Разплащателна вълна на банкови карти. Visa карти с чип Paywave: технология за безконтактно плащане

Безконтактната технология на плащане, въпреки относителната новост в Русия, повече от 10 години. През 2003-2004 г. MasterCard и Visa започнаха да провеждат първите тестове за използването на дистанционно плащане от банкови карти. Въпреки общите стандарти за протоколи за обмен, технологиите на две конкурентни компании получиха различни имена:

—
— .

Също така, американската платежна система American Express има свой аналог, тя се нарича ExpressPay.

Но въпреки различните имена, безконтактните разплащателни терминали са универсални. И могат да работят с карти на всички платежни системи. Основното е, че има съответна икона:

Безконтактната технология за плащане работи много просто:

1. Проверете сумата на плащането на касата, терминала.
2. Донесете вашата карта за близост (0,5-1 см) до четец отблизо или я докоснете.
3. Виждате на дисплея надпис "Платен" (или синоними) и чувате звуков сигнал - това е, покупката е извършена.

Единственото нещо, което може да се наложи допълнително, е въвеждане на ПИН код или подписване на чек - със сума за покупка над 1000 рубли. Факт е, че издателите на безконтактни карти поставят лимити за такива плащания в различни страни. Например в Европа ще трябва да въведете ПИН код за суми над 25 евро, а в САЩ за суми над 15 долара.

Предимства на безконтактните карти

• удобство - дори не е необходимо да получавате карта от портфейла си (при условие че имате една безконтактна карта там);
• скорост - покупката е много по-бърза, и купувачът, и продавачът се възползват от това;
• сигурност - без да предавате картата в грешни ръце, намалявате до случайност изтичането на данните на картата.

Недостатъци на безконтактната карта

Основният недостатък, приложим конкретно в Русия, е слабото разпространение на безконтактни платежни терминали. Въпреки че, ако говорим за Москва, тогава има все повече и повече такива точки: McDonald's, Auchan, ABC на вкус, KFC, Lukoil, Ikea и т.н. Пълен и актуален списък с препратка към местността може да бъде намерен на уебсайта на MasterCard.

Къде да издадем

  В момента повече от 30 банки предлагат MasterCard PayPass карти, сред които: Alfa Bank, Ak Bars, Raiffeisen, Citibank, Tinkoff, Sberbank, Promsvyazbank и други.

Карти Visa payWave могат да се издават в банки: Avangard, Alfa Bank, Sberbank, Gazprombank, Uralsib, Tauride, UniCredit и други.

Можете да получите карта с чип за безконтактно плащане, както дебитна, така и кредитна. Освен това, наличието на такъв чип не е задължително да прави премия за карта, при скъпа годишна поддръжка. Например, MasterCard Standart "Безконтактен" с цена от 900 рубли за първата година и 600 рубли за следващата втора и трета година.

Безконтактни MasterCard PayPass и Visa payWave - банкови карти, позволяващи бързо плащане на покупки до 1000 рубли, В пластмасовата карта е вграден специален чип с радио антена (FRID), чрез който информацията за плащане се предава на банката. За да използвате тази технология, се нуждаете от POS терминал.

Картите с безконтактна технология на плащане на Sberbank могат да се използват както обикновено. Ако няма безконтактен четец, картата също работи.

Безконтактните разплащателни карти са лесни за използване в модернизирани терминали, оборудвани с NFC технология.

Тази технология в банкомати ви позволява да не вмъквате карта в устройството: просто носете картата на специален четец, въведете пинов код и извършете желаната операция. За да потвърдите операцията, ще трябва да въведете и пинов код. Този принцип на работа намалява износването на картата поради липсата на ненужни контакти с клемите. Всички безконтактни транзакции са защитени от стандарта EMV.създаден специално за повишаване сигурността на финансовите транзакции.

Много лесно е да откриете банкомат, който поддържа безконтактна операция: или на екрана се появява съобщението „Прикачи карта“ или устройството е оборудвано с NFC четец.

Сбербанк вече е оборудвал подобни технологии с повече от 20 000 банкомати и терминали. Компанията планира да увеличи тази сума до 60 000 до края на 2018 г.

Стъпка по стъпка инструкции за използване на карти с безконтактна технология за плащане

За да платите за продукт или услуга, трябва:

1. Проверете точната сума, която трябва да бъде платена.
2. Донесете картата до POS терминала от двете страни за 2-3 секунди.
3. Фактът за плащане се потвърждава със специален звуков сигнал и надпис на екрана „Одобрен“ или „Платен“.
4. Плащането ще бъде извършено, дори ако донесете портфейла с картата до терминала.
5. Ако използвате безконтактни карти, които са извън Руската федерация, ограниченията за сумата трябва да бъдат проверени с касата.

Как да разпознаете безконтактни карти

Безконтактните пластмасови карти от обикновените карти се различават по специален знак.

  Възможностите за тях са същите като за всяка банкова карта:

• удобно съхранение на средства;
• попълване на сметка в брой и безкасово;
• плащане за услуги и покупки в Интернет, търговски центрове, сгради за обществено хранене. Използвайки специалното приложение на тройката в столицата, можете да плащате за пътуване;
• парични преводи;
• използване на картата, както на територията на Руската федерация, така и в чужбина;
• издаване на допълнителни карти с безконтактна технология за плащане;
• услуги на дистанционна употреба „Sberbank Online“ и „Mobile Bank“;
• връзка с автоматично плащане;
• обвързване към електронни портфейли;
• бонусна програма „Благодаря ти от Сбербанк“.

Ползи за безконтактни карти

• Удобство.
• Можете да платите за стоките, без да изваждате картата от портфейла и без да я вкарвате в терминала.
• За да извършите операцията, не е необходимо да въвеждате ПИН код.
• Не е необходимо да прехвърляте картата в касата.
• Може да се използва в обикновени терминали или банкомати.
• Приема се в повече от 30 държави.
• Скорост на употреба - мигновена.
• Информацията се обменя с банката моментално, така че плащането се извършва за няколко секунди.
• Security.
• Номерът на картата и другите данни не се виждат от никого.
• Картата остава само във вашите ръце.

