Кредит под гарантию. Кредит под залог и гарантию

Банковская гарантия – это способ обеспечения платежей, в том числе выплаты кредита в банке, поэтому она может использоваться в качестве залога. Преимуществом является то, что не нужно отвлекать средства из оборота компании, а процесс рассмотрения заявки проходит довольно быстро. Начиная с 1 января 2014, государственные заказчики принимают гарантии без залога, если они соответствуют всем требованиям.

Такая гарантия выдается банком. Этот документ гарантирует, что компания оплатит долг заемщика иному банку, если кредитополучатель не будет готов выплатить его по тем или иным причинам.

При этом также указывается максимальная сумма возвращенных денег. Зачастую такие сделки выполняются с небольшими комиссиями, без больших пакетов документов и с выгодными процентами.

Максимальный размер выплаты определяется тем , насколько возможен ее невозврат, на сколько времени выдается займ, а также платежеспособностью заемщиков. Чтобы получить такие ссуды, нужно указать сумму и период, а также компанию и прочую информацию. Чем больше заемщик заслуживает доверия, тем больше будет сумма возврата средств и период возврата долга.

Зачастую обе организации подписывают между собой договора, где указывается срок начала действия, обязанности сторон. Также указывают длительность действия и условия, на которых средства по кредиту будут выплачены кредитодателю.

Из компаний , которые работают с подобными документами, нужно отметить:

• Сбербанк . Он выдает их довольно быстро, с минимальным пакетом документов, открытие расчетного счета необязательно. Также Сбербанк предлагает получать займы с залогом банковской гарантии. Проценты от 2,66%.
• Также с гарантиями работает Банк Открытие. Нужно, чтобы у заемщика был бизнес, действующий не менее 12 месяцев, а также возраст 22-60 лет и расчетный счет в этой компании. Суммы гарантии разные, до 120 миллионов.

Можно обратиться к банку, который обслуживает ту или иную компанию, чтобы узнать про возможность выдачи банковских гарантий и займов с таким залогом. Это позволит больше узнать про возможность таких кредитов для конкретных предпринимателей

Зачастую банковские организации весьма охотно выдают подобные документы, оформить их бывает довольно несложно. Но за это обычно нужно платить, сумма оплаты таких услуг может быть разной.

Индивидуальным предпринимателям и банкирам нужно быть очень осторожными, если им предлагают сделки с гарантиями. Вполне возможно использование поддельных документов, а также просроченных или выданных ненадежными банками компаниями. Прежде чем выдавать средства под залог , нужно проверить подлинность и надежность.

На нашем сайте немало информации об остальных видах кредитов. Вполне возможно, что иногда проще и выгоднее взять беззалоговые кредиты или сделать залогом свой дом или квартиру, больше на этой странице.

Также над этим работают многие частные компании. Прежде чем взять такой кредит в банке, найдите советы тех, кто уже делал это

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Определение и сущность банковской гарантии

В узком смысле это поручительство, но лишь с одним условием, что банковская гарантия в данном случае не часть сделки. Если компания планирует взять кредитные средства, то ему может потребоваться письменная банковская гарантия от другого банка. Таким образом, другой банк берет на себя обязательства и риски в случае невыплат. Такой вид страхования в Российской Федерации все еще слабо развивается в отличии от зарубежных стран.

Замечание 2

Основными сторонами банковской гарантии выступают принципал (юридическое лицо, то которому выдается банковская гарантия) и гарант (тот, кто гарантию выдает – банковская организация).

Также стоит заметить, что банковская гарантия имеет свой срок действия, то есть является ограниченной во времени. Важно, что такой инструмент страхования обладает главными свойствами:

1. принцип срочности;
2. принцип безотзывности.

Какие преимущества появляются при получении банковской гарантии

1. Первым преимуществом является то, что если такая гарантия есть у предприятия, то оно может принимать участие в системе тендерных государственных контрактов, то есть получать государственный (муниципальный) заказ.
2. Второе преимущество – это возможность получения более оптимального кредита в банке, получение кредита в виде товара от контрагентов, отсрочки оплаты.
3. Третье преимущество – это повышение уверенности у контрагентов в том, что долги будут возвращены

Условия для получения банковской гарантии

Такие условия во многом зависят от банка, который будет предоставлять такую гарантию. Обычно, важным критерием выступает возраст предприятия и годовая выручка.

