополучателят има майчински капитал, тогава е възможно да се построи къща на кредит без авансово плащане. Или го използвайте за частично погасяване на дълга. Няма нужда да чакате 3 години; сертификатът може да се използва за плащане на ипотеката веднага след получаване.

В Русия само големи банки издават заеми за изграждане на частна къща. Няма нужда да се страхувате, че институцията ще бъде ликвидирана в рамките на 30 години. Във всеки случай всичките му дългове ще бъдат изкупени от конкурент, а условията на ипотечния договор за клиента ще останат същите.

Кои банки предоставят кредити за строителство?

Можете да подадете заявление за разглеждане в банката чрез предприемачи, които извършват евтино строителство на къщи на кредит. Нека разгледаме по-отблизо техните предложения.

Сбербанк

Предлага построяване на къща на кредит в Москва и регионите с намалена ставка от 10% годишно. Минималната тарифа е валидна за участниците в проекта за заплати на Сбербанк. За останалите ще бъде 10,5%.

Сбербанк е готова да предостави заем на клиент в размер на 300 хиляди рубли за изграждане на къща. Горната граница е 75% от договорната цена на бъдещото жилище или прогнозната цифра за обезпечения имот. Първоначална вноска 25% от сумата на кредита.

Сбербанк също предоставя ипотечни заеми за военнослужещи Източник stroim-dom.radiomoon.ru

Участниците в проекта за заплати не представят доказателство за доход при подаване на заявление. Кредитът се предоставя на вноски в съответствие с етапа на строителство. Предсрочното погасяване не подлежи на комисионна. Санкцията за забавено плащане е 20% от сумата за забавено плащане. Можете да изчислите приблизително заем за изграждане на къща в Сбербанк на официалния уебсайт на банката.

Ако в рамките на две години след сключването на договора разходите за построяване на къща се увеличат, банката може да предостави отсрочка за плащането на главницата.

Росселхозбанк

Тази банка издава ипотечен кредит за закупуване на завършена къща или парцел за строителство. За младите семейства е предвидена минимална годишна ставка от 9,5%. Един от съпрузите трябва да работи в бюджетна организация или да получава заплата чрез Rosselkhozbank. Условието важи само при закупуване на апартамент на вторичния пазар. Кредитополучателите без предимства имат тарифа от 12,5% ​​на година.

Минималната сума за издаване е 100 хиляди рубли, а максималната е 20 милиона рубли. Първоначалната вноска е от 15 до 30% от стойността на жилището, в зависимост от вида му. Парите се предоставят еднократно и в пълен размер.

Атрактивни условия за кредитиране Източник erzrf.ru

Клиентът може сам да избере системата за погасяване на кредита, както му е удобно (фиксирана или намаляваща). Младите семейства, в които са родени деца през периода на договора, получават отсрочка до 3 години за погасяване на задължението.

Възраждане

Ако искате да закупите дача до ключ на кредит, свържете се с банка Възрождение. Тук те са готови да дадат 300 хиляди рубли. до 10 милиона рубли за да сбъдваш мечтите си. Ставката за годината ще бъде от 11,9% без застраховка, ако направите първоначална вноска от 15%. Не се изисква обезпечение по кредита. Всяка промяна в условията на договора подлежи на такса.

Ако строителството продължава дълго време и средствата за него вече са изчерпани, „Возрождение“ предлага необезпечен заем от 50 хиляди рубли. до 2 милиона рубли за всякакви цели. Не са необходими сертификати и поръчители. Средната лихва е 20% годишно.

Credit Europe Bank

Тази банка лесно одобрява заем за строеж на селска къща. Ставката е 12-20% годишно, максималната сума е 3 милиона рубли. за 8 години. Парите се превеждат само по банков път към сметката на разработчика. Предимството е, че от момента на получаване на заявлението до превода на средствата минават само 3 часа.

Банката не иска от кандидата удостоверения за доходи, наличие на поръчители или застраховки. Самото заявление може да се подаде директно от строителната фирма, за да не се налага да идвате отново в офиса.