По-малко вероятно е безконтактните карти да бъдат подложени на механично натоварване и не променят първоначалния си вид през оперативния период.

Недостатъци на безконтактната карта

Основният недостатък на безконтактното плащане е скъпото оборудване, което не всички организации искат да инсталират за себе си, за да избегнат допълнителни разходи. Това води до не толкова широко покритие на услугите и търговията: плащането с безконтактни карти далеч не е достъпно във всички магазини.Въпреки това, всички големи магазини и организации вече разполагат с POS-терминали, което им позволява да спечелят конкуренция с по-малко прогресивни конкуренти, което означава, че ще трябва да инсталират и безконтактни методи за плащане.

Следващият недостатък е сигурността. Случаите вече са известни, когато измамниците направиха своите читатели, които бяха достатъчни, за да донесат до картата, за да я дебитират. Ето защо притежателите на безконтактни карти трябва да внимават да съхраняват картата в специален калъф или в торба, недостъпна за непознати, за да се намали вероятността от кражба на пари. Освен това, ако загубите картата си и не забележите загубата навреме, тогава човекът, който я намери, ще може да използва всичките си средства на няколко пункта за продажба, без да прави покупки на стойност повече от хиляда рубли. Поради това, ако забележите липсваща карта, трябва да я блокирате възможно най-скоро.

Последният недостатък е ограничението. Ако редовно правите покупки на стойност над хиляда рубли, тогава безконтактното плащане ще бъде безполезно за вас, тъй като ще трябва ръчно да въведете ПИН код, за да потвърдите плащането. Това елиминира всички предимства на такива карти и ги прави просто по-уязвим банков продукт.

Къде да използвате MasterCard PayPass и Visa payWave

Можете да използвате безконтактно плащане в повечето супермаркети, търговски центрове и популярни кафенета или ресторанти. Плащането може да се извърши там, където е инсталирано логото на MasterCard PayPass или Visa PayWave. Ако на платежния терминал няма функция за безконтактно плащане, тогава можете да платите с карта с прост ПИН код.
Можете да намерите текущия списък на организации за безконтактни разплащания в MasterCard и Visa.

Видове Visa PayWave карти

Безконтактното плащане се поддържа от абсолютно всички издадени карти на Сбербанк.

Можете да избирате от различни опции, подходящи за различни нужди:

• Класически Visa и MasterCard   от Sberbank Contactless се характеризира с набор от обикновени услуги. Цената на годишната поддръжка е 750 рубли. Ограничението е 150 000 рубли на ден.   Възможно е да се съставят допълнителни карти към основната.
• Дебитна карта Visa Gold Aeroflot   Сбербанк ви позволява да трупате бонус мили и да ги плащате при закупуване на самолетни билети. За всеки 60 рубли / 1 $ / 1 €, изразходвани за картата, се присъждат 1,5 мили.

Когато кандидатстват за карта, потребителите получават подарък - 500 мили за посрещане. Възможна е обмяна на натрупани бонуси за билети на Aeroflot или на алианса SkyTeam. Картата има защитен електронен чип, цената на годишната поддръжка е 3500 рубли, лимитът е 300 000 рубли на ден.   Възможността за съставяне на допълнителни карти е налична.

Издаване на безконтактна карта

Сбербанк предлага да издаде безконтактни карти на две технологии: PayWave и PayPass, които са разработени съответно за платежни системи Visa и MasterCard. Абсолютно всички карти на Sberbank поддържат технология за безконтактно плащане,   следователно, вашият избор не е ограничен до определен набор от карти.
За да получите безконтактна разплащателна карта, трябва да направите три прости стъпки:

1. Изберете картата, която ви подхожда;
2. Свържете се с най-близкия клон на Сбербанк с паспорт. Можете да намерите списък на всички клонове тук.
3. Подписване на споразумение за предоставяне на банкови услуги и предоставяне на карта;
4. Изчакайте SMS съобщението от банката за готовността на картата. По правило регистрацията отнема до 10 дни.

Ако решите да получите кредитна карта, тогава в допълнение към паспорта си, ще ви трябват и сертификати за доходи и трудов стаж.

За да съставите карта, трябва също да съпоставите данните условия:

• Наличието на постоянна или временна регистрация в Руската федерация;
• Възрастта на получателя на картата е от 14 години и от 7 години за съставяне на допълнителни карти.

Разказахме ви цялата основна информация за безконтактните карти. По-долу можете да намерите бележката на притежателя на картата на Sberbank, която описва всички основни моменти на използването на банкови карти. (Приложения)

Безконтактно плащане с кредитна карта. Имам роднина, Николай. Работи като охранител в ресторант за бързо хранене. И наскоро той разказа една забавна история.

Николай забеляза, че един човек със забележителен външен вид някак странно се отплаща - просто подава ръка на касата и си тръгва с пълна табла с храна.

И това не е първият път. В крайна сметка Николай не издържа и хвана „хипнотизатора“, като искаше да изведе измамника на чиста вода.

Всичко обаче се оказа банално - клиентът имаше банкова карта под ръкавицата, а служителите на ресторанта се шегуваха с Николай дълго време. И така, какво е безконтактно плащане с кредитна карта? Нека разгледаме подробно.

PayPass е безконтактна технология за плащане, оборудвана с банкови карти MasterCard. Използвайки технологията PayPass, за да платите за стоки, просто прикачете към терминала карта със специален вграден микропроцесор. Гледайте интересно видео, демонстриращо безконтактни устройства по-долу!

PayPass технологията е, просто казано, безконтактен интерфейс за съществуващи карти. Всъщност това е микросхема с антена, която е вградена в съществуваща пластмасова карта и в зависимост от това къде се използва такава карта, определя кое приложение за плащане взаимодейства с картата.

Микропроцесор с функцията за плащане MasterCard PayPass може да бъде поставен в часовник, както е направено в Тайван, в ключодържатели (САЩ, Испания, Турция), в мобилни телефони или във всякакви предмети, които човек е свикнал да носи със себе си ежедневно.

