Организационните и правните основи на руската платежна система трябва да бъдат закрепени в закона. 161-FZ „За националната платежна система“ съдържа всички необходими норми, регулиращи процесите на извършване на платежни функции, използването на електронни методи за плащане, както и дейността на субектите на руската платежна система.
Общи положения на законопроекта
161-FZ „За националната платежна система“ се основава на Конституцията на Руската федерация, както и на различни международни договори. Какви понятия се използват най-често в правото? Струва си да се дефинират редица термини.
Националната платежна система е набор от оператори, участващи в прехвърлянето на средства. Системата включва и банкови разплащателни агенции, пощенски организации, както и оператори на платежни инфраструктурни услуги. Оператор на финансови преводи е организация, която има способността да прехвърля средства. Оператор на електронни пари е орган, способен да прехвърля електронни пари без откриване на специални банкови сметки.
Агентът по плащанията на банката е юридическо лице, ангажирано от организация от кредитен тип за извършване на определени банкови операции. Оперативният център е организация, чиито отговорности включват предоставяне на платежни услуги.
Предоставяне на платежни услуги
Член 4 161-FZ „За националната платежна система“ говори за самия процес на предоставяне на услуги, свързани с финансови ресурси. Законът гласи, че операторът на финансови преводи трябва да предоставя своите професионални услуги само при условие, че сключи специално споразумение с клиента. Същото важи и за банкови агенти и субагенти, федерални пощенски органи и други субекти на разглеждания федерален закон.
Съгласно член 5 операторът на парични преводи е длъжен да изпълнява задълженията си само по указание на клиента. Преводът трябва да се извърши за сметка на платеца или получателя. Всички преводи, с изключение на електронните, трябва да се извършват не повече от три работни дни предварително.
Операторът на трансфера е длъжен да уведомява клиентите за актуалните условия за трансфер. Това се отнася за:
- размера на трудовото възнаграждение, ако това е предвидено в закон;
- методът за определяне на обменния курс, ако преводът включва чуждестранна валута;
- процедура за предявяване на искове.
Клиентът от своя страна трябва да предостави на оператора вярна информация за себе си.
Характеристики на финансовия трансфер
161-FZ „За националната платежна система“ гласи, че има определени характеристики, които възникват при прехвърляне на финанси по искане на получателя. По този начин операторът има право да отписва средства от сметката на платеца само с негово съгласие. Получателят има право да предявява различни искания и искове срещу банковата сметка на изпълнителя (платеца). Съгласието за плащане (приемане) на лицето, което е платец, може да бъде предоставено преди получаване на изискванията на получателя на средствата. Исканията на получателя могат да бъдат адресирани директно до оператора, който предоставя услуги на платеца.
Ако платецът не е предоставил приемане, операторът е длъжен да прехвърли съответните изисквания на получателя на лицето, което трябва да извърши плащането. Законът установява правило, според което приемането трябва да бъде предоставено в рамките на пет дни. Ако исканията на получателя не съответстват на предварително установеното приемане от страна на платеца, операторът връща исканията на получателя без изпълнение.
Поръчка на клиента
Член 8 от Федералния закон „За националната платежна система“ разкрива малко по-подробно концепцията за клиентска поръчка. Според законопроекта поръчката трябва да съдържа информация, която да позволява качествено прехвърляне на финансови средства. Списъкът с подробности за превода трябва да бъде установен със специални актове на Банката на Русия. Изключение правят само данните за трансферите, които са източници за формиране на държавния бюджет.
Клиентска поръчка може да бъде приета за изпълнение, предадена и съхранена в електронна форма, ако това е предвидено от руското законодателство. Операторът на финансови преводи има право да изготвя специални нареждания от свое име за изпълнение на клиентски нареждания.
161-FZ от 27 юни 2011 г. гласи, че финансовият оператор е длъжен да провери правото на прехвърляне на клиента. Ако такова право не е удостоверено, тогава операторът има възможност да откаже да изпълнява професионалните си задължения по отношение на отделен клиент.
Процедурата за използване на електронни средства за плащане
Федералният закон „За националната платежна система“ установява правилото, според което използването на електронни средства за плащане трябва да се извършва въз основа на споразумение, сключено между оператора и клиента. В този случай операторът има право да откаже обслужване на клиента, ако последният откаже да предостави необходимата документация или да изпълни изискванията, установени от закона.
Отговорностите на оператора включват информиране на клиента за условията и принципите на използване на електронно плащане. Също така си струва да се отбележи задължението за предоставяне на известие за загуба на средство за плащане или всяко друго известие, предназначено за клиента.
Друго важно правило, заложено в законопроекта, е забраната за прекратяване на задълженията на клиента и оператора за финансови преводи, ако клиентът сам реши да преустанови или преустанови използването на електронни средства за плащане.
Относно паричния оператор
Струва си да разкажем малко повече за самия оператор. Всъщност именно операторът е основният субект на разглеждания законопроект. Член 11 гласи, че професионалните оператори могат да бъдат или различни кредитни организации, които имат възможност да извършват преводи, или държавни корпорации (като Vnesheconombank). Самата Банка на Русия също е оператор.
Член 12 установява изисквания към оператора на системи за електронни плащания. Според статията такъв оператор може да бъде всяка небанкова кредитна организация, която извършва парични преводи без откриване на специални банкови сметки. Операторът е длъжен да установи следните правила за финансови преводи:
- реда за самата дейност, свързана с превода;
- процесът на предоставяне на клиенти на платежни средства и прехвърляне на средства с тях;
- редът за дейността на оператора при привличане на банкови агенти, предоставящи клирингови (безналични) услуги;
- процесът на обмен на информация при извършване на преводи.
Операторът на електронни медии може да сключва договори с други организации.
Процедура за предоставяне на платежни услуги
Член 20 установява основните правила относно процедурата за прехвърляне на средства. Какво трябва да се определи от тези правила? Според закона си струва да се подчертае:
- процесът на взаимодействие между участниците в платежната система и нейните оператори;
- редът за извършване на контролни и надзорни дейности за спазване на установените от закона правила;
- отговорност при неспазване на правилата;
- критерии за спиране или прекратяване на участие в системата за платежни преводи;
- процесът на привличане на оператори на услуги и поддържане на списък с оператори;
- процедурата за извършване на финансови преводи в системата за платежни преводи;
- създаване на национална платежна картова система;
- процедура за изчистване и много други.
Така член 20 установява много обширен брой правила и изисквания за цялата платежна система.
Участници в системата за платежни преводи
Кой, в съответствие с член 21 от въпросния федерален закон, може да бъде участник в платежната система? Ето за кого се отнася наредбата:
Субектите на националната платежна система и изискванията към тяхната дейност също са посочени в следващите статии. По-специално, заслужава да се подчертаят различни международни финансови организации и банки, които не са част от руската финансова система.
Следователно процедурата за използване на електронни средства за плащане е ясно регламентирана в разглеждания нормативен акт.
