Открийте сметка в банки с IP рейтинг. Къде да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач или LLC: изгодни тарифи от банки

Какво иска малкият бизнес от една банка?

1. Надеждност – никой не иска да „прелети“ след отнемане на лиценза. Самите банки обаче няма да кажат честно, че имат проблеми.
2. Ниски тарифи - месечно обслужване, теглене на средства.
3. Няма нужда да ходите никъде - добро онлайн банкиране.

Кои банки са „на мода“ сред предприемачите днес? Анкетирахме нашите читатели и ето списъка (5 най-популярни):

• Сбербанк
• Алфа банка
• Точка
• Тинков
• Авангард

Сбербанк

Предлага на малкия бизнес голям избор от пакетни услуги, включени в системата Sberbank Business Online. Освен това, като се свържете с пакет от седем на пазара, можете да получите безплатно обучение в бизнес училището на Sberbank. По този начин откриването на акаунт ще струва 3000 рубли, но ако се свържете с пакета Optima или Active, ще бъде безплатно. Интернет банкирането е безплатно за всички системни пакети от Сбербанк. Поддържане на акаунт - 1700 rub.

Превод към карти на физически лица в Сбербанк или трета банка - 1,1% от сумата, мин. 150 рубли. Изключение правят договорите за заплати и социалните благотворителни трансфери.

За да отворите корпоративна карта, трябва да подадете допълнително заявление и да депозирате 2400 рубли в бизнес сметка, годишната поддръжка е 1200 рубли. Управлението на акаунти е възможно във връзка със системата 1C Enterprise.

Алфа банка

Предлага следната минимална тарифа за правене на бизнес, наречена “StartUp”. Откриването на акаунт е безплатно. Цената на месечната услуга в рубли при попълване на заявление на уебсайта и плащане за годината наведнъж ще бъде 818 рубли, но ако плащате всеки месец, тогава - 1090 рубли. Авансово плащане с отстъпка за шест месеца - 5450 рубли, за 9 месеца - 9810 рубли. Пакетът включва издаване на първата карта Alfa-Cash Ultra, месечната поддръжка ще струва 299 рубли.

Свързване към интернет банкиране 990 RUB е еднократно плащане. Мобилно банкиране - 59 рубли на месец. Паричен депозит на месец в размер на не повече от 30 000 рубли. безплатно.

Безплатни до пет превода в рубли, след това 250 рубли на превод. Лихвеният процент за теглене на пари в брой е 2,2% Комисионната за превод към карта в Alfa-Bank ще бъде до 50 000 рубли. безплатно след това 0,5% от сумата до 5000 рубли. на месец, минимум 100 rub. Комисионната за преводи към друга банка е 1%, минимум 100 рубли, преводите до 50 000 рубли са безплатни.

Услугата My Business - Internet Accounting и Alpha Bank включват съвместна интеграция, където можете автоматично да получавате банкови извлечения, да разпределяте приходите и разходите по позиции и да изпращате плащания към банката много бързо.

Банка Тиньков

Откриване на разплащателна сметка - 0 рубли. Първите два месеца на използване са безплатни, след това 490 рубли на месец. Прехвърляне към карти от 1,5%, минимум 99 рубли. Интеграция с 1C, Моят бизнес. При откриване на сметка се издава корпоративна карта, директно свързана със сметката, от която могат да се теглят пари.

Точка

Откриването на сметка и свързването с интернет банкиране е безплатно. Месечна поддръжка - 750 rub. Преводи от физически лица към карта - 0,5%, но не по-малко от 150 рубли. Банката няма интеграция с услугите My Business, Internet Accounting. 1C Accounting, но има данъчна отчетност за 3500 рубли.

Авангард

Откриването на текуща сметка чрез уебсайта на банката ще струва 1000 рубли, без или спешно откриване - 3000 рубли.
Месечна такса за поддържане на банкова сметка е 900 рубли.
Прехвърляне на средства в рамките на банката към карти на притежатели на Avangard Bank от 3 000 000 рубли 1%, до 3 000 000 - 0,5%. Системата не се интегрира със счетоводни услуги. Има възможност за свързване на карта към сметка.

Сравнение на банките по бизнес условия

В таблицата ще ги анализираме според трите точки, посочени в началото, по 5-степенна скала - всички оценки са субективни.

банка	Надеждност	Оценете	На линия	Обща сума
Алфа банка	5	4	4	13
Сбербанк	5	1	3	9
Точка	1	4	4	9
Тинков	2	5	5	12
Авангард	3	3	3	9

Къде бързо да отворите текуща сметка за индивидуален предприемач или LLC

Сега в почти всяка голяма банка сметките се отварят много бързо: предоставяте документи, докато се проверяват, четете споразумението, подписвате, получавате достъп до онлайн услугата, подписвате документи на картата, прикрепена към сметката.

Има клонове на големи банки, където по някаква причина може да подпише само един отговорник от страна на банката, който в момента е или на почивка, или на среща, тогава трябва да изчакате (или още по-добре отидете в друга банка направо далеч).

В моя случай Tinkoff работи най-бързо. Час-два в клон на Сбербанк или Алфа Банк и сметката вече е готова. Но най-вероятно ще ви издадат карта до няколко дни. С Tinkoff - половин час онлайн, след това проверката и сметката работят, а картата и документите се доставят до вашия дом или офис - когато е удобно.

В коя банка да отворите разплащателна сметка: защо да отваряте разплащателни сметки + важни критерии за избор на банки + ТОП 5 банки за откриване на разплащателна сметка за индивидуални предприемачи + 5 най-добри банки за LLC.

Безкасовите плащания все повече навлизат в ежедневните бизнес дейности. Почти всяка организация ще предпочете да прехвърли пари по сметка, вместо да си играе с пари в брой.

Въпросът дали ще възникне от само себе си веднага щом искате да започнете бизнес.

Днес ще анализираме финансовия пазар и ще ви помогнем да направите правилния избор.

Причини за откриване на разплащателна сметка

Разплащателна сметка е сметка с възможност за записване на всички финансови транзакции, извършени от физическо или юридическо лице.

Днес банковите системи ви позволяват да отворите до 10 записа за 1 представител, в зависимост от неговата сфера на дейност и валута.

3 добри причини да отворите разплащателна сметка:

1. За своевременно плащане на данъци в държавната хазна.

