Познакомиться с оформлением выдачи клиентам платежных карт. Организация и порядок осуществление расчетные операции с использованием различных видов платежных карт

1. Банковская карта выдается Банком при условии предоставления Заемщиком:
1. Оформленного надлежащим образом заявления.
2. Карточки с образцом подписи.
2. Выдача Банковской карты Заемщику осуществляется в день передачи указанных в п. 4.1 документов в Банк.
3. Банковская карта и ПИН-конверт к ней передаются лично Заемщику. При получении Банковской карты Заемщик должен незамедлительно расписаться на оборотной стороне банковской карты в поле для подписи.
4. Банковская карта, выданная Заемщику, не подлежит передаче третьим лицам.
5. Операции с использованием выданной Банковской карты Заемщик может осуществлять только после открытия БКС для проведения операций по выданной Банковской карте и зачисления Банком на БКС Кредита.
6. При совершении Заемщиком Транзакции в валюте, отличной от валюты БКС, конверсия денежных средств осуществляется по Курсу Банка, установленному на дату проведения операции по БКС.
7. Банковская карта предоставляет Заемщику возможность:
1. Оплачивать товары и услуги в Предприятиях торговли (обслуживания).
2. Получать наличные денежные средства в Банкоматах, через Электронные терминалы и в пунктах выдачи наличных подразделений Банка, прочих банков в России и за рубежом.
3. Осуществлять пополнение БКС.
8. При совершении платежа в Предприятиях торговли (обслуживания) или получении наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных подразделений Банка и прочих банков с использованием Банковской карты Заемщик должен поставить свою подпись на Счете (чеке POS-терминала) и/или подтвердить свое участие в Транзакции набором ПИН-кода, предварительно проверив правильность указанных в документах номера Банковской карты, суммы, валюты и даты Транзакции.

Примечание: подпись на Счете и/или ввод ПИН-кода означают, что Заемщик признает правильность указанной в документе информации и тем самым дает указание Банку на списание со БКС суммы Транзакции, а также Комиссий Банка и дополнительной комиссии стороннего банка (при наличии последнего).

1. При совершении платежа в Предприятиях торговли (обслуживания) или получении наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных подразделений Банка и прочих банков сотрудник Предприятия торговли (обслуживания) и сотрудник стороннего банка могут, а сотрудник Банка обязан попросить Заемщика предъявить документ, удостоверяющий личность.
2. При снятии Заемщиком наличных денежных средств с использованием Банковской карты в Банкоматах или пунктах выдачи наличных подразделений стороннего банка возможно взимание дополнительной комиссии за проведение данной Транзакции в пользу стороннего банка. Оплата такой комиссии не освобождает Заемщика от оплаты соответствующих Комиссий Банка.
3. Заемщик обязан совершать Транзакции по Банковской карте строго в пределах Расходного лимита. В случае совершения Заемщиком Транзакций сверх Расходного лимита Банк вправе приостановить операции по БКС, совершаемые с использованием Банковской карты, в момент возникновения задолженности по Овердрафту.
4. Все расходы Банка по приостановке операций по БКС, совершаемых с использованием Банковской карты, по причинам, указанным в п. 4.11, подлежат возмещению за счет Заемщика.

Примечание: Банк вправе в бесспорном порядке списать с БКС сум му данных расходов.

1. Возобновление операций по БКС, совершаемых с использованием Банковской карты, производится Банком при погашении требований Банка к Заемщику в полном объеме, а также при достаточности средств на БКС для возмещения расходов Банка по приостановке операций по БКС, совершаемых с использованием Банковской карты.
2. В случае недостаточности или отсутствия на БКС собственных средств Заемщика (в том числе средств, предоставленных в качестве Кредита) Банк осуществляет Кредитование БКС без каких-либо дополнительных письменных заявок Заемщика в день поступления в Банк электронного документа, содержащего информацию о совершенной Заемщиком Транзакции.

Примечание: кредитование БКС осуществляется в сумме, достаточной для оплаты поступившего электронного документа, а также для оплаты Комиссий Банка и комиссий сторонних банков (при наличии последних), связанных с осуществлением этой Транзакции.