За националната платежна картова система
Трябва да говорим и за системата за разплащателни карти. Член 30 гласи, че целта на организирането на такава система е да се осигури висококачествено предоставяне на ефективни, непрекъснати и достъпни услуги за финансови преводи. В рамките на системата средствата могат да се прехвърлят чрез специални платежни карти и други електронни средства за плащане.
Картите трябва да имат знак, който принадлежи на оператора на услугата. Картите трябва да се предоставят на клиентите в строго съответствие с правилата на системата за платежни преводи. Ако картата съдържа знак за услуга, принадлежащ на чужд оператор, тогава операциите на територията на Руската федерация ще продължат да се извършват в съответствие с правилата на руската платежна система.
За сметката на гаранционния фонд на руската платежна система
Какво представляват гаранционните фондове в Руската федерация? Това са фондове, създадени от органите на изпълнителната власт за подпомагане на малкия и среден бизнес, като предоставят на предприемачите гаранции по договори за кредит или лизинг.
Откриването на сметка за гаранционен фонд за оператора на платежната система трябва да се извърши въз основа на инструкции на самия оператор. Ако сметката е открита при централен клирингов контрагент, тогава операциите ще се извършват въз основа на инструкциите на операторите без нареждане на клиринговия контрагент. Съгласието на оператора или централния клирингов контрагент се предоставя по начина, предвиден в банковото споразумение в съответствие с правилата на платежната система. Операторите и клиринговите контрагенти имат възможност да прехвърлят собствени средства по сметката на гаранционния фонд.
Законът също така гласи, че средствата, държани в сметката на гаранционния фонд на платежната система, не могат да бъдат възстановени за задължения на оператора, клиринговия контрагент или всеки друг участник в платежната система.
За държавния надзор и надзора в националната платежна система
Целите на държавния надзор, съгласно чл. 31 от разглеждания законопроект, са осигуряване стабилността на платежната система и нейното развитие. Контролните и надзорните дейности се извършват от Банката на Русия в съответствие с националното законодателство. Какви надзорни функции има Банката на Русия? Ето какво да подчертаем:
- анализ на документи и информация, свързани с дейността на поднадзорните институции;
- проверки от инспектори;
- използване на принудителни мерки.
Банката на Русия, наред с други неща, определя сроковете и формулярите за подаване на отчети.
Глава 1.Общи положения
член 1. Предмет на регулиране на този федерален закон
Този федерален закон установява правните и организационните основи на националната платежна система, регулира процедурата за предоставяне на платежни услуги, включително прехвърлянето на средства, използването на електронни платежни средства, дейността на субектите на националната платежна система и определя и изискванията за организацията и функционирането на платежните системи, реда за осъществяване на надзор и наблюдение в националната платежна система.
член 2. Правно регулиране на отношенията в националната платежна система
1. Законодателството на Руската федерация относно националната платежна система се основава на Конституцията на Руската федерация, международните договори на Руската федерация и се състои от този федерален закон и други федерални закони.
2. Правителството на Руската федерация и федералните изпълнителни органи в рамките на своите правомощия в случаите, предвидени в този федерален закон и други федерални закони, могат да приемат регулаторни правни актове за регулиране на отношенията в националната платежна система.
3. Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия) в рамките на своите правомощия в случаите, предвидени в този федерален закон и други федерални закони, може да приема наредби за регулиране на отношенията в националната платежна система.
член 3. Основни понятия, използвани в този федерален закон
Този федерален закон използва следните основни понятия:
1) национална платежна система - набор от оператори за парични преводи (включително оператори на електронни пари), банкови платежни агенти (субагенти), платежни агенти, федерални пощенски организации, когато предоставят платежни услуги в съответствие със законодателството на Руската федерация, оператори на платежни системи , оператори на платежни инфраструктурни услуги (субекти на националната платежна система);
2) оператор на парични преводи - организация, която в съответствие със законодателството на Руската федерация има право да прехвърля средства;
3) оператор на електронни пари - оператор на парични преводи, който прехвърля електронни пари без откриване на банкова сметка (превод на електронни пари);
4) банков платежен агент - юридическо лице, с изключение на кредитна организация, или индивидуален предприемач, който е ангажиран от кредитна организация за извършване на дейности, предвидени в този федерален закон;
5) субагент за банкови плащания - юридическо лице, с изключение на кредитна организация или индивидуален предприемач, който е ангажиран от банков агент за плащания за извършване на дейности, предвидени в този федерален закон;
6) оператор на платежна система - организация, която определя правилата на платежната система, както и изпълнява други задължения, предвидени в този федерален закон;
7) оператор на платежни инфраструктурни услуги - оперативен център, платежен клирингов център и сетълмент център;
8) оперативен център - организация, която в рамките на платежната система предоставя на участниците в платежната система и техните клиенти достъп до услуги за парични преводи, включително използване на електронни средства за плащане, както и обмен на електронни съобщения (наричани по-долу оперативни услуги). );
9) център за клиринг на плащания - организация, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, която осигурява в рамките на платежната система приемането за изпълнение на нареждания на участниците в платежната система за прехвърляне на средства и извършване на други действия, предвидени в този федерален закон ( наричани по-долу услуги за клиринг на плащания);
10) централен клирингов контрагент - център за клиринг на плащания, действащ в съответствие с този федерален закон като платец и получател на средства за преводи на средства от участници в платежната система;
11) център за сетълмент - организация, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, която осигурява в рамките на платежната система изпълнението на нареждания на участниците в платежната система чрез дебитиране и кредитиране на средства по банковите сметки на участниците в платежната система, както и изпращане на потвърждения относно изпълнението на нареждания на участниците в платежната система (наричани по-долу услуги за сетълмент);
12) превод на средства - действия на оператора за прехвърляне на средства в рамките на приложимите форми на безналични плащания, за да се предоставят на получателя средствата на платеца;
13) трансграничен превод на средства - превод на средства, по време на който платецът или получателят на средства се намира извън Руската федерация, и (или) превод на средства, по време на който платецът или получателят на средства се обслужва от чуждестранен централен център (национална) банка или чуждестранна банка;
14) неотменимост на превод на средства - характеристика на превод на средства, показваща липсата или прекратяването на възможността за отмяна на нареждане за извършване на превод на средства в определен момент;
15) безусловно прехвърляне на средства - характеристика на прехвърляне на средства, показваща липсата на условия или изпълнението на всички условия за прехвърляне на средства в определен момент;
16) окончателност на превода на средства - характеристика на превода на средства, показваща предоставянето на средства на получателя на средства в определен момент от време;
17) платежна услуга - услуга за паричен превод, услуга за пощенски превод и услуга за приемане на плащания;
18) електронни средства - средства, които преди това са предоставени от едно лице (лицето, предоставило средствата) на друго лице, което взема предвид информация за размера на предоставените средства без откриване на банкова сметка (задължено лице) за изпълнение на парични задължения на лицето, предоставило средствата, на трети лица и по отношение на които лицето, предоставило средствата, има право да предава нареждания изключително чрез електронни средства за плащане. В същото време средствата, получени от организации, извършващи професионални дейности на пазара на ценни книжа, клирингови дейности и (или) дейности по управление на инвестиционни фондове, взаимни фондове и недържавни пенсионни фондове и записване на информация за размера на предоставените средства без отваряне на банкова сметка в съответствие със законодателството, регулиращо дейността на тези организации;
19) електронно средство за плащане - средство и (или) метод, който позволява на клиента на оператора за парични преводи да съставя, удостоверява и предава нареждания за целите на превода на средства в рамките на приложимите форми на безналични плащания, използвайки информационни и комуникационни технологии, електронни медии, включително платежни карти, както и други технически средства;
20) платежна система - съвкупност от организации, взаимодействащи в съответствие с правилата на платежната система, за да прехвърлят средства, включително оператора на платежната система, операторите на услуги на платежната инфраструктура и участниците в платежната система, от които най-малко три организации са оператори на парични преводи;
21) значима платежна система - платежна система, която отговаря на критериите, установени от този федерален закон (системно важна платежна система или социално значима платежна система);
22) правила на платежната система - документ (документи), съдържащ (съдържащ) условията за участие в платежната система, прехвърляне на средства, предоставяне на услуги на платежната инфраструктура и други условия, определени от оператора на платежната система в съответствие с този федерален право;
23) участници в платежната система - организации, които са се присъединили към правилата на платежната система, за да предоставят услуги за превод на средства;
24) обмен на електронни съобщения - получаване от оперативния център на електронни съобщения, съдържащи нареждания на участниците в платежната система, предаване на тези съобщения до центъра за клиринг на плащания, център за сетълмент, както и предаване на уведомления (потвърждения) за получаване и изпълнение на нареждания на участниците в платежната система;
25) платежни клирингови позиции - суми на средства, подлежащи на дебитиране и кредитиране от центъра за сетълмент към банковите сметки на участниците в платежната система.
