Ипотека выгоднее длинный срок или короткий. Каков максимальный и минимальный срок ипотеки? Срок ипотеки в России

Последнее обновление: 17-02-2019

Разберем четыре варианта погашения такого ипотечного кредита: в течение 5, 10, 15 и 20 лет.

Ипотечный кредит сроком на 5 лет

В этом случае цифры выглядят следующим образом:

• ежемесячный платеж составит 45 506 руб.
• сумма переплаты - 730 165 руб.
• общая сумма выплат - 2 730 165 руб.

За год погашения кредита необходимо будет заплатить 546 072 руб.

Ипотека сроком 10 лет

Если срок кредита будет составлять не 5, а 10 лет, платеж значительно уменьшится, а сумма переплаты возрастет более чем в два раза:

• ежемесячный платеж - 29 862 руб.
• сумма переплаты - 1 583 066 руб.
• общая сумма выплат - 3 583 066 руб.

За год необходимо будет выплатить по кредиту 358 344 руб.

Стоит ли вообще брать ипотеку? Отзыв спустя 4 года ипотеки по ссылке

Как купить квартиру в ипотеку порядок действий

Ипотека на 15 лет

Расчеты для ипотечного кредита сроком в 180 месяцев выглядят следующим образом:

• ежемесячный платеж - 25 305 руб.
• сумма переплаты - 2 554 124 руб.
• общая сумма выплат - 4 554 124 руб.

За год необходимо заплатить 303 660 руб.

Ипотечный кредит на 20 лет

Для кредита сроком 20 лет ежемесячный платеж в два раза меньше, чем для займа на 5 лет, а сумма переплаты - в пять раз больше:

• ежемесячный платеж - 23 432 руб.
• сумма переплаты - 3 622 167 руб.
• общая сумма выплат - 5 622 167 руб.

За год будет выплачено 281 184 руб.

На какой срок выгоднее брать ипотеку?

Если у вас высокий ежемесячный доход, вы сможете взять кредит на минимальный срок и избежать большой переплаты, таким образом купив жилье по минимальной цене.

Для срока кредитования в 5 лет переплата составит 730 тыс. рублей при общей сумме кредита в 2 млн. рублей - это очень выгодные условия.

• Однако большая часть семей не в состоянии позволить себе ежемесячный платеж , который предполагает такой займ.
• Увеличив срок кредитования до 15 лет, можно снизить сумму переплаты почти в два раза: 25 тыс. рублей - это сумма, которая окажется посильной для бюджета большинства семей . Читайте также какие есть способы сэкономить деньги и не ущемлять себя
• Ипотека на 20 лет крайне невыгодна , так как при сумме кредита 2 млн. рублей переплата составит более 3,5 миллионов. Размер ежемесячных платежей будет отличаться незначительно от платежей для ипотеки на 15 лет.

Если взять займ на 10 лет , ежемесячная выплата увеличивается на 4500 руб. по сравнению с кредитом сроком 15 лет, но за счет уменьшения переплаты вы сможете сэкономить около 1 млн . рублей. Именно на этот вариант стоит обратить внимание в первую очередь.

3 фактора которые нужно учитывать

1. Размер первоначального взноса . Многие банки выдают ипотечный кредит под более низкие проценты если у заемщика размер собственных средств превышает 50% от стоимости недвижимости.
2. Срок кредитования. Чем меньше срок, тем меньше ставка.
3. Досрочное погашение . Взять ипотеку на более длительный срок можно, если уверены что будите гасить кредит досрочно. У вас всегда остается возможность вернутся к платежам по графику, которые будут меньше.

Все три фактора влияют на проценты по кредиту, соответственно, на размер платежей и переплату.

Итоговая таблица для сравнения на какой срок выгоднее брать ипотеку

Как и в большинстве других жизненных ситуаций, лучше всего придерживаться золотой середины.

Ипотека на 10-15 лет станет оптимальным решением для большинства семей, она позволит сразу получить в собственность жилье и расплатиться за него без лишней переплаты.

При этом общая сумма выплат будет значительно выше, чем для кредита на 5 лет, однако она не достигнет таких астрономических величин, как для займов сроком в 25-30 лет.

К оформлению ипотечного кредита многие заемщики подходят крайне ответственно, ведь это долгосрочные отношения с банком и высокие риски для заемщика, если он неправильно считает свои материальные возможности. Кроме всего прочего, большинство заемщиков берут ипотеку, заранее планируя погасить ее досрочно, чтобы не переплачивать проценты. Основная задача потенциального заемщика – правильно выбрать долгосрочность кредитования, именно таким образом, чтобы выплата ипотечного кредита была подъемной для семейного бюджета, и при этом сэкономить на переплате. Впрочем, разберемся с вопросом, на какой срок выгоднее брать ипотеку.

