Какую лучше сделать банковскую карту. Какая банковская карта лучше для путешествий

27.11.2019

Найти лучшую выгодную дебетовую карту - задача не из самых простых. Чтобы выбрать подходящие предложения, смотрите на стоимость обслуживания, величину кешбэка и на размер процента на остаток.. В этой статьей мы рассмотрим банки и их рейтинг дебетовых карточек:

Тинькофф Банк (Tinkoff Black)

Альфа-Банк (Cash Back карта)

Райффайзенбанк (Visa Classic)

Сбербанк (Молодежная карта)

Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)

ВТБ24 (Мультикарта)

Росбанк (#МожноВСЕ+)

Тинькофф Банк (Tinkoff Black)

Это одна из самых популярных дебетовых кешбэк-карт в РФ и ближнем зарубежье. Ежемесячно можно получать до 10% кешбэка на остаток до 300 000 руб. Что очень важно, кешбэк от Тинькофф - это действительно возврат средств! Ежемесячно вы получаете деньги на свой счет, которыми можете распоряжаться как пожелаете.

Проценты кешбэка TinkoffBlack:

Кешбэк с обычных покупок - 1%
Кешбэк с трех категорий, выбранных лично вами - 5%
Кешбек у партнеров банка - до 30%.

Дополнительные преимущества Tinkoff Black:

Одна карта - четыре валюты. Сделайте мультивалютную карту и мгновенно меняйте валюту, когда вам удобно;
Выгодный обмен валюты. В Тинькофф Банке курс обмена валюты максимально близок к биржевому;
Оплата через телефон. Вы можете оплатить все свои покупки через Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay;
Снимайте бесплатно наличные без карты банкоматах Тинькофф Банка Вам нужен только телефон с NFC.

Если у вас есть вклад или же на карте остается более 30 000 руб. к концу расчетного периода, то тогда обслуживание «пластика» полностью бесплатно. Во всех остальных случаях стоимость обслуживания составляет 99 руб./мес.

При оформлении премиальной карты Tinkoff Black Edition вы получаете консьержа от Prime, автоконсьержа от Alfred, страховку в поездках на 5 человек с покрытием до 100 000 долларов США, кешбэк до 10% на бронирование жилья через Booking.com, 5% кешбэк на авиабилеты и 10% на аренду авто. Также у вас появляется доступ в бизнес-залы аэропортов Lounge Key.

Обе карты бесплатны в использовании в пределах лимитов, установленных в тарифах . Tinkoff Black Edition будет обслуживаться бесплатно, если вы будете тратить на покупки со всех счетов в сумме от 200 000 рублей или если вы держите на карточных, накопительных, брокерских счетах и вкладах Тинькофф не менее 3 млн рублей. В остальных случаях обслуживание Black Edition будет стоить 1990 руб./месяц.

Альфа-Банк (Cash Back карта)

Годовой процент на остаток по дебетовой карте Альфа-Банка - 6%.

Условия кешбэка:

10% от АЗС;
5% со счетов в заведениях питания;
1% от остальных покупок.

Возврат осуществляется при общей сумме покупок по карте от 10 000 руб./мес. Установлены также максимальные суммы возврата; так, при совершении покупок от 10 000 руб. в месяц можно получить не более 15 000 руб. кешбэка за месяц.

Обслуживание бесплатное, если осуществлять покупки на сумму более 10 000 руб. в месяц или иметь остаток на счете более 30 000 руб.

Райффайзенбанк (Visa Classic)

Visa Classic - самая популярная дебетовая карта у Райффайзена. Она может быть, как рублёвой, так и валютной. Валюту менять нельзя, поэтому подходите к выбору максимально ответственно. Ежемесячная плата за обслуживание - 59 рублей.

Помните о том, что вы не можете снимать и переводить средства более чем 200 000 руб./день и 1 млн руб./месяц. Если сумма пополнения менее 10 000 рублей или осуществляется через интернет-банк либо в мобильном приложении, то это полностью бесплатно. Если же вы пополняете счет более чем на 10 000 рублей, то комиссия составит 100 рублей.

Снимать средства выгоднее всего через банкоматы Райффайзена или банков-партнеров - тогда это будет бесплатно. За снятие средств в отделении или банкоматах других банков вам нужно будет платить 150 руб./ или 5$/€ комиссии +1% от суммы. Не советуем снимать иностранную валюту через кассу банка. В таком случае комиссия составляет 0,7% (мин. 300 руб.) в рублях или целых $10/€10, если у вас валютный счет.

РНКО «Платежный центр» («Кукуруза»)

С этой дебетовой картой вы получите до 6,5% годовых с ежемесячной выплатой процентов. При использовании услуги «Проценты на остаток» , доход от остатка повышается до 7,5% годовых. Кроме этого,вы получаете до 3% кешбэка бонусными рублями за все покупки и аж до 30% за покупки у партнеров. Если говорить о бесконтактной оплате, то «Кукуруза» поддерживает PayPass и SamsungPay. Если у вас Adndroid-смартфон другого бренда или iPhone, то пока что вы не сможете воспользоваться оплатой с телефона.

Получить карту «Кукуруза» можно в любом салоне сети «Связной». Ее принимают любые интернет-магазины. Зарубежные покупки в долларах и евро автоматически конвертируются по курсу ЦБ РФ.

Сбербанк (Молодежная карта)

Карта выпускается для клиентов возрастом от 14 до 25 лет. Обслуживание стоит всего лишь 150 руб./год. Это один из самых низких показателей среди нашего топа.

Максимально вы можете пополнить себе счет не более чем на 10 млн рублей. Нет, мы не опечатались. Банк реально предлагает такие больше объемы дебетовых карт для юных клиентов. Суточный лимит на снятие: 150 000 рублей, при том что за месяц нельзя снять более чем 1,5 млн рублей. Этих сумм должно хватить даже самому привередливому ученику.

