Проблеми с Promsvyazbank. Финансови спекулации на Promsvyazbank

Обсъждането на начините за рекапитализиране на Promsvyazbank (PSB), по отношение на която наскоро на пазара и в медиите циркулира негативна информация: миналата седмица имаше съобщения за предстоящата продажба на един от активите на PSB - Bank Vozrozhdenie. ПСБ отрича това и казва, че възможността за привличане на стратегически инвеститор е възможна, но няма въпрос за продажбата на "Возрожденство". По-рано представители на PSB заявиха, че допълнителната капитализация ще се извърши за сметка на печалбата на банката. Теоретично е възможна продажбата на активи.

В началото на ноември S&P Global Ratings понижи дългосрочния кредитен рейтинг на PSB от BB– до B + и го прехвърли в списъка на рейтингите при ревизия с отрицателни очаквания. Основните причини са отслабването на бизнес позицията на банката поради отрицателния информационен фон, затягащите се регулаторни изисквания, несигурността на стратегията, напускането на редица мениджъри и предположението, че PSB ще бъде принуден да продава печеливши активи, за да попълни основния си капитал. Към 1 октомври 2017 г. коефициентът на адекватност на капитала от N1.1 PSB е 6.49%, което с марж отговаря на текущите изисквания от 6.1%. От 1 януари 2018 г. обаче минималното приемливо ниво за систематично важните банки ще бъде увеличено до 7.025%. Съответно, PSB трябва да търси средства за вливане на капитал. Само два дни преди S&P оценката, Moody's също понижи дългосрочния си рейтинг на PSB от Ba3 на B2 с възможност за по-нататъшно понижаване. Основната причина беше отмяната на сливането на PSB и Vozrozhdenie, което се очакваше преди края на 2017 г.

„За разлика от Binbank и Otkrytie, PSB има добри маржове на печалба, лихвени маржове и приходи от такси и комисиони“, отбелязва ръководителят на проекта в Експертен аналитичен център Сергей Селянин, - Сега всички банки имат проблеми, но не можете да поставяте такива различни банки на един и същи рафт. Поради отрицателната информация, PSB получи изтичане на клиентски средства от близо 60 милиарда рубли, които банката замени, изглежда, със средствата на Агенцията за гарантиране на влоговете. Проблемът с паниката на клиентите все още е основният проблем на банката и е в интерес на Централната банка да я реши. “

„Кредитният рейтинг се понижи поради факта, че PSB има дял просрочени заеми от средния за банковата система“, обяснява доцент от катедра „Регулиране на финансовите институции“, катедра „Финанси и банкиране“, RANEPA Юри Твърд хляб, Припомняме, че делът на просрочените кредити за повече от 90 дни в портфейла от кредити на PSB в края на първото тримесечие на 2017 г. възлиза на 8,3%, докато в банковия сектор като цяло делът на просрочените заеми е 6,6% за кредитите за нефинансовия сектор и 7,5% - по заеми на физически лица.

Според Сергей Селянин около 6 милиарда рубли не са достатъчни, за да се съобразят с коефициента на достатъчна капиталова адекватност на PSB, но банката може да отговаря на нормата. Банката планира да увеличи капитала за сметка на печалбата - това е честен отговор, за разлика от банките, които "черпят" капитал. Продажбата на активи, дори проблемни, може да помогне, според анализатора, това ще намали активите, но няма да повлияе на капитала и стандартът може да бъде спазен.

Напоследък на форума на банковите анализатори все повече се чува името Promsvyazbank.

И така е време да проучим отчитането на тази банка. И в същото време да изрази загрижеността на анализаторите в определени области на своята дейност. Ще проучим консолидираните финансови отчети по МСФО към 31 декември 2016 г. Всички цифри ще бъдат на тази дата, освен ако не е уговорено друго.

Така че, Promsvyazbank е много голяма банка по руски стандарти. Към 1 април 2017 г. той е класиран на 9-то място в класацията на активите, с активи в размер на 1,356,6 милиарда рубли. Но в същото време, въпреки много високото място в подобен рейтинг, делът му в активите на руската банкова система към тази дата е едва 1,71%. Така че системното значение на банката, както пишат рейтинговите агенции в такива случаи, е умерено. Дали държавата ще го спаси, ако се случи нещо лошо, е много голям въпрос. Банката, която е в челната десетка по активи, наскоро не беше спасена.

