Сумата на акредитията. Какво е акредитив

Днес ще продължим да говорим за банкови услуги и да обмислим какво е акредитивкогато такава услуга може да се използва, отколкото е интересно. Тази услуга е по-популярна за представителите на големи и средни предприятия, но наскоро тя все повече се разпространява в малки предприемачи и дори на индивиди, които не се занимават с бизнеса. Ето защо, за да знаете какво е банковото писмо на кредита, какви видове акредитиви ще бъдат полезни за всички, дори и за общо развитие.

Какво е акредитив?

Акредитивният акредитив е задължението на банката на платеца да извърши плащане на банката на получателя само след получателя на плащането да предостави някои документи на банката си, предвидена в експлоатационните условия на акредитивния акредитив.

Кредитите принадлежат към така наречените. Документални операции на банката, т.е. за операции, основата на която е документен поток. Най-често документални операции, по-специално и акредитиви, се използват от предприятия, извършващи дейности за внос на износ, но това не е единствената сфера на тяхното прилагане.

Какви са акредитивите? Прости думи - за да се елиминира измамата между страните до определена сделка. Банката просто действа като правен гарант между страните по сделката, за които получава своите комисии.

Буквата на кредита е основните термини и концепции.

Помислете за основните термини и концепции, свързани с откриването на акредитиви.

Емитентно писмо за кредитиране - Банката, в която е адресиран клиент, който желае да отвори акредитив.

Банков бенефициент - Банката, в която се обслужва клиентът, в полза на за която се открива акредитив.

Бенефициент - получател на заплата при акредити.

Сделка - определена операция по покупка и продажба, за изчисления, на които е открит кредитен акредитив.

Размер на кредита - размерът на сделката, за уреждането на който се открива акредитив.

Срокът на кредита - ограничен период, по време на който е валиден кредитният акредитив.

Възглед за акредитирането - условия за откриване на акредитив (прочетете по-често срещаните опции точно по-долу).

Комисията за откриване на акредитив - разходите за откриване на акредитив, установен от тарифите на Банката. Обикновено се изчислява като процент от годишните от размера на акредитирането, той може също да включва някои фиксирани или минимални плащания. В същото време част от получената комисия на банката-емитент заплаща банката бенефициер за своите услуги.

Помислете за схемата за действие на акредитирането на примера. Да предположим, че имаме доставчик и купувач на определен продукт, който не се доверява един на друг и иска да напредне. Купувачът се страхува да изпрати пари, без да вижда стоките, но доставчик - изпрати стоки, без да виждат пари.

В такава ситуация отварянето на кредита може да помогне. Купувачът отваря акредитив в банката си, прави заплащане на специална сметка и инструктира да го изпрати на доставчика на банката си, но само след като доставчикът предоставя документи, потвърждаващи факта за изпращане на стоки.

Банката на купувача изпраща известие за доставчика на банка на доставчика и банката на доставчика докладва това на самия доставчик. Доставчикът, знаейки, че средствата за плащане за стоки вече са резервирани и ще бъдат изпратени на него, той прави изпращането на стоки и предоставя документи на вашата банка, потвърждаваща този факт. Банката на доставчика проверява правната чистота на тези документи и въз основа на това прави необходимото плащане, което се отчита на банката на купувача. След това банката на купувача изброява запазените средства на своя клиент на банка на доставчика. Доставчикът получава парите си, купувачът е стоките, а банките са техните комисии. Всички доволни. Такава е класическата схема на кредита и в зависимост от вида на услугата, някои действия могат да варират.

За по-голяма яснота, приблизителната схема за действие на кредита може да бъде представена на следващата цифра (посочва се броят на процедурата): \\ t

Видове акредитиви.

Помислете за най-често срещаните типове акредитиви - те могат да бъдат разделени на няколко функции.

Въз основа на това дали е възможно да се анулира действието на акредитирането, да се разпределят съживени и неотменими акредитиви.

Преглед на акредитация Тя предполага възможността на емитента на банка да оттегли (отменя) инструкциите си за прехвърлянето на средства към момента на подаване на необходимите документи на противоположната страна, т.е. да отмени операцията, без да уведомява банката на получателя.

Неотменима буква на кредита Това не означава способността да я анулира, без да уведомява банката на получателя и без съгласието на непосредствената заплата. Това означава, че може да бъде отменено, но само със съгласието на двете страни, а не едностранно като писмо за реагиране.

На практика се използват освежаващи кредитни акредитиви, отколкото отново, тъй като те са по-задоволителни на интересите на двете страни на сделката.

Според степента на отговорността на двете банки разграничават потвърдените и непотвърдени акредитиви.

Потвърден акредитор Тя гарантира, че банката на получателя или друга, третата банка ще плати получателя, дори ако банката на изпращача не може да прехвърли пари.

Непотвърдени акредитиви Предполага се, че плащането ще отиде на получателя само ако банковият емитент всъщност го изброи.

Според евентуален източник на средства, обхванати и непокрити акредитиви се различават.

Покрит (депозиран) писмо с кредит Това означава, че банката на емитента изброява размера на плащането на банката на получателя за целия срок на валидност на акредитивния акредитив. Тази сума е гарантирано покритие и вече е на разположение на банката на получателя.

Открит (гарантиран) писмо за кредит Това означава, че банката-емитентът позволява на банката на получателя да отбележи размера на плащането от своя кореспондент, или предвижда някои други условия за получаване на обезщетение. На практика този вид акредитив се използва най-често.

Разгледайте някои други добре познати видове акредитиви.

Акредитив с червена резервация Това означава, че банковият емитент се задължава да произведе банката на получателя договорената сума на авансовото плащане преди допускане на потвърждение на документите на получателя.

Револвираща акредитация Отваря се, когато трябва редовно да извършвате хомогенни операции. Всеки път, когато действа върху определена партида от стоки и допълнително обновява действието си към следващата игра.

Прехвърляне (прехвърляемо) писмо с кредит Тя предполага възможността за прехвърляне на друг бенефициер, ако е необходимо.

Резервно писмо с кредит или акредитив - Това е симбиоза на писмото за кредит и банкова гаранция, съгласно действието, на което доставчикът получава плащане за стоките, дори ако купувачът го откаже да плати - плащането е направено за сметка на собствени средства.

Предимства и недостатъци на акредитиви.

Всички предимства и недостатъци на формата за акредитация на изчислението се намаляват до един. Предимството е гаранцията на банката, че клиентът ще получи необходимата продуктова услуга, парите му няма да изчезнат, обратната страна на сделката не е измамник и не го заблуждава. И недостатъкът е, че отварянето на акредитията си струва парите, като правило, е няколко процента от размера на плащането. Така за повишеното ниво на сигурност на сделката е просто необходимо да се плаща допълнително.

Къде се прилагат акредитивите?

Разгледайте най-често срещаните области на прилагане на акредитиви:

• Операции по износ и внос;
• Търговски операции в страната;
• Големи сделки между физически лица (например закупуване и продажба на недвижими имоти).

Сега, когато знаете концепцията и същността на писмото, нека обобщим и да изберем най-важното нещо.

Банковото писмо на кредита е вид гаранция за правната чистота на сделката, облекчаване на почти всички рискове от измама, тъй като документи, потвърждаващи факта, че прехвърлянето на стоки от продавача на купувача, проверка на опитни банкови адвокати. Откриването на акредитирането при прилагането на експортно-внос е интересно и фактът, че независимо от страните на намиране на доставчика и купувача, такива операции се регулират от универсален документ - международен Единни правила и митници за документални акредитиви UCP-600Това изключва рисковете от несъответствието на законодателството на различните държави за провеждане на конкретна сделка. Откриването на акредитията ще струва на купувача в определена сума, но тази сума е значително по-ниска, отколкото например при получаване на заем и акредитивността включва много от параметрите на кредитната операция, но също така гарантира също така безопасното поведение на сделката. Това е, това е доста печеливша услуга, но изисква от допълнителни разходи.

Сега имате представа какво е акредитив, за което е необходимо, какви видове акредитиви могат да бъдат намерени на практика.

Увеличете финансовата си грамотност заедно със сайта - присъединете се към броя на нашите редовни читатели и абонати. Ще се видим в нови публикации!

Глава 6. Изчисления за акредитиви

6.1. При изчисляване на акредитирането, банката, работеща със заповед на платеца за откриване на акредитирането и в съответствие с неговите инструкции (наричан по-долу "емитент на банка"), той се задължава да прехвърля средства към получателя на средствата , при условие че представянето на документи, предвидени в кредитния акредитив и потвърждаване на изпълнението на неговите условия (наричани по-долу - писмо за кредит), или дава на Органа на друга банка (наричана по-долу - на изпълняващата банка) да изпълни акредитивния акредитив. Като изпълняваща банка, емитентът на банката може да действа, получателят на банката или друга банка. Банката емитент има право да открие писмо от кредит от свое име и за своя сметка. В този случай банката емитент е платец.

