Заявление за откриване на банкова сметка. Регистрация в банката за IP

За услугите по управление на паричните средства всяко юридическо лице открива банкова сметка. Това е основен момент във взаимоотношенията между банката и нейния клиент. В параграф 1 на чл. 846 от Гражданския кодекс на Руската федерация сочи, че клиентът открива банкова сметка въз основа на договор за банкова сметка.

За да отворите сметка, в банката трябва да се представят следните документи:

• заявление за откриване на сметка под формата 0401025;
• документ за държавна регистрация на юридическо лице в съответствие с приложимото законодателство (нотариално заверено копие);
• учредителни документи (нотариално заверени копия);
• удостоверение за регистрация в данъчния орган (оригинално копие);
• карта с образци на подписи и отпечатък от формуляра за печат 0401026 (2 копия);
• документ, потвърждаващ правомощията на длъжностните лица за управление на акаунта. Този документ се предоставя само в случаите, когато авторитетът на длъжностните лица не е заверен в картите с образци на подписи от нотариус.

Трябва да се отбележи, че Заявлението за откриване на разплащателна сметка се попълва от ръката на клиента и се подписва от ръководителя и главния счетоводител. При липса на длъжност главен счетоводител заявлението се подписва САМО от ръководителя на организацията. Датата на попълване на заявлението се поставя. Подписите на длъжностните лица и печатът в заявлението на клиента за откриване на сметка трябва да съответстват на образците на подписите и печата върху картата с мостри подписи.

Удостоверението за държавна регистрация на юридическо лице се предоставя под формата на нотариално заверено копие. Религиозните асоциации предоставят удостоверение за регистрация, издадено от Министерството на правосъдието на Руската федерация или нейните органи. Същото се отнася и за синдикатите и техните обединения. Обществените сдружения, както и адвокатските асоциации, предоставят удостоверение за държавна регистрация, издадено от правосъдните органи на съответните съставни организации на Руската федерация.

Удостоверението за регистрация при данъчния орган се предоставя на банката в оригиналния му вид. Банката прави фотокопие, тя се удостоверява от служителя, който получава документи от клиента за откриване на текуща сметка. Разрешено е нотариално заверено копие на сертификата.

При попълване на карта във формуляр 0401026 в нея се посочват лица, които имат право на първи и втори подпис. Задължително включени в подписа на образеца на главата на пробата.

Правото на първия подпис принадлежи на ръководителя на предприятието, както и на длъжностни лица, упълномощени да управляват акаунта. Правото на първия подпис не може да бъде предоставено на главния счетоводител и други лица, които имат право на втори подпис.

Второто право на подпис принадлежи на главния счетоводител. Ако компанията няма такава позиция или има различно име, клиентът трябва да направи забележка за това на картата. Ако картата не съдържа подписа на главния счетоводител или на лицето, на което са възложени функциите по счетоводство, банката представя заповед на предприятието да възложи отговорността за воденето на счетоводството лично на управителя или на друго лице.

Формулярът 0401026 ВИНАГИ включва извадка от печата на печата, възложен на юридическото лице или отделните му структурни подразделения.

Пълен набор от документи се предоставя на службата за сигурност на банката, която извършва одит, след което правният отдел подготвя споразумение за банкова сметка и обикновено се използват типични форми на споразумения за банкова сметка.

Ако промените правната форма на юридическото лице или във връзка с реорганизацията (сливане, присъединяване, разделяне, отделяне, преобразуване), клиентът отваря нова сметка с представянето в банката на пълен набор от документи, необходими за откриване на сметка.

При промяна на името на юридическо лице, което не е причинено от реорганизацията, както и при промяна в подчинеността на клона, представителството, в банката се представят само банкови извлечения, като се уведомяват за промените, документи, потвърждаващи регистрацията на промените в името на фирмата, и нова карта с мостри подписи и печат. Номерът на клиентската сметка в този случай може да не се промени.

След откриване на разплащателна сметка всяко юридическо лице е длъжно да представи на данъчния орган „Уведомление за откриване (закриване) на банкова сметка“.

