Застрахована сума от DIA. Правила за задължително осигуряване на депозити на физически лица

Всички търговски банки, опериращи на територията на Руската федерация, трябва да гарантират сигурността на депозитите на физически лица. За да се гарантира този механизъм, съществува система за гарантиране на депозитите (CER). Негов ръководител е Агенцията за гарантиране на влоговете в банките на DIA.

Това е необходимо, за да се гарантира доверието на вложителите във възможността да получат натрупани и инвестирани средства в банки, дори при анулиране на лиценза на последните.

Какво е и как работят CERs?

Застрахователната система е механизъм, който осигурява сигурността на средствата, поставени по депозитни сметки на физически лица. Ако банката има проблеми с платежоспособността или лицензът е отнет, парите на вложителите се връщат по сметките им под формата на компенсация.

Банките, участващи в CER, редовно плащат вноски, които подпомагат работата на механизма. За да се свърже с този механизъм, финансовата институция трябва да премине през процедура за акредитация. Ето защо самият факт на участието на банката в тази система показва нейната стабилност и увеличава шансовете, че няма да се налага да мислите за процеса на получаване на обезщетение.

DIA гарантира работата на тази система. Именно тя е отговорна за спазването на всички застрахователни правила, изчисляването и изчисляването на обезщетението в случай на възникване. Самите плащания по DIA се извършват от банките на държавния агент за удобство на вложителите.

В случай на застрахователно събитие, посочено в закона, трябва да се свържете с посочената организация с паспорт на гражданин на Руската федерация по всяко време преди приключване на процедурата по несъстоятелност. Там сътрудникът трябва да попълни заявление. След това сумата на плащането ще бъде изчислена и средствата ще бъдат получени по сметката, посочена в заявлението в рамките на 3 дни. Процедурата за възстановяване на средства започва 14 дни след настъпване на застрахователното събитие.

Максимален размер на застрахователното обезщетение през 2017 г.

• През 2017 г. горната граница на застрахователното обезщетение за депозити на физически лица в търговски банки, които се оказаха неплатежоспособни, възлиза на 1,4 милиона рубли.
• Ако вложител е открил сметки в 2 или повече банки, максималният размер на обезщетението е 1,4 милиона за всяка банка, в която са открити сметки.
• Ако вие и членовете на вашето семейство сте открили различни сметки в една банка, тогава обезщетението покрива и сумата до 1,4 милиона рубли за всяка от тях.

Какви спестявания подлежат на застраховка?

CER се прилага за рублеви и валутни депозити на физически лица, техните средства по разплащателни сметки. От 2014 г. депозитите и други сметки на индивидуални предприемачи също попадат в тази система.

• депозити, заверени с паспорт или сертификат на приносител;
• сметки на адвокати и нотариуси, предназначени за извършване на дейности по специализация;
• депозити в чуждестранни подразделения и дъщерни дружества на руски банки;
• суми, прехвърлени на управлението на търговска банка;
• пари, поставени под формата на метални обезличени сметки;
• средства, поставени под формата на електронни парични средства.

Как се изчислява размера на обезщетението

DIA предлага пълно възстановяване на остатъци по депозити, открити в банката, в размер до 1,4 милиона рубли. Изплаща се не само основната сума, но и лихвата, изчислена по сключения с банката договор. Няма значение дали имате отворени 2 или 10 акаунта, всички те попадат в застрахователната система.

Ако размерът на салдата по сметките на вложителя в банката надвишава 1,4 милиона рубли, тогава компенсацията се изчислява пропорционално. Например:

• 2 милиона рубли бяха съхранени на 1 сметка;
• на 2 сметки 800 хиляди рубли;
• 1 милион рубли ще бъдат изплатени по 1 сметка, 2400 хиляди рубли всяка.

Ако сметката е открита в чуждестранна валута, сумата на остатъка се преизчислява по курса, определен от Централната банка в деня на застрахователното събитие, и се изплаща в руски рубли.

Приносът е най-удобният начин за спестяване. Депозирането на депозит днес е доста прост процес, защото можете да направите депозит, без да напускате дома си. В кризисни условия обаче, когато много банки губят лиценза си, възниква въпросът: възможно ли е да доверите парите си на финансови институции? Държавата се погрижи за това, като предложи застраховка на депозитите през 2019 година.

Основната точка

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни въпроси, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как решите проблема си - свържете се с консултанта:

ПРИЛОЖЕНИЯТА И ПОКАНИТЕ СЕ ПРИЕМАТ 24 ЧАСА И БЕЗ ДНИ СВЕТОВНИ ДНИ.