За снятие средств в банкоматах других банков нужно будет заплатить 1% от суммы, но не менее 100 рублей. Также вы получите бесплатный мобильный банкинг на первых 2 месяца. Дальше он будет стоить 60 рублей. Но вы можете сэкономить, отказавшись от СМС-информирования. Тогда мобильный банкинг и дальше будет полностью бесплатным.

На «Молодежной карте» действует кешбэк «Спасибо» в размере 0,5% от любых покупок и до 11% от партнеров. Вы можете купить товары у партнеров банка за бонусные «Спасибо». 1 бонус = 1 руб. скидки. Обменивайте бонусы на скидки до 99% у партнеров банка. Здесь также доступны бесконтактные платежи, подключение к GooglePay и Apple Pay. Кроме этого, с молодежной картой можно купить товары с 20% скидкой у партнеров банка. И главная особенность «Молодежной карты» - вы сами выбираете себе дизайн. То есть на вашей карте может быть изображено как семейное фото, так и смешной мем.

Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)

Подать заявку на выдачу карты можно как онлайн, так и в отделении банка. За каждую покупку начисляются бонусы, которые можно использовать из расчета за 1 бонус=1 рубль.

Благодаря карте «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка вы получаете до 5 % на три выбранные категории (например, красота, АЗС и здоровье) и 1% на все покупки. Обслуживание бесплатное, если вы потратили за месяц более 20 000 руб. или имеете такую сумму на счете, иначе плата составит 149 руб. в месяц. СМС-оповещение платное: 39 руб./мес. Комиссия за выдачу наличных предусмотрена только при получении денег в банкоматах сторонних банков.

Промсвязьбанк сотрудничает с сервисом Shopotam. При оформлении ShoppingCard вы получите бесплатный адрес для доставки заказов и сможете объединять товары в посылке.

ВТБ24 (Мультикарта)

За покупки при помощи мультикарты ВТБ вам будут начисляться бонусы до 10%. Бонусы вы затем сможете перевести на счет деньгами или обменивать на товары или услуги из специального каталога. Чтобы увеличить оборот по карте, можно оформить до пяти дополнительных карт для своих близких бесплатно.

Обслуживание карточки бесплатное, если вы осуществите покупки на сумму более 5000 руб. в месяц, в противном случае плата составит 249 руб. в месяц

Росбанк (Сверхкарта+)

С картой от Росбанка вы будете получать кешбэк:

кешбэк до 10% на выбранные категории и 1% на остальные;
или трэвел-бонусы за каждый 100 руб. покупки.

Раз в месяц разрешено менять выбранные категории, по которым вы хотите получать повышенный кешбэк. Если вы выбрали получение трэвел-бонусов, то сможете оплатить ими билеты и отели на портале Росбанка по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Плата за обслуживание составляет 1999 руб., первый год - бесплатно. Однако банк освобождает от платы за обслуживание, если вы будете получать на карту зарплату более 50 000 руб. в месяц, делать покупки на сумму более 40 000 руб. в месяц или иметь более 500 000 руб. на вкладах и счетах.

Итог

У каждой кешбэк-карты есть свои особенности. У одних можно заработать бонусные мили, у вторых получить скидки на АЗС, а третьи облегчают шопинг. Выбирайте ту карту, которая подойдет именно вам. Обязательно обращайте внимание на:

кешбэк;
процент на остаток средств;
прайс за допуслуги.

Только так вы сможете выбрать достойную и выгодную дебетовую карту с кешбэком.

В наше время средство для осуществления безналичных операций - это пластиковая банковская карта. Любая их них привязывается к одному или нескольким лицевым счетам банка и эксплуатируется для оплаты услуг или товаров даже в онлайн-режиме.

По какому принципу работают пластиковые карты?

Платеж пластиковой картой может быть произведен из любой точки мира. Для этого необходимо найти соответствующий терминал платежной системы. Оплата следует определенному алгоритму:

Сначала осуществляется проверка банковской карты на подлинность и наличие достаточного количества денежных средств на ней с помощью процессинг-центра.
Далее списываются денежные средства с лицевого счета карты и оформляется чек.
Под конец рабочего дня торговая точка перенаправляет все чеки в банк-эквайер. А последний, в свою очередь, отдает суммарный счет по всему множеству чеков на лицевой номер организации. Он же передает в процессинговый центр сообщение о сделках с использованием банковских карт.
Процессинг-центр организует взаимодействие между всеми членами расчета, собирает сведения о переводах по пластиковым картам, формирует итоговые отчеты и передает их банку.
Исходя из полученной информации, расчетный банк списывает необходимую сумму со счета эмитента и зачисляет ее на счет эквайера.
В завершение кредитная компания, выпустившая кредитную карту, списывает сумму операции с лицевого счета владельца карты с учетом процентов.

Дебетовые и кредитные карты

По типу хранения средств, различают дебетовые и кредитные карты. Давайте рассмортим эти виды банковских карт:

Дебетовые. На них рекомендуют хранить только личные денежные средства. Производить оплату товара или услуги можно только при наличии на счете достаточного количества денежных средств. В данной категории существуют и овердрафтные карты. Их плюс заключается в том, что при нехватке денежных средств на лицевом счете есть возможность взять их у банка в кредит. Есть специальные «зарплатные» или «студенческие» карты, которые выдаются студентам или рабочим при организации для зачисления заработной платы или стипендии на их счет. Зарплатные пластиковые карты чаще всего бывают дебетовыми, реже — овердрафтными.
Кредитные. На таких пластиковых картах хранятся деньги, которые банк на условиях договора отдает в пользование своему клиенту. При этом индивидуально оговариваются рамки кредита, иногда в права клиента может входить расчет и снятие с средств, а не просто хранение. Обычно около 50-70 дней кредитные пластиковые карты позволяют использовать беспроцентный период.