6.2. Тази глава не регулира процедурата за изпълнение на акредитив чрез плащане, приемане или отчитане на преведена сметка.

6.3. Акредитивният акредитив е отделен и независим от основния договор. Изпълнението на акредитията се извършва въз основа на представените документи.

6.4. Прехвърлянето на акредитив, промени в условията на акредитирането, документите, заявленията, уведомленията, уведомленията и другия обмен на информация по отношение на кредита за кредита може да се извърши на хартия и (или) по електронен път, като се използват комуникационни инструменти, които Позволява ви да инсталирате надеждно подателя, включително информационни системи, включително разпределени информационни системи. Характеристики на обмена на информация за акредитирането, използващи информационни системи, са предвидени в точка 6.34 от настоящия регламент.

(вижте текста в предишното издание)

6.5. При допускане на акредитив, промени в условията на акредитирането, документите, заявленията, уведомленията, уведомленията и другата информация за акредитията, Банката отговаря на съответните процедури за изпълнение на поръчките, предвидени в глава 2 от настоящото правило, като се вземат предвид характеристиките, предвидени в точка 6.34 от настоящия регламент.

(вижте текста в предишното издание)

6.6. Откриването на акредитивния акредитив се извършва от банката на емитента въз основа на изявлението на платеца за откриването на кредита, което е установено по начина, предписан от Банката. Съгласието на изпълняващата банка за изпълнение на акредитирането не възпрепятства изпълнението му от банката на емитента.

6.7. Реквизити и форма (на хартия) Платежът на кредита се определя от банката. Планичният акредитив следва да включва следната задължителна информация:

номер и дата на писмото за кредитиране;

размера на кредита;

подробности за платеца;

подробности за емитента на Банката;

подробности за получателя на средствата;

подпори на изпълняващата банка;

вид на кредита;

валидност на кредита;

метод за изпълнение на акредитивния акредитив;

списък на документите, които следва да бъдат представени на акредитирането и изискванията за тях;

(вижте текста в предишното издание)

цел на плащане;

краен срок за подаване на документи;

необходимостта да се потвърди (ако е налична);

процедурата за плащане на таксата на Комисията.

В акредитирането може да бъде посочено друга информация.

6.8. При получаване на акредитив от страна на емитента на Банката с правомощието да изпълнява изпълняващата банка в случай на несъгласие да поеме правомощията за изпълнение на акредитирането, тя е длъжна да информира банковия емитент не по-късно от три работни дни от датата на получаване на акредитирането.

6.9. Изпълняващата банка отчита условията на получателя на средствата, получени от банковия емитент на емитента и насочва получателя на средствата по адреса на изпълняващата банкова звена, съгласно която следва да се подават документи за акредитирането. Ако такава информация не е изпратена на получателя, мястото на подаване на документи на изпълнителната банка се счита за адрес на централния си офис. В съответствие с органа, предоставен от банката на емитента, изпълняващата банка може да привлече писмото за кредитни условия на друга банка, включително банката получател, която се уведомява от изпълняващата банка към датата на докладване на условията на лицата с кредитни фондове . В случай на несъгласие или невъзможност да информира условията за акредитирането на банката, Банката информира изпълняващата банка за нея не по-късно от три работни дни от датата на получаване на акредитивния акредитив.

(вижте текста в предишното издание)

6.10. Паричният трансфер до изпълняващата банка като покритие на обхванато (депозирано) акредитив се извършва от платежното нареждане на банката на емитента с посочване на информация, която ви позволява да създадете акредитив, включително датата и броя на акредитирането.

6.11. По искане на банката на емитента, неотменяемото писмо с кредит може да бъде потвърдено от друга банка (наричана по-долу "да се придържат от Банката). В случай на съгласието си потвърждава писмото за кредит друга банка уведомява Банката-емитента на датата на потвърждаване на акредитивния акредитив. В случай на несъгласие, акредитивният акредитив се кредитира на банковия емитент на емитента не по-късно от три работни дни от датата на получаване на акредитивната банка от банката на емитента.

(вижте текста в предишното издание)

6.12. В случай на промяна на условията или анулиране на акредитията, платецът подава на заявлението на банковия емитент. Според полученото изявление емитентът изпраща на получателя на средствата, включително чрез изпълняващата банка, уведомлението за промени в условията или анулирането на акредитивния акредитив.

(вижте текста в предишното издание)

(вижте текста в предишното издание)

6.14. Когато писмото за кредитиране и появата на съмнения в коректността на инструкциите на записите на акредитив, изпълняващата банка има право да изпрати искане за произволна форма на банката на емитер. Изясняването на записите на кредита се извършва в рамките на статута на акредитирането. В същото време изпълняващата банка може предварително да уведоми получателя на бенефициера или получателя на получателя на откриването на акредитивността на бенефициера.

6.15. За да изпълни писмото за кредит, получателят на средствата е в изпълняващата банкови документи, предвидени в условията на акредитирането, по време на срока на акредитията и в рамките на лимитите, предвидени в акредитирането на документи. Документите могат да бъдат представени директно в банката на емитента. На обхванато (депозирано) писмо с кредитна банка-емитент може да поиска потвърждение, че изпълняващата банка не е била представена на изпълняващата банка, изпълняващата банка не е платена и имат право да поискат от изпълняващата банка, за да върне Размер на покритието въз основа на искане, потвърждаващо представянето на документи на банката, емитентът, и в случай на потвърден акредитив - и изпълнението на акредитирането от банката на емитента. В този случай, изпълняващата банка връща размера на покритието не по-късно от работния ден след деня на получаване на искането на банката на емитента.

(вижте текста в предишното издание)

6.16. В случаите, предвидени в условията на акредитирането, документите за акредитията могат да бъдат в електронна форма, включително използване на информационни системи.

(вижте текста в предишното издание)

6.17. Банката (изпълняваща банка, банкова емитента) проверява съответствието на външните признаци на представените документи и техните данни за изискванията, предвидени в условията на кредита, както и липсата на противоречия между документите. Документи, съдържащи несъответствия с условията на кредитния акредитив и (или) противоречия с други подадени документи, се признават за не съответните условия на акредитирането.

Срокът на валидност на документите не следва да надвишава пет работни дни след деня на получаване на документи. В случай на неспазване на определения срок, Банката няма право да се позовава на несъответствието на представените документи на акредита. При подаване на документи за по-малко от пет работни дни преди изтичането на акредитивния акредитив, изпълняващата банка има право да проверява документите в рамките на петдневния период, докато закриването на акредитирането до края на определения период е не се изпълнява.

6.18. При установяване на съответствието на представените документи, действащата банка изпълнява акредитивния акредитив.

(вижте текста в предишното издание)

6.20. Изпълнението на акредитирането чрез плащане се извършва чрез прехвърлянето на средства по платежното нареждане на изпълняващата банка към банковата сметка на получателя или чрез записване на съответната сума по банковата сметка на получателя на средствата в банката за изпълнение.

(вижте текста в предишното издание)

(вижте текста в предишното издание)

6.22. При изпълнението на съживено акредитив, изпълняващата банка извършва изпълнението на акредитивния акредитив в пълната сума и в действащите в момента условия на акредитив, ако получателят на средствата не получи от банката Известие за премахване на акредитив или промяна в други условия на акредитивния акредитив, по отношение на размера на кредитния акредитив - при получаване на обявлението за издаване на банката за намаляване на размера на кредита за кредитиране .

6.23. След изпълнението на акредитията, изпълняващата банка изпраща уведомление за акредитирането на банката за издаване, което показва размера на изпълнението и прилагането на документите, подадени не по-късно от три работни дни след изпълнението на акредитивния акредитив. .

6.24. При установяването на непоследователността на представените документи за външни признаци на акредитирането (наричан по-долу документи с несъответствия), изпълняващата банка има право да откаже акредитивния акредитив, като уведоми получателя на фондовете и посочва, че всички несъответствия чрез отказ. Изпълняващата банка има право по искане на получателя на средствата или подлежи на уведомяване за самостоятелно искане на емитентна банкова емитента за съгласието да приеме документи с несъответствия. Изпълняващата банка има право по всяко време, преди да получи отговора на банката на емитента и указанията на получателя на средствата за връщане на документи с несъответствия на получателя на средствата.

(вижте текста в предишното издание)

6.25. Документираните от условията на кредита могат да бъдат представени отново преди изтичането на своя срок на валидност в рамките, предвидени в условията на акредитирането за подаване на документи.

(вижте текста в предишното издание)

6.26. При получаване на искане от изпълняващата банка за съгласието, за приемане на представени документи с несъответствия, емитентът на Банката има право да откаже документи с несъответствия и изпълнението на акредитивния акредитив или да поиска плащане на платеца за възможността за възможността за възможността приемане на тези документи.

Ако платецът даде споразумение за емитент на банка до приемането на представени документи с несъответствия, емитерната банка има право да се съгласи на изпълняващата банка за изпълнение на акредитивния акредитив. Ако отказът на платеца да направи документи с несъответствия, емитентът е длъжен да уведоми изпълняващата банка с посочване на обявлението за всички несъответствия, които причиняват отказ.