При отчитането ние, както обикновено, ще се интересуваме от просрочен дълг и всичко свързано с него. Според докладите са просрочени общо кредитите в размер на 96,19 милиарда рубли, което е 11,3% от всички заеми преди приспадане на обезценката за обезценка в размер на 851,254 милиарда рубли. Това е 2,2 пъти повече от средното за банковата система (5,21% към 1 януари 2017 г.). Ако в допълнение към просрочените заеми, кредитите също са обезценени, но не са просрочени, общият им лош заем ще бъде равен на 170.37 милиарда рубли, което е 20.0% от всички заеми преди приспадане на обезценка за обезценка.

Много, но не фатално. У нас има банки с много по-лоша ситуация с качеството на заемите и докато те все още живеят. Което е много странно, но въпреки това.

Изненадващо качеството на кредитите за физически лица в банката е забележимо по-добро от качеството на заемите за юридически лица. Обикновено е точно обратното. За физическите лица могат да прогнозират бъдещите си доходи много по-лошо и да планират разходи от юридическите лица.

Банката създаде резерв за обезценка на лоши кредити в размер на 68.099 милиарда рубли, което е почти 8% от сумата на издадените кредити. Това е по-малко от средното за руската банкова система. Според Централната банка от 1 януари 2017 г. резервите в цялата система възлизат на 10,1%. Това е по-малко от просрочените заеми в банката, от които 96,19 милиарда рубли. Това е дори по-малко от размера на необслужваните заеми (включвайте заеми, които имат просрочена сума на главница и / или лихва за период над 90 дни), от които 72.702 милиарда рубли. Вярно е, че банката допълнително изясни, че са формирани толкова малко резерви, защото има обезпечение за лоши кредити. Ако не съществуваше, размерът на надбавката за обезценка на кредити, издадени на корпоративни клиенти и малки и средни предприятия, щеше да бъде повече с 31,447 милиарда рубли.

68.099 + 31.447 \u003d 99.546 милиарда рубли. Това вече е повече от размера на просрочените заеми (96,19 милиарда рубли), но все пак по-малко от размера на лошите заеми (170,37 милиарда рубли).

Банката не създава резерви много консервативно, както биха казали рейтинговите агенции. Но засега, така или иначе, няма нищо фатално.

Банката отчете, че разработва и последователно подобрява моделите за оценка и оценяване. В зависимост от вероятността от неизпълнение, кредитополучателят се оценява в категории, вариращи от категорията "висока кредитоспособност" до категорията "ниска кредитоспособност". Заемите за кредитополучатели с ниска кредитоспособност (кредитополучателите с вероятност за неизпълнение на задълженията над средната) възлизат на 162,742 милиарда рубли, или 19,12% от всички заеми преди приспадане на обезценка за обезценка. Което е приблизително равно на общата сума на лошите заеми (170,37 милиарда рубли).

Това отново е лошо, но не и фатално.

За кои отрасли банката отпуска заеми? На първо място са недвижимите имоти (176,932 милиарда рубли, или 20,8% от всички заеми преди приспадане на резервите), на второ място е търговията (124,41 милиарда рубли, или 14,6%), на трето място е нефтената и газовата промишленост (54 936 милиарди рубли, или 6,5%), на четвърто място - финанси (29,07 милиарда рубли, или 3,4%). Общо това е 385,348 милиарда рубли, или 45,3% от всички заеми.

Но това вече е лошо. Много лошо. И четирите индустрии са силно зависими от пазарните условия. Особено недвижими имоти. По правило тя "ляга" първа и "се изправя" последна. Сега е ясно защо качеството на заемите в банката е по-лошо от средното на пазара. В случай на допълнително влошаване на ситуацията, ситуацията в Promsvyazbank ще започне бързо да се влошава.

Някои биха могли да кажат, че няма причина за такова влошаване, че Русия излезе от кризата. Да, формално, напуснах Чрез хартиени трикове на Ростат страната, както се твърди, демонстрира икономически растеж две четвърти поред. Наивният може да продължи да вярва по-нататък на Росстат. Да, дори и да го направи. Плюс 0,3% през четвъртото тримесечие на миналата година и плюс 0,5% през първото тримесечие на тази година - всичко това е в рамките на статистическата грешка. Всичко това забавлява гордостта на президента на Руската федерация и промъкването около него. Но не повече от това.

