Pinjaman untuk pembelian peralatan. Pinjaman yang dijamin dengan peralatan - apakah itu layak? Apakah layak mengambil pinjaman untuk peralatan

Pinjaman yang dijamin oleh peralatan yang dibeli dengan mengorbankan dana pinjaman diminati oleh pengusaha. Hari ini ada penawaran menarik berikut.

1. Bank Slavia - “Peralatan”  (pembelian produksi dan peralatan lainnya).

Mata uangnya adalah dolar.

Ukuran - hingga 30 juta rubel setara (untuk organisasi kecil dan pengusaha individu jumlah maksimum adalah 7 juta).

Angka ini 8-13% untuk usaha mikro, 9-13% untuk pengusaha perorangan.

Janji mungkin menjadi objek pembelian.

Dibutuhkan penjamin.

Usaha mikro, pengusaha perorangan, dan usaha kecil dapat mengandalkan pinjaman ini. Keputusan pada aplikasi dibuat dalam 5-7 hari.

2. NK Bank - “Tentang pembelian barang, bahan baku, peralatan”  (euro).

Jumlah - hingga 10 juta rubel.

Jangka waktu hingga 1 tahun.

Tarifnya mulai 10%.

Komisi tidak disediakan.

Jaminan mungkin peralatan.

Diperlukan jaminan penerima.

Pelunasan awal (sebagian atau penuh) dimungkinkan.

Pengusaha perorangan, badan hukum dan perorangan dapat memperoleh pinjaman. Istilah untuk mengambil keputusan adalah 7-30 hari.

3. Bank Zenit - “Peralatan dan transportasi”.

Dengan dana pinjaman, Anda dapat membeli peralatan, peralatan khusus, kendaraan, serta melakukan perbaikan atau peningkatan (rubel).

Hingga 75 juta

Jangka waktu hingga 5 tahun.

Komisi 1% dari jumlah dana pinjaman (minimal 10.000 rubel) disediakan.

Mulai pembayaran ditunda diberikan - hingga enam bulan.

Butuh keamanan.

Diperlukan jaminan.

Dari bulan ke-7 perjanjian pinjaman, pelunasan awal dimungkinkan.

Pinjaman ini tersedia untuk perorangan dan badan hukum. Batas waktu untuk membuat keputusan pada aplikasi adalah hingga 10 hari. Anda akan mempelajari lebih lanjut tentang bank ini di halaman situs web kami.

4. Bank UniCredit - “Peralatan” (dalam rubel).

Jumlah - hingga 47 juta

Jangka waktu hingga 5 tahun.

Tarifnya mulai 12%.

Tidak ada komisi.

Penangguhan pembayaran diberikan - hingga 3 bulan.

Diperlukan uang jaminan.

Diperlukan jaminan.

Ada pemutusan awal kontrak.

Pinjaman tersedia untuk badan hukum dan pengusaha perorangan - penduduk Federasi Rusia. Istilah untuk mengambil keputusan adalah 4-5 hari. Anda akan mempelajari lebih lanjut tentang pinjaman perusahaan ini di halaman ini.

5. Uralsib - "Peralatan bisnis".

Mata uang - rubel.

Jumlah - hingga 170 juta

Jangka waktu hingga 5 tahun.

Tarifnya mulai 14,25%.

Komisi diberikan - 1% (minimum 20.000, maksimum 100.000) pada saat pelaksanaan, 0,5% - untuk batas yang tidak digunakan.

Ada keterlambatan pembayaran - hingga 3 bulan.

Jaminan mungkin peralatan.

Waran diperlukan.

Pelunasan dini dimungkinkan.

Badan hukum dan pengusaha perorangan dapat bertindak sebagai peminjam. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang penawaran Uralsib di halaman ini.

Pinjaman yang dijamin oleh salah satu peralatan Anda dapat diterbitkan di sejumlah bank lain dengan persyaratan yang sama-sama menguntungkan

Jika Anda ingin tahu cara mendapatkan pinjaman tanpa penolakan? Lalu ikut

Pinjaman untuk peralatan bisnis dapat dikeluarkan untuk pembelian kendaraan, peralatan khusus. Kepala LLC dan organisasi lain juga dapat menerima dana. Real estat komersial lebih sering bertindak sebagai jaminan, tetapi ada saran ketika bank siap untuk mempertimbangkan objek lain.