6.27. Уведомленията, предвидени в точка 6.24 от тези регламенти, се изпращат веднъж за всеки подаден набор от документи в срок от стр. 6.17 от настоящия регламент.

(вижте текста в предишното издание)

6.28. При установяването на несъответствието на представените документи за външни признаци на акредитирането, емитентът на Банката има право да се свърже с платеца за съгласието си за приемане на документи с несъответствия. В същото време периодът, установен с клауза 6.17 от настоящия регламент за проверка на документите, не се променя. Банката емитент има право по всяко време, преди да получи отговора на платеца, за да върне документите на получателя на средствата. При установяване на несъответствие на външни признаци на документи, приети от изпълнителната банка, условията на писмото за кредитна банка-емитент имат право да изискват от изпълняващата банка да върнат сумите, платени от получателя на средствата, дължащи се на изпълнителното банкиране (на депозираното) писмо за кредит, обезщетението за размера, отписано от съответните сметки, открито в Изпълнителната банка, или отказват на изпълняващата банка при обезщетението на сумите, изплатени на получателя на средствата (върху непокрит (без гарантиран) писмо. кредит.

(вижте текста в предишното издание)

6.29. Възвръщаемостта на средствата по акредитирането се извършва от платежното нареждане на изпълняващата банка с посочване на информация, която ви позволява да създадете акредитив, включително датите и акредитирането на помещения.

6.30. Изпълнението на акредитирането може да се извърши от лице, което не е бенефициер (наричано по-долу - изпълнението на акредитирането на трета страна), ако възможността за такова изпълнение е предвидено в условията на писмото на кредит и изпълняващата банка изрази съгласието си за изпълнението на акредитирането на трета страна.

Изпълнението на акредитирането на трета страна се извършва въз основа на заявление за изпълнение на акредитивността на трета страна, представена от получателя на средства.

В изявление за изпълнението на акредитив, трета страна показва размера на акредитивния акредитив (нейната част), който да бъде изпълнен от трета страна, както и условията на акредитив, които могат да бъдат променени на Може да се предостави страната на намалението:

цена за елемент;

изтичане на срока на кредита;

краен срок за подаване на документи в изпълняващата банка;

срока на превоза на стоки (извършване на работа, услуга).

Размерът на застрахователното покритие, изразен като процент (ако е предвиден от условията на акредитирането), може да бъде увеличен, за да се гарантира размерът на застрахователното покритие, предвидено в условията на акредитирането.

В изявление за изпълнението на акредитирането е посочено, кои документи могат да бъдат заменени при изпълнението на акредитиращия акредитив, както и страните, които плащат за възнаграждението на Комисията при изпълнението на акредитирането на една трета. парти.

Изпълняващата се банка докладва на трета страна, която се изпълнява с акредитирането, условията на акредитирането, като се вземат предвид промените, представени по заявлението за изпълнение на акредитивния акредитив.

Ако трета страна не успее да изпълни писмото на кредита в своята полза чрез подаване на съответното изявление, действащата банка информира получателя на средствата.

Третото лице, което е изпълнено от акредитирането, е в изпълняващата банка документите, предвидени в условията на кредита, като се вземат предвид промените, представени от искането на получателя.

Изпълняващата банка проверява подадените документи в съответствие с изискванията на настоящата глава, след което не по-късно от третия работен ден след курса на установяване на съответствие (несъответствия) на представените документи на акредитията уведомява получателя на документите относно подаването на документи от трета страна.

Получателят на средствата има право да представя документи на изпълняващата банка за подаване на документи на изпълняващата банка, чиято замяна е разрешено в съответствие с молбата за изпълнение на кредита, да замени документите на една трета парти, изпълнено с акредитив.

Адаптизното писмо е изпълнено от трета страна в сумата, посочена в представените им предложения, и получател на средствата - в размера на разликата между сумата, посочена в документите на трета страна, и посочената сума в документите на получателя.

Ако получателят не е представил документи на изпълняващата банка, за да замени по време на представянето на документи или в представените им документи, той съдържа несъответствия, които не са били в документите, представени от третата страна, изпълняващата банка има право да представи Документи към емитиращата банка, представени от третата страна или приемат документи, представлявани от трета страна (ако банката емитент е изпълняваща банка).

6.31. Затварянето на акредитивния акредитив в изпълняващата банка се извършва на основанията, предвидени от федералния закон. При затваряне на акредитив, изпълняващата банка изпраща уведомление на емитента на Банката, като посочва информация, която ви позволява да създадете затворен акредитив, както и в основата на нейното затваряне.

6.32. При затваряне на обхванато (депозирано) акредитив, връщането на неизползвани пари от банката емитент се извършва от платежното нареждане на изпълняващата банка в деня на приключване на акредитивния акредитив. При връщането на сумата на (депозирана) писмо с кредит, нотификацията, посочена в точка 6.31 от настоящия регламент, не може да бъде насочена.

(вижте текста в предишното издание)

6.33. Банката-емитент е длъжен да запише средствата, върнати от изпълняващата банка на платен (депозиран) акредитив на банковата сметка на платеца, с която преди това е отписано размерът на покритието, не по-късно от работния ден след деня връщане на средства.

6.34. Обменът на информация за акредитирането, включително представянето на документи за акредитирането, се извършва от информационните системи, като се вземат предвид следните характеристики.

6.34.1. Подаването на документи на акредитив в електронна форма може да се извърши, като им ги изпрати да предостави достъп до тях, както и чрез предоставянето на позоваване на Банката да обжалва информационната система, съдържаща документи в електронна форма предоставени от условията на кредита.

Уведомление, уведомлението за участниците в работните заплати може да се извършва чрез споделяне на документи в електронна форма, предоставяне на достъп до документи в електронна форма и друга информация за акредитивния акредитив.

способността да се установи съдържанието на документа в електронна форма и да го провери за съответствие с условията на акредитив;

когато документът е насочен - способността да се създаде подател на документи в електронна форма и при предоставяне на достъп до информационната система или препратки към достъп до информационната система - възможността за създаване на информационна система, съдържаща документ в електронна форма и достъпност по време на. \\ T Период на проверка на документите за информационни системи, използвани за подаване на документи в електронна форма.

В случай, че документите за проверка на документи не могат да имат достъп до информационната система във връзка с ограничаването на достъпа, включително във връзка с предоставянето на платен достъп, ако такова условие за достъп не е било предвидено от условията на кредита, \\ t документът се счита за нестабилен.

6.34.4. Датата и часът на подаване на документи в електронна форма се определят от часовия пояс на изпълняващата банкова единица, която следва да съдържа документи на акредитирането или, при липса на такова звено, на час на място на намиране изпълняващата банка. Изпълняващата банка е длъжна да записва времето на представените документи в електронна форма.

6.34.5. Получателят е длъжен да представи на изпълнението на уведомление за приключване на представянето на документи (наричано по-долу - уведомяване за приключването на представянето), освен ако не е определено друго по изпълнението на документите, което не се определя от условията на писмото кредит.

Уведомлението за завършване на представянето може да бъде представено на изпълнителната банка в електронна форма, включително чрез използване на информационната система или на хартия. Уведомлението за завършване на представянето трябва да ви позволи да създадете акредитив, на който се отнася това уведомление.

В случай, че иначе не е предвидено в условията на акредитирането, документите в електронната форма, когато изпълнението на изпълнението на уведомлението за завършване на подаването не се счита за представено.

6.34.6. Ако представеният документ в електронна форма съдържа връзка към данните в информационната и телекомуникационната мрежа "Интернет", изпълняващата банка се проверява в електронна форма и се предлага на връзката с данни.

6.34.7. В случай, че условията на акредитирането предвижда жалбата на изпълняващата банка към информационната система, датата на подаване на документ за акредитирането е датата на първата жалба на изпълняващата банка към информацията система, в резултат на която изпълнителната банка е записана в такъв електронен документ в електронна система, предвидена в условията на акредитирането, или датата, в която представянето на документи за акредитив е завършено в в съответствие с условията на кредита.

Поръчката, включително честотата, жалбата на изпълняващата банка към информационната система, може да бъде предвидена в условията на акредитирането и (или) по споразумението между участниците в изчисленията по акредитирането.

Изпълняващата банка е длъжна да записва информация за наличието на документа в информационната система в електронна форма, предоставена от условията на кредита, датата и часа на всеки достъп до информационната система, както и резултата от това лечение.

6.34.8. Ако е невъзможно да се представят документи в електронна форма преди изтичането на тяхното представяне поради липсата на информационна система, включително акомпанията, които не са предвидени от условията на кредита, получателят на средствата в рамките на един работен ден от Датата на изтичане на срока на изтичане уведомява изпълняващата банка с датата, времето на информационната система за недостиг и с молба за уведомяване на информационна система за нейната недостъпност, ако информационната система осигурява посоката на такива уведомления. Изпълняващата банка потвърждава бенефициента да получава известия. на настоящия регламент. Изпълнение на акредитив при определяне на съответствието на документите, представени на условията на акредитирането, се извършва от изпълняващата банка в съответствие с този глава.