   Ако индивидуален предприемач може да се задоволи с отпечатан еквивалент, тогава LLC трябва да извършва транзакции чрез безкасова система.

2. Независимо от вида на бизнеса, плащането на стоки или услуги на стойност над 100 000 рубли трябва да се извърши по банков път.
3. Точките за продажба винаги изпращат оставащите средства по банкова сметка. Това ускорява работния процес и паричния поток на организацията.

Стандартната процедура по отваряне може да отнеме 1-2 дни. Обработката на документи се извършва на място, а възникналите въпроси се решават с личен консултант.

Попълването на формата отнема не повече от 30 минути. Трябва да прикачите сканирани копия на документи. Печатни копия на трудовете се изпращат след откриване на разплащателна сметка.

В коя банка е по-добре да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач?

Малките и средните предприятия работят много усилено с дребни пари. И въпреки че лимит от ₽100 000 изглежда съвсем нормален, без текуща сметка вие автоматично налагате ограничения на някои големи клиенти и доставчици.

Огромният брой банки ни накара да разберем кои от тях имат най-изгодни условия за предоставяне на услуги от този вид.

1) Критерии за избор на разплащателна сметка за индивидуални предприемачи.

Преди да изберем в коя банка да открием сметка, трябва да вземем решение за най-оптималните изисквания за нашата дейност.

Частното предприемачество включва голям брой малки транзакции за плащане на стоки.

Трябва да заплатите доставките на суровини и услуги по банков път.

Основата ще бъде търсенето на банка, която предлага най-изгодните условия за кредитиране на средства по разплащателна сметка.

Най-важните условия за избор на банка за индивидуални предприемачи:

Банката е член на системата за инвестиционно застраховане.

През 2014 г. беше приет законопроект, който уточнява сравнението на физически лица с индивидуални предприемачи.

Ако банката загуби лиценза си, тя ще бъде длъжна да плати на предприемача 1 300 000 рубли.

Изобилие от тарифни планове.

Телефонното приложение е достъпно за потребители на IOS и Android. Времето за извършване на плащанията е не по-късно от 21:00 часа московско време.

2. УБРД.





На пазара повече от 10 години.

За да откриете сметка, ще трябва да посетите банката с документи, чийто списък трябва да получите предварително от представител.

Една от най-големите и финансово стабилни банки в Руската федерация. През 2016 г. той зае 1-во място по оборот на пари в западната част на страната.

Системата за онлайн поддръжка на индивидуални предприемачи, както и на малки и средни предприятия, постоянно е в челната тройка.

Пакетите услуги включват голям брой безплатни добавки: бизнес застраховка, имуществена застраховка, защита срещу трудови наранявания и др.

Тримесечни промоции за обслужване на разплащателна сметка и намаление на комисионни при внасяне/теглене на средства.

Предимствата на тарифата Economy за индивидуални предприемачи включват безплатната функция за свързване и обслужване на интернет банкиране, както и сигнали по телефона и имейл.

Физическо лице може да поръча безплатна визитка и да извършва транзакции в рамките на банковата система без комисионна.

Ако вашата компания продава в малки търговски обекти, също е възможно да отворите безплатни терминали за безкасови плащания на стоки.

3. Алфа-банк.




Повече от 25 години в банковия бизнес и наличието на 14 000 000 клиенти говорят много за качеството на услугите на Alfa-Bank.

Бонусната система ви позволява да отворите акаунт на индивидуален предприемач при изгодни условия в рамките на 20 минути.

Ако бизнес партньорите имат сметки в една и съща банка, ще имате възможност да превеждате плащания до 23:30 московско време.

Годишната такса за избраната тарифа е изгодна - има 25% отстъпка от нея.

Поддръжката на популярни облачни услуги ще ви позволи да съхранявате извлечения и отчети за финансовите транзакции на вашия акаунт с постоянен достъп от всяка точка на света.

Безплатна система за известяване чрез SMS до вашия телефон и пощенска кутия.

Тарифата StartUp предоставя пълен пакет от услуги с комисионна за теглене на пари в брой от 2,2%.

Първите 30 000 ₽ могат да бъдат депозирани в сметката без комисионна, след което ще бъдат таксувани 0,23%. Подобни цени за внасяне на средства и валутни сметки.

4. Тинков.




Високоскоростна банка за индивидуални предприемачи. Незабавно прехвърляне на средства и достъп до преводи между сметки до 21:00 часа московско време.

Можете да отворите акаунт онлайн в рамките на 30 минути. За да получите данните си лично, ще ви е необходимо доказателство за самоличност.

Особеност е вградената счетоводна система. Автоматични платежни транзакции в указаното от вас време и с необходимата честота.

Идеален за плащане на данъци.

1. Критерии за избор на разплащателна сметка за LLC.

За дружество с ограничена отговорност има един важен момент: ако индивидуалните предприемачи могат да се надяват на обезщетение в случай, че банката загуби лиценза си, тогава LLCs са на 3-то място в опашката за плащания.

Логично е да се предположи, че най-вероятно вашата организация няма да получи никаква компенсация.

Следователно основният показател е стабилността на банката във финансово отношение.

Най-важните банкови условия за LLC:

1. Системни активи.

   Общият размер на средствата на самата институция и нейните кредитни задължения.

   Колкото по-висок е показателят, толкова по-стабилна се чувства банката на пазара.

   Критерий за кредитоспособността на банковата система.

   Състои се от набор от възможности за издаване на заеми при различни условия и лихвени проценти.

   Положителна или отрицателна прогноза се показва със знак пред буквата: A+, B- и т.н.

   Наличие на широка клиентска база.

   Колкото повече големи организации инвестират в една банка, толкова по-висока е нейната стабилност и платежоспособност.

Можете сами да оцените финансовото състояние на банката. От финансовите институции се изисква да публикуват тримесечни отчети за своята дейност и паричния поток на уебсайта на Централната банка.

За начинаещ е трудно да разбере това, така че ако е възможно, по-добре е да потърсите помощ от специалист.

2. ТОП 5 банки, където е изгодно да отворите текуща сметка на LLC.

Въз основа на критериите, описани по-горе, ние избрахме най-добрите 5 банки в страната, където вашите инвестиции ще се чувстват сигурни.

Финансовите показатели се променят бързо, така че подробната информация трябва периодично да се следи на страницата на Централната банка на Руската федерация.