Глава 2.Процедурата за предоставяне на платежни услуги, включително превод на средства и използване на електронни средства за плащане
Член 4. Процедурата за предоставяне на платежни услуги
1. Операторът за парични преводи предоставя услуги за парични преводи въз основа на споразумения, сключени с клиенти и между оператори за парични преводи, в рамките на приложимите форми на безналични плащания в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация.
2. Банковите разплащателни агенти и банковите разплащателни субагенти участват в предоставянето на услуги за парични преводи въз основа на споразумения, сключени съответно с оператори на парични преводи и банкови разплащателни агенти в съответствие с изискванията на член 14 от този федерален закон.
3. Федералните пощенски организации предоставят услуги за пощенски парични преводи в съответствие с изискванията на Федералния закон от 17 юли 1999 г. N 176-FZ „За пощенските услуги“.
4. Платежните агенти предоставят услуги за приемане на плащания в съответствие с Федералния закон от 3 юни 2009 г. N 103-FZ „За дейностите по приемане на плащания от физически лица, извършвани от платежни агенти“.
член 5. Процедура за прехвърляне на средства
1. Операторът за парични преводи извършва парични преводи по нареждане на клиента (платец или получател на средства), изпълнено в рамките на приложимата форма на безналични плащания (наричано по-нататък нареждане на клиента).
2. Преводът на средства се извършва за сметка на средствата на платеца, намиращи се в банковата му сметка или предоставени от него, без да открива банкова сметка.
3. Прехвърлянето на средства се извършва в рамките на приложимите форми на безналични плащания чрез кредитиране на средства по банковата сметка на получателя на средствата, издаване на пари в брой на получателя на средствата или осчетоводяване на средства в полза на получателя на парични средства без откриване на банкова сметка при електронни парични преводи.
4. Депозирането на пари в брой по вашата банкова сметка или получаването на пари в брой от вашата банкова сметка от един оператор на парични преводи не представлява паричен превод.
5. Прехвърлянето на средства, с изключение на превода на електронни средства, се извършва в срок не по-дълъг от три работни дни, считано от деня на отписване на средствата от банковата сметка на платеца или от деня, в който платецът предоставя пари в брой за с цел прехвърляне на средства без откриване на банкова сметка.
6. При извършване на парични преводи, наред с оператора за парични преводи, обслужващ платеца и оператора за парични преводи, обслужващ получателя на средствата, могат да участват и други оператори за парични преводи (наричани по-долу посредници за преводи).
7. Освен ако не е предвидено друго в приложимата форма на безналични плащания или федерален закон, неотменимостта на паричния превод, с изключение на електронните парични преводи, започва от момента, в който средствата бъдат отписани от банковата сметка на платеца или от момента, в който платецът предоставя пари в брой за целите на превода на средства без откриване на банкова сметка.
8. Безусловността на превода на средства настъпва в момента на изпълнение на условията, посочени от платеца и (или) получателя на средства или други лица за превод на средства, включително извършването на насрещен превод на средства в друга валута , насрещно прехвърляне на ценни книжа, представяне на документи или при липса на посочените условия.
9. Ако платецът и получателят на средствата се обслужват от един оператор за парични преводи, окончателността на паричния превод, с изключение на електронните парични преводи, настъпва в момента, в който средствата бъдат кредитирани по банковата сметка на средствата. получател или получателят на средствата има възможност да получи парични средства.
10. Ако платецът на средствата и получателят на средствата се обслужват от различни оператори за парични преводи, окончателността на паричния превод настъпва в момента, в който средствата бъдат кредитирани по банковата сметка на оператора за парични преводи, обслужващ получателя на средствата, като като се вземат предвид изискванията на член 25 от този федерален закон.
11. При парични преводи задължението на обслужващия платеца оператор на парични преводи към платеца се прекратява в момента на неговата окончателност.
12. Операторът на парични преводи, преди да извърши паричен превод, е длъжен да предостави на клиентите възможност да се запознаят в достъпна за тях форма с условията за извършване на паричен превод в рамките на приложимата форма на не- плащания в брой, включително:
1) с размера на възнаграждението и реда за събирането му, ако това е предвидено в договора;
2) с метода за определяне на обменния курс, използван при прехвърляне на средства в чуждестранна валута (ако валутата на средствата, предоставени от платеца, се различава от валутата на преведените средства);
3) с процедурата за предявяване на претенции, включително информация за връзка с оператора за парични преводи;
4) с друга информация, определена от използваната форма на безналични плащания.
13. Клиентът е длъжен да предоставя на оператора за парични преводи достоверна информация за комуникация с клиента, а при промяна на същата да предоставя своевременно актуална информация. Задължението на оператора за парични преводи да изпраща уведомления до клиента, предвидено в този федерален закон, се счита за изпълнено, когато уведомлението е изпратено в съответствие с информацията, налична на оператора за парични преводи за комуникация с клиента.
