Проценты на остаток денежных средств на счете. Начисление процентов на остаток по картам сбербанка

Сейчас основная масса банков не начисляет проценты на остаток собственных денежных средств на счете карты, точнее делают это лишь по ставке «До востребования». Ставка подразумевает 0,01% годовых. Но существуют и приятные исключения.

Есть разные способы начисления банками процентов на личные средства на карте. Рассмотрим их более детально.

Дебетовые карты с начислением процентов

Суть первого способа заключается в выборе дебетовой карты , в которой еще по тарифу на остаток средств «вшивается» начисление процентов. Такой метод практикуется небольшим числом банковских организаций. К примеру, по банковским картам МДМ Банка двух категорий начисляется 3% годовых, это категории Infinite и Platinum.

То же самое наблюдается и по карте Platinum от банковской организации Тинькофф Кредитные Системы . По ней банк на остаток денежных средств начисляет 8% годовых (если этот остаток не превышает 200 тысяч рублей, в другом случае начисляется 4%).

Для начисления процентов никаких изнурительных заявлений писать не придется, все происходит автоматически. Однако, в этом есть определенный минус - при решении сменить свою карту на какую-то другую этого же банка, проценты просто перестанут начисляться.

Понять это легко на примере: если вы в МДМ Банке оформили карту Visa Platinum c начислением 3% годовых на остаток денег по счету и вам пришлось оформить карту с транспортным приложением, то последняя считается отдельным продуктам, и начисление процентов по его тарифам не включается. Таким образом, вы получите два варианта решения задачи - или отказаться от старой карты с начислением процентов, или держать обе карты, оплачивая стоимость годового обслуживания каждой из них.

По такому же принципу действуют специальные «Доходные карты», которые банки создают для накопления средств. Выпускает такую карту Промсвязьбанк , начисляя до 4,5% годовых в рублях.

Накопительные счета

Для второго способа предусматривается подключение к счету карты сберегательного или накопительного счета. Если клиент предъявляет такое желание, то ему открывают отдельный счет, и проценты будут начисляться на остаток средств именно по нему. Этот способ используется Банком Связной , Росбанком , Альфа-Банком , Русский Стандарт и т.д.

К примеру, в банке «Русский Стандарт» существует возможность подключения «Накопительного счета». Если сумма остатка средств на банковской карте будет превышать 300 000, то на этот остаток предусматривается начисление 10% годовых. Если же сумма ниже 300 тысяч, то начисление вдвое сокращается (5%).

В Альфа-банке действуют сразу несколько накопительных счетов - «Мой сейф», «Блиц-доход», "Ценное время". Пакет услуг, который вы подключаете, время нахождения денежных средств на счете и минимальная сумма на счете напрямую влияет на доходность накопительного счета в Альфа-банке. Так, максимальная доходность по счету "Ценное время" составляет 7,5% годовых в рублях.

Существует одна сложность, которая заключается в том, что деньги на сберегательный счет следует переводить со счета вашей карты через банкомат или посредством банкинга (или же при помощи специалиста, работающего в этом банке).

Если остаток на счете ниже 100 тыс. рублей, то по картам Банка Связной клиенты могут подключить счет SAFE. В таком случае им будет начисляться 10% в год, если же сумма превышает 100 тыс. рублей, то процентная ставка вдвое сокращается (5%).

Преимущество этого способа заключается в возможности подключения счета к любой карте. К примеру, если вы являетесь владельцем дебетовой карты Cosmo Альфа-банка, то можно написать соответствующее заявление, и вам легко подключат к этой карте накопительный счет. То же самое можно сделать, если у вас в наличии есть любая другая банковская карта.

Социальные карты с начислением процентов

Отдельным от предыдущих двух способов случаем является начисление по банковским картам, которые предназначаются для отдельных категорий граждан, к примеру, для пенсионеров. Тут практикуют и тот и другой вариант начисления, то есть непосредственно карта с начислением процентов и накопительный пенсионный счет вместе. Размер процентов в среднем по этим продуктам составляет от 3 до 4% в год. Например, в АК Барсе и Сбербанке к карте придется открывать пенсионный накопительный счет. В АК Барсе по счету "Накопительный пенсионный" будет начисляться до 1,2% годовых (в зависимости от суммы на счете), в Сбербанке - 3,5%. А в Банке Москвы действует отдельно «Пенсионная карта» и по ней начисляется 4% годовых.

Кредитные карты с начислением процентов на остаток собственных средств

Довольно интересными продуктами являются кредитные карты, предусматривающие возможность хранить на них собственные средства заемщика, на которые начисляются проценты. По сути - такие карты являются универсальными - дебетово-кредитными. Пока на них есть ваши собственные средства - вы используете их, а как собственных средств не хватает, вы можете воспользоваться кредитным лимитом.

Такие карты предлагают оформить МТС-Банке , Банке Связной , банке Советский и ряде других.

В МТС-Банке в зависимости от вида кредитной карты будет начисляться от 5 до 8% годовых. В Банке Советский по кредитке Такой свой Gold начисляется 7% на остаток собственных средств, а в Связном банке по карте Связной WORLD MasterCard - до 10%.

Открыть дебетовый счет можно в любом банке, тратя на это минимальное количество времени. Часть из них предлагают дополнительные бонусы своим клиентам. Выгодным вариантом является начисление средств на банковский счет по сохраненной сумме клиентом за месяц. О том, как начисляются проценты на остаток по карте – услуге, предоставляемой банками, разберемся в данной статье.

Услуга появилась относительно недавно, но обрела популярность среди вкладчиков учреждений. Все дело в том, что если предусмотрена услуга начисления на остаток, то можно не открывать отдельный депозитный счет, а просто сохранять часть средств в банке. При этом ежемесячно на счет будут поступать деньги в размере фиксированной ставки от уже имеющейся суммы.