1. За пользование Овердрафтом, предоставленным при Кредитовании БКС сверх Расходного лимита, Заемщик уплачивает Банку проценты, исходя из процентной ставки за превышение лимита Овердрафта, размер которой определен в тарифах Банка.

Примечание: проценты за использование Овердрафтом рассчитываются Банком на сумму задолженности по Овердрафту исходя из размера процентной ставки за пользование Овердрафтом, установленной в тарифах Банка, периода фактического пользования Овердрафтом и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

1. Заемщик поручает Банку считать каждый полученный Банком электронный документ, содержащий информацию о совершенной Заемщиком Транзакции, безусловным подтверждением поручения Заемщика Банку кредитовать БКС на сумму, достаточную для осуществления платежа в указанном в документе размере, для проведения расчетов по указанной Транзакции, а также для оплаты Комиссий Банка и комиссий сторонних банков (при наличии последних), связанных с осуществлением этой Транзакции, в случае недостаточности или отсутствия на БКС денежных средств Заемщика, достаточных для оплаты.

Примечание: в случае получения Банком подобного документа с указанием в нем суммы платежа в валюте, отличной от валюты БКС, Заемщик поручает Банку считать полученный документ безусловным подтверждением наличия поручения Заемщика Банку кредитовать БКС на сумму, представляющую собой эквивалент в валюте БКС сум мы, достаточной для осуществления платежа в указанном в данном документе размере, а также для оплаты Комиссий Банка и комиссий сторонних банков (при наличии последних), связанных с осуществлением такого платежа. В целях определения суммы Кредита эквивалент в валюте БКС рассчитывается по Курсу Банка на дату проведения операции по БКС. Датой предоставления Кредита является дата зачисления Банком суммы Овердрафта на БКС.

1. Заемщик должен самостоятельно контролировать суммы фактически полученного Овердрафта и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед Банком задолженности по Овердрафту в сроки, предусмотренные настоящими Условиями.
2. По запросу Заемщика Банк средствами программного обеспечения формирует Выписку по БКС за истекший календарный месяц, содержащую в том числе информацию обо всех успешно завершенных Транзакциях за истекший календарный месяц. Заемщик вправе бесплатно получить указанную Выписку по БКС:
1. Лично.
2. Через своего представителя, уполномоченного доверенностью.
3. Суммы Транзакций по Банковской карте должны быть оплачены Заемщиком в размере, указанном в Выписке по БКС, независимо от того, была ли данная Транзакция совершена Заемщиком или нет.
4. В случае обнаружения расхождений между Транзакциями, отраженными в Выписке по БКС, и Транзакциями, фактически произве денными Заемщиком, последний обязан в письменном виде увело,мить Банк по существу выявленных расхождений в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента окончания календарного месяца, в котором Транзакция была отражена на БКС. На основании уведомления Заемщика Бlt;шк обязан провести расследование, по результатам которого необоснованно списанная сумма подлежит возврату на БКС.
5. При отсутствии претензий со стороны Заемщика по истечении вышеуказанного периода Транзакция считается подтвержденной Заемщиком и последующие претензии по ней Банком не принимаются.
6. В случае если Транзакция, ранее заявленная Заемщиком как спорная Транзакция, в результате проведенного Банком расследования (в том числе направления запросов контрагентам) на основании полученных документов признается действительно совершенной. Заемщик уплачивает Банку комиссионное вознаграждение в соответствии с тарифами Банка путем бесспорного списания денежных средств с БКС.

Примечание: в этом случае Заемщик, кроме того, возмещает Банку все фактически понесенные расходы по расследованию данного вопроса. Возмещение Заемщиком указанных расходов осуществляется путем бесспорного списания Банком суммы расходов с БКС.

1. Заемщик должен сохранять все Счета до урегулирования спорных вопросов по Транзакциям
2. Срок действия Банковской карты не ограничен.
3. Стороны могут отказаться от дальнейшего предоставления (использования) Банковской карты в следующих случаях:
1. По инициативе Заемщика путем направления Банку письменного уведомления об отказе от использовании Банковской карты - в случае несогласия Заемщика с новыми Условиями и тарифами Банка либо в любом ином случае без объяснения причин.
2. По инициативе Банка путем направления письменного уведомления Заемщику - в случаях:
1. Нарушения Заемщиком любого из положений настоящих Условий
2. При прекращении/расторжении Кредитного договора.