PayPass е удобна парична алтернатива, която ви позволява бързо, безопасно и лесно да правите малки ежедневни покупки. Сега, когато правят покупка, потребителите няма да трябва да страдат със сметки и монети, а също така няма да се налага да предават картата през четец или да подписват чекове.

• За да завърши транзакцията, потребителят просто трябва да докосне карта, която поддържа технологията PayPass, специално оборудван терминал. Експертите смятат, че PayPass е много полезна технология в индустрията с ниска цена на транзакцията и висок процент на транзакциите, като транспорт.
• Очаква се технологията на PayPass да бъде широко разпространена в бъдеще, но има мнения, че за това ще е необходимо да се засили сигурността на транзакциите, тъй като има възможност за прихващане на данни от картата с помощта на алтернативен четец.
• За първи път технологията PayPass беше въведена от MasterCard през декември 2002 г. и оттогава придоби широко разпространение в целия свят. В края на 2008 г. MasterCard пусна на пазара 50-милионното безконтактно устройство PayPass.

MasterCard твърди, че според проучване, проведено през 2008 г., 77% от потребителите на устройства на PayPass са ги използвали като основно средство за плащане. Както следва от финансовия отчет на MasterCard за 2010 г., технологията PayPass вече е стартирана в България, Словакия, Румъния, Турция, а 300 хиляди такива карти вече са активирани в Италия.

Общо към средата на миналата година в света бяха пуснати около 80 милиона устройства, използващи тази технология. Истинският потенциал на безконтактните плащания е, че те еднакво се възползват от всички страни, участващи в транзакцията: потребители, финансови и търговски предприятия.

PayPass позволява на финансовите институции да предлагат на своите клиенти по-голям брой налични методи за плащане, а на издателите да увеличат общия оборот на карти, тъй като привлича непарични средства, увеличава лоялността на притежателите на сметки към картови програми, а също така позволява на предприятията за бързо обслужване да приемат карти.

Внимание!

PayPass технологията може да се използва като допълнение към всякакви програми за банкови карти: кредитни, дебитни, предплатени, ко-брандиране, програми за малък бизнес и др. MasterCard PayPass също прави търговските организации по-ефективни, което им позволява да повишат нивото на обслужване на клиентите.

Чрез намаляване на броя на касовите транзакции PayPass ускорява процеса на касовите услуги, повишавайки ефективността на плащанията и предоставяйки конкурентно предимство. Макдоналдс беше първият търговец, оценил потенциала на PayPass през август 2004 г., веднага следван от други търговци в САЩ.

Интересът към продуктите, базирани на технологията PayPass, не се ограничава само до търговците на дребно, тъй като PayPass се използва активно на повечето стадиони на Бейзбола на Основната лига и Националната футболна лига, както и в редица състезания по голф.

MasterCard и неговите партньори използват безконтактна технология за плащане за използване в турникетни системи, както и в автомати, оборудвани за плащане с PayPass. Според Barclays Bank LLC, първото безконтактно плащане с помощта на технологията PayPass в Русия е извършено на 9 септември 2008 г.

Това знаменито събитие се състоя в един от московските ресторанти. MasterCard Worldwide и CB Expobank LLC (Barclays Group) обявиха първата сделка с MasterCard® PayPass ™ карта в Руската федерация. Историческата покупка на MasterCard PayPass беше направена като част от демонстрация за безконтактно плащане в ресторант Five Stars, който е част от придобиващата мрежа на Expobank.

Сред първите, които издадоха карти PayPass, Московската индустриална банка обяви в Русия. Проектът стартира през есента на 2010 г. Предвижда се издаването на 15 хиляди карти за учители и студенти от Финансовата академия при правителството на Руската федерация. Тази карта служи не само като портфейл в студентското кафене, но и замества кредитния и студентския запис на студента. За в бъдеще банката планира да издаде подобни карти в други университети в страната, като през годината техният брой ще достигне 100 хиляди.

От 1 март 2011 г. Райфайзенбанк предлага на своите клиенти карти Master Master Card Black Edition. Те ще поддържат PayPass безконтактни плащания и са оборудвани с магнитна лента и микрочип. Трябва обаче да се има предвид, че картата се издава безплатно на клиентите като част от пакета услуги „Premium“. За да направите това, трябва да имате необратимо салдо по сметката от 2 милиона рубли.

Можете обаче да се справите с един милион, ако харчите поне 25 хиляди рубли на карта на месец. За други клиенти, които нямат необходимото салдо по сметката, месечната поддръжка на картата ще струва 3 хиляди рубли. В близко бъдеще банката планира да издава кредитни карти с технология PayPass.

Безконтактна технология за плащане Visa

Подобна безконтактна технология за плащане, наречена payWave, съществува с Visa.

Разбиране на важността на факта, че потребителят трябва да получи едно ниво на обслужване във всеки търговски обект в света, който приема карти, MasterCard, Visa и JCB Co. Ltd. са сключили споразумение за приемане на MasterCard PayPass ISO / IEC 14443 като единен протокол за безконтактни плащания по радиочестоти.

Споразумението предполага, че картите и терминалите, поддържащи заявленията за безконтактни плащания на тези организации, трябва да спазват единен протокол и да преминат един тест, като по този начин се гарантира оперативната съвместимост и на трите марки.

Внимание!

Сред предимствата на картите, поддържащи безконтактната технология за плащане, освен модата и новостите, на първо място може да се отдаде универсалност - безконтактните банкови карти с обичайния формат могат да се използват не само в редки нови устройства, но и в цялата многомилионна армия от банкомати и платежни терминали във всички страни на света.

За разлика от плащанията по телефона, плащанията чрез банкови карти на платежната система MasterCard вече не са екзотика и вече са достъпни почти навсякъде.

