Кредит за закупуване на вила. Как да си купя къща на ипотека (нюансите на ипотека върху крайградски недвижими имоти)? Какви документи са необходими, за да получите жилищна ипотека

Селска къщичка или градска къща отдавна не се възприема като реалност, която съществува само в киното.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни въпроси, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как решите проблема си - свържете се с консултанта:

ПРИЛОЖЕНИЯТА И ПОКАНИТЕ СЕ ПРИЕМАТ 24 ЧАСА И БЕЗ ДНИ СВЕТОВНИ ДНИ.

Бързо и Е СВОБОДЕН!

Всяко лице, което разполага със средствата за такава покупка, или банков кредитополучател, издал ипотека за вила, може да стане собственик на такъв недвижим имот.

Как да закупите недвижими имоти в страната?

Банките уверяват, че покупката на недвижими имоти в страната на ипотека е не по-малко изгодна от покупката на градски апартамент.

Но всъщност ще трябва да сте сигурни, че това е малко по-трудно от обещаното.

И все пак закупуването на селска къща на ипотека става все по-популярно.

Помислете какви трудности може да срещне кредитополучателят.

Обжалване до банката

Когато се свързвате с банка с заявление за одобрение на покупка на ипотека, има няколко точки, които трябва да имате предвид.

В крайна сметка те ще окажат влияние върху решението на банката:

1. Първо, цената на такъв обект включва не само самата къща, но и земята. Именно той може да даде по-голямата част от финалната фигура. И два обекта ще се появят в договора за продажба: земя и сграда. Освен това обектът трябва да отговаря на предназначението - индивидуално строителство.
2. Второ, много банки смятат крайградските домове за по-малко ликвидни от градските апартаменти. Това се дължи на по-ниското търсене на тях. Следователно оценката на продавача и банката може да варира доста значително.
3. Трето, материалът на конструкцията е от голямо значение. Дървените конструкции са по-малко издръжливи и освен това имат повишен риск от загуби в случай на пожар. Тухлените или каменните конструкции се считат за по-надеждни и издръжливи.

Банката ще оцени всички тези нюанси, преди да информира кредитополучателя за своето решение. Но дори и да е положителен, трябва да очаквате предварително, че условията на договора няма да бъдат същите като в брошурите.

предложения

Има два начина да изберете къща или градска къща за себе си. Всеки от тях има своите предимства и недостатъци.

Първият начин е да изберете правилния дом за себе си. За да направите това, ще трябва да се запознаете с офертите във вашия регион.

След това избраният обект може да бъде изпратен до банката:

1. Предимството на този метод е възможността да се разглеждат неограничен брой оферти, както на вторичния пазар, така и в котеджните селища в процес на изграждане.
2. Недостатъкът ще бъде, че когато купува вторично жилище, купувачът може да няма достатъчно възможности да провери чистотата на сделката. Разбира се, това ще бъде направено от банката във всеки случай, но поради съмнителността на покупката можете да я получите.

Вторият начин е да се запознаете със списъка на акредитираните разработчици в избраната баня и да изберете от офертите, които те са готови да предоставят.

Положителният момент е, че къщата ще бъде построена специално за конкретен купувач, като се вземат предвид неговите изисквания. По-малко - новоселството ще трябва да изчака.

Освен това може да се окаже, че в момента строителството на жилища от такива разработчици на правилното място не се планира.

Ипотека върху вила

Ипотеката върху вилата има редица разлики. На първо място, това е необходимостта едновременно да се придобие земята, върху която се намира. Банката не може да предостави заем на собствениците на земи.

Към къщата със земя

Цената на земята значително влияе върху цената на селска къща.

Зависи от фактори като:

• близост до града и местоположението;
• достъпни пътища;
• местоположението на близките гори, езера и други съоръжения за отдих;
• обобщаване на комуникациите;
• размерът.

Предпоставка за получаване на ипотека върху селска къща е регистрация на собствеността върху земята, в която се намира.

Банката ще предостави заем само ако собственикът на къщата също притежава земята.

Следователно закупуването на къща в земята на жилищна кооперация в ипотека е почти невъзможно.

