Депозитный сертификат сбербанка в году. Сберегательный сертификат Сбербанка: условия оформления

Решив воспользоваться ипотечным кредитом, необходимо хорошо ознакомиться с вопросом страхования и узнать, во сколько обойдётся страховка при ипотеке в Сбербанке, является ли она обязательно и на каких условиях оформляется.

Пункт о страховке прописан в кредитном договоре. В том числе там написано, что в случае расторжения или не продления договора личного страхования (обычный срок такого договора 1 год), банк имеет право повысить процентную ставку. Пункт о страховании в кредитном договоре Сбербанка выглядит так:

Страховка – это обязательное условие для получение субсидированной ипотеки по привлекательной ставке 11,4%.

Если вы берёте в Сбербанке ипотеку, кредитуемое жильё, по закону РФ, подлежит обязательной страховке, которая сводит все риски к минимуму. Если имущество будет утрачено или испорчено, заёмщик получит оговорённую в договоре сумму, которая перенаправляется в Сбербанк для погашения кредитных средств.

Как выбрать страховую компанию для взятия ипотеки в Сбербанке

Хотя существует много страховых компаний, дочернее предприятие Сбербанка – Сбербанк Страхование, здесь вы можете застраховать квартиру и получить полис.

Почти во всех отделениях Сбербанка от ипотечных менеджеров заемщики чаще всего слышат, что застраховать свою жизнь и здоровье по договору ипотеки можно только в «Сбербанк Страхование». Но это не так: на самом деле вы можете застраховать свою жизнь и здоровье в любой, аккредитованной для этого вида страхования в Сбербанке, страховой компании. Пункт о страховании в аккредитованных компаниях прописан следующим образом:

Заемщик имеет право страховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

На май 2017 года, в Сбербанке для личного страхования аккредитована 21 компания:

• «ВСК»
• «АльфаСтрахование»
• «Абсолют Страхование»
• «Сбербанк страхование жизни»
• «СОГАЗ»
• «Зетта Страхование»
• «Ингосстрах»
• «РЕСО-Гарантия»
• «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»)
• «Росгосстрах»
• «СК «ПАРИ»
• «Группа Ренессанс Страхование»
• «РСК Стерх»
• «СФ «Адонис»
• «СК «РегионГарант»
• «СГ «Спасские ворота»
• «Страховое общество «Сургутнефтегаз»
• «Либерти Страхование»
• «Гелиос»
• «Страховая компания «СДС»
• «Чулпан»

С 1 июня 2016 года можно вернуть деньги за навязанную страховку. Это касается и личного страхования при ипотеке. Однако помните, что повышение процентной ставки, если это прописано в договоре, никто не отменял - она повысится, если страховки не будет.

Страховка квартиры

Страховка квартиры включает такие риски:

• Пожар, взрыв, потоп.
• Грабёж.
• Стихийные бедствия.
• Порча или уничтожение имущества третьими лицами.

Стоимость страховки определяется самим заёмщиком. Она может быть равна цене квартиры или остатку задолженности. В последнем случаи по мере уменьшения долга величина полиса уменьшается.

Страховой полис выдаётся на 1 год, поэтому его нужно каждый год обновлять.

Страхование жизни и здоровья

Если страховка квартиры является обязательной, то страхование жизни и здоровья при ипотеке – добровольное. Застраховав свою жизнь, заёмщик оградит близких от обязательств, если в случае форс-мажорных ситуаций он утратит прежнее финансовое состояние. Полис страхования жизни включает в себя следующие риски:

1. Инвалидность или тяжёлая болезнь.
2. Смерть.
3. Кратковременная потеря работоспособности.

В зависимости от выбранного риска Сбербанк предлагает свои условия по возмещению. Если в случае смерти или пожизненной инвалидности страховая компания полностью покрывает все долги, то в случае временной утраты трудоспособности покрываются средства за период, когда заёмщик не в состоянии был работать (подтверждается больничным листом).