Классические и платиновые карты

Есть и другие виды банковских карт. По своей категории банковские карты могут быть представлены как обычными классическими, так и «платиновыми». Если категория карты значительнее, то вырастает и стоимость ее обслуживания. Итак, есть классические банковские карты, золотые, платиновые и более эталонные «черные» карты, к примеру, MasterCard Black Edition или Visa Black. Конечно, обладание "элитной" картой подчеркивает высокий статус ее владельца.

Стоит отметить, что чем выше он у карты, тем более значительные привилегии она может принести. Так, многие международные системы дают скидки для владельцев премиальных карт, а финансовые структуры, в свою очередь, предоставляют особые возможности в виде приоритетного обслуживания, консьерж-службы, личного менеджера и многого другого. Комплекс услуг зависит от конкретного банка.

Что должна включать в себя банковская карта

Пластиковая карточка - это не только место для хранения денежных средств. При выборе банка и заказе у него пластиковой карты следует рассмотреть ряд аспектов, которые помогут не ошибиться:

Самое первое и самое основное - надежность банка, который выпускает пластиковую карту. Особенно данный пункт важен, если планируется приобретение дебетовой карты, так как в случае халатности финансового учреждения человек просто лишится своих денежных средств. Лучшая банковская карта надежна и безопасна в использовании.
Защита лицевого счета клиента банковской карты. Компания должна использовать все передовые технологии для защиты личных данных и денежных средств на карте. Полезна будет услуга страхования от потери или кражи карты.
Хороший сервис. Стоит отметить, что многие банки России все еще не могут позволить себе предоставить клиентам удобные мобильные и онлайн-ресурсы, а это затрудняет взаимодействие с финансовой структурой и пользование картой.
Комиссия и процентные ставки. Сюда же можно отнести и партнерские программы, которые реализует банк. К примеру, если оплачивать покупки молодежной картой "Виза" Сбербанка, будут начисляться бонусы, которые можно потратить на «молодежные» развлечения. Партнерами банка, у которых можно тратить бонусы, являются рестораны быстрого питания, кинотеатры, модные бренды одежды и спортивные магазины. А значит, лучшая банковская карта - та, которая предлагает клиенту множество бонусов.

Visa или Mastercard

Сегодня мировое пространство карточных платежей представляют две крупнейшие компании - Visa International и MasterCard International. Какая банковская карта лучше: Visa или MasterCard? По данным статистики, платежную систему Visa предпочитают в использовании порядка 56 %, а MasterCard - примерно 24 % пользователей. Несмотря на эти показатели, все же желательно использовать платежную систему MasterCard, и вот почему:

охват - более 200 стран, ею можно пользовать за границей, не опасаясь блокировки или невозможности снятия средств;
около 100 банков-партнеров в России;
30 миллионов торговых точек, которые принимают такие карты, по всему миру;
безопасная оплата товаров через Интернет;
защита Mastercard MoneySend;
наличие мини-карт, функционал которых во многом схож с обычными за исключением того, что их нельзя использовать в банкоматах;
программа бонусов Mastercard Rewards — оплачивая покупки картой Mastercard, клиент получает бонусные баллы, а в дальнейшем может обменивать их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 250 различных подарков.

Какой платежной системе все же отдать предпочтение

Какую банковскую карту лучше выбрать? Самыми лучшими платежными системами в России являются Visa International и MasterCard International. Все банки нашей страны поддерживают пластиковые карты данного формата. Карты этих двух компаний довольно разные и наделены различными функциями. Так, если клиенту не требуется никаких излишеств, то смело можно брать карту VISA Electron, Master Card Maestro. Они не берут плату за дополнительные услуги, предполагается лишь годовая плата за обслуживание - 150 рублей.

Можно оформить карту с дополнительными возможностями, например карту "Виза" Сбербанка или MasterCard Standart, которые позволяют снимать номер в мотеле или гостинице, быстро расплатиться в ресторане или взять на прокат авто. Содержание этих карт обойдётся минимум в 750 рублей в год.

Сегмент "элитных" карт

И, конечно, есть сегмент премиум-карт - Gold, Platinum и Infinite, которые открывают все границы возможного для клиента. Ими можно расплачиваться как в России, так и за рубежом. Следует только помнить, что Visa International - европейская платежная система, и все платежи связаны с евро.

Банковская карта для поездки в Европу - Visa. А если ваш взор устремлен в Америку, то лучше использовать MasterCard, система тут привязана к доллару, и вы не потеряете денежные средства на двойном обмене валюты.

Как подобрать лучшую банковскую карту с начислением процентов?

При выборе продукта с кешбэком лучше не заказывать в банках слишком высокие категории карт, если аналогичную выгоду с процента можно получить и на классической. Так же стоит обращать свое внимание на наличие однопроцентного возврата средств на все покупки и на особые категории вещей. Например, наличие 15 % возврата средств осуществляется на весомую категорию «шопинг», а не на «бытовые товары».

Помимо максимального процента выплаты следует внимательно прочитать все условия обслуживания карты и величину комиссий. Порой условия выплаты напрямую зависят от активности клиента банка и даже ежемесячного остатка на лицевом счете. А если вы не сможете выполнять условия, диктуемые банком, то выгоды от использования пластиковой карты, к сожалению, не стоит ждать.

Клиенту также стоит помнить о лимитах ежемесячных начислений. Очень важен данный пункт для тех, кто расходует по карте более 60 тысяч рублей в месяц. Чтобы не выйти за границы поставленных рамок, нужно либо изначально выбрать для себя высокие лимиты начислений или же получить консультацию сотрудника банка об увеличении имеющегося.