Но има още един момент. Накрая Централната банка се измори да гледа как циници цинично се възползват от факта, че банките, които спасяват от фалит, могат законно да нарушат всички стандарти. Как точно санаторите използват тази вратичка в законодателството? Те дават затруднените си активи на спасена банка, като по този начин подобряват собствения си баланс. А фактът, че в същото време балансът на спестената банка се влошава, изобщо не притеснява санаторите. Както се казва: „Само бизнес, нищо лично“ и „Всеки за себе си“.

Какво общо има Promsvyazbank? И въпреки факта, че през юли 2015 г. той беше одобрен от инвеститора за реорганизацията на „Автованкбанк“ (AVB). Внимателно се опитах да намеря в докладите следите от това как циничният Promsvyazbank на едро и дребно разтоварва лошите си активи в AvtoVAZbank. Открити са само 23,604 милиарда рубли заеми от първата до втората. Като, не много. Единственият проблем е, че според някои медийни съобщения, в действителност, в действителност, Promsvyazbank прехвърли AvtoVAZbank повече от 100 милиарда рубли заеми. В същото време тези медии се позовават на отчитането на AVB. Нищо подобно обаче не може да се проследи в отчитането на самата Промсвязбанк.

И това води до тъжни мисли за надеждността на отчитането на Promsvyazbank. И още по-тъжни мисли за реалното му финансово състояние. Ако всъщност лошите кредити на Promsvyazbank са със 100 милиарда рубли повече от отразените в отчетите, тогава забавянето няма да бъде 11,3%, а 23,1%, а всички лоши кредити няма да са 20,0%, а 31 , 8%. И това вече е много по-тъжно.

Между другото, одиторът на банката не е написал несъгласие в заключението си. Тоест, не забелязах никакви артистични заложби при съставяне на отчети от счетоводния отдел на банката. Или се престори, че не забелязва.

Косвено доказателство, че банката не се справя толкова добре, както изглежда, е информация, че групата, сякаш без причина, реши да продаде своя „основен недвижим имот“ - бизнес центъра „Арбат 1“. (поне така я нарекоха на „Форум на банковите анализатори“). Форумът предложи собствениците на банката да събират ликвидност. За какво? Не са направени предположения.

И още една много интересна забележка в началото на юли на същия форум направи авторът с прякора „кафе компания“: „Упорито не разбирам и защо при споменаването на„ Discovery “и„ Binbank “имената на„ Московска кредитна банка “и„ Promsvyazbank “не трептят паралелно "Няма по-малко схеми и има толкова много акционерни конструкции, че мама няма да скърби. И четиримата, ако бъде докосната една от тях, ще обикалят света, защото са много здраво свързани."

В обобщение, реалното финансово състояние на банката остава неизвестно поради съмненията относно надеждността на отчетите на Promsvyazbank. Ако затворите очите си за възможни неточности, тогава позицията на банката е очевидно по-лоша от средната за руската банкова система и има големи рискове от по-нататъшно значително влошаване поради усложнението на външната среда.

В началото на ноември международната агенция S&P понижи дългосрочния кредитен рейтинг на Promsvyazbank до B + с отрицателна прогноза

В началото на ноември редица медии съобщиха за поредица от уволнения на няколко водещи ръководители на ПСБ наведнъж. Освен това няколко международни агенции понижиха кредитните му рейтинги през есента. Според анализаторите, една от причините за кадровата криза биха могли да бъдат проблеми с изтичането на част от клиентските средства в условията на отрицателен информационен фон около тази банка, както и скорошното понижение на кредитните й рейтинги. Подробности са в публикацията на FederalPress.

Проблемите не чакаха

Както FederalPress научи, от 10 ноември Владимир Шаталов, заместник-председател на съвета на Promsvyazbank, който отговаря за блока на малкия и среден бизнес, беше освободен от поста си; преди това заместник-председателят на борда на Promsvyazbank Владимир Мамакин, който ръководи финансовата единица, напусна.

Въпросът за достатъчността на собствените средства с тази кредитна институция също се обсъжда активно. Според някои информации показателят за основния капитал (собствен капитал) на Промсвязбанк към 1 октомври тази година е едва 6,49%, докато нормата на Централната банка е 6,1%, докато от януари на новата година този показател ще бъде увеличен на 7%.

„Коефициентът на капиталова адекватност на Promsvyazbank беше 6,5%, което надвишава минималната приемлива стойност от 6,1%. Друго нещо е, че банката е системно важна и от 1 януари 2018 г. коефициентът на адекватност на капитала за такива банки ще бъде увеличен до 7%. Това означава, че банката трябва да има време да натрупа собствения си капитал до края на годината “, обясни заместник-директорът на аналитичния отдел на Alpari в коментар пред FederalPress. Наталия Милчакова.