1. Promsvyazbank.



Тя е на пазара повече от 20 години и е в ТОП-3 сред частните банки в Русия.

Активите възлизат на повече от 1,2 трилиона рубли. Системно важна институция в Руската федерация, която си осигури подкрепата на Централната банка, което я прави много стабилен ресурс за съхранение на средства.

Сред услугите на банката са работа на финансовия пазар и застраховане на производствени рискове при изгодни условия специално за LLC.

Има 2 вида тарифи: за среден и голям бизнес.

Промоциите се провеждат ежемесечно за откриване на сметки на минимални ставки или с нулеви потребителски такси за 6 до 12 месеца.

Депозитите от 4 вида ще ви помогнат да съхранявате и увеличавате капитал при най-изгодните за вас условия.

Фондовете за развитие и подкрепа на бизнеса винаги са готови да помогнат в трудни времена и да възстановят дейността на LLC с минимални загуби.

Тарифата „Бизнес старт“ ще ви позволи едновременно да отворите безплатна сметка в чуждестранна валута.

Интернет банкирането е платено, но тарифите са най-ниските сред аналозите в страната. Банков ден до 20:00ч.

Възможно е да депозирате до 300 000 ₽ на месец във вашата сметка без лихва.

2. РАЙФАЙЗЕН БАНК.




От 1996 г. банката работи на руския пазар и се е утвърдила като една от най-стабилните.

Капиталът се съхранява в ценни акции и възлиза на 37 милиарда рубли.

Специална характеристика на банката са ежедневните аналитични доклади за финансовото състояние на пазара в страната, които ще ви помогнат да останете в правилната посока и в някои ситуации дори да коригирате своя бизнес план.

Екипът от анализатори обръща специално внимание на макроикономическите фактори, което е много важно за дейността на всяко LLC.

Банката ще ви помогне да откриете една от 5 разплащателни сметки с допълнителни услуги по избор.

Поддръжката варира от 1200 до 5000 на месец. SMS известяването и издаването на удостоверения за плащане се извършват на платена основа.

Тарифният пакет „Старт“ осигурява безплатен ежедневен аналитичен бюлетин от финансовия отдел на банката за LLC.

Тегленето на средства ще бъде придружено от комисионна от 2 - 5%. Издаване на удостоверения за плащане - 50 рубли.

Има приложения за IOS и Android.

3. Доверие.





Една от най-големите банки в Руската федерация.

Средният годишен доход е 4,6 милиарда рубли, а оборотният капитал е на ниво от 260 милиарда.

През 2015 г. Тръстът се присъедини към финансовата група на частни лица в страната, което спомогна за още по-добро налагане на пазара за предоставяне на финансови услуги, включително за LLC.

Банката е известна с висококачественото си обслужване в областта на разплащателното и касово обслужване. Безплатната настройка и минималните такси ще помогнат на вашето LLC да увеличи клиентския трафик и да рационализира вашите счетоводни практики.

Валутният курс е 2 - 3%. Влиянието на външни фактори се отразява на ежедневните колебания, така че трябва да проверите цените на официалната страница на банката.

Преводите се извършват 24 часа в денонощието между клиенти на системата и до 21:30 часа към разплащателни сметки на други банки.

Тарифата „Starter“ е идеална, ако не извършвате много транзакции.

Тегленето на пари в брой се таксува с 1,8% от сумата. Възможно е издаване на карта на физическо лице – представител на ООД.

SMS известяването и счетоводната отчетност няма да изискват допълнителни разходи от ваша страна.





Банката е на пазара на финансови услуги повече от 22 години. През цялото си съществуване институцията постоянно надвишава стандартите за ликвидност на Централната банка.

През 2016 г., според резултатите на влиятелната агенция за кредитен рейтинг Expert RA, тя заема 1-во място сред банките за LLC.

Благоприятните условия и постоянната поддръжка 24/7 са идеални за бизнес проекти в тежката промишленост и селското стопанство.

Можете да регистрирате акаунт онлайн или като посетите банката лично, която има голям брой офиси в големите градове на Русия. Главният офис се намира в Москва.

Банката предлага откриване на разплащателна сметка, която включва широк пакет от допълнителни услуги.

Обменният курс е много нисък - 0,2% - 0,6%. Такива индикатори можете да намерите само на фондовата борса.

Тарифата „Startup“ е предназначена да спести пари при теглене/кредитиране на пари по разплащателна сметка. Лихвеният процент е само 1,2%.

Като подарък можете да издадете карта на физическо лице - представител на вашето LLC - за теглене до 300 000 RUB на месец с нулева комисионна.

5. Точка.



Банката е на пазара повече от 8 години. Има най-добрата онлайн система за обслужване на клиенти.

Услугата ви позволява да провеждате аналитични раздели по всяко време и предоставя подробна статистика за клиентската база. Възможно е да се правят запитвания за контрагенти чрез банковата система, което е удобно за предприятия с различни форми на собственост, включително LLC.

Плащанията по разплащателна сметка в рамките на банковата мрежа са достъпни 24 часа в денонощието, а по сметките на други клиенти - до 20:50 московско време.

Незабавни трансфери и актуализации на баланса. След изпращане на средствата системата автоматично уведомява получателя за превода чрез SMS и имейл.

Онлайн банкирането е интегрирано в повечето счетоводни програми, което е голям плюс за финансови разплащания.

Поддържа най-новите браузъри и мобилни платформи.

Тарифата Lowcost е една от най-добрите на пазара за LLCs.

Бюджетните плащания се извършват без лихва, а в брой можете да теглите до 100 000 рубли на месец без комисионна.

Услугата „Годишен отчет“ се заплаща – 3500 рубли. след година.

Всички представени банки предлагат финансови операции при изгодни условия през цялата година.

Високата финансова стабилност и резервите от средства позволяват да се надяваме на обезщетение от банковата система дори в случай на критични ситуации.

Как да изберем банка за откриване на разплащателна сметка?

Надяваме се, че сега ще бъде по-лесно да вземем решение, В коя банка да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач или LLCс най-изгодните условия само за вас.