Абсолютно все пластиковые банковские карты идентичны друг с другом своей основной функцией. Однако кредитная дает своему пользователю намного больше возможностей, чем дебетовая. При совершении выбора между ними следует осознавать, что они совершенно разные по своим функциональным возможностям.

Дебетовая карта помогает пользователю хранить и накапливать свои средства, а кредитная дает возможность получить денежные средства, которыми в данный момент пользователь не обладает. Если речь идет о молодежной карте, лучше выбирать дебетовую. Да и многие, кого заботит контроль личных финансов, все же останавливаются на дебетовой. Лучшая банковская карта - та, которая подходит под потребности клиента.

Безопасность средств

Сегодня различные интернет-ресурсы предоставляют помощь людям по подсчетам различных параметров их пластиковой карты, но при заключении договора с банком, желательно так и продолжать сотрудничать именно с ним. Обращаться с любыми вопросами, связанными с личной картой, следует только к банку, выпустившему ее.

Практически у каждого человека возникает необходимость в открытии карточного счёта. Сбербанк России в полной мере может удовлетворить запросы любого клиента. Он предоставляет широкий ассортимент пластиковых карт, которые предназначены для разных нужд всех слоёв населения.

Виды карт Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам около 40 разновидностей карточек для разных категорий населения. Открыть в Сбербанке можно следующие виды карт:

классическая;
карта мгновенной выдачи;
молодежная;
социальная;
премиальная;
золотая;
платиновая;
Аэрофлот (накопление милей для траты на авиабилеты);
«Подари жизнь» (каждая оплата картой означает небольшой перевод денег онкобольным детям);
виртуальная;
детская (в комплекте с картой для родителей).

Карты могут быть дебетовыми или кредитными. Они впускаются с индивидуальным дизайном, если клиент этого пожелает.

Какую карту лучше открыть для пользования?

Какую пластиковую карточку выбрать, зависит от личных потребностей клиента. Она может быть дебетовой или кредитной в зависимости от потребностей клиента. Карты позволяют копить денежные средства, распоряжаться кредитными средствами, расплачиваться за товары и услуги в магазинах, через интернет, пользоваться услугой бесконтактного платежа, пересылать деньги другим людям и отправляться в путешествие с одним лишь пластиком в кармане, снимая деньги на тех же условиях, что и в России.

Также банк предлагает клиентам различные акции, бонусные и партнёрские программы. Держатель карты может копить бонусы и расплачиваться ими. С их помощью можно экономить и получать приятные скидки на покупку авиабилетов, товаров или услуг, а также участвовать в благотворительности, расплачиваясь картой.

Какую карту Сбербанка лучше открыть для зарплаты?

Для перечисления заработной платы от предприятия человек может открыть любую удобную для себя пластиковую карту (кроме пенсионной). Это может быть как именная карточка, так и моментальная, которую выдают в день обращения. Чаще всего клиенты выбирают дебетовые карты Mastercard или Visa:

классические (обычные и с возможностью бесконтактного платежа);
золотые;
премиальные;
Аэрофлот;
«Подари жизнь»;
моментальные.

Любой вид зарплатного пластика предоставляет возможность оплачивать покупки в магазинах и в интернете, снимать наличные с банкомата, получать скидки и специальные предложения.

Какая карта подойдёт для накоплений?

Открыв сберегательный счёт в Сбербанке, можно не только сохранить свои денежные средства, но ещё и заработать. Но этот вариант доступ лишь пенсионерам. Открыв социальную карту для накопления пенсии, человек может получать дополнительно 3,5%. Для других категорий граждан разработаны предложения заработка на депозитах и специальные программы по капитализации вкладов.

Какая карта Сбербанка подойдёт для пенсионеров?

Сбербанк создал для пенсионеров специальную карту - социальную. Клиент не платит комиссию за обслуживание. Но при этом у него есть доступ ко всем распространённым банковским услугам.

В зависимости от платёжной системы карты пенсионер может снимать деньги за границей на тех же условиях, что и на родине (кроме карт МИР). Дополнительным бонусом является высокий процент для накопления - 3,5% годовых на остаток на карте.

Какую карту Сбербанка открыть студенту?

Сбербанк знает, как непросто студентам прожить на скромную стипендию. Потому для них созданы лояльные условия. Специальный карточный продукт для студентов - карта «Молодёжная». За её обслуживание необходимо заплатить всего лишь 150 рублей в год. При этом клиент может пользоваться всеми преимуществами, доступными держателям других карт.

Обслуживание кредитной карты для молодёжи обходится в 750 рублей в год. Лимит, доступный заёмщику составляет 15000-200000 рублей. Существуют возрастные ограничения по молодёжным картам (от 14 до 30 лет в зависимости от вида карточки).

Карты с бесконтактными платежами

В последнее время большим спросом пользуются пластиковые карты с возможностью бесконтактной оплаты покупок. Это очень удобно и не требует много времени. Большинство современных терминалов оснащено функцией приёма бесконтактных платежей.

Владельцу банковской карточки необходимо лишь поднести её к терминалу встроенным чипом таким образом, чтобы он была на расстоянии 10 см от устройства. Чип реагирует на радиоизлучение терминала. После этого сумма списывается с карты. Операция не требует ввода пин-кода. В целях защиты клиентов выставлены ограничения по сумме бесконтактной оплаты покупок (до 1000 рублей).

Карты для покупок в интернете

Многие люди регулярно совершают покупки различных товаров через интернет. Также оплата коммунальных платежей, услуг связи, телевидения и многого другого доступна всем клиентам, пользующимся «Сбербанк Онлайн». Интернет-банкинг подключён у большинства держателей карт, потому им не нужно выходить из дома, чтобы совершать необходимые платежи и переводы.

Но можно обойтись и без пластика. Можно открыть виртуальную карту. Она не имеет физического носителя, но обеспечивает все необходимые функции.