Важна точка в сделката за продажба е методът за изчисляване между страните. За да се избегнат възможни рискове, продавачът и купувачът често се отнасят до системата за акредитация на изчислението. Няма значение, плаща за собствени или ипотечни средства.

Какво е акредитив с прости думи

Акредитивният акредитив е друг начин за безналични плащания, които могат да бъдат използвани от страните по договора за продажба, доставка и др. Прости думи, акредитивният акредитив е финансовият инструмент, предлаган от банките, свързани с контрола на изчислението между тях продавача и купувача. Банката действа като гарант на Комисията за справедливо споразумение, издава парични средства само при спазване на договорните задължения между участниците. За периода на сделката парите се съхраняват в специална банкова сметка.

Схема за акредитация

Две кредитни организации могат да участват в такива сделки: банката емитент и изпълнителната банка. Банката на емитента открива акредитив въз основа на декларацията на своя клиент и се задължава да направи прехвърляне в полза на своя контрагент по договора. Това се прехвърля на изпълнимото банка. Такава заповед е възможна само след потвърждение на документацията за прилагането на всички споразумения за сделката. Списъкът възниква въз основа на реда на клиента на банката за превод на средства на трета страна. Услуги за обезщетения:

1. Безкасово плащане. Няма нужда да носите голяма сума с вас, за да преизчислите и проверите за автентичност.
2. Операцията е безопасна. Страните не рискуват. Продавачът е гарантиран за прехвърляне на пълния размер на средствата след условията на договора. За купувача това е възможност да закупите апартамент или друг недвижим имот и да не загубите пари. Също така връщат паричните средства в нарушение на условията на продавача или прекратяване на споразумението.

За продавача документалното писмо на кредита е допълнителна гаранция от банката при получаване на средства по договора веднага след като изпълнява всички условия. И купувачът е уверен, че парите ще бъдат изброени след предоставянето на документи, посочени в изявлението.

Необходими действия за прилагане на услугата

1. Участниците в сделката сключват споразумение, когато всички условия и обстоятелства на задълженията се определят подробно.
2. Банката включва споразумение за изчислението, използвайки акредитивния акредитив. Трябва да бъдат посочени чрез лични и паспортни данни на двете страни. Условия за плащане на парични средства.
3. След подписване на банковия договор, купувачът издава заявление за акредитив.
4. Проверка на документите, служител на банката отваря сметка в името на купувача. Той напълно кредитира средства за недвижими имоти, продукт, услуги. Впоследствие те ще бъдат изброени от кореспондента на сметката, банкова карта или парични средства.
5. Изброяване на продавача ще се случи след приключване на транзакцията. Той трябва да представи на банковите документи, потвърждаващи регистрацията на споразумението за покупка и продажба и прехвърлянето на собственост.

Договорът за акредитиране напълно регулира отношенията на участниците. Тя трябва да съдържа цялата необходима информация за сделката:

• купувач на данни и продавач. За физически лица - това са данни за паспорт, име, адрес на пребиваване. С участието на организацията, името, хана, адрес, данни за профила са посочени;
• гарантиран размер на средствата, публикувани по банковата сметка;
• период на изпълнение на задълженията;
• размера на банковата комисия и разходите за допълнителни услуги;
• процедурата за прехвърляне на пари след изпълнение на условията и предоставяне на документи;
• процедурата за случай на непредвидени обстоятелства, изведения на дълга и др.;
• правата и задълженията на страните по сделката.

След подписване на споразумението в банката, специална сметка се отваря за запазване на пари. За да отворите сметка, клиентът пише изявление с задължителна индикация за следните данни:

• данни за договор за продажба - номер, място и дата на подписване;
• реквизити на продавача на недвижими имоти, доставчик на стоки;
• разглеждане на сметката, сумата, поставена върху нея и нейния период;
• метод за прехвърляне на средства;
• информация за имота, продуктите, произведенията и др.;
• подробности за банката на изпълнителя;
• списък на документите, необходими за изпълнението на плащането в полза на продавача

Разнообразие от услуги

Благодарение на различните условия на сделката или промените в обстоятелствата, участниците могат да използват различни видове и характеристики на системата за акредитация на изчисленията:

1. Неправилното писмо с кредит е условие, в което задължението се анулира от купувача само със съгласието на продавача. Той е признат за най-надеждния начин за извършване на транзакция. Прекратяването на банковите услуги е възможно само с двустранния отказ. С услуга за отговор, Банката има право да променя задължението или да отмени без съгласие, уведомление за получателя.
2. Депозираното писмо за кредит е правото на банката да отбележи собствените и кредитните средства на клиента, с които разполага с периода на изчисление. В противен случай такава услуга се нарича плавен кредитен акредитив. Когато изпълняващата банка участва в изчисленията, парите могат да бъдат включени в неговата сметка, за цялата валидност на споразумението с Банката.
3. Задължение с Червеното твърдение - правото на банката да прехвърли правомощията да заплати друга кредитна институция.
4. Откритото писмо за кредит е възможността на банка на изпълнителя да отпише парите от сметката на купувача или да се възползва от тях по друг начин. Такова задължение се счита за гарантирано. На изпълняващата организация се дава право да отпише финансите с кореспондентската сметка на емитента.
5. Потвърден ангажимент е гаранция за получаване на пари от банка в сумата, предвидена в договора. И за продавача, фактът, че получаването на средства от купувача няма значение. Обикновено се осъществява при кредитиране.
6. Балансовото писмо за кредит е възможността да се получат пари без участието на купувача. След края на сделката, само продавачът може да обжалва банката.
7. Въртяща се. Се отваря на непълна сума. Тъй като купувачът се изпълнява, прави парични части. Такова задължение е удобно при закупуване на стоки по график.
8. Резервен. Продавачът получава допълнителна гаранция за плащане от страна на банката. Той е удобен, ако купувачът не е възможен или отказ за пълно депозиране.

Закупуване на апартамент чрез акредитив

Подобна сделка е до голяма степен подобна на покупката на недвижими имоти чрез банкова клетка. Използването на безопасното обаче е по-опростен начин с по-малък контрол от банката. Като се има предвид темата, че такъв акредитив в банката при закупуване на апартамент си струва да се има предвид закупуването на апартамент на първичния или вторичния пазар. В първия случай жилищата могат да бъдат закупени в къщата в процес на изграждане. Когато изчисленията с разработчика се извършват чрез акредитив, купувачът получава гаранция за стане собственик на апартамента в терасирана къща. Разработчикът ще може да получи парични средства само след завършване на изграждането и въвеждането в експлоатация на къщата.

Надеждността на този метод на изчисленията е свързана с комбинираната стойност на услугите на банката. Средно при извършване на транзакция ще трябва да плати:

• 0.2% от цената на апартамент, предписан в договора. Минималното плащане е 1000 рубли.
• с участието на други финансови институции Комисията ще бъде с 0.3% в преразпределението от 1500 до 10 000 рубли;
• 2000-5000 рубли за обслужване на сделката;
• промяната на условията на договора за времето и сумата ще струва 1000 до 4500 рубли.

Услугата се предоставя на физически лица. Изявлението показва:

• сума по договора;
• вида и срока на акредитив;
• данни от страните на изчислението;
• плащане на плащането;
• списък на документите за прехвърляне на прехвърлянето от банката.

В допълнение към изпълнението на апартамента, финансовият ангажимент може да се използва за сделки с други недвижими имоти (у дома, земя, паркоместа), скъпо движение (оборудване, мебели или изкуства). Услугата е удобна при заплащане на услуги: строителство, ремонт.

Буквата на кредита е съставена в рубли. Терминът е създаден от купувача и предвижда в заявлението. Ако ипотечната транзакция преминава средно, банките са инсталирани за 120 дни. Разширяването е позволено, но не повече от 60 дни.

Важна стъпка е да наблюдавате документите и издаването на пари. С други думи, оповестяването на кредита е факт на потвърждаване на изпълнението на споразумението от страна на продавача. Банката счита и проверява подадените документи за приблизително в рамките на една седмица. Такава банкова услуга влиза в обхвата на акурдията и може да бъде платена допълнително. С положителни резултати от контрола, кредитната организация разкрива акредитив. Бившият собственик получава правото да взема пари за апартамента. Обикновено те са изброени на него.

Някои банки могат да установят ограничения и условия за получаване на пари. Така в Сбербанк за издаване на парични средства 1% от сумата се начислява. С размера на сделката повече от 5 милиона рубли трябва да бъдат в размер 1 месец. Ако продавачът предприеме средства по-рано, 10% ще бъдат изчислени от него.