"Очакваме, че през следващите месеци Promsvyazbank може да бъде принудена да продаде някои печеливши активи, за да изпълни регулаторните изисквания за основен капитал", коментират анализаторите на S&P. - Според данни от 1 октомври 2017 г. показателят H1.1 на Promsvyazbank е едва 6.49%, докато се очаква от 1 януари 2018 г. минималното приемливо ниво за системно важните банки да нарасне от 6.1% в момента на 7.025% ".

Спасителна асоциация

Представители на финансовата институция обаче твърдят, че Promsvyazbank изпълнява всички изисквания на Централната банка на Русия с марж. Според официалната информация на банката, според данните за отчитане към 1 октомври 2017 г., Промсвязбанк показа увеличение на стойностите на всички стандарти. И така, коефициентът на капиталова адекватност на банката N1.1 към 1 октомври тази година възлиза на 6,486% срещу 6,512% към 1 септември 2017 г., коефициентът на капиталова адекватност на N1,2 от 1 октомври тази година е 9,342% срещу 9,394% към 1 септември 2017 г., а коефициентът на адекватност на капитала N1.0 към 1 октомври тази година възлиза на 13 392% в сравнение с 13,168% към 1 септември 2017 г. Освен това банката показа увеличение на коефициентите на ликвидност: коефициентът на незабавна ликвидност на H2 от 1 октомври 2017 г. е 115.053% срещу 81.970% към 1 септември тази година, текущият коефициент на ликвидност от H3 към 1 октомври 2017 г. е 248.922% спрямо 206.942% към 1 септември на тази година години, а коефициентът на дългосрочна ликвидност N4 към 1 октомври 2017 г. възлиза на 29.436% спрямо 29.340% към 1 септември на текущата година. В същото време нетната печалба на Промсвязбанк за 9 месеца на 2017 г. според руските счетоводни правила се увеличава 3 пъти и възлиза на 5,6 милиарда рубли, а обемът на доходите от основни банкови операции (нетни приходи от лихви и нетни такси и комисионни) нараства с 22% на годишна база и възлиза на 44,9 милиарда рубли.

Припомнете си, че тази есен Promsvyazbank и Bank Vozrozhdenie подписаха споразумение за сътрудничество с Калининградска област. Според пресслужбата на кредитната организация, това споразумение предвижда партньорството на банките с администрацията при изпълнението на съвместни приоритетни проекти за подобряване на бизнес климата в региона, разширяване на обхвата на финансовите услуги и продукти, предоставяни, като се вземат предвид нуждите на региона, както и подпомагане на градоустройствените предприятия. Беше отбелязано, че банките оперират на пазара на Калининградска област от около 20 години и активно подкрепят малкия и средния бизнес, като предоставят преференциално финансиране, както и гаранции и отварят кредитни линии.

„За банката е много важно да усети региона, нерва и ритъма на живота на територията. Въпреки факта, че отдавна работим в Калининградска област (Promsvyazbank е на 16 години, Bank Vozrozhdenie е на 24 години), подписването на споразумението е възможност да изградим нашата работа по такъв начин, че да посрещнем днешните предизвикателства и да изпълним задачите, пред които са изправени регионите нашето присъствие “, подчерта в коментар по-рано председателят на съвета на Promsvyazbank, председател на Съвета на директорите на Банката„ Возрожжение “ Дмитрий Ананиев, - Те са ни разбираеми: висока наличност на заеми, предимно за малък и среден бизнес, подкрепа за експортно-импортни операции, свързани с граничната област Калининград. Ние разбираме, че трябва да предоставяме качествено и за предпочитане дигитално обслужване на всеки жител на Калининградска област - независимо дали е физическо лице или представител на малък бизнес. "

Както заяви Дмитрий Ананиев, "банките ще започнат да работят с бюджетния сектор по съвсем нов начин." „Ще се опитаме да създадем конкуренция за държавните банки. И ние сме готови да разгледаме всички най-важни и големи проекти, над които властите в региона работят в момента “, каза банкерът.

Освен това през октомври Promsvyazbank организира поставянето на държавни облигации на област Свердловск в размер на 5 милиарда рубли в тандем с Газпромбанк и VTB Capital.