условия

Условията за предоставяне на заем за вила не се различават от закупуването на градски апартамент:

• собственост върху придобитата къща и земя;
• след това те са заложени в банката.

Начислява се лихва за използване на заем.

Първоначална такса

Първоначалната вноска за селска къща се определя от много банки по-висока, отколкото за градско жилище.

Това се дължи на факта, че рисковете на банката са по-големи, отколкото при кредитиране на градски апартамент:

• селска къща е с по-малко ликвидни имоти;
• рискът да го загубите в резултат на пожар или друг катаклизъм по-дълго;
• вилата има голяма цена.

За банката е изгодно да получи ипотека не само на самата къща и значителна част от стойността си.

Това го предпазва от риска да остане без заем и без средства, получени от търга му. И за кредитополучателя служи като най-добрият стимул да извършва плащания навреме.

Опции за обезпечение

По правило недвижимите имоти, придобити на привлечени средства, се прехвърлят като обезпечение за ипотечен кредит (въз основа на). Купуването на вила не е изключение. Но има и друг вариант.

Когато купувате сграда в строеж като залог, можете да прехвърлите други налични недвижими имоти или земя.

Но първо трябва да се уверите, че той е проектиран специално за индивидуално строителство.

Какво дават банките?

Днес различни банки предлагат да си купят вила с ипотека. Изборът зависи от това колко атрактивни условия за заем са готови да предложат.

Повечето кредитополучатели предпочитат големи банки със солиден работен живот. Но понякога интересни продукти се предлагат от нови играчи на ипотечния пазар.

Сбербанк

предлага единна лихва върху покупката на недвижими имоти на вторичния пазар. Тя е:

• 13,45% за клиенти, получаващи заплата по карта на Sberbank;
• 13.95% за всички останали кредитополучатели.

В същото време няма разлика какво точно придобива кредитополучателят: градски апартамент или селска вила. Срок на заема до 30 години, авансово плащане от 20%.

VTB 24

Освен това предлага възможност за придобиване на селска къща както на вторичния пазар на жилища, така и в строителството:

• за клиенти, получаващи заплати по банкова карта, лихвеният процент започва от 13,5%;
• за останалите от 14%.

Конкретна цифра се изчислява индивидуално и се посочва в договора. Авансовото плащане ще бъде 20-30 от сумата.

Банка Алфа

Офертата се различава от другите по отношение на определени региони. Това прави невъзможно всички да получат такъв заем.

Лихвеният процент се определя индивидуално в зависимост от сумата и срока. Максималният срок е 25 години.

друг

Условията на другите банки са представени в таблицата:

Ред за регистрация

Ипотечните кредити за вила не се различават много от тези за градски апартамент:

1. Първо, транзакцията е одобрена от банката.
2. Тогава се сключва договор между продавача и кредитополучателя.
3. След извършване на авансовото плащане, банката превежда цялата сума на продавача.
4. Купувачът съставя собствеността върху къщата и я залага на банката.

Какви документи са необходими?

За първото посещение в банката ще ви трябва:

• формуляр за кандидатстване;
• паспорти на кредитополучатели;
• копие на трудова книжка или удостоверение за регистрация на индивидуални предприемачи;
• удостоверение под формата на банка или 2-ДДС върху дохода.

След одобрение ще се изискват и документи за придобития обект:

• предварителен договор за продажба;
• отчет за оценка;
• кадастрален паспорт;
• потвърждение на собствеността върху земята с посочване на нейното предназначение;
• разрешение за строеж и др.

Във видеото за закупуването на крайградски жилища чрез заем

Внимание!

• Поради честите промени в законодателството, понякога информацията става остаряла по-бързо, отколкото успяваме да я актуализираме на сайта.
• Всички случаи са много индивидуални и зависят от много фактори. Основната информация не гарантира решение на вашите конкретни проблеми.

Сега ипотеката се завръща към крайградския пазар, но не е необходимо да вземете цялата сума на кредит, за да си купите къща. По-често се използва като инструмент за доплащане, например, когато разликата в цената между парцел без договор и парцел с договор се измерва с няколко милиона, но това спестява на купувача от много проблеми, свързани със самостоятелното строителство. Ипотеките могат да се вземат на последния етап, завършване на вече построена и платена къща или подреждане на парцел за къща. В зависимост от това дали е готова, ще се използва една или друга схема на заемане: или върху сигурността на придобития имот, или вече притежавано жилище, например, или градски апартамент.