Страховой полис, как правило, не приобретается. Ведь это добровольная процедура. Другое дело - страховка при ипотеке в Сбербанке. Здесь действуют более строгие правила, так как денежные средства предоставляются на десятилетия. И полис защищает не только банк, но и клиентов, в случае непредвиденных ситуаций.

Страховка недвижимости при предоставлении ипотеки в Сбербанке

При оформлении , заемщиком в обязательном порядке оформляется страховка на жилье, которое берется в кредит. Такие требования обязательны для исполнения не только в Сбербанке, но и в любом другом банке. В случае безвозвратной порчи ипотечного жилья третьими лицами либо вследствие природных стихий, страховая компания выплачивает банку задолженность клиента. Исходя из этого, страховщик действует в интересах клиента, ведь в случае непредвиденных обстоятельств, оплачивать ежемесячный платеж будет он.

Застраховаться можно в дочерней компании Сбербанка, выбрав проекты и подписав договор.

Перечень рисков которые возмещаются при страховании

Ипотечное жилье страхуется на стандартных условиях, включая все возможные ситуации, которые влекут за собой порчу или полное уничтожение объекта:

• злоумышленные действия посторонних лиц, повлекшие порчу или уничтожение;
• грабежи и мелкое воровство;
• взрывы и пожары, повлекшие уничтожение или значительные разрушения;
• последствия стихии;
• наводнение и пр. риски.

Размер покрытия страхового полиса можно выбирать из двух вариантов:

1. размер страховки равняется стоимости ипотечного жилья. Эта сумма определяется экспертами и не может быть изменена в дальнейшем;
2. размер равняется остатку долга. Чем дольше будет погашаться долг, тем меньше будет сумма покрытия.

Если возникает страховой случай, компания выплатит сумму, равную стоимости потери, но в рамках общего размера страховки. Превышение не допустимо.

Стоимость страхового полиса

По правилам, страховой полис действует только один год. Но мы можем продлить полис, оформив его еще на один год до полного погашения кредита.

Для страховых взносов нет четких требований, кроме одного - величина должна быть менее 1 % от размера кредита за один год. В остальном действуют индивидуальные правила.

Страхование жизни и здоровья заёмщика ипотеки в Сбербанке

Если жилье страхуется в обязательном порядке, то жизнь и здоровье заёмщика - по желанию. Лучше иметь гарантии, что в случае болезни или несчастного случая с заёмщиком, на плечи родных не лягут обязательства по выплатам кредита.

Возможные риски учитываемые при страховании жизни

Если заёмщик заболевает или происходит несчастный случай, Сбербанк Страхование возьмет на себя его обязательства, и будет выплачивать ежемесячную сумму долга весь срок его неработоспособности. В случае инвалидности или смерти, страховщик полностью погашает ипотеку.

Приобретая полис, можно защитить себя или наследников на случай:

• увольнения с работы (если решение принято не добровольно);
• болезни, повлекшей временную нетрудоспособность;
• тяжелого заболевания или инвалидности;
• смерти.

Купить полис можно со стандартными страховыми случаями или выбрать индивидуальный вариант. Программы страхования жизни различаются условиями предоставления услуг и ценой.

Как мы видим, страхование жизни хоть и не обязательно, но имеет ряд преимуществ. К тому же, Сбербанк создает более привлекательные условия для тех, кто подписывает полис: снижение ставки на 1 % по ипотеке.

Возврат страхового полиса по ипотеке

Страховка при ипотеке в Сбербанке может быть возвращена, при соблюдении следующих условий:

• если после возвращения всей суммы заемных средств, полис действует 11 месяцев и более, можно получить страховые взносы в полном объеме;
• если с момента приобретения полиса прошло менее полугода, вернут 50 % страховых взносов;
• если свыше этого срока, деньги не возвращаются. Подавать в суд не имеет смысла: страховая компания учтет все затраты.

Чтобы вернуть страховку, следует подать заявку и приложить выписку о погашении долгов. Процедура, как правило, рассматривается длительное время.