Карты Сбербанка с бонусами за оплату

Бонусная программа «Спасибо» доступна держателям большинства карт Сбербанка. Владелец пластика, расплачиваясь картой, получает на свой счёт бонусные баллы. Их можно тратить на покупку товаров в магазинах-партнёрах, интернет-магазинах, оплату услуг, покупку билетов и др.

Карты с милями за платежи

Карты Аэрофлот позволяют накапливать бонусные «мили». Они начисляются за безналичный расчёт карточкой. Тратить накопленные баллы можно на покупку авиабилетов с высоким классом обслуживания у «Аэрофлот» или «SkyTeam».

Карты Сбербанка для поддержания имиджа и статуса

Золотые и платиновые карты Сбербанка подчёркивают статус их владельца. К тому же эти карточки открывают широкие возможности для их держателей. Такой пластик обеспечен высоким уровнем защиты и индивидуальным обслуживанием счёта. Клиент получает скидки и предложения по всему миру.

Стоимость обслуживания золотой карты составляет 3000 рублей в год, а платиновой - 10000 рублей. У держателя платиновой карточки нет никаких ограничений и лимитов по совершению операций. Это важно не только для имиджа, но и для удобства ведения бизнеса и совершения всех необходимых расчётов.

Критерии и нюансы выбора

Для начала человеку следует определиться, для каких целей ему нужна карта. Он может открыть дебетовую карту или воспользоваться возможностью получения кредитных средств. При этом кредитка обеспечит практически все те же возможности, что и дебетовая карточка.

Существует классификация пластиковых карт в зависимости от платёжной системы. Сбербанк предлагает карточки Mastercard (европейская система), Visa (американская платёжная система) и МИР (российская платёжная система, которая не действует за пределами страны). Если человек планирует поездки за границу, то чтобы без проблем снимать деньги за рубежом, ему лучше выбрать карту Mastercard (не снимается комиссия за конвертацию валюты) или Visa (конвертация стоит 0,65% от суммы).

По данным Национального агентства финансовых исследований, доля активных пользователей банковских карт в России вырастет к 2017 году до 65% от общего количества населения. Уже сегодня 44% процента россиян используют карты для получения зарплат и других платежей, а 42% жителей страны пользуются картами для оплаты товаров и услуг.

Популярность банковских карт определяется удобством и безопасностью этого инструмента. Например, владельцы данных платежных средств избавлены от необходимости носить с собой крупные суммы наличных, могут рассчитываться в большинстве торговых точек, не тратя время на поиск купюр и монет нужного номинала. Также они получают быстрый доступ к некоторым банковским услугам, например, кредитам и депозитам.

Многие жители России получают банковскую карту в рамках зарплатных проектов, программ выплаты пенсий, социальных пособий и стипендий. В этом случае держатель не выбирает карту, а соглашается с предложением банка и работодателя. А если человек хочет оформить платежное средство самостоятельно, ему придется выбирать среди продуктов разных платежных систем и банков, типов и классов карт.

Как правильно выбирать платежную карту: алгоритм

Начните выбор карты с определения собственных потребностей, что поможет вам узнать требуемые характеристики вашей карты.

Сделайте выбор между дебетовой и кредитной картой.
Определите, планируете ли вы использовать дополнительные продукты с помощью данного платежного средства.
Определите территорию использования вашей карты. Если вы планируете пользоваться платежным средством во время зарубежных поездок, узнайте разницу между платежными системами Visa и MasterCard.
Уделите внимание классам банковских карт, оформляя платежное средство.
Данный алгоритм позволит выбрать карту, соответствующую вашим ожиданиям.

Дебетовая или кредитная карта

Дебетовая банковская карта позволяет вам использовать для проведения различных операций исключительно собственные средства. Кредитная карта дает возможность занимать деньги у банка для наличных или безналичных расчетов.

Выбирайте дебетовую карту в том случае, если вы принципиально не пользуетесь банковскими кредитами. Также карту дебетового типа следует выбирать людям, склонным к спонтанным тратам. Поскольку данный банковский продукт не позволит им потратить больше, чем они имеют на счету, дебетовую карту можно рассматривать в качестве средства финансовой защиты для такого человека.

Кредитная карта подойдет вам в том случае, если вы периодически нуждаетесь в заемных средствах и готовы пользоваться банковским кредитом. Кроме этого, кредитка подойдет вам, если вы уверены в собственной финансовой дисциплинированности. Выбирая кредитную карту, предпочитайте продукт со следующими характеристиками:

Карта имеет льготный период, в течение которого банк не начисляет процент за использование заемных средств. Такая карта позволит вам пользоваться средствами банка бесплатно в течение нескольких недель или даже месяцев.

Процент за использование кредита зафиксирован в договоре, при этом он соответствует рыночному уровню.

Размер кредитного лимита отвечает вашим потребностям и уровню дохода. Избегайте большого кредитного лимита, который может подтолкнуть вас к совершению «лишних» покупок.

Дополнительные возможности банковских карт

Начисление процента на остаток собственных средств, возможность подключения депозитных продуктов, возможность совершать платежи в Интернете и операции с помощью sms относятся к наиболее важным дополнительным характеристикам банковских карт.

Старайтесь получить в банке карту, по которой вам будет начисляться процент на остаток собственных средств. Вы будете ежемесячно получать финансовый подарок от вашего банка благодаря этой опции. Банки могут начислять процент на остаток тремя способами: на все собственные средства независимо от величины остатка, только на средства, превышающие минимальный неснижаемый остаток, а также повышенный процент на сумму неснижаемого остатка и базовый процент на остальные средства.

Выбирайте банковские карты, к которым можно подключить сложные депозитные продукты. Это поможет вам приумножать ваши средства без посещения банковских отделений. Например, вы сможете отчислять процент от каждой траты с карты на ваш накопительный счет.