Ketentuan untuk mendapatkan pinjaman untuk peralatan bisnis

Tawarkan untuk menggunakan layanan untuk:

• memperoleh peralatan baru atau bekas.
• kemungkinan pembayaran hutang jangka panjang.
• penangguhan pembayaran pokok hingga 12 bulan.

Pinjaman untuk peralatan dapat diterbitkan setelah mempelajari solvabilitas dan kemampuan untuk membayar utang dalam jangka waktu tertentu. Dalam situasi mengeluarkan pinjaman target, paling sering, keamanan tambahan tidak diperlukan.

Pinjaman untuk pembelian transportasi, mesin dan real estat untuk bisnis dikeluarkan setelah pemberian:

• aplikasi
• sertifikat pendaftaran perusahaan,
• laporan keuangan
• ekstrak dari register,
• salinan kontrak dengan penjual peralatan.

Yang paling menguntungkan adalah mengambil pinjaman untuk pembelian Anda. Bank menyusun batas kredit tanpa kemungkinan perpanjangan. Setelah menggunakan dana kredit, akun ditutup. Saat menarik penjamin, peran mereka dapat dimainkan oleh akuntan kepala, pemilik atau manajer. Mereka yang memiliki riwayat kredit positif lebih mungkin menerima dana.

Badan hukum dan pengusaha perorangan membutuhkan uang untuk mengembangkan bisnis dan metode mendapatkannya adalah pinjaman bank. Dalam artikel hari ini, Anda akan belajar apa pinjaman yang dijamin dengan peralatan yang dibeli, bagaimana cara mendapatkannya, apa kelebihan dan kekurangannya.

Banyak faktor yang mempengaruhi jumlah pinjaman, jangka waktu dan jumlah bunga, tetapi yang paling penting adalah kepercayaan bank terhadap solvabilitas klien dan kemampuan untuk membayar penuh pinjaman tepat waktu.

Perusahaan memberikan berbagai jaminan untuk memperoleh kondisi kredit yang menguntungkan: mereka menarik penjamin, menyediakan properti, transportasi, peralatan industri, dan inventaris sebagai jaminan. Jika organisasi belum memperoleh basis material dan barang, dan tidak ada yang memberikan jaminan, dan dana pinjaman diperlukan untuk pembelian peralatan, peralatan itu sendiri dapat menjadi barang yang dijaminkan.

Fitur pinjaman dengan janji

Saat ini, banyak organisasi pinjaman mengeluarkan pinjaman yang dijamin dengan peralatan yang diperoleh, namun jenis pinjaman ini memiliki beberapa kekhasan. Kami menawarkan Anda untuk membiasakan diri dengan tabel di mana tawaran pinjaman dari bank yang mengambil peralatan sebagai jaminan disajikan:

Peralatan produksi yang dibeli secara kredit dari berbagai organisasi peminjam memiliki spesifikasi penggunaannya sendiri. Dan keadaan ini harus diperhitungkan oleh bank, membuat keputusan tentang pemberian pinjaman. Diperlukan untuk mengevaluasi likuiditas peralatan, nilai pasar dan faktor-faktor lain untuk mengurangi risiko kehilangan dana pada janji "digantung". Seiring dengan paket standar dokumen untuk pinjaman, peminjam diharuskan untuk menyerahkan kepada bank semua dokumen tentang subjek janji, yaitu, pada peralatan yang dibeli:

• Dokumen pembelian peralatan, faktur, dll;
• Sertifikat garansi;
• Dokumentasi teknis dengan spesifikasi terperinci;
• Jika seharusnya disewa, maka perjanjian sewa menunjukkan lokasi peralatan yang tepat.

Untuk menentukan nilai agunan, Bank akan meminta informasi lengkap tentang operasi dan persyaratan untuk perawatan peralatan, biaya dan masalah lainnya yang mempengaruhi harga dan likuiditas peralatan.

Peralatan bekas sebagai deposit

Jika harus membeli mesin atau peralatan bekas, bank biasanya menerima tawaran tersebut secara negatif. Namun, jawaban positif dimungkinkan dalam kasus-kasus berikut:

• Dengan jumlah pinjaman kecil;
• Jika pelanggan adalah bank reguler dan tepercaya.