Освен това, по-рано, през октомври тази година, мажоритарните акционери на Promsvyazbank и Bank Vozrozhdenie приеха нова стратегия за развитие. По-специално, специално внимание от страна на собствениците на банки беше отделено на развитието на мобилни и интернет канали за взаимодействието на тези кредитни организации и техните клиенти. Беше отбелязано, че „и двете банки с резерв отговарят на всички изисквания на Централната банка и държат възглавница с висока ликвидност“, и „резултатите за деветте месеца на тази година показват, че и двете банки са печеливши и стабилни“.
„Гамификацията в комуникацията с клиентите ни дава възможност да предложим нов модел на използване на банкови продукти и услуги. Вярваме, че сме задали нова тенденция и виждаме голям потенциал за развитието на тази област във финансовия сектор “, обясни в коментар днес Промсвязбанк, ръководител на отдела за търговия на дребно. Вячеслав Грицаенко.

Увеличаване на кредитните рискове

Както по-рано съобщава FederalPress, към 1 април 2017 г. активите на Промсвязбанк АД в съответствие с международните стандарти за финансова отчетност (МСФО) възлизат на 1,2 трилиона рубли, а капиталът (капиталът) - 144 милиарда рубли. В същото време основният акционер на банката все още е Promsvyaz Capital BV, който притежава 50.0343% от обикновените акции на Promsvyazbank, други 11.7457% от акциите принадлежат на Европейската банка за възстановяване и развитие, 10% на NPF Future ”, 9,9999% - от НПФ„ SAFMAR ”и НПФ„ Доверие ”, включени в една група лица, и 10% - от PJSC ICB като част от REPO.

Междувременно, според финансовите експерти, не всичко е толкова безоблачно и има редица проблеми, които не могат да не засегнат настоящото състояние на тази финансова институция.

„Помислете за отчитането на Promsvyazbank съгласно МСФО за първата половина на 2017 г. Според тези отчети кредитният портфейл на банката през първата половина на годината възлиза на 785,25 милиарда рубли, което е само с 0,3% повече от обема на кредитния портфейл през първата половина на 2016 г. Тоест, ръстът на кредитния портфейл на годишна база е много малък. В същото време 9% от издадените заеми имат забавяне повече от 90 дни, като такива кредити вече могат да бъдат класифицирани като лоши. Тази стойност е по-голяма от средната за банковия сектор, където делът на кредитите със закъснения над 90 дни е около 5%. Въпреки това, в сравнение със същия период на 2016 г., делът на просрочените заеми в общия кредитен портфейл намалява от 9,3% на 9%. Тоест, се наблюдава намаляване на дела на „лошите“ заеми през първата половина на текущата година, което е положително, но е много незначително, тъй като обемът на кредитирането не е нараснал много в сравнение с първата половина на 2016 г., а делът на „лошите“ заеми не е много отказа, - каза заместник-директорът на аналитичния отдел на Алпари в коментар на FederalPress Наталия Милчакова. - Съществуват определени опасения по отношение на качеството на клиентската база на Promsvyazbank. По-голямата част от корпоративните клиенти, които банката отпуска, са предприятия от сектора на недвижимите имоти и търговията на дребно. Но със значителни икономически шокове и срив на рублата, тези сектори са най-уязвими от гледна точка на платежоспособността си, тъй като работят на вътрешния пазар. Въпреки че сега рисковете от нова девалвация на рублата са много малки и руската икономика излиза от кризата, това означава, че финансовото състояние на тези сектори ще се подобри. "

Принудителна капитализация

Според експерти до края на тази година Промсвязбанк все още ще трябва да разрешава въпроси с размера на собствените си средства, тъй като през новата година коефициентът на адекватност на капитала за водещите кредитни организации на страната ще бъде увеличен. Също така тревожен сигнал, макар и да не е критичен, според финансовите анализатори, е скорошното понижаване на Promsvyazbank от агенцията на Moody от Ba3 на B2 и прогнозата за оценка на „отрицателна“.

„Вярваме, че банката има проблеми, но много зависи от способността на нейните акционери да увеличат капитала на банката и да предотвратят отлива на вложители“, заяви водещият експерт Татяна Милчакова.

От своя страна международната агенция S&P в началото на ноември също понижи дългосрочния кредитен рейтинг на Promsvyazbank до B + с отрицателна прогноза. Сред основните фактори анализаторите на рейтинговата агенция нарекоха отслабването на бизнес позицията на Promsvyazbank поради дългия негативен информационен фон около него, затягането на регулаторните изисквания, както и несигурността по отношение на стратегията за по-нататъшно развитие и напускането на редица висши ръководители през последните месеци.

