Какво се счита за застрахователно събитие при животозастраховането. Ипотечни застрахователни искове и изключения

Застраховката е начин да гарантирате себе си или семейството си финансова помощв случай на определени събития.

Застрахователно събитие са само тези събития, за които се дължи обезщетение, те са посочени в застрахователния договор.

Всяка застрахователна компания в условията на договора посочва свой собствен списък с такива ситуации, при възникването на които се извършва възстановяване.

Застраховка живот и здраве срещу злополука

Такава застраховка е сравнително евтина, тъй като покрива малък списък от рискове. Основните моменти по отношение на застрахованите лица при злополука са:

• смърт;
• установяване на пълна работоспособност;
• установяване на временна работоспособност;

Тоест при такава застраховка застрахователно събитие е рязко влошаване на здравето или смърт на застрахованото лице. Не всичко е толкова просто, застрахователните компании не могат лесно да бъдат измамени и да сключат договор, знаейки за здравословните си проблеми.

Ако такава застрахователна злополука е настъпила в резултат на хронични заболявания или други заболявания, за които клиентът е знаел, но не е съобщил при сключването на договора, то тя няма да бъде призната поради укриване на факти, засягащи размера на застрахователните плащания.

Такова осигуряване се нарича още социално осигуряване, тъй като същите рискове са включени в задължителното социално осигуряване.

За имуществена застраховка на високопоставени картодържатели

Обикновено такава застраховка е достъпна за притежатели на MasterCard Standard и по-високи пластмасови карти. Списъкът с покрити рискове включва:

• загуба/кражба на пластмасови карти;
• загуба/кражба на портфейл;
• загуба/кражба на стоки, закупени с тази карта;
• загуба/кражба на документи.

Често настъпването на застрахователно събитие по тези точки е ограничено във времето – около 2-4 часа от момента на инцидента. Това означава, че ако не докладвате загубата в този срок, тогава плащането няма да ви бъде извършено. Освен това трябва да съобщите за кражбата на полицията.

За медицинска застраховка на лица, пътуващи в чужбина

Тази застраховка може да бъде сключена както отделно, така и в допълнение към други. банкови продукти. напр. пластмасови картиКласовете Gold, Platinum, Premium често включват тази опция в разходите за сетълмент и касови услуги и покриват такива рискове:

• остър зъбобол, стоматологични услуги в чужбина;
• лечение на възпалителни процеси;
• репатриране на тялото.

Тоест при този вид договор застрахователно събитие са различни здравословни проблеми, които могат да се случат на картодържателя.

Освен това всички подобни застрахователни събития се потвърждават от характерен документ, който трябва да бъде надлежно изпълнен. Също така, лекуващият лекар трябва да признае, че е било необходимо спешно да се лекува осигуреният, така че би било неприемливо да се отложи лечението, докато той пристигне у дома.

В здравното осигуряване

Подобна застраховка на Руска федерацияне е обичайно. Уместно е в тези страни, където е задължително, например в Съединените американски щати. По принцип всички наранявания, временна нетрудоспособност или пълна загуба, инвалидност, смърт - това е застрахователно събитие. Застраховката предполага плащане, ако е настъпило в резултат на такива събития:

• природни бедствия;
• изгаряния;
• експлозии;
• удавяне;
• измръзване;
• Светкавица;
• действието на електрически ток;
• незаконни действия на трети лица или животни;
• слънчев удар;
• падащи предмети;
• падане на застрахованото лице от високо;
• проникване на чужди предмети в дихателните пътища;
• задушаване поради непредвидени събития;
• използване на автомобили, домакински уреди и др.

Постепенно и много бавно този вид застраховка се развива в Руската федерация.

В ОСАГО

При този вид услуга застрахователно събитие е причиняването на щети на трети лица в процеса на участие в движението по пътищата:

• Имот;
• здраве (включително пътници).

В същото време тези ситуации няма да бъдат такива, ако са възникнали в случай на грубо нарушение на правилата за движение по пътищата и (или) в състояние на наркотична и (или) алкохолна интоксикация и (или) шофиране на забранителен знак на светофара.

Автомобилна застраховка КАСКО

За разлика от горните видове застраховки, всяко застрахователно събитие при КАСКО е индивидуално за всеки застраховател, но най-популярните са следните:

• незаконни действия на трети страни (отвличане или кражба на автомобилни компоненти);
• аварии;
• природни бедствия (едра градушка, вятър, падащи дървета);
• други събития (например наводняване на автомобил на паркинг поради повреда в канализацията).

Тоест, застрахователно събитие е различни щети на автомобила, настъпили поради обстоятелства извън контрола на застрахования.

В същото време, в случаи на алкохолно, наркотично опиянение, груби нарушения на правилата за движение и шофиране на червен светофар застрахователно обезщетениене се извършва.

При застраховане на търговски или нетърговски имоти

Доста непопулярен вид застраховка, особено за жилищни имоти, но Застрахователни компаниичесто предлагат широка гама от покрити рискове:

• щета интериорна декорацияапартаменти / къщи поради наводнение от съседи;
• подобни щети поради метеорологични условия (например земетресения);
• повреда на домакински уреди и електрически уреди поради пренапрежения на тока или други фактори.

За щети домакински уредизадължително условие ще бъде наличието на чек и документи за такива продукти, които могат да увредят правото на собственост.