Оформляя банковскую карту, поинтересуйтесь возможностью ее подключения к услуге интернет-банкинга. Данная опция позволит вам совершать платежи с помощью ПК или смартфона. Если система интернет-банкинга вашего банка обладает расширенной функциональностью, ваша карта позволит вам совершать практически любые операции без посещения отделения.

Совершение платежей с помощью sms относится к удобным и инновационным услугам. Если вам часто нужно срочно пополнить сотовый телефон, перевести деньги ребенку или совершить другой платеж, вы сможете сделать это с помощью sms. Для этого ваш банк должен поддерживать данную технологию.

Территория использования карты, Visa или MasterCard

Вопрос выбора платежной системы становится актуальным для тех держателей банковских карт, которые планируют зарубежные поездки и будут оплачивать покупки в иностранных магазинах с помощью карты. Соответственно, если вы планируете пользоваться картой исключительно на территории РФ, вопрос «Что лучше Visa или MasterCard» неактуален для вас.

Основной валютой платежной системы Visa является американский доллар, тогда как расчеты в платежной системе MasterCard ведутся в евро. Данный факт влияет на удобство использования банковских карт данных систем в той или иной стране.

Рассмотрим следующий пример: вы оплачиваете покупку в магазине сувениров в Париже с помощью банковской карты.

Если у вас платежное средство системы MasterCard, средства с вашего счета в рублях автоматически конвертируются в евро при совершении платежа.

А если у вас карта Visa, то для проведения расчета система должна сначала конвертировать рубли в доллары, после чего доллары будут конвертированы в евро.

Несложно понять, что в Париже вам выгоднее использовать карту MasterCard, так как вы оплачиваете конвертацию один раз (рубли-евро). Соответственно, карта системы Visa является более удобной для оплаты покупок в Нью-Йорке или Сан-Франциско, так как при расчетах происходит прямая конвертация средств из рублей в доллары США. А если вы хотите расплатиться за покупки картой MasterCard на территории Соединенных Штатов, будьте готовы оплатить дополнительную конвертацию (рубли-евро-доллар).

Ниже приводится таблица регионов и стран, в которых выгодно использовать карты той или иной платежной системы.

Visa
Канада
США
Страны Латинской Америки
Австралия
Азия

MasterCard
Европа
Африка
Ближний Восток

Какой выбрать класс банковской карты

Все банковские карты объединяются в три класса: электронные, классические и элитарные. Выбирайте класс карты в зависимости от ваших потребностей.

Электронная карта (MasterCard Electronic, Maestro, Visa Electron) подойдет вам в том случае, если вы используете карту только для снятия наличных в банкомате. Также вы сможете оплачивать покупки в торговых точках, однако вам придется каждый раз вводить PIN-код. Преимуществом электронных карт является низкая стоимость их выпуска и обслуживания, а также возможность мгновенно получить или заменить платежное средство при посещении банка. К недостаткам следует отнести невозможность совершать покупки в Интернете, а также невозможность использовать карту в торговых точках, применяющих импринтеры* вместо POS-терминалов.

Выбирайте классические карты (MasterCard Standard, Visa Classic), если вы планируете активно использовать данное платежное средство для оплаты товаров и услуг в магазинах и Интернете. Также классическую карту можно рекомендовать туристам и бизнесменам, часто бывающим за рубежом. Будьте готовы к тому, что вам придется ожидать выпуска карты в течение нескольких дней или недель, так как классические платежные средства являются именными.

Карты элитарного класса заинтересуют вас дополнительными привилегиями и возможностями. Владельцы карт высшего класса участвуют в различных программах скидок, обслуживаются в финансовых учреждениях на льготных условиях. Например, держатели карт класса Gold и Premium могут получить льготный полис страхования медицинских расходов за рубежом, страховая сумма по которому соответствует требованиям большинства государств мира. К недостаткам элитарных карт следует отнести высокую стоимость их обслуживания.

* Импринтеры - это устройства для снятия оттиска карты, в которых можно использовать только платежные средства с эмбоссированными (объемно выдавленными) именем и фамилией держателя карты.

Импринтер

Итак, выбирая банковскую карту, ориентируйтесь на свои потребности. Определите, какие задачи вы будете решать с помощью данного платежного средства, чтобы оформить карту нужного вам типа, класса и платежной системы.

Дмитрий Дементий

Обновлено: 2019-2-28

Олег Лажечников

Один из популярных вопросов для путешественников — какую банковскую карту лучше выбрать, какая выгоднее и тд. Вопрос обширный, и включает в себя выбор банка, выбор платежной системы MasterCard и Visa, выбор класса обслуживания и тд. Осветить полностью все темы в одном посте я не смогу, так как у всех разные предпочтения, разные условия, да и разные банки в городе. Поэтому я разделю данный пост на две части. В этой части речь пойдет об общих моментах для совсем новичков, а вот будет в другой статье.

Думаю, что уже давно очевидно, что без банковских карт путешествовать не совсем удобно, поэтому этот вопрос уже даже и не обсуждается. Конечно, кто-то до сих пор возит наличку с собой в больших количествах, но мне кажется, что и у них тоже есть карты.

Какая карта подходит для путешествий

Если отвечать в общем, то работать будет любая пластиковая банковская карта, с помощью которой можно расплачиваться в интернете и в реале. Она вам нужна для бронирования билетов и отелей, а также для оплаты в магазинах и снятия наличных. Отдельно я писал про то, .

Таким образом, вам подойдет карта Visa и MasterCard любого банка, кроме карт типа МИР, которые служат для пользования только по России. Хотя вроде и они уже начали действовать.