За да участват свободно в търговски дейности, фирми и предприемачи откриват банкови сметки. С тяхна помощ те своевременно правят вноски и трансфери, извършват плащания, приемат клиентски карти за плащане и получават приходи. За да получат сметката си в банката, юридическите лица пишат заявления за откриване на сметка, които подават в отдела заедно с други сертификати. Нека разгледаме по-подробно за какъв документ става въпрос и как да не допуснем грешка при попълването му.

Как да попълните заявление за откриване на текуща сметка

Преди да започнете процедурата, струва си да помислите: всеки има своя рутина. Ако в някои институции заявлението се пише от нулата, тогава в други заявлението се подава чрез уебсайта, след което клиентът поставя подпис върху разпечатката. В структурно отношение всички приложения за откриване на лична сметка са сходни. Те включват такава информация за бъдещия собственик на акаунта, като например:

• Пълно наименование на организацията / фамилия, име и отче на индивидуален предприемач;
• Местоположение на юридическото лице (предприемач) и неговият пощенски адрес;
• Данни за контакт - телефонен номер, имейл адрес;
• OKATO, OKPO, TIN, KPP и BIN.

В следващата част на документа клиентът посочва тарифата за услуга за сетълмент на пари и валутата на сметката. Заявлението се запечатва с подписа и печата на юридическото лице - без тях документът няма юридическа сила. В частта, попълнена от банката, операторът записва информация за себе си - неговото фамилия, име, фамилия и длъжност. Освен това тук е посочен номерът за сетълмент, който банката присвоява на клиента.

Пример за попълване на заявление за откриване на разплащателна сметка е представен по-долу (чрез пример):

Клиентите на Сбербанк могат да изтеглят най-новата форма на официалния уебсайт на институцията (sberbank.ru).

Характеристики на приложението за откриване на банкова сметка

Понякога вместо изявление, което е по-свободно по форма, институциите предлагат на клиентите да попълнят въпросник. Предимството на последното е в по-големия брой нюанси, които документът предвижда. След това формулярът за кандидатстване на юридическото лице (предприемач) ще бъде запечатан с договора за сетълмент и парични услуги, следователно включва тънкостите:

• Размерът на комисионните плащания, глобите и неустойките за поддържане на r / s;
•   , която отразява всички транзакции за договорения период;
• Възможност за изпращане на SMS с известия, които записват приключени операции;
• Свързване на допълнителна функционалност (придобиване на интернет, поддържане на проекти за заплати, подкрепа на външноикономическа дейност и др.).

Обърнете внимание, че най-често изявление (въпросник) се подписва от ръководителя на организацията и главния счетоводител. При липса на длъжността главен счетоводител документът се подписва само от генералния директор, като прикачва заповедта към заявлението: в него се казва, че управителят или друго упълномощено лице поема счетоводни функции.

Допълнителни документи за кандидатстване

Разплащателната сметка не е само удобен финансов инструмент. Задължението за започване на p / s е възложено на юридическите лица по закон и това е направено нарочно: благодарение на сетълмент сметките, данъчните и съдебните органи упражняват контрол върху организациите (предприемачите). Следователно, когато отваряте ведомост, се нуждаете от солиден пакет документи:

• Устав на предприятието (дружеството) и учредителен документ;
• Удостоверение за държавна регистрация, регистрация в Единния държавен регистър на юридическите лица и регистрация в данъчната инспекция;
• Извлечение от държавния регистър на юридическите лица;
• Данни за паспорт на директора, счетоводителя и други служители, които ще управляват акаунта;
• Карти с образци на печати и подписи на лица, които ще имат достъп до акаунта;
• Заповед за назначаване на ръководител на дружеството;
• Заповеди за удостоверяване на определени служители с правото да управляват r / s.

  Към този списък могат да се добавят допълнителни документи. Така че, ако са необходими разрешения (лицензи и патенти) за някои бизнес области, те също са включени в пакета. Други задължения вече зависят от обслужващата банка. При бизнесмени, които са започнали своя бизнес повече от три месеца, може да се поиска финансов отчет. Доказателства за бизнес репутацията се събират в юридическо лице и индивидуален предприемач - писма или прегледи на контрагенти. 09:38 04/11/2019

И юридическото лице, и индивидуалният предприемач са длъжни да предоставят редица документи за сключване на договор за сетълмент и парични услуги с банката. Всички ценни книжа се ръководят от извлечение за откриване на разплащателна сметка (формуляр 0401025).