Някои застрахователи добавят към списъка и живота и здравето на един член на семейството, живеещ в застрахования апартамент/къща, ако той е бил физически наранен в резултат на унищожаване на имущество.

Застрахователно събитие при застраховане на стоки

Такава застраховка често се предлага при плащане. потребителски кредит V изходи. Този вид застраховка ви позволява да покриете следните застрахователни събития:

• производствени дефекти;
• повреда на електронни механизми;
• механични повреди на стоките, свързани с доставката на стоките до клиента.

Такива щети са трудни за доказване, така че си струва да тествате продукта, когато го купувате в магазин, както и веднага след като бъде доставен до местоназначението (дома).

Какви са нюансите, които могат да повлияят на размера на застрахователното обезщетение?

Самото настъпване на застрахователно събитие не е достатъчно, за да се осъществи гарантирано обезщетение за щети – необходимо е инцидентът да се докладва на застрахователя, който да изпрати авариен комисар за отстраняване на събитието.

Освен това застрахователната компания ще изчисли щетите, понесени от другата страна по договора, за да изплати застрахователно обезщетение.

В този момент се натъкнете на много хора, които искат да получат голям списък от покрити застрахователни искове за стотинки. В крайна сметка този списък няма да гарантира пълна защита, а може да бъде само трик.

Винаги е необходимо да се разглеждат следните точки от застрахователния договор:

1. Размер на франчайза. Може да се даде следният пример:

Много често собствениците на автомобили застраховат своите автомобили по програмата CASCO с надеждата, че и най-малката драскотина ще бъде компенсирана. Застрахователната компания може да предложи, за да спести пари високо нивофранчайзи.

Изводът е, че от нивото му зависи минималният праг, който трябва да се преодолее, за да започнем да ви плащаме нещо. Ако колата струва 200 000 рубли, а приспадането е определено на 2 процента, тогава ако колата е повредена в размер до 4000 рубли. няма да се извършват плащания и трябва да разчитате само на вашите финанси.

2. Нивото на застрахователната сума. Да предположим, че човек иска да застрахова апартамента, в който живее. Често застрахователните компании предпочитат да не отидат на място за оценка на възможния размер на имуществото, а предлагат на клиентите да го оценят сами.

Ако човек иска да „спести“ и да се застрахова за по-малка сума, тогава в крайна сметка той ще получи пропорционално обезщетение, тоест размерът на щетите ще бъде коригиран с редуциращ коефициент. В случай на застраховка на апартамент за по-голяма сума от действителната, подобна ситуация не възниква и клиентът ще получи точно размера на реалната щета.

3. Възможност за промяна на застрахователната сума до размера на изплатеното обезщетение. Има ситуации, когато застрахователни събития настъпват по време на действието на един застрахователен договор.

Може да има два сценария: сумата е застрахованане намалява или нивото му намалява с размера на изплатеното обезщетение. Във втория вариант плащането по договора ще бъде значително по-ниско, но обезщетението, разбира се, ще бъде по-ниско.

При настъпване на застрахователно събитие трябва незабавно да уведомите застрахователя

Най-важното е да уведомите застрахователната компания. И това трябва да стане възможно най-бързо. Само тогава ще ви бъде гарантирано възстановяване на сумата. В противен случай застрахователят ще може да ви откаже, ръководейки се от различни клаузи на договора, говорейки за необходимостта от незабавно уведомяване.

Застрахователното събитие е неприятен инцидент не само за автомобилистите, но особено за автомобилните застрахователи.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични решения правни проблемино всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Първата страна счита загубите и загубите за собственото си имущество за изключително нежелано събитие, докато застрахователят, като другата страна, трябва да плати обезщетение, като по този начин губи собствения си доход.

Често има случаи, когато застрахователните компании се опитват по всякакъв начин да избегнат изплащането на застрахователни събития. Заслужава да се отбележи, че поради правната неграмотност на автомобилистите те успяват доста добре.

За да не станете жертва на безскрупулна застрахователна компания и за да можете след настъпването на непредвидена ситуация, която води до загуби за шофьора, трябва да сте компетентни по въпроса за застраховането, да знаете какво е застрахователно събитие, какви документи са необходими за искания за плащане на CMTPL, как правилно да извършите този процес.

Какво е включено

Застрахователно събитие е възникването на гражданска отговорност на водача на автомобили в резултат на причиняване на щети на живота, здравето или превозните средства на жертвата или жертвите, използващи неговото превозно средство.

Резултатът от злополуката е задължението на виновника да заплати застрахователното плащане.

Много по-лесно е тези проблеми да бъдат решени, ако пострадалите и виновните шофьори имат един и същ застраховател, защото това позволява бързо разследване и справяне с бюрократичния нюанс.

Има два вида застрахователни събития:

• в резултат на пътнотранспортно произшествие;
• без инцидент.

Нека анализираме всички случаи на тези видове застрахователни събития, което ще ни позволи да класифицираме правилно собствен случайи изберете правилния курс на действие.

При застрахователно събитие по OSAGO в случай на злополука

Действащият, а именно, по който са изготвени полиците за автограждане, урежда въпроса за застрахователните събития. Той също така посочва плащанията по OSAGO, ако застрахованият е станал виновник за злополука на пътя.

