Виртуальные карты visa и mastercard в беларуси. Беларусбанк – банковские карты VISA

Беларусбанк предлагает ввести виртуальные платёжные карты, но для начала посоветовавшись с клиентами

Электронный денежный оборот всё больше набирает силу, поэтому Беларусбанк решил предложить поучаствовать в опросе, о том целесообразно ли вводить новую услугу под названием виртуальные платёжные карточки.

Основное преимущество данных «карт» это повышенная безопасность при расчётах в интернете. При таких операциях обычными пластиковыми картами во всемирной сети многие пользователи боятся попасть под действие мошенников. Поэтому при анализе недочётов и слабых сторон в расчётах в интернете, было решено создать узкоспециализированные виртуальные аналоги.

Подав заявку на такую карту, пользователю даются привычные важные атрибуты к ней: личная информация (на кого зарегистрирована), уникальный номер, срок действия, код распознавания CVC2.

Преимущества таковы:

• С неё нельзя снять деньги в обычном порядке (то есть третьи лица не смогут так просто перевести или обналичить средства)
• Вести расчёт можно исключительно в виртуальной среде интернета (ни в магазинах нигде больше)
• Данные карточки не имеют никакой привычной информации (пин-кода, магнитной полосы ничего, чтобы можно было подделать и использовать физически)

То есть фактически пользователю даются просто реквизиты для расчёта в глобальной сети, которые впрочем, могут дать и на обычной пластиковой карте, но только для наглядности.

По словам представителей Беларусбанка, данный опрос был представлен для того, чтобы узнать мнение самих клиентов, насколько будут востребованы виртуальные платёжные карты и другие предложения на основе стандарта NFC. Данные этого опроса будут непосредственно влиять на дальнейшее рассмотрение новой услуги.

Заинтересованным пользователям предлагается дать ответ на 17 вопросов, причём полностью анонимно. Принять участие можно на официальном сайте Беларусбанка.

Если обратиться к сути самого предложения, то использоваться оно будет, как было отмечено выше, только в сети интернет. Фактически клиенту, получившему такую «карту», будут даны цифровые реквизиты, с помощью которых можно будет производить оплату в глобальной сети с повышенной безопасностью от действий мошенников.

Большинство людей оплачивают многие услуги и покупки через интернет. Чтобы не носить с собой очередной «пластик», можно ограничиться выпуском виртуальной карты для этих нужд. сайт выяснил особенности виртуальных карт, их стоимость и срок действия.

Виртуальную карту чаще всего можно заказать онлайн (через интернет-банкинг или через заявку на сайте банка), реже — только в отделении банка. Такая карта не подразумевает выпуск пластика. Вам будет выдан только номер карты и код CVV2. Предоставляемых реквизитов (номер, срок действия, имя и фамилия держателя и CVV2) достаточно для совершения операций без присутствия карточки.

Виртуальная карта значительно облегчает жизнь. Не придется носить лишнюю карту в кошельке, если просто нужно оплатить что-то онлайн. На ней можно хранить небольшую сумму денег, необходимую для определенных целей, что повышает безопасность и сохранность денежных средств. Также высокая безопасность обеспечивается отсутствием физического носителя и использованием только счета карты.

Название банка и карточки	Описание продукта	Стоимость и срок действия
Альфа-Банк Виртуальная карточка ёCard	Оформляется в приложении INSYNC.BY и интернет-банке «Альфа-Клик» при наличии любой другой «физической» карты Альфа-Банка. Открыть можно не более 9 виртуальных карточек ёCard (по 3 карты на каждый вид валюты RUB, USD, EUR). Автоматически подключаются бесплатные СМС-оповещения.
Банк БелВЭБ
Белагропромбанк
МТБанк ИКС-карта MasterCard
Паритетбанк Visa Virtuon	Счет открывается в белорусских рублях или USD. Для получения карточки нужно заполнить заявление-анкету и оформить договор на открытие счета.
Приорбанк Visa Virtuon
Белинвестбанк		3 рубля сроком на 1 год.
БТА Банк Visa Virtuon
БПС-Сбербанк	Если вы уже клиент банка, то возможен заказ карты в Сбербанк Онлайн. Изготавливается не позже следующего дня.	Может быть изготовлена со сроком действия от 1 года до 5 лет. Стоимость оформления и обслуживания за каждый год — бесплатно.