От техническа гледна точка сделките на вторичния и крайградския пазар на недвижими имоти не се различават. Същият пакет документи е необходим за крайградски обект, както за апартамент, коригиран според това, което е включено в транзакцията и за които документите се събират отделно. Равно за всички клиенти се провежда стандартната процедура за подписване на кредитополучателя.

Някои банки имат възможността да обмислят общия доход до трима съзаемници, а те могат да включват близки роднини и съпрузи (включително граждански лица). Авансовото плащане варира от 15 до 30%. Много банки са готови да дават заеми в крайградски съоръжения и дори земя, а също така провеждат промоции за клиенти на INCOM, възможно е да се предоставят преференциални условия.

Курс в рубли *

Първоначална такса

Кредитен срок

Предлагаме богат избор на програми за кредитиране в рубли за покупка при благоприятни условия на селска къща в ипотека. Може да бъде:

• жилищна сграда с поземлен имот;
• градска къща със земя;
• част от къщата със земя.

В същото време парцелът може да бъде както собственост, така и дългосрочен наем. Ипотечен кредит за закупуване на къща се предоставя от банката на атрактивни условия срещу сигурността на придобита или съществуваща собственост. Родителите на пълнолетни деца могат да закупят жилища на ипотека, единственият собственик на които ще бъде тяхното дете. В същото време условията за кредитиране и застраховане остават непроменени.

Заем за закупуване на къща може да бъде предоставен при обезпечението на съществуващ апартамент в жилищна сграда.

Когато купувате частен дом на ипотека, можете да използвате програмата "Кредит върху един документ."

За да кандидатствате за заем е достатъчно да представите паспорт и да попълните формуляр за кандидатстване.

Можете да потвърдите дохода със сертификат от портала за държавни услуги. Помощта се генерира само с едно кликване и се изпраща на имейл адреса на банката. В този случай не е необходимо да се предоставят 2-NDFL и копие на работната книга. Подробности можете да получите от управителя на банката.

Списък на документите

От клиента:

• Копие на паспорт (всички страници);
• Документи, потвърждаващи дохода:
• за потребителите на портала за държавни услуги - можете да потвърдите дохода със сертификат от портала за държавни услуги. Помощта се генерира само с едно кликване и се изпраща на имейл адреса на банката. В този случай не е необходимо да се предоставят 2-NDFL и копие на работната книга. Ако не сте регистриран на портала за държавни услуги, нашият мениджър ще ви помогне бързо да се регистрирате. Ако в сертификата не е посочен пълният доход на кредитополучателя, допълнително ще трябва да представите доказателство за доходите във формуляра на Банката
• сертификат под формата на 2-NDFL или сертификат под формата на банката
• за собственици на предприятия и индивидуални предприемачи - данъчни декларации, в зависимост от данъчната система, установена със закон, и отчитане на ръководството
• копие от трудовата книжка, заверено от работодателя (всички запълнени страници), за военнослужещи - удостоверение в предписаната форма

Недвижим имот:

• Документи за собственост на недвижими имоти
• Технически документи за недвижими имоти: кадастрален / технически паспорт
• Копия на паспорти (свидетелства за раждане) на продавачи на недвижими имоти

Информация за кредитополучателя

Гражданство: няма значение

Възраст: 20 години към момента на кандидатстване за заем и не по-възрастен от 64 години към момента на пълното погасяване на заема

Наемане на работа: кредитират се както служители, така и учредители и съоснователи на фирми и индивидуални предприемачи

Съзаемници / поръчители: съзаемници могат да бъдат до 3 души сред роднини, както и всякакви трети страни

Военна идентификация: не е необходима

Информация за имота

При залагане на съществуваща / придобита къща / част от жилищна сграда / апартамент с поземлен имот (таунхаус):