Член 6. Характеристики на превода на средства по искане на получателя на средства
1. При извършване на безналични плащания под формата на превод на средства по искане на получателя на средства (директен дебит), операторът на парични преводи, въз основа на споразумение с платеца, дебитира средства от банковата сметка на платеца с негово съгласие (приемане на платеца) по нареждане на получателя на средства (по-нататък - изискване на получателя на средства).
2. Правото на получателя на средства да предявява претенции към банковата сметка на платеца трябва да бъде предвидено в споразумение между оператора за парични преводи, обслужващ платеца, и платеца.
3. Приемането на платеца може да бъде дадено преди получаване на заявката на получателя (предварително дадено приемане от платеца) или след получаването й от оператора за парични преводи на платеца. Приемането на платеца може да бъде дадено в договор между обслужващия платеца оператор на парични преводи и платеца или под формата на отделен документ или съобщение.
4. Приемането на платеца може да бъде дадено по отношение на един или повече получатели на средства, едно или повече искания на получателя на средства.
5. Искането на получателя на средствата може да бъде изпратено директно до оператора за парични преводи, обслужващ платеца, или чрез оператора за парични преводи, обслужващ получателя на средствата.
6. При липса на предварително дадено приемане от страна на платеца, операторът по парични преводи прехвърля полученото искане на получателя на средства за приемане на платеца не по-късно от деня, следващ деня на получаване на искането на получателя на средствата.
7. Приемането на платеца трябва да бъде дадено в рамките на пет работни дни, освен ако не е предвиден по-кратък срок в споразумението между оператора на парични преводи и платеца.
8. При приемане от страна на платеца, искането на получателя на средства се изпълнява в размер на приемането на платеца.
9. Разрешава се приемане от платеца на част от сумата на вземането на получателя (частично приемане от платеца), освен ако не е предвидено друго в споразумението между оператора на парични преводи и платеца.
10. В случай на частично приемане от страна на платеца, операторът на паричните преводи е длъжен да посочи това, когато потвърждава на получателя на средствата изпълнението на заявката му.
11. Ако платецът откаже да приеме или не успее да получи приемане в рамките на установения срок, искането на получателя на средствата подлежи на връщане на получателя на средствата с посочване на причината за връщането.
12. При получаване на искане от получателя на средства с предварително дадено акцептиране от платеца, обслужващият платеца оператор на парични преводи е длъжен да провери съответствието на искането на получателя на средствата с условията на предварителния дадено акцептиране на платеца.
13. Ако искането на получателя на средствата отговаря на условията на предварителното приемане на платеца, то се изпълнява в размера и в сроковете, предвидени в условията на предварителното приемане на платеца.
14. Ако искането на получателя на средствата не отговаря на условията на предварително дадено приемане на платеца или е невъзможно те да бъдат проверени, операторът за парични преводи, обслужващ платеца, е длъжен да върне искането на получателя на средствата без изпълнение, освен ако в договора не е предвидено задължение на оператора, обслужващ платеца за превода на средства, в този случай да поиска приемане от платеца.
15. Операторът за парични преводи е длъжен да изпрати на платеца известие за изпълнение на заявката на получателя не по-късно от деня, следващ деня на изпълнение.
член 7. Характеристики на електронните парични преводи
1. При извършване на безналични плащания под формата на електронен паричен превод клиентът предоставя средства на оператора на електронни пари въз основа на сключен с него договор.
2. Клиент - физическо лице може да предоставя парични средства на оператора на електронни пари чрез своята банкова сметка или без банкова сметка.
3. Клиент - юридическо лице или индивидуален предприемач - предоставя средства на оператора на електронни пари само чрез банковата си сметка.
4. Операторът на електронни пари отчита предоставените от клиента средства, като създава запис, отразяващ размера на задълженията на оператора на електронни пари към клиента в размера на предоставените от него средства (наричан по-долу салдо на електронните пари).
5. Операторът на електронни пари няма право да предоставя на клиента средства за увеличаване на баланса на електронните пари на клиента.
6. Операторът на електронни пари няма право да начислява лихва върху остатъка от електронни пари или да изплаща възнаграждение на клиента.
7. Прехвърлянето на електронни средства се извършва въз основа на нареждания на платците в полза на получателите на средства. В случаите, предвидени в споразумения между платеца и оператора на електронни средства, между платеца и получателя на средства, прехвърлянето на електронни средства може да се извършва въз основа на изискванията на получателите на средства в съответствие с член 6 от този федерален закон, като се вземат предвид спецификите на прехвърлянето на електронни средства, с изключение на случаите на използване на електронни средства за плащане, предвидени в част 4 на член 10 от този федерален закон.
8. Трансфер на електронни средства може да се извършва между платци и получатели на средства, които са клиенти на един оператор на електронни пари или на няколко оператора на електронни пари.
9. При прехвърляне на електронни средства юридически лица или индивидуални предприемачи могат да бъдат получатели на средства, както и платци, ако получателят на средствата е физическо лице, използващо електронни средства за плащане, посочени в част 2 на член 10 от настоящия федерален закон.
10. Прехвърлянето на електронни средства се извършва чрез едновременно приемане от оператора на електронни пари на поръчката на клиента, намаляване на баланса на електронните средства на платеца и увеличаване на баланса на електронните средства на получателя със сумата на превода на електронни пари.
11. Прехвърлянето на електронни средства се извършва веднага след като операторът на електронни пари приеме нареждането на клиента.
12. Споразумение, сключено от оператор на електронни пари с клиент, може да предвижда възможността за използване на електронни средства за плащане от платеца - физическо лице и получателя на средства - юридическо лице или индивидуален предприемач, когато действията, посочени в част 10 на този член не се извършват едновременно (наричан по-нататък - автономен режим на използване на електронно платежно средство). В този случай получателят на средствата е длъжен ежедневно да предава информация за извършени транзакции на оператора на електронни пари за осчетоводяването му не по-късно от края на работния ден на оператора на електронни пари.
13. Операторът на електронни пари, веднага след изпълнение на нареждането на клиента за извършване на електронен паричен превод, изпраща на клиента потвърждение за изпълнение на посоченото нареждане.
14. В случай на автономен режим на използване на електронно платежно средство операторът на електронни пари изпраща на платеца и, в предвидения от споразумението случай, на получателя потвърждение за превода на електронни пари веднага след електронния паричният оператор взема предвид информацията, получена в съответствие с част 12 от този член.
15. Прехвърлянето на електронни средства става неотменимо и окончателно, след като операторът на електронни пари извърши действията, посочени в част 10 от този член.
16. В случай на автономен режим на използване на електронно платежно средство, преводът на електронни средства става неотменим в момента, в който клиентът използва електронното платежно средство в съответствие с изискванията на част 12 от този член и окончателен след операторът на електронни пари взема предвид информацията, получена в съответствие с част 12 от този член.
17. Паричното задължение на платеца към получателя на средствата се прекратява с окончателното изпълнение на превода на електронни средства.
18. При автономен режим на използване на електронно платежно средство, паричното задължение на платеца към получателя на средствата се прекратява в момента, в който електронният паричен превод стане неотменим.