Как начисляются проценты на остаток в разных банках

Дополнительные проценты могут начисляться в виде денежной суммы или в бонусном варианте. Обычно, банковские карточки совмещают в себе несколько разновидностей дополнительных начислений. Они привлекают новых клиентов и позволяют экономить средства. Также процентные возвращения части суммы на вклад способствует сохранению средств в банке, а не выведению их из системы. Часто прибавляются не только обязательные начисления, но и кэшбек от покупок. Размер кэшбека определяется не только банками, но и магазинами или сервисами, в которых совершается покупка.

Тинькофф

Стандартная ставка для Тинькофф банка по остаткам на дебетовых счетах составляет от 6 до 7% годовых. Самой популярной среди дебетовых видов, учитывающих остаток средств и начисляющих дивиденды, считается карта Блэк. Можно упомянуть и пластик OneTwoTrip. Остальные предложения от Тинькофф также имеют ряд преимуществ, поскольку позволяют получать кэшбек от сделанных покупок. Например можно заработать на таких сервисах, как:

• Алиэкспресс в виде 7 процентов баллами системы
• eBay и Ламода в виде бонусов
• Авиалинии в виде накопления бонусных миль
• Связной-Клуб начисляет от 5 до 10 процентов

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

55 дней

от 15 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

590 рублей

Сбербанк

В Сбербанке не предусмотрены предложения, которые выплачивают кэшбек или начисляют дополнительную плату на остаток дебета. Для того, чтобы получить проценты, необходимо открывать полноценный дебет без возможности снятия своих денег до закрытия договора. Только социальные пенсионные тарифы получают дополнительные начисления. Доходность по счету рассчитывается из ставки 3,5% годовых, начисляемых ежедневно и выплачиваемых в конце месяца. А вот сумма в размере 3,5% действует даже в той ситуации, когда средства размещаются на счету всего один рабочий день.

Также минимальным кэшбеком от Сбербанка можно считать акцию «Спасибо», по которой клиент имеет право получить возврат в размере 0,5% с покупки. Иногда выдаются бонусы до 50% от количества потраченных средств в определенные дни в магазинах и на предприятиях-партнерах Сбербанка.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Льготный период:

100 дней

от 11,99 %

от 18 до 65 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

От 590 рублей

Рокетбанк

Карты с возвращением процентов на дебетовом счете доступны только для жителей Москвы, Екатеринбурга и Санкт-Петербурга, их заказывают и жители других городов, но забрать ее можно только в одном из вышеперечисленных мест. По картам начисляется до 8% годовых на остаток на дебетовом счету.

За участие в банковской системе ежемесячно необходимо уплачивать до 75 рублей, а если количество средств на счету превышает 30 000 рублей, то клиент дополнительно не платит за обслуживание. Кроме того, предусмотрен кэшбек в размере 1,5% от покупок, оплаченных безналом. После накопления 3 тысяч рокетрублей их можно заменить реальными рублями и оплатить полноценную покупку.

Бинбанк

Политика банка изменилась с 1 февраля 2018 года. До этой даты большее количество карт получало дополнительные средства. Но теперь их число с процентами на расчетных счетах сократилось и сохранилось только на картах «AirMiles» (от 2-7%) и «Пенсионная» карта (выплаты составляют 7%). Банк придумал другую систему выплат, а именно с помощью открытия дополнительного накопительного счета с названием «Копилка», куда можно положить часть суммы с основного счета, и получать до 6,5% годовых.

Почта Банк

Тариф и карточка «Сберегательный» от Почта Банка позволяет клиенту накопить существенную сумму по остаткам депозитного вклада. При этом обязательным условием должно быть хранение средств фиксированного количества в течение месяца. Сама процентная ставка зависит от количества сберегаемых средств, а также от тарифа. Максимальный процент – 7% можно заработать на тарифе «Пенсионный» при хранении более 50 тыс. рублей в течение одного месяца. На Базовом предложении начисления составляют от 3 до 5%.

Чем отличается дебетовая карта и начисление процентов на остаток от депозита

У счетов, на которые начисляются деньги на остаток от депозита, существует ряд отличий от остальных разновидностей предложений. Эти отличия заключаются в следующем:

• К деньгам на текущем счете всегда есть доступ у клиента, он может распорядиться ними в любое время без связи с депозитным договором
• Проценты будут поступать, даже если снять всю сумму со счета полностью, а потом пополнить карту повторно
• Размер суммы, которую требуется снять или положить на карту, неограничен условиями депозитногодо говора.

Карта с процентами на остаток или отдельный вклад – что выгодно?

Невозможно точно ответить, что выгодно пользовательская карта или полноценный депозитный счет. Если клиент настроен на получение максимальной выгоды от вложения и не собирается пользоваться в течение года вложенными средствами, то стоит открывать депозитный счет. По нему можно получить более высокий процент. Ежемесячную прибыль можно снимать или продолжать капитализировать, то есть добавлять к основному счету.

Если клиенту банка хочется просто дополнительно заработать денег на личные ежемесячные расходы без лишних усилий и вложений, рекомендуется открывать карту с процентами на сальдо. На них можно получать кэшбеки и разные бонусы, они подходят для ежедневного использования, оплаты покупок. У каждого вида вклада в банк есть свои преимущества и недостатки, важно выбрать основную цель вложения и определить что выгоднее в первую очередь для себя.

Куда перечисляются проценты по счетам

Начисляемая валюта по большинству карт с возможностью выплат по остаткам на счету перекидывается на основной счет. При этом кэшбеки и бонусы могут числиться отдельным бонусным счетом. Все зависит от банка и выбранной карты. Например, в Рокетбанке бонусы изначально переводятся в рокетрубли и только потом обмениваются на настоящие деньги. Иногда деньги перечисляются на отдельный счет, но им можно пользоваться так же свободно, как и основным счетом, оба привязаны к действующей карте.

5 лучших дебетовых карт с начислением процентов

Существуют тарифы и счета, изначально разработанные под выдачу больших дивидендов с остатка средств на счету. Они используются в нескольких банках, клиенту потребуется рассчитаться за их обслуживание, но при хранении крупных сумм, процент, который начисляется на оставшиеся средства, полностью перекрывает расходы на содержание карты. На основе выгодности условий по открытию с начислением процента можно определить рейтинг выгодных дебетовых карт.