1. Предимствата включват по-дълъг експлоатационен живот на картите, които, когато са безконтактни, естествено се износват по-малко.
2. Но най-съществените предимства са удобството и бързината на плащане на малки суми в транспорт, на бензиностанции, в кафенета, супермаркети и т.н.
3. Новите карти са добре защитени от измамници. Освен това, при безконтактни плащания картата остава във вашите ръце, което намалява риска от неправомерно манипулиране с нея от персонала по поддръжката.
4. Но има проблеми, най-важният от които е липсата на необходимата инфраструктура за безконтактни плащания.

Създаването на мрежа от нови терминали изисква значителни разходи и нито банките, нито търговските и транспортните предприятия не бързат да инвестират в тях. И това не е само руски проблем - във Великобритания бяха необходими 3 години за 10% от магазините за инсталиране на безконтактни терминали за разплащане.

източник: http://www.bankdbo.ru

Безконтактна банкова карта: принцип на работа и сигурност на плащанията

В Русия платежните карти с безконтактна технология за плащане се издават от 2008 г., но все още не са получили широко разпространение - само около 50 местни банки ги издават. Въпреки това, все още има известно търсене на този продукт - приблизително 2 милиона руснаци имат безконтактни банкови карти.

Как работи безконтактна банкова карта

Безконтактната банкова карта е „пластмасова“, в която е вграден чип с антена (RFID етикет), който предава информация за плащанията по радио канал. В магазините, приемащи такива карти, е инсталиран специален безконтактен терминал.

За плащане с безконтактна кредитна карта е необходимо да прикачите или носите „пластмаса“ към четеца на терминала. Операцията не изисква въвеждане на ПИН код или подпис на чека. Максималната сума на транзакцията винаги е ограничена - на картите на руските банки тя е 1 хиляда рубли.

Руснаците могат да кандидатстват за безконтактни пластмасови системи VISA (технология payWave) или MasterCard (PayPass). Последните се срещат в редиците на местните банки няколко пъти по-често. Карти с технология PayPass се предлагат например от такива големи финансови институции като „Ренесанс Кредит“ LLC, Банката на Москва, Citibank и Promsvyazbank OJSC, пластмасови payWave - Sberbank на Русия, Tinkoff Bank и Alfa Bank.

Безконтактната банкова карта може да бъде дебитна или кредитна, класическа или съвместна марка, стандартна или премия. Цената, условията на обслужване и възможностите на такъв продукт се определят директно от издаващата банка.

Защита на използването на карти с тази технология

Притежателите на безконтактни карти са защитени от кражба на данни чрез скимминг или банално фотографиране на „пластмаса“ от безскрупулни касиери и услуги за видеонаблюдение в магазините. RFID етикет, вграден в пластмаса, съдържа информация за номера и датата на годност на безконтактна банкова карта, която, между другото, се предава на читателя в некриптиран вид.

Но за разлика от конвенционалните магнитни и чип карти, пластмасата с безконтактна технология за плащане не съхранява информация за CVV кода. За всяка следваща операция се генерира динамичен еднократен CVV. Безконтактната "пластмаса" е по-безопасна от магнитната карта, но е по-ниска в това отношение от платежните инструменти, които съдържат само обикновен чип.

Например миналата година от руснаци бяха откраднати 2 милиона рубли, използвайки карти PayWave и PayPass. С помощта на домашни RFID четци измамници четат динамичен CVV от картите на посетителите на търговски центрове, а след това създават своите клонинги и ги изчисляват в магазините в близко бъдеще.

Съвет!

След известно време, когато собственикът на „пластмасата“ се опита да плати за покупката си, системата, след като откри, че CVV вече е бил използван, блокира достъпа до картовата сметка, но по това време вече няма достатъчно пари по нея.

В интерес на истината, отбелязваме, че ако желаете, можете да се предпазите от такива кражби с помощта на радиозащитни „картички“, портфейли, калъфи, държачи за карти или чанти, които се продават в руския Интернет от няколко години.

източник: http://visa-mastercard.ru/

Безконтактни банкови карти - MasterCard PayPass и Visa payWave

Безконтактната технология на плащане, въпреки относителната новост в Русия, повече от 10 години. През 2003-2004 г. MasterCard и Visa започнаха да провеждат първите тестове за използването на дистанционно плащане от банкови карти. Въпреки общите стандарти за протоколи за обмен, технологиите на две конкурентни компании получиха различни имена:

1. MasterCard PayPass
2. Visa payWave.

Също така, американската платежна система American Express има свой аналог, тя се нарича ExpressPay. Но въпреки различните имена, безконтактните разплащателни терминали са универсални. И могат да работят с карти на всички платежни системи. Основното е, че има съответна икона:

Как се използва

Безконтактната технология за плащане работи много просто:

• Проверете сумата на плащането на касата, терминала.
• Донесете вашата карта за близост (0,5-1 см) до четец отблизо или я докоснете.
• Виждате на дисплея надпис "Платен" (или синоними) и чувате звуков сигнал - това е, покупката е извършена.

Единственото нещо, което може да се наложи допълнително, е въвеждане на ПИН код или подписване на чек - със сума за покупка над 1000 рубли. Факт е, че издателите на безконтактни карти поставят лимити за такива плащания в различни страни. Например в Европа ще трябва да въведете ПИН код за суми над 25 евро, а в САЩ за суми над 15 долара.

достойнство

1. удобство   - дори не е необходимо да получавате карта от портфейла си (при условие че имате една безконтактна карта там);
2. бързина   - покупката е много по-бърза, и купувачът, и продавачът се възползват от това;
3. безопасност   - не прехвърляйки картата в грешни ръце, намалявате до случайност изтичането на данните на картата.

недостатъци

Основният недостатък, приложим конкретно в Русия, е слабото разпространение на безконтактни платежни терминали. Въпреки че, ако говорим за Москва, тогава има все повече и повече такива точки: McDonald's, Auchan, ABC на вкус, KFC, Lukoil, Ikea и т.н. Пълен и актуален списък с препратка към местността може да бъде намерен на уебсайта на MasterCard.

Къде да издадем

Понастоящем повече от 30 банки предлагат MasterCard PayPass карти, сред които: Alfa Bank, Ak Bars, Raiffeisen, Citibank, Tinkoff, Sberbank, Promsvyazbank и други. Карти Visa payWave могат да се издават в банки: Avangard, Alfa Bank, Sberbank, Gazprombank, Uralsib, Tauride, UniCredit и други.