Често строителните фирми имат контакти на няколко банки Източник vse-pro-stroyku.sqicolombia.net

ЛокоБанк

Предоставя кредит за къща, построена от партньори на банката. Можете да получите до 5 милиона рубли. за 7 години. Лихвен процент от 13,4% годишно. Застраховка живот и имущество само по желание на кандидата. Предсрочно погасяване от 1 месец.

Кредитополучателят трябва да има постоянна работа поне 4 предходни месеца. Единствените необходими документи са паспорт, анкетна карта и удостоверение за собственост на строящата се къща или договор.

Това е списък на банките, които предлагат покупка, строеж или завършване на къща на кредит. Условията за регистрация се променят периодично, така че уместността трябва да се изясни чрез консултация със специалисти.

Описание на видеоклипа

За избора на банка за получаване на заем във видеото:

Благодарение на ипотеката реализирането на мечтата да притежавате собствен дом стана по-лесно. Ако адекватно прецените финансовите си възможности, скоро ще можете да отпразнувате домакинство във вилна общност.

Изграждането на лични частни къщи, като процес, изисква определени капиталови инвестиции. Ако използвате пари в брой в този процес, можете значително да ускорите строителния процес. Ако изтеглите ипотечен кредит за строеж на къща, ще имате възможността да отпразнувате новодомството си много по-бързо. Ако трябва да получите заем за такива цели, трябва да кандидатствате и да изтеглите ипотека за изграждане на къща. Rosselkhozbank е най-надеждната банка във всички отношения, много хора й се доверяват, тъй като по-голямата част от акциите са на разположение на държавата.

Абсолютно всяко лице на възраст от 21 до 65 години може да получи такъв заем. Заем за строителство се издава, ако има предварително придобит парцел и официално място на работа. Тази програма предвижда участието на един или повече съкредитополучатели, но не повече от трима. Те трябва да имат оптимално материално богатство.

Осигуряването на банката със сериозни съкредитополучатели ще осигури следните предимства:

1. Намален лихвен процент, тъй като банката получава гаранция за обезщетение за евентуални щети.
2. Значително увеличение на общата сума на договора за ипотека.
3. Разпределение на финансовата отговорност според отговорностите.
4. Срокът на ипотеката може да бъде до 25 години.

Ако условията на официалното споразумение за заем бъдат променени от самия кредитополучател, организацията незабавно ще предприеме мерки за осигуряване на висококачествена защита срещу възможен риск и автоматично ще увеличи нивото на отговорност на клиента, получил заема. Ако съкредитополучателят по някаква причина откаже да участва в договора за ипотека, банката автоматично инициира подновяване на предварително приетите условия, като изготви официално споразумение с клиента.

Ипотека за изграждане на частна къща в Rosselkhozbank: условия през 2020 г

За да получи положителен резултат в процеса на кандидатстване и получаване на ипотечен кредит, кандидатът ще трябва да се увери, че отговаря на определени условия. Наред с положителна кредитна история е много важно да се гарантира, че са изпълнени следните условия:

• Наличие на постоянна регистрация в Русия;
• Лицето трябва да е работило по трудово правоотношение най-малко 1 година, като през последните пет години лицето трябва да е работило най-малко 6 месеца;
• Фактът на официална заетост се потвърждава от предоставянето на трудова книжка, предварително заверена от работодателя;
• Доход, който гарантира навременно пълно изплащане на кредита;
• Размерът на получения доход трябва да бъде посочен в специално удостоверение за данък върху доходите на физическите лица 2 или под формата на документ, чиято форма е разработена от самата банка.

С особени привилегии се ползват лицата, извършващи дейности, свързани с поддържането на селското стопанство. При получаване на ипотека, насочена към строителството на жилищни помещения, клиентите на Руската селскостопанска банка, както и тези, които имат разплащателни карти или продукти на проекти за пенсия и заплата, могат да се възползват от предимствата.

При кандидатстване за кредит клиентът на банката има възможност значително да подобри условията на официалния договор за кредит. Застраховката в този случай се отнася до загуба на работоспособност и здраве. Ако имате официална застраховка, е възможно да намалите общата лихва по кредита. Отмяната на полицата ще ви позволи да намалите предварително зададения лихвен процент. Официалният отказ от застраховка води до пълна ревизия на предварително сключения договор. Застраховката се извършва едновременно със съкредитополучателите.

Ипотека за изграждане на частна къща в Rosselkhozbank: калкулатор за изчисление

RSHB предоставя на своите клиенти доста изгодна ипотечна застраховка с възможно най-ниски лихви. Правилното им управление зависи от възможните гаранции за пълно възстановяване, които са предоставени на клиента. Друго важно предимство е възможността за предсрочно погасяване на ипотечните средства. Ако е взето решение за предсрочно погасяване на заема, това няма да бъде основа за начисляване на глоби и комисионни.

Друго предимство е, че клиентът може да използва калкулатора на официалния сайт преди подписване на договора. Това е идеална възможност да изчислите силните си страни и потенциалните лихвени проценти, които пряко зависят от срока на кредита, нивото на доходите и размера на първоначалната вноска. За да получите приблизителни показатели, просто трябва да попълните всички необходими колони на калкулатора.

Струва си да се отбележи, че Rosselkhozbank издава ипотека за строителството на жилищна сграда с по-висок лихвен процент, приблизително 0,5%. Той е валиден до момента на получаване на удостоверение за собственост върху вече напълно завършен строителен обект.

Характеристика на тази форма на кредитиране е, че всеки етап от строителството се характеризира със задължително изготвяне на оценки. Самата ипотека, подобно на заем, се издава под формата на откриване на кредитна линия, където се извършва подбор на основните части на проекта и оценките. Ипотекарният кредитор има право да използва съдействието на избрани изпълнители и има възможност да извършва сам основните работни процеси.

Поканата за работа от професионалисти трябва да бъде отразена в разчетния план. RSHB е в състояние да осигури количество не повече от 80% от посоченото в прогнозната схема за изчисление. За да получи най-изгодните условия за ипотека за изграждане на частна селска къща, кредитополучателят трябва да направи първоначална вноска от 15% от общата прогнозна цена.

Обобщаване

Средствата се издават на клиенти на банката изключително в безпарична форма. Що се отнася до погасяването, на кредитополучателите се дава възможност да използват една от удобните за тях опции.

През 2020 г. Rosselkhozbank предоставя доста благоприятни условия за ипотечно кредитиране. За изграждането на частна къща офертите на тази финансова институция са много изгодни и лоялни. Осигурено е високо ниво на обслужване, можете да използвате калкулатор и да получите отговори на вашите въпроси по всяко време чрез 24-часова поддръжка.

Мечтите за собствен дом могат да се превърнат в реалност дори за тези, които нямат лични средства за строителство. Днес московските банки предлагат програми за изграждане на жилищна сграда. За мнозина условията за предоставяне на такъв заем ще бъдат много по-изгодни поради редица причини:

• Можете да отворите кредитна линия в банката и да харчите средствата, докато строителството напредва; в този случай лихвата ще се начислява само върху сумата, изтеглена от сметката;
• За младите семейства много банки предоставят възможност за получаване на ипотечен кредит;
• Ако по време на строителството се нуждаете от по-голяма сума от планираната, можете да разчитате на гратисен период за плащане на главницата.

Ипотечни условия за строеж на къща в Москва

Можете да намерите списък на банките, предоставящи ипотечни кредити, на нашия уебсайт. Лихвеният процент и сумата на месечната вноска се изчисляват от кредитния калкулатор. Заявлението се подава на уебсайта на банката или лично в банкови клонове в Москва.

Ипотечните кредити за изграждането на частна къща в Москва се издават от повечето банки за период до 30 години при процент от 10%. Едно от условията е вписването на ипотека върху земята или върху съществуващ недвижим имот. Ако се интересувате от ипотека за изграждане на къща без първоначална вноска, тогава ще трябва да съставите договор за поръчителство и да предоставите на банката потвърждение за вашата платежоспособност.