Мультикарта ВТБ

Максимальный размер годовых выплат — 5% от размера. Средства перечисляются на рабочий мастер-счет, которым можно свободно распорядиться в любое время. Сумма остатка определяет размер начисляемого дивиденда. Минимальный процент (1%) выплачивается, если сальдо составляет от 5 до 15 000 рублей.

Максимальный показатель (5%) выплачивается, если остаток от 75 до 100 тысяч рублей. Деньги выплачиваются до конца месяца, который идет вслед за месяцем начисления процентов. Кэшбек предусмотрен до 2% при покупках, есть бонусы за посещение ресторанов.

Tinkoff Black

Карта от банка Тинькофф предлагает выгодные условия по бонусам и кэшбеку, а также по процентной ставке. Все сбережения, которые хранятся на рабочем дебете, смогут принести клиенту банка доход в размере 6% годовых. Если карта валютная, то на сальдо в размере до 10 тыс. долларов начисляется 0,01% годовых. Процент начисляется даже в том случае, когда клиент получает зарплату на карту банка.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

55 дней

от 15 %

от 18 до 70 лет

Дебетовая (расчётная) карта – это банковская платёжная карта, с помощью которой можно оплачивать покупки в Online и Offline магазинах, получать наличные деньги в банкоматах, совершать денежные переводы, а также получать на неё зарплату. Со счёта этой пластиковой карты можно расходовать средства, находящиеся в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана.
Чтобы найти лучшую дебетовую карту с начислением процентов на остаток, нужно тщательно изучить предложения разных банков. Только внимательно ознакомившись со всеми условиями обслуживания, можно найти самые выгодные варианты.

• Тип платежной системы . Самыми крупными платёжными системами на планете являются Visa и MasterCard. Эти карты принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран;
• Начисление процентов на остаток средств на счете . В разных банках условия начисления могут существенно отличаться, и это касается не только размера процентной ставки, но и порядка начисления. К примеру, в одном из самых популярных банков на сумму остатка до 500 тысяч рублей ежемесячно начисляется 12% годовых, а на все, что превышает эту сумму, только 4% годовых;
• Стоимость выпуска и обслуживания карты ;
• Наличие функции cashback и других бонусов и привелегий . Так, при оплате покупок и услуг картой с функцией cashback клиенту обратно на счет возвращается определенный процент от суммы совершенной им покупки;
• Размер комиссии за снятие наличных в банкоматах . Если в одном банке комиссия за обналичивание средств не взимается, то в другом за каждую операцию придется платить;
• Лимиты по операциям . Практически все банки устанавливают ограничения на снятие наличных в месяц. Как правило, это 500-750 тысяч рублей.
• Наличие мобильного приложения .

Рейтинг выгодных дебетовых карт с начислением процентов 2017

Название дебетовой карты	Процент на остаток по счёту	Cashback за покупки
"Альфа-Банк"	8%	10% от покупок на заправках и 5% в ресторанах и кафе
- "ПромСвязьБанк"	5%	от 10 до 40%
- "Восточный экспресс банк"	от 2 до 7,5%	от 1,5%
- "Бинбанк"	от 2 до 7%	от 1 до 5%
- "ВТБ 24"	6,5%	1%

Доброго времени суток, уважаемые читатели!

актуально по состоянию на 11.05.2017

У каждого из нас порой возникает необходимость размещения свободных денежных средств. Многие отдают предпочтение банковским вкладам, не зная о наличии такой возможности как получение процентов на остаток по текущему счету дебетовой карты!

Давайте сперва рассмотрим основные плюсы размещения средств на картах, по счётам которых начисляют проценты на остаток, а затем примеры таких карт (банков). Или другими словами обзор карт с начислением процентов на остаток.

Доступность денежных средств - в любой момент времени средства доступны как для снятия и оплаты товаров/услуг, так и для пополнения.

Разместив свои деньги во вклад вы как правило (с целью получения максимального процента по вкладу) обязуетесь не снимать их в течении оговорённого срока (пол-года, год и т.д.). В случае досрочного изъятия - ставка автоматически пересчитывается по ставке до востребования, которая редко превышает 0.01% годовых. Зачастую даже пополнять депозиты нельзя.

Фиксированная ставка - ставка не зависит от того снимаете вы деньги со счета или наоборот - вносите, проценты рассчитываются на остаток по счету.

Во вкладе ставка напрямую зависит от срока размещения и объёма денежных средств.

По п.2 необходимо сделать оговорку: ставка не зависит от суммы и сроков (хотя и тут есть исключения), но она сама по себе может быть изменена в любой момент по инициативе банка. Открывая вклад - вы 100% получаете фиксированную ставку на весь срок депозита.

Даже если ставки будут расти - у вас по договору все равно останется прежняя ставка, по которой заключался договор. Конечно, можно закрыть вклад и открыть под новый, более выгодный процент, но тогда пропадут все накопленные проценты по текущему вкладу (не забываем - по ставке до востребования банка).

Для меня очень важным является п.1 - когда денежные средства всегда доступны. На 100% никогда не можешь быть уверен в том, что деньги тебе не понадобятся и их точно можно положить на год-два и не трогать. Либо открыть вклад на меньшую сумму? А остаток куда, который может пригодиться? Правильно - на счёт с начислением процентов на остаток. Только тогда можно говорить о том, что "деньги постоянно работают".

Страхование денежных средств - денежные средства на текущем счете карты застрахованы также как и вклады (АСВ).

Ниже представлен обзор 3 банков, которые предлагают карты с начислением процентов на остаток (по состоянию на февраль 2017):

Рокетбанк

2) обязательное условие - расходы в месяц на сумму в 30 000 рублей, для получения бесплатного обслуживания (хотя СМС-уведомления все равно будут платными - 59 рублей / мес.). При невыполнении стоимость обслуживания - 299 рублей / мес. (обслуживание + СМС = 358 рублей / мес., или 4 296 рублей в год ).

3) высокий порог зачисления средств на счет без комиссии - от 30 000 рублей.

4) карта и счет открывается только в офисе банка при личном присутствии .