Название банка и карточки	Описание продукта Стоимость и срок действия
Альфа-Банк Виртуальная карточка ёCard	Оформляется в приложении INSYNC.BY и интернет-банке «Альфа-Клик» при наличии любой другой «физической» карты Альфа-Банка (Беларусь). Открыть можно не более 9 виртуальных карточек ёCard (по 3 карты на каждый вид валюты RUB, USD, EUR). Автоматически подключаются бесплатные СМС-оповещения. Оформление и обслуживание полностью бесплатны. Срок действия — год.
Банк БелВЭБ Виртуальная международная карточка MasterCard Standard	Оформляется без посещения офиса банка, через интернет-банк. Можно оформить вместе с открытием нового расчетного счета или к уже существующему, к которому не открыты карточки банка на физическом носителе. Может быть оформлена к счетам в бел. рублях, USD/EUR. Оформляется бесплатно сроком на 2 года.
Белагропромбанк «Нереальная карта» на базе Visa Classic	Оформляется на 1 год за 3 рубля.
МТБанк ИКС-карта MasterCard	Оформляется через приложение «ИКС-карта», которое скачивается при оформлении самой ИКС-карты. ИКС-карта соединяет в себе все имеющиеся у вас карточки банка. Если карт нет, то в приложении можно выпустить виртуальные (при необходимости к ним потом можно заказать «пластик»). Плата за выпуск первой карты и обслуживание — 19,90 руб. На вторую карту скидка на 1-й год — 50%, дальше оплата стандартная. Третья карта — скидка 80% на 1-й год обслуживания, четвертая и последующие в 1-й год будут бесплатными. Срок действия — 3 года.
Паритетбанк Visa Virtuon	Счет открывается в белорусских рублях или USD. Для получения карточки нужно заполнить заявление-анкету и оформить договор на открытие счета. Оформляется за 3 рубля сроком на 1 год.
Приорбанк Visa Virtuon	Счет ведется только в USD, но рассчитываться можно в любой валюте. Оформить карточку можно на сайте, в интернет-банке или отделении банка. Оформляется за 5 рублей сроком на 1 год. Если оформляете онлайн или уже есть дебетовая карта банка в пакете услуг «Стандартный» или «Классический» — 2,50 руб.
Белинвестбанк Visa Virtuon на базе Visa Classic	Оформить можно только в интернет-банке. Счет в EUR. Изготавливается от 5 до 10 рабочих дней. 3 рубля сроком на 1 год.
БТА Банк Visa Virtuon	Выпускается к отдельному счету. Есть возможность оформить к действующему текущему (расчетному) счету в качестве дополнительной. Пополнять можно переводом денег с другой карты либо в отделении банка. Заказать можно только в отделении банка. 1 руб./0,5 USD/ EUR. Срок действия — 3 года.
БПС-Сбербанк Visa Virtuon/ MasterCard Virtual	Для открытия счета с использованием платежной карты нужно обратиться в любое подразделение банка с паспортом или оставить онлайн-заявление на оформление карты на сайте банка. Если вы уже клиент банка, то возможен заказ карты в Сбербанк Онлайн. Изготавливается не позже следующего дня. Может быть изготовлена со сроком действия от 1 года до 5 лет. Стоимость оформления и обслуживания за каждый год бесплатно.

Виртуальная карточка Беларусбанка – это международная карточка Visa Classic, которая оформляется моментально без посещения учреждения банка с последующим доступом ко всем банковским операциям в системах дистанционного обслуживания банка (оформление Интернет-депозитов, Интернет-кредитов, переводы денежных средств и др.), а также используется как средство для расчетов в сети Интернет.

Карточку можно оформить к новому текущему (расчетному) счету либо к действующему счету. Виртуальная карточка может быть оформлена к счету в белорусских рублях, долларах США, евро и российских рублях.

Преимущества виртуальной карточки

• выпуск и обслуживание карточки осуществляется без взимания вознаграждения;
• банковский счет открывается за считанные секунды;
• совершение операций на любых интернет-площадках (с применением пароля 3D-Secure);
• SMS-оповещение о расходных и приходных операциях без взимания вознаграждения в течение первых 3-х месяцев;

простое пополнение карточки:

наличными денежными средствами в учреждениях банка и в инфокиосках банка с функцией cash-in;

путем безналичного перечисления денежных средств на счет с использованием виртуальной карточки в системе дистанционного обслуживания банка ( , корпоративный сайт банка, с использованием услуг , Автооплата).