19. Операторът на електронни пари съхранява текущо информация за салда на електронни пари и извършени преводи на електронни пари.
20. В допълнение към прехвърлянето на електронни средства, балансът (частта от него) на електронните средства на клиент - физическо лице, използващо електронно платежно средство, предвидено в част 4 на член 10 от настоящия федерален закон, може, чрез неговата поръчка, се превежда само по банкова сметка. Такъв баланс (част от него) на електронни средства на клиент - физическо лице не може да бъде издаден в брой.
21. В допълнение към прехвърлянето на електронни средства, балансът (частта от него) на електронните средства на клиент - физическо лице, използващо електронно платежно средство, предвидено в част 2 на член 10 от този федерален закон, може, чрез неговата поръчка, да бъде преведена по банкова сметка, преведена без откриване на банкова сметка или издадена в брой.
22. В допълнение към превода на електронни парични средства, балансът (частта от него) на електронните парични средства на клиент - юридическо лице или индивидуален предприемач може по негово нареждане да бъде кредитиран или преведен само по неговата банкова сметка.
23. Клиентът - юридическо лице или индивидуален предприемач е длъжен да има открита банкова сметка при оператор на електронни пари за прехвърляне на салдото (част от него) на електронни средства или да му предостави информация за банковата сметка на този правен юридическо лице или индивидуален предприемач, открит в друга кредитна институция, към която може да бъде прехвърлен балансът (част от него) на електронни средства.
24. Трансфери на електронни средства в чуждестранна валута между резиденти, преводи на електронни средства в чуждестранна валута и валутата на Руската федерация между резиденти и нерезиденти, както и преводи на електронни средства в чуждестранна валута и валутата на Руската федерация между нерезиденти се подчиняват на изискванията на валутното законодателство на Руската федерация, актовете на органите за валутно регулиране и актовете на органите за валутен контрол. Понятията и термините, използвани в този параграф, се използват в смисъла, в който са използвани във Федералния закон от 10 декември 2003 г. N 173-FZ „За валутното регулиране и валутния контрол“, освен ако не е предвидено друго в този Федерален закон.
25. Преди да сключи договор с отделен клиент, операторът на електронни пари е длъжен да му предостави следната информация:
1) за името и местоположението на оператора на електронни пари, както и номера на неговия лиценз за извършване на банкови операции;
2) относно условията за използване на електронно платежно средство, включително офлайн;
3) за методите и местата за извършване на електронни парични преводи;
4) относно начините и местата за предоставяне на средства от клиент - физическо лице на оператора на електронни пари;
5) относно размера и реда за събиране на възнаграждение от оператора на електронни пари от физическо лице в случай на събиране на възнаграждение;
6) относно методите за подаване на искове и процедурата за тяхното разглеждане, включително информация за връзка с оператора на електронни пари.
Член 8. Поръчка на клиента, ред за приемането й за изпълнение и изпълнение
1. Нареждането на клиента трябва да съдържа информация, позволяваща превод на средства в рамките на приложимите форми на безналични плащания (наричани по-долу подробности за превода). Списъкът с подробности за превода се определя от разпоредбите на Банката на Русия, разпоредбите на федералните изпълнителни органи и споразумение, сключено от оператора на парични преводи с клиента или между операторите на парични преводи.
2. Нареждането на клиента може да бъде предавано, приемано за изпълнение, изпълнявано и съхранявано по електронен път, освен ако не е предвидено друго в законодателството на Руската федерация, наредбите на Банката на Русия, наредбите на Руската федерация или споразумение, сключено от оператора за трансфер на средства с клиента или между оператори за парични преводи.
3. Операторът за парични преводи има право да състави нареждане от свое име за изпълнение на нареждането на клиента.
4. При приемане на нареждане на клиент за изпълнение, операторът на парични преводи е длъжен да провери правото на клиента да се разпорежда със средства, да провери данните за превода, достатъчността на средствата за изпълнение на нареждането на клиента, както и да извърши други процедури за приемане на клиент заповеди за изпълнение, предвидени от законодателството на Руската федерация.
5. Ако правото на клиента да се разпорежда със средства не е удостоверено, както и ако данните за превода не отговарят на установените изисквания, операторът на парични преводи не приема нареждането на клиента за изпълнение и изпраща уведомление до клиента за това не по-късно от деня, следващ деня на получаване на поръчката на клиента.
6. Достатъчността на средствата по банковата сметка на клиента за изпълнение на неговото нареждане се определя по начина, установен от наредбите на Банката на Русия. Ако няма достатъчно средства по банковата сметка на клиента, операторът за парични преводи не приема нареждането на клиента за изпълнение, освен ако не е предвидено друго в законодателството на Руската федерация и споразумението, а също така изпраща уведомление до клиента за това не по-късно от деня, следващ деня на получаване на поръчката на клиента.
7. При липса на достатъчно средства, нареждането на клиента за превод на средства без откриване на банкова сметка, включително превод на електронни средства, не се приема за изпълнение от оператора за парични преводи и клиентът незабавно се уведомява за това.
8. Приемането на поръчката на клиента за изпълнение се потвърждава от оператора за прехвърляне на средства на клиента по начина, предписан от законодателството на Руската федерация или споразумението.
9. Поръчката на клиента може да бъде оттеглена от клиента преди настъпването на неотменимостта на паричния превод по начина, предписан от законодателството на Руската федерация и споразумението.
10. Нареждането на клиента се изпълнява от оператора за парични преводи в рамките на приложимите форми на безналични плащания в размер, посочен в нареждането на клиента. Възнаграждението на оператора на паричния превод (ако е събрано) не може да бъде удържано от сумата на паричния превод, освен в случаите на презгранични парични преводи.
11. Изпълнението на поръчката на клиента се потвърждава от оператора за прехвърляне на средства на клиента по начина, предписан от законодателството на Руската федерация и споразумението.
12. Разпоредбите на този член се прилагат и в случай на приемане и изпълнение на нареждания от посредници за преводи и в случай на оператори на парични преводи, съставящи нареждания от свое име за целите на изпълнение на нареждания на клиенти в рамките на приложимите форми на безналични плащания, като се вземат предвид спецификите, предвидени от законодателството на Руската федерация и договорите между операторите за парични преводи.
Член 9. Процедура за използване на електронни средства за плащане
1. Използването на електронни средства за плащане се извършва въз основа на споразумение за използване на електронни средства за плащане, сключено от оператора на парични преводи с клиента, както и споразумения, сключени между оператори на парични преводи.
2. Операторът на парични преводи има право да откаже на клиента да сключи договор за използване на електронно платежно средство.
3. Преди да сключи споразумение с клиента за използване на електронно платежно средство, операторът на парични преводи е длъжен да информира клиента за условията за използване на електронното платежно средство, по-специално за всички ограничения относно методите и местата на използване, случаи на повишен риск при използване на електронно платежно средство.
4. Операторът за парични преводи е длъжен да информира клиента за извършването на всяка транзакция с електронно платежно средство, като изпрати на клиента съответно уведомление по начина, установен в договора с клиента.