Документы требуемые для возврата ипотечной страховки

(cкачиваний: 209)
Посмотреть онлайн файл:
(cкачиваний: 323)
Посмотреть онлайн файл:

Онлайн расчёт страховки квартиры (дома) при ипотеке в Сбербанк

На странице имеется электронный инструмент расчёта страховки при ипотеке. После ввода своих характеристик отобразится сумма страховки.

Страховка ипотечного кредита (видео)

Страховка при ипотеке в Сбербанке, ее необходимость и особенности - все эти нюансы рассмотрены в видеоматериале.

Сейчас часто используется страхование для различного имущества, отсюда возникает вопрос, как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке Онлайн. Данный вариант удобен тем, что заплатить денежные средства можно через интернет, возможно даже использовать для этого мобильный телефон. Потребуется следовать инструкции, чтоб произвести перевод средств. Отметим, что удобнее всего будет использовать страховку от самого Сбербанка, если в этом финансовом учреждении оформлена ипотека.

О страховке

Многие люди берут ипотеку по той причине, что не могут сразу купить квартиру. Учитывая тот факт, что кредит берется на длительный срок, в среднем на 15-20 лет, выгодно оформить страховку. За данный период может, что угодно произойти как с человеком, так и с имуществом, которое находится под залогом. Если вдруг дом, к примеру, пострадает от затопления, тогда часть денежных средств удастся возместить.

Чем меньше будет остаток задолженности, тем дешевле начнет обходиться полис. Еще один плюс заключается в том, что можно быстро застраховать ипотеку, подав заявку на сайте или обратившись в банк.

Оформить можно страхование на следующее: объект недвижимости, право собственности, жизнь и здоровье заемщика. Если брать полис на жилье, то в него будет включено страхование окон, дверей, перекрытий, перегородок, а также стен. Отметим, что в частных домах также добавляются крыша и фундамент.

Важно! Сбербанк предлагает людям оформить страховку, и это будет особенно удобно тем, кто в этом же учреждении взял кредит. Потому как благодаря данной процедуре можно снизить годовой процент займа на 1%.

В список рисков по ипотеке можно включить следующее:

1. Противозаконные действия от посторонних людей.
2. Стихийные бедствия.
3. Выявление конструктивных дефектов, которые не удалось сразу обнаружить.
4. Падение крупных предметов на недвижимость, например, деревьев.
5. Пожар, взрыв газа или удар молнии, которые привели к потере жилища.
6. Затопление.
7. Серьезный наезд транспортного средства на дом или на квартиру.
8. Прочие негативные действия, которые не зависят от владельца имущества.

Если говорить о жизни человека, то тут уже включены следующие случаи. Во-первых, речь идет об утрате трудоспособности из-за инвалидности, плохой операции или тяжелой болезни. Во-вторых, имеется в виду смерть заемщика – родственникам не нужно будет выплачивать ипотеку. В-третьих, застрахован в случае потери работы из-за ликвидации компании, в которой был устроен человек.

Любой желающий, у которого есть ипотека, может оформить себе страховой полис, который позже придется оплатить в Сбербанке Онлайн. Безусловно, придется представить документы, как личные, так и на имущество. Также нужно будет подтвердить, что у человека имеется кредит в финансовом учреждении. Как только полис будет оформлен, человек сможет получить его либо в офисе банка, либо по почте. После этого стоит задуматься об оплате, к слову, за год она может составлять всего 4-5 тысяч рублей.

Можно ли оплатить страховку через Сбербанк Онлайн

Люди нередко интересуются, можно ли оплатить страхование имеющейся ипотеки через Сбербанк Онлайн. Да, подобное, действительно, будет возможно, если человек брал кредит в этом учреждении. Потому как цена за страховой полис прибавляется к самой ипотеке, и гражданин все вместе будет уплачивать. Сейчас рассмотрим порядок действий, чтобы было проще пройти процедуру.