Бързо и Е СВОБОДЕН!

Системата за гарантиране на депозитите е предмет на Федерален закон № 177-ФЗ „За застраховане на депозитите на физически лица в банки на Руската федерация“. Основната цел на тази система е да защитава средствата на гражданите, депозирани по сметките на руските банки.

Като цяло защитата на средствата на гражданите е приоритет за всяка държава. Застрахователната система действа в САЩ, Япония, Украйна и някои други страни - членки на Европейската общност.

Системата за защита на депозитите работи по следния принцип. Ако дадена финансова институция престане да съществува или става, тогава се взема лиценз от нея, а парите от сметките се изплащат на вложителите. Тази процедура не изисква предварително съгласие, тъй като се провежда по закон.

Асоциацията за гарантиране на влоговете в Руската федерация поема всички дългове на банката върху себе си, плащайки пари на вложителите. Освен това агенцията независимо открива отношения с кредитна организация за събиране на дългове.

Застраховането на депозитите се извършва в размер на 1 400 000 рубли, Освен това, ако вложител съхранява средства в банка по различни сметки, той все още няма да може да получава средства над определената сума. Но ако сметките се откриват в различни банки, тогава всяка сметка гарантира възстановяване до 1 400 000 рубли.

Ключови точки

механизъм

Процесът на застраховане на депозитите е прост и има свои собствени характеристики. На първо място се депозират пари и се сключва договор с банката.

Депозитът автоматично попада в застрахователната система, ако банката има съответния лиценз. Специализиран застрахователен договор обаче не се изисква.

Финансова институция плаща DIA месечно за участие в застрахователната система 1% от размера на депозитния портфейл. С други думи, банка, а не клиент, плаща за застраховка на депозитите.

Така инвеститорите са защитени от закона. Клиентите, използващи дебитни карти, също са защитени.

Какво не се брои

Застраховката покрива всички клиентски средства, включително тези, разположени на дебитните карти.

Изключението е:

• средства от сметките на индивидуални предприемачи, нотариуси и адвокати;
• средства в доверие;
• депозити в благородни метали;
• електронни пари в брой;
• депозити на приносител.

Какво попада под закрила

Средствата, разположени по дебитните сметки на клиента, попадат под защитата на системата за гарантиране на депозитите. Това са депозити и пластмасови карти. И ако почти всеки инвеститор знае за системата за гарантиране на депозитите, тогава малцина знаят за факта, че са застраховани и средствата в сметките на пластмасови карти.

Връщането на депозити се извършва в случай, че лицензът е отнет от банката или ако се въведе мораториум върху дейностите на Централната банка на Руската федерация. В тези случаи банката има законното право да изплати средствата не по-рано от до края 10 дни.

Максималният период на изплащане е 14 дни, Средствата се превеждат на вложителите чрез друга банка или от Russian Post.

Списъци на участващи банки

Застраховката на депозитите се осигурява от DIA. Организацията има регистър на участниците в програмата и застрахователен фонд, който се създава от участващите банки чрез месечни застрахователни премии. Към днешна дата списъкът включва 840 участници. Пълна информация можете да намерите на уебсайта на DIA.

По-долу е даден списък на входящите банки, участващи в Руската федерация, които са най-надеждните в Русия, тъй като те са били включени в регистъра на застрахованите от много дълго време:

• Банка Стела;
• Вега банка
• Пощенска банка;
• Русия;
• Gazbank;
• Област;
• Arksbank;
• Rinvestbank;
• Eurositibank.

Когато правите депозит, не забравяйте да погледнете най-новата информация, тъй като списъкът е много мобилен и броят на банките намалява ежегодно.

Също така си струва да се изясни информацията в банковия офис: специалистът при поискване трябва да предостави лиценз на участника в системата за гарантиране на депозитите

Спорни точки на застраховане на депозитите

Възстановяване

Въпреки факта, че застрахователната система работи повече на 12 години, при изплащане на застрахователни искове възникват противоречиви въпроси. Всеки сътрудник трябва да знае техните права.

Според съвременното законодателство DIA плаща 100% от сумата на депозита не повече от 1 400 000 рубли.

Ако депозитът е открит в друга валута, тогава средствата се конвертират по валутен курс в деня на застрахователното събитие. Заслужава да се отбележи, че разходите за компенсация постепенно нарастват и до 2019 г. тя възлиза на 700 хиляди.

Така държавата предлага достатъчно голяма компенсация за настъпване на застрахователно събитие.