Заявлението се подава директно в избраната банка, като най-често се попълва на място, според модела, а не предварително. Някои банки предлагат да попълнят заявление онлайн.

Много финансови институции качват мостри от своите приложения на уебсайта, така че клиентът да може да се запознае с всички документи, преди да посети офиса. Например формуляри могат да бъдат намерени на уебсайтовете на Алфа Банк и VTB-24, но ние ще разгледаме приложението, използвайки примера на формуляра.

Попълване на заявление за откриване на текуща сметка

Ще анализираме по-подробно от какво се състои приложението за откриване на разплащателна сметка. Струва си да се отбележи, че всяка банка има своя форма на документи. Някъде ще е необходимо само да се постави подпис, а някъде ще е необходимо изцяло да напишете целия текст на изявлението.

Ще разгледаме структурата на документа, използвайки примера на извлечение от Сбербанк (можете да го изтеглите от прозореца по-долу):

Попълва се от кандидата

Всеки документ започва с информация за лицето, което подава заявлението. Тя може да бъде:

• пълно име на юридическото лице (дружество с ограничена отговорност ALFAVIT) или FE (Физически предприемач Иванов Петър Сергеевич);
• адрес (за LLC това е адресът, посочен в Единния държавен регистър на юридическите лица, а за IP - адресът на регистрация);
• пощенски адрес - при него ще дойдат официални писма от банката;
• телефон за връзка и имейл адрес (за да се избегнат грешки, те се регистрират от клетки, отпечатани знаци);
• TIN, PPC;
• PSRN, OKPO, OKATO (само за жители на Руската федерация).

След като клиентът се „представи“ в началото на документа, той трябва да формулира и подробно изяви изявлението си.

« С това изявление, моля, отворете банкова сметка", И тогава трябва да изясните:

• в каква валута;
• с каква скорост.

Приложението няма да бъде валидно, докато клиентът не достави в края:

• подпис;
• дата;
• печат (в повечето банки наличието на печат има препоръчителен характер).

Лицето, което подписва документа, задължително трябва да посочва името си, фамилията, основата на работата. Например това може да бъде Хартата на компанията или (ако сметката е открита не от самия предприемач, а от синдик).

Подписът и печатът в заявлението трябва да съответстват на примерната карта.

Попълва се от банката

Вторият блок на заявлението се попълва от банката. Там служителите на финансова институция по-късно ще правят бележки за проверката на документите и за решението.

В някои банки такива блокове заемат цял \u200b\u200bлист.

Приложени документи

За да отворите разплащателна сметка, се изисква да подадете на банката не само заявление, но и други документи. Приложение към заявлението е техният опис, който се удостоверява от двете страни - банката и клиента.

Например в Sberbank заявлението се придружава от:

Не се изненадвайте, ако в някои банки списъкът с документи може да е по-широк. Например, за да отворите текущ акаунт, те могат да поискат:

• за OJSC - извлечение от регистъра на акционерите;
• удостоверение за възлагане на кодове от статистическия отдел;
• информация за финансовото състояние - данъчни декларации или финансови отчети (за организации и индивидуални предприемачи, работещи по-дълго от три месеца);
• лицензи и разрешителни за определени видове дейности.

Най-често документите заедно със заявлението се разглеждат от банката в рамките на един ден, но днес има все повече организации, готови да отворят сметка след няколко часа.

Нюансите на пълнене

По правило заявлението предвижда специална колона за подписа на счетоводителя, който ще има достъп до акаунта. Ако кандидатът няма счетоводител на пълен работен ден, само директорът (самият IE) подписва документа в своята колона.

Приложението е изпълнено със синя стандартна писалка.

Създава се заявление за откриване на всяка сметка. Дори ако предприемачът иска да открие две сметки наведнъж в една банка, той трябва да напише две отделни извлечения.