В список основных документов обычно входят:

1. заявление на выдачу гарантии, анкету и аналитические таблицы по формам банка;
2. учредительные и правоустанавливающие документы (выписка из ЕГРЮЛ, Устав предприятия, решение о создании предприятия, нотариально заверенные копии свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ, свидетельство о регистрации предприятия, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, карточка подписей должностных лиц нотариально заверенная);
3. бухгалтерская отчетность в полном объеме;
4. копия контракта или договора для обеспечения которого выдается банковская гарантия;
5. выписки по расчетным счетам в других банках;
6. копии паспортов ответственных лиц;
7. другие документы, необходимы банку по запросу.

Пример 1

Например, Сбербанк предоставляет гарантии на срок до 36 месяцев, а для малых предприятий организовано оформление за один день. Сумма, на которую предоставляется гарантия – от 50 000 рублей, а ставка от 2,66 %. Без имущественного обеспечения гарантия выдается до 4 000 000 рублей, а с обеспечением до 8 000 000 рублей.

Кредиты под банковскую гарантию

Для того, чтобы выдать банковскую гарантию предприятию, банк тщательно проводит анализ предоставленных документов, в том числе юридический, финансовый, экономический, проверяется достоверность предоставленных документом. После принятия положительного решения предприятию выдается документ в письменной форме – банковская гарантия. Данный документ может использоваться как важная гарантия и условие для получения кредита в другом банке. Такой вид банковской гарантии на получение кредита несет дополнительную финансовую нагрузку на предприятие, так как помимо нового полученного кредита в банке с помощью банковской гарантии, предприятию придется платить еще и проценты за банковскую гарантию.

К такому инструменту часто прибегают предприятия, испытывающие финансовые сложности, поэтому получение банковской гарантии для получения кредита в другом банке, может быть очень сложной процедурой для предприятия и не всегда иметь положительное решение.

Для получения кредита в банке, особенно большой суммы, часто требуется наличие поручителя, то есть того человека, который гарантирует выполнение этого кредитного договора. Банк, являясь юридическим лицом, также может выступать гарантом по договору, который заемщик заключает в другом банке. Кредит под банковскую гарантию получить будет проще, хотя такая услуга - платная.

Где взять кредит под банковскую гарантию

Отпуская гарантию, гарант обязуется перед вторым банком уплатить те деньги, которые не в состоянии отдать или по каким-либо обстоятельствам не желает оплачивать заемщик. Банковская гарантия есть односторонней возмездной сделкой. Ее основным условием считается время, на которое она выдается.

Банковская гарантия, как форма кредита в Санкт-Петербурге

По определению кредитный продукт банка - это определенная услуга по кредитованию частных лиц и компаний. Кредитные продукты отличаются своим качеством (условиями предоставления) и количеством (суммой). В различных банках предлагаются разные кредитные продукты, это своеобразный «товар», который продает банк.

Во всех банках существуют определенные правила, связанные с различными коефициентами и методиками оценки кредитоспособности и платежеспособности предприятия заемщика и оценкой пректа. При этом большинство этих коефицинтов расчитываются в отношении к собственному оплаченному капиталу компании получателя кредита или банковской гарантии.

Банковские гарантии

• обязательств покупателя перед продавцом по оплате товара (выполненных работ, оказанных услуг);
• обязательств продавца перед покупателем по поставке товара (оказанию услуг, выполнению работ);
• обязательств продавца перед покупателем по возврату суммы аванса (или его неиспользованной части) в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке товаров (выполнению работ, оказанию услуг).

Банковская гарантия как форма обеспечения кредита

· Пролонгация . Если работа до истечения срока соответствующей гарантии выполнена не полностью, принципал может продлить срок действия гарантии исполнения. Если он это не сделает, то бенефициар во многих случаях требует пролонгации от гарантирующего банка. Такое требование чаще всего сопровождается ссылкой на то, что в случае отказа гарантийная сумма должна быть выплачена. Так принципалу зачастую не остается ничего иного, кроме согласия на пролонгацию.