На сколько лет банки дают ипотеку

Ипотека – это самый долгосрочный вид кредитования максимальный ее срок может достигать 50 лет, хотя российские банки выдают кредит максимум на 30 лет. Если говорить о минимальном сроке кредитования это взять кредит можно на срок не менее одного года. Еще стоит учитывать один важный момент – для каждого заемщика кредитно-финансовая организация рассчитывает максимальную сумму займа исходя из его заработка, если вы выберете короткий срок кредитования, банк может отказать в кредите или уменьшить максимальную сумму.

Также не стоит забывать, что банк ограничивает максимальный возраст заемщика, поэтому при определении длительности кредита это обязательно нужно учитывать. Кстати, крайне желательно рассчитать срок таким образом, чтобы полный возврат жилищного кредита был до наступления пенсионного возраста. Оптимальный срок кредитования от 5 до 20 лет, но выбирать его все же стоит, отталкиваясь от своей платежеспособности.

Кстати, что касается максимальной суммы кредита, то она рассчитывается таким образом, чтобы ежемесячный платеж составлял не более 70% от чистого дохода заемщика.

Как рассчитать продолжительность ипотечного кредитования самостоятельно

На самом деле, при произведении расчетов нужно учитывать некоторые особенности:

1. От срока кредитования зависит процентная ставка, чем меньше срок, тем меньше годовой процент.
2. Ежемесячный платеж по ипотеке должен соответствует снижение доходу, ведь чем короче срок, тем больше размер ежемесячного платежа.
3. Большой процент первоначального взноса позволяет снизить годовой процент по ипотеке.

Тем не менее, есть еще один нюанс знакомый наверняка многим заемщикам – чем длительный срок кредитования, тем больше вы переплачиваете банку вознаграждение. Именно поэтому растягивать кредит на длительные годы также нецелесообразно. В любом случае большинство заемщиков еще на этапе оформления ипотечного кредита планирует выплатить его раньше срока. Вопрос, на какой срок лучше брать ипотеку при досрочном погашении строго индивидуальный, то есть, назвать конкретно продолжительность невозможно ведь это полностью зависит от финансового состояния самого заемщика. В любом случае, нужно произвести расчет, чтобы определить, сколько максимум вы сможете платить в месяц.

Как рассчитать продолжительность ипотеки по ежемесячному платежу

Сегодня с расчетом ипотеки проблемы возникают постольку, поскольку на сайте любого банка есть кредитный калькулятор, который позволит рассчитать сумма ежемесячного платежа, показать размер переплаты и составит предварительный график платежей. Например, если вы планируете оформить ипотечный кредит в Сбербанке, то вам нужно зайти на его официальный сайт и воспользоваться кредитным калькулятором на странице ипотечных кредитов.

Итак, читаем максимально комфортный срок ипотечного кредитования. Приведем пример, если вы хотите получить в долг два миллиона рублей по 9,5% в год, если вы оформляете ипотеку на 5 лет ежемесячный платеж будет составлять 35620 рублей в месяц, если на 10 лет, то 21905 рублей, а если на 20 лет, то 15736 рублей, а если на 30 лет, то 14171 рублей. При этом за 5 лет вы переплатите всего 115 тысяч рублей, за 10 лет - 628 тысяч рублей, за 20 лет - 1,776 млн рублей, а за 30 лет - более 3 млн рублей.

Обратите внимание, что на калькуляторе можно произвести только предварительный расчет, окончательную сумму ежемесячных выплат можно узнать непосредственно в банке.

Из данного примера следует, что чем дольше срок кредитования, тем больше вы переплачиваете банку. При этом, как видно, размер ежемесячного платежа в существенно не меняется, а, значит, нет смысла брать кредит на 20 и 30 лет. А при досрочном погашении ипотечного кредита вы сможете еще больше сэкономить на уплате процентов.

Итак, подведем итог, на сколько лет лучше всего брать жилищный кредит. По предварительным расчетам видно, что чем меньше срок, тем меньше вы будете переплачивать банку процентов. А чтобы определить какая продолжительность ипотечного кредитования будет максимально комфортным именно для вас достаточно воспользоваться кредитным калькулятором и произвести предварительный расчет.

Здравствуйте..
Сегодня поговорим о том, на какой срок брать кредит, и постараемся выбрать наилучшую стратегию ипотечного кредитования.

И сразу же рассмотрим пример:
Допустим, заемщик зарабатывает 100 тысяч рублей.
Ему нужен кредит 4 миллиона,
процентная ставка 12% годовых,
срок кредитования - 25 лет.
Дата начала кредитования - 1 декабря 2014 года.