С приемането с приемането, емитирането на пари е възможно след потвърждаване на купувача на неговите условия. Купувачът в писмена форма информира банката за спазване на всички изисквания на споразумението. За нарушения на процеса на изчисление, кредитните институции са отговорни. Ето защо банките са полезни, за да вземат само истински документи. Заслужава да се вземат предвид:

• банката не носи отговорност за установяване на съответствието на позициите на основното споразумение между страните по Споразумението за акредитация;
• банката наистина не контролира изпълнението на основната сделка (действителното прехвърляне на собственост, освобождението на апартамента от продавача и др.).

В края на крайния срок за задължението и неблагодарката на определени документи от продавача, а кредитът е приключен. Получателят на парите се уведомява за тази банка задължително.

Акредититни транзакционни транзакции

Сделките с акредитив могат да се извършват в различни версии, в зависимост от кредитната институция. Обикновено банките извършват следните операции:

Така че, изчислителната система при закупуване на имот в акредитив е надеждна гаранция за съответствие с условията на споразумението. Дългосрочни срокове, парични плащания и разходи оправдават рисковете, които участниците в големи количества са подложени.

Изпратете добрата си работа в базата знания е проста. Използвайте формата по-долу

Студентите, завършилите студенти, млади учени, които използват базата на знанието в обучението и работата ви, ще ви бъдат много благодарни.

Публикувано от http://www.allbest.ru.

Въведение

1. Концепцията за акредитията и нейната същност

2. Празна декларация за кредит

3. Място на кредита

4. Схема на акредитив за управление на документи

5. Назначаване на акредитив

6. Характеристики на използването на кредит

Заключение

Библиография

Допълнение 1 "Буквено писмо 040163"

Поддръжка

Основните функции на изпълнението на акредитиви се възлагат на изпълняващата банка, която извършва изпълнението за сметка на банката на емитента. PLOWD BLAND реквизит

1. Концепцията за акредитията и нейната същност

При установяване на нови партньорства между предприятия и организации, физически лица и индивидуални предприемачи, често възниква въпросът: как да се избегне загуба на пари или продукт, когато се сключва сделка и селища с друга непозната компания? Как да вдъхновяваме бизнеса си от незадължителни и нечестни партньори, особено ако договорът е в значителна сума? Отговорът е прост - приложите при изчисляване на акредитиви. Разбира се, е доста трудно да се изследват всички тънкости на работа с акредитиви и да ги прилагат в изчисленията, но изглежда чувство за сигурност. И като изучавал формата за акредитация на изчисленията веднъж, клиентите от нея рядко са отказани. Така че изчисляването на акредитивния акредитив се извършва под контрола на две банки и изключва неизпълнение на условията по сключени договори, както от доставчика на продукти, така и от купувача.

Буквите по кредита са редът на банката на платеца, Банката на получателя на средствата, да произвежда по поръчка и за сметка на плащанията на клиента на физическото или юридическо лице в посочената сума и при посочените в това условия условия. поръчка.

С други думи, акредитивният акредитив е прогнозният документ, на хартия, въз основа на който банката, действаща от името на платеца за откриването на акредитирането (наричана по-долу "Банката-емитент") се задължава да извършва плащания в Благоприятни от получателя на средствата за най-новите документи, подходящи за всички условия на акредитирането, или предоставяне на Органа на друга банка (наричана по-долу - изпълняващата банка) да произвежда такива плащания.

2. Празна декларация за кредит

За да отворите писмото за кредита, купувачът предоставя банкова декларация (наричана по-долу форма), посочваща размера на акредитивния акредитив. Този размер на банковия депозит по отделна сметка. (Приложение 1)

Задължителните подробности за формуляра са:

· Искане номер

· Дата на подаване;

· Пълно име и правен адрес на поръчката;

· Име на банката на емитента;

· Формата на акредитив;

· срок на годност;

· Място на подаване на документи;

· Пълно име и адрес на бенефициента;

· Маркиране на резолюцията / забраната на частични пратки;

· Маркиране на претоварване / забрана на претоварване;

· Което се изпълнява с акредитивния акредитив (ръководител);

· Марка за това кой плаща застраховка;

· Списък на документите, срещу които се плаща акредитив;

· Сайт на превоза (чл. 46 "единични правила");

· Краен срок за изпращане (чл. 46 "единични разпоредби");

· Кратко и точно описание на стоките;

· Условия за доставка;

· Срокове за предоставяне на документи;

· Подпис на главата, главния счетоводител и печатни предприятия.

Необходими са следните документи за получаване на акредитив:

· Търговска сметка (оригинал и няколко копия);

· Транспортни документи (морски сгради, самолет или други);

· Застрахователен документ (политика, сертификат или декларация в отворената политика);

· Списък на опаковката.

Както можете да видите, транзакциите, използващи акредитиви, изискват максимално точен дизайн на голям брой документи. Грешка в която и да е от тях може да доведе (и почти винаги води), за да плати акредитив на неизправността на банката. Освен това, изготвят тези документи и впоследствие ги предоставят на банката - задачата на износителя. Естествено, допълнителният риск намалява привлекателността на схемата и увеличава стойността му.

Процедурата за изчисления на акредитивния период и нейния срок на валидност се определя в основния договор, който завършва купувач помежду си и доставчика. В този договор се препоръчва да се уточни и зададете следната информация:

· Име на банката на емитента (банка на купувача);

· Име на банка получател банка, т.е. доставчик;

· Име на получателя на средствата (доставчик);

· Сумата на кредита;

· Разглеждане на акредитивния акредитив (покрит / непокрит и преразгледан / неотменим);

· Методът за уведомяване на платеца за номера на сметката за депозиране на средства, открит от изпълняващата банка;

· Пълен списък на документите за предоставяне на доставчика;

· Валидността на акредитирането, представянето на документи, потвърждаващи превоза на стоките (изпълнението), и изискванията за проектиране на тези документи;

· Условие на плащане (със или без приемане);

· Отговорност за неуспех или неправилно изпълнение на задълженията.

3. Място на кредита

Понастоящем опитът на компаниите и само на гражданите показва, че съществува определен риск от неплащане и често няма гаранции между платеца и получателя. Ето защо, хора и компании, които имат желание да се защитят, прибягват до акредитиви, предоставящи средства от доставката на стоки / предоставяне на услуги / продажба на недвижими имоти.

Тези гаранции и пасиви премахват рисковете, неплащането на услуги / стоки. Парите се превеждат от Банката веднага след изпълнението на определени условия, които се предприемат от двете страни.

Сред предимствата на такава форма на изчисления, това е гаранцията, която сега не получава всички страни по сделката. Сред недостатъците на кредитните акредитиви са доста високо възнаграждение на банките, както и на трудоемки документален поток.

Често се използват акредитиви в търговските операции, въпреки че схемата е приложима за всякакъв вид дейност, където връзката между продавача и купувача.

Променливост на акредитиви:

- преглед на акредитация - платецът или самият банка могат да бъдат отменени или отменени (малко приложени);

- неотменима буква на кредита - не могат да бъдат призовани или отменени едностранно от някоя от страните (приложена най-често);

- акредитив с червена резервация - съгласно настоящия акредитив, Банката може да плати авансово плащане за договорената сума преди предоставянето на търговска документация;

- писмото за кредит - При отваряне на такова акредитив, има прехвърляне на платец (или заем към размера на кредитната банка) от банката на емитента до изпълняващата банка за целия срок на валидност на акредитивния срок. Този вид се използва в Русия и в международните банки има междубанкови споразумения, където покритието отсъства или е поставено в ценни книжа, депозити и др.;

- кРЕДИТ ЗАКЛЮЧЕН - При отваряне на този вид акредитив, емитентът на банката дава право на изпълнение на Банката да отпише средства (не повече от размера на акредитивния акредикция) от съответната си сметка или преговаря с изпълнителната банка за други условия обезщетение, платено на бенефициера;

- потвърдено писмо за кредит - независимо от получаването на средства от банката, която е открила акредитивния акредитив, изпълняващата банка се задължава да заплати сумата, посочена в акредитивния акредитив;

- кредит за писма - Отваря се в част от размера на плащанията, след изчисленията върху партидата стоки, автоматично се възобновява. Такива акредитиви са прекрасни с дългосрочното предлагане на стоки от страните;

- кредит за кръгови писма - ви позволява да получавате пари в границите на лимита във всички банки, съответстващи на банката, която е издала това писмо с кредит на своя клиент;

- резерв за кредитен резерв - вида на банковата гаранция, може да позволи предоставянето на други документи, по-скоро благодарение на самото плащане. Използва се за прилагане на външнотърговско финансиране със страни, в които е забранено използването на банкови гаранции в търговските транзакции, документалният характер на гаранциите е забранен, при изпълнението на операции с международни организации;

- буквено писмо кумулативно - Този вид кредитен акредитив позволява на платеца да запише устойчивия размер на сегашния акредитив на размера на новото отваряне изключително в една и съща банка. Като има предвид, че отварянето на немулационно писмо с кредит - балансът на сумата се връща на банката на емитента за записване по текущата сметка на заповедта.