Банковская гарантия – образец

Важно учитывать, что на момент подачи документов, компания должна проработать не менее 3 месяцев.

Документ о поручительстве собственников компании – наличие такого документа является обязательным в большинстве кредитных учреждений, и порой заменяет наличие залога или депозита.

Оформление банковской гарантии

• Мы работаем только с теми банками, которые в праве предоставлять гарантии для участников госзакупок.
• Первичное рассмотрение заявки в течении двух часов.
• Рассмотрение в банке заявки на оформление банковской гарантии от 1-дня при предоставлении полного пакета документов.
• Параллельное рассмотрение заявки ведется сразу в нескольких банках.
• Максимально лояльные условия рассмотрения в кредитных комитетах.
• Возможно оформление без открытия расчетного счета, предоставления залогов и лишних визитов в банк.
• Упрощенный пакет документов для гарантий до 5 млн. и для первоначального анализа.
• Ориентировочные ставки по банкам по итогам первичного рассмотрения.

Банковская гарантия на обеспечение контракта в Санкт-Петербурге — залог Вашего успеха на тендерах

• конкурсные документы;
• документ о подведении итогов тендера;
• справка из налоговой инспекции;
• копия свидетельств ОГРН и ИНН;
• правоустанавливающие документы;
• Форма №1 и №2 бухгалтерской отчетности за четыре последние отчетные даты. Если компания работает на упрощенной схеме, потребуется декларация доходов и расходов.

Санкт-Петербург Банковская гарантия

Основное назначение банковской гарантии — обеспечение в денежной форме исполнения обязательств одной или обеих сторон сделки. Следовательно, наличие гарантии банка у компании в г. Санкт-Петербург подтверждает ее надежность и повышает доверие партнеров к ней.

Официальный сайт Сбербанка России

• при полном обеспечении векселями/депозитными сертификатами ПАО Сбербанк максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью векселей и/или депозитных сертификатов;
• для гарантий исполнения обязательств по контракту, гарантий возврата авансового платежа, гарантий исполнения гарантийных обязательств, выдаваемых в соответствии с Федеральными законами № 223-ФЗ/30/, № 44-ФЗ/44/ или гарантии на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами № 185-ФЗ/64/ и № 271-ФЗ/65/ в рамках процедуры «Экспресс-анализа», но не более 8 млн. рублей 5 суммарно для гарантий без имущественного обеспечения.

Помощь в получении банковских гарантий в СПб

Основной принцип такой гарантии заключается в том, что выбирается банк, готовый выступить, как представитель плательщика, обязуясь перевести по поручению продавца требуемую по договору сумму в случае возникновения причин, которые станут непреодолимыми для плательщика, чтобы выполнить оплату в сроки оговоренные договором. Причем этот банк необязательно должен быть тем, в котором имеется счет плательщика. По срокам выплат – банк-гарант производите перечисление независимо от выполнения второй стороной своих обязательств по поставкам или услугам, контроль выполнения этих условий полностью возлагается только на плательщика.

Банковская гарантия для получения кредита

Другими словами, это возможность кредитора, который не уверен в платежеспособности потенциального заемщика, обезопасить себя от риска невыполнения должником своих обязательств по выплате задолженности. В подобной ситуации кредитору погашает установленную сумму банк.

Банковская гарантия (тендерный кредит)

Банковская гарантия – это финансовый инструмент, который может обеспечить исполнение своих финансовых обязательств одного из участников сделки. Эта гарантия означает, что банк или иная организация дает свое согласие на контроль выполнения условий по договору.

Банковская гарантия обеспечения кредита

Кроме того, клиент может получить гарантию под залог имущества или других ТМЦ, он может предоставить поручителя или залогодателя, которыми могут выступать как частные лица, так и другие банки. Для получения банковской гарантии необходимо разместить заявку в любом отделении выбранного банка.