5) маленькие лимиты на снятие наличных , особенно при невыполнении условия (траты на 30 000 рублей) - свыше 5 000 рублей в месяц уже взимается комиссия за снятие (1,5%, минимум 250 рублей).

Банк Тинькофф

Банк Олега Тинькова - Tinkoff их карта Tinkoff Black с начислением процентов на остаток. Давайте посмотрим что предлагают они:

Преимущества :

1) начисляемый процент еще ниже , чем у Рокетбанка и Банка Открытие - 7% годовых (против 7,5%).

2) наличие кэшбэка (cashback) до от 1% до 10% (по специальным предложениям от партнеров возможен кэшбэк до 30%). Кэшбэк в натуральных "живых" деньгах (рублях).

3) возможность снять наличные в любых банкоматах мира без комиссии . Всего одно условие - операция должна быть свыше 3 000 рублей (и не более 150 000 рублей в месяц).

4) бесплатное обслуживание при наличии на счете остатка в сумме не менее 30 000 руб.

5) отсутствие комиссий за пополнение , при условии пополнения счета в расчетном периоде на сумму не более 300 000 рублей.

6) до 20 000 рублей в месяц отсутствует комиссия за переводы с карты на карту.

7) в приложении есть чат .

8) в приложении возможно открывать вклады, счета (в трёх популярных валютах), оформить страховку, взять ипотеку или оформить другую карту.

9) удаленное открытие счета и карты . Заказать карту можно на сайте и через несколько дней её привезут в удобное для вас время и место.

Мобильное приложение Tinkoff банка выглядит следующим образом:

Недостатки :

1) самый маленький процент в обзоре - 7% годовых.

2) есть верхняя граница - 300 000 рублей . Только на эту сумму начисляется 7% годовых, на все что свыше - всего 3%.

3) обязательное условие - наличие расходных операций по карте - 3 000 рублей в месяц. При невыполнении условия - начисления процентов не будет.

4) при остатке денежных средств в размере менее 30 000 рублей взимается комиссия за обслуживание счета - 99 рублей / мес.

5) Платные СМС-уведомления - 39 рублей / мес.

6) За пополнение счета на сумму, превышающую 300 000 руб. - комиссия 2% от суммы (p.s. а зачем пополнять больше, если свыше 300 000 рублей начисляется всего 3% годовых? (см. п.2)).

Конечно же это далеко не весь перечень банков, которые начисляют проценты на остаток денежных средств по карте. В данном обзоре приведен список банков, которыми я либо пользуюсь сейчас, либо пользовался ранее. Для примера есть еще несколько банков, которые можно рассмотреть:

- Локо-банк . Доходностью обещают до 9%, но есть условия, при которых надо совершать платежи через их интернет-банк на 10 000 рублей и более. На сайте банки.ру есть негативные отзывы. Опыта использования нет .

- Тач-банк (touchbank) . Начисляют до 8% годовых. Отсутствие комиссий за ведение счета (при сумме от 50 000 рублей). Пользовался около года . Во время использования чувствовалось что банк "сырой" (что сам банк, что приложение), хотя проценты начисляли исправно. Открытие (как и закрытие счета и карты) происходит удаленно, никуда ездить не надо.
Мобильное приложение выглядит так:

У Тач-банка есть одна забавная особенность: при закрытии карты (и счета) - повторно открыть карту в их банке - невозможно. Софт банка запрещает это делать, даже если клиент передумал и очень хочет это сделать.

- Кукуруза . Да-да, это тоже название карты. Начисляют 7,50% годовых при наличии на счете суммы вклада от 250 000,00 и более (верхняя граница 10 млн. рублей). При меньших суммах, процент варьируется от 4% до 6%. Можно пополнять через Евросеть, либо с карт других банков. Снимать можно до 30 000 рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах, принимающих MasterCard. Опыта использования нет , но в сети есть масса положительных отзывов.

Здесь собраны наиболее популярные банки, которые позволяют получать 7 и более процентов годовых на остаток по счету. Банков которые предлагают 3-5% годовых на остаток - еще больше, но по понятным причинам интереса к ним нет.

На мой взгляд - наиболее выгоден и привлекателен с точки зрения качества, стоимости обслуживания и размера начисления процентов, это - Рокетбанк .
В настоящее время использую именно его.

При выборе карты с начислением процентов на остаток главное узнать все условия: стоимость обслуживания, наличие условий, при которых начисляются проценты, лимиты и комиссии. И только после анализа вышеуказанных условий принимать решение о выборе банка.

А какими банками пользуетесь вы? Или быть может открывать вклады выгоднее и удобнее, чем держать деньги на карте? Поделитесь своим мнением в комментариях!

Также есть обзор дебетовой карты с начислением процентов на остаток от РосЕвробанка , статья здесь: . Кроме того, статья описывает принцип начисления процентов, плюсы и минусы!

Приветствую в своем блоге!

Есть у меня один знакомый, зарабатывает он прилично и постоянно говорит жене, чтобы сидела дома и не ходила на работу.

Но она сидеть без дела не может и ходит, в общем-то, не ради зарплаты, а за общением на работу.

Так как основная денежная масса поступает от мужа, свою зарплату она пустила в дело. Для этого ей помогла банковская карта с начислением процентов на остаток.

Деньги не снимает уже несколько месяцев, приличные проценты скопились – отличный вариант на черный день. Что это за карты, читаем в статье.

Большинство банков начисляют проценты на остаток суммы на счете дебетовой карты по ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых. Такую ставку принято считать стандартной.

Однако существуют и нестандартные банковские предложения, позволяющие не просто пользоваться удобным «пластиком», но и получать с его помощью ощутимый доход. Такие программы носят название «Доходная дебетовая карта».

Они являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов на остаток по карте.

При этом деньги на «пластике» можно снимать и пополнять в любое время, к тому же сумма на счете так же подпадает под государственную программу страхования вкладов.

Главное условие, при котором дебетовая карта с процентами на остаток работает - на ней всегда должна находиться определенная сумма (неснижаемый остаток).

Если хотя бы один день в месяце на счете было меньше денег, проценты за весь месяц не начисляются. Как правило, ставка зависит от размера неснижаемого остатка – чем он больше, тем больше проценты.