4. Схема на акредитив за управление на документи

Изчисления на акредитията

При изчисляването на акредитивата, банката, действаща от името на платеца за откриването на акредитивния акредитив и в съответствие с нейното указание (банков емитент), се задължава да извършва плащания на получателя на средства или да плаща, приема или приема или приемане да се вземе предвид сметката за прехвърляне или да даде на властта на друга банка (изпълняваща банка) да извършва плащания към получателите или да плащат, да приемат или да вземат предвид преведената сметка.

Следните подробности следва да бъдат отразени в акредитията: номерът на договора, в който е открит кредитният акредитив; Срокът на акредитирането (броя и месеца на затваряне на акредитивния акредитив); Име на доставчик; името на банката, действащо като акредитив; място на изпълнение на акредитив; Пълното и точно име на документите, срещу които се правят плащания на кредит, срокът на тяхното представяне и процедурата за регистрация; вид акредитив с необходимите данни за него; За превоз на това кои стоки (предоставяне на услуги) се отваря писмо за кредитиране; време за доставка (предоставяне на услуги); размера на кредита; Метод за прилагане на акредитив (чрез плащане при представяне на документи, плащане, приемане или отчитане на преведена сметка).

В писмо с кредит, други допълнителни условия могат да бъдат отразени, например забраната за частични плащания; Метод за транспортиране на товари, превоз на стоки в определени места на местоназначение и др.

Предимството на акредитията е, че тя се подпомага с гаранция за плащане и възможността за получаване на оптимален период след пренасяне на стоки. Липсата на изчисления чрез акредитирането е отвличането на оборота на купувача на средствата, тъй като тя ги запазва да плати за сметките на доставчика преди превоз на стоки.

Платежното писмо е предназначено за населени места с един получател на средства и може да включва приемане (споразумение) на лицето от другата страна. Получателят на средствата може да откаже да използва акредитивния акредитив до изтичането му, ако възможността за такова неуспех е предвидена от условията на акредитирането. Акредитивният акредитив се извършва в непарична форма чрез прехвърляне на обща сума или частични плащания към сметката на получателя.

Процедурата за изчисляване на акредитивния акредитив в емитиращата банка и изпълняващата банка е различна.

След като получи писмо за кредитна форма, емитентът на банката го отваря и запазва счетоводните количества обхванати (депозирани) акредитиви и размер на гаранциите на неасфалтирани (гарантирани) акредитиви. В случай на преглед или промяна в условията на акредитирането, платецът в банката изглежда е подходящият ред, съставен в произволна форма, размерът на неизползвания оздравен акредитив се кредитира в сметката на платеца акредитирането. Изпълняващата банка записва пари в брой от емитента на Банката до съответния баланс и провежда изчисления върху тях в рамките на датата на изтичане на акредитирането.

Закриването на акредитивния акредитив в изпълняващата банка се прави след изтичане на размера на акредитивния акредитив или неговия остатък. В условията на акредитирането е възможно да се откаже акредитивният акредикция до изтичане на неговата валидност на получателя или по заповед на платеца на средствата. Когато припомняме акредитирането, той затваря или неговото количество намалява. Неизползваният или възобновяемата сума на покрития акредитив се връща от изпълнителното платежно нареждане на банката на емитента едновременно с приключването на акредитивността или намаляването на неговия размер.

Диаграма на потока на документа с формата за акредитация на изчисленията е показана на фиг. един.

Фиг. 1. Включване на потока на документа с формата за акредитация на изчисленията:

1 - Купувачът подава в банката заявление за откриване на акредитив;

2 - банката на купувача предлага акредитив чрез резервиране на средства в акредитиращата сметка;

3 - Купувачът получава получаване на банката за откриването на кредита;

4 - Банката на купувача уведомява банката на доставчика за откриването на кредита;

5 - Банката на доставчика предлага акредитив по сметките за кредитни сметки;

6 - Доставчикът се уведомява за откриването на акредитивния акредитив;

7 - Доставчик на доставчици на купувача;

8 - Доставчикът поставя регистъра на сметките и изпращането на документи за получаване на средствата на кредита;

9 - Банката на доставчика е кредитирана с размера на регистъра на сметката от акредитирането на сметката на доставчика, а кредитът на банката е затворен;

10 - Платежни документи се прехвърлят на Банката на купувача;

11 - Банката на купувача таксува размера на плащането от сметката "акредитации", а кредитът е закрит;

12 - Банковите клиенти са издадени изявления от сметки и документи.

5. Назначаване на акредитив

Буквата на кредита е условното парично задължение на Банката, издадено от него от името на клиентите в полза на нейния контрагент съгласно Споразумението, на който банката открива акредитирането (банката, може да направи доставчик на плащане или да предостави доставчик на плащане или да предостави доставчик на плащане или да предостави Органът на друга банка да представи такива плащания, подлежащи на предоставяне на документи, предвидени в акредитирането.

Кредитното писмо позволява:

· Плащане за влизане в полза на бенефициера (получател на средства за акредитив), посочен в писмото за кредит при подаване на последния до документа на документите в съответствие с условията на акредита в устава на писмото на писмото \\ t кредит;

· Плащане, приемане или вземане под внимание на сметката за прехвърляне;

· Да предоставят правомощия на друга банка (изпълняваща банка) да извършват такива плащания или да плащат, да приемат или да вземат предвид превода.

Акциите се използват като форма на изчисления в търговската сделка, заедно с авансово, събиране и открита сметка (или в действителност). Освен това в международната търговия, акредитивният акредитив се използва като средство за финансиране на транзакция по аналогия с банкова гаранция.

Буквата на кредита е специално платежно средство, но не и форма на изчисление. Заслужава да се отбележи тази разлика отделно: концепцията за начина на плащане, създадена в международната търговия, е по-широка и по-сложна, а не понятието за формата на изчисления. Ако последният обхваща само формалните правни форми на изчислената операция, тогава методът на плащане заедно с него включва и икономическата страна на външната търговска операция.

6. Характеристики на използването на кредит

Основните функции на изпълнението на акредитиви се възлагат на изпълняващата банка, която извършва изпълнението за сметка на банката на емитента. Банката-емитентът (изпълняващата банка) е длъжен да разгледа документите и да изпълни акредитив навреме, без да надвишава 7 банкови дни след деня на получаване на документи. Този период се предоставя на Банката да проверява подадените документи и да вземе решение за изпълнение на акредитивния акредитив.

При проверка на документи банките се ръководят от следните основни принципи:

А. Пълнота на представянето (пълнота) на документите. Банките изпълняват акредитиви само когато бенефициерът представя всички документи, определени от акредитивния акредитив в необходимия брой оригинали и копия.

Б. Коректност. Банките проверяват коректността на изпълнението на документите от установените правила (верността на подаването на формулярите, наличието на необходимите подписи, печати, печати, предавателни надписи, причинени от формата на документи или определени от акредитивния акредитив) .

Б. Съответствие на съдържанието на документите. Банките проверяват съответствието на съдържанието на документа в условията на акредитиви (описание на продукта, техния брой, термини за доставка и др.). Не се допуска отклонение от броя на стоките с 5% повече или по-малко. Въпреки това, такова отклонение не е позволено, ако на първо място, при акредитирането е посочено, че установеният брой стоки не следва да се надвишава или намалява и и второ, ако в акредитията е посочено количеството стоки, което е посочено в определен брой опаковъчни единици или парчета. Ако в писмото на кредита се използват изрази във връзка с цената на единица стоки, отклоненията са разрешени в рамките на ± 10%.

Ж. Спазване на крайните срокове. Банките поемат изпълнението на документи само в рамките на тяхното подаване, определени с акредитивния акредитив. Ако писмото на кредита не е специално посочено в акредитирането, то съвпада с датата на изтичане на счетоводството. В допълнение към срока на валидност за подаване на документи, всяка акредитив, според която е необходима представянето на транспортния документ, следва също така да предвиди определен период на дата на превоза, през който документите трябва да бъдат представени в съответствие с инструкции на акредитирането. Ако такъв период не се дължи, банките ще откажат да получават документи, представени им по-късно от 21 дни от датата на доставка. Но във всеки случай документите трябва да бъдат представени не по-късно от изтичането на срока на кредита.

Ако бенефициерът подаде документи, които не отговарят на изискванията на акредитивния акредитив, изпълняващата банка се позовава на приемането на документи. В този случай, изпълняващата банка незабавно, но не по-късно от седмия банков ден след подаване на документи, докладва на бенефициера за него. В същото време, на вътрешното кредитно писмо, Банката връща бенефициента, представени документи и с международни акредитиви, въпросът за връщащите се документи към бенефициера се дава на преценката на изпълняващата банка.

Получената банка получи получаването на банката ръководи издадещата банка и той е длъжен да ги даде на поръчката в рамките на 7 банкови дни след деня им.