Страхование ипотеки в Сбербанке в 2019 году осуществляется в интересах кредитной организации. Ипотека предоставляется только тем гражданам, которые оформили в качестве . Оно должно быть застраховано от риска повреждения и утраты в обязательном порядке (согласно нормам действующего законодательства). Клиент должен приобрести полис в (СК), имеющей аккредитацию Сбербанка.

Финансовые организации предлагают контрагентам застраховать следующие виды рисков:

• Утрата залоговой жилплощади (обязательный вид страхования);
• Стойкая потеря работоспособности в связи с болезнью или ;
• Летальный исход;
• Утрата права собственности на жилплощадь;
• Невозврат займа.

Повреждение дома или квартиры может произойти по следующим причинам:

• Пожар;
• Взрыв бытового газа;
• Залив;
• Удар молнии;
• Срабатывание систем пожаротушения;
• Скрытые конструктивные дефекты, возникшие в ходе строительства;
• Стихийные бедствия (наводнение, ураган, оползни, землетрясения и т. д.);
• Падение летательных аппаратов и их частей;
• Навал судна или корабля;
• Наезд на здание автомобилей и иных механических устройств;
• Преступные действия третьих лиц (поджог, грабёж, разбой и пр.).

Страхованию подлежат конструктивные элементы здания (перекрытия и несущие стены), а также внутренняя и внешняя отделка комнат. При наступлении страхового случая Сбербанк получает право на оформление компенсации в объёме суммы кредита и начисленных процентов. Размер тарифа зависит от возраста здания, технического состояния помещений, наличия ремонта и других параметров. Выплачиваемая премия не является постоянной величиной, так как сумма долга со временем уменьшается.

Титульное страхование позволяет кредитной организации ограничить финансовые потери в случае утери гражданином права собственности на недвижимость. Потеря имущественных прав может происходить по разным причинам. Согласно действующему законодательству сделка с недвижимостью может быть оспорена в течение 3 лет.

Чаще всего судебные разбирательства происходят при наследовании материальных ценностей. Особенно жаркие споры возникают между родственниками, которые пытаются отсудить друг у друга недвижимое имущество. Полис титульного страхования ипотеки в Сбербанке действует в течение 3 лет. По данному виду договоров предусмотрен фиксированный тариф.

Полис страхования жизни и здоровья позволяет компенсировать финансовые потери, возникающие в случае смерти или тяжёлой болезни получателя ипотеки. Размер тарифа по данному виду страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья человека. Также принимается во внимание образ жизни, профессия и другие факторы.

Контракт, позволяющий застраховать риск невыплаты ссуды, заключается между клиентом и Сбербанком в случае внесения небольшого первоначального взноса. Тарифы по данному виду договоров определяются банком. Человеку не обязательно покупать каждый полис в отдельности. Кредитор предлагает залогодателям приобрести полис комплексного страхования ипотеки в Сбербанке, который позволяет значительно снизить издержки.

В ипотечном соглашении есть пункты, которые вынуждают заёмщика осуществлять комплексное страхование финансовой ответственности перед Сбербанком. Если контрагент отказывается покупать пакет полисов, то ставка по ипотеке может быть увеличена на 1-3 процентных пункта (в отдельных случаях стоимость ипотеки может вырасти на 6%).

В соглашении должны присутствовать следующие пункты:

• Номер документа;
• Дата и место подписания;
• Реквизиты сторон;
• Адрес и описание залоговой квартиры;
• Размер компенсационной суммы и премии;
• Порядок расчётов;
• Перечень страховых случаев;
• Срок действия соглашения и порядок прекращения договорных отношений;
• Права и обязанности контрагентов;
• График платежей.

В полисе в обязательном порядке указывается список событий, которые освобождают СК от необходимости производить компенсационную выплату. Данный перечень включает следующие происшествия:

• Самоубийство или покушение на самоубийство (исключением являются случаи, при которых человек был доведён до самоубийства третьими лицами);
• Умышленное членовредительство, которое нанесло тяжкий вред здоровью;
• Употребление алкоголя, наркотиков и сильнодействующих лекарственных препаратов;
• Управление транспортным средством без наличия водительских прав;
• Совершение застрахованным лицом противоправных действий;
• Наличие онкологических заболеваний или СПИДа (положение актуально для лиц, которые пытались скрыть данные факты от контрагента);
• Арест или конфискация собственности по решению суда;
• Использование жилого помещения для целей, не соответствующих его прямому назначению;
• Хранение в квартире взрывчатых и легко воспламеняющих веществ, если оно повлекло повреждение залога.