Можете да получите карта с чип за безконтактно плащане, както дебитна, така и кредитна. Освен това, наличието на такъв чип не е задължително да прави премия за карта, при скъпа годишна поддръжка. Например, MasterCard Standart "Безконтактен" с цена от 900 рубли за първата година и 600 рубли за следващата втора и трета година.

източник: http://bankigid.net

  Безконтактни карти и стикери Карти MasterCard PayPass и Visa payWave - банкови карти, които ви позволяват да извършвате безконтактни плащания - просто носете картата на читателя на касата или терминала.

Картите на Bank Avangard са напълно функционални - наличието на магнитна лента и чип с двоен (безконтактен и безконтактен) интерфейс осигурява възможност за плащане в пунктовете за продажба, които нямат оборудване за приемане на безконтактни плащания.

Стикери MasterCard PayPass и Visa payWave - аналог на банкови карти, които също ви позволяват да плащате безконтактно - просто носете стикера на четеца на касата или терминала.

Размерът на стикера е 30х40 мм, върху задната му страна се нанася лепилен слой със защитен филм, след отстраняването му стикерът може да бъде прикрепен към всеки удобен предмет, например калъф за мобилен телефон или портфейл.

Внимание!

На лицевата страна на стикера се прилага логото на платежната система, името на Банката, срокът на валидност и последните 4 цифри от номера на стикера. Когато стикер се издава на клиент, той се поставя върху пластмасова карта с пълния номер и име на притежателя върху него.

Можете да кандидатствате за безконтактна карта или стикер на уебсайта или в офиса на Банката.

Ограничения на транзакциите

Заявление за издаване на допълнителна карта може да бъде издадено в интернет банката. Предимствата на технологиите MasterCard PayPass и Visa payWave включват висока скорост и сигурност на плащането - притежателят не освобождава картата / стикера от ръцете си, средствата не могат да бъдат дебитирани два пъти.

В допълнение, по-малко вероятно е безконтактните карти и стикери да бъдат механично изложени и поради това да носят по-малко. Безконтактно плащане с карти и стикери на MasterCard PayPass и Visa payWave е възможно в пунктовете за продажба на дребно и услуги, както и за преминаване в метростанцията в Москва, Санкт Петербург и Новосибирск, където са инсталирани следните терминали с лога:

Характеристики на операциите с карти и стикери MasterCard PayPass и Visa payWave

1. Безконтактно плащане е възможно, след като готовият сигнал светне на дисплея на четеца.
2. За да платите, трябва да донесете картата / стикера на четеца поне 4 cm
3. За малки суми е възможно да се извърши транзакция с карта без разрешение - SMS съобщение за операцията може да не бъде получено. При извършване на операция със стикер, във всички случаи се извършва разрешение
4. В някои случаи работата на безконтактната карта може да бъде прекъсната и ще се изисква операция, използваща контактния чип на картата.
5. Безконтактните операции в размер до 1000 рубли могат да се извършват с или без ПИН, в зависимост от настройките на терминала. За всички транзакции на стойност над 1000 рубли се изисква въвеждане на ПИН
6. За безконтактни операции чекът може да не бъде издаден, но по искане на притежателя на картата, чекът трябва да бъде отпечатан
7. Стикерите правят невъзможно плащането в онлайн магазините, което изисква въвеждане на CVV / CVC кодове и теглене на пари в брой.
8. Когато плащате със стикер, трябва да го донесете на четеца с лицевата страна
9. Не се препоръчва поставянето на стикера върху металните части на телефоните и други електронни устройства.
10. В случай на затруднения при разплащане със стикер се препоръчва да се промени позицията му спрямо читателя

източник: https://www.avangard.ru

Безконтактни NFC плащания чрез смартфон

NFC (Near Field Communication) е технология за предаване на данни на къси разстояния, а основната му характеристика е, че е базирана и напълно съвместима със стандарта ISO 14443, който комбинира най-модерните безконтактни смарт карти: MasterCard PayPass и VISA PayWave, транспортни карти карти "тройка" и "подорожник", влизане в офиса и паркинг и много други. Грубо казано, всичко това отдавна работи върху NFC технологията.

Как са подредени пластмасовите карти?

Платежна карта (или смарт карта) е микропроцесор, поставен в метален корпус, който от своя страна е инсталиран в пластмасов правоъгълник с определен размер. Микропроцесорът има собствена операционна система, в която е написано заявлението за плащане на конкретен доставчик на услуги, което след това се „комбинира“ с данните за плащане на конкретен клиент.

Внимание!

Процесът на това „комбиниране“ се нарича персонализация и се осъществява в така нареченото лично бюро, което може да бъде или звена на доставчици на услуги, или отделни компании на пазара.

Смартфон NFC плащания

Данните на картата са кодирани и заключени със специални ключове, така че промяната й по-късно не е възможна. Освен това е възможно да се разграничи състоянието на картата преди и след персонализация, което означава, че е напълно невъзможно фалшифицирането на каквито и да е данни след издаването на картата.

Свързвайки се с четеца, картата получава необходимата за работа мощност, стартира операционната система и инсталираното в нея приложение, което от своя страна „комуникира“ с четеца. Безконтактните карти работят по абсолютно същия начин, само те получават мощност от електромагнитното поле на четеца при касата или турникета.

За пластмасова карта определен стандартизиран формуляр беше важен, за да може картата да се чете във всеки терминал, но с прехода към безконтактни карти формата престава да има значение, което дава възможност да се използва почти всеки обект като „носител“ (микропроцесор с приложение за плащане), след това гривна, часовник, ключодържател, пластмасова карта или телефон.

Функция за таксуване по телефона

За да използвате мобилен телефон като носител на платежни карти, е необходимо да инсталирате подобен микропроцесор в него, където ще бъде възможно да се записват заявления за плащане. Такъв микропроцесор в телефона се нарича Secure Element, а NFC модулът действа като контролер.