• Къщата трябва да бъде подходяща за целогодишно ползване: подстъпен път, електричество, централна / локална канализация, снабдени с отоплителни системи (включително автономни)
• Материал за стена: камък / тухла / панел / монолит / бетон / композит / дърво
• Материал за под: метал / дърво / бетон / смесен
• Къщата не трябва да има нерегистрирани разширения / надстройки, в резултат на което външните граници на жилищната сграда са се променили
• Парцелът трябва да има предназначение: земя на населени места (населени места) / земеделска земя и разрешено ползване: за индивидуално жилищно строителство / за лятна вила / за лични помощни парцели
• Допустими тежести / ограничения на парцела: полагане и експлоатация на електропроводи, комуникации, тръбопроводи (газ, вода, канализация) / водозащитна зона
• Къщата не трябва да се намира в земите на специално защитени природни територии

При залог на съществуващ апартамент:

• Сградата, в която се намира апартаментът, не трябва да бъде регистрирана за капитални ремонти, събаряне или реконструкция с преместване
• Апартаментът трябва да има отделна кухня и баня

Окончателното решение за съответствието на предмета на залога с изискванията се взема от банката.

Ипотеката за закупуване на къща в страната става все по-популярна

Ипотечни кредити за частни домове Извън града - все още не е най-търсеният продукт на банковия пазар, но активно набира популярност. Това се обяснява с нарастващата популярност на частните крайградски сгради като вид недвижими имоти и ипотеки като начин за придобиване на този имот.

Ипотечният кредит за закупуване на частна къща е добро решение за тези, които:

• уморен от суматохата на града и е готов да промени мястото си на пребиваване (например, купи вила на ипотека и се премести от Москва в Москва област);
• планира да вземе ипотечен кредит за жилище, за да се грижи за комфорта на живот с възрастни родители;
• в това отношение планира раждането на деца и увеличаването на жилищата;
• бих искал да имам удобна лятна вила сред природата и т.н.

Каква селска къща мога да купя с ипотека?

За да вземете заем за закупуване на къща, трябва да имате поне 40% от общата му цена. Жилищата трябва да отговарят на изискванията на:

• годност за живот по всяко време на годината;
• има стандартна комуникационна система;
• достъпно място
• построен върху парцел, регистриран за нуждите на живот.

Преди да предостави жилищен ипотечен кредит, банката ще извърши оценка, за да потвърди съответствието си с необходимите изисквания и да определи стойността на предстоящата покупка. Като свързани услуги DeltaCredit организира застраховка на имуществото на клиента срещу риск от загуба на права на собственост, срутване или структурни дефекти.

Изгодни опции за жилищна ипотека в DeltaCredit Bank

В допълнение към посочената услуга, в DeltaCredit има програми, които ви позволяват:

• кандидатстват за заем за изграждане на частни жилища;
• вземете ипотека за закупуване на земя за строителство.

Сигурността за първия вид договор ще бъде вашето съществуващо жилище. Купете къща в предградията или друг регион в ипотека, парцел може да бъде обезопасен и от апартамент.

Положихме всички усилия да гарантираме, че нашите клиенти имат възможност да избират при достъп до банкови услуги. С заем (ипотека) у дома са съвместими много програми, които ще коригират условията на договора във вашите интереси.

Ако искате да знаете повече за това, вземете ипотечни частни жилища в предградията или също извън града, но в друг регион, попълнете формата за обратна връзка или ни се обадете. Ние работим в цяла Русия и е възможно ипотечната програма за частна къща от DeltaCredit днес скоро да ви позволи да отпразнувате дългоочакваното новооткриване.

Повече информация

* Условия на заемане, засягащи общата цена на заема (от 1 февруари 2019 г.): ставки от 11% -12,25% при закупуване на крайградски недвижими имоти на вторичния пазар с първоначална вноска от 50% от пазарната му стойност, плащане за намаление на лихвата в размер на 4% от размера на кредита, животозастрахователна и здравна застраховка, имущество и риск от загуба (ограничаване) на собствеността върху него (кредитополучателят има право да не застрахова тези рискове) и в зависимост от кредитната история, срок на заема (3-25 години), трудова дейност, ниво на образование, брой участници в сделката, местоположение на предмета на залога, вид на дохода и съотношение на доходите към разходите. Размер на заема от 600 000 rub. за Москва и Московска област, от 300 000 рубли. за други региони. Разходи за оценка и застраховки - в съответствие с тарифите на оценителни и застрахователни компании. DeltaCredit си запазва правото да променя всяка част от това съобщение без предварително предупреждение.

Вижте кредитния продукт на банката

Все повече хора решават да закупят вила, за да могат по-късно да се отпуснат спокойно далеч от града, понякога да живеят сред природата. Често обаче е нереалистично незабавно да се събере необходимата сума. Ето защо ипотеката за страната е в голямо търсене, което отваря нови възможности за всички. Също така вили с земя стават добри недвижими имоти за инвестиции. В този случай е подходящ и ипотечен вариант. Понякога хората знаят със сигурност, че ще имат безплатна сума, достатъчна за инвестиция, но не веднага. След това инвестирайте постепенно, възползвайки се от заема.

Възниква въпросът: възможно ли е да се купи лятна къща в ипотека? Колко е трудно, колко документи ще са необходими? Има ли достатъчно добри оферти в банките? В тази статия ще разгледаме възможни варианти, процедурата за получаване на ипотечен заем за страната, характеристики и „клопки“.

Характеристики на получаване на ипотека на вилата

Основна характеристика на получаването на ипотечен кредит за закупуване или изграждане на лятна резиденция е относителната новост на този банков продукт. Ето защо банките кредитори често отправят по-високи изисквания към кредитополучателите. Разбира се, това не означава, че желаният заем през 2019 г. изобщо не може да бъде получен.

Това обаче може да бъде доста трудно. Целият проблем е, че при ипотечното кредитиране от този тип лятна вила действа като обезпечение и не се счита за ликвидни недвижими имоти. Възможно ли е да вземете ипотека за закупуване на лятна резиденция, кои са основните нюанси за такива заеми?

Нека се спрем на специфичните признаци на ипотека за страната.

• Програми за кредитиране. Като банков продукт ипотеката на селска къща не е популярна. Тъй като дачата се счита за неликвидна като обезпечение, тя е доста трудна за продажба, лихвените проценти по заемите са високи. В същото време има добър вариант - да вземете ипотечен кредит не за покупката на самата лятна къща, а за закупуване на парцел, изграждането на лятна къща.
• Лихвени проценти. Ползите в този случай не са предоставени. Старшинството, заплатата и мястото на работа не влияят на условията за заем. Коловете са доста големи. Те съставляват около 15-20% годишно.
• Условия за кредитиране Условията за заем не са гъвкави. Те са забележимо по-ниски от ипотеката за жилищна сграда, апартамент. Най-често ипотеката на страната дава максимум 10 години. Годишната лихва е висока, така че такъв заем не може да се нарече печеливш.

Вярно е, че теоретично може да се получи такъв заем, ако са изпълнени всички многобройни изисквания. Много зависи от състоянието на вилата. Но за кредитополучателя това ще бъде нерентабилно, тъй като общата сума на надплащането е доста голяма.

Изисквания към обекта

Банките-кредитори отправят изключително високи изисквания към имота. Помислете за общите условия, на които трябва да отговаря вила, за да може кредитополучателят да получи заем, за да я закупи.

1. Трябва да има кадастрален план.
2. Около трябва да се поставят отклонения.
3. Необходимо е да се осигури високо ниво на пожарна безопасност.
4. Предпоставка е доброто състояние на самата селска къща.
5. Основата трябва да бъде направена от бетон, тухла или камък.
6. Често банките изискват вилата да се намира на 120 км от града, в който се намира клонът на банката кредитор.
7. Важно е вилата да има всички необходими комуникации: електрическо окабеляване и канализация, водопровод и отопление. Ако условията са нарушени, банката има право да не предоставя ипотечен кредит на страната.

Така човек може да сравни строгите изисквания за предоставяне на заем за лятна вила с условията на ипотека за вила. Разбира се, заемодателят иска да сведе до минимум рисковете, така че обезпечението да е наистина ликвидни активи, които след това да бъдат сравнително лесни за продажба.