В остальном схемы в разных банках могут существенно различаться. Где-то проценты рассчитываются по ежедневному остатку, где-то – по минимальному в течение месяца.

В любом случае, чем больше средств на счете, тем выше доходность по карте. В некоторых финансовых организациях ставки по карте с начислением процентов на остаток могут пересматриваться в одностороннем порядке.

Накопительная дебетовая карта

Существует схема начисления процентов, когда на размер ставки существенно влияет сумма затрат в месяц.

То есть карта приносит больший доход, если вы активно ей пользуетесь, снимая деньги, а затем обеспечивая своевременные поступления.

Внимание!

Чтобы гарантированно получать доход, при выборе дебетовой карты с начислением процентов на остаток следует внимательно ознакомиться со всеми условиями.

Поинтересоваться размером неснижаемой суммы, а также сравнить выбранную программу с программами по обычным дебетовым картам.

Дело в том, что доходный «пластик» гораздо дороже в обслуживании, к тому же многие банки берут комиссию за обналичивание средств по таким картам даже в собственных банкоматах.

источник: vbr.ru

Универсальность, безопасность, доход

Легкий, небольшой, но в то же время удобный и безопасный кошелек, который позволяет не носить с собой крупные суммы денег и в вместе с тем предоставляет подробный отчет о поступлениях и расходах средств.

Догадались о чем идет речь? Все верно, предметом нашей сегодняшней статьи станут банковские карты. Правда, не простые, а те, что позволяют не только тратить с комфортом, но и зарабатывать!

Речь идет о дебетовых банковских картах с начислением процентов.

Порой такие предложения могут не только выступать приятным и прибыльным дополнением по карте, но и конкурентом для многих современным рублевых вкладов.

Так, к примеру, в Военно-Промышленном Банке существует довольно интересная карта под названием «Банковская+транспортная», которая предлагает до 12% дохода на остаток средств на карте.

Но и это еще не все, карту можно использовать как проездной на все виды транспорта в Москве. И при необходимости оплачивать ею услуги ЖКХ, связи, Интернета и т.д.

Предупреждение!

Контролировать все операции по своему счету можно с помощью SMS-информирования и Интернет-Банка. В любой момент! В любом месте!

Высокие проценты по карте и у ОАО «ИнтехБанка». Своим клиентам банк предлагает до 9% дохода годовых по картам MasterCard Europay. По условиям банка проценты перечисляются ежемесячно на пластиковую карту.

Минимальная сумма средств на счете 0 рублей. К тому же, комиссия за обналичивание в банкоматах и пунктах выдачи наличности ОАО «ИнтехБанка» отсутствует.

Оформить MasterCard от ИнтехБанка можно в Казани, Нижнекамске, Альметьевске и Набережных Челнах. Свой личный «Банк под рукой» с возможностью начисления до 8% годовых получают и клиенты Банка ИТБ.

Совет!

Карта Visa/«Банк под рукой» позволяет получить столь высокие проценты при том, что выдается и обслуживается она в первый год – бесплатно!

В линейке карточных продуктов БАНКА ИТБ много различных карт, большая часть из них предусматривает начисление процентов на остаток денежных средств клиента свыше 10 тыс. рублей.

И клиенту необходимо только выбрать какой тип карты ему наиболее удобен. Но, самые простые и наиболее востребованные карты – это карты мгновенного выпуска «Банк под рукой» международной платежной системы VISA.

Карта выдается в момент обращения клиента и обслуживается в первый год – бесплатно.

Клиент получает удобный и комфортный инструмент для своих покупок и платежей, в том числе через наш Интернет-банк «Заплати-Online», который также подключается без комиссии и визита в банк.

По данной карте предусмотрено начисление 8% годовых на остаток средств держателя свыше 10 000 рублей.

Карта «Банк под рукой» попала в число самых доходных, удобных и функциональных по данным исследования рынка дебетовых карт с начислением процентов на остаток собственных средств.

Помимо данной карты, стоит отметить и благотворительную карту Банка ИТБ «Поделись теплом».

Внимание!

Данная доходная карта также дает возможность получать начисления на остаток, но несколько ниже, при этом банк перечисляет в фонд «Поделись теплом» за счет своих доходов пожертвования.

Доход по этой карте зависит от категории карты и составляет от 3% до 5,5% в рублях и от 0,5% до 1,5% в долларах США.

Таким образом, у держателя карты есть возможность не только легко управлять деньгами, получать доход на остаток, но и совершать пожертвования в пользу детей-сирот из детских домов, находящихся под попечительством

Выгодная карта с примечательным названием - «Сберегательная» имеется у ООО КБ «ОПМ-Банка». Она позволяет своему владельцу получать до 5,5% годовых начисленных процентов.

Предупреждение!

Процентная ставка зависит от среднемесячного остатка по карте. А в рамках программы MasterCard Global Service предоставляются услуги по поддержке держателя карты, находящегося в командировке или путешествии.

Отметим, ООО КБ «ОПМ-Банк» предлагает выпуск и обслуживание международных банковских карт платежной системы Mastercard International в рублях, долларах США, евро.

Нельзя не рассказать и о банковских картах платежной системы МasterCard Worldwide, которые предлагает Банк «Региональный Кредит».

Кроме высоких процентов - 5% годовых, банк предлагает удобную дисконтную программу: скидки в магазинах, ресторанах и других торгово-сервисных предприятиях, доступные всем владельцам карт банка.

К тому же, при наличии открытого в банке вклада или сберегательного сертификата банка, карта MasterCard Standard выдается клиенту бесплатно.

Банковские карты платежной системы MasterCard Worldwide доступны и в Росэнергобанке.

В Росэнергобанке существует подобная услуга — начисление повышенных процентов на карточные и текущие счета.

Если клиент держит на карте существенные средства, то они будут приносить ему, быть может, не слишком большой, но стабильный доход.

При оформлении карты здесь не требуют первоначального взноса, зато вместе с картой предлагают подключение тарифного плана «Депозитный» для ежемесячного начисления процентов на остаток на счете – от 2,5% до 4,5% годовых.