Съвет!

Secure Element може да бъде вграден в дънната платка на телефона или да бъде разположен на разглобяем модул: SIM карта или SD карта. В новата версия на ОС Android 4.4. KitKat вече има възможност да стартира „картови“ приложения, без да използва Secure Element, благодарение на емулация на хост карти (HCE).

По този начин самата операционна система ви позволява да подражавате на карти, чиито данни от своя страна могат да се съхраняват или в нея (валидно за карти за лоялност и карти за отстъпки, които не изискват висока степен на сигурност), или всички в един и същи защитен елемент (за банкиране и транспорт карти, изискващи надеждно съхранение) или дори на сървър в Интернет (обаче в този случай е необходим бърз и стабилен Интернет, за да се извърши плащане).

Напишете карта за плащане на телефона си

Ако телефонът има същия микропроцесор, както в пластмасовите карти, тогава можете да напишете същите приложения за плащане на телефона и да извършвате безконтактни плащания, като носите телефона на четеца.

Мобилните оператори, например, MTS и Russian Standard Bank, Megafon и транспортна карта в Екатеринбург, Beeline и транспортна карта в Казан и др., Бяха първите в Руската федерация, които се опитаха да прехвърлят карта на телефон.

За целта те трябваше да закупят специални SIM-карти със Secure Element, да се договорят с транспортна компания или банка, за да запишат заявление за плащане на тези карти, да извършат процеса на „персонализиране на контактите“ и след това да обменят SIM-карти на стари абонати с нови.

Потребителите трябваше да посещават сервизни центрове за оператори, за да заменят SIM картите, но в крайна сметка те получиха само една конкретна карта в телефона, след изтичането на която цялата операция ще трябва да се повтори. Ако обаче клиентите се нуждаят от няколко различни карти в различни региони, тогава SIM картата ще трябва да пътува дълго време, преди да попадне в ръцете на потребителите.

За щастие телефонът е интерактивно устройство, което винаги е във връзка. Затова е възможно дистанционно да се записват разплащателни карти и точно тези доставчици на услуги, от които се нуждаят конкретни потребители.

За да се реализира тази функция, беше формулирана ролята на TSM (Trusted Service Manager), който комбинира от една страна доставчици на услуги (TSM доставчик на услуги), а от друга страна, чипове на Secure Element във всеки формен фактор (Secure Element Issuer TSM). Такава TSM платформа е разработена от нас в i-Free и сертифицирана, за да отговаря на всички необходими международни стандарти.

TSM позволява на собствениците на Secure Element да не се интегрират с всеки доставчик на услуги и да не въвеждат „превозвачи на карти“ към всички тях за персонализиране на контактите, както и доставчиците на услуги да не се свързват с всички телефонни оператори и производители.

Достатъчно е мобилните оператори, производителите на телефони и доставчиците на услуги да се свържат към TSM чрез стандартен протокол и да се интегрират едновременно с много партньори. За крайните потребители това също е възможност да не зависи от модела на телефона или оператора, ако е необходимо, услугите на определена банка или транспортна компания.

Взаимодействие между смартфон и TSM

Платформата TSM дистанционно контролира чипове на Secure Element в телефоните на потребителите чрез защитен канал за комуникация, използвайки самия телефон като модем. Клавишите от Secure Element се съхраняват на специални HSM (Hardware Security Module) сървъри, които са неразделна част от TSM и без участието на последния е невъзможно да се получи достъп до чипа.

Внимание!

Въз основа на поръчката на доставчика на услуги TSM записва (или изтрива например в случай на загуба на смартфон) данни от картата в Secure Element, а също така ви позволява дистанционно да извършите одит на издадени карти или, например, да видите текущия баланс на тарифните карти или карти за лоялност за показване на екрана телефон.

За коя конкретна карта е издадена, потребителят избира да активира режима на плащане чрез потребителското приложение Wallet, което показва издадените карти и достъпни за издаване, а също така приема приложения за нови. Доставчикът на услуги, получавайки заявление за издаване на карта, предава тези данни на Secure Element на телефона чрез платформата TSM.

Плащане с кредитна карта по телефона

Днес с кредитна карта, издадена в Wallet, можете да плащате за покупки в магазини, които приемат MasterCard PayPass карти по целия свят, а достъпът до интернет във вашия телефон не е необходим за това.

Банковите терминали на такива места за продажба се обозначават с логото за безконтактно плащане (овално лого с вълни вдясно), което се намира точно на мястото, където се намира антената в четеца, и трябва да прикачите телефона (мястото, където антената се намира в неговия случай), дори ако тя е на екрана на терминала.

Местоположението на антената варира в зависимост от модела на телефона. Например, в смартфоните Philips Xenium W336 и Philips Xenium W5888 антената е разположена точно под центъра на задния панел, но в HTC One е разположена по-високо - зад задната камера, тъй като тялото на телефона е метално и радиосигналът преминава през тесни пластмасови секции във формата на буквата „T ".

На банковите терминали, оборудвани с безконтактни четци, има 4 цветни индикатора. Първото означава готовност за работа, второто означава четене, третото означава четенето е завършено и можете да извадите картата, а четвъртото е резултат от четенето.

Когато плащате с кредитна карта в телефона си, както и когато плащате с обикновена пластмасова карта, може да бъдете помолени да въведете ПИН код (който можете да получите, като се обадите на банката) или да поставите подпис на чека. За покупки на стойност под 1000 рубли няма да се изисква нито ПИН код, нито подпис.

източник: https://w3bsit3-dns.com

Безконтактни разплащателни карти: какво трябва да знаете

Кредитните организации се опитват да бъдат в крак с времето и често предлагат нови продукти на потребителя на финансови услуги. Някои от тях пускат корен, други не, а малцина са чували за някои след известно време. Прочетете за това какви са картите с безконтактна технология на плащане, какви са плюсовете и минусите на този банков продукт, прочетете по-долу.

Внимание!

Картите с безконтактна технология за плащане са карти, които са оборудвани с вграден чип и антена, които предават информация за плащане по радио канал до безконтактен терминал.