„Според мен, колкото повече се дискутира тази тема в медиите, толкова по-трудно ще бъде банката да разрешава текущите проблеми на фона на опасенията на клиентите относно устойчивостта на финансовата институция“, подчерта анализатор от групата на Finam в коментар на FederalPress. Сергей Дроздов, - Заслужава да се отбележи, че вече в настоящата ситуация, поради отрицателната информация около банката, PSB загуби около 60 милиарда рубли поради отлив на клиенти. Независимо от това, Промсвязбанк има добри резултати по отношение на лихвения марж и печалбата. Що се отнася до продажбата на част от активите им, представители на банката заявиха, че това не е така и PSB може да извърши допълнителна капитализация за сметка на печалбата на банката. "

Това потвърди главният съсобственик на Promsvyazbank Дмитрий Ананиев, който в скорошно интервю за Reuters заяви, че Promsvyazbank напоследък се фокусира върху задържането на клиенти и натрупването на ликвидност, а също така се готви да попълни капитала от печалбите, за да се съобразят с изискванията на Централната банка.

„Втората половина на годината не е най-лесният начин поради факта, че сме принудени да се съсредоточим върху задържането на клиенти и да натрупаме допълнителна ликвидност в банката“, заяви Дмитрий Ананиев. - Еднодневните шокове бяха в размер до 300 милиона долара - това беше през август. Но след това по правило тези средства се връщат. Отдавна не следим ликвидността толкова отблизо, колкото сега. Сега средно за резултатите от три месеца около 240 милиарда рубли е достъпна ликвидност.

Според него през октомври тази година общият отлив на средства от корпоративни и физически клиенти възлиза на около 20 милиарда рубли, или около 2% от всички клиентски средства в баланса на банката. Въпреки това банкерът по-рано заяви, че решението на рейтинговата агенция S&P „е по-вероятно да бъде разбираемо, но не напълно да отчита дългосрочните перспективи на Promsvyazbank“.

„Рисковете в частния сектор на банковата система нараснаха значително. Трябва да предприемем решителни стъпки за рестартиране и устойчиво развитие на банката, - цитира портала "Banks.ru" изявление на председателя на съвета на Promsvyazbank Дмитрий Ананиев, - Тези промени са породени не само от желанието ни да се адаптираме бързо към новата ситуация, но и от визията за развитието на групата за бъдещето след няколко години. Всякакви промени създават определени рискове на кратък хоризонт, но без тях растежът в бъдеще е невъзможен. "

Междувременно тази есен - през октомври Promsvyazbank отложи планираното сливане с Bank Vozrozhdenie, обяснявайки това с неблагоприятната ситуация на пазара. „Мислехме, че нашето положително събитие под формата на съюз е обезценяващо на фона на общата нервност и напълно различна комбинация от Otkritie и Binbank. Решихме, че и ние, и клиентите на банка „Възраждане“ ще бъдем по-спокойни, ако сливането се осъществи на различен фон “, коментира Дмитрий Ананиев.

Освен това мажоритарните акционери на Promsvyazbank и Bank Vozrozhdenie издадоха официален отказ за продажбата на Vozrozhdenie.

„Мажоритарните акционери в„ Промсвязбанк “и„ Банка Възрождение “официално декларират, че продажбата на Банка„ Възраждане “не се обмисля и такива преговори не са водени. Ние възприемаме всякакви материали в медиите за евентуална продажба като опити за манипулиране на пазара “, се подчертава в официалното изявление на съсобствениците на тези кредитни организации.

FederalPress ще следи развитието.

Владимир Путин заяви, че шефът на Централната банка работи добре. На следващия ден започна рехабилитацията на Promsvyazbank, която може да струва стотици милиарди рубли.

Светлана Холявчук / Интерпрес

Promsvyazbank не направи противоречиви мащабни сливания, като Otkrytie и Binbank, провеждаше умерена кредитна политика, но след като попадна с тях в същия „пророчески“ списък на анализатор в Alfa Capital, въпреки това попадна под реорганизацията на Централната банка. И на този фон експертите имат много повече въпроси към регулатора, отколкото към банкерите: къде бяха подчинените на Елвира Набиулина и как беше разрешено това?