Полезна статия? Не пропускайте нови!
Въведете своя имейл и получавайте нови статии по имейл

Разплащанията в брой между бизнес партньори са нещо от миналото, все по-често регистрацията на бизнес дейност се извършва заедно със сключването на договор с кредитна институция за финансови транзакции. Понякога, още в процеса на правене на бизнес, се открива, че индивидуален предприемач се нуждае от банка, за да открие разплащателна сметка с цел обслужване на търговска дейност.

Какво е текуща сметка за индивидуални предприемачи?

Съгласно законодателството на Руската федерация, след регистрация на индивидуален предприемач, не е забранено да се извършват разплащателни транзакции с партньори в брой, но има ограничения. При едно споразумение между представител на малък бизнес и юридическо лице можете да извършите плащане в рамките на 100 000 рубли. Доставчиците рядко се съгласяват постоянно да предоговарят транзакции след достигане на максимално допустимата сума, така че за успешното извършване на бизнес в големи обеми откриването на текущи сметки е абсолютно необходимо.

За какво е необходим

Удобно е собственикът на предприятие за търговия на дребно или сервизен отдел да използва пари в брой, ако има нисък оборот, но дори и в тази ситуация банката може да осигури допълнителни предимства за индивидуалните предприемачи. Един нов предприемач трябва да обмисли възможните предимства на правенето на бизнес онлайн:

1. Поддържането на значителни суми пари извън финансова институция и извършването на големи парични транзакции е неразумно. Банката за индивидуалните предприемачи гарантира безопасността на средствата и безопасността на плащанията.
2. Наличието на данни за сметката увеличава шансовете за сключване на сериозни сделки - създава имидж на солиден, надежден партньор.
3. Банката за индивидуални предприемачи забранява използването на карти за бизнес сетълмент транзакции; ако бъдат открити такива случаи, картата може да бъде блокирана.
4. Използвайки интерактивна банка, можете да плащате данъци в удобно време, понякога денонощно, да плащате с доставчици и да получавате информация за потока на средствата и баланса на парите по имейл.
5. Представителите на данъчните власти могат да считат всички приходи на картата като доход и да ги облагат с данък. По време на одита ще бъде трудно да се направи разлика между лични средства и доходи от търговска дейност, а данъчната служба не отчита разходните транзакции, извършени с помощта на картата, като разходи за търговска дейност.
6. Кредитните институции начисляват комисионна за превод на средства през каса, а след подписване на договор за банкови операции от клиента се удържа само фиксирана такса за електронни плащания.
7. Кредитирането на постъпленията ще ви позволи да получите доход върху останалите пари.
8. Предоставянето на банкови извлечения за движението на средства показва работата на индивидуалния предприемач и може да бъде от значение при получаване на заем за развитие на бизнеса.
9. Можете да увеличите приходите на собствения си бизнес, като свържете терминал за приемане на плащания и привлечете нови клиенти, които се възползват от плащането с дебитни и кредитни карти.
10. Притежателят на банкови данни може да сключва сделки за големи суми и да участва в търгове за обществени поръчки.
11. Индивидуален предприемач става участник в проекта за заплати и може да поръча дебитни карти за своите служители за плащане на заплати. Това е удобно, тъй като се намалява времето и парите за превод на пари с отделни карти - заплатите се превеждат според изготвеното извлечение с едно плащане.

Как да отворите банкова сметка за индивидуален предприемач

Времето за откриване на разплащателна сметка за клиент като индивидуален предприемач не е регламентирано от закона. Можете да попълните заявление в клон на финансова институция за касови услуги веднага след регистриране на вашата дейност или по-късно. Вече е възможно да подадете онлайн заявка на уебсайта на кредитната институция, без да посещавате банки. След получаване на заявлението, мениджърът ще се обади на предприемача, ще потвърди часа на срещата и ще достави документите за подпис на посочения адрес за откриване на разплащателна сметка.

Какви документи са необходими

За индивидуалните предприемачи банката самостоятелно определя изискванията за пакета от документи, необходими за извършване на сетълмент транзакции. Преди това списъкът включваше удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач и удостоверение за регистрация в данъчната служба. От септември 2016 г. те са изключени от списъка на задължителните. Понастоящем финансова институция може да изисква:

• копие и оригинал на паспорт (задължително);
• карта с образци на подписи и печати (задължително);
• извлечение от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи;
• копие от финансовите отчети;
• лиценз, ако това е предвидено от вида дейност.

Колко струва откриването на разплащателна сметка?

Няма единна цена за откриване на разплащателна сметка. Тази процедура може да се извърши безплатно от кредитна институция. Най-често банките предлагат откриване на сметка на цени от 400 до 5000 рубли. След като заплатите таксата и получите вашите данни, можете да извършвате банкови операции. Вече няма нужда индивидуалните предприемачи да уведомяват данъчните власти и осигурителния фонд за процедурата за откриване на сметка.

Къде да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач

На банковия пазар има много предложения за малкия бизнес. Преди да изберете банка за индивидуален предприемач, трябва да анализирате дейността си и да решите:

• дали ще се внасят приходи и в какви обеми или ще се предоставят само безкасови постъпления от клиенти;
• Необходимо ли е теглене на пари в брой?
• какви месечни парични потоци са планирани;
• приблизително колко платежни документа трябва да се обработват месечно;
• Ще трябва ли да свържете допълнителни услуги (интернет банкиране, мобилно приложение, система за предупреждение)
• Има ли планове за издаване на карти за заплати на служителите?

Критерии за избор на банка

За успешна търговска дейност банката за индивидуални предприемачи трябва да притежава следните качества:

1. Надеждност. Безопасността на средствата е важен критерий. Можете да работите с малка регионална финансова институция, но тя трябва да е част от системата за гарантиране на депозитите. Ако лицензът бъде отнет, на индивидуалния предприемач ще бъде върната останалата сума до 1 400 000 рубли. Юридическите лица са лишени от тази възможност. За предприемачите с голям оборот би било по-безопасно да търсят вариант сред големите банки с част от държавния капитал.
2. Удобството на пакета от предоставяни услуги. За правенето на бизнес са важни: скоростта на банковото мобилно приложение; време за обработка на плащания и кредитиране на средства; лимити за входящи и изходящи транзакции. За чести депозити на постъпления е важна близостта на банков офис или негови клонове и наличието на мрежа от банкомати за приемане на пари в брой в обектите на малкия бизнес.