Този закон предвижда:

Законодателството предвижда случаите на пътни произшествия да се разглеждат от застрахователите в рамките на 20 дни. При което максимална сумав някои случаи може да бъде лимит от 400 хиляди рубли.

А Великобритания трябва да бъде уведомена за инцидента на пътя не по-късно от 15 дни след инцидента.

Няма инцидент

Има и друга категория застрахователни събития, причината за които не е инцидент по време на шофиране. Такива инциденти също се считат за щети на имуществото на собствениците на автомобили, защото не винаги е така превозно средствомогат да бъдат намерени или възстановени.

Застрахователните събития без злополука са:

• кражба;
• умишлен палеж или самозапалване на МПС;
• бедствие;
• умишлено увреждане на трети лица.

За да получите своевременно плащане във всеки от тези случаи, трябва да проучите и съберете информация възможно най-бързо. задължителни документи, което ще помогне да се разяснят обстоятелствата около инцидента на застрахователите.

Какво да направите първо

Осигурява покритие за щети на имущество или здраве не на виновния застрахован, а на пострадалите от неговите действия.

Ето защо, в интерес на пострадалите от застрахователното събитие, свържете се своевременно със застрахователя и докладвайте за настъпването на инцидента. Това е, което трябва да се направи първо.

Застрахователни събитияспоред OSAGO в случай на злополука, ако виновникът не е идентифициран, това не е ново на практика, следователно всички доказателства от инцидента, необходимите документи трябва да бъдат събрани и докладвани на правоприлагащите органи за разследване.

Разследването ще бъде много по-лесно, ако виновният шофьор избяга без превозно средство. Така че, тъй като регистрационните табели ще помогнат незабавно да разберете данните за този водач.

Ако направите запитване до застрахователя на виновния шофьор възможно най-бързо, ще имате възможност да избирате между три основни схеми за обезщетение за щети:

• директно плащане („директен сетълмент“);
• стандартна процедура за възстановяване на загуби.

Първите две схеми на плащане се считат за прости и практически не отнемат време, но изискват подаване на заявление веднага след настъпване на застрахователно събитие.

Изявление

С този документ, към който е приложен цял пакет официални документи, жертвата по време на застрахователното събитие трябва да кандидатства в Обединеното кралство.

Заявлението за настъпване на застрахователно събитие с участието на Застрахования има основна ясна структура, която трябва да се вземе предвид при писането на документа.

Основни и задължителни подробности:

1. Данни за контакт и паспорт на пострадалия шофьор.
2. Информация за осигуреното лице в тази компания.
3. Структурирано описание на застрахователното събитие.
4. Изявление за последиците.
5. Информация за застрахователната полица.
6. Подписи и дата на документа.

Трябва да се има предвид, че заявлението няма строги разпоредби по отношение на структурата и съдържанието, така че може да бъде съставено на мястото на инцидента и да се свържете със застрахователната компания.

Но в същото време имайте предвид, че наличието на изброените по-горе подробности ще позволи на застрахователя да получи най-точната информация за вземане на решение.

Какви документи са необходими

Заявлението се подава с пълен пакет от необходими документи. Такова условие е предвидено, за да може застрахователят да провери верността на получените факти за инцидента.

Следователно, ако жертвата кандидатства за обезщетение по политиката на OSAGO, тогава той трябва да предостави:

• себе си;
• законово заверено копие на попълнените страници на паспорта;
• пълномощно да представлява интересите на бенефициента (ако е необходимо);
• банкови данни, ако се извършва безкасово плащане;
• ако не може сам да кандидатства в застрахователната служба;
• удостоверение за злополука на пътя;

Трябва да се помни, че известието за злополука се попълва както от пострадалия, така и от виновника за инцидента, така че трябва да помислите за попълването му по-рано.

В краен случай можете да попълните формуляра от едната страна, ако някой от участниците откаже да попълни документацията.

Заявление за застрахователно плащане се пише от пострадалия самостоятелно в свободна форма, но с изчерпателно описание на застрахователното събитие.

Ако притежателят на полицата предостави специален формуляр за кандидатстване, той трябва да бъде попълнен.

След случаи с фатален изход на пострадалия от застрахователно събитие, членовете на семейството на починалия се обръщат към застрахователя на виновния водач със смъртен акт.

Условия за кандидатстване и разглеждане

Водачът нарушител е длъжен да предостави на застрахователната си компания известие за произшествие, в което е станал участник. Срокът е същият – не повече от 5 работни дни.

Документите могат да бъдат доставени по няколко удобни начина:

• при лично посещение;
• с препоръчана поща.

Пострадалият в резултат на застрахователното събитие може да уведоми застрахователната компания по един от следните два начина:

• подадете иск до застрахователната компания;
• предявете иск за директно обезщетение за щети към вашия застраховател.

Но за това трябва да се вземат предвид следните обстоятелства:

1. Само две превозни средства, чиито собственици имат издадени полици OSAGO, са участвали в инцидента.
2. Само превозните средства са понесли щети.

От своя страна застрахователят се задължава да излезе с присъда и да изплати обезщетение в рамките на двадесет дни, в съответствие с приложимото законодателство, но практиката показва, че такъв срок се простира до тридесет работни дни.

Уведомлението за застрахователно събитие OSAGO трябва да има фиксирани дати, така че застрахователят да няма право да забавя сроковете за плащане.