4.25.2.3. В случае отсутствия у Банка дальнейшей возможности осуществлять банковское обслуживание Заемщика на условиях Договора о выдаче н использовании Банковской карты по причине отзыва у Банка лицензий.
римечание: в случае отзыва упомянутой лицензии Банк одновременно с направлением соответствующего уведомления Заемщику прекращает действие Банковской карты.

1. В случае отказа Заемщика от дальнейшего использовании Бан- ковскои карты действие Банковской карты прекращается в течение календарных дней с момента получения Банком уведомления Заемщика при наступлении нижеследующих условий:
1. Погашение Заемщиком Банку в полном объеме Кредитов и расходов, предусмотренных настоящими Условиями.
2. Отсутствие финансовых претензий Заемщика к Банку, в том числе по оспоренным Транзакциям.
2. В случае отказа от предоставления Банковской карты по инициативе Банка использование Заемщиком Банковской карты прекращается по истечении... календарных дней с момента получения Заемщиком уведомления Банка и при наступлении нижеследующих условий:
1. Погашение в полном объеме Овердрафтов, а также начисленных процентов, уплаты иных платежей, обязательства по уплате которых могут возникнуть из настоящих Условий и Тарифов Банка.
2. Отсутствие финансовых претензии Заемщика к Банку, в том числе но оспоренным Заемщиком Транзакциям
3. Возврат Заемщиком в Банк Банковской карты.
3. Банковская карта имеет срок действия, который указывается на лицевой стороне Банковской карты.
4. Банковская карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на лицевой стороне Банковской карты. По окончании срока действия Банковская карта должна быть возвращена Заемщиком в Банк.
5. Все Транзакции, совершенные Заемщиком до момента возврата в Банк Банковской карты, безусловно, оплачиваются Заемщиком. Все суммы Комиссий, подлежащие оплате в соответствии с Тарифами Банка, Банк удерживает с БКС.

Среди услуг практически всех коммерческих банков в обязательном порядке фигурирует выпуск пластиковых карт платёжных систем Visa и MasterCard, позволяющих с максимальным комфортом рассчитываться за покупки по всему миру. Впрочем, принадлежность пластиковой карты к той или иной платежной системе в отличие от её вида (кредитная, расчётная, дебетовая с овердрафтом, виртуальная карта) практически не влияет на стандартный порядок оформления этого удобнейшего платёжного инструмента, который мы и рассмотрим в данной публикации.

Предложения месяца:

Кредитные карты

Микрозаймы

Потребительские кредиты

Посмотреть ещё

Посмотреть ещё

Оформление банковской карты – дебетовой или с кредитным лимитом

Для получения дебетовой пластиковой карты необходимо подать соответствующее заявление в отделение банка-эмитента, приложив копию паспорта и предъявив его оригинал. Для оформления банковской карты с кредитным лимитом кроме паспорта понадобится ещё один удостоверяющий личность документ — свидетельство ИНН, загранпаспорт и т.п.

При получении банковской карты с кредитным лимитом более длительный период льготного кредитования и максимальный размер платёжного лимита предоставляется клиентам, приложившим к заявке типовую справку о доходах 2-НДФЛ либо подписанный работодателем аналогичный документ по форме банка.

Срок годности пластиковых карт варьируется в пределах от 1 до 4 лет, в среднем его продолжительность составляет 3-4 года.

Получение банковской карты и её активация

После подачи и одобрения заявления на оформление банковской карты (решение о выдаче кредитки может затянуться на срок до недели) именной «пластик» вы получите на руки в течение 3-14 дней. Менеджер-консультант заранее предупредит вас о необходимости подойти в банк, чтобы забрать и активировать карту. Клиентам, которых интересует срочное оформление кредитки, стоит обратить внимание на неименные карты без подтверждения доходов, срок получения которых нередко составляет всего 2-3 часа. Впрочем, условия кредитования по таким картам оставляют желать лучшего.

Альтернативный способ оформления пластиковой карты – подача онлайн-заявки на сайте банка с последующим получением кредитки либо в отделении, либо в почтовой или курьерской службе доставки.

Кредитные карты, чаще всего активируются после первой операции по обналичиванию средств в банкомате, а дебетовые наоборот – после внесение определённой суммы денег на счёт.