5. Операторът за парични преводи е длъжен да гарантира, че клиентът може да му изпрати уведомление за загуба на електронно платежно средство и (или) за използването му без съгласието на клиента.
6. Операторът за парични преводи е длъжен да записва уведомленията, изпратени до клиента и получени от клиента, както и да съхранява съответната информация най-малко три години.
7. Операторът на парични преводи е длъжен да предостави на клиента документи и информация, които са свързани с използването от клиента на неговите електронни платежни средства, по начина, определен в договора.
8. Операторът на парични преводи е длъжен да разгледа заявленията на клиента, включително в случай на спорове, свързани с използването от клиента на неговите електронни платежни средства, както и да предостави на клиента възможност да получи информация за резултатите от разглеждането на заявления, включително писмено по искане на клиента, в срока, определен от договора, но не повече от 30 дни от датата на получаване на тези заявления, както и не повече от 60 дни от датата на получаване на заявления в случай на използване на електронно платежно средство за презграничен превод на средства.
9. Използването на електронно платежно средство от клиента може да бъде спряно или прекратено от оператора на парични преводи въз основа на получено уведомление от клиента или по инициатива на оператора на парични преводи, ако клиентът наруши процедурата за използване на електронни средства за плащане в съответствие с договора.
10. Спирането или прекратяването на използването от клиента на електронно платежно средство не прекратява задълженията на клиента и оператора за прехвърляне на средства, възникнали преди спирането или прекратяването на споменатото използване.
11. В случай на загуба на електронно платежно средство и (или) използването му без съгласието на клиента, клиентът е длъжен да изпрати съответното уведомление до оператора на парични преводи във формата, предвидена в договора, незабавно след откриване на факта загубата на електронното платежно средство и (или) използването му без съгласието на клиента, но не по-късно от деня, следващ деня на получаване на уведомление за извършената транзакция от оператора за парични преводи.
12. След като операторът за парични преводи получи уведомление от клиента в съответствие с част 11 от този член, операторът за парични преводи е длъжен да възстанови на клиента сумата на транзакцията, извършена без съгласието на клиента, след получаване на посоченото известие.
13. Ако операторът на парични преводи не изпълни задължението да информира клиента за извършената транзакция в съответствие с част 4 от този член, операторът на парични преводи е длъжен да възстанови на клиента сумата на транзакцията, за която клиентът е не е информиран и който е извършен без съгласието на клиента.
14. Ако операторът на парични преводи изпълни задължението да информира клиента за извършената транзакция в съответствие с част 4 от този член и клиентът не е изпратил известие до оператора на парични преводи в съответствие с част 11 от този член, парите операторът по превода не е длъжен да възстанови на клиента сумата по транзакцията, извършена без съгласието на клиента.
15. Ако операторът на парични преводи изпълни задължението да уведоми клиента - физическо лице за извършената транзакция в съответствие с част 4 от този член и клиентът - физическо лице изпрати уведомление до оператора на парични преводи в съответствие с част 11 от този член член, операторът за превод на средства трябва да възстанови на клиента сумата на посочената операция, извършена без съгласието на клиента, преди клиентът, физическо лице, да изпрати уведомление. В този случай операторът на парични преводи е длъжен да възстанови сумата по транзакцията, извършена без съгласието на клиента, освен ако не докаже, че клиентът е нарушил процедурата за използване на електронно платежно средство, което е довело до извършване на транзакцията без съгласие на клиента - физическо лице.
Реклама 4 Член 10 от този федерален закон.
Член 10. Процедурата за използване на електронни средства за плащане при прехвърляне на електронни средства
1. Прехвърлянето на електронни средства се извършва със или без идентификация на клиента в съответствие с Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ „За борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма“.
2. Ако операторът на електронни пари идентифицира клиент - физическо лице в съответствие с Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ "За борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма", използването на електронно платежно средство се извършва от клиент - физическо лице, при условие че балансът на електронни средства по всяко време не надвишава 100 хиляди рубли или сума в чуждестранна валута, равна на 100 хиляди рубли по официалния обменен курс на банката. на Русия. Посоченото електронно платежно средство е персонализирано.
3. Допуска се превишаване на сумата, посочена в част 2 на този член, поради промяна в официалния валутен курс, установен от Банката на Русия.
4. Ако операторът на електронни пари не успее да идентифицира клиент - физическо лице в съответствие с Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ "За борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма", използването на електронни средства за плащане се извършва от клиент - физическо лице, при условие че балансът на електронни средства по всяко време не надвишава 15 хиляди рубли. Посоченото електронно платежно средство е неперсонализирано.
5. Общата сума на прехвърлените електронни средства с едно неперсонализирано електронно платежно средство не може да надвишава 40 хиляди рубли за един календарен месец.
6. Операторът на електронни пари не извършва превод на електронни пари, ако в резултат на такъв превод сумите, посочени в части 2, 4 и 5 на този член, ще бъдат превишени. В този случай дадено лице има право да получи остатъка (част от него) на електронни средства в съответствие с части 20 и 21 на член 7 от този федерален закон.
7. Използването на електронно платежно средство от клиент - юридическо лице или индивидуален предприемач се извършва с идентифицирането му от оператора на електронни пари в съответствие с Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ „За борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма“. Посоченото електронно платежно средство е корпоративно. Използването на корпоративно електронно платежно средство е при условие, че балансът на електронните средства не надвишава 100 хиляди рубли или сума в чуждестранна валута, равна на 100 хиляди рубли по официалния обменен курс на Банката на Русия в края на от работния ден на оператора на електронни пари.
8. Допуска се превишаване на сумата, посочена в част 7 от този член, поради промяна в официалния валутен курс, установен от Банката на Русия.
9. Ако сумата, посочена в част 7 от този член, е превишена, операторът на електронни пари е длъжен да кредитира или прехвърли средства в размер, надвишаващ посочения лимит, по банковата сметка на юридическо лице или индивидуален предприемач без негово нареждане.
10. Операторът на електронни платежни средства е длъжен да осигури при използване на електронни платежни средства, предвидени в този член, възможността за идентифицирането им от клиентите като неперсонализирани, персонализирани или корпоративни електронни платежни средства.
11. Трансфери на електронни парични средства чрез персонализирани електронни платежни средства, корпоративни електронни платежни средства могат да бъдат спрени по начина и в случаите, които са сходни с процедурата и случаите на спиране на транзакции по банкова сметка, които са предвидени в законодателството на Руската федерация.
12. При прехвърляне на електронни средства с помощта на персонализирани електронни средства за плащане и корпоративни електронни средства за плащане, остатъкът от електронни средства може да бъде таксуван в съответствие със законодателството на Руската федерация.
13. Операторът на електронни пари е длъжен да гарантира, че е невъзможно да се използва електронно платежно средство, докато клиентът - физическо лице - не се запознае с информацията, посочена в част 25 на член 7 от този федерален закон.