Заключение

За разлика от други форми на безкасови плащания, формулярът за акредитация гарантира плащането на доставчика или за сметка на собствените средства на купувача, или за сметка на Банката (за сметка на кредита, получен от платеца в банката на лицата в банката на издаването ).

Положителната страна на формата за акредитация на изчисленията е гаранцията за плащане, като се спазват всички основни правила за сетълмент: \\ t

· Плащането се извършва след превоз на стоки;

· Плащането се извършва със съгласието на платеца, изразено в този случай от факта за откриване на акредитив;

· На платеца се дава право да откаже плащане, ако се открият нарушения на условията на договора;

· Буквата на кредита се открива за сметка на купувача или кредитната банка, ако купувачът има право да го получи.

За да се възползват от формата за акредитация на изчисленията, контрагентите трябва да бъдат посочени в договора за доставка (договор, услуга и др.) От тази форма на населени места, както и:

· Име на банковия емитент и изпълняващ банка;

· Разглеждане на акредитирането и формата на нейното изпълнение;

· Срокът на акредитирането, крайния срок за превоз на стоки;

· Методът за уведомяване на получателя на средства за откриване на акредитив;

· Пълен списък и точни характеристики на документите, представени от контрагента за получаване на средства в акредитив;

· Крайни срокове за подаване на документи след предоставяне на стоки (предоставени услуги), изисквания за техния проект;

· Упражняване на плащането при представяне на документи или в срока след тяхното представяне;

· Условия за доставка, място на изпращане и местоназначение на стоките; Други необходими документи и условия.

Библиография

1. Счетоводство в банките: проучвания. Ръководство v.i. Malaya et al; общо. Ед. В и. Malya.- Minsk: Vy.sk., 2008.- 447 p.;

2. Счетоводство в банките: ръководство vi malaya, ta Курисина, Е.. Пономарев - м.: BSEU, 2004.- 391C.;

3. Международно регулиране на външната икономическа дейност / ДП. Александров, A.V. Бобков, с.А. Васковски и други; Ед. СРЕЩУ. Каменков. - млрд.: Издателство на бизнес и образователна литература. - Mn: Dickty, 2005. - 800в.

ПРИЛОЖЕНИЕ 1 КРЕДИТНА ФОРМА 040163

Сума в Cuirsive.
Платец
Платец Bank.
банката на получателя
			Мъртъв период. Акредит.
Получател			Разрез Поле
Възглед за акредитирането
Състояние на плащане
Името на стоките (работи, услуги), № и дата на договора, срока на превоза на стоки (изпълнение, предоставяне на услуги), получател и местоназначение
Плащане по подаване (тип документ)
Допълнителни условия
№ SCH. Получател

		Банкови марки

Публикувано на AllBest.ru.

...

Подобни документи

Същността на непарционалните плащания, техните видове и знаци. При изчисляване на платежни нареждания. Анализ на системата за непарична сетълмент. Същността на акредитията и характеристиките на неговото отваряне. Изчисления, използващи банкови пластмасови карти.

курсова работа, добавена 26.09.2012


Концепция, единични правила и методи за изчисляване на документален акредитив. Характеристики на прегледа, превод, револвиращи, компенсаторни, трансферни, резервни, кръгли, приемане, парични задължения.

изпит, добавен 24.10.2010


Документален акредитив - едностранна условна парична ангажираност на банката. Процедурата за провеждане на писмо за кредитна операция: изготвяне на договор, инструкции за откриване на акредитивния акредитив, въздухоплавателното средство; Недостатъци на формуляра за изчисление. "Електронен акредитор" - ескроу.

изследване, добавено 02.03.2012


Списъкът на законодателните и регулаторните актове, регламентиращи дейността на междубанковите населени места по кореспонденти. Проверете съответствието с процедурата за отваряне и затваряне на кореспондентски сметки. Процедурата за попълване на акредитирането и заповедта за събиране.

допълнителна курсова работа 01/23/2014


Характеристики на изчисляването с акредитив. Концепцията и видовете акредитив при условията на плащане. Форми и етапи на работа с акредитив. Основни принципи на операциите. Гаранция за плащане за бенефициента. Положителни и отрицателни страни.

изследване, добавено на 15.02.2009


Предимства на изчисленията по платежни нареждания. Спешни, ранни и разсрочени плащания по поръчки. Изчисления върху акредитирането и събирането. Процедурата и условията за използване на проверки в платежния оборот. Лесни и превод бележки, задължителни детайли.

изпит, добавен 01/15/2012


Принципи на организиране на непарични населени места в кредитни институции. Правна подкрепа за операции по сетълмент. Видове сметки, открити в търговска банка, реда на тяхното откритие. Видове документи за сетълмент, задължителни подробности и характеристики на техните изчисления.

курсова работа, добавена 04/21/2011


Акредитив като средство за прилагане на непартически плащания. Използване на формата за акредитация на изчисленията. Общ преглед на работата на системата за акредитация. Форма на кредит. Видове акредитиви и методи за тяхното изпълнение. Процедурата за работа с акредитиви.

курсова работа, добавена 01.05.2007


Същността на чуждестранните икономически и неикономически връзки между юридически и физически лица. Използването на кореспондентски сметки, видове плащания и форми на изчисления. Същността на акредитирането и неговото прилагане, понятието за събиране, класификацията на операциите с записи за заповед.

изследване, добавено 05/18/2011


Същността и съдържанието на концепцията за документи за сетълмент, техните видове, задължителни подробности и процедурата за попълване, предоставяне, припомняне и връщане, изисквания за регистрация. Анализ на процеса на организиране и извършване на непарични населени места в търговска банка.

Здравейте! В тази статия ще разкажем за системата на изчисленията с акредитиви.

Днес ще научите:

1. Когато писмото за кредит може да бъде полезно;
2. Какви видове акредитиви най-често се срещат;
3. Като договор се изготвя с прилагането на кредита;
4. Как да се възползваме от акредитията.

Кредитно писмо: Същността на концепцията

Обхватът на бизнеса е пълен не само в добросъвестни компании, които изпълняват дейността си в съответствие с нормите на закона и условията на договора. Има и двата измамници, чиято основна цел е - и остави контрагента с нищо. Изпращате им продукт или пари за него и в резултат на това останете без другия.

Въпреки това разширяването на производствените обеми на предприятието предполага, че тя ще си сътрудничи с нови бизнес партньори, за да провери целостта, която не винаги е възможна.

Ами ако сключите договор с неизвестна компания и се притеснявате за резултата от сделката? Как да бъдем забавяне на плащането от друга страна или при липса на превоз на стоки в отговор на вашия напредък? Подобни въпроси и течащи проблеми лесно се решават с помощта на акредитив.

Акредитация - Това е специална система от изчисления, която гарантира и двете страни за неговия положителен резултат. Това е банков продукт с участието на две банки: първият открива резултата за продавача, а във втория за купувача. Кредитната институция изброява средствата от сметката само при извършване на условията на договора между страните по сделката и предоставянето на документи за потвърждение.

Буквата на кредита включва присъствието на двама участници в допълнение към банките:

• Кандидат (или купувач);
• Бенефициент (продавач).

Инициатор на компилацията на договора е купувачът. Той е, който се интересува да получи предмета на сделката и следователно разглежда банката с изявление за откриване на акредитив.

Тази услуга се предоставя на възстановена основа: банките приемат Комисията, която в някои случаи е доста впечатляваща. Въпреки това, акредитивният акредитив е гаранция за изпълнението на договора, която играе важна роля и за двамата участници в споразумението.

Банката на купувача ще изброява средства по сметката на продавача само при извършване на условията на подписания договор (например при доставка на стоки). Ако продавачът наруши позициите на споразумението, банката ще върне средства в сметката на купувача.

Буквата на кредита е доста трудна операция, която изисква сложен дизайн. Въпреки това е много популярно, тъй като е ключът към успешното сътрудничество на участниците в различни сделки.

Какви изчисления се използват от писмото на кредита

Буквата на кредита е доста универсална концепция, която може да се прилага при сделки между: \\ t

• Индивиди.

Юридическите лица са основните потребители на такава банкова услуга. Често компаниите участват в сделки, чието име не е при изслушване и следователно една част от сделката се опитва да напредне.

Една компания доставя стоката, а вторият я придобива. Кредитното писмо им позволява да избягват противоречиви ситуации при прилагането на изчисленията. Това важи и за предоставянето на различни услуги или работа.

IP може също да предложи контрагент да издаде акредитив, ако се съмняват в надеждността му. При планирането на превоза на стоки на голяма сума, по-добре е да се определи процесът на взаимни населени места в максимален ясен договор, за да не загубят собствените си средства.

Прилагането на акредитията също е сред физическите лица. Най-често той придружава големи покупки. Например, вие. Имаше обаче продавач, по някаква причина се съмнявате, че той ще изпълнява задължения по договора.