Плата за получение и обслуживание карты

Стоимость обслуживания и получения банковской карты в первую очередь зависит от её типа (Standard, Gold и т.п.) и функциональных возможностей.

Среди дебетовых карт чаще всего бесплатно выпускаются и обслуживаются электронные карты с магнитной полосой MasterCard Maestro и Visa Electron. Обслуживание других типов расчётных карт, предоставляющих своим владельцам больше возможностей, практически всегда является платной услугой. При этом стоимость эмиссии карт Visa Gold и Gold MasterCard всегда выше, чем выпуск Visa Classic и MasterCard Standard.

Обслуживание кредитных карт практически всегда осуществляется на платной основе (в качестве исключения можно назвать карту «МТС Деньги» — первый год использования которой заёмщиком не оплачивается).

Для большей наглядности отметим, что стоимость годового обслуживания пластиковых карт типа Visa Classic и MasterCard Standard Сбербанка составляет 750 рублей — это в 4 раза меньше «цены использования» его же карт Gold MasterCard и Visa Gold. А вот карта Maestro «Momentum» выпускается и обслуживается СБ РФ бесплатно, но при этом не может быть использована для расчётов за границей.

Существует ли определенный порядок оформления банковских карт? На сегодняшний день получить такие популярные банковские карты, как банковская карта Маэстро и банковская карта Виза , можно тремя способами. Первый (традиционный) способ заключается в личном посещении будущим держателем банковской карты отделения любого офиса банка-эмитента. Второй способ заключается в отправке необходимых документов для получения банковской карты через почту. Третий способ аналогичен второму, только документы для получения банковской карты следует будущему держателю карты отправлять через электронную почту. Однако следует учитывать, что второй и третий способ пока еще в России применяется не всеми банками. В чем разница этих способов?

Способ первый: Традиционный.

При данном способе будущему держателю банковской карты рекомендуется изучить несколько предложений различных банков-эмитентов, а потом выбрать наиболее подходящий вариант. Для оформления банковской карты необходимо посетить выбранный банк, находящийся в том же регионе, что и регистрация клиента. Специалисты банка обязательно помогут в оформлении соответствующих документов и предоставят более полную информацию о возможностях выбранной банковской карты, а также расскажут правила пользования ею.

• паспорт гражданина Российской Федерации (заграничный паспорт);
• заявление на предоставление банковской карты (по установленной банком форме);
• договор на банковское обслуживание физических лиц.

Способ второй и третий: Отправка документов почтой.

Данные способы между собой идентичны, только с той лишь разницей, что отправляются документы для оформления банковской карты обычной почтой России и электронной почтой.

Для этого необходимо зайти на страницу сайта выбранного банка-эмитента. Распечатать, заполнить и подписать один экземпляр Договора банковского счета. Данную форму можно также подписать в режиме online или в предлагаемом формате PDF на сайте, с обязательным последующем распечатыванием и подписанием документа.

Для открытия счета будущему держателю карты следует приложить следующие документы для оформления банковской карты:

• нотариально заверенную копию паспорта гражданина Российской Федерации (будущего держателя карты) и доверенного лица (если такое требование предусмотрено банком-эмитентом) или прочего имеющегося документа, способного идентифицировать личность (страница обязательно должна быть с подпись и фотографией, например, заграничный паспорт);
• копию счета об оплате коммунальных услуг или прочих банковских выписок, подтверждающих адрес проживания будущего держателя карты;
• прочие документы, запрашиваемые выбранным банком-эмитентом.

Собранный пакет документов следует отправить по почте (традиционной или электронной) по адресу, указанному на сайте банка-эмитента. В течение двух (трех) дней после получения и утверждения документов держателя карты клиент получает номер своего счета (двенадцать цифр) и идентификационный номер клиента банка-эмитента (восемь цифр) по электронной почте вместе с банковскими реквизитами.

В случае если предоставленные документы не будут отвечать требованиям банка, специалисты банка-эмитента связываются с клиентом и уточняют всю недостающую информацию.

После получения держателем карты номера своего карточного счета, банковских реквизитов и идентификационного номера, владелец карты может начинать осуществление переводов денежных средств на свой карточный счет.