Подробная информация о виртуальной карточке

• международная карточка со счетом в одной из четырех валют (BYN/ USD/EUR/RUB)
• карточка может быть оформлена к новому или действующему счету;
• валюта счета - BYN/USD/EUR/RUB;
• срок действия – 2 года;

Информация о перечне и размерах вознаграждений и плат по операциям с виртуальными карточками

1. РАСЧЕТНОЕ И КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

2. ОПЕРАЦИИ ПО ЗАЧИСЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

	Наименование операции	Размер вознаграждения
	Зачисление на счета физических лиц безналичных денежных средств:
	поступивших от организаций застройщиков, а также застройщиков – юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, заключивших договоры создания объектов долевого строительства с дольщиками в белорусских рублях	0,2% от суммы
	перечисленных из-за границы с использованием карточки или ее реквизитов, в т. ч. посредством денежных переводов Visa Direct, Mastercard MoneySend в иностранной валюте	1% от суммы
	в иных случаях:
	в белорусских рублях	3% от суммы
	в иностранной валюте 2	1,5% от суммы

1 Вознаграждение согласно п.п. 2.1.1 и 2.1.3 настоящего перечня взимается, если договор между банком и плательщиком не заключен.

Подпункт не применяется при зачислении денежных средств:

по переводам, совершенным в соответствии с п.п. 4.4-4.5, 7.1 настоящего перечня;

при возврате денежных средств по операциям с использованием реквизитов виртуальной карточки, в результате которых денежные средства перечислены ненадлежащему получателю или в неверном размере;

по неуспешно завершенным операциям с использованием реквизитов виртуальной карточки;

поступивших с благотворительных счетов;

по обязательствам банка;

в рамках договора комиссии на брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг, заключенного с банком;

на счет в белорусских рублях, источником которых являются кредиты ОАО «АСБ Беларусбанк»;

негосударственных пенсий и иных негосударственных социальных выплат;

сумм алиментов в случае уплаты вознаграждения юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем).

2 Вознаграждение взимается в белорусских рублях путем покупки банком 1,5 % от суммы иностранной валюты, поступившей для зачисления на счета физических лиц, по курсу, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день совершения операции.

3. ОПЕРАЦИИ ПО БЛОКИРОВКЕ КАРТОЧЕК

4. ОПЕРАЦИИ В СИСТЕМАХ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

	Наименование операции	Размер вознаграждения
		Счет в белорусских рублях	Счет в долларах США, евро	Счет в российских рублях
	Ежемесячная плата за пользование услугой SMS-оповещение на одну виртуальную карточку (за каждый номер телефона)
	SMS-оповещение о расходных или приходных операциях (по выбору клиента)	1,50 бел. руб.
	SMS-оповещение о расходных и приходных операциях	2,00 бел. руб.
	Предоставление посредством системы Интернет-банкинг мини-выписки об операциях, совершенных с использованием реквизитов виртуальной карточки (содержит 10 последних операций за 7 последних дней)	0,35 бел. руб.	0,2 единицы валюты	12 рос. руб.
	Безналичный платеж по реквизитам, указанным держателем виртуальной карточки в системе Интернет-банкинг, с использованием услуги М-банкинг	0,75 бел. руб. за каждый платеж
	Перечисление денежных средств (перевод) в белорусских рублях:
	с использованием реквизитов виртуальной карточки со счета одного физического лица на счет, к которому оформлена карточка (виртуальная карточка) банка другого физического лица, в системе Интернет-банкинг, на корпоративном сайте банка, с использованием услуг М-банкинг, Автооплата	1,5% от суммы
	без использования виртуальной карточки на счет, к которому оформлена личная дебетовая карточка (виртуальная карточка) банка, в инфокиосках банка с функцией приема наличных денежных средств (cash-in)	2,0% от суммы
	с использованием реквизитов виртуальной карточки банка на счет, к которому оформлена карточка другого банка, в системе Интернет-банкинг, на корпоративном сайте банка, с использованием услуги М-банкинг	2,5% от суммы

1 В случае если в течение отчетного месяца SMS-сообщения по операциям, совершенным по счету, к которому оформлена дебетовая карточка, не направлялись, вознаграждение за указанный период не взимается.

2 Вознаграждение не применяется для виртуальных карточек в течение месяца, в котором заявка на подключение услуги "SMS-оповещение" обработана в соответствующем программном модуле банка, и 3-х последующих месяцев.

3 Вознаграждение не применяется при совершении операций перечисления денежных средств (переводов) с использованием АИС «Расчет» (ЕРИП).

5. ОПЕРАЦИИ В УСТРОЙСТВАХ И СЕРВИСАХ ДРУГИХ БАНКОВ

1 Вознаграждение не применяется при совершении операций перечисления денежных средств (переводов) с использованием АИС «Расчет» (ЕРИП).

6. ПРОЧИЕ ОПЕРАЦИИ

	Наименование операции	Счет в белорусских рублях	Счет в долларах США, евро	Счет в российских рублях
	Представление в учреждении банка выписки по счету (за исключением выписки за текущий и (или) предыдущий месяц) на бумажном носителе	4,50 бел. руб.
	Выяснение в платежной системе правильности списания средств со счета, за исключением случаев мошеннических операций	68,00 бел. руб. за одну операцию
	Оформление и выдача справки по запросу физического лица:
	о счетах, размере средств, находящихся на счетах, на английском языке	21,00 бел. руб. за 1 справку
	в иных случаях	15,00 бел. руб. за 1 справку
	Оформление заверенных банком копий документов по просьбе клиентов (кроме световых копий, необходимых банку в соответствии с требованиями локальных нормативных правовых актов банка) по операциям со счетами физических лиц	8,00 бел. руб. за 1 документ (с НДС)

1 Вознаграждение не взимается при оформлении выписки для получения кредита банка (в т. ч. овердрафтного кредита).

2 Вознаграждение взимается в случае необоснованного обжалования операции клиентом после рассмотрения его заявления.

3 Не применяется при выдаче справок по операциям оплаты услуг, совершенным посредством SMS-банкинга.

7. ОПЕРАЦИИ С КАРТОЧКАМИ, ЭМИТИРОВАННЫМИ ДРУГИМИ БАНКАМИ

Банк имеет право изменить перечень и размеры вознаграждений и плат по операциям с виртуальными карточками. Об указанных изменениях банк информирует на корпоративном веб-сайте .

УСЛОВИЯ СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО ВИРТУАЛЬНЫМ КАРТОЧКАМ

	Наименование операции	Счет в белорусских рублях	Счет в долларах США, евро	Счет в российских рублях
	Начисление процентов на сумму средств, хранящихся на счете клиента, % годовых
	Штраф за нарушение пра­вил пользования карточкой (помимо возмещения при­чиненного ущерба), базо­вая величина

Порядок оформления виртуальной карточки

Оформление карточки осуществляется в системе Интернет-банкинг без посещения учреждения банка в удобное для вас время

Для действующих пользователей Интернет-банкинга оформление карточки происходит следующим образом:

«Вход в систему» - «Счета» - «Счета с карточкой» - «Заявки на оформление карточек/Дополнительные услуги» - «Виртуальная карточка»

В случае отсутствия учетной записи в Интернет-банкинге необходимо выполнить следующие действия:

«Вход в систему через МСИ» - «Аутентификация МСИ»

Минск - полный перечень банков и предложений в одном месте: карты MasterCard, Белкарт, VISA, международные, с кредитом наличными на карту, доходные, с кэшбэком, которые возможно подобрать без похода в банк с доставкой

Платежная система

VISA - международная платежная система, состоящая из двух компании Visa Inc. (США), которой принадлежат все права на торговую марку и применяемые технологии, и Visa Europe Services Inc. (Великобритания), которая управляется европейскими банками и действует при использовании лицензий Visa Inc.

Карты Visa принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран мира, от MasterCard VISA отличается тем, что в основном ориентирована на операции (ведет учет) в долларах, тогда как MasterCard - на операции в долларах и евро.

Платежные системы конкуренты

• American Express
• MasterCard
• China UnionPay

Карты платежной системы

• VISA Virtuon - виртуальная дебетовая карта начального уровня (без дополнительных сервисных возможностей).
• VISA Electron - обычная неэмбоссированная пластиковая карта начального уровня.
• VISA Classic - карта среднего уровня (без очевидных сервисных возможностей).
• VISA Gold - карта начального премиального уровня, предлагающего своему держателю программу скидок
• VISA Platinum - банковская карта премиального уровня (предлагающие широкие дополнительные возможности)
• VISA Infinite - карта наивысшего премиального уровня в линейке VISA

Базовые возможности карт

Для карт любого уровня

• Снятие наличных в банкомате
• Служба поддержки

Для карт премиального уровня

• Экстренная блокировка
• Программа скидок
• Консьерж-сервис
• Доступ в VIP зоны аэропортов
• Экстренная выдача карты
• Экстренная выдача наличных

MasterCard - международная платёжная система, представленная более чем в 200 странах мира. Основным бизнесом является обработка платежей между банками-эквайрерами, обслуживающими торговые точки, банками-эмитентами, использующими для оплат дебетовые и кредитные карты бренда "MasterCard".

MasterCard, первоначально известная как Interbank / Master Charge, была создана несколькими калифорнийскими банками.