Довольно необычная, но от этого лишь примечательнее, международная АвтоКарта77 от РосинтерБанка.

В этой карте совмещены выгодные проценты остатка годовых с опциями и выгодами, которые смогут оценить по-настоящему автолюбители.

В частности, прямая скидка на бензин – до 50 руб. с бака; бесплатный эвакуатор при аварии и техпомощь со скидкой 18%; скидки автомобилистам от более 150 компаний – скидки на страховку, мойку, шиномонтаж, запчасти и пр.

АвтоКарта77 от РосинтерБанка позволяет зарабатывать 4% годовых на остатках по счету свыше 20 тыс. руб. и экономить порядка 10 тыс. руб. в год:

3000 руб. на топливе (при годовом пробеге 30 тыс.км в городском цикле), 4000 руб. на КАСКО, 600 руб. на кэш-бэк по топливу (получить можно при оформлении ОСАГО), 1500 руб. на автомойке, 500 руб. на двух сезонных «переобувках» и одном ТО.

Совет!

После окончания срока действия карты, как банковской и сервисной, другие приложения – топливная карта и дисконтная карта продолжают действовать в полном объеме!

Еще одна, специализированная карта имеется у Ханты-Мансийского банка Открытие. Так, Visa Classic «Социальная» (карта пенсионера) с бесплатным оформлением позволяет получать 4% годовых.

А среди преимуществ карты:

1. зачисление пенсии на карту в день перечисления (нет необходимости тратить время в ожидании почтальона дома или в очереди в кассу банка для получения пенсии);
2. бесплатное SМS — уведомление о зачислении средств на «карточный» счет;
3. бесплатное снятие денежных средств в любом отделении или банкомате Ханты-Мансийского банка и банков — участников Банковской группы;
4. бесплатное внесение наличных на «карточный» счет в любом отделении или банкомате Ханты-Мансийского банка и банков — участников Банковской группы;
5. возможность без комиссий оплачивать товары и услуги в магазинах, аптеках и других торгово-сервисных предприятиях;
6. без комиссий совершать разные платежи: коммунальные, услуги связи, телевидения, Интернет и др. как в банкоматах Ханты-Мансийского банка, так и через Интернет (сервис «WEB-банкинг») или сотовый телефон (сервис «Мобильный банкинг»);
7. возможность экономить деньги: ежемесячно на карту возвращается часть потраченных денежных средств в следующем размере:

• 5 % — по операциям, совершенным в аптеках и аптечных пунктах и в учреждениях, предоставляющих медицинские услуги;
• 0,5% — при осуществлении иных операций.

Кроме того, для клиентов, заинтересованных в получении дополнительного дохода и свободном доступе к своим сбережениям, «Муниципальный» филиал «Ханты-Мансийского банка Открытие» предлагает:

1. открыть специальный накопительный счет «Бонусный» с начислением процентов на остатки, привязав его к любой дебетовой или зарплатной карте банка.
2. Ежемесячный доход клиента будет зависеть от сроков нахождения денежных средств на счете и может составить 5% годовых для сумм, находившихся на счете свыше 91 дня, и 3% годовых – от 21 до 90 дней.
3. Счет «Бонусный» можно открыть бессрочно в рублях, располагая любой стартовой суммой, пополнять счет и снимать наличные – без ограничений, в комфортном для клиента режиме.

По желанию клиента договор может быть перезаключен на новый срок.

Пополнять счет можно безналичными переводами с других счетов с помощью системы «Интернет-Банк», отслеживать состояние счета и начисление процентов на каждую сумму пополнения также можно дистанционно.

Внимание!

Открытие «Бонусного» счета и его сопровождение осуществляются бесплатно.

Среди мультивалютных вариантов карт с начислением процентов хочется выделить и банковские карты международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide от Банка «Агропромкредит».

Мультивалютные карты – это удобное и надежное платежное средство международных расчетов, предоставляющее доступ сразу к трем счетам, открытым в Банке «АГРОПРОМКРЕДИТ»: в рублях, долларах США и евро.

Таким образом, открывая такую карту, клиент может не только свободно распоряжаться денежными средствами, но и получать дополнительный доход по карте в трех валютах.

Среди преимуществ таких карт представитель банка выделяет:

1. Предоставление доступа к трем счетам в разных валютах (рубли РФ, доллары США, евро).
2. Совершение платежей в любой из трех валют без дополнительных расходов на конвертацию денежных средств, что максимально удобно во время поездок в другие страны.
3. В случае недостатка средств в необходимой валюте списание сумм осуществляется со счетов в других валютах с конвертацией по льготному курсу.
4. Начисление процентов на остатки по счетам производится на уровне ставок по срочным вкладам.
5. Экономия времени и денег – экономия на обслуживании одной карты вместо трех. Не нужно запоминать несколько пин-кодов, использовать и оплачивать несколько карт.

Карты ОАО КБ Банка «Агропромкредит» выпускаются сроком на 2 года.

Обслуживание мультивалютной карты категории VisaElectron, Maestro от ОАО КБ Банка «Агропромкредит» составляет 300 рублей в год. VisaClassic, MasterCardStandard – 800 рублей. VisaGold, MasterCardGold – 4 тыс. рублей в год.

источник: sberex.ru

Банковских карт с начислением процентов на остаток средств выпущено много.

Выбор весьма разнообразен. Иногда имеется требование, чтобы на остатке была определённая сумма.

Иногда и этого не нужно. Во втором случае процент будет начислен с любого остатка.

Такие карты даже имеют название. Их прозвали доходными картами. А иногда называют картой-копилкой. И в самом деле, копилка!

Надо отметить, что зачастую подобные карты предлагаются клиентам в совокупности с другими услугами банка. Но в ряде предложений и не нужно такого тандема. Просто карта!

Предупреждение!

Плата за обслуживание обычно не превышает суммы, которая взимается за обслуживание карт. Кстати, иногда плата вообще отсутствует. Например, «Банк в кармане» от Русский стандарт. Никакой платы за обслуживание нет.

Кстати сказать, взять кредит, имея в руках такой продукт банка очень просто. Но тогда смысл карты-копилки теряется. Проценты надо будет выплачивать, а это уже не доход, а расход.

Проценты же, которые начисляются на остаток средств, если вы их храните на такой карте, очень даже не плохие. От 9 до 12 процентов. Весьма привлекательный вариант!

Опасаться стоит того, чтобы хранить на карте большие суммы, если вы пользуетесь ей для расчётов в торговых центрах или в интернете. Лучше для этого пользоваться другой картой.

Совет!

Для интернет-платежей создайте виртуальную карту, пользуясь возможностями интернет-банка. Больше вероятности, что вас не обворуют умелые хакеры.

источник: http://creditovgrad.ru

Дебетовая карта и ее особенности

Накопительная пластиковая карта представляет собой источник пассивного дохода, который образуется в виде начисляемых банком процентов на остаток по счету.

На данной странице вы можете заказать самые лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2016. Среди их очевидных преимуществ:

• возможность использования ее для любых расчетов, платежей и переводов;
• ежедневное начисление процентов на остаток;
• бесплатное оформление;
• свободный доступ к счету из любой точки мира.

Лучшая бесплатная дебетовая карта с ежедневными процентами совмещает в себе свойства депозитов и функционал для расчетов. При этом вы получаете неограниченный доступ к депозиту, самостоятельно регулируя свои траты и доход.

Выгодные дебетовые карты с начислением высоких процентов, представленные на нашем сайте, могут быть оформлены в любой момент.

Внимание!

Рассчитывать на ежедневное начисление процентов может каждый клиент банка, подавший соответствующую заявку.

Бесплатно заказать банковскую пластиковую карту возможно, не выезжая в банк. Достаточно оформить онлайн-заявку в одном или нескольких банках, представленных на этой странице.

Выгодный выбор

Выбор пластиковой депозитной карточки с процентной выгодой в Москве не представляет особой сложности.

Внимательно изучив и сравнив банковские предложения, вы сможете точно определить, где вы будете получать самые выгодные проценты. Дальнейшая процедура будет заключаться в оформлении заявки.

Сделав выбор лучшей дебетовой карточки с начислением процентов в 2016, вы сможете получить ее в кратчайший срок. Особенностью карточных счетов такого типа является простота их оформления.

Предупреждение!

Вам не потребуется никаких справок и лишних бумаг. Только документ, удостоверяющий личность. Заказывая карту с кэшбеком и начислением % на остаток, вы можете выбрать валюту, в которой будут храниться ваши средства.

Сегодня это рубли, доллары или евро. Ежедневный депозитный доход будет начисляться в валюте карточного счета. И это еще одно немаловажное преимущество дебетовых вкладов.

Оформляя банковский депозит в Москве в 2016 году, вы должны принять все меры к тому, чтобы обезопасить свои средства. Поэтому стоит доверять только банкам с надежной репутацией.

Именно такие банки могут предложить лучший депозитный %, гарантируя своим клиентам полную сохранность их средств.

Оформить дебетовый счет онлайн

Пользуясь самыми выгодными банковскими картами с кэшбеком, вы получаете уникальную возможность извлекать доход от собственных трат.

Оформив бесплатно дебетовый вклад в Москве, вы можете использовать деньги с него ежедневно при расчетах за покупки, при этом получая часть средств в виде бонусов обратно на счет.

Совет!

Эта процедура, та называемый кэшбек, поможет вам сэкономить при покупках. Сделав выбор подходящего вашим требованиям банка, вы можете начать онлайн-оформление дебетового счета, которое займет буквально несколько минут.

Заполнив заявку, вам стоит только дождаться подтверждения от банка, после чего вы станете на шаг ближе к достижению своих целей.

источник: creditznatok.ru

Проценты по доходным картам сравнялись со ставками по депозитам

Насколько выгодны и чем опасны банковские карты с начислением дохода на остаток собственных средств. Банкиры надеются, что доходные карты отучат россиян сразу снимать всю зарплату

Повышение ключевой ставки ЦБ до 17% годовых, предновогодний кризис ликвидности не только привели к взлету ставок вкладов, но и заставили многие банки заметно повысить проценты по доходным картам.

Внимание!

Речь идет о банковских картах (как правило, дебетовых), предусматривающих начисление дохода на остаток собственных средств клиента.

С тех пор ключевая ставка и проценты по депозитам снизились, но уменьшать доходность платежных карт банки не спешат.

В результате сегодня многие начисляют на карточные счета клиентов сопоставимый, а иногда и больший доход, чем на собственные пополняемо-отзывные вклады (ставки по ним – в таблице на стр. 09).

Номинальные ставки самых выгодных доходных карт сегодня достигают 10–14% годовых (см. таблицу). Поскольку доход на карточный счет начисляется ежемесячно и фактически капитализируется, доходность таких карт будет еще выше – 10,5–14,9%.

Особой популярностью доходные карты, по словам банкиров, пользуются у зарплатных клиентов: 3/4 таких карт являются зарплатными.

Также их используют вкладчики для размещения части средств, к которым необходим оперативный доступ, делится наблюдениями руководитель направления разработки карточных продуктов Бинбанка Александр Матущенко.

Карты множатся

Рублевые карты с начислением процентов на остаток собственных средств сегодня предлагают многие банки. Бинбанк, «Русский стандарт», «Тинькофф банк», ХКФ и др. открывают такие карты уже несколько лет (см. таблицу).

Банк Москвы выдает такие карты только пенсионерам и социально незащищенным москвичам, начисляя лишь 4% годовых, «Югра» – только зарплатным клиентам (3%).

В последнее время таких карт становится больше. В конце декабря «Нордеа банк» начал выпуск двух типов доходных карт: ставка одной привязана к остатку на счете, другой – к обороту по карте (см. таблицу).

Предупреждение!

По словам зампреда правления «Нордеа банка» Андрея Мальцева, «сейчас спрос на карточные продукты в 2 раза выше, чем до запуска доходных карт – клиенты переориентируются на этот продукт, поскольку он удобен, выгоден».