14. Разпоредбите на този член относно реда за използване на корпоративни електронни средства за плащане се прилагат и за електронни средства за плащане, използвани от нотариус, упражняващ частна практика, или адвокат, който е създал адвокатска кантора.
Глава 3.Субекти на националната платежна система и изисквания към тяхната дейност
Член 11. Оператор на парични преводи и изисквания към дейността му
1. Оператори на парични преводи са:
1) Банка на Русия;
2) кредитни организации, които имат право да прехвърлят средства;
3) държавна корпорация "Банка за развитие и външноикономическа дейност (Внешэкономбанк)" (наричана по-долу Внешекономбанк).
2. Банката на Русия действа като оператор на парични преводи в съответствие с този федерален закон, Федерален закон № 86-FZ от 10 юли 2002 г. „За Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)“ и наредбите на Банка на Русия.
3. Кредитните организации действат като оператори на парични преводи в съответствие с този Федерален закон, Федералния закон „За банките и банковата дейност“ и наредбите на Банката на Русия.
4. Vnesheconombank работи като оператор на парични преводи в съответствие с този Федерален закон и Федерален закон № 82-FZ от 17 май 2007 г. „За Банката за развитие“.
Член 12. Оператор на електронни пари и изисквания към дейността му
1. Оператор на електронни пари е кредитна организация, включително небанкова кредитна организация, която има право да извършва парични преводи без откриване на банкови сметки и други банкови операции, свързани с тях, предвидени в параграф 1 на част трета от Член 1 от Федералния закон "За банките и банковото дело". дейности".
2. Лице, което не е оператор на електронни пари, няма право да се задължава за електронни пари и да извършва превод на електронни пари.
3. Лице, което не е оператор на електронни пари, няма право да се задължава за парични задължения, които служат за изпълнение на парични задължения между други лица или за извършване на други сделки, водещи до прекратяване на задължения между други лица, на въз основа на нареждания, предадени по електронен път на задълженото лице. Разпоредбите на тази част не се прилагат за прекратяване на парични задължения с участието на организации, извършващи професионални дейности на пазара на ценни книжа, клирингови дейности, дейности на централен контрагент и (или) дейности по управление на инвестиционни фондове, взаимни фондове и не -държавни пенсионни фондове, в съответствие със закона, регулиращ дейността на тези организации.
4. Операторът на електронни пари е длъжен да уведоми Банката на Русия по установения от нея начин за започване на дейности за извършване на превод на електронни пари не по-късно от 10 работни дни от датата на първото увеличение на баланса на електронни пари. Уведомлението трябва да посочва:
1) името и местонахождението на оператора на електронни пари, както и номера на неговия лиценз за извършване на банкови операции;
2) вид(ове) електронни платежни средства, предоставени на клиентите;
3) имена на организации, ангажирани от оператора на електронни пари за предоставяне на оперативни услуги и (или) услуги за клиринг на плащания (ако са ангажирани).
5. Операторът на електронни пари е длъжен да установи правила за превод на електронни пари, включително:
1) процедурата за дейността на оператора на електронни пари, свързана с прехвърлянето на електронни пари;
2) процедурата за предоставяне на клиенти на електронни средства за плащане и прехвърляне на електронни средства чрез тях;
3) процедурата за дейността на оператора на електронни пари при привличане на банкови платежни агенти, организации, предоставящи оперативни услуги и (или) услуги за клиринг на плащания;
4) процедурата за осигуряване на непрекъснато извършване на електронни парични преводи;
5) процедурата за разглеждане на искове от оператора на електронни пари, включително процедурите за бързо взаимодействие с клиентите;
6) процедурата за обмен на информация при извършване на електронни парични преводи.
6. Операторът на електронни пари е длъжен да осигури непрекъснато извършване на електронни парични преводи в съответствие с изискванията, установени от наредбите на Банката на Русия.
7. Операторът на електронни пари има право да сключва споразумения с други организации, съгласно условията на които тези организации имат право да предоставят на оператора на електронни пари оперативни услуги и (или) услуги за клиринг на плащания при извършване на електронни парични преводи.
Член 13. Изисквания към дейността на оператор на електронни пари при увеличаване на балансите на електронни пари на физически лица - абонати на телекомуникационния оператор
1. Операторът на електронни пари има право да сключи договор с телекомуникационен оператор, който има право самостоятелно да предоставя радиотелефонни мобилни комуникационни услуги (наричан по-долу телекомуникационен оператор), съгласно условията на които операторът на електронни пари има право увеличаване на баланса на електронните пари на физическо лице - абонат на такъв телекомуникационен оператор за сметка на неговите средства, които са авансово плащане за комуникационни услуги, по начина, предписан от този член. Увеличаването на баланса на електронни пари от оператора на електронни пари се извършва при наличие на споразумение, сключено с такова физическо лице, предвидено в част 1 на член 7 от този федерален закон.
2. Телекомуникационният оператор няма право да предоставя средства на отделен абонат, за да може операторът на електронни пари да увеличи баланса на електронните пари.
3. Операторът на електронни пари и телекомуникационният оператор осъществяват информационно и технологично взаимодействие с цел увеличаване на балансите на електронните пари по начина, предвиден в договора.
4. Увеличаването на баланса на електронните пари на физическо лице - абонат на телекомуникационен оператор се извършва въз основа на негово нареждане, предадено от телекомуникационния оператор на оператора на електронни пари, в съответствие с договореността между физическото лице - абонат и телеком оператора.
5. Телекомуникационният оператор е длъжен да намали размера на средствата на отделен абонат, платени от него като аванс за комуникационни услуги, веднага след получаване на потвърждение от оператора на електронни пари за увеличение на баланса на електронните средства на посоченото физическо лице абонат. От момента, в който салдото на електронните пари се увеличи, операторът на електронни пари се задължава към физическо лице със сумата, с която е увеличен салдото на електронните пари.
6. Преди да предостави възможност за предаване на нареждания на индивидуален абонат, посочен в част 4 от този член, телекомуникационният оператор е длъжен да предостави на индивидуалния абонат възможност да се запознае с информацията за дейността на оператора на електронни пари, посочена в част 25 от член 7 от този федерален закон.
7. Телекомуникационният оператор трябва да предостави на индивидуалния абонат следната информация, преди да предаде поръчката му на оператора на електронни пари:
1) за електронно платежно средство за физическо лице;
2) за размера на увеличението на баланса на електронните средства;
3) върху размера на възнаграждението, платено от отделен абонат, ако се събира;
4) за датата и часа на предоставяне на информация.
8. Индивидуален абонат има право да откаже да прехвърли поръчка към оператор на електронни пари след получаване на информацията, посочена в част 7 от този член, а телекомуникационният оператор е длъжен да му предостави такава възможност.
9. Разпоредбите на части 7 и 8 от този член не се прилагат, ако на физическия абонат не се начислява такса от телекомуникационния оператор, както и от оператора на електронни пари за увеличаване на салдото на електронните пари.