Жмем «рассчитать и добавить для сравнения», и получаем значения для аннуитетных платежей при сроке кредитования 25 лет.
А теперь поменяем срок кредитования: вместо 25 лет подставим срок 5 лет и опять нажмем «рассчитать и добавить для сравнения»

Что мы видим?

Что при сроке 25 лет, заемщик заплатит 12 миллионов 638 тысяч 689 рублей 71 копейку всего,
из которых 8 миллионов 638 тысяч 689 рублей 71 копейку в виде процентов. То есть, заемщик вернет кредит и более двух кредитов сверху в виде процентов.
Ежемесячный платеж - 42 тысячи 128 рублей 97копеек.
Платеж - менее половины доходов.

А при сроке 5 лет, заемщик заплатит 5 миллионов 338 тысяч 667 рублей 44 копейки всего,
из которых 1 миллион 338 тысяч 667 рублей 44 копейки в виде процентов. То есть, заемщик вернет кредит и одну третью часть кредита сверху.
Ясно, что пользоваться кредитом 5 лет намного выгоднее, чем 25 лет.
Причем, заметьте: срок кредитования отличается в 5 раз, но с увеличением срока, размер переплаты по кредиту в виде процентов вырастает в 6,5 раз!
Но при 5-летнем сроке кредитования ежемесячный платеж заемщика будет 88 тысяч 977 рублей 79 копеек.
Это, безусловно, очень большой размер платежа, и «на жизнь» у заемщика ничего не остается.
Даже если у заемщика есть какие-то премии и дополнительные заработки, банк такой размер кредита может не выдать, потому что посчитает, что заемщик не сможет свой долг обслуживать.

Как быть?
Брать кредит, и погашать его досрочно, чем скорее, тем лучше. В этом случае, обязательные платежи по кредиту будут не столь обременительны для заемщика, как при коротком сроке кредитования, но если у заемщика появится возможность заплатить по кредиту досрочно, он сможет это сделать, уменьшая, тем самым, размер переплаты по кредиту.

Если видеосюжет Вам понравился - ставьте «лайк», если тема ипотечного кредитования Вас интересует - подписывайтесь на наш канал.

С Вами был Дмитрий Овсянников.
Спасибо за внимание.

Есть несколько основных методов, как можно узнать реквизиты карты Сбербанка. Рассмотрим основные их них. Из чего состоят карточные реквизиты Банковские реквизиты карты

Как положить деньги на карту Сбербанка одним из 20 способов

Существует много способов, как положить деньги на карту Сбербанка. Операция совершается как через сбербанковские сервисы, так и благодаря ресурсам сторонних организаций.

Если вы не знаете, какой баланс на вашей карте Сбербанка, это не проблема. Есть несколько способов разной степени удобства, которые помогут вам с этим. Как узнать баланс на

Как вернуть страховку по кредиту: больше 10 различных ситуаций

Знать, как вернуть страховку по кредиту, стоит, чтобы минимизировать свои потери от его обслуживания. Если займ был на крупную сумму, то и страховая премия была велика. К то

Выгодные вклады - 10 лучших предложений на рынке

Как максимально выгодно положить деньги под проценты Чтобы выгодно положить деньги под проценты, нужно корректно оценить ситуацию на банковском рынке, сравнить предложени

Обязательное страхование вкладов – это особая система, обеспечивающая получение вкладчиками денежных средств, хранящихся на депозитах, при отзыве у банка лицензии или при ег

Можно ли открыть 2 или более вклада в одном банке?

Хотите положить все свои деньги в один банк? Это может показаться хорошей идеей, но получится ли так сделать - попробуем разобраться. Допустимо ли открыть два одинаковых

Самые выгодные вклады для пенсионеров: 14 предложений банков

Выгодные вклады для пенсионеров предлагают наиболее крупные российские банки: ВТБ, «Газпромбанк», «Почта Банк», Сбербанк и другие. В среднем вкладчики смогут получать 5,35-9

В чём принципиальная разница между кредитом и займом: 7 различий

Суть кредита и его важнейшие отличия от займа Хотя очень часто кредит и займ (или заем) рассматривают как что-то синонимичное, между этими двумя понятиями есть отличия. О

Где взять кредит без процентов: 15 актуальных вариантов

Где взять кредит без процентов: можно оформить микрозайм или рассрочку, получить банковскую карту. Грамотная работа с кредитными продуктами позволит решать собственные проблемы,

Вопрос о сроках ипотечного кредитования становится важным моментом, в приобретении жилья с помощью банка. С одной стороны каждому заемщику хочется выплатить кредит побыстрее. А с другой стороны — чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж.

На практике такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, исходя из общих условий кредитования. Важными моментами выступают общая сумма займа и доход заемщика. На основании указанных аспектов и иных сопутствующих условий определяется период кредитования.