Получение кредита под банковскую гарантию не относится к востребованным операциям среди участников отечественного финансового рынка. Причиной тому является необходимость убедиться в стабильном финансовом состоянии заявителя, определить риск невозврата кредитных средств. В то же время оформление гарантии значительно упрощает получение необходимой суммы заявителем, так как финансовому учреждению не потребуется тщательно проверять заемщика. Нести ответственность в случае невозврата средств будет банк, который стал поручителем.

Что требуется для оформления банковских гарантий?

Чтобы финансово-кредитные учреждения рассмотрели вопрос о предоставлении гарантии заявителю, ему следует подготовить пакет документов. Требования банков, кредитных и страховых организаций могут различаться, но в большинстве случаев список нужных бумаг представлен:

• заявлением;
• ксерокопией кредитного договора. В нем стоит указать, что без получения банковской гарантии кредитные средства выданы не будут;
• заявкой на оформление гарантии;
• документацией, которая подтверждает стабильное финансовое состояние заемщика, наличие залогового имущества, отличающегося высоким рыночным спросом.

При необходимости получения подобного поручительства заемщику рекомендуется ответственно отнестись к выбору гаранта. Предотвратить конфликтные ситуации поможет поиск информации о финансово-кредитном учреждении, отзывов о сотрудничестве с ним. Если банк имеет хорошую репутацию и входит в официальный реестр, утвержденный Министерством финансов, его можно считать надежным партнером.

В каких случаях лучше отказаться от работы с банковскими учреждениями?

• Потенциальный гарант готов идти на уступки и требовать за свои услуги минимальную сумму.
• Об организации нет сведений в интернете, стационарного телефона, по указанному адресу отсутствует офис.
• Гарант утверждает, что заявитель сможет получить документ за считанные часы.

Эти и другие особенности являются характерными признаками мошенников, отношения с которыми станут причиной дополнительных расходов.

Как не ошибиться при выборе гаранта?

Предпочтительным решением для многих физических и юридических лиц, которые собираются оформлять банковские гарантии, является сотрудничество с агентством. За свою многолетнюю историю оно зарекомендовало себя в качестве партнера с безупречной репутацией. Профессионалы справятся с такими задачами, как:

• поиск банка-гаранта. Агентство работает со многими клиентоориентированными финансовыми учреждениями, включенными в реестр Минфина;
• обеспечение выгодных условий сотрудничества. Зная об актуальных акциях банков, специалисты помогут подобрать лучшее предложение для конкретного случая;
• оперативное оформление. Провести процедуру в сжатые сроки позволяет онлайн работа со многими организациями.

Получить кредит под банковскую гарантию при помощи агентства не составит труда.

Кредиты под залог , как правило обеспечиваются со стороны заемщика имеющимся залогом его активов. Это один из очень древнейших и самых распространенных видов кредитования. Использование такого залога позволяет кредитору избежать возможных убытков и обеспечить гарантированное поступление средств в случае не возврата заемщиком взятого кредита, хотя и не устраняет в полной степени риска невыполнения взятых обязательств со стороны заемщика.

В странах с развитой рыночной экономикой предоставления кредита под залог часто свидетельствует о ослабленной кредитоспособности заемщика или о желании банка иметь дополнительную защиту от кредитных рисков несмотря на достаточную кредитоспособность клиента.

В странах с переходной экономикой кредиты под залог являются нормой при любом уровне кредитоспособности заемщика.

В отличие от более ранних форм кредитования под залог сегодня заложенные активы во многих случаях остаются во владении заемщика, а залог осуществляется в виде уступки права (цессии). Залог является средством обеспечения выполнения обязательств со стороны заемщика в оговоренном ранее объеме и в определенные кредитным соглашением сроки. Залоговое обязательство непременно выдается кредитору с целью дальнейшего подтверждения его права на получение надлежащей суммы необходимых средств в случае невыполнения условий соглашения.

Для оформления залога в обязательном порядке составляется документ, в котором четко фиксируются: вид обязательства (который может быть: денежный, имущественный, ипотечный и др.), а так же его величина, сроки кредитования и порядок получения. Документация по залогу должна иметь юридическую силу для идентификации залога, защиты кредитора в случае ликвидации заложенных активов, а также для возможности проинформировать о существовании залога других кредиторов.