Да бъдеш уверен в своята добросъвестност и точно да получим средства от продажбата, си струва да се свържете с банката и да сключим споразумение за условията на акредита. Най-често измамниците с такива предложения веднага изчезват, тъй като банката ще изисква от тях да направят пълната сума за сметка на тях.

Ако купувачът е приличен човек, тогава няма проблеми в процеса на регистрация на акредитирането.

Същността на акредитирането на различни участници в сделките е една и съща: изпълнението на задълженията по него е осигурено. Използването на тази банкова услуга е свързано с всички теми за покупка и продажба: от малки стоки до мучовете.

Видове акредитиви

Акредитив са инструментът за изчисление, използван не само за вътрешна търговия.

Въз основа на това има два вида сортове:

• Международни (прилагани в сделки, при които се появяват износ или внос);
• Домашен руски (използван изключително за продажба в страната).

Можем също да подчертаем акредитиви:

• Преглед. Можете да отмените действието на вече отворено писмо по всяко време на една от страните на сделката. Такъв вид изчисление обаче е изключително ненадежден и не предизвиква доверие в участниците на пазара. Ето защо, в нашата страна, тяхното използване е ограничено от регулаторните актове. Това се прави, за да се избегнат измамни действия на един от участниците в споразумението;
• Неотменим. Ако е подписано писмото за кредитиране, действието му не може да бъде отменено. Този вид изчисление дава увереност на страните по сделката в успешния му резултат.

В зависимост от условията на сделката, акретезацията се разделят на:

• Потвърдено. В този случай изпълнителната банка (която превежда средства в сметката на продавача) упражнява втората страна на сделката, дори и да не са на резултата. С други думи, Банката търси трета страна на сделката като кредитна институция, която изброява необходимата сума при прилагането на условията на споразумението. В този случай обаче банката на изпълнителя рискува да не се връща на преведените средства. В резултат на това тази форма на кредита не се използва толкова често;
• Непотвърдени. Прехвърлянето на средства втората страна на сделката се извършва само ако има такива по сметката. Банките предпочитат такава форма на изчисления, за да се избегнат загубите на собствените си пари.

Процедурата за дебитиране на средства споделя акредитиви на два вида:

• Покритие. Банката на емитента прехвърля средствата за изпълняващата банка при прилагането на договорените условия. Размерът на записването се нарича покритие, откъде е настъпила името на акредитивния акредикция. Покритата форма на изчисления се използва изключително в Русия;
• Открит. Банката на емитента дава на изпълняемата банка правото да отпише средства в рамките на размера на кредита. Тази форма на изчисления е широко използвана в чужбина, където изобщо не се откриват обхванати акредитиви.

Също така съществува акредитив с червена резервация. Това означава, че доставчикът се прехвърля на доставчика преди изпълнението на условията на договора. В същото време документите за превоз, извършване на работа или предоставяне на услуги също се предоставят след прехвърляне на авансово плащане.

Револвираща акредитация означава, че само част от услугите, предвидени в договора, както са изпълнени. Веднага след като следващата пратка не се извършва по споразумение, се извършва друг превод. Такава форма на изчисления е удобна за договора за дълго време и предполага редовно взаимодействие на нейните страни.

Ако банката има право да превежда средства в полза на няколко други бенефициенти, след това се осъществява прехвърляема акредитация. Ако средствата се прехвърлят по сметката на едната страна на сделката в нарушение на условията на договора, а след това говорим за резервен акредитив. Това е допълнителна гаранция за участниците в споразумението. Този вид изчисления се използват в страни, в които е забранено да се използва банкова гаранция.

Ние изготвяме акредитив

За да се прилагат изчисления на акредитирането между страните по сделката, е необходимо да се постигне споразумение. Тя е съставена на документална основа и задължително показва формата на изчисления.

Договорът включва следните елементи:

• Име на страните по сделката (доставчик и нейния купувач);
• Вид на изчисленията и неговия вид (например неотменимо разкрит акредитив);
• Размерът на средствата, които трябва да бъдат изброени от доставчика при извършване на условията на споразумението;
• Срокът, по който се сключва договорът;
• Размер на комисиите;
• Процедурата за извършване на плащания (незабавно цялата сума или авансови плащания);
• Действията на страните при неспазване на условията, за които се прилага платежното платежно писмо;
• Правата на участниците, както и техните отговорности.

За да влезе в сила подписаното споразумение, купувачът трябва да се свърже с банката и да напише декларация с индикация за формуляра за акредитация на изчисленията.

Също така в изявлението показва:

• Позоваване на Договора, съгласно която между страните ще се използва акредитив;
• Име на организацията на доставчика, както и данните си по информация;
• Вид на кредита;
• Сумата, която е белязана от продавача;
• Срока на договора и съответно акредитив;
• Метода за прилагане на паричен акредитив (аванс или цялата сума, и при възникване на какви условия разчитат);
• Името и количеството на стоките, чиято доставяне е посочена в договора (и може би това са услуги или някои произведения);
• Името на банката, която ще изпълни задълженията;
• Списък на документите, които ще бъдат приети от Банката като признание за условията на договора.

От момента на подписване и регистрация на заявлението, писмото за кредит влиза в сила. Изпълнимото писмо за кредитиране може да бъде удължено за нов срок от взаимно съгласие на страните.

Предимства на изчисленията с помощта на акредитив

Плащането на акредитация по договора е удобно, въпреки големите ставки за Комисията от банките в проектирането на тази услуга.

Сред предимствата на взаимните заселници с помощта на акредитиви могат да бъдат разграничени:

• Сделка гаранция за продавача и купувача. Ако условията на договора са изпълнени, средствата ще засегнат продавача. Ако елементите на споразумението са нарушени, парите ще бъдат върнати в сметката на купувача. С други думи, рискът от контакт с безскрупулни лица е нула. В същото време и двете страни на сделката ще се справят с безкасовото изчисление, което също значително опростява процеса на продажба);
• Продавачът ще получи средства поради него по договора, дори ако финансовото състояние на купувача се е влошило след изпращането (парите вече са в банковата сметка. Това е предпоставка за изчисляване на акредитиви);
• Нюансите на договора, формите на плащане и видовете кредитни акредитиви се договарят от техните собствени участници в сделката (те се предписват в договора въз основа на предпочитанията на страните. Отчитането на тези характеристики е много важно интересите на участниците не са нарушени при изпълнението на споразумението);
• Възможно е да се откажат от приетите акредитиви по всяко време, ако продавачът и купувачът са решили така (също така позволяват да се променят условията на подписаното споразумение);
• Договорът е законно за разлика от устното споразумение, а при неспазването на условията на една от страните по сделката е възможно да се разреши въпросът в съда;
• Гаранция, която купувачът ще получи стоката своевременно (в края на краищата, продавачът се интересува от получаване на средства за кратко време, предписано съгласно условията на договора);
• Ако кредитните фондове са в ролята на акредитирането, купувачът може да спести, тъй като процентът върху тях е значително по-нисък, отколкото от обичайния банков кредит.

Разбира се, основният плюс на писмото за кредит е гаранция за получаване на пари от доставчик или връщане, ако условията на сделката на клиента не са изпълнени. Поради това предимство, акредитиви и са популярни.

Схема за изчисление чрез акредитиви

Буквата по кредита не е проста процедура. Но ако го използвате поне веднъж, всички негови правила ще бъдат разбрани и в бъдеще лесно ще приложите такава система от изчисления.

Процесът на транзакция, базиран на акредитирането, е изграден на няколко етапа. Ние ще подчертаем най-важните от тях, които са взети като основа за всякакъв вид акредитив.

Така че, стъпки при сключването на договор за акредитиране:

• Две страни на сделката съставляват договора и посочват в него акредитив като изчислителна система (тук са описани важни нюанси на взаимодействие, както и отговорността на страните по споразумението);
• Купувачът призовава банковия емитент да открие акредитив и изготвя заявление (тази банка за другата страна на сделката се счита за емитент);
• Веднага след като купувачът спечели пари в размера на договора по сметката, банката регистрира писмото за кредитиране;
• След това излъчваната банка уведомява скоростта на банката на доставчика (продавача);
• Изпълняващата банка уведомява другата страна на сделката относно успешното отваряне на акредитационната сметка;
• Доставчикът извършва пратката на съоръженията за транзакции на адреса на купувача и се позовава на потвърждаващи документи към изпълнителната банка (тази стъпка се нарича акредитив);
• Банката се проверява чрез документация и ако в тях няма грешки, и условията на договора са изпълнени, тогава той произвежда паричен превод по сметката на продавача по платежно нареждане.

Ако договорът между страните е сключен за дълъг период и включва няколко доставки на стоки, всеки от които се изплаща отделно, доставчикът трябва да отиде на банката всеки път и да предоставя придружаващи документи.

В бъдеще, ако купувачът и продавачът са уверени в сътрудничество, те могат да откажат писмото за кредитиране и да правят свои собствени изчисления. Междувременно те не се познават, а кредитът е най-предпочитаната опция за плащане и за двете страни.