действайте

Този документ се предоставя от застрахователната компания след извършване на следствени действия и произнасяне на присъдата.

Този акт ще помогне в бъдеще да се следи спазването на задълженията на застрахователя, като се изчисляват всички видове подплащания.

Всеки шофьор, на когото ще бъде изплатено застрахователно събитие, може да изиска такъв акт в писмен вид.

Практиката показва, че застрахователите често отказват на водачите да си извадят такъв документ, което е незаконно деяние.

Това се дължи на факта, че при евентуално досъдебно производство такъв документ може да повлияе на разочароващ резултат за застрахователя.

В такива случаи се свържете с шофьора и поискайте да упражните правата си за получаване на точна и надеждна информация.

Пренебрегването на такива нюанси може да повлияе не само на размера на обезщетението, но и да доведе до това, че изобщо не се изплаща.

Такъв акт има своя собствена строга структура:

• информация за пострадалия и причинителя на застрахователното събитие;
• точно описание на щетите и изчисляване на общата сума;
• час и дата на инцидента;
• час и дата на подаване на заявление за настъпване на застрахователно събитие по политиката на OSAGO;
• резултати от прегледи;
• часа и датата на решението за плащанията;
• подробности за застрахователната компания.

Имайте предвид, че всеки застраховател може да състави акт по свои собствени правила, но трябва да се има предвид, че той записва всички необходими данни, които изброихме по-горе.

Регистрационна процедура

Застрахователното плащане се съставя и извършва по строга процедура. Извършват се след разглеждане на заявлението за настъпване на застрахователно събитие.

Заповедта е представена, както следва:

1. Установете основание за обезщетение от застрахователната компания.
2. Измерете размера на плащането за покриване на щетите (зависи от условията).
3. Изготвяне на необходимата документация с посочване на всички необходими данни.

В рамките на до 15 работни дни след настъпване на ПТП, на застрахователя се предоставят готови протоколи за ПТП (или изпратени по какъвто и да е начин, особено с препоръчана поща, която фиксира времето на изпращане и получаване на ръка).

споразумение за спогодба

Проект на закон за OSAGO, който беше заверен от Президиума върховен съдРуската федерация през юни миналата година заявява, че веднага след като застрахователят изпълни задълженията си по отношение на застрахователните плащания в необходимия размер, без допълнителни независими прегледи, застрахованият и жертвата не могат да изискват допълнително обезщетение.

Документ, който отбелязва факта, че страните са доволни от размера и условията на обезщетението, показва споразумение за уреждане на застрахователно събитие по OSAGO.

Практиката показва, че застрахователите с хитрост изискват от клиентите си да подпишат такъв официален документ, за да премахнат задълженията от застрахователната компания.

Този документ съдържа всички основни данни за застрахователното събитие и извършените плащания към пострадалия.

Важна точка е „Страните са постигнали споразумение“, което се подписва от участниците и показва липсата на претенции към застрахователната компания.

Изплащания

Видът на щетата след настъпване на застрахователно събитие пряко влияе върху размера на плащането, което ще бъде извършено на пострадалия. Размерът на обезщетението се регулира от Закона за OSAGO (клауза 49).

СК се задължава да заплати:

Ако вредата е засегнала здравето и работоспособността на жертвата, тогава се изчисляват разходите за лечението му, както и възможните заплати, които той е загубил по време на рехабилитацията.

давност

Давността за гражданин на моторно превозно средство е такъв период, който предоставя на шофьора възможност да се обърне към съда за правна помощ, за да защити своите законни интереси.

Въпреки че законодателството предвижда три години срок на давност, но всъщност за ОСАГО е 2 години.

За определен период от време можете да подадете претенции към застрахователя, важното е периодът да не изтича и всички дати на застрахователното събитие и документация да са документирани.

Процесът на подаване на застрахователно събитие и провеждането му компенсационни плащанияизисква от участниците в застрахователното събитие да спазват някои бюрократични и организационни моменти, свързани с изготвянето и подписването на заявление за злополука, акт за застрахователно събитие и споразумение между страните в процеса.

Наличието на всички тези компоненти ви позволява да получите обезщетение от застрахователя в пълен размер и в най-кратки срокове.

Важно е да се спазват такива мерки дори с помощта на автомобилен адвокат, тъй като застрахователите не са склонни да извършват плащания, опитвайки се по всякакъв начин да ги отхвърлят или намалят по размер, като всеки път измислят най-разнообразни и правдоподобни причини за това.

Известието за застрахователно събитие OSAGO е важен документ, който официално уведомява застрахователя за факта, че неговият клиент е причинил застрахователното събитие и последиците от инцидента изискват обезщетение в определена сума пари.

Застраховката Живот и здраве е включена в комплексната ипотечна застраховка, но може да Ви бъде предложена отделно. За да разберете дали имате нужда от този продукт, трябва да знаете за рисковете, които покрива, тъй като ипотеката може да продължи десетилетия и са възможни различни ситуации. Освен това, когато кандидатствате за допълнителна застраховка, банката може значително да намали ипотечния процент.

Когато кандидатствате за полица, не забравяйте да прочетете всички клаузи на споразумението за застрахователни събития и характеристиките на плащанията за тях. Тази статия е с информационна цел, в действителност всяка застрахователна компания може да ви предложи свои собствени уникални условия.

Какво включва застрахователното събитие за застраховка живот и здраве?