Важно е да се отбележи, че за много градински къщи, които сега се предлагат в различни кооперации, постигането на съответствие с тези строги изисквания е почти невъзможно. Затова е невъзможно да се получи ипотечен кредит за такива скромни дачи. Вярно е, че има прилични летни къщи, повече напомнящи жилищни къщи. Тук просто получават заем.

Изисквания към кредитополучателя

Ето основните изисквания, които повечето банки отправят към тези, които искат да получат заем за закупуване на лятна резиденция.

1. Стабилна заплата.
2. Разрешение за пребиваване в града, където се намира клонът на банката кредитор.
3. Общият стаж трябва да бъде най-малко една година.
4. На последното място на работа опитът трябва да бъде най-малко шест месеца.
5. Максималната възраст към момента на приключване на плащането е 65 години.
6. Някои банки могат да поискат да предоставите търговски или жилищни помещения като обезпечение.

Тези изисквания напомнят на стандартните правила за отпускане на заеми за закупуване на жилищни помещения. Кредитополучателят трябва да е платежоспособен, официално нает.

Банкови оферти

Струва си да се отбележи, че не всички банки са готови да дадат дачи, тъй като рисковете от този продукт са твърде високи. Следователно изборът, за съжаление, ще бъде малък. Най-вероятно ще получите заем във VTB 24 и Sberbank.

При достатъчно благоприятни условия той дава ипотека на Сбербанк. Голямото предимство е благоприятният лихвен процент. Тя прави едва 12,5% годишно. Вярно, много фактори ще повлияят на това. Важно е да се обърне внимание на факта, че авансовото плащане за кредитиране ще бъде най-малко 20%. Ипотечните кредити се предоставят от 45 хиляди рубли. Можете да вземете ипотека, за да построите лятна къща, да закупите парцел или самата къща.

Проблеми в получаването на заем

Разбира се, можете да получите ипотека за страната. Но това често причинява някои трудности. В повечето случаи проблемите започват поради различни грешки в документите. Често се случва не всички необходими комуникации да се сумират, границите на парцелите са неправилно очертани.

Основният проблем е много сериозна застрахователна сума. Тъй като вилата се превръща в обект на повишен риск поради чести пожари и пробиви, застраховката е доста скъпа.

Ако не можете да получите одобрение на молбата си за ипотека за лятна резиденция, трябва да използвате алтернативна опция. Можете да получите вноски от предприемача или да вземете заем от банка партньор. Така че, банките имат партньорски разработчици. Когато се закупи лятна резиденция от тях, шансовете за получаване на одобрение от заемодателя са значително по-големи.

залог

Парцелът, всички сгради върху него, както и самата селска къща, действат като залог. Когато кредитополучателят не изплати заема, банката има право да вземе цялото обезпечено имущество и да го продаде.

Така можем да заключим: ипотеката за закупуване на лятна къща наистина е дадена. Но вземането на такъв заем не е много изгодно, доста трудно е да се подготвят документи. Понякога е по-логично да вземете ипотека за изграждането на селска къща.

Купуването на къща, вила, къща с апартаменти или къща в ипотека е разумно решение в ситуация, в която няма достатъчно спестявания, за да покриете цялата сума, а днес искате да живеете в комфортни условия. Днес много банки в Москва и регионите на Русия предлагат специални програми за ипотечно кредитиране за покупка или изграждане на къща, вила или градска къща, които се различават по лихвите, срока на заема, размера на авансовото плащане, изискванията към кредитополучателя и други ключови ипотечни условия.

Продажбата на жилища с ипотека не е рядкост. Някои банки предоставят възможност за попълване на онлайн заявление за ипотека, което избягва ненужни посещения в банката. Онлайн заявление служи като основа за предварително решение на банката относно възможността за издаване на ипотека за частна къща, вила, градска къща или за строителство. Можете да подадете онлайн заявление веднага за няколко ипотечни програми (у дома за ипотека) и в няколко банки - това ще увеличи шансовете ви за получаване на одобрителен отговор и помощ при окончателния избор на заем. Ипотеката върху селска къща е реална възможност за закупуване на недвижими имоти днес.

С Banki.ru получаването на ипотека за къща, вила или къща е лесно!