Jumlah dimana bank mengevaluasi agunan biasanya 60-70% dari nilai pasar, ini mendorong klien untuk membayar tepat waktu dan tidak melanggar ketentuan kontrak. Ketika mengevaluasi peralatan industri, bank sering mengalami kesulitan dalam mengevaluasinya, karena selain harga pembelian peralatan, ada fitur yang mempengaruhi likuiditasnya, terutama untuk peralatan langka tertentu.

Jika ada kesulitan dengan menjaminkan peralatan yang diperoleh, Anda dapat menggunakan pinjaman untuk bisnis, lihat tabel:

Keadaan yang berbeda mempengaruhi keputusan tentang pinjaman, bank dipandu oleh informasi terkenal tentang peminjam, keadaan urusan perusahaan, sejarah kredit dan informasi lainnya. Cukup sering, selain peralatan yang dibeli untuk mendapatkan pinjaman, bank meminta setoran tambahan.

Beberapa bank, misalnya, Rosselkhozbank, menetapkan pembelian peralatan dari perusahaan - pemasok dan produsen (produsen) dari mitra Rosselkhozbank OJSC. Pinjaman tersebut masuk ke rekening perusahaan mitra bank. Asuransi jaminan adalah persyaratan umum untuk pinjaman yang dijamin.

Sulit membayangkan dukungan daya saing tanpa peralatan modern dan berkualitas tinggi untuk bisnis. Dan ketika perusahaan itu rusak, perusahaan terpaksa menggantinya. Tanpa ini, pengembangan penuh dan kemakmuran bisnis yang sukses adalah mustahil.

Namun, sering terjadi bahwa perusahaan tidak memiliki kesempatan untuk mengalokasikan dana untuk kebutuhan ini. Dalam situasi ini, manajemen memiliki dua opsi: untuk menyewa peralatan yang diperlukan atau mengeluarkan pinjaman untuk pembeliannya.

Apakah pinjaman peralatan bisnis? Kesulitan apa yang menunggu peminjam? Apakah layak meminjam uang dari bank? Organisasi apa yang menawarkan pinjaman untuk pembelian peralatan di Moskow?

Apa itu pinjaman untuk peralatan? Kesulitan apa yang menunggu peminjam?

Pinjaman untuk pembelian peralatan adalah pinjaman jaminan bertarget yang disediakan untuk pembelian peralatan baru yang diperlukan untuk pengembangan bisnis, meningkatkan kapasitas produksi atau membuka arah baru. Pinjaman ini dijamin dengan peralatan yang dijaminkan.

Fitur utama dari pinjaman jenis ini adalah penilaian peralatan agunan - produksi untuk pembelian pinjaman. Bank perlu mengevaluasi likuiditas pembelian peralatan tertentu, nilai pasar dan faktor-faktor terkait. Ini diperlukan untuk meminimalkan risiko dengan agunan "beku" jika terjadi default. Antara lain, bank akan meminta informasi lengkap tentang janji (data operasi dan persyaratan untuk pemeliharaan, pemeliharaan peralatan, biayanya, dll.)

Sangat sering, organisasi peminjam ingin mendapatkan pinjaman untuk membeli peralatan bekas di Moskow untuk menghemat uang. Namun, bank sering bereaksi terhadap keinginan peminjam seperti itu secara negatif. Meskipun persetujuan tidak dikecualikan, jika peminjam meminta sejumlah kecil atau merupakan pelanggan reguler dari lembaga kredit.

Sebagai aturan, estimasi biaya peralatan sesuai dengan standar perbankan adalah 60-70% dari nilai pasar. Meskipun penilaian akhir akan tergantung pada likuiditas peralatan. Dalam kenyataan seperti itu, banyak pengusaha lebih suka mengeluarkan pinjaman rutin untuk bisnis dengan jaminan atau tanpa jaminan. Meskipun kelebihan pembayaran dalam situasi ini akan jauh lebih tinggi.

Penting untuk diingat bahwa peminjam berkewajiban untuk mengasuransikan peralatan yang bertindak sebagai jaminan atas biaya sendiri demi kepentingan bank.

Haruskah saya mengambil pinjaman untuk peralatan?