После того, как деньги поступают на карточный счет, выпускается пластиковая карта, деноминированная в той валюте, на которую был оформлен заказ. После этого на физический адрес держателя банковской карты отправляются ПИН код к карте, восьмизначный код доступа интернет-банкинга, номер счета и идентификационный номер клиента банка.

В целях безопасности оформляемая банковская карта Visa или банковская карта Maestro отправляется отдельно владельцу карты на следующий день. Банковская карта доставляется в неактивном состоянии.

Все вышеперечисленные документы получаются владельцем банковской карты в течение пяти (двенадцати) рабочих дней после даты их отправления. Время доставки зависит от местонахождения клиента.

Январь 2019

Главное достоинство банковских карт - это удобство пользования. Человек избавлен от необходимости постоянно иметь при себе крупные суммы денежных средств, что исключает риск их потери или кражи. Независимо от вида пластика - накопительный он или кредитный, для его оформления потребуется подготовить определённый перечень бумаг. Необходимые документы для оформления банковской карты регламентирует принадлежность пластикового продукта к одной из указанных категорий.

Дебетовые карты

Основное предназначение дебетовых карт - начисление зарплат, пенсий и иных видов социальных выплат. Их обслуживание практически всегда осуществляется на бесплатной основе. Оформление банковской карты с дебетовым балансом не требует большого количества бумаг от заявителя, а процесс её изготовления проводится в сжатые сроки.

Какие документы нужны для оформления дебетовой карты?

Чтобы получить такую карту, от кандидата потребуется наличие российского паспорта и персонально заполненной анкеты-заявления. Это и есть стандартный перечень документов. Отдельные банки, с учётом специфики ситуации - например, отсутствие постоянной регистрации, могут затребовать дополнительные бумаги:

• справку о доходах;
• выписку с места работы с указанием номера трудового соглашения и даты его подписания;
• другие справки, способные определить уровень финансового благополучия соискателя.

Условия получения

Чтобы банк удовлетворил заявку на получение дебетовой карты, требуется выполнение следующих условий:

• наличие регистрации;
• соответствие возрастным рамкам;
• подача правдивых персональных сведений - их недостаток или преднамеренное искажение станет причиной в официальном отказе, причём не только в конкретном учреждении.

Кредитные карты

Практически все банки страны предлагают своим клиентам выгодные кредитные предложения. При этом человеку, желающему получить такую карту, следует понимать, что это стандартная услуга кредитования, следовательно, чтобы ею воспользоваться, потребуется подтвердить свою материальную состоятельность и наличие регулярного дохода.

Какие документы нужны для оформления кредитной карты?

Чтобы получить кредитный пластик, потребуется правильно написать заявление и подготовить пакет документов, заявленный банком. Стоит обратить внимание на тот факт, что в каждой конкретной финансовой организации могут отличаться не только условия выдачи продукта, но и перечень необходимых для этого бумаг - одному учреждению будет достаточно предоставления паспортных данных, а другое затребует достаточно объёмный пакет документов. Для оформления кредитной карты нужно подготовить следующий список документов:

1. Паспорт.
2. Выписка о доходах по форме 2 НДФЛ - её можно получить по месту официального трудоустройства заявителя.
3. Удостоверение водителя (при наличии).
4. Заграничный паспорт (при наличии).
5. Налоговый номер.
6. Справки, подтверждающие факт владения недвижимым имуществом или иными ценными активами (при их наличии).

Условия оформления кредитной карты

Чтобы банк удовлетворил заявку соискателя на получение кредитного пластика, ему необходимо соответствовать условиям, согласно которым возможна выдача кредитных карт физическим лицам:

• российское гражданство;
• возрастной диапазон от 21 до 60 лет (практически все компании выставляют такие ограничения);
• наличие постоянной регистрации;
• официальное трудоустройство;
• безупречная кредитная репутация;
• кредитный лимит по карте, актуальный на момент подачи заявления, не должен превышать 30% от совокупного ежемесячного дохода плательщика.

Как выбрать карту?

На чём остановить свой выбор из огромного количества банковских предложений? Главное правило - экономическая выгода. Если речь идёт о дебетовом пластике, нужно понимать, что, прежде всего, это удобный платёжный вариант. От этого и стоит отталкиваться при выборе продукта. Действовать нужно по схеме:

1. Выбор надёжного банка - это должна быть крупная финансовая компания с большим уставным капиталом . Если активы имеют тенденцию к росту, это благоприятный знак.
2. Изучение и анализ предложений - к слишком привлекательным стоит относиться предельно осторожно. Как правило, компании, заманивающие потенциальных клиентов такими преференциями, делают это не от хорошей жизни - стабильные и проверенные организации предлагают стандартные условия.
3. Платёжная система - целесообразно выбрать ту, которая имеет самое масштабное покрытие и большее количество банков-партнёров, тогда снимать свои средства пользователь сможет без комиссии.

Что касается кредитного продукта, при его выборе полезно руководствоваться следующими советами экспертов:

• льготный период - он должен быть максимально продолжительным;
• лучше оформлять пластик в той же компании, где у гражданина уже есть дебетовая карта;
• важно внимательное изучение всех условий и тарифов по карте - чем ниже процентная ставка, тем лучше;
• обязательно нужно учитывать величину минимального взноса - в приоритете те варианты, у которых сумма к оплате максимально низкая;
• штрафы за просрочку - их величина может значительно отличаться в разных банках;
• валюта - с точки зрения надёжности лучше оформлять рублёвые карты.

Видео по теме

Владение банковской карточкой в наше время – это не только неминуемо, но и очень удобно. К примеру, это дает вам возможность оказаться от огромного кошелька, набитого купюрами различного номинала, а иногда и достаточно увесистой мелочью, и пользоваться маленьким и изящным портмоне для банковских карт, которое всегда поместится в сумку или в карман.

С картой у вас всегда есть с собой необходимая сумма наличности. Ведь это дополнительная гарантия безопасности ваших сбережений, возможность удобного расчета работодателя с вами, с интернет-магазинами и супермаркетами.

Виды карточек и что стоит о них знать

Если вы решились обзавестись карточкой Сбербанка, вам стоит поподробнее узнать, какие они бывают, какие услуги и возможности дают различные их виды. Только зная все их особенности, можно обоснованно выбрать, какую карту Сбербанка вы хотите открыть, чтобы после вам не приходилось закрывать один счет и открывать второй.

Существует шесть параметров, по которым отличаются между собой банковские карточки.

1. Срок действия. Одну карту от другой отличает разный срок функционирования. Чаще всего он составляет три года, но в некоторых случаях может быть короче или дольше.
2. Предназначение. Это один из наиболее важных вопросов: цель, с которой вы собрались открыть для себя карту Сбербанка. Хотите получать на нее заработную плату или социальные начисления? А может, желаете открыть счет, на который можно откладывать заработанные капиталы? Или собираетесь взять ссуду у банка взаймы?
3. Возможность оплаты в Интернете. Одно из немаловажных качеств, на которые стоит ориентироваться, выбирая карту, это вариант расчета через Интернет. Подобная услуга, совершаемая в режиме онлайн, отлично экономит и деньги, и ваше время.
4. Плата за открытие. Если вы собираетесь завести карту Сбербанка, то должны знать, что открыть ее – в большинстве своем платная услуга, вопрос только в том, сколько стоит это, и кто будет должен платить.
5. Возможность обналичивания в других банкоматах и за границей.
6. Дополнительные возможности и услуги.

Виды карт Сбербанка

Как мы уже сказали выше, карты Сбербанка бывают самые разные, и прежде, чем открыть, нужно выбрать ту карту, которая полностью удовлетворяет вашим потребностям.

• Кредитная. Она позволяет вам пользоваться средствами банка, которые даются в долг под проценты. Удобна в том плане, что вы можете пользоваться ею одной, не нося с собой огромного количества наличности;
• зарплатная. Этот вид сейчас имеет подавляющее большинство людей. Обычно они имеют некоторые удобства в виде меньшей комиссии и того, что их открытие оплачивает, как правило, работодатель;
• дебетовая. Открыть дебетовую карту Сбербанка необходимо в том случае, если вам необходим счет для накопления капиталов;
• валютная. Это также дебетовая карта, но сбережения на ее счету помещаются в валютном номинале;
• виртуальная. Оформить виртуальную карту чрезвычайно удобно, ведь она не имеет физического носителя, а значит, не может быть потеряна или испорчена. Однако для ее открытия необходимо наличие основной дебетовой.