Застрахователните компании покриват изцяло или частично дълга на кредитополучателя по кредита при следните обстоятелства;

хоспитализация и оперативни интервенции поради злополука;

тежко заболяване, за чието съществуване не е било известно на застрахования;

пълна инвалидност с регистрация на инвалидност в резултат на НС;

нараняване и временна нетрудоспособност поради НС, документирани;

смърт в резултат на НС.

Застрахователни събития лична застраховкавключват смърт в резултат на заболяване, което не е било предварително диагностицирано при клиента или посочено във въпросника на застрахованото лице, както и впоследствие злополука. При застраховане срещу инвалидност статусът на застрахователно събитие по правило има само присвояване на 1-ва или 2-ра група инвалидност (например при откриване на междупрешленна херния).

Не са основание за плащане настъпването на застрахователно събитие по желание на застрахованите и заинтересованите лица, смърт и инвалидност поради заболяване, за което застрахованият е премълчал при попълване на анкетата, самоубийство през първите две години на осигуряване, смърт поради интоксикация или отравяне с лекарства.

След настъпване на застрахователно събитие, тежестите от ипотекирания апартамент се премахват и той става неограничена собственост на пострадалия или, в случай на смърт, на неговите наследници.
.

Нюансите на животозастраховането с ипотека

Обработката на инвалидност обикновено отнема няколко месеца след изписване от болницата. В същото време е необходимо внимателно да се правят плащания - както за заем, така и за застраховка. Забавянето на месечното плащане може да се счита от застрахователя като причина за отказ за плащане.

Тъй като е доста трудно да се предвиди решението на застрахователната компания във всеки конкретен случай, струва си да платите лихва по заема, преди застрахователят да вземе присъда. В противен случай можете да се окажете без плащане за застрахователно събитие и с ипотечна лихва.

Условията и размерът на плащанията за застрахователно събитие винаги са предписани в застрахователен договор. В същото време трябва да се има предвид, че застрахователят може произволно да удължи периода, ако изясняването на обстоятелствата е сложно или е поискана голяма сума за плащане.

Правилната оценка на причинените щети е вторият нюанс, който влияе върху успеха на приложението и скоростта на плащанията. Ако застрахователят прецени, че сумата е неоправдано висока, има голяма вероятност да отхвърли искането за възстановяване, дори ако е подкрепено с пълен пакет документи.

Но дори и в случай, че застрахователното събитие е признато от застрахователя, отказът от плащания може да се основава на следните обстоятелства:

НА възникнала по време на въоръжен конфликт, ядрен взрив или в резултат на изпускане на радиация;

щетите са причинени от груба небрежност на застрахованото лице;

вреди, причинени от законни действия правителствени агенциии услуги.

Вредите, произтичащи от участието на клиента в експериментални клинични изпитвания, поради нарушаване на правилата за безопасност на работното място или правилата за пребиваване в лечебно заведение, също не се покриват от застраховката.

Какво да правим при настъпване на застрахователно събитие

В случай на застрахователно събитие, кредитополучателят трябва задължително да уведоми застрахователя и заемодателя писмено възможно най-скоро - в идеалния случай с препоръчана поща или обикновено писмо, изпратено през офиса.

Ако застрахователната компания откаже да изплати средствата, кредитополучателят може да се обърне към банката или съда, за да защити интересите си. На този етап е необходимо да се съберат документи, потвърждаващи настъпването на застрахователно събитие (например официален медицинско свидетелство, смъртен акт и заключение на моргата за причините).

Ако застрахованият е укрил от застрахования заболяване, което пряко или косвено е довело до настъпването на застрахователно събитие, нито съдът, нито банката ще му помогнат да получи парите.

Понякога полученото плащане не отговаря на кредитополучателя. В този случай би било уместно да се обърнете към съда. Необходимо е да имате на разположение резултатите от независим медицински преглед, в който се записват причинените увреждания на здравето и степента на увреждане (с процент). Предварителната консултация с адвокат ще ви помогне да разберете на колко можете да се надявате и дали си струва да започнете съдебна бюрокрация, за да получите разликата.

Уреждането на застрахователни събития по OSAGO често повдига много въпроси, особено в случай на спорове със застрахователни компании, които отказват да признаят определени случаи като застрахователни случаи. В тази статия ще се опитаме да анализираме подробно в кои ситуации водачът има право да разчита на обезщетение за щети по политиката на OSAGO, кои случаи са застраховани и кои не са и какви законодателни норми регулират това.

Какъв закон урежда OSAGO?

Поради задължителна застраховка OSAGO се регулира от съответните федерален закон№ 40 от 25 април 2002 г. в него са записани и документирани всички основни принципи и концепции. Това важи и за информация относно условията за настъпване на застрахователно събитие и признаването му за такова. Следователно, в случай на спорове, трябва да се направи справка с този документ.

Обобщавайки основните разпоредби на този закон, можем да заключим следното:

Застрахователни събития са всички събития, при които гражданин, притежаващ валидна полица OSAGO, докато управлява превозно средство, е увредил живота или здравето на други лица или имуществото на тези лица. При настъпване на такова събитие дружеството е длъжно да компенсира причинените щети.

В същото време законът съдържа и обширен списък от събития, които не са застрахователни събития и чието настъпване не се покрива от полицата.

Версията на закона от 03.07.2016 г. предвижда максимален размеробезщетение в размер на 400 хиляди рубли по точката за обезщетение за щети, причинени на имущество, и 500 хиляди рубли по точката за причиняване на вреда на живота и здравето.

Критерии за признаване на събитието за застрахователно

Съгласно гореспоменатия закон, застрахователно събитие OSAGO възниква, когато са изпълнени две основни условия:

1. Наличието на виновника за произшествието, по отношение на който ще се прилага такова понятие като гражданска отговорност. Съответно трябва да има поне двама участници в инцидента: виновникът и пострадалият (който ще бъде обезщетен за щетите, като му се изплати обезщетение от застрахователната компания). Ето примери за подходящи застрахователни и незастрахователни събития за тази ситуация:

   Застрахователно събитие: Водачът се е разсеял и не е имал време да намали пред пешеходна пътека, поради което се е блъснал в движещ се отпред автомобил.

   Незастрахователно събитие: Гражданин, излизайки от търговския център, откри вдлъбнатина в багажника на колата. Няма свидетели на инцидента, в резултат на което виновникът за инцидента не е установен.

2. Щетата трябва да е причинена, когато извършителят използва застрахованото превозно средство (V). Съгласно закона такова използване се признава като управление на автомобил, свързано с движението му по пътищата и прилежащите територии, на които се осигурява движението на превозното средство. Ето примери за подходящи застрахователни и незастрахователни събития за тази ситуация:

   Застрахователно събитие: Самосвалът минава покрай оставена на паркинга кола и случайно се блъска в нея.

   Незастрахователно събитие: Транспортираните с камиона насипни строителни материали са изпаднали от паркирания камион и са повредили съседния автомобил. Фактът на движението на камиона не е записан и следователно трябва да се разчита на това застрахователна организацияще покрие щетата - безсмислено.

Какви случаи не са застраховани?

Съгласно член 6 от горепосочения Закон "За OSAGO" следните събития не се признават за застраховка:

• причиняване на щети по време на управление на превозно средство, различно от посоченото в политиката на OSAGO. Застраховката се издава изключително за превозното средство, а не за неговия собственик;
• причиняване на щети от товар, чието транспортиране е свързано с риск. Такъв товар трябва да бъде застрахован от собственика в отделно;
• морални щети, претърпени от пострадалия при злополука и пропуснати ползи (приблизителни доходи, които биха могли да бъдат получени, ако злополуката не се е случила);
• щети, причинени от превозно средство на състезания, по време на тренировъчно каране и при други подобни обстоятелства, настъпили на места, специално предназначени за тези действия;
• причиняване на вреди на живота или здравето на гражданите, които са в изпълнение на техните работни задълженияв случай, че такава вреда се компенсира от отделен вид застраховка (социална, индивидуална);
• възникването на други ситуации, при които щетите на автомобила или имуществото на жертвата са причинени пряко от водача на превозното средство;
• причиняване на щети по време на товаро-разтоварни операции;
• причиняване на щети на работодателската организация, ако превозното средство (за което е издадена полицата) е причинило вреда на служителя на тази организация;
• причиняване на щети на исторически и културни ценности (архитектура, антики и др.), парични средства, бижута се компенсират не от застрахователната компания, а директно от виновника за злополуката, обикновено в съдебен ред.

Възможно ли е застрахователна злополука без злополука?

От съдържанието на Закона „За OSAGO“ следва, че ако фактът на злополука не е документиран, тогава не си струва да разчитате на факта, че застрахователната организация ще плати нещо. Както беше отбелязано по-горе, случаят трябва да е свързан с трафик. Ако има нужда да застраховате превозното средство срещу всички видове рискове, които не са свързани с произшествия на пътя (природни бедствия, кражба, пожар, спонтанно запалване и други проблеми), освен това трябва да изготвите полица CASCO.

Има обаче едно изключение от тази ситуация. Много компании обичат да налагат допълнителни услуги на клиента, една от които е програмите за застраховка щети и застраховка срещу кражба. Следователно, ако клиентът реши да включи допълнително една от тези програми в полицата, тогава, разбира се, при настъпване на предвиденото застрахователно събитиетой ще бъде обезщетен.

OSAGO работи ли в дворове и на паркинги?

Много собственици на автомобили се интересуват от въпроса - ще бъде ли валидна полицата, ако инцидентът се случи не по време на шофиране по пътя, а на паркинга или двора, където е оставена колата? Според съдържанието на закона дворовете и паркингите са прилежащи към пътя площи, което означава, че същите правила важат и за произшествията, които стават там.

Трябва да се помни, че за тези територии има стандартни изисквания за документи, представени на застрахователната компания за получаване на плащане. Попадането в сериозен инцидент на паркинг е трудно и случаят се ограничава предимно до леки инциденти с малки щети. Като се има предвид този факт, шофьорите често не искат да отделят твърде много време за документи, правят много грешки в документите и в крайна сметка пострадалото лице остава без плащане в брой.

Освен това често се случват инциденти на паркинги поради невнимание, дори когато колите и на жертвата, и на извършителя изобщо не са в движение. Типична подобна ситуация е небрежното отваряне на вратите на автомобила, което води до повреда на намиращ се наблизо автомобил. Този инцидент не е инцидент, което означава, че Законът "За OSAGO" няма да се прилага за него.

Възможно ли е да се ремонтира бронята според OSAGO или да се смени?

След като е настъпил инцидент и пострадалият се е обърнал към застрахователя с документи за обезщетение за щети, компанията трябва да оцени състоянието на автомобила след инцидента. Въз основа на прегледа се прави заключение за препоръчителния начин на действие - в този контекст ремонт на броня или нейната подмяна. Разбира се, размерът на плащането ще зависи изцяло от заключението на експертизата. Ремонтът на бронята ще струва на застрахователите очевидно по-евтино, така че често има случаи, когато оценката на състоянието на автомобила е пристрастна. В такава ситуация трябва да кандидатствате за преглед в друга организация и да прехвърлите полученото заключение с разходите за ремонт на застрахователната компания. Ако организацията не иска да плати определената сума, тогава има само един изход - да се обърнете към съда.

Трябва да се помни, че модернизацията и настройката на автомобила трябва да бъдат официално регистрирани, в противен случай има вероятност OSAGO да не покрие загубите. Например, ако колата се блъсна в задната част на друга кола и стане виновник за инцидента. На пръв поглед случаят е очевидно застрахован. Но при регистриране на произшествие се оказва, че стилната броня на колата не е родна и тази модернизация не е регистрирана по никакъв начин. В резултат управлението на такъв автомобил може да бъде обявено за незаконно, а случаят - за незастрахователен. Съответно не може да се очаква обезщетение в такава ситуация. И това предписание важи за всички части и части на машината, които не са предвидени в основната конфигурация.

Заключение

Застрахователните и незастрахователните събития по OSAGO се определят от закона и обезщетението за вреда се извършва само в съответствие с нормите на нормативните правни актове. Съгласно OSAGO застрахователната компания предоставя обезщетение само в случай на злополука, като в застрахователните събития се включват и леки инциденти на паркинги или в дворове на къщи.

Когато настъпи застрахователно събитие, притежателите на полици имат резонен въпрос - как да получат плащане от застрахователя в изцяло. Съгласно стандартните условия на застрахователния договор, за получаване на плащане е необходимо да се подготви пакет от документи и да се докаже, че събитието попада в условията за изплащане на обезщетение. И ако всичко е направено правилно, компанията ще плати на застрахования.

Но на практика не винаги е лесно да получите възстановяване. Застрахователните компании често налагат редица строги изисквания и често отказват обезщетение по една или друга причина, в резултат на което застрахованият няма друг избор, освен да получи обезщетение от компанията по съдебен ред. В тази статия ще акцентираме върху въпроса - какви форми на обезщетение по договор за застраховка "Живот" съществуват, как и по какъв ред могат да бъдат получени?

Форми на изплащане на застрахователно обезщетение

В съответствие със стандартните условия на животозастрахователен договор изплащането на обезщетение може да се извърши по няколко начина:

• под формата на парично обезщетение за разходи, направени при настъпване на застрахователно събитие, довело до увреждане или смърт на лице;
• под формата на натрупана сума, предварително депозирана от осигурения в спестовна сметка - обикновено действа в рамките на пенсионни програми, както и програми за застраховка за преживяване.

Като част от натрупваща застраховкаПлащането може да бъде направено изцяло наведнъж или разпределено за няколко години. В случай на внезапна смърт на застрахованото лице, обезщетението се изплаща на бенефициента, посочен в договора.

Стандартни условия за изплащане на обезщетение

Специфичните условия за извършване на плащания обикновено са подробно описани в застрахователния договор и могат да варират значително в зависимост от вида и условията на програмата. Въпреки това, общо изискванеплащането на обезщетение е настъпването на събитие, предвидено в договора. В животозастраховането те включват:

• навършване на посочената в полицата възраст;
• смърт на лице по независещи от него причини;
• получаване на всякаква група с увреждания след нараняване или заболяване;
• диагностициране на смъртоносна болест;
• получаване на сериозни наранявания в резултат на злополука или незаконни действия на трети лица;
• необходимостта от спешно хирургично лечение;
• получаване на временна нетрудоспособност.

Често срещани причини за отказани плащания

Има няколко причини за отказа на застрахователната компания да извърши плащания, които са законното искане на застрахователя и дори да се обърнете към съда няма да може да промени ситуацията. По-специално те включват:

1. Уведомяване на застрахователя за настъпване на събитие по-късно от сроковете, установени в договора. Има обаче и изключения, например, ако причината за забавянето е продължителна командировка, лечение в болница или други пречки, които обективно са попречили на застрахования да съобщи за злополука. В този случай жалбоподателят чрез съда ще може да възстанови законните си права за получаване на плащания.
2. Липса на документи, потвърждаващи настъпването на застрахователно събитие. Обикновено застрахователите ясно предписват в договора списък с документи, които трябва да бъдат представени на кандидата, за да получи обезщетение. Липсата на необходимите удостоверения може да доведе до законен отказ за обезщетение от застрахователната компания.
3. Предоставяне на невярна информация – с цел материална облага мнозина се опитват да предоставят невярна информация или дори фалшиви документи. Тези действия не само ще доведат до отказ за плащане, но и могат да послужат като причина за образуване на наказателно дело.
4. Застрахователното събитие не е предмет на условията на договора. Обикновено в застрахователния договор всички застрахователни и незастрахователни събития се посочват като отделна клауза. Ако смъртта на човек е настъпила в резултат на злополука, тогава такъв случай може да бъде признат за застрахован и ако например смъртта е настъпила от самоубийство, тогава такъв случай ще бъде незастрахователен. Освен това Обединеното кралство може да намери други извинения, просто да не плати възстановяване - в този случай е по-добре да се консултирате с адвокат и след това да отидете в съда.
5. Нарушение на условията на договора – на практика може да има случаи, в които притежателят на полицата е нарушил условията на договора (например не е платил навреме премиите), което го лишава от правото да получи обезщетение.

Например, гражданин, който е застраховал живота си, получава увреждане, като пренебрегва правилата за безопасност на работното място. Може да изглежда, че такова събитие е застрахователно събитие, но тъй като е настъпило по вина на самия застрахован, такова събитие ще бъде признато за незастрахователно и компанията има право да откаже изплащане на обезщетение.

Условия за изплащане на обезщетение

При настъпване на застрахователно събитие заявителят трябва да уведоми застрахователя за събитието във възможно най-кратък срок, но не по-късно от 30 дни. Това състояниетрябва да бъдат допълнително посочени в договора, както и списък с основателни причини, поради които този период може да бъде удължен.

Според застрахователния договор документите за обезщетение обикновено се разглеждат в рамките на 5-20 дни. На практика срокът за разглеждане на заявлението може да бъде удължен до няколко седмици, ако компанията има съмнения относно автентичността на документите и достоверността на информацията, предоставена от заявителя. Сроковете могат да бъдат удължени и в случаите, когато правоприлагащите органи са участвали в разследването на застрахователното събитие за установяване на причината.

Ако застрахователят забави времето без достатъчно основания, можете да се обърнете към съда. Въпреки това, преди да се обърнете към съда, се препоръчва да напишете писмо до генералния директор на застрахователната компания с оплакване относно продължителното разглеждане на застрахователното събитие. Ако това не помогне, можете да се свържете с прокуратурата, органите за защита на потребителите и Rospotrebnadzor.

Процедура за възстановяване

За застраховка живот Общи правиларегистрация на застрахователно събитие. Така че, ако настъпи застрахователно събитие, заявителят трябва да се свърже с представителя на застрахователя, като използва контактите, посочени в полицата или застрахователния договор, или директно да се свърже с офиса на застрахователната компания.

След това той ще трябва да подготви заявление и да предостави оправдателни документи в размер предвидени от споразумението. При подаване на заявление, то без провалтрябва да посочите:

• данни на кандидата;
• номер на договор или полица;
• дата и час на настъпване на застрахователното събитие;
• Подробно описаниеслучилият се инцидент.

След това трябва да подадете документи на застрахователната компания - на този етап служител на компанията трябва да провери правилността на заявлението и да потвърди наличието на всички необходими документи. Ако заявката е направена правилно и придружаващи документисъбрани в достатъчен обем, застрахователното събитие ще бъде регистрирано и документите ще бъдат представени за разглеждане.

Според резултатите от проверката, полицата по телефона или електронна пощаще бъде получено известие и в случай на положително решение той ще трябва да се свърже отново със застрахователната компания, за да получи плащане.

Вече днес много застрахователни компании предлагат да уведомят за настъпването на застрахователно събитие на своя уебсайт. На практика тази система не винаги работи гладко, но ви позволява дистанционно да уведомите застрахователя за настъпването на застрахователно събитие.

Задължителни документи

Списъкът с документи, необходими за разглеждане на застрахователно събитие, е посочен в договора и често зависи от събитието. Ето списък на основните документи, необходими за представяне на компанията:

• изявление от бенефициента (ако е посочено в договора) или от законния наследник;
• документ, потвърждаващ правото на наследяване на имуществото на починалия;
• паспорт на кандидата;
• застрахователна полица или договор;
• акт за смърт на осигуреното лице;
• удостоверение от лечебно заведениепосочване на причината за смъртта;
• данни за банкова сметка.

Ако застрахованото лице е получило тежка телесна повреда или увреждане, тогава може да се наложи да предоставите и подходящи удостоверения, потвърждаващи диагнозата и посочващи причината за увреждането. Медицински работнициняма право да откаже издаване на документ.

Арбитражна практика

Животозастраховането е сложен процес от правна гледна точка. IN последните годиникомпаниите започнаха все по-често да отказват да плащат, а в около една трета от случаите застрахователите успяват да получат дължимата сума само по съдебен път.

Пример: Гражданин Иванов застрахова живот в размер на 1 милион рубли. Пресичайки пътното платно на неправилно място, той е блъснат от лек автомобил и в резултат на тежките наранявания е починал. Прекият наследник - синът на Иванов, се е обърнал към фирмата, за да получи обезщетение. Но на жалбоподателя е отказано плащане и е мотивирано с факта, че смъртта е настъпила поради небрежност на застрахованото лице. Съдът постанови, че компанията няма право да откаже изплащане по договор за застраховка "Живот", тъй като случаят попада в застраховката. Дружеството е осъдено да заплати пълния размер, предвиден за риск „Смърт“.

Понякога не е възможно да се установи причината за смъртта и в този случай става проблематично да се получи обезщетението, посочено в договора. В този случай независим преглед може да помогне за изясняване на причината за смъртта на застрахованото лице и последващата пробен периодсъс застрахователна компания.