Mengetahui semua jebakan, kita dapat dengan yakin mengatakan bahwa jauh lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman yang tidak pantas untuk bisnis atau untuk pengembangannya daripada pinjaman untuk pembelian peralatan. Namun, tingkat bunga dalam hal ini akan 5-10% lebih tinggi, dan ini adalah angka yang mengesankan untuk bisnis yang sedang berkembang.

Mungkin peminjam harus mengalihkan pandangannya ke layanan penyewaan peralatan dengan pembelian berikutnya. Prosedur ini tampaknya rumit, tetapi seringkali jauh lebih menguntungkan daripada pinjaman bank.

Jika peminjam masih memutuskan untuk mendapatkan pinjaman untuk pembelian peralatan dengan janji berikutnya yang menguntungkan bank, maka lebih baik menggunakan bantuan perantara profesional yang berspesialisasi dalam membantu mendapatkan pinjaman untuk bisnis. Ya, dia akan meminta jasanya 5-10% yang sama harus dibayar lebih, tetapi 1 kali, dan tidak setiap tahun. Sebagai imbalannya, peminjam tidak harus berkeliling bank, mengumpulkan setumpuk kertas, laporan, dll.

Bank apa yang menawarkan pinjaman untuk peralatan di Moskow?

Di antara program-program sebagian besar organisasi TOP ada pinjaman yang ditargetkan untuk pembelian peralatan untuk bisnis di Moskow.

Salah satu kondisi loyal ditawarkan oleh Uralsib Bank di bawah program Peralatan Bisnis dengan tingkat 13,3% per tahun. Jumlah pinjaman bervariasi dari 500 ribu hingga 170 juta rubel. untuk jangka waktu 6 hingga 60 bulan. Pada saat yang sama, bagian dari dana perusahaan peminjam sendiri harus setidaknya 20% dari biaya peralatan yang dibeli secara kredit. Sebagai tindakan sementara, perlu untuk menjamin semua pemilik bisnis, serta janji yang diasuransikan demi bank dalam bentuk peralatan yang diperoleh.

Pinjaman untuk pembelian peralatan dari Sberbank dapat dipinjam dari 300 ribu rubel. hingga 84 bulan. pada tingkat 14,93% per tahun. Dalam hal ini, pinjaman dapat diambil untuk membeli peralatan baru atau bekas. Dalam kasus pertama, uang muka minimum harus paling sedikit 20%, yang kedua - setidaknya 40%. Tidak ada komisi untuk mengeluarkan pinjaman, tetapi, seperti di bank lain, Anda harus membayar untuk membuka rekening giro, asuransi jaminan, dll.

"Pinjaman untuk pembelian peralatan" dari NOMOS-BANK melibatkan penerbitan pinjaman dalam jumlah 1 hingga 30 juta rubel. Istilahnya tergantung pada jumlah, misalnya, pada pinjaman hingga 3 juta rubel. - 1 tahun, hingga 7 juta rubel. periode maksimum adalah 60 bulan, lebih dari 7 juta rubel. - 84 bulan.

Tingkat bunga juga tergantung pada jumlah dan jangka waktu. Misalnya, setelah memperoleh pinjaman dalam jumlah 1 hingga 3 juta rubel, peminjam akan membayar dari 15% hingga 18% per tahun sebagai kelebihan pembayaran. Dengan jumlah pinjaman 3 hingga 7 juta rubel. Tingkat% bervariasi dari 14,5% hingga 17,5% per tahun. Komisi penarikan tunai akan menjadi 1,5% dari badan.

Tingkat bunga minimum menunggu peminjam ketika mendapatkan pinjaman senilai lebih dari 7 juta rubel. Bagi mereka, persentasenya bervariasi dari 13,5% hingga 16,5% per tahun, dan komisi untuk mengeluarkan uang adalah 1% dari badan. Pinjaman ini memiliki opsi untuk menunda pembayaran pokok selama 1 tahun. Uang muka peminjam tidak diperlukan.

UniCreditBank juga menawarkan pinjaman untuk pembelian peralatan di Moskow. Pinjaman dengan nama yang sama dapat dipinjam dari 500 ribu menjadi 47 juta rubel. untuk jangka waktu 1 tahun hingga 5 tahun. Kontribusi pelanggan minimum adalah 20% dari biaya peralatan. Sebagai jaminan, janji diberikan dalam bentuk peralatan yang dibeli. Itu harus diasuransikan demi bank dengan biaya sendiri.