СК освобождается от ответственности и в случае наступления форс-мажорных обстоятельств (боевые действия, массовые беспорядки, введение чрезвычайного положения и др.).

На сайте Сбербанка есть список аккредитованных организаций, у которых залогодатель может приобрести полис. Сбербанк предъявляет к страховщикам следующие требования:

• Время деятельности компании на рынке не менее трёх лет;
• Соблюдение страховщиком законодательства РФ и нормативных требований ЦБ;
• Раскрытие сведений о конечных бенефициарах фирмы;
• Отсутствие долгов перед государственным бюджетом;
• Отсутствие непогашенных судимостей у руководителей и собственников компании;
• Консервативная инвестиционная политика. Большая часть премий (более 75%), получаемых организацией, не должна приходиться на договоры страхования гражданской ответственности автовладельцев и медицинское страхование;
• Стабильное финансовое положение и своевременная сдача соответствующей отчётности;
• Положительная оценка бизнеса фирмы со стороны рейтингового агентства (Эксперт РА, S&P, Moody’s, Fitch или АКРА);
• Ведение деятельности на всей территории Российской Федерации.

Заёмщик может заключить контракт не только со сторонней фирмой, но и с юридическим лицом, которое создано Сбербанком. Речь идёт о компании «Сбербанк Страхование», которая принадлежит главному коммерческому банку страны. Сотрудничество с данным страховщиком позволяет:

• Быстро оформить полис и застраховать ипотеку;
• Совершать юридически значимые действия в режиме онлайн;
• Купить финансовые продукты, полностью соответствующие требованиям Сбербанка;
• Получить скидку на уплачиваемые премии;
• Оформить полис в любом отделении банка.

Об условиях продажи полисов можно узнать на корпоративном сайте страховщика. Также на страницах портала можно скачать образцы договоров.

Гражданин может возвратить часть уплаченных премий при наличии двух обязательных условий:

1. За период действия соглашения не наступил страховой случай;
2. Жилищная ссуда погашена досрочно.

Для нужно написать заявление и отнести его в страховую организацию. В заявке должна быть зафиксирована просьба сделать перерасчёт уплаченной суммы.

К заявлению должны быть приложены:

• Паспорт;
• Выписка по счёту, подтверждающая полное погашение жилищной ссуды;
• Кредитное соглашение (копия);
• Бумага, подтверждающая с квартиры;
• Оригинал полиса.

Пакет бумаг будет рассмотрен в течение 10 суток. Заявитель получит письменное уведомление о принятом решении. Если СК отказывается возвращать денежные средства, то гражданин может написать исковое заявление в суд.

Согласно заключённому соглашению Страховщик обязан:

• Не предавать огласке личные данные и информацию, составляющую коммерческую тайну;
• Ознакомить контрагента с правилами страхования ипотеки в Сбербанке;
• Составить специальный акт и определить размер компенсационной суммы;
• Осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая (или направить страхователю мотивированный отказ) в заданные сроки.

Страховая организация имеет право:

• Проверять соблюдение правил страхования ипотеки в Сбербанке;
• Запрашивать бумаги, подтверждающие возникновение страхового случая;
• Заниматься вопросами урегулирования убытков;
• Отказать в перечислении компенсации при наличии условий, обозначенных в законах и нормативных актах;
• Требовать у страхователя дополнительные премии при увеличении уровня риска возникновения страхового случая.

Клиент имеет право:

• Требовать от СК выполнения условий подписанного соглашения;
• Получить дубликат полиса при его утере;
• Отказаться от страхования ипотеки в Сбербанке при наступлении событий, указанных в соглашении.