Струва си да се отбележи, че ако вложителят също има заем, тогава плащането ще бъде направено минус дълга. Тази процедура е автоматична и клиентът ще получи само разликата в ръцете.

Ситуацията с юридическите лица

Депозитите в банки могат да бъдат депозирани както от физически, така и от юридически лица. В този случай обаче не се предполага държавна задължителна застраховка за депозити.

Днес юридическите лица могат да извършват доброволно процедурата по осигуряване на вноската си, тоест независимо да плащат застрахователни премии.

Застрахователят в този случай не е DIA, а всяка застрахователна компания. Към днешна дата процедурата по застраховане на депозити на юридически лица е в начална стадия и има много нюанси и недостатъци. Ето защо, ако такава вноска е защитена, към избора на застрахователна компания трябва да се подхожда много внимателно.

Как да действаме

За да получите депозит след отнемане на лиценз от банка, трябва да се свържете със самата банка. След настъпване на застрахователното събитие, DIA по време на 1 седмица публикува в Вестник банка на Русия регистър на задълженията към вложителите.

Такъв регистър се появява на уебсайта на Агенцията. По време на 1 месец DIA изпраща уведомление до всеки вложител за плащанията.

След получаване на уведомлението, вложителят е длъжен да предостави на DIA изявление и паспорт. След това DIA предоставя регистър, в който се посочва размера на застрахователното обезщетение и по време на 3 дни превежда средства на вложителя. Но едва след като изтекоха две седмици от отнемането на лиценза от банката.

След получаване на средствата, вложителите подписват сертификат, копие от което се изпраща до банката.

Възможни проблеми

Със застрахователното обезщетение могат да възникнат редица проблеми, чието решаване изисква определени знания от инвеститора:

Сума, платена по-малко от декларираната	Ако размерът на начисленото възнаграждение не отговаря на клиента, той има право да кандидатства в DIA с допълнителни документи, в които се посочва, че сумата не съответства на реалната. В този случай искането се изпраща до банката, след което се правят промени в регистъра на агенцията.
Неспазване на сроковете за кандидатстване	Заявление за получаване на пари трябва да бъде подадено в срока, определен със закон, и не по-късно от края на ликвидацията на банката. Ако клиентът не е успял да направи това навреме, тогава той може да разчита на изплащането на средства, само ако причината за непредставянето на заявлението е валидна (сериозно заболяване, командировки и др.).
Наличност на кредит в тази банка	Вложителят ще получи само остатъчните средства след като приспадне сумата на заема заедно с лихвите от депозита.
Сума на депозита над застрахователното обезщетение	Ако се окаже, че сумата се оказа по-голяма от застрахователната сума по сметката, вложителят може да разчита на тях след производство по несъстоятелност (когато имуществото на банката ще бъде продадено). Освен това често се оказва, че имотът не е достатъчно ценен и няма достатъчно средства за плащане във всички дългове. Следователно изискванията на инвеститорите ще бъдат удовлетворени по приоритет.

По този начин, ако имате проблеми, трябва незабавно да се свържете с DIA. Специалистите се опитват да помогнат на всеки инвеститор максимално, като върнат инвестираните средства.

ЧЗВ

Въпреки факта, че застрахователната система функционира от 2004 г., вложителите имат много въпроси относно защитата на спестяванията си.

Представете най-популярните от тях:

Начислени ли са начислените лихви по депозита?	Депозитът се състои от две подсметки. От едната от тях се взема предвид лихвата, а от другата - размерът на основния принос. Ако приносът включва капитализация, т.е. начисляване на начислена лихва към размера на основния депозит, тогава лихвата ще бъде застрахована. Ако лихвата е по отделна сметка, тогава само сумата на основния депозит подлежи на компенсация.
Колко застрахователно обезщетение мога да получа в една банка?	Към днешна дата размерът на обезщетението е 1 400 000 рубли, Такова плащане се очаква за банки, чийто лиценз е отнет след 2019 г. Ако лицензът е бил отнет преди 2008 г., тогава само 400 000 рублиако преди 2007 г., тогава 190 000 рубли, и до август 2006 г., общо 100 000 рубли. Като цяло случаят с възстановяването на средства няма давност и дори ако всички законодателни периоди са минали, можете да опитате да върнете средствата си.
Ако депозитите се поставят от съпруга и съпругата в една и съща банка, тогава какъв вид обезщетение се дължи?	Тъй като инвеститорите са различни хора, всеки поотделно ще получи 100% сумата на депозита не надвишава 1 400 000 рубли.
Ако вложител има няколко сметки в една банка, може ли всяка от тях да разчита на получаване на 100% от сумата като част от възможно застрахователно обезщетение?	Размерът на обезщетението не зависи от броя на сметките в една банка. Ако общата цена на десоитите е по-висока от 1 400 000 рубли, инвеститорът няма право да разчита на сума, по-голяма от тази. За да застраховате напълно парите си, е по-добре да поставите пари в различни банки.
Банката имаше финансови затруднения и реших да си взема депозита. Служителите отказват да плащат изцяло и ви съветват да напишете заявление за плащане на вноската на вноски. Трябва ли да се съглася?	Ако банката не може да изпълни задълженията си, лицензът се отнема от нея. Можете да напишете договор за плащане на вноски, но в този случай натрупаната лихва вероятно ще бъде загубена. Можете да изчакате отнемането на лиценза и тогава банката ще плати пълната сума с лихви по застрахователната система. Ако обаче размерът на депозитите в една банка надвишава 1 400 000 рублитогава е най-добре наистина да напишете заявление за частично изтегляне.