Такива карти се различават от обикновените карти по това, че могат да се използват за плащане на стоки в касата мигновено, с едно докосване. Просто носите "пластмасата" на специален четец - и покупката вече е платена! Не е необходимо да давате картата в касата, допълнително въведете пинов код (ако цената на стоката или услугата е по-малка от хиляда рубли). Бързо и удобно, нали?

Какви са

Безконтактните карти са както сетълмент, така и кредитни карти. В този случай има безконтактни карти с технологии PayWave и PayPass.

За MasterCard в световен мащаб тази безконтактна технология за плащане се нарича PayPass, а за VISA тя се нарича payWave. Между тях няма специални разлики, методите за използване на такива карти са почти еднакви.

А какво ще кажете за Русия?

У нас първото безконтактно плащане с помощта на технологията PayPass беше извършено през септември 2008 г. Въпреки това масовото издаване от местни банки-емитенти на такива карти започна едва през 2010 г.

Съвет!

Междувременно масовото въвеждане на такива карти в ежедневието в Русия все още не се наблюдава - необходимата инфраструктура за безконтактни плащания все още не е развита.

Как се използва

Безконтактно плащане може да се извърши само на места, където присъстват логото на MasterCard PayPass или Visa payWave. Самият процес на покупка изглежда така:

• вие проверявате сумата за плащане, въведена от касата;
• донесете за миг безконтактната карта на читателя;
• звучи звуков сигнал и на дисплея се появява надпис, който потвърждава факта на плащането;
• терминалът е изключен (това елиминира приспадането на двойно количество).

Ако размерът на плащането ви надхвърли хиляда рубли (това е установеният лимит за Русия), тогава ще трябва допълнително да въведете ПИН код или да получите чек за подпис от касата. Ако плащате с безконтактна карта извън нашата страна, тогава размерът на ограничението ще трябва да се изясни с касата. В някои страни, надхвърляйки определен лимит, ще можете да платите за покупка само чрез контакт.

Плюсове и минуси

Както всеки друг начин на плащане, безконтактните карти имат своите предимства и недостатъци.

K плюсове   обикновено включват:

1. запис на скорост на платежните транзакции;
2. удобство на плащане;
3. няма нужда да прехвърляте банковата си карта на външна страна (касиер);
4. няма нужда да отделяте време за въвеждане на ПИН код (до зададения лимит);
5. по-дълъг експлоатационен живот в сравнение с обикновената "пластмаса" (такава карта се износва по-малко, защото е по-малко изложена на механично натоварване);
6. възможност за използване на безконтактни карти в обикновени банкомати или терминали;
7. прием в повече от 30 страни.

В същото време безконтактните карти имат такива минуси:

• малкият брой търговски обекти в Русия, готови да ги обслужват (безконтактното оборудване е скъпо удоволствие да инвестирате в бързаме). Можете да намерите текущия списък на сайтовете MasterCard и Visa;
• безопасност (въпреки факта, че платежните системи твърдят, че безконтактните плащания са надеждно защитени, измамниците намират начини да четат данни от такива карти без знанието на собствениците им). За да се защитят, някои потребители на безконтактни карти използват специални екранирани портфейли.

За да може безконтактната карта да ви служи дълго време, а парите във вашата сметка са цели, опитайте

• не огъвайте пластмаса, за да не повредите вградената антена;
• избягвайте разливането на течност върху чипа;
• не носете банкова карта на места, лесно достъпни за четене от измамни устройства (в джобовете на панталони, чанти и други);
• изгубил картата, веднага се обадете в банката и я блокирайте.

Безконтактните плащания влязоха в употреба сравнително наскоро. Най-популярният банков инструмент за издаване с такава система е Sberbank. Картите на платежните системи Visa и Mastercard могат да се издават във всеки клон на банката при предоставяне на паспорт. На следващо място, ние обмисляме какво представлява безконтактната карта на Сбербанк и нюансите на нейното използване.

Безконтактната карта е стандартна банкова пластмаса, използвана за плащане на стоки и услуги. Той включва най-новата технология - чипът FRID, който позволява на платежния инструмент да работи чрез радиосигнали. Необходим е специален терминал - поз,   които могат да получават сигнал и да превеждат пари в акаунта на организацията.

PayWave е безконтактна технология за плащане, при която притежателят на картата има възможност да плаща за покупки без потвърждение (в рамките на определен лимит). Първата, която използва тази опция при производството на платежни инструменти, беше Алфабанк. В допълнение, всяка пластмаса е оборудвана с специално лого на PayPass.

При издаване на карта с Paypass клиентите често задават въпроси относно сигурността на технологиите. Плащанията са достатъчно защитени от системата за защитен код, както и ограничението за транзакциите.

Безконтактното плащане е възможно само за сума, по-малка от 1000 рубли, а ако продуктът е по-скъп, ще трябва да въведете ПИН код.

Разновидности на безконтактни карти

Сбербанк предлага две платежни системи: Visa и MasterCard. И двете са международни и позволяват плащания по технологията Pai Pass по целия свят. Видовете и тарифите са следните:

• Безконтактна Visa Classic с уникален дизайн: обслужване 750 rub. годишно, издадени на клиенти от 14-годишна възраст, до 20% от покупната цена се връща с бонуси „Благодаря“.
• Аерофлотна виза: 900 rub. на година услуга, до 10% с бонуси „Благодаря“, сметка в три валути и възможност за натрупване на мили.
• Виза "Младеж": \u200b\u200b150 рубли. годишно; до 10% възвръщаемост с бонуси „Благодаря“, възможност за издаване на карта в Интернет.
• Visa и Mastercard Gold: годишно обслужване - 3000 рубли, сметка - три валута, бонусна програма - до 50% от сумата на покупките.
• Visa Platinum: услуга - 200 рубли. на месец за първата година (за втората - 4900 рубли годишно), бонуси - до 10%, предимствата на платинен клуб.

По този начин гамата е доста широка. Предлагат се пълни цени. Можете също да подадете онлайн заявление за производство на пластмаса там.