Попитан за срива на една от другите големи руски банки и действията на регулатора, президентът Владимир Путин уверено заяви, че „може да бъде питан отново и отново за Централната банка“, но все още вярва, че „Елвира Сахипзадовна (ръководител на Централната банка на Набиулина) работи добре". Вероятно увереността му е подсилена от неотдавнашна среща, на която по въпроса как се чувства банковата система там ръководителят на Централната банка уверено отчете: „Банковата система и финансовата система като цяло се чувстват стабилни. Според основните показатели за рентабилност и устойчивост те достигнаха нивото на 2014 г., след доста трудна 2015-2016 г. “

И на сутринта на 15 декември Централната банка обяви началото (PSB) - 9-ата по големина кредитна институция в страната, която е включена в списъка на системно важните. Общият му брой клиенти е повече от цялото население на всеки град в Русия извън Първия престол и Северната столица - повече от 2,73 млн. Клонът в Санкт Петербург има 20 клона, които обслужват повече от 200 хиляди частни клиенти, 16 хиляди юридически лица, повече от 100 Хиляди хора получават заплащане по банкови карти. Дълги години институцията беше печеливша, за разлика от Otkrytie и Binbank, тя не купуваше безразборно „падналите“ конкуренти и основната причина за настоящите проблеми и това е такъв срив.

„Нашата банка наскоро премина през много трудни процеси“, след като братя Ананиев, собствениците на банката, направиха изявление след това (ден преди да отидат на преговори с Централната банка). - За съжаление, въпреки всичките ни усилия, банката се нуждаеше от държавна помощ. Известно е, че дълго време регулаторът извършваше работа по одита на нашите банкови активи, резултатът от което беше решението на Централната банка на Руската федерация за допълнително начисляване на резерви и в резултат на това въвеждането на временна администрация в банката.

Експертите разказаха какви последствия за банковата система ще има реорганизацията на Promsvyazbank. А клиентите междувременно имат проблеми с плащанията.

Преди Нова година Централната банка неочаквано реши да изненада пазара с поредната голяма рехабилитация. Само вчера имаше съобщения, че регулаторът поиска от банката да презарежда резерви за 100 милиарда рубли. Банката се опита да оспори сумата, но преговорите доведоха само до реорганизация на банката. Експертите казаха какво ни очаква всички следващи.

Как банката се оправдава

Факт е, че вчера банката се надяваше да разреши проблема мирно и решително опроверга разпространената в медиите информация за допълнителното начисляване на резерви.

„Говорим за резултатите от одита на Централната банка, който приключи през май тази година. Одобряването на акта за проверка може да отнеме много време, водим диалог с Централната банка и въз основа на тоналността на този диалог не виждаме толкова големи рискове. Съответната бележка за това има в 9-месечното ни отчитане по МСФО “, коментира пресслужбата на банката.

Дмитрий Ананиев, председател на Promsvyazbank, каза, че банката е в диалог с Централната банка и те се надяват заедно да стигнат до конструктивно решение.

„Банката ще бъде капитализирана от основните акционери, а в стресираната Promsvyazbank, като системно важна банка, ще получи подкрепата на регулатора, което ще й позволи да гарантира непрекъснатостта на операциите“, каза анализаторът на S&P Екатерина Марушкевич.

Освен това анализаторите отбелязаха, че банката е в състояние да попълни резервите, ако й бъде предоставено достатъчно време за това. и на следващия ден Централната банка обяви реорганизация.

„Нашата банка наскоро премина през много трудни изпитания. Направена е огромна работа, резултатът от която бяха очевидни успехи в изпълнението на новите изисквания на Централната банка на Руската федерация за систематично важни банки. В много области на банковата дейност Promsvyazbank уверено потвърди водещата си позиция. За съжаление, въпреки всичките ни усилия, банката се нуждаеше от държавна помощ. Известно е, че дълго време регулаторът извършваше работа по одита на нашите банкови активи, резултатът от което беше решението на Централната банка на Руската федерация за допълнително начисляване на резерви и в резултат на това въвеждането на временна администрация в банката.

В тази ситуация дълбоко съжаляваме за взетото решение, но не можем да го приемем ”, заявиха собствениците на банката Дмитрий и Алексей Ананиев.

Какво казват финансистите

Мненията на експерти за въздействието на реорганизацията на следващата банка бяха разделени от системно значимите. Така че, старшият директор на ACRA Кирил Лукашук е сигурен, че той не носи краткосрочни финансови шокове за финансовата система на Русия.