Застраховка на депозитите - система, която позволява на частни инвеститори - физически лица да получават пари при отнемане на лиценз или в несъстоятелност на кредитна институция. За целта банките плащат застрахователни премии за привлечени депозити в специализиран фонд, откъдето се извършват плащания в случай на неизпълнение.

История на застраховане на депозити

Първата система за задължително осигуряване на депозити на физически лица се появява в САЩ по време на Голямата депресия през 1933 г. въз основа на Закона за стъкло-морския чай. Първо, специално създадената Федерална корпорация за застраховане на влоговете плаща не повече от 5000 долара на инвеститор. Впоследствие тази сума е увеличена до 100 хил. За зимата на 2017 г. тя възлиза на 250 хиляди долара. Подобни системи за гарантиране на депозити съществуват и в други страни.

Застраховка на банкови депозити в Русия

В същото време задължителното осигуряване на депозити на физически лица в Руската федерация служи като условие за получаване на лиценз за привличане на парите на гражданите.

Размер на обезщетение за застраховка на депозит

При настъпване на застрахователно събитие в банката възстановяването се изплаща не само на физически лица, но и - второ - на индивидуални предприемачи (IP). Руските клиенти получават 100% * от сумата на застрахователния банков депозит, но не повече от 1,4 милиона рубли за всички сметки в една банка. Също така от 1 януари 2019 г. системата за гарантиране на депозитите ще се разпростре върху микро и малкия бизнес. В случай че Централната банка отнеме лиценза, компания, включена в Регистъра на малките и средни предприятия, ще може да върне парите, внесени по сметката или депозит в рамките на 1,4 милиона рубли.

В този случай валутата се конвертира в рубли по обменния курс на Централната банка в деня на настъпване на застрахователното събитие. Застрахователните плащания по депозит в една банка не засягат размера на обезщетението в случай на неизпълнение в друга банка за същия клиент.

* Ако обаче има заем в същата банка, клиентът ще получи сумата на депозита минус размера на дълга.

Неосигурени депозити

За неосигуряване, т.е. не попадащи в системата на застраховане на депозити на физически лица, следните видове средства включват:

депозити на приносител;

средства, прехвърлени на банката в доверие;

депозити в чуждестранни клонове на руски банки;

парични преводи без откриване на сметка;

средства по обезличени метални сметки.

За да бъде гарантирано обезщетение в случай, че банката отнеме лиценз или неговия фалит, вложителят трябва да се увери, че кредитната институция, в която той открива сметка, е участник в системата на задължителното осигуряване на депозитите на физически лица. Такава информация може да бъде получена например на уебсайта на DIA.

Да им се доверите и да не мислите дали спестяванията им са застраховани. Това е много важен нюанс, тъй като застраховка на влоговете предполага възможността за обезщетение при ликвидация на банкова институция. В ситуация с отнемането на лиценз за банка инвеститорите могат да загубят по-малко.

През последните години големите банки, като Смоленска банка, Master Bank, Bank Ugra, са отнети лицензи, Binbank, Otkrytie, Promsvyazbank претърпяха финансово възстановяване, всичко това показва релевантността на емисията, уместността на неговото разглеждане и необходимостта да се знае колко пари средства, осигурени от държавата през 2019г.

Държавни осигурени депозити

При условие на участие на банкова институция в застрахователната система на спестявания, застрахователно събитие се предоставя за депозити на физически лица (а гражданството няма значение), като например:

• спешни депозити и искания, включително инвестиции в чуждестранна валута;
• текущи разплащателни сметки;
• суми по сметките на индивидуални предприемачи (в случай на застрахователно събитие, настъпило след 1 януари 2014 г.);
• финанси по активни сметки на настойници или попечители;
• средства по escrow сметки.