Но если вы путешествуете не раз в 10 лет, то имеет смысл сделать именную карту с чипом, чтобы уж наверняка работала везде. Вам за глаза хватит Visa Classic / MasterCard Standart, выше уже не надо, Gold/Platinum и тд. Как вариант, подойдут и Visa Electron/Maestro, но иногда по ним оплата не проходит в реале или в интернете. У большинства карт есть плата за обслуживание, порядка 500-1000 руб в год, в зависимости от карты и тарифа. Выше классом уже идут только Gold и Platinum, но если вы читаете эту статью, то они пока вам не нужны.

А вот если углубляться, то все оказывается не так прозрачно. Дело в том, что каждый банк имеет свои тарифы, которые включают в себя различные комиссии на конвертациях и курсы обмена валют. За рубежом вы будете оплачивать покупки в местной валюте, и, если есть задача сэкономить на комиссиях, то любая карта уже не подойдет. Про то, как происходят конвертации у меня есть . Помимо тарифов, есть еще такой момент, как удобство пользования, которое зависит от техподдержки банка и функциональности интернет-банка, ведь какие-то вопросы придется решать удаленно, находясь далеко от отделения банка.

Рейтинг банков в России вы можете посмотреть на сайте banki.ru , но важно выбрать не только сам банк, но и определенную карту. Иногда бывают такие вкусные предложения, что можно и забыть о каких-то других моментах.

Чем отличается дебетовая от кредитной карты

Если вкратце, то дебетовая карта позволяет использовать только те средства, которые были на нее зачислены. А кредитная — позволяет влезть в кредит с возможностью беспроцентного погашения в течении льготного периода (обычно около 50 дней). Для получения кредитной банковской карты могут потребовать всякие справки с работы и другие дополнительные документы. Для получения дебетовой нужен только паспорт.

Если вы не умеете пользоваться кредитной картой, то лучше ее не берите. Но вообще штука хорошая и просто нужно гасить задолженность в срок и тогда не будет никаких процентов. А пока вы пользуетесь кредитными средствами, ваши деньги лежат на депозите и приносят доход. Также кредитки часто дают приятные бонусы в виде , фактически, заработок на своих тратах. Мне лично нравится по условиям карта Тинькофф AllAirlines, я себе сделал такую, она хорошо подходит для путешественников. А дебетовки у меня две: Тинькофф Black и .

Долларовая или евровая карта

В какой валюте открывать счет для карты? Самый логичный ответ — в той валюте, в которой у вас доход. Если получаете деньги в рублях, то и счет должен быть рублевый. Да, если вы поедете допустим в Европу, то при снятии наличных в банкомате или оплате покупок в магазине будет происходить конвертация в евро. Однако, стоит ли из-за коротких путешествий заводить счет сразу в евро, решать вам. Тут надо понимать, что курсы валют постоянно меняются, поэтому в идеале надо класть на валютные карты доллары или евро, купленные по хорошему курсу.

В идеале иметь несколько карт в разных валютах (рубли, доллары, евро), и пользоваться ими в зависимости от ситуации. Надо понимать, что если действительно хочется выгоды, то придется разобраться с курсами и тарифами. В противном случае, можно вообще не заморачиваться, или же следить просто за общим трендом. У меня есть отдельный пост на эту тему — .

Некоторые банки (например, Альфабанк) позволяют привязать к одной карте несколько разных счетов в разных валютах. Такие карты называются мультивалютными. То есть, перед поездкой в Европу, вы переключаетесь в интернет-банке с рублевого на евровый счет, и деньги будут сниматься уже с еврового.

Что выбрать MasterCard или Visa

К сожалению, однозначно сказать нельзя, что лучше MasterCard или Visa. Вам придется узнавать у своего банка через какую валюту он работает с платежной системой (то есть через доллары или евро будет идти конвертация при оплате в тугригах), какая комиссия за трансграничный платеж, какая комиссия за снятие наличности в банкомате другого банка. И тут надо смотреть, отличаются ли тарифы банка для разных платежных систем. В целом все сводится к выбору банка, а не платежной системы.

Схема же — если Европа, то Mastercard, если Америка, то Visa — не корректна! Однажды кто-то пустил в Рунете этот миф, и все благополучно его растиражировали. Также при поездке в не совсем обычные страны, имеет смысл узнать принимается ли данная платежная система в конкретной стране. Читал, что на Кубе и в Африке, есть проблемы с Visa.

На данный момент, мною (да и не только мною) замечено, что при прочих равных, выгоднее заказывать карты Mastercard, так как по ним часто отсутствует комиссия за трансгран. В то время как по Visa она чаще есть, чем нет. Но это не истина, надо смотреть конкретный банк и его тарифы. Например, в случае с Альфабанком или ТКС без разницы, а у Сбербанка лучше делать Mastercard.

Конвертации и комиссии

При оплате картой зарубежом (или при снятии наличности в банкомате) происходят конвертации валют, каждая из которых может еще сопровождаться комиссией. Это неизбежно, но можно попробовать минимизировать потери, разобравшись в тарифах и выбрав .

Схема конвертаций может быть такая (на примере Таиланда и рублевой карты): снимаем баты, банкомат отсылает запрос в платежную систему в батах, платежная система пересчитывает это в доллары и посылает запрос в российский банк, где происходит конвертация долларов в рубли. THB=>USD=>RUB.

Потери зависит от количества конвертаций, которые будут совершены при оплате чего-либо. Чем меньше количество конвертаций и комиссий, тем лучше. Идеальный вариант, например, когда евровая карта используется для оплаты в евро в Европе, при этом банк списывает евро 1 к 1 со счета и без комиссий. Российские банки работают с платежными системами (MasterCard/Visa) в определенных валютах и могут возникать дополнительные конвертации. Например, ваш банк работает с платежной системой через доллары (даже в евровой зоне) и вы снимаете евро в Европе. Банкомат отсылает запрос в евро, платежная система конвертирует их в доллары, а доллары ваш банк пересчитывает по своему курсу обратно в евро. EUR=>USD=>EUR. Если бы ваш банк работал с платежной системой через евро, то снялось бы EUR=>EUR (1:1). Или, если карта рублевая, то схема была бы EUR=>USD=>RUB, хотя нормальный банк сделает EUR=>RUB. Описанные ситуации редкость, но просто имейте в виду.