Разходи за откриване и поддържане на акаунт

По-лесно е да вземете решение за броя на надеждните финансови институции, предлагащи широка гама от услуги. Коя банка да избера за индивидуален предприемач, за да получа предимства? След като съставите списък с кредитни институции, трябва да изберете такъв, който ще ви помогне да спестите от тарифите за необходимия пакет от услуги. Можете да намерите финансови институции, които не начисляват такси за откриване и поддържане на сметка, ако няма движение на средства, но тези разходи не влияят значително на общата цена на банковите транзакции.

Коя банка е по-добра за индивидуалните предприемачи, какви критерии трябва да има, нека се опитаме да го разберем:

1. Когато планирате да депозирате приходи в големи обеми, трябва да потърсите опция с изгодна тарифа - минимални комисионни за депозиране на пари в брой.
2. Всички кредитни институции начисляват такса за теглене на пари в брой, така че трябва да поръчате пластмасова карта и да използвате картата, когато теглите пари през всеки банкомат на финансовата институция, без да плащате комисионни. В този случай безплатното обслужване на картата е важно.
3. Ако трябва да извършите голям брой безналични разходни транзакции, трябва да изберете тарифи, които предвиждат малка такса за обработка на едно плащане. Ниските цени ще помогнат за намаляване на цената на услугата.
4. Когато решавате да издадете карти за издаване на заплати на служители, когато избирате финансова институция, трябва да се ръководите от благоприятни условия за издаване и обслужване на карти за заплати.

Интернет банкиране

За индивидуалните предприемачи удобните условия включват възможността за извършване на банкови транзакции онлайн, така че наличието на банкиране е важно. В повечето кредитни институции свързването с такава услуга е безплатно, но може да се наложи такса за използване. Когато избирате финансова институция, трябва да обърнете внимание на размера на абонаментната такса.

SMS известяване

Удобно е да използвате функцията за получаване на известия от финансова институция за получаване на пари по сметката и дебитиране на средства - клиентът винаги вижда паричния баланс и може да планира по-нататъшно използване. Информирането на клиента е платена услуга, така че индивидуалният предприемач трябва да попита за размера на месечните плащания.

Мобилно приложение

За търговски дейности е важно да можете бързо да управлявате бизнеса си и бързо да прехвърляте средства от мобилно устройство. Когато избирате финансова институция, трябва да се информирате за качеството и скоростта на мобилното приложение за банкиране и да сравните абонаментната такса, която се начислява за предлаганата услуга.

Влезте в интернет банкирането

За индивидуалните предприемачи банката трябва да се превърне в надежден партньор и помощник, предлагащ максимално удобство. Необходимо е да се обърне внимание на работното време, в рамките на което можете да извършвате плащания, да кредитирате пари на картата за последващо теглене на средства. Има финансови институции, които предлагат 24-часово банково обслужване.

Най-добрата банка за малък бизнес

Можете да решите в коя банка е по-добре да отворите сметка на индивидуален предприемач и кой предлага най-удобния, най-изгоден вариант за конкретен предприемач след подробно проучване на тарифите на кредитната институция и приблизително изчисление на месечните разходи. Нека разгледаме предложенията на големи финансови институции и кредитни организации, чиято дейност е насочена към предоставяне на услуги на малкия бизнес.

Сбербанк

Ползва се с репутация на надежден партньор, но няма изгодни тарифи за бизнес дейности и не начислява лихва върху остатъка от средства. Единственото предимство е липсата на такси за свързване към интернет банкиране и абонаментна такса. Кредитната институция предлага следните цени при основния лихвен процент:

• откриване на сметка - 3000 рубли;
• услуга - 1700 рубли;
• такса за плащане - 32 рубли;
• приемане на пари в брой през банкомат – 0.3% от сумата на депозита;
• теглене на пари в брой през банкомат – 1,4% от сумата на теглене.

Авангард

Предлага безплатна връзка за интернет банкиране и нулева месечна такса. Условия за обслужване на тарифа „Основна“:

• откриване на акаунт онлайн - 1000 рубли;
• услуга - 900 рубли;
• такса за плащане - 25 рубли;
• издаването на карта е безплатно;
• приемането на приходи през банкомат е безплатно;
• издаването на приходи през банкомат е безплатно.

Възраждане

Цените за банкови транзакции са високи, има и такса за свързване към интернет банкиране. Сред предимствата: безплатно приемане на пари в брой и издаване на карти за заплати. Основната тарифа включва следните цени:

• откриване на сметка - 2900 рубли;
• услуга със свързано интернет банкиране – 1700 рубли;
• такса за плащане - 27 рубли;
• теглене на пари в брой – 0.75% от сумата.

Райфайзенбанк

Безплатни предимства: откриване на сметка, кредитиране на приходи, превод на заплати, извършване на 20 плащания. При тарифата „Основна“ за предприемачи в Москва и региона Санкт Петербург предлага:

• поддържане на акаунт - 1300 рубли;
• такса за плащане - 25 рубли;
• безплатно издаване на карта;
• теглене на пари в брой – 1% от сумата.

ВТБ 24

Сред предимствата на финансовата институция за работа на бизнеса: безплатна връзка с проекта за заплати, обработка на 25 плащания и без месечна такса за банкиране. Предоставя следните тарифи като част от пакета Бизнес каса:

• откриване на сметка - 1250 рубли;
• поддръжка - 2600 рубли;
• такса за плащане - 60 рубли;
• теглене на пари в брой – 1% от сумата.

Модулбанк

Работата се извършва чрез своите специалисти, които се изпращат в офисите на предприемачите. Има тарифа “Starter” без месечна такса за банкови услуги, но е изгодна при малки обороти. За развиващ се бизнес е по-удобно да се използва тарифата „Оптимална“, тя осигурява начисляване от 3% върху баланса и следните цени:

• откриването на акаунт е безплатно;
• поддръжка - 490 рубли;
• такса за плащане - 19 рубли;
• внасянето на пари в брой е безплатно;
• Издаването на корпоративна карта е безплатно;
• теглене на пари в брой – 0%.

Отваряне

Клиентът има възможност да резервира акаунт и да го активира в рамките на 14 дни. В рамките на пакет Комфорт е осигурена безплатна връзка без начисляване на месечна такса към Бизнес портала, издаване на карта и превод на 10 плащания на нулева цена. Цените са както следва:

• откриването на акаунт е безплатно;
• поддръжка - 1290 рубли;
• такса за плащане от 9:30 до 18:30 - 49 рубли;
• депозит в брой – 0,25%;
• теглене на пари в брой – 2%.