Парите за заплати и заплати са еквивалентни на депозити, а застраховката се отнася и за тях.

Колко депозити са застраховани от държавата през 2019 г.

Максималният размер на инвестицията, гарантиран от държавата през 2019 г. и който се възстановява, е 1 милион и 400 000 рубли. Това размер на депозита, застрахован от държавата след 29 декември 2014 г. при настъпване на застрахователно събитие.

Суми, които трябва да бъдат покрити от държавата при застрахователни събития за банки в друг период:

• 700 000 рубли - от 2 октомври 2008 г. до 29 декември 2014 г .;
• 400 000 рубли - от 25 март 2007 г. до 1 октомври 2008 г .;
• 190 000 рубли - от 08/09/2006 до 25.03.2007;
• 100 000 рубли - до 09/09/2006

Колко е застраховано от държавата по депозитите

Размерът на осигурителната вноска, която се компенсира от държавата, достига един милион четиристотин хиляди. Независимо от броя на депозитите в една банка, се взема общата сума. Например, в банката има пет депозита за общо 1.400.000, съответно, и за да получите изцяло цялата инвестирана сума. Ако обаче размерът на депозитите надвиши определения максимум, пак ще получите милион четиристотин хиляди.

Това условие важи и ако има в различни клонове на една банка - максимумът се взема от сметките на всички клонове. И дори ако общата сума надхвърли един милион четиристотин хиляди, сумата няма да бъде получена. В крайна сметка всички клонове се считат за една банка.

Застраховани пари според закона издадени само в рубли. В ситуацията, когато депозитът е направен в чуждестранна валута, се прави преизчисляване и еквивалентът в рубли се връща по валутния курс към рублата, който е бил в деня на отнемане на лиценза от банката.

Плащания на лихви по депозити

Те инвестират пари в банката, за да я увеличат и предпазят от инфлация. Според закона средствата, платени по сметката с лихва, подлежат на застраховка. Начисляването на лихви спира от деня на отнемане на лиценза от банката. Можете да изтеглите всички инвестирани пари с лихви, натрупани от деня на депозита до деня на отнемане на лиценза. Изчислената лихва може да се изчисли на уебсайта на банката. Ще бъде достатъчно да посочите датата на депозита и датата на неговото приключване, т.е. отнемане на лиценза.

Какви пари не се възстановяват през 2016-2018 г.

Не всички парични средства подлежат на застрахователно обезщетение. Списъкът, предоставен от застрахователните агенти, включва:

• сетълмент сметки на индивидуални предприемачи и юридически лица;
• пари и активи в доверие;
• депозити в чуждестранни клонове на банки на Руската федерация;
• електронни пари;
• обезличени метални или инвестиционни сметки;
• приходи и спестовни сметки;
• бонусни програми (ако има такива и участват в тях).

Застрахователни плащания

Ако възникне ситуация при отнемане на лиценза, в който се намират инвестираните ви пари, се препоръчва да останете спокойни и да следвате новините.

Най-малко седем дни по-късно може да се появят първите новини от застрахователната компания и Агенцията за гарантиране на влоговете (DIA) ще публикува в печата информация за това коя от банките ще извършва застрахователни плащания.

Това ще бъде банката на агентите, на която DIA превежда застрахователни премии. Тази банка има много клонове, така че няма смисъл да стоите в дълги редове за получаване на пари от първия ден. Според закона парите могат да бъдат изтеглени в рамките на следващите две години от момента на анулиране на лиценза на банката чрез писане на съответно заявление, за което ще се изисква паспорт. Можете да получите пари веднага след написването на заявлението. Ако не сте съгласни с възстановимата сума, трябва да се свържете с DIA.

Инвестиция след застраховка

Да губиш вяра в банките не си заслужава. Ако всичко е решено положително и сте платили изцяло всички финанси, струва си да помислите как да накарате парите да "работят" отново. Това може да бъде инвестиция в банкова институция за кратък период при добър интерес или извършване на дългоочаквана покупка. Като една от препоръчаните опции - инвестиция в недвижими имоти, авансово плащане за ипотека.

По-нататъшни действия относно собствеността на банката

Всяка банкова институция включва инвеститори, имоти,. Имуществото на ликвидирана банка се излага на търг, а получените пари се разпределят в равни проценти на кредиторите. Има ли достатъчно финансови средства, за да покрие всички дългове на банката, само DIA знае.

Често самите вложители са кредитори (ако сумата на инвестицията е била повече от 1 милион 400 хиляди). Такива вложители и други заемодатели са членове на комисия, която следи напредъка на търга.

Впоследствие на заседание на Съвета на кредиторите, състоящ се от единадесет членове, се решава въпросът за продажбата на активи на банкова институция. Срещите се провеждат всеки работен делничен ден. След взетото решение от комисията имотът се продава и всеки получава възстановяване на парични вземания.

Банковата криза кара инвеститорите да се притесняват от безопасността на парите си. Много хора имат въпрос, как действа законът за осигуряване на депозити, има ли вероятност парите да бъдат върнати, ако банката има някакви обстоятелства за непреодолима сила. Застраховката за депозити за физически лица се осигурява от държавата, но банката, в която физическото лице има депозит, трябва да бъде член на системата, за да гарантира връщането на финансиране на юридически лица. За да върнете бързо парите, трябва да знаете нюансите на системата за гарантиране на депозитите.

Какво е застраховка за депозити

За да се избегне паника сред населението, свързано с неизправности в работата на финансовите и кредитните организации, прекратяване на тяхната дейност, държавата въведе застраховане на депозитите в банките, тоест гарантирани суми за компенсация, които се изплащат на вложителя. Световната практика показва, че държавното застраховане на депозитите на физически лица е надежден и ефективен механизъм, който намалява социално-икономическите последици от банковата криза.

Необходим е механизъм за изграждане на доверие на хората в банките, като ги насърчава да инвестират в „дълги“ депозити, проектирани за повече от една година. Тъй като Централната банка на Русия (ЦБР) предпочита да не затваря банковите структури, а да осъществява подобряващ здравето пакет от мерки за коригиране на кризисна ситуация, при която физическите лица винаги имат достъп до своите финанси, застрахователната система е по-малко актуална, отколкото преди 3-5 години.

Как работи индивидуалната система за гарантиране на депозитите?

Споразумението за привличане на спестявания трябва да гласи, че банката участва в програмата за защита на спестяванията на населението, изпълнявана от държавата. Това дава увереност на хората, че в случай на непреодолима сила, когато финансовата структура не може да изпълни задълженията си към инвеститорите, последните ще бъдат гарантирани да получат парите си от Агенцията за гарантиране на влоговете. Механизмът на работа на Агенцията се основава на руското законодателство, което подробно описва правата на вложителите да получават обезщетение.

Нормативна рамка

Компенсацията за застрахователните суми се извършва в съответствие с Федералния закон № 177 от 23 декември 2003 г. „За застраховане на депозитите на физически лица в банки на Руската федерация“, който определя нормите, правилата и размера на задълженията, по които се прави застраховка за депозити на физически лица. Според този законов акт всеки физически обект на правоотношения с банката може да изпрати заявление до упълномощения орган за възстановяване на средства, които банката не е в състояние да плати за задълженията си.

Държавата гарантира на гражданите възстановяване при следните условия:

• Финансово-кредитната организация е в регистъра на банките, участващи в програмата за компенсиране на паричните средства в брой. Според закона при сключване на споразумение за привличане на финанси всяка банкова структура трябва да информира физическо лице за присъствието му в регистъра.
• Договорът за привличане на парични средства е валиден при условията, които попадат в дефиницията на застрахователно събитие.

Агенция за гарантиране на влоговете

Държавната агенция за гарантиране на влоговете в банките е регулаторът на отношенията между финансова институция и физически лица. Агенцията работи на базата на 177-FZ, а размерът на средствата, които могат да бъдат използвани за компенсиране на физически лица, е повече от 85 милиарда рубли. Агенцията получава това имущество от трансфери от банки (всяка финансова структура за получаване на CBR лиценз трябва да прехвърли определен процент към фонда за задължително осигуряване на депозити) или от инвестиции.

Агенцията работи активно по процедури, свързани с фалита на банкови институции, провежда мерки за рехабилитация за подобряването им и предоставя подкрепа на доброволни инвеститори. Съветът на директорите на тази държавна корпорация включва представители на Централната банка и висши държавни служители, което осигурява максимална гаранция за възстановяване на средствата по изискванията на вложителите.

Банките, включени в системата за държавно осигуряване на депозити

На уебсайта на DIA можете да видите, че следните финансови структури са в регистъра на участниците:

• Сбербанк на Руската федерация;
• VTB 24;
• Алфа групи;
• Promsvyazbank;
• Райфайзенбанк;
• Банка Росгосстрах;
• Ренесансов кредит;
• Руска земеделска банка;
• Руски стандарт.

Според DIA регистърът има повече от 850 финансови институции. Ако при сключване на договор за банков депозит частният вложител не е снабден с официална информация, че финансова институция извършва застраховка на депозити на физически лица, тогава той е изправен пред измамници. Всяка банка задължително трябва да участва в програмата за компенсиране на депозитите на физически лица.

Застраховане на банкови депозити - особености на процедурата

Според 177-FZ, всички средства, депозирани от юридическо лице в банка с откриването на банкова сметка за получаване на лихва под формата на лихвени плащания, както и лихви, „натрупващи се“ през времето, когато финансовата институция използва тези пари, се считат за застраховани. Тези депозити включват както рубла, така и валута спестявания на физически лица. Максималният размер на застраховката на депозитите, съгласно изменението от 19.12.2014 г., е определен на 1,4 милиона рубли. Следните видове финансови активи, които подлежат на връщане, се считат за застраховани:

• изпраща се до различни депозити, срочни и депозитни плащания в рубли и чуждестранна валута;
• разположени по сметки, предвиждащи изплащане на заплати, обезщетения, пенсии на физически лица от правоотношения;
• предназначени за нуждите на частните предприемачи;
• поставени върху сметките на настойници, попечители за прехвърляне на средства в отделенията им;
• налични в escrow сметки, които са предназначени за извършване на сделки на физически лица по продажба на недвижими имоти;
• разположени на дебитни физически пластмасови носители, издадени от тази финансова институция.

Какви средства на физически лица не подлежат на задължителна застраховка

Трябва да сте наясно, че законодателството предвижда изключения, според които някои видове пари, съхранявани от обекти на правоотношения в банки, не са компенсиращи и застраховката на депозитите на физически лица не се отнася за тях. Те включват:

• Суми в сметките на граждани, предоставящи правна помощ на физически лица (адвокати, нотариуси), ако тези пари се изразходват за работни нужди.
• Банкови депозити на приносител
• Финанси, които частно лице прехвърля на банка за инвестиции в доверие.
• Пари, държани в чуждестранни клонове на руски банки.
• Средства за прехвърлянето на които не се открива дебитна сметка (електронни плащания).
• Допълнителни парични суми по номинални метални деперсонализирани сметки.

Застрахователни събития

Според законодателството застраховката на спестяванията на физически лица се извършва в следните случаи:

• Ако CBR оттегли лиценза, издаден от банката. Участник в регистъра е обект на външно управление, вече няма право да извършва работата си с физически и юридически лица, да управлява финанси и да изпълнява задълженията си към клиентите.
• С въвеждането на Централната банка се въведе мораториум върху изискванията на кредиторите. Тази ситуация възниква по време на фалита на кредитна институция с цел преструктуриране на дълговете. Той следи мораториума на DIA; това състояние може да продължи 12 месеца, след което се взема решение или за прекратяването му, или за удължаването му с шест месеца.

Анулиране на лиценза за CBR

Основната банка отнема издадения от нея банков лиценз от финансова институция при следните обстоятелства:

• ако банката надхвърли правомощията си и извършва рискови операции по издаване на големи лоши кредити;
• намаляване на уставния капитал под сумата, декларирана в учредителните документи;
• ако финансовата структура целенасочено и постоянно не отговаря на изискванията на Централната банка на Руската федерация;
• ако не е възможно да се удовлетворят вземанията на кредиторите и вземанията на клиенти по задълженията на банката;
• при откриване на измамни схеми за пране на пари, предоставянето на неверни данни за отчитане;
• неспазване на съдебните решения;
• критично намаление на паричните баланси под 2%.

В деня след отнемането на лиценза, Централната банка въвежда външно управление, за да въведе в ред финансовата структура и последващата й ликвидация. Физическите лица могат да кандидатстват за възстановяване на средства, лежащи на депозити в дадена банкова организация 2 седмици след определянето на настъпването на това застрахователно събитие, при условие че средствата им са били застраховани.

Централната банка въведе мораториум върху удовлетворяването на изискванията на банковите кредитори

Тази мярка е временна по отношение на финансовата институция и е създадена с цел оптимизиране на нейното функциониране. Мораториумът дава право на физическите лица да получат не само инвестираната сума, но и лихвата върху нея при настъпване на застрахователно събитие. Компенсацията на лихвите се извършва отделно, те се изчисляват въз основа на 2/3 от основния процент на Централната банка на Руската федерация.

Свържете се с агенцията, занимаваща се с плащания, имате нужда 2 седмици след мораториума, но не по-късно от 2 седмици преди неговото прекратяване. Ако вложителят не е подал молба към DIA по уважителни причини за определеното време, тогава парите могат да му бъдат издадени поотделно, след представяне на необходимите документи. След прекратяване на мораториума са възможни две възможности:

• лицензът се отнема от банката и той престава да съществува;
• проведените корективни мерки имат благоприятен ефект върху финансовото състояние на организацията и тя продължава да работи в предишния режим.

Обезщетение за депозит

Според Закона за застраховане на депозитите за физически участник в правоотношения, при кандидатстване за DIA 100% от застраховката се изплаща на депозит. Ако дадено лице има няколко депозита в тази организация, тогава размерът на вноските се преизчислява пропорционално на всяка вноска. Трябва обаче да сте наясно, че законът за застраховането предвижда максимално обезщетение от 1,4 милиона рубли и ако размерът на всички депозити колективно надвишава тази цифра, тогава обезщетението за разликата в вноските се определя в съда според списъка на кредиторите от първия етап.

Компенсация за escrow сметки се извършва в 100% обем, ако не надвишава сумата от 10 милиона рубли. Плащанията за това застрахователно събитие се извършват от Агенцията по отделен начин, след като се разгледат всички документи за откриване на тази сметка. Парите могат да бъдат получени директно в клона на DIA, чрез банки агенти, определени от фонда, или по пощата.

Сума на изплащане

Законодателството, установяващо правилата за застраховане на физически лица, урежда отделно ситуацията, при която притежателят на депозит едновременно е имал депозит в банкова организация и е взел заем на същото място, което към момента на застрахователното събитие не е било изплатено изцяло. Размерът на обезщетението се изчислява като разликата между дебитната и кредитната сметка, като се вземат предвид всички задължения на длъжника и кредитора.Застрахователните премии се изплащат индивидуално.

Възстановима валута

Обезщетението за депозити се извършва в рубли, поради което за всички депозити в чуждестранна валута конвертирането се извършва според обменния курс на Централната банка за тази валута към момента на застрахователното събитие. Ако депозитът е поставен в чуждестранна валута, тогава лихвата по депозити в чуждестранна валута се изчислява въз основа на данните на Централната банка при средни лихвени проценти за този вид банков депозитен продукт.

Ако е въведен мораториум и не искате да получавате обезщетение в рубли за вноска в чуждестранна валута, тогава можете да бъдете търпеливи и да изчакате приключването на мерките за рехабилитация. Финансовата институция ще започне да работи както преди и ще удовлетворява вземанията по депозити пропорционално на депозитните споразумения. В такава ситуация обаче е вероятно депозираната от вложителя сума изобщо да не бъде получена, ако банката престане да съществува след края на мораториума.

Как да получите застрахователни плащания по депозити

За да не пострадате в резултат на фалит на банкова институция и да върнете средства, следва да се предприемат следните стъпки:

• Проверете списъка на застрахованите фондове, установен със закон и разберете дали вашите спестявания важат за тях.
• На уебсайта на DIA уверете се, че банката е член на CER;
• От медиите, банкови известия, съобщения до вложителите, разберете коя банка агент е назначена от DIA за плащания.
• Изберете най-удобния начин за получаване на компенсационни плащания - в брой, банков превод, пощенски превод.
• Напишете заявление за застрахователно плащане в банката на агента и дойдете там лично с необходимите документи.
• В рамките на 3 работни дни да получите необходимата сума по посочения начин.
• Ако депозитът надвишава максималния размер на застрахователното плащане, за да компенсирате разликата, която застраховката не покрива, кандидатствайте пред съда наравно с други кредитори на банката.

Документи за представяне в DIA

Обезщетението се изплаща от DIA след представяне на следните документи:

• Извлечения на вложителя в предписаната форма. Ако изберете метода за получаване на пари по пощата, тогава заявлението ще трябва да бъде заверено от нотариус.
• Паспорт или друга лична карта, която е вписана в общия регистър на клиентите на банкова организация.
• Когато се свържете не със самия вложител, а с неговия представител, се изисква пълномощно за правото да иска плащания от нотариус.
• Ако за изплащане на обезщетение то се прилага спрямо физическото лице, сключило споразумение за неговото откриване, и наследника на вложителя, то се изисква да представи документи, доказващи правото му на наследство.

Видео

Намерихте грешка в текста? Изберете го, натиснете Ctrl + Enter и ще оправим всичко!