Другой неприятный вариант с конвертациями может возникнуть при оплате чего-либо на зарубежном сайте в рублях, например, при покупки авиабилета. Только потом вы узнаете, что цена в рублях была вам показана ориентировочная, а на самом деле транзакция шла в каких-нибудь гривнах (украинские сайты этим грешат). В реальности, запрос пошел не в рублях, а в гривнах, то есть схема UAH=>USD=>RUB, в результате чего со счета списалась совсем не та сумма, что была указана «ориентировочно».

Более подробно схема конвертаций и комиссий у меня рассмотрена в статье — .

На что обратить внимание

Одноразовые пароли

Способов получения этих паролей 3: смс на ваш номер телефона, заранее полученный бумажный чек в банкомате (штук 20 паролей), пластиковая карточка (штук 100 паролей) выданная банком. Соответственно, вариант с бумажным чеком не очень удобен, пароли могут очень быстро закончится. Хотя возможно так только у Сбербанка (остальные банки пластиковые карты выдают), да и Сбер предоставляет всегда выбор — хочешь смс, хочешь пароль с бумажного чека.

В общем, даже если пластиковая карточка необязательна в вашем банке (например, можно пароли получать по смс), то имеет смысл ее брать с собой, или же ее фотографию (в запароленном архиве или в программке специальной). Чтобы в случае проблем с смс, иметь возможность подтвердить операцию паролем с карточки.

Интернет-банк в путешествии

Возможно интернет-банк и не пригодится вам, если вы не активный пользователь карт и счетов, и редко что-то делаете с ними, но лучше чтобы он был. Может возникнуть необходимость перебросить деньги с одной карты на другую, или посмотреть выписку по последним операциям (оплата отелей, покупки в магазинах и кафе). Также, как правило, через интернет-банк можно связаться с техподдержкой, заблокировать карту, оплатить телефон или квартплату у себя на родине.

В общем, в путешествии ИБ — это очень полезная штука. А если ехать на зимовку куда-то, то я вообще не представляю, как можно без интернет-банка обойтись. Также есть еще мобильный банк, приложение, которое на телефон устанавливается. В нем либо такой полноценный функционал, либо урезанный. Тоже полезная вещь, но желательно только свой смартфон не терять.

Лучше всего иметь несколько карт/счетов

Лучше, если карт будет несколько и от разных банков. Например, одна основная для покупок в магазинах, вторая для оплаты в интернете, третья для снятия наличности. Тогда можно подгадать очень хорошие тарифы по каждому из этих вариантов. Да, и вдруг, одну карту банк заблокирует (такое бывает) или потеряете, тогда можно будет быстренько зайти в интернет-банк и перебросить средства на другую карту. Или же по одной из карт оплата проходит не будет. Именно поэтому у меня несколько карт.

Еще иногда бывает удобно делать дополнительные карты к основной для родственников. Счет один, а у каждого по своей личной карте.

Безопасность

Помните, не держите на карте слишком много, пусть основные средства находятся на вкладах, сейф-счетах, редко используемых картах. Ведь, используя карту, вы светите ее данные и рискуете. К сожалению, мошенники не дремлют, ставят считывающие устройства на банкоматы (скиммеры), воруют данные карт в интернете, и тд. Поэтому на основных картах нельзя хранить деньги.

Всегда используйте в интернет-банке и при проведении операцию смс-пароли (если они вдруг отключены) и пластиковые карты с паролями (это еще безопаснее). Позвонить в банк и попросите сделать авторизацию платежей в магазинах с приоритетом пин-кода, а не подписи. В интернет-банке установите лимиты на суточные и месячные операции (если есть).

Виртуальные карты — уменьшение рисков

Виртуальные карты физически не существуют. Нужны они для уменьшения риска при платежах через интернет.

Допустим, вы хотите купить что-то за 10000 руб. Выпускаете виртуальную карту у себя в интернет-банке с суммой в 10000 руб на счету и лимитом времени для использования, оплачиваете покупку, и все, карта свое отработала. То есть, если вдруг платежные данные этой карты попадут в руки злоумышленников, то они уже ничего не смогут сделать, так как такой карты уже нет. Если же данные попадут до того, как вы потратили деньги, то они не смогут снять больше, чем на ней есть сейчас. С другой стороны, продвинутые банки предоставляют возможность устанавливать лимиты на операции. Например, можно выставить 0 руб, и только перед покупкой изменить его до нужного предела.

Такой схемой, некоторые пользуются для покупок через интернет в Азии, так как она является одним из самых рискованных регионов. Только лучше не покупать авиабилеты по виртуальной карте, при посадке на рейс вас могут попросить предъявить эту карту , что вы сделать не сможете, раз карта виртуальная. Собственно, это и обычных карт касается, лучше оплачивать авиабилеты той картой, которая будет с вами. Тем, кто собирается покупать авиабилеты, советую и , сами пользуемся ими.

P.S. Пост был обновлен, убрано все лишнее, а некоторые вопросы разобраны более подробно в других постах. Переходите по ссылкам, читайте, спрашивайте.

Лайфхак 1 - как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Лайфхак 2 - как найти отель на 20% дешевле

Спасибо, что прочитали

4,78 из 5 (оценок: 67)

Комментарии (64 )

Сергей

Олеся

Юлия

Ал

Сабина

Денис

Светлана

натс