На сколько лет можно взять ипотеку?

Для рассмотрения вопроса о том, на какой период дают ипотеку в том или ином банке, необходимо учитывать минимальный и максимальный срок. Ипотечный кредит является одним из наиболее долгосрочных предложений. Поэтому минимальный и максимальный порог в периоде кредитования у него значительно выше.

Если рассматривать средние значения по банковским ипотечным предложениям, то взять кредит можно на срок от 5 до 30 лет . Отдельные программы могут при этом отличаться от общих показателей. Учитывается при этом и максимальный возраст заемщика.

Одним из основных правил ипотечного кредитования является необходимость выплаты займа до наступления пенсионного возраста. На индивидуальных условиях или по специальной программе максимальный возраст может быть повышен на 5-10 лет сверх данного лимита уже для пенсионера, однако при обязательном условии, что заемщик продолжает работать.

На практике такая ситуация выглядит следующим образом. Соискатель хочет взять кредит на крупную сумму. Все условия для его получения у него имеются, но ему уже 40 лет. Программа, по которой он оформляется предполагает, что выплата займа должна быть завершена к 60 годам. То есть в этом случае максимальный срок, на который может рассчитывать соискатель — это двадцатилетний период.

На сколько лет выгоднее брать ипотеку

При расчете выгоды ипотечного кредита учитывают следующие факторы:

• зависимость процентной ставки от длительности кредитования, обычно чем меньше срок, тем меньше и процент;
• величина займа — большие суммы на короткий период подразумевают высокие ежемесячные платежи;
• уровень дохода и стабильность заработка.

Основным моментом, от которого отталкиваются при расчете выгоды — это переплата по процентной ставке. Чем дольше выплачивается кредит — тем больше средств понадобится на его погашение. Это обусловлено тем, что процентная ставка рассчитывается на ежегодной основе, поэтому при общем начислении ежемесячный платеж рассчитывается так, что сперва заемщик уплачивает проценты, и лишь потом — сам займ.

Рассматривать вопрос о том, на сколько времени выгоднее брать ипотеку, необходимо в индивидуальном порядке. К примеру может возникнуть ситуация с сокращением или задержкой заработной платы. Если ипотека была оформлена на короткий срок с высоким ежемесячным платежом, то возникает риск появления просрочки.

Пример расчета месячной оплаты ипотеки

Для понимания ситуации со сроками кредитования достаточно рассмотреть пример расчета.
Соискатель собирается взять ипотеку в 1,5 млн на 15 лет, возникает вопрос, сколько придется платить ежемесячно. В данном случае необходимо учитывать также и процентную ставку, к примеру она составляет 12%. Для простоты расчета и удобства лучше всего воспользоваться ипотечным калькулятором. Итоговая сумма к оплате составит более 3,2 млн рублей с ежемесячным платежом в 18 тыс.

Данный пример показывает переплату более чем в два раза. Рассмотрим вариант снижения срока кредитования при тех же условиях:

• 10 лет — общая выплата составит около 2,5 млн при ежемесячном платеже в 21,5 тыс;
• пятилетний срок — общая сумма равняется 2 млн при ежемесячном платеже около 33 тыс.

Из данного примера очевидно, что длительный срок значительно повышает общую сумму выплаты. Поэтому если позволяет уровень и стабильность дохода — лучшим вариантом становится минимальный период.

Многие специалисты советуют брать ипотеку на максимальный срок, однако приложить усилия для досрочного погашения. В этом случае с одной стороны заемщик имеет минимальный платеж и возможность его погашать даже при временных финансовых трудностях. А с другой он регулярно понижает общую сумму и соответствующую переплату.

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке?

При рассмотрении продолжительного периода кредитования возникает вопрос, на сколько лет максимум можно взять ипотеку. Для примера можно рассмотреть три основных банка страны:

• максимальный срок ипотечного кредитования в Сбербанке составляет 30 лет;
• ВТБ 24 — максимум составляет 50 лет;
• Газпромбанк — также 30 лет.

В зависимости от программы важно учитывать также и максимально допустимый возраст заемщика. Не все банки готовы сотрудничать с пенсионерами, даже если они работают.

Если рассматривать ипотеку в Сбербанке , то предлагаемый тридцатилетний срок является максимальным по всем программам. Однако по военной ипотеке он снижается до двадцатилетнего периода. Максимальный возраст заемщика в Сбербанке составляет 75 лет. Но данный период предполагает оформление ипотеки для работающих пенсионеров.

Если же соискатель рассчитывает взять ипотеку в Сбербанке и продолжать выплачивать ее после пенсии, то такой вариант вряд ли будет рассматриваться. Обусловлено это тем, что при заключении договора заемщик не может представить доказательств, что на пенсии он будет работать.