В конце января «МДМ банк» запустил карту UBank с начислением 10% годовых на сумму минимального в течение месяца остатка.

«МТС банк» в феврале предложил карту «МТС деньги вклад», которую можно открыть как в банке, так и в салонах МТС.

Банк обещает не только ежемесячно начислять доход по ставке 8–13% годовых на карточный счет, но и 1% годовых на лицевой счет мобильного телефона любого абонента МТС.

Сложный процент

Выпуская доходные карты, банки чаще всего преследуют две цели: отучить клиентов обналичивать сразу всю зарплату и стимулировать их расплачиваться картами.

Исходя из того, что банк считает более важным, он строит политику начисления карточного дохода.

У одних («ОТП банк», «МТС банк», «Траст» и др.) карточный процент зависит от остатка на счете, у других («Нордеа» и др.) – привязан к сумме платежей по карте.

«Бинбанк кредитные карты», Россельхозбанк, «МДМ банк» начисляют доход по единой ставке 10, 7, 10% соответственно.

Для начисления дохода банки требуют от клиента поддержания в течение всего месяца определенного остатка собственных средств: 500 руб. у «Бинбанк кредитные карты», 5000 руб. у «Русского стандарта», 15 000 руб. у «Уралсиба».

Совет!

Самые доходные депозиты в рублях, долларах и евро в крупнейших российских банках - анализ «Ведомостей»

К примеру, на счет карты «МТС деньги вклад» «МТС банк» будет начислять доход по ставке 13% годовых при остатке от 10 000 до 299 000 руб., но с суммы более 300 000 руб. – по ставке 8% годовых.

Клиент может продолжать получать доход в 14% годовых, переведя часть средств, превышающих остаток на карте в 300 000 руб., на специальный счет «Накопительный+», который открывается к карте.

Выбирая доходную карту, стоит помнить, что процентная ставка по таким продуктам может изменяться в течение срока обращения.

Банк имеет право в любой момент изменить тариф по действующим картам, включая начисляемый процент, если это предусмотрено договором.

Большинство отпрошенных «Ведомостями» банков, выпускающих доходные карты, сообщили, что их договоры допускают одностороннее изменение ставки с уведомлением об этом клиента за 5–30 дней.

Лишь представитель Бинбанка сообщил, что банк не меняет ставки дохода по выпущенным картам.

источник: vedomosti.ru

Первый способ предусматривает подключение к счету банковской карты накопительного / сберегательного счета.

По желанию клиента открывается отдельный счет, на остаток средств по которому и начисляются проценты.

Такой вариант начисления процентов применяют, например, Альфа-банк, Росбанк, Русский Стандарт и пр.

Так в Росбанке, подключив «Сберегательный счет», можно получить доходность от 0,1 до 2,5% годовых в рублях или 0,05%-0,35% в долларах или 0,05% — 0,2% в евро.

В Альфа-банке действует сразу два вида накопительных счетов — «Блиц-доход» и «Мой сейф». Доходность по счету «Блиц-доход» зависит от остатка на счете и составляет до 7% годовых в рублях, до 0,9% в долларах США или до 1,1% в евро.

А доходность по счету «Мой сейф» зависит от минимальной суммы средств на нём и от подключенного пакета услуг, и составляет до 3% годовых в рублях (1% в долларах США, 1,3% в евро).

По картам «Русский Стандарт» можно также подключить «Накопительный счет» и, если сумма остатка средств на карте превышает 300 тыс., то на них будет начисляться 10% годовых, а при сумме менее 300 тыс. рублей – 5% годовых в рублях.

По картам Банка Связной можно подключить счет SAFE с начислением 10% годовых при сумме остатка на счете менее 1 млн. рублей или 5% годовых при сумме свыше 1 млн. рублей.

Преимущество такого способа очевидно – счет можно подключить к любой банковской карте. Т.е., например, если у вас есть дебетовая карта Cosmo Альфа-банка, то вы можете написать заявление, и вам подключат к ней накопительный счет.

Доходные карты — проценты на весь остаток

Второй способ не предусматривает такой возможности. Так как это непосредственно выбор дебетовой карты, по тарифу которой уже «вшито» начисление процентов на остаток.

Этот метод практикует меньшее количество банков. Например, по картам МДМ Банка категории Platinum и Infinite начисляется 3% годовых.

Аналогично по карте Platinum банка Тинькофф Кредитные Системы (впрочем, карт других категорий банк и не предлагает) начисляется 10% годовых на остаток средств по картсчету от 0 до 200 тыс. рублей.

Предупреждение!

Но в этом варианте есть и недостаток – если вы решите сменить банковскую карту на другую карту этого же банка, то проценты уже начисляться не будут.

Например, в случае с МДМ Банком, у вас была оформлена карта Visa Platinum с начислением 3% годовых на остаток средств по счету.

И у вас появилась необходимость оформить карту с транспортным приложением – это отдельный карточный продукт, по тарифам которого не включено начисление процентов.

У вас будет два варианта – либо держать две карты, и оплачивать стоимость их годового обслуживания, либо отказаться от карты Visa Platinum с начислением процентов.

По аналогичному принципу «работают» и специальные «Доходные карты». «Доходные карты» создаются банками с целью накопления денежных средств.

Такая карта есть, например, в Промсвязьбанке, по «Доходной карте» начисляется от 4,5% до 8% годовых в рублях в зависимости от категории карты (чем выше категория, тем выше процент).

Пенсионерам — специальные условия

Отдельный случай – это начисление процентов по картам, предназначенным для отдельных категорий граждан, например, для пенсионеров.

Здесь практикуется, оба варианта начисления процентов – это и накопительный пенсионный счет и непосредственно банковская карта с начисление процентов. В среднем размер процентов по таким продуктам 3-4% годовых.

Совет!

Для примера, «Пенсионная карта» действует в Банке Москвы, по ней начисляется 4% годовых в рублях.

А в Сбербанке и АК Барсе – необходимо будет открыть к карте пенсионный накопительный счет с начислением 3,5% годовых (в Сбербанке) или 3,75% годовых (в АК Барсе).