Тинков

Удобно е за предприемач да работи, тъй като вътрешните плащания могат да се извършват денонощно, а небанковите преводи - от 7:00 до 23:00 часа, парите се кредитират незабавно и върху остатъка се начислява лихва. Институцията изпраща специалист за подписване на договор за банково обслужване и предаване на попълнените данни. Тарифата “Advanced” предлага следните цени:

• безплатно откриване на сметка;
• поддръжка - първите 2 месеца са безплатни, от 3-ти - 990 рубли;
• нулева такса за ползване на мобилно банкиране, за SMS съобщения и за издаване на корпоративни карти;
• депозиране на приходите – 99 рубли еднократно за едно попълване;
• цената на плащането е безплатна за първите десет, 29 рубли за следващите;
• изход – 0%.

Уралска банка за реконструкция и развитие

Като част от пакета Economy, абонаментната такса за интернет банкиране е 700 рубли, плащанията трябва да се извършват преди 18:00 часа, а кредитирането се извършва след работно време. Цените на тарифния план са както следва:

• откриване на сметка - 1000 рубли;
• поддръжката е безплатна;
• такса за плащане - 24 рубли;
• вноска от приходите – 0,1% от сумата;
• издаването на карта е безплатно;
• теглене на пари в брой – 1-2,5%.

Сред индивидуалните предприемачи разговорите постоянно се насочват към бизнеса. Много често обсъждана тема къде да отворите разплащателна сметка за индивидуални предприемачи през 2019 г, коя банка, как да изберем най-добрата оферта. Те често се оказват най-надеждни.

Естествено, всеки бизнесмен внимателно следи своето въображение, за него няма маловажни въпроси и всичко, което се отнася до предимства, тарифи, условия на кредитиране с ниски лихвени проценти, е двойно интересно.

В тази статия не се ангажираме да съставяме рейтинги, не създаваме номинации за „най-добрата банка за индивидуални предприемачи“ или „най-нерентабилната банка - 2019“. Целта на материала е да ви помогне да се ориентирате в масата оферти, идващи от финансови институции...

На какви въпроси отговаря статията:

• Коя е добра банка за индивидуалните предприемачи?
• Как да изберем изгодна тарифа при откриване на сметка?
• Какви документи трябва да бъдат представени в банката за откриване на разплащателна сметка?

Изгодно ли е за индивидуален предприемач да открие разплащателна сметка?

Защо индивидуалният предприемач се нуждае от текуща сметка?

и може ли без него? В редица случаи наистина банковата сметка не е оправдана нито от естеството на бизнеса, нито от неговия мащаб. Ако се занимавате например с печене на пайове за продажба на дребно, тогава е трудно да си представите ситуация, в която ще ви трябва текуща сметка. Но ако сте дизайнер, уеб администратор или архитект, тогава в рамките на проекта можете да получите от клиента суми над 100 хиляди рубли. И това е само чрез банкова сметка.

Достатъчно просто. Събирате необходимия набор от документи, уговаряте час за среща в банката, идвате веднъж, за да попълните заявление и банкова карта, и след няколко дни получавате известие за възможността да използвате услугите на банката. Какви документи ще трябва да подготвите? Има разлики в изискванията на различните банки, но необходимите документи се определят от чл. 5 от Федералния закон № 395-1 от 2 декември 1990 г. и Инструкция на Банката на Русия № 153-I от 30 април 2014 г.

Какви документи трябва да предостави банката:

• Удостоверение за данъчна регистрация.
• Паспорт на предприемача.
• Документи, потвърждаващи правомощията на доверени служители да извършват транзакции с парични средства.
• Лицензи или патенти, ако са необходими за вашия вид дейност.

Трябва да проверите пълния пакет от всички документи в банката, като първо им се обадите: единият ще отговори, че изброените по-горе документи са достатъчни, а другият ще поиска копие от данъчната декларация или удостоверение за липса на задължения. Големите организации обикновено публикуват тази информация на своите уебсайтове.

В коя банка е по-добре да отворите разплащателна сметка за индивидуални предприемачи през 2019 г.?

Сега няколко думи за Какво е „приятелска за индивидуални предприемачи“ банка?. Това е банка, която е в състояние да предложи на клиента пакет от услуги, който най-добре отговаря на мащаба и характеристиките на неговия бизнес. Важно е индивидуалният предприемач да разбере, че използва само тези услуги, от които наистина се нуждае, и в същото време не плаща надплащане за „магически възможности“, които са малко полезни за него лично.

Да помогнете на вашия клиент да изчисли тарифата и да избере пакета, който му подхожда най-добре, и да станете интелигентен съветник - това е отговорност на една наистина добра банка. Налагането на ненужни или малко използвани опции, от своя страна, не характеризира една финансова институция от най-добрата страна. Много банки (особено в Москва) вече са разбрали и приели този постулат, поради което предлагат гъвкав подход и голям избор от опции, включително безплатни за индивидуални предприемачи.

Ето няколко лесни стъпки, които ще ви помогнат да изберете „правилната банка“, която най-добре отговаря на изискванията на вашия бизнес:

По-долу предоставяме сравнителна таблица с предложения от няколко големи банки за начинаещи предприемачи. Внимателно го анализирайте от гледна точка на вашите специфични нужди, защото вие също ще трябва да решите в коя банка е по-добре да отворите разплащателна сметка за индивидуални предприемачи през 2019 г. Залозите при избора на банка са доста високи: можете или да се насладите на сътрудничеството в бъдеще, или да съжалявате за грешното решение.

Нека сравним банковите предложения:

	Alfa Bank, Стартов пакет	точка, Нискотарифен пакет	Сбербанк, Минимален пакет	Модулбанк, Стартов пакет	ВТБ-24, опаковка Начало на бизнеса
Откриване на сметка	безплатно	безплатно	безплатно	безплатно	2500
Заверка на образци на карти подписи и печат	първа карта безплатно, последващи 590	няма данни	500 за подпис	няма данни	200 за подпис
Месечна цена на услугата	1090	1250	1400	безплатно	1200
Отстъпки за месечно обслужване	5450 (6 месеца), 9810 (1 година)	Не	Не	Не	Не
Плащания в рубли по сметки юридически лица и индивидуални предприемачи	5 плащания безплатно, последващи 250 на трансфер	5 плащания безплатно, последващи 50 на трансфер	5 плащания безплатно, последващи 200 на плащане	банкови клиенти безплатно, други клиенти 90 на плащане	5 плащания безплатно, последващи 39 на плащане
Плащания в рубли по индивидуални сметки	до 50 000 на месец безплатно, още 0,5-1%	до 100 000 на месец безплатно, още 0,5%	1%	до 300 000 на месец 90 на плащане, над 300 000 на месец от 1 до 3%	от 0,6 до 3%
Вътрешнобанков плащане от сметка Индивидуален предприемач за собствена сметка	до 150 000 на месец безплатно, още 0,5%	до 100 000 на месец безплатно, още 0,5%	1,4%	няма данни	6 търкайте.
Пари в брой	до 30 000 безплатно, повече от 30 000 0,28%	безплатно	до 50 000 безплатно	безплатно	до 50 000 безплатно, още 0,39%
Теглене в брой	от 0,6% (за заплати), до 5,5% (за големи суми за други цели)	чрез банкомати: до 100 000 безплатно, след това 0,5%	Изключено	чрез банкомати от 1 до 20% в зависимост от сумата	1% на банкомати на банки
Интернет банкиране връзка	990 еднократно	безплатно, символична цена за вход 2000 за 1 бр.	безплатно	1 потребител безплатно	550
SMS известия за транзакции по сметката	от 0 до 200	200 на месец	няма данни	безплатно	няма данни
SMS известия за транзакции с карта	59	няма данни	безплатно	безплатно	няма данни
Издаване на карта	първият е безплатен, следващи 199	безплатно във всякакви количества	безплатно	безплатно	1200
Месечна поддръжка на картата	299	няма данни	2500	безплатно	безплатно
Теглене на пари в брой от карта	от 2,2% (за суми до 1 милион рубли. на месец), до 10% (със сумата от 10 милиона рубли на месец)	няма данни	1.4% на каса или банкомати на Сбербанк	не повече от 100 000 на ден	1% на банкомати на банки

Ако данните в таблицата са остарели, направете изчислението банков калкулатор— информацията за тарифите се актуализира постоянно. Преместете „плъзгачите“, разгънете и изберете „Допълнителни условия“, за да може Калкулаторът да избере за Вас оптималната оферта за откриване на разплащателна сметка. Оставете заявка и мениджърът на банката ще ви се обади обратно.

▼ Актуални предложения от банки
в нашата банков тарифен калкулатор: ▼

Преместете „плъзгачите“, разгънете и изберете „Допълнителни условия“, за да може Калкулаторът да избере за Вас оптималната оферта за откриване на разплащателна сметка. Оставете заявка и банковият мениджър ще ви се обади обратно: той ще ви посъветва за тарифата и ще резервира разплащателна сметка. Тарифите се актуализират постоянно.

Можете да продължите таблицата по-долу, като анализирате предложенията на други банки, налични във вашия район. Моля, имайте предвид, че когато избирате къде е по-изгодно да отворите сметка, Трябва също да обърнете внимание на партньорските програми и банковите промоции.

Разбира се, в крайна сметка коя банка да отвори разплащателна сметка за индивидуален предприемач се избира от самия индивидуален предприемач и в тази статия се опитахме да ви предоставим полезна информация „за размисъл“. И в заключение, нека си припомним думите на брилянтния маркетолог и философ Филип Котлър: „Дайте на клиента избор и той ще остави всичките си пари при вас“. Изберете банката, която ви дава избор!

Ако имате въпроси по темата на статията, оставете ги в коментарите: ние ще отговорим своевременно на всеки! Абонирайте се за нашия бюлетин, за да сте винаги в крак с новините от света на бизнеса и индивидуалните предприемачи:

В тази статия ще ви кажа по какви параметри МОЖЕ и НЕ МОЖЕ да изберете банка за обслужване на разплащателна сметка. И дори няма значение дали сте индивидуален предприемач или LLC.

Между другото, наскоро моята банка почти загуби лиценза си.Всичко започна, когато през декември 2015 г. ми се обадиха от бизнес центъра, където наемам офис, и ми казаха, че офисът все още не е платен.

Бях меко казано изненадан, тъй като плащането беше изпратено преди няколко дни и обикновено пристигаше в банковата сметка на бизнес центъра на следващия ден.

Без да имам време да вляза в онлайн клиентската банка, ми се обадиха от бизнес центъра и ме информираха, че всичките им наематели със сметки в моята банка са в забава за плащане на наем.

В крайна сметка всичко се сведе до факта, че моята банка спря да обработва плащания. Аларменият звънец звънна...

За какво ще ви кажа:

1. Как почти загубих парите си?
2. Коя банка да избере за индивидуален предприемач?
3. По какви параметри НЕ МОЖЕ да се избира?
4. Какви параметри ТРЯБВА да изберете?
5. 3 най-важни съвета!

Коя банка да избере за индивидуален предприемач?

Няма нищо „по-приятно“ от усещането, че основната ви банка е на крачка от фалит. Ще ви разкажа как беше.

Как почти загубих парите си?

Между другото, нямаше признаци на проблеми. Обслужван съм от тази банка повече от 5 години и всички проблеми бяха разрешени моментално.

След като научих, че банката е спряла плащанията, веднага се свързах с тях и предприех всички възможни действия, за да върна поне част от работещите пари.

За съжаление нищо не се получи:

Не са издавани пари в брой;
Безкасови плащания не се приемат;
И дори личното запознанство с главния специалист за индивидуалните предприемачи в тази банка не ми помогна да извадя парите си.

Без да навлизам в подробности, ще кажа, че след 3 месеца парите бяха деблокирани и банката продължи работата си, така че дори няма смисъл да споменавам името на тази банка. Но имайки такъв негативен опит зад гърба си, вече започнах работа на пълен работен ден по намирането на нова банка, която да поддържа разплащателна сметка.

И тогава се сетих как изобщо направих първоначалния си избор? Мисля, че съм събрал всички възможни грешки на този етап :)

Как да НЕ изберете банка за индивидуален предприемач?

След като говорих много с тези, които отвориха индивидуални предприемачи през последните няколко години, съставих хит парад на най-основните грешки. По какви критерии не го правят това!