„Тъй като е избран мек механизъм за реорганизация чрез Фонда за консолидация на банковия сектор и не е въведен мораториум върху удовлетворяването на изискванията на кредиторите, няма да има краткосрочни финансови шокове за стабилността на финансовата система. Всъщност само притежателите на подчинени инструменти остават в риск, но има малка сума. И това са както руски, така и чуждестранни инвеститори. Следователно това не е сумата, която може да представлява риск за стабилността на финансовата система на Руската федерация “, каза той.

Ръководителят на Асоциацията на руските банки Гарегин Тосунян също изрази увереност, че временната администрация няма да намери финансови дупки в банката.

„Възстановяването е свързано с модела„ Discovery “и Binbank и тук, когато временната администрация работи, не дай Боже, ако се окаже, че заедно със собствениците, финансовото възстановяване може да се извърши по по-опростена схема. Тоест, модел на финансово възстановяване е възможен поради факта, че банката ще оперира напълно, а Централната банка ще предостави известна финансова подкрепа, а самите собственици също ще предоставят финансова подкрепа. И не дай Боже, да се реализира още по-мек режим от реорганизацията, когато на ранния етап на проблеми идва Централната банка и вижда, че е необходима помощ, предоставя тази помощ, а собствениците също правят всичко по силите си и в резултат на това с помощта на регулатора възстановяват нормалния живот банка. Включително като се вземат предвид високите изисквания за резерви, предлагани от Централната банка. И тогава банката в нормален режим продължава да работи. Мисля, че такава възможност е възможна “, казва Тосунян.

Министерството на финансите изрази становище относно санирането. Министерството не очаква „ефект на домино“ в банковия сектор и не вижда заплахи за появата на социално напрежение за населението или рискове за банковия сектор като цяло.

„Той (банката) изпълнява всички свои задължения към кредиторите, така че нямаме ефект на домино там“, каза заместник-министърът на финансите Алексей Моисеев, отговаряйки на въпрос за възможния ефект на домино в банковия сектор поради ситуацията с Promsvyazbank.

Анатоли Аксаков, ръководителят на комисията по държавна дума на финансовия пазар, също говори за спокойствието на руския пазар. „Доколкото разбирам, Централната банка и Промсвязбанк активно си сътрудничат от известно време. И по принцип всички процедури, процеси, свързани с подобряването на организацията, вече бяха стартирани в мека, неявна форма. Сега всичко това се формализира. Банковият сектор дори не киха, защото нищо няма да се промени за клиентите. Всичко ще бъде в плавен, спокоен режим “, заяви Аксаков пред ТАСС.

Прессекретарят на президента на Руската федерация Дмитрий Песков подчерта още веднъж, че Централната банка е организация, която не се контролира от Кремъл и работи независимо от мнението на правителството. Отношението на президента към политиката на Централната банка обаче не се промени след новините за Промсвязбанк.

"Отношението на [Путин към Централната банка] не се е променило [във връзка с реорганизацията на Промсвязбанк]. Президентът Путин е много последователен в сравнително високите си оценки на ефективността на Централната банка", подчерта говорителят на президента.

Затишие пред буря

Въпреки че експерти и правителствени служители отчаяно искат да успокоят населението, опитите им са до голяма степен безрезултатни. След като банката беше реорганизирана, първите жертви вече се появиха. На първо място, реорганизацията удари джобовете на инвеститорите - ценните книжа на банката паднаха с почти 87%.

Но най-важното е, че през целия ден прекъсванията в плащанията са преживявали банкови клиенти. Като се има предвид, че сега краят на годината е активно финансово време както за физически, така и за юридически лица, за мнозина това се превърна в катастрофа.

„Не мога да осъществя достъп до интернет банката чрез приложение или чрез компютър? Кога ще работи? “ - пише Евгения Филчагова в групата на банката VKontakte.

„Promsvyazbank, кога ще работи мобилната банка?“ Push известията не идват. И заплатата ще достигне навреме, надявам се, днес? Стигам до вашата карта “, пита Кристина Яковлева.

Promsvyazbank естествено побърза да успокои потребителите чрез издаване на официално съобщение:

„Скъпи клиенти, ако забележите, че времето за изчакване се увеличава при влизане в мобилното и интернет банкирането, както и при обаждане в контакт центъра, не се притеснявайте. Това се дължи на голямото натоварване на ресурсите, а не на прекъсвания в банката. Работим както обикновено “, посочват банките в общностите в социалните мрежи.