Заявление или формуляр за кандидатстване

Вместо заявление или в допълнение към него, банката може да предложи на клиента да попълни въпросник, който съдържа много повече въпроси от стандартния формуляр 0401025.

Формулярът за кандидатстване действа като допълнение към бъдещото споразумение RKO, поставя пред клиента избор на допълнителни възможности, които не са предписани в споразумението. Например, това може да бъде:

• опции за комисионна и разходи за банкови услуги;
• отчетни операции чрез SMS или електронна поща;
• връзка на интернет банкиране и мобилно банкиране.

Какво тогава

След подаване, проверка и одобрение на заявлението, банката ще покани нов клиент да сключи договор за услуга за сетълмент.

На кандидата се предоставят подробности за новата му сметка, която вече може да бъде предоставена на бизнес партньори. Можете веднага да попълните своя акаунт и да започнете да извършвате безкасови плащания чрез него.

Банковото обслужване винаги започва с попълване на заявление; въз основа на тези данни банката взема решение за сътрудничество с клиента. Ако юридически лица или индивидуални предприемачи отворят разплащателна сметка, тогава на първо място трябва да попълните заявление за откриване на сметка в предписания формуляр номер 0401025, тя е една и съща за всички финансови институции.

По правило заявлението на клиента може да бъде попълнено директно, когато посещава банка; някои финансови институции ви позволяват да го попълните онлайн, без да напускате дома си. Други кредитни организации, например VTB Sberbank и Alfa Bank на официалните си уебсайтове публикуват линк за изтегляне на файла, съответно, преди да отидете в банката, можете да попълните заявление предварително, но не всеки знае как да го направи правилно. Затова ще анализираме примерно приложение.

Правила за попълване на въпросника

Както бе споменато по-рано, за всяка банка има стандартен формуляр за кандидатстване за откриване на банкова сметка, съответно схемата за попълване за всеки клиент ще бъде една и съща. В документа заявителят трябва да посочи следната информация:

1. Пълното име на организацията, например, „Асортимент дружество с ограничена отговорност“ или „индивидуален предприемач Иванов Иван Иванович“.
2. Юридическият адрес на организацията, в която е регистрирана, отделните предприемачи могат да откажат адреса на регистрацията си.
3. Адресът на офиса, до който ще пристигне пощата, включително от банката.
4. Контакти на основателя, всички телефонни номера, имейл адрес и друга информация за контакт.
5. Подробности за предприятието: TIN, KPP, PSRN и други.

Моля, обърнете внимание, че в текста на заявлението трябва да посочите валутата на акаунта и избраната тарифа, която трябва да поправите на заявлението с личен подпис и печат на организацията.

Съответно, преди да се свържете с банката, можете сами да изтеглите заявлението за откриване на банкова сметка на официалния уебсайт, служител на банкова организация може да ви предостави пример за попълване, а също така ще ви помогне да попълните, ако е необходимо. Между другото, заявлението трябва да бъде представено в два екземпляра, но второто се попълва от служителя на банката въз основа на предоставените от вас данни и с бележка за приемането на документи, както и техния опис.

Какви документи трябва да бъдат приложени

По принцип банките независимо определят за клиентите списък на документите и го обявяват предварително, но обмислят списък на всички документи, които се изискват от всеки кандидат:

• паспорт на кандидата;
• карта с мостри на подписи и печати;
• удостоверение за данъчна регистрация;
• извлечение от Единния държавен регистър на отделни предприемачи или юридически лица;
• лиценз;
• финансови отчети;
• чартър (за LLC);
• споразумение за назначаване на директор.

Моля, обърнете внимание, че списъкът с документи може да бъде коригиран за кандидата в зависимост от спецификата на неговата дейност.

Заявление за откриване на банкова сметка е строго индивидуален въпрос. Въпреки факта, че има стандартен формуляр за всички кандидати, някои банки значително разширяват списъка с емисии за своите клиенти, за да получат максимална информация за тях. Във всеки случай можете да изтеглите формата, за да се запознаете със съдържанието на въпросника и да подготвите отговори на основни въпроси. Можете да изтеглите примерен документ за попълване

Не е тайна, че текущите сметки са необходими на организациите за извършване на безкасови транзакции. Процедурата по откриване на банкови сметки се урежда с Инструкцията на Банката на Русия от 14 септември 2006 г. № 28-I.