Платежные системы конкуренты

• American Express
• China UnionPay

Карты платежной системы

• MasterCard Virtual - виртуальная дебетовая карта начального уровня (без дополнительных сервисных возможностей).
• Maestro - обычная неэмбоссированная пластиковая карта начального уровня.
• MasterCard Standard - карта среднего уровня, предлагающая программу скидок.
• MasterCard Gold - карта начального премиального уровня.
• MasterCard Platinum - банковская карта премиального уровня.
• MasterCard World - еще одна карта премиального уровня, без очевидных дополнительных сервисных возможностей.
• MasterCard World Black Edition - одна из карт с максимальными дополнительными возможностями, включая консьерж сервис и доступ в VIP зоны аэропортов.
• MasterCard World Elite - карта наивысшего премиального уровня в линейке MasterCard

Базовые возможности

Для карт любого уровня

• Снятие наличных в банкомате
• Расчеты за товары через платежные терминалы, в т.ч. за границей
• Расчеты в интернете, в т.ч. в иностранных интернет магазинах
• Служба поддержки
• Экстренная блокировка
• Экстренная выдача карты
• Экстренная выдача наличных
• Программа скидок

Для карт высокого премиального уровня

• Консьерж-сервис
• Доступ в VIP зоны аэропортов

Формат карты

• Виртуальная карта - это дебетовая банковская карта, существующая без какого-либо носителя (пластиковой болванки, телефона и т.д.). Такая форма карты делает ее пригодной только для расчетов в интернет. Так же, эту карту используют для повышения безопасности расчетов, перечисляя на нее средства, которые планируют в самое ближайшее время использовать для покупок. Так злоумышленники не смогут добраться до всей суммы средств, которые находятся на основной карте, а те средства, которые зачислены на виртуальную карту долго на ней не хранятся.

Сейчас все больше пользователей стремится делать максимально доступное количество оплат через интернет. Для этого используется мобильный счет телефона, платежные карты (сервис интернет-банкинг) и электронные кошельки. Для того чтобы расчеты внутри «всемирной паутины» были максимально удобными и безопасными Беларусбанк выпустил виртуальную карту Visa Classic. О том, что это такое и как ее использовать, можно узнать из материала этой статьи.

Что такое виртуальная карточка от Беларусбанка

Для начала разберемся, что такое виртуальная карта. Это специальная электронная карточка, предназначенная только для платежей во Всемирной Сети. Белорусбанк для своих клиентов оформляет карты платежной системы .

Как заказать

Для оформления платежного аналога для сети Интернет, нет необходимости в посещении банковского учреждения. Важно иметь доступ к сервису .

Для тех, кто имеет доступ к сервису, процедура оформления проходит следующим образом:

1. Авторизуемся в банкинге введя логин и пароль.
2. В открывшемся окошке выбираем закладку «Счета», далее «Счета с картой».
3. Далее находим закладку «Заявки на оформление карточек». В открывшемся меню кликаем на «Виртуальная карта».

«Виртуалка» будет оформлена в считанные секунды. При этом доступ к ее оформлению открыт круглосуточно. Клиенты банка не имеющие Интернет-банкинг могут оформить платежное средство для расчета в сети интернет через МСИ закладку.

В какой валюте можно открыть

Клиент Белоруссбанка может открыть счет в любой из четырех валют – белорусские рубли, российские рубли, доллары США и евро.

Чем виртуальная карта лучше обычной

Основное преимущество этого платежного средства – повышенная безопасность при расчетах во Всемирной Сети. Узкоспециализированный интернет-аналог не дает доступа к основному счету, который остается закрытым для мошеннических действий при любых обстоятельствах. Среди прочих, можно выделить следующие преимущества:

1. В обычном порядке не предусмотрено обналичивание денежных средств.
2. Используется только внутри сети интернет-расчетов. В обычном магазине ею расплатится не возможно.
3. Выпуск «пластика» и его обслуживание бесплатное.
4. Оформление и открытие занимает несколько секунд.
5. Возможность получать СМС-сообщения обо всех операциях по платежам и поступлениям.
6. Простота использование и пополнения.

Особенности

Самого по себе пластика, владелец интернет-аналога для платежей на руки не получает. То есть карточка не имеет физического воплощения, а предоставляется в виде открытого счета. Владелец получает данные о его банковских реквизитах. Денежные средства вносятся безналичным переводом с основного счета либо через банкоматы или терминалы самообслуживания.

Срок действия виртуального платежного электронного средства 2 года с даты выпуска. Перевыпуск осуществляется тем же способом, что первоначальное оформление. За операции при помощи виртуальной карты берется комиссионное вознаграждение согласно тарифам банка.