Отделно, заслужава да се отбележи картата за ниво Gold. Освен безконтактно спешно плащане, той дава на собственика предимството на услугата без опашки.

Алгоритми за използване

Използването на технологията Peypas е съвсем просто. Ако размерът на покупките е над 1000 рубли, тогава платежният инструмент се използва като обикновена пластмаса: той се вкарва в терминала, въвежда се ПИН код и се извършва плащане. Безконтактната процедура за плащане изисква:

• проверете сумата на терминала;
• носете картата до устройството;
• изчакайте звуков сигнал и изключете устройството.

Средствата ще бъдат дебитирани мигновено   и SMS-предупреждение ще дойде на вашия мобилен телефон. Отписването на сумата се изключва два пъти, тъй като терминалът е блокиран след извършване на плащането.

Плюсове и минуси

Плюсовете и минусите на технологията произтичат от нюансите на нейното приложение. Предимствата на процедурата са следните:

• бързина на плащанията: парите се изтеглят от сметката за няколко секунди;
• няма нужда да помните ПИН кода;
• бавно износване на картата, тъй като няма нужда да я поставяте в терминала;
• приемане на плащания в повече от 30 държави.

Сред минусите се отбелязват:

• недостатъчна сигурност: ако пластмасата попадне на трети страни, тогава няма да е трудно да платите, без да въведете ПИН код;
• недостатъчно осигуряване на търговски обекти с безконтактни платежни терминали;
• широкото използване на измамни технологии за превод на пари с помощта на PayPas;
• липса на технология за пластмаса на социално ниво и моментално издаване: само регистрираните карти са оборудвани с чип, а времето им за производство е около 14 дни.

По този начин безконтактното плащане е удобно, тъй като позволява на клиента значително да спести време на плащания, което е особено важно, например на бензиностанции, кафенета за бързо хранене и т.н. Служителите говорят за пълната безопасност на подобни плащания, но измамниците създават все нови технологии, така че днес трябва да съхранявате безконтактна разплащателна карта по същия начин като истинските пари.

Използването на безконтактна карта за извършване на плащания все още е относителна новост. Много клиенти имат въпроси как да използват безконтактна карта и как тя се различава от обикновената банкова карта.

Структурни характеристики

Говорейки за това как работи безконтактна карта, трябва да разберете характеристиките на структурата. Безконтактната карта е пластмасова карта, в която е вграден микрочип с предавател, с който плащането се извършва на малко разстояние от четеца. В този случай няма директен контакт между картата и четеца.

Всъщност структурата на безконтактната карта почти не се различава от обичайната. Единствената разлика е, че в пластмасата е вградена специална антена с чип, позволяваща предаване на данни от разстояние.

Как да платите с безконтактна карта

Безконтактно плащане се предлага в магазините с лога на MasterCard PayPass или VisapayWave. В общи линии механизмът за плащане изглежда така:

• в терминала трябва да въведете сумата за плащане;
• на четеца на терминала трябва да се внесе банкова карта с вграден чип. За тази операция не е необходимо да давате пластмасата на касата, операцията се извършва от клиента, без да се освобождава картата от ръцете му;
• в случай на успешно плащане, на дисплея ще се появи съответният надпис и ще прозвучи сигнал, който сигнализира за плащането. Веднага след извършване на плащането терминалът ще се изключи, за да се предотврати двойно дебитиране.

Ако на мястото на продажба не е инсталиран терминал за отдалечени плащания, плащането се извършва по обичайния начин.

Както можете да видите, плащането с безконтактна карта е много просто.

Защитено ли е плащане с безконтактна карта?

Сигналът от антената на картата се криптира по време на плащането, което прави използването му възможно най-безопасно. Освен това четенето е възможно само на много малко разстояние (1-4 см), което елиминира неоторизиран достъп до средствата на клиента на банката.

В Русия е установено ограничение за безопасността на банковите клиенти, над което е невъзможно да се уреди по безконтактен начин. Размерът му е 1000 рубли. За операции на стойност над 1000 рубли ще е необходимо да използвате пластмаса по обичайния начин, като въведете ПИН код.

Тъй като можете да плащате с безконтактна карта само на минимално разстояние от четеца, неоторизираните разходи почти напълно се елиминират.

Предимства и недостатъци на безконтактните плащания

От една страна, безконтактните плащания значително опростяват процеса на разплащане, от друга страна, съществува мнение, че такива покупки са опасни.

Ползите

Феновете на безконтактните плащания отбелязват следните предимства:

• няма нужда да прехвърляте пластмаса в ръцете на външен човек, операцията се извършва от самия клиент;
• за да извършите плащане, не е необходимо да въвеждате ПИН код (въпреки че това е възможно само за сравнително евтини покупки);
• процедурата за плащане отнема много по-малко време;
• пластмасата носи по-малко, тъй като е подложена на много по-малко механично натоварване в сравнение с конвенционалните банкови карти.

Освен това подобни карти са популярни в няколко десетки държави, така че не можете да се притеснявате, че може да има проблеми с операцията в чужбина.

Ако е необходимо, безконтактна карта може да се използва по същия начин като обикновената пластмасова.

Използването на MasterCard PayPass и Visa payWave е по-удобно, а процесът на плащане отнема по-малко време.

недостатъци

В момента в Русия няма много търговски обекти, които биха работили по системите MasterCardPayPass и Visa payWave. Малкият им брой спира развитието на безконтактните плащания. Основната причина за липсата на такива терминали е високата цена на оборудването, поради което много малки магазини просто не могат да си ги позволят.

Що се отнася до сигурността на операцията, системата е добре защитена, предотвратявайки неразрешено използване на пари от клиенти. Основното неудобство е, че в случай на загуба на такава пластмаса или нейната кражба, измамникът може да извърши няколко плащания до 1000 рубли, като по този начин изпрати сметката. Ето защо е необходимо да следвате такава карта толкова внимателно, колкото пари в брой.

Понастоящем в Русия има малко терминали, приемащи отдалечени плащания, което усложнява растежа на популярността на такива банкови карти.