В съответствие с тази инструкция всяка банкова сметка (независимо дали става въпрос за сетълмент сметка или депозит (депозит)) може да бъде открита само въз основа на споразумение, сключено с клиента и всички необходими документи, представени от него на банката, както е определено в законодателството на Руската федерация.

Така че юридическите лица (LLC, ZAO, OJSC), за да открият разплащателна сметка, трябва да предоставят на банката следния пакет от необходими документи:

• учредителни документи;
• удостоверение за регистрация на юридическо лице;
• удостоверение за регистрация в данъчния орган;
•   (форма № 0401026 съгласно OKUD);
• документи, потвърждаващи правомощието на лицата, посочени на картата, да се разпореждат със средства по банковата сметка (заповеди за назначаване, пълномощно, протокол (решение) или извлечение от нея и др.), както и копия на паспорти на упълномощени лица;
• заявление за откриване на разплащателна сметка (формуляр № 0401025 по OKUD). Банката предоставя формуляр за заявление, тъй като не съществува унифицирана форма.
• профил на юридическо лице. Както в случая с заявлението, формулярът за въпросници се разработва индивидуално от всяка банка.

Горният списък е стандартен и минимално необходим. В някои случаи, определени от вътрешни правила и инструкции на банката, от клиента могат да бъдат изискани и следните документи:

• извлечение от регистъра на акционерите на дружеството (за акционерни дружества);
• справка (информационно писмо) от статистическите органи относно присвояването на кодове за общоруски класификатори;
• банката също има право да поиска от организацията лицензи (разрешителни) (които са били издадени на нея за лицензирани дейности), но само ако тези лицензи са пряко свързани с правоспособността на клиента да сключи споразумение за банкова сметка от съответния тип;
• ако текущата сметка за организацията бъде открита от синдик, е необходимо да се предостави съответно пълномощно, за правото на извършване на необходимите действия;
• документ, потвърждаващ местоположението на управителния орган на действителния адрес (удостоверение за собственост, лизинг, сублизинг и др.).
• други документи.

След като клиентът представи всички необходими документи, банката ги проверява и идентифицира клиента в съответствие със законодателството на Руската федерация. Обикновено този процес отнема няколко дни, след което банката решава дали да сключи споразумение с клиента или не.

Разплащателната сметка се счита за открита от момента, в който банката направи съответното вписване в книгата за регистрация на открити сметки.

На кого да изпращате известия и съобщения

В съответствие със законодателството на Руската федерация фактът на откриване на разплащателна сметка от организация или индивидуален предприемач трябва да бъде записан в данъчния орган (клауза 2 от член 23 от Данъчния кодекс на Руската федерация) по местонахождение на регистрацията на юридическото лице или по местоживеене на индивидуалния предприемач, а от 1 януари 2010 г., ако организацията или IP е платец на застрахователни премии, също в териториалния клон на Пенсионния фонд и Фонда за социално осигуряване (алинея 1, параграф 3, член 28 от Федералния закон от 24.07.2009 г. № 212-ФЗ).

Задължение за уведомяване на данъчния орган  Откриването на разплащателна сметка се възлага както на банката, така и на данъкоплатеца. Съгласно Данъчния кодекс на Руската федерация, банката трябва да изпрати уведомление до данъчната служба на клиента в рамките на пет дни от датата на регистрация на сметката. От своя страна организацията (или индивидуалният предприемач) е длъжна да уведоми писмено своя данък в рамките на седем дни (препоръчва се този период да се брои от момента на подписване на договора с банката), като изпрати съобщение за откриване на сметка във формуляр № С-09-1.

Уведомяване на надзорните органи за изплащане на застрахователни премии  направени от платци на тези вноски на местонахождението им не по-късно от седем дни от датата на откриване на сметката, чрез подаване на писмено съобщение в предписаната форма.