Страхователь должен:

• Своевременно уплачивать премии;
• Сообщить контрагенту об обстоятельствах, которые влияют на степень финансового риска;
• Принимать все необходимые меры предосторожности для сохранения собственности в надлежащем состоянии;

Также клиент обязан своевременно сообщить страховщику об обстоятельствах, содержащих признаки страхового случая.

Компенсация выплачивается после предоставления пакета справок, подтверждающих наступление страхового случая. Страхователь должен предъявить:

• Документ, удостоверяющий личность (паспорт, военный билет и др.);
• Соглашение о соцнайме жилья (при наличии);
• ДДУ (актуально для людей, квартиру в );
• Копии кадастрового и технического паспортов;
• Договор купли-продажи жилого помещения;
• Справка из БТИ и ЕГРП;
• Перечень повреждённых и уничтоженных материальных ценностей (желательно наличие фотографий и видеозаписей);
• Бумаги, подтверждающие стоимость уничтоженного имущества;
• Письменное заключение экспертов, подтверждающее невозможность восстановления строительного объекта.

Материальное возмещение перечисляется страхователю в течение месяца после рассмотрения пакета документов. Срок выплаты страховки может быть увеличен в следующих ситуациях:

• Для оценки ущерба привлекались независимые эксперты;
• МВД возбудило уголовное дело, фигурантом которого является получатель ;
• У страховщика имеются сомнения относительно правомерности выплаты компенсационной суммы;
• Требуется дополнительная экспертиза документов, предоставленных страхователем.

Если условия соглашения предусматривают выплату возмещения в долларах США, то клиент получает рублёвый эквивалент компенсации, рассчитанный по текущему курсу ЦБ РФ.

Образцы документов для страхования ипотеки

Страхование ипотеки Сбербанка

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы страховаться всем-всем. Везде свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось выгодно оформить страховку, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый хороший вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки Сбербанка .

1. Не соглашаться оформить страховку в самом банке

Первое, с чем столкнется ипотечный заемщик - это от собственной компании банка под названием ООО «Сбербанк страхование жизни» (программа "Защищенный заемщик"). Это делается достаточно агрессивно, запугивая и обманывая. При этом в большинстве случаев ставки на страхование ипотеки в самом Сбербанке значительно выше, чем у других аккредитованных страховщиков. По ссылке выше вы можете прочитать, почему так происходит и какая выгода у кредитного специалиста Сбербанка.

Как итог, некоторые заемщики соглашаются на такой заведомо невыгодный вариант страхования ипотеки, опасаясь спорить или просто не понимая своих прав. Тем не менее альтернатива всегда есть в виде других разрешенных компаний. Поэтому, единственный выход – узнать условия по страховке ипотеки во всех них и выбрать самое выгодное и дешевое предложение.

Во время обзвона компаний, будьте внимательны. Есть страховщики, которые уже давно лишились аккредитации в Сбербанке (к примеру, Росгосстрах, Уралсиб, Согласие, Ренессанс, Спасские ворота). Но менеджеры специально или по незнанию это утаивает. Бывают случаи, когда специалисты говорят, что аккредитация вот-вот будет, и Сбербанк точно примет полис. Это неправда. Кредитные менеджеры очень внимательно изучают полис, который вы предоставили на предмет соответствия всем требованиям, в том числе сверяются со списком допущенных организаций.

Как показал наш опыт, звонки в многочисленные компаний с вопросом о тарифах на страховку ипотеки Сбербанка отнимает очень много времени. При этом не всегда вы получаете действительно правильный расчет. Ниже мы провели опрос 10 ведущих страховщиков о сумме ипотечной страховки для Сбербанка. Исследование заняло у нас 5 часов, был проведен двойной обзвон для контроля. Тем не менее, не от всех компаний удалось получить ответ, а иногда заявленное предложение отличалось при повторном звонке.

2. Сделать основным заемщиком женщину

Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин, иногда в 2 раза. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.

3. Скидки при наличии других полисов

Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом страховки ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам.