Кога може да бъде представено за рефинансиране на ипотеката. Колко пъти може да рефинансирането на ипотеката: когато е печеливша

Премахване на ипотека придобиване на нарастваща популярност от кредитополучателите. Ще разберем какви ползи от тази процедура могат, как може да се извърши и с какви пречки ще трябва да се изправят.

Какво е посвещение и защо е необходимо?

Удар в банковите кръгове. Името на посвещението е рефинансиране. Тази процедура представлява получаването на нов заем, за да се повтори първоначалното. Ако говорим за ипотечен кредит, тогава, ако рефинансирането, правото на залог към недвижимо имущество е задължително по един или друг начин, той се оказва посветен на банката.

Рефинансирането не е "освобождаване", когато няма достатъчно пари за заплащане за заема. Най-важното нещо в него получава ползи от промяната на кредитора-банка. Може да се получи полза, например чрез намаляване на лихвения процент. Наскоро ипотечният пазар има ясна тенденция да я намалява като цяло. Ето защо ипотечните кредити, взети преди няколко години, изглеждат твърде скъпи на фона на днешните банки.

В процеса на рефинансиране можете да промените валутата, в която е издаден кредит. Например, отидете от рубла за заем на долар или обратно.

Рефинансирането е възможно в една и съща банка, която е издала първоначален заем или в друга кредитна институция.

Кога е печеливша посвещение?

Финансовите анализатори се съветват при планирането на посвещение на ипотека, за да обмислят няколко точки.

Първо Разликата в лихвения процент между банковия заем, действаща и планирана за изготвянето на договора, трябва да бъде най-малко 2%. Тя е доста реалистична, предвид високите темпове на ипотечни кредити по време на кризата или до 2006 година.

Второ Необходимо е да се прочете валидните ипотечни кредити и графика за плащане. Договорът не трябва да бъде забрана за предсрочно погасяване и наказания за това. Що се отнася до графика за плащане, интересът обикновено се изплаща и тогава самата сума, взета в дълга на банката. Така, ако заемът се изплаща в продължение на много години, рефинансирането няма смисъл: защото вече е бил платен лихвен интерес.

И накрая, ако рефинансирането е планирано в друга банка, си струва да се изчисли разходите за неговия дизайн. Те могат да включват банкова и ипотечна брокерска комисия за издаване на заем, застраховка за недвижими имоти, предавани на ипотеката, както и за живота и здравето на кредитополучателя. Ако приблизително дружество, което изготви доклад за оценката на ипотечната субект (залог или апартамент), не е акредитиран в банка, изготвянето на извеждане, тогава оценката ще трябва да се извърши отново. Сравнете дали тези присвояване ще надхвърлят ползата от намаляване на лихвения процент.

Какво е необходимо да се отрече?

Основното условие за посвещение е съгласието на банката, което е дал първоначален заем и в правото на залог за недвижими имоти. Разбира се, Bank Bank няма да жадува за плащане на клиента, който напълно плаща за ипотеката, в веригите ръце на конкуренти.

Като методи за постигане на рефинансиране Ако банката "не ви позволява да отидете, можете да предложите посвещение в състояние на депозиране (наричано по-долу, ние ще разгледаме какво е това) или използването на програми за рефинансиране на самата банка Pledgee. Понякога задължението на Банката за рефинансиране върху прилагането на клиента е пряко предвидено от договора и местни регулаторни актове.

Важно условие за коннацииране е положителната кредитна история на кредитополучателя като цяло и по отношение на кредита за рефинансиране. Освен това банките, предлагащи програми за рефинансиране на ипотеки, обикновено имат свои собствени списъци с кредитни организации, чиито ангажименти могат да бъдат ограничени. Ако банката ви не влезе в този списък, тогава най-вероятно ще откажете.

И накрая, когато разглеждането на заявлението за рефинансиране на заем, банката оценява ликвидността на недвижимите имоти, която е предназначена да стане предмет на залог. Например, повече шансове, че няма да бъдете отказани, ако ипотеката предлага апартамент в центъра на града, а не на парцел за изграждане на вили.

Начини за проектиране на дете

Най-важните точки при извършване на ипотеки за рефинансиране са:

Не знаете правата си?

• когато се получават парични средства за изплащане на първия заем;
• как да премахнем ипотеката върху първия заем, за да предадете имота под гаранция за втория заем.

Предварително плащане на първия заем

В този случай е необходимо да се получи втори заем за сигурността на всеки друг недвижим имот. И без да влизат в първата кредиторска банка в дълга дискусия, изплатете заема преди графика.
Процесите и минусите на този метод са очевидни. Предимството е, че той ограничава неговото прилагане само присъствието в договора за забрана за предсрочно погасяване на кредита. Нито отказ на първата банка в рефинансиране, нито проблемите с ипотечните собственост не се намесват. Минусът е, че е необходимо да има недвижим имот за обезпечение по втория договор.

Прехвърляне към ипотеката между банките

Това е рефинансиране в чистата му форма. Необходимо е да се постигне съгласие по процедурата с двата банки. Ако се извършва първоначалната ипотека, ипотеката е произведена, тя опростява процеса на прехвърляне на недвижими имоти, обезпечени с друга банка.

Ипотека - документ, удостоверяващ правото на обезпечение за недвижими имоти и съдържащ всички основни условия на договора, според който се получава. Ипотеката е лична ценна хартия. Ето защо, в случай на рефинансиране, Банката, която е издала първия заем, е достатъчна, за да направи трансмен на ипотека, като посочва точното име на банката.

Така, ако представители на трите страни (и двете страни и кредитополучателя) едновременно подписват документи, тогава банките не рискуват нищо: първата банка получава пари, за да изплати кредита, а вторият е нов клиент-кредитополучател и подходящия залог недвижим имот.

Разбира се, такава удобна схема ще се превърне в една от привлекателните характеристики на нова сделка за банката, когато се свържете с рефинансирането на кредита. Съответно шансовете ви за сключване на сделката ще се повишат.

Последваща ипотека

Ипотечното законодателство позволява така наречената "следваща депозит". Той предполага, че след като поставите положените недвижими имоти отново. В случай, че кредиторите искат да направят изискването за залог, тогава предишният дълг е погасен, а след това последващите ипотеки.

Струва ли си да се каже, че този вариант е по-малко привлекателен за ангажиране на банките? В края на краищата, след погасяване на дълга по първия заем, последващите ипотеки не могат да получат нищо.

Плюс от последващия залог на недвижими имоти за кредитополучателя е, че ако Банката се съгласи да се рефинансира при такива условия, съгласието на първоначалния кредитополучател няма да се изисква - само неговото предизвестие. Освен това не е необходимо предварително да се разпуска първото споразумение за заем: тя ще престане от датата на плащане на заема с пари, получени в резултат на рефинансиране.

Получаване на заем с депозит

В този случай банката рефинансиране отива към клиента. Споразумението за закъснение се състои в определен период от време или дата на календара, кредитополучателят ще осигури ипотечна разпоредба. Например, Сбербанк дава 120 дни ипотека.

След като получи пари за рефинансиране, кредитополучателят заплаща първия заем през горепосочения период, отколкото ипотечната собственост е освободена от обременяване на залог на първата банка. И след това изготвя депозит (ипотека) за този имот при приспадане с втората банка.

Какви са възможните условия за рефинансиране?

За рефинансиране няма тежки правила и ограничения. Днес банките не са толкова много клиенти на ипотечния пазар. Ето защо кредитните организации се стремят да предложат специални условия, да вземат своята ниша и да облекчат кредитополучателите от конкурентите. Съществуват голямо разнообразие от предложения: отдаденост с максимален период от 3 или 50 години; с минимална сума от 15 или 600 хиляди рубли; С процент от 15 или 11,7% годишно.

Програмите за рефинансиране са в такива твърди банки като Sberbank, VTB 24, Газпромбанк.

Така днес отдадеността е доста обща услуга, която ви позволява сериозно да спестите от ипотеки. Въпреки това, използването на рефинансиране изисква точно изчисление и внимание към детайла от кредитополучателя.

Време за четене ≈ 8 минути

Целта на повдигане (рефинансиране) на ипотеката е да получи заем при по-малък процент от ипотечния кредит, който преди това е бил изготвен по този начин, може да бъде значително намален чрез надплащане по кредита, като се има предвид, че връзката с дългото отношение -term кредитна организация.

Заслужава да се отбележи, че има значение колко процентът на нов заем е по-малко, тъй като ако разликата е по-малка от два процентни пункта, тя е нерентабилна да се целуне Поради придружаващата нова ипотечна сделка на разходите.

Как се случва процесът на рефинансиране на ипотечен кредит?

Опции за рефинансиране

Можете да бъдете прехвърлени както в банката, така и във всеки друг, който има специална програма с особено благоприятни условия за кредитополучатели на други банки, за да замени съвестните кредитополучатели от конкурентите. Има възможност, когато банка на трета страна, без да има специални програми за рефинансиране, просто има значително по-печеливш процент ипотека, но след това сделката ще се разглежда индивидуално, тъй като има свои собствени характеристики.

В 7-та глава от ипотечния закон говорим за преосмислянето на ипотечни жилища, т.е. за последващата ипотека. Това е възможно, ако цената на жилищата позволява повече от един заем. По същество тя може да съответства на целите на посвещението, но в повечето случаи на практика се издава нов заем след изплащането на старото и само след премахване на тежестта.

Механизмите за спиране на ипотека (или рефинансиране), които отдавна се практикуват в много страни, все още се развиват в Русия. Но това е много обещаваща посока, тъй като за дълъг иментов период съществува значителна промяна в икономическата ситуация и се очаква ръст на значително по-печеливши предложения от кредитни институции. По същото време Най-добрият вариант остава да бъде посветен във вашата банка или внимателно анализира специалната оферта на трета страна, именно под програмата за рефинансиране.

Кой има най-доброто определяне на ипотечното рефинансиране за 2017 г.?

Това са най-големите банки в страната:

• Сбербанк;
• VTB 24;
• VTB Bank of Moscow;
• Роселхозбанк;
• Газпромбанк;
• Райфайзенбанк.

Един от най нерентабилен Начини за прехвърляне на ипотечен кредит в друга банка е опит за изплащане на първоначалния заем от няколко потребители, за да ги затворят с нова ипотека. За мнозина ще изглежда очевидно, че подобни действия грешки.

Въпреки това се практикуват такива методи за рефинансиране, освен ако не е подходяща една от предложените програми на трети страни. Последиците от плач - натоварване и надплащане над ипотеката се увеличава само. Този вариант прибягва основно проблемни кредитополучатели, като изостря ситуацията.

Също така, не най-печелившата, но поне приемлив вариант за посвещение (евентуално дори за кредитополучател с малки проблеми в платежната дисциплина) - да се изплати съществуващите ипотечни кредити поради обезпечението на друг имот. В този случай се изисква и здравословна оценка, за да се гарантира, че съпътстващите разходи и изплащането на лихви и основния дълг в първите плащания по кредита не са намалили всички ползи от преизчисляването на заем по по-малка ставка.

Трудност рефинансиране

Какви са трудностите при рефинансирането на ипотечен кредит?

Ипотечната ставка значително засяга надплатенето поради дългосрочния заем. Но защо, с подробно разглеждане на по-привлекателно предложение, промяната на заемодателя вече не е толкова лесно и печеливша, колкото изглежда на пръв поглед? Има редица причини за това:

1. Допълнителни банкови такси (за подготовка на документи, прехвърляне на средства между сметки и др.)
2. Има разходи за повторна регистрация на сделката и сертификата за нотаризация.
3. Плащането на услугите на оценителя (доклад за оценка е валиден за ограничен период от време, съгласно параграф 26 от Федералния стандарт за оценка № 3 - е 6 месеца, има изключения)
4. Прекратяване на съществуващите застрахователни договори (застрахователна компания ще върне част от застрахователната премия минус разходите за правене на бизнес и ще плати миналия период, но все още не компенсира всички разходи), сключването на нови, съответстващи на условията на новото \\ t Споразумение за кредит. Просто казано, застраховка ще трябва да бъде платена отново.
5. Кредитната история трябва да бъде идеална, ако се забави на първоначалната ипотека, третата страна е нерентабилна да преведе проблематичния клиент и дори при по-благоприятни термини (и според лимитните програми те са такива) от условията за клиенти от улицата.
6. Всички банки имат различни вътрешни правила, отразяват изискванията за ипотеката. Така че, например, ако имате сделка със стая или дял, след това да се превърнете, като имате такъв недвижим имот, той е много трудно. Това също ще затруднява положението на дървени подове, високо облекло, ранна година на строителство. Обектът, който прие една банка, не може да попадне в рамките на изискванията на другия.
7. Необходимо е да има достатъчно свободно време (и сили), тъй като ако размера на надплащането по кредита, като се вземат предвид всички допълнителни разходи, малко, но по-малко, отколкото с първоначалния заем, и кредитополучателя и членовете на семейството му взеха Кръгът и изгубените в заплатата, малко вероятно, че такова събитие може да се нарече печеливш. Възможно е е по-лесно да се намали надплатенето поради частично предсрочно погасяване на свободни парични средства, които ще бъдат оставени за съпътстващи разходи.
8. Плащането на кредита се състои от лихви по кредита и основния дълг. Както може да се види от графика за плащане в първите плащания, кредитополучателят е до голяма степен процент. Ако от регистрацията са преминали много години, тогава посвещението губи своето значение - процентите се изплащат предимно, за да се спестят при спад в лихвения процент няма да работи.

Що се отнася до благоприятните условия на рефинансиране, не са предложили вашата или трета банка, грешката ще бъде изпълнението на сделката без подробно разглеждане на всички възникнали трудности, задълбочени изчисления: независимо и използване на служител по кредитната институция.

Ипотеки за рефинансиране - как се случва

Въпреки всички трудности, ползата чрез намаляване на лихвения процент е доста реална. Ако ипотечният кредит бъде издаден през кризисния период, с минимален първоначален вноски и / или във валута, тогава преразглеждането може да намали значително дълговото тежест.

Рефинансиране на ипотеката: реда на стъпките

Когато посвещавате, преговарят ще има две банки: Банката, която осигури заем и банката, която предлага специална ипотечна програма за такива сделки. Най-идеалният вариант е рефинансиране в банката си, но за да може кредитната организация да отиде при нея, понякога е необходимо да се изразят банковите условия на състезателя.

Превод на ипотечен кредит в друга банка за по-привлекателни условия е по-лесно, ако транзакцията е оформена с ипотеката (някои банки са изпълнени без него). За да прехвърлите правото на обезпечение за недвижими имоти, нов заемодател ще бъде достатъчен за прехвърляне на подпис върху ипотеката. Сделката се получава от тристранно, докато не рискува: нова банка получава клиент с добра кредитна история, първата банка е пари в заплащане на заема, кредитополучателят е спад в залога.

По-малко привлекателна опция е опция - покорна ипотека. Тази опция е добра, защото тя няма да изисква съгласие за сделката от първоначалната кредиторска банка, ще има достатъчно известие. Но новата банка е риск - да бъде последваща ипотека, ако забавянето ще бъде направено, то изобщо не е изгодно, не може да получи нищо.

Самият референтен процес изглежда : вече поставен имот отново, за известно време преди записването на кредити (документите се изготвят, регистрацията е в процес на изпълнение) и двете споразумения за заем работят, тогава старият дълг, украсен под по-висок процент, се измества преди време и само ново Ипотечният кредит остава на благоприятни условия и по-малко надплащане.

Процедурата за посвещение с едно условие за депозиране е друг не лош вариант. В този случай договорът включва условие, че след определено време или до известна дата, кредитополучателят ще осигури разпоредба. До онова време заемът е без ипотека. Клиентът първо получава средства за изплащане на стария заем, след това предоставя банка, проведена от всеотдайност, потвърждение, че дългът вече не е отстранен, тежестта с жилища е премахната, след което ипотеката се изготвя при нови условия и заемът става сигурен. Обикновено всичко това се дава в продължение на няколко месеца.

Рефинансиране в цифри - колко може да спаси

Да предположим, че един апартамент струва 5 000 000 рубли, балансът на дълга е 4,000,000 рубли, заемът е бил издаден и дори в разгара на кризата и процентът е 16,5%, месечното плащане на 85 321 рубли, срокът на заема е 10 години Старият, надплащането ще бъде 10 238,538 рубли.

Възможностите за възстановяване, които наскоро бяха намерени на пазара, за яснота са представени в таблицата:

Заслужава да се отбележи, че най-изгодната оферта от района, която се счита за разглеждана от Райфайзен, предполага определени изисквания за опита, възрастта, заемащите документи. От своя страна, изискванията на AK баровете и абсолютните са по-лоялни.

• Например, за посвещение в Райфайзен, имате нужда от опит на последното място от годината и ако кредитополучателят наскоро промени мястото на работа, той просто няма да мине по условия.
• За посвещение в абсолютното, достатъчно е да се премине тестовият период на последното място на работа.
• В AK барове, горната граница на клиентската възраст към момента на погасяване на кредита достига 70 години, клиентът на възрастта с дългосрочна ипотека е подходящ само за изискванията на тази банка (от разглежданите).

Но в нашия пример, разликата в процента не е толкова голяма, така че да има чувство за посвещение под 16% годишно. Други предложения са много привлекателни: месечните икономии от повече от 10 000 рубли, които се изливат в 1200 рубли, спестявайки се в надплащане в продължение на 10 години.

Материал, приготвен от редакционния сайт на сайта

За въпросника трябва да активирате JavaScript в настройките на браузъра

Публикувано 02/05/2018.

Ако искате да направите кредитно рефинансиране, прочетете тази статия с полезната информация за вас.

Премахването на заем е поискано служене на всички търговски банки. Тя помага да се намали тежестта върху бюджета на кредитополучателя и да затвори няколко заеми наведнъж. Дали е печеливш и е възможно да се рефинансира заема в една и съща банка? Как да го направим? Вижте отговорите на тези въпроси в статията по-долу.

Рефинансирането е сключването на нов договор за заем при по-благоприятни условия, което е предназначено да изплати кредита, получен по-рано, или за други цели. Възможно ли е да се рефинансира заема в една и съща банка? Отговорът е недвусмислено - да, можете. Ето най-честите причини, поради които хората отново се обръщат към банката си, за да посветиха:

• Парични спестяванияТъй като интересът към нов заем ще бъде много по-малък от получения заем преди.
• За да промените валутата на заем към по-удобен кредитополучател.
• Увеличен матуритет на кредита.

Заслужава да се отбележи, че лихва върху дългосрочния заем е много по-нисък, отколкото на краткосрочни заеми. Ето защо, често кредитополучателите правят рефинансиране на договор за кредит и изготвят например един голям заем дълго време за изплащане на няколко малки заеми с високи проценти, взети за кратко време.

Зад преместването е по-добре да се свържете с банката, в която преди това е получен заемът. Ако рефинансирате в друга банкова институция, процедурата за издаване на договор и други документи в затруднение не е по-ниска от получаване на ипотека. Ето защо е по-целесъобразно да се издаде нов договор със същия заемодател.

И така, как да се преобразуват в собствената си банка? Извършете тези стъпки:

• Свържете се с вашите банкови специалистив което сте издали споразумение за заем.
• Дайте пакет документикоито бяха необходими за сключване на договор за предишното време.
• Напишете заявление за рефинансиране.

При контакт с една и съща банка, сертификатът за плащания и размера на съществуващия дълг не са необходими, тъй като експертите независимо ще проверяват как кредитополучателят извършва плащания по кредит в собствената си база данни.

Важно: Ако имате плащане за изтегляне, тогава в треперенето може да откаже.

Освен това присъствието на заем в определена банка не ви дава гаранции, че тази финансова институция ще извърши рефинансиране. Банката може да даде отказ.

Заслужава да се отбележи, че във всяка банка ограничаващите условия. Необходимо е да се разбере, че прекъсването на договора за кредит е много по-често придружено от глоби и комисионни. В крайна сметка, за банката, тя е нерентабилна да прекъсне споразумение, което вече има и загуби печалба.

Бакшиш: Внимателно изчислете всички разходи за референтния процес и ако те се окажат повече от планираната полза, по-добре е да се откаже от тази процедура.

Често издаването на договор за заем води до изплащане на допълнителни такси, които се ползват от рефинансиране незначително. Затова помислете, консултирайте се с експерти в банка и само след това вземете решение - да рефинансирате заем или не.

Видео: Рефинансиране на заеми. Какво е? Федерални кредитополучатели

Рефинансирането на жилищния кредит за някои семейства е единствената възможност за спасяване на апартамент или къща, защото почти всички пари често е сред месечното плащане, приходите може да не са достатъчни, особено ако говорим за валутни кредити.

Ето защо, в отговор на рефинансирането, ипотеката винаги пише за възможността да намали дълговото тежест върху семейния бюджет. В края на краищата, тази програма предполага издаване на заем за същите цели, но при условия, които са от полза за клиента, тъй като това е по-ниска ставка за погасяване на интерес от друг партньор. Това дава значителни икономии за кредитополучателя.

Повтарящото се рефинансиране на ипотеката не е официално забранено. Въпреки това, такава категория клиенти в банките винаги е засилено внимание.

Колко пъти можете да рефинансирате ипотеката

Формално, човек може да неограничено време за изплащане на други заеми за сметка на новоизпълнения заем. Законът няма ограничения за такива операции. Всичко зависи от финансовата организация. Такива големи банки като Sberbank, VTB 24, Rosselkhozbank, Rosbank и други развиват програми за рефинансиране в различни посоки. Той е полезен за организациите, тъй като привлича потенциални клиенти.

Въпреки това, по отношение на обновявания заем за двойно жилище, кредитополучателят трябва да отговаря на няколко изисквания. Правото на получаване на кредит за закупуване на жилища се предоставя само на добросъвестни плащания с добра кредитна история и достатъчни приходи. Забавянето на месечни вноски в предишното споразумение е причина за рефинансиране на рефинансиране.

Теоретично, възможно е да се постави два пъти кредитът, кредитирането на жилищната програма в този случай преминава през същата схема, както преди. Но вземането на ипотека за втори път, клиентът трябва да премине през процедурата за проверка на документите, да подпише застрахователния договор и да оцени стойността на обекта на залоза.

Ето защо рефинансирането води до допълнителни разходи, които не могат да бъдат забравени. В допълнение, много банки имат ограничение навреме. Това означава, че от датата на регистрация на първоначалния заем, определеният период трябва да се проведе, преди да бъде възможно рефинансиране. Да го направи през първата година от плащанията по дълга.

Рефинансирането не дава право да получава данъчно приспадане за втори път. Освен ако не е направил пълно възстановяване на средствата от бюджета във връзка с покупката на апартамент, подновяването на задълженията на дълга при други условия не е причина за обжалване пред данъчния орган за допълнителни субсидии от държавата, \\ t

Какво дава многократно рефинансиране

Всеки рефинансиране на заем, за да получи по-благоприятни условия и да намали тежестта на дълга. Често прекарват тази процедура, принудена, когато възникне сложна жизнена ситуация, свързана с заболяване, загуба на работа или други обстоятелства, които възпрепятстват изпълнението на задълженията по Споразумението за жилищния кредит.

Рефинансиране на ипотечен кредит, който беше платен за дълго време, няма смисъл, тъй като почти всички банки работят с анюитетна система. Ако заемът е декориран сравнително наскоро, е препоръчително да се извърши процедура за рефинансиране само ако разликата в лихвените проценти е най-малко 2-4% годишно. В този случай клиентът спестява по кредит, въпреки факта, че Банката има право да удължи срока си. Това е една от опциите, когато финансовата организация е готова да намали ипотечния темп.

В процеса на повторно рефинансиране клиентите понякога могат да получат количеството повече от необходимото за изплащане на първоначалния заем. Тези пари могат да се използват за ремонт или други спешни нужди.

При многократно рефинансиране, кредитополучателят има право да променя обекта на пилотажа, ако неговото обезвреждане има имущество в съответствие с изискванията на банката. Някои големи финансови организации отиват за концесии на клиентите и предлагат индивидуални благоприятни условия. Ето защо, преди да кандидатствате за рефинансиране, трябва да проучите всички опции и да ги сравните с текущото ипотечно споразумение.

Ако няма причина, поради която банката може да откаже кредитополучателя, тогава рефинансирането улеснява тежестта върху семейния бюджет и дава възможност да се изплати дълга за апартамент, декориран на кредит.

Можете също така в коментарите или да зададете въпрос

В продължение на няколко години руските банки са били да предложат на своите клиенти ипотеки за рефинансиране, с които можете да преразгледате условията на договора за кредит, на който е закупен жилището, да бъде нещо едно или селска къща. Позволява на кредитополучателите да получат осезаема полза чрез намаляване на лихвения процент по ипотеката или промените срока на кредита. Тази процедура е възможна като в същите банки, когато първоначалният договор е издаден и може да бъде приложен в нова кредитна институция, която предлага по-благоприятни ипотечни условия, но след като се съгласи с старата банка.

В банковата сфера се увеличава конкурентна борба за клиенти със стабилна платежоспособност и надеждност. За бъдещите кредитополучатели се разработват нови кредитни програми, привлекателни от тяхната рентабилност. Банките в конкуренцията за клиентите се опитват да получат тези кредитополучатели, които вече имат ипотечен кредит и последователно заплащат за него. Той е за тази категория клиенти и предложени програми за рефинансиране, включително по ипотечни кредити, които дават възможност на потребителите да променят банката и условията на договора за кредит без много загуби.

Каква е ползата от рефинансирането на ипотеката

Днес цените на недвижимите имоти са доста трудни, пазарната стойност на ипотечните жилища нараства. Високите нива на ипотечни кредити са украсени преди няколко години, намаляват финансовите възможности на гражданите, които не ви позволяват да ремонтирате, да си купите нова кола, обновяване на мебелите в апартамента или да управлявате бизнеса си. Ето защо рефинансирането става все по-търсено банкиране

Изборът на рефинансиране на ипотека, кредитополучателите могат да:

1. Намаляване на текущия лихвен процент по кредита.
2. Получете допълнителни средства поради по-ранното погасяване на първичната ипотека в резултат на рефинансиране.
3. Промяна на валутата, в която е украсен ипотечният заем. Експерти в тази област съветват изпълнението на ипотечно споразумение във валутата, в която кредитополучателят плаща заплати. Някои кредитополучатели погрешно смятат, че е по-изгодно да се вземат валутен заем поради по-нисък процент, но забравете за рисковете, свързани с валутната валута на волатилността до рублата.

Всички тези ползи за кредитополучателя правят възможността за рефинансиране на съществуващия ипотечен дълг е много привлекателен.

Подводни камъни за рефинансиране на ипотека

Разбира се, банките не са твърде благоприятни за "черта" и, доколкото е възможно, те ще се противопоставят на рефинансирането на собствените си кредитни програми в други банки. С други думи, понякога престават да рефинансират дори техните кредитополучатели, тъй като Сбербанк направи, през септември миналата година временно преустанови рефинансирането на ипотеката на своите клиенти.

Първият подводен камък, който очаква кредитополучателя, е да получи съгласието на банката, която е издала първоначалния заем. Ако има елемент в договора, който е възможно само със съгласието на банката, вероятността за получаване на такова съгласие без санкции е доста ниска.

Следващият подводен камък, чакащи кредитополучателя - трябва да привлечете доверието на новата кредитна институция, да потвърдите собственото си финансово богатство и ликвидност на обновяването на обещанието.

Някои финансови и кредитни институции изискват удостоверение за поръчители и допълнителен депозит - всичко това може да не е всеки кредитополучател.

Алтернативни опции за рефинансиране на ипотека

В някои случаи можете да осъществявате ипотечния договор с намаление на лихвения процент, без да използвате процедурата за рефинансиране с участието на друга финансова и кредитна институция. Ето някои от тях:

1. Ако сте украсили без обезпечение, след приключване на процедурата за предоставяне на нова сграда в експлоатация можете да го направите в договора с разпоредба с намалена оферта за оставащия период на погасяване.
2. Ние можем да участваме в социалните програми, за да съдействаме при закупуването на недвижими имоти от някои сегменти на населението, използвайки субсидии и ползи, поставени от държавата.
3. Ако сте родени в семейството на второто дете, имате право да приложите капитала за майчинство в съответствие с член 10 от член 10 от FZ от 29 декември 2006 г. "относно допълнителни мерки за държавна подкрепа за семейства с деца" на регулираните \\ t Условия на финансовата и кредитната институция.

Алгоритъм за получаване на рефинансиране по ипотечен кредит

Сега ще разберем, че трябва да направите кредитополучателя със стандартна процедура за рефинансиране по ипотечен кредит, алгоритъмът може да бъде разделен на няколко етапа:

Стъпка 1: Съберете пакет от документи за рефинансиране ипотекакоето се състои не само от документите на кредитополучателя, но и информация за кредита за рефинансиране. За да направите това, трябва да вземете декларация за сметка, удостоверение за състоянието и размера на дълга и други необходими документи. След това банката е избрана и се прилага заявление. От известно време ръководството на Банката се ангажира с искането за възможността за предоставяне на ипотечна програма за рефинансиране.

Стъпка 2: Изчаква се решението на банката по искане на рефинансиране - машината за ипотечен кредит за изплащане на дълга по кредита първоначално или отказ на кредитополучателя. Ако заявлението е одобрено, клиентът събира допълнителен пакет от документи, който е свързан с депозит ипотечни недвижими имоти. Управлението на банката анализира дали нейният недвижим имот е подреден като ипотека или не.

Етап 3: Изучаваме условията за рефинансиране на ипотеката, време и скорост. Уведомлението ще бъде съставено и за първичния кредитор, който ипотеката ще бъде изплатена на определения период.

Стъпка 4: уведомява банката, първоначално издадена ипотечен кредит, в началото на рефинансирането на ипотеката. Задачата на заемодателя е да преразгледа и да установи датата на пълното изчисление на дълговите задължения. В повечето случаи изчислението ще се извършва на най-близкия план за плащане.

Етап 5: Процедурата за прехвърляне на средства за погасяване на ипотечен кредит, взети в първата банка след съгласуване на всички условия. Отделно предвижда момента на прехвърляне на пари - в брой или непасния трансфер по текущата сметка. Това решава банката. Разбира се, всеки случай е индивидуален, потребителят има право да изнася част от собствените си средства и може в пълно използване на средства, взети назаем от Банката, за да се затворят всички задължения по първия заем.

Стъпка 6: Иницииране на процедурата за държавна регистрация на ипотека Относно прехода на права за собственост в съответствие с гл. IV и гл. VI FZ "За ипотеката (залог на недвижими имоти)" от 7 май 2013 г. на стая 102-фз.

Допълнителни разходи при рефинансиране на ипотечен кредит

Тази процедура е конюгат със следните моменти:

• Изключително досадни такси за документи;
• Значително време за прекарване;
• Дългосрочна координация на документите;
• Парични разходи за всички процедури.

Допълнителни разходи в ипотечния кредит за рефинансиране могат да бъдат:

• Нарастващ процент на 1-2% в случай на отказ на кредитополучател или застраховане на живота или здравето ви.
• В някои банки ще трябва допълнително да изразходват 1-2% от размера на кредита на различни комисии за издаване и прехвърляне на средства за програмата за рефинансиране;
• Вторично преминаване на процедурата за оценка на пазарната стойност на обезпечението недвижими имоти от независими експерти. За това отново ще бъде необходимо плащане.

Отстраняването на тежестта с имота на недвижимите имоти също ще изисква парични разходи, както и за правата на банка за рефинансиране. Ако решите сами да направите дизайн, може да отнеме доста време. В повечето случаи кредитополучателят се нарича специализирана в специализирани компании, които приемат регистрацията на всички документи за себе си.

Банки за рефинансиране ипотеки през 2019 година

Рефинансиране на ипотеки в Москва на цената на недвижимите имоти 6 000 000 рубли с дълг баланс от 3 000 000 рубли (половината от разходите за жилища вече са платени) и периода на рефинансиране от 10 години.

Банка	Курс	Месечно плащане	Надплащане
Tinkoff Bank.	8,50%	37 186	-1 462 343
Банка "Възраждане	9,20%	38 317	-1 598 059
Роселхозбанк	9,20%	38 317	-1 598 059
Газпромбанк	9,50%	38 808	-1 656 901
Банков отвор	9,65%	39 054	-1 686 473
Банкова къща	9,75%	39 218	-1 706 204
Связбанк	9,75%	39 219	-1 706 244
Банка AK барове	9,80%	39 301	-1 716 146
Surgutneftegazbank.	9,80%	39 301	-1 716 146
Алфа Банк	9,99%	39 616	-1 753 875
Zapsibcombank.	10,20%	39 965	-1 795 761
Transcapitalbank.	10,20%	39 965	-1 795 761
Deltacredit.	10,25%	40 048	-1 805 763
Банка "Санкт Петербург	10,25%	40 048	-1 805 763
SMP Bank.	10,29%	40 115	-1 813 772
УниКредит Банк	10,45%	40 382	-1 845 880
Райфайзен Банк	10,49%	40 449	-1 853 924
Банка Уралиб	10,50%	40 466	-1 855 936
ВТБ.	10,50%	40 466	-1 855 936
RNB.	10,50%	40 466	-1 855 936
Bank Zenit.	10,75%	40 887	-1 906 383
Сбебърбанк	10,90%	41 140	-1 936 782
Promsvyazbank.	11,20%	41 649	-1 997 872
Банков център-инвестиране	12,20%	43 418	-2 210 131
Абсолютна банка	12,50%	43 892	-2 267 037

Обобщавайки горното, преди да отидете на рефинансирането на ипотеката, е необходимо да се запомнят плюсовете и минусите, внимателно да се проучат възможностите в различни банки, да се изчисли напълно по отношение на размера на процента, размера на месечното плащане и крайния срок за окончателния ипотечен кредит. Не забравяйте, че рефинансирането на ипотечния кредит с промяната на валутата на кредита може да премахне рисковете от тренировъчни колебания с вас, ако първоначално сте направили ипотека в долари или в евро.