Размер кредита, как правило, равен ликвидационной стоимости залога (то есть ее стоимости при срочной реализации на рынке). Обычно остаточная стоимость в большинстве случаев немного меньше оценочной, а оценочная стоимость залога должна превышать сумму кредита. При необходимости реализации залога, он должен компенсировать кредитору не только не возврат кредита, но и не уплаченные проценты по нему.

Более надежными активами чем залог - является недвижимость и акции, которые обращаются на биржевом рынке.

Менее надежными, которые могут иметь довольно низкую ликвидационную стоимость, являются товарно-материальные запасы, дебиторская задолженность.

При предоставлении кредита под залог нужно обратить внимание на такие параметры залога:

1) ликвидность;

2) легкость оценки залога;

3) возможность продажи залога на рынке;

4) подконтрольность залога, легкость, с которой можно определить местонахождение залога и вступить во владение ним;

5) моральное старение.

Информация о существовании, местонахождении и состоянии залога часто является обязанностью заемщика. Поэтому банку очень важно контролировать эти параметры и обеспечить, насколько это возможно, существования и удовлетворительного состоянии залога. Для этого сначала надо проверить активы, выступающие в качестве залога, по цессии или иных прав на них. В процессе контроля за кредитом следует вести записи и проводить регулярные проверки местонахождения и текущего состояния залога.

Если залогом являются товарные запасы, необходимо обеспечить:

а) предоставление заемщиком регулярной информации о местонахождении, состав заложенных товарных запасов, и сроках нахождения этих товаров в запасах;

б) представления заемщиком письменного подтверждения отсутствия других требований относительно заложенных запасов;

в) перевозки, если это возможно, заложенных запасов на специализированные склады, находящихся под контролем третьей независимой стороны.

Залог преимущественно должен использоваться банком не для улучшения качества сомнительного кредита, а как дополнительная мера для улучшения качества стандартного кредита. В зависимости от качества и ликвидности активов, принимаемых в виде залогов, они могут быть оценены по-разному. В периоды инфляции стоимость залога может расти, что дает возможность банку вернуть заемщику часть стоимости залога. Если кредит погашается частями, банк может установить механизм периодического уменьшения требований к залогу.

Кредиты под гарантию и их особенности

Кредиты под гарантию, как и кредиты под залог, являются одними из основных способов защиты кредитора от потерь при невыполнении обязательств со стороны заемщика.

Гарантией - называют письменное обязательство третьего лица погасить долг в случае отказа от обязательной уплаты заемщиком взятого кредита. При предоставлении кредита под гарантию банк должен иметь достоверную финансовую информацию не только о заемщике, но и о том, кто гарантирует возврат кредита. Гарантий условным обязательствам, т.е. внебалансовых статьей гаранта. Поэтому для правильной оценки кредитного риска важно оценить рискованность как балансовых, так и внебалансовых операций гаранта. В случае, когда гарантом выступает банк, нужно помимо оценки его финансового состояния обратить внимание на общий объем гарантий, выданных этим банком.

Гарантия может быть выдана как на часть кредита, так и на всю его сумму. При предоставлении кредита под гарантию банк должен предусматривать такие условия договора с гарантом, обеспечивающие ему своевременное возвращение кредита при любом финансовом положении заемщика. Следует с осторожностью относиться к ограничениям, которые позволяют обращаться за возмещением к гаранту лишь в случае, когда реализованы все возможности по взысканию долга с заемщика. В этом случае процесс возврата долга может продолжаться долго.

Гарантии разделяют на:

1) обеспеченные и необеспеченные. При обеспеченной гарантии залог должен проверяться так же, как в кредитах под залог;

2) ограниченные и неограниченные. В случае неограниченной гарантии гарантируется весь объем задолженности одного заемщика одном банке. Неограниченные гарантии, как правило, необеспеченные, поэтому важно их периодически обновлять и проверять кредитоспособность гаранта;

3) личные и корпоративные. Личные гарантии предоставляются частными лицами, корпоративные - финансовыми институтами или корпорациями.