По разстояние до дома

“Само на три пресечки от къщата ми, защото трябва да ходя там толкова често!"- Мислех.

Всъщност ще трябва да посетите банков клон само 3-4 пъти в началото, а след това няма да ходите много там. Максимум – за теглене на пари в брой с чекова книжка. Но повярвайте ми, по-лесно е да прехвърлите пари в личната си карта.

Стъпка 2.
В блока с рецензии изберете рецензии за услугата „Услуга за юридически лица“:

Сега ще видите отзиви само от индивидуални предприемачи или LLC.

Игнорирайте лошите отзиви. Много по-важно е да проучите отговорите на банката на отрицателните отзиви. Ако проблемите са решени, това е добър знак.

Изчислете цената на банковите услуги

От какво се състои месечната цена на услугата:

Поддържане на самия акаунт.
Това е плащане за самия факт на наличие на банкова сметка. Варира от 0 до 2000 рубли на месец. Средно около 600-800 рубли на месец.

Работа в клиентска онлайн банка.
Ако не искате да ходите до банката и да изпращате платежни нареждания през оператор, тогава не забравяйте да се свържете с клиентска банка и ще можете да извършвате всички операции през компютър. В единични случаи и през мобилно приложение.

Разходите за използване на банков клиент често са включени в цената на услугата. Ако отделно, тогава 500-1000 рубли.

SMS информация.
Искате ли да сте наясно с постъпленията и дебитите от вашата сметка? Моля, платете и тук. Средно 50-150 рубли на месец.

Разходите за изпълнение на платежни нареждания.
А именно колко ще платите за обработка на вашето платежно нареждане (това е, когато изпращате пари на някого). До 59 рубли на плащане. Средната цена е 20-35 рубли.

Как да изберем правилния план за обслужване?

Много често цената зависи до голяма степен от броя на платежните нареждания, които изпращате. Ако, например, планирате да работите активно с руски доставчици и да изпращате плащания често, веднага изберете тарифа с броя плащания, от които се нуждаете на месец.

Ако има малко изходящи плащания, тогава можете да вземете по-евтина тарифа, но с по-висока цена на плащанията. Трябва да броите :)

Разходите за откриване и поддържане на акаунт през първите месеци могат да бъдат допринесени.

Има ли интеграция с My Business или Elba?

Вече не веднъж съм казвал, че водя счетоводството си в , от което съм много доволен (има и повече за тези, които отварят магазин). И преди да се преместя в Promsvyazbank, трябваше да въведа всичките си приходи и разходи на ръка.

1. Извлеченията по текущи сметки се изтеглят автоматично.
2. Документите се генерират автоматично.
3. Плащанията летят до самата банка.
4. Няма нужда да ходите и до данъчната служба.

Към момента на писане (юли 2016 г.) My Business е интегриран със следните банки:

Съветвам ви да автоматизирате такива рутинни процеси от самото начало и се чувствайте свободни да възложите счетоводството си на външни изпълнители. Е, така че банката, която изберете за вашия индивидуален предприемач, поддържа интеграция.

Клиентът на банката работи ли на нужните ви операционни системи?

Незабавно проверете във вашата банка с какви операционни системи оперира клиентската банка.

1. Обикновено няма проблеми с Windows XP/7/8/10.
2. Mac OSX вече понякога е под въпрос. Например, банковият ми клиент изглежда работи, но със замръзвания и сривове. Не е досадно, но понякога има нестабилност в работата.
3. Linux и подобни операционни системи обикновено са в беда.

Имайте това предвид.

Какви системи за сигурност предлага банката за своите клиенти?

Сигурността на сметките на индивидуални предприемачи и LLC е обект на много по-високи изисквания и единственият съвет, който мога да ви дам на този етап е: Не пестете от eToken или подобна система за сигурност, която вашата банка предлага.

Същността му е, че плащанията ще се извършват само ако в USB порта на вашия компютър е поставено специално флаш устройство. Без него можете най-много да видите извлечението (не винаги), но няма как да правите плащания.

Външен вид на eToken:

Не забравяйте да го поръчате!

Има ли SMS услуга?

Услугата SMS е удобна, защото при получаване/дебитиране на средства веднага получавате известие на телефона си.

Цената е около 150 рубли на месец.

Дали ще изберете или не е по ваша преценка. Ползвам го, удобно е.

Колко струва прехвърлянето на пари към карта?

Това е може би един от ключовите въпроси за индивидуалните предприемачи, тъй като индивидуалният предприемач има пълното право да изтегли всички спечелени средства на собствената си карта.

Повечето банки начисляват такса за теглене на пари към вашата пластмасова карта. Обикновено няма комисионна за теглене до 100 000 рубли на месец. По-нататък във все по-голяма степен.

За някои това е ключов момент при избора на банка за вашия индивидуален предприемач, така че незабавно проверете размера на комисионните.

Друг начин за теглене на пари от лична сметка е чекова книжка. Обикновено изглежда така:

Попълвате чека, отивате на касата, взимате пари в брой. Във всеки случай ще има комисионна, обикновено около 1% от сумата.

Ами ако лицензът е бил отнет?

Всичко може да се случи. Бях на крачка от отнемане на лиценза в моята банка, но имах късмет, така че не мога да ви кажа алгоритъма на действията при отнемане на лиценз.

Съвет #1.
Към всички индивидуални предприемачи: не дръжте повече от 1 400 000 рубли в сметките си, тъй като това е сумата, която се покрива от Агенцията за гарантиране на депозитите (DIA) при отнемане на лиценза (за 2016 г.). LLCs не попадат под това правило; те рискуват всичките си пари.

Съвет #2.
Изберете големи банки, които стоят уверено на краката си.
След ситуацията, която се случи, взех предвид само първите 30 банки. Въпреки че това не е панацея.

Съвет #3.
Изберете банки с интеграция с . Това значително ще опрости живота ви. Повярвайте ми на думата :)

И не забравяйте, че изборът на правилната банка за вашия индивидуален предприемач ви гарантира тиха работа, бързи преводи и удобно обслужване. Между другото, тук можете да прочетете какво можете да направите :)

Ако имате други идеи или съвети, пишете в коментарите, постепенно ще актуализирам статията.

Също така ще се радвам да ви посъветвам по всякакви въпроси.
Благодаря ти! :)