10. Операторът на електронни пари няма право да увеличава баланса на електронните пари на отделен абонат, ако сумите, установени в член 10 от този федерален закон, са превишени.
11. Телекомуникационният оператор е длъжен да изпрати на отделен абонат, използващ радиотелефонни мобилни комуникационни мрежи, потвърждение за увеличение на салдото на електронни пари незабавно след получаване на съответната информация от оператора на електронни пари. Това потвърждение трябва да включва информацията, предвидена в част 7 от този член.
12. Телекомуникационният оператор е длъжен да извърши сетълмент с оператора на електронни пари в размер на увеличените салда на електронни пари не по-късно от работния ден, следващ деня, в който са увеличени салдата на електронните пари. Ако телекомуникационният оператор не изпълни това задължение, операторът на електронни пари преустановява увеличаването на балансите на електронни пари, докато телекомуникационният оператор не изпълни това задължение.
Член 14. Изисквания към дейността на оператора за парични преводи при ангажиране на банков платежен агент (субагент)
1. Оператор на парични преводи, който е кредитна институция, включително небанкова кредитна институция, която има право да извършва парични преводи без откриване на банкови сметки и други банкови операции, свързани с тях в съответствие с Федералния закон „За банките и Банкова дейност” има право въз основа на договор да ангажира банков платежен агент:
1) за приемане на пари в брой от физическо лице и (или) издаване на пари в брой на физическо лице, включително чрез платежни терминали и банкомати;
2) да предостави на клиентите електронни средства за плащане и да осигури възможност за използване на тези електронни средства за плащане в съответствие с условията, установени от оператора на парични преводи;
3) за идентифициране на клиент - физическо лице, негов представител и (или) бенефициент с цел прехвърляне на средства без откриване на банкова сметка в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация за борба с легализирането (изпирането) на приходи от престъпността и финансирането на тероризма.
2. Банков платежен агент, който е юридическо лице, в случаите, предвидени в споразумение с оператор за парични преводи, има право да привлече банков платежен субагент въз основа на сключено с него споразумение за извършване на дейностите ( техни части), посочени в параграфи 1 и 2 на част 1 от този член. При такова участие съответните правомощия на субагента по банковите плащания не изискват нотариална заверка.
3. Привличането на банков платежен агент от оператора за парични преводи може да се осъществи при едновременно спазване на следните изисквания:
1) извършване на дейностите (части от тях), посочени в част 1 от този член (наричани по-долу операции на банков платежен агент) от името на оператора за превод на средства;
2) извършване от банков платежен агент в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация за борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма, идентифициране на клиент - физическо лице, негов представител и ( или) бенефициент с цел прехвърляне на средства без откриване на сметки в банка;
3) използването от банков агент по плащания на специална банкова сметка (сметки) за пълно кредитиране на паричните средства, получени от физически лица в съответствие с части 5 и 6 от този член;
4) потвърждение от банковия разплащателен агент за приемането (издаването) на пари в брой чрез издаване на касова бележка, която отговаря на изискванията на части 10 - 13 от този член;
5) предоставяне от банковия платежен агент на физически лица на информацията, предвидена в част 15 от този член;
6) използването от банковия платежен агент на платежни терминали и банкомати в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация относно използването на касово оборудване при извършване на плащания в брой.
4. Участието на подагент за банкови плащания от агент за банкови плащания може да се осъществи при едновременно изпълнение на следните изисквания:
1) извършване на дейностите (части от тях), посочени в част 1 от този член (наричани по-нататък операциите на субагента за банкови плащания) от името на оператора за превод на средства;
2) извършване на операции на субагент за банкови плащания, които не изискват идентифициране на физическо лице в съответствие със законодателството за борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма;
3) забрана на субагента за банкови плащания да привлича други лица за извършване на операции на субагента за банкови плащания;
4) използването от субагент за банкови плащания на специална банкова сметка (сметки) за пълно кредитиране на паричните средства, получени от физически лица в съответствие с части 5 и 6 от този член;
5) потвърждение от субагента за банкови плащания за приемането (издаването) на пари в брой чрез издаване на касова бележка, която отговаря на изискванията на части 10 - 13 от този член;
6) предоставяне от подагента за банкови плащания на физически лица на информацията, предвидена в част 15 от този член;
7) използването на платежни терминали и банкомати от субагента за банкови плащания в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация относно използването на касово оборудване при извършване на плащания в брой.
5. Следните операции могат да се извършват чрез специална банкова сметка на банков платежен агент (субагент):
1) кредитиране на парични средства, получени от физически лица;
2) кредитиране на средства, дебитирани от друга специална банкова сметка на банковия платежен агент (субагент);
3) дебитиране на средства по банкови сметки.
6. Извършването на операции, различни от предвидените в част 5 от този член, по специална банкова сметка не е разрешено.
7. Мониторинг на спазването от страна на банковите платежни агенти (субагенти) на задълженията за предаване на оператора на парични преводи в брой, получени от физически лица за заверяване изцяло на тяхната специална банкова сметка (сметки), както и за използване от банкови платежни агенти (субагенти) специални банкови сметки за сетълменти се извършват от данъчните власти на Руската федерация.
8. Операторът на парични преводи е длъжен да издава на данъчните власти удостоверения за наличието на специални банкови сметки и (или) за парични наличности в специални банкови сметки, извлечения от транзакции в специални банкови сметки на организации (индивидуални предприемачи), които са банкови платежни агенти (субагенти), в рамките на три дни от датата на получаване на мотивирано искане от данъчния орган. Удостоверения за наличието на специални банкови сметки и (или) за парични салда по специални банкови сметки, както и извлечения за транзакции по специални банкови сметки на организации (индивидуални предприемачи), които са банкови платежни агенти (субагенти) с такъв оператор на парични преводи могат да бъдат поискани от данъчните власти в случаите на извършване на контрол, предвиден в част 7 от този член, по отношение на тези организации (индивидуални предприемачи), които са банкови платежни агенти (субагенти).
9. Формулярът(ите) и процедурата за изпращане на искане от данъчните органи до оператора на парични преводи се определят от федералния изпълнителен орган, упълномощен за контрол и надзор в областта на данъците и таксите. Формата и процедурата за предоставяне от оператора на парични преводи на информация по искане на данъчните власти се определят от федералния изпълнителен орган, упълномощен за контрол и надзор в областта на данъците и таксите, съгласувано с Централната банка на Руската федерация. . Форматите, в които операторът за електронен превод на средства предоставя информация по искане на данъчните власти, се одобряват от Централната банка на Руската федерация в съгласие с федералния изпълнителен орган, упълномощен за контрол и надзор в областта на данъците и таксите.
10. Касово оборудване като част от платежен терминал, банкомат, използвано от банкови платежни агенти (субагенти), трябва да осигурява издаването на касова бележка, съдържаща следните задължителни данни:
1) наименование на документа - касова бележка;
2) общата сума на получените (издадените) средства;
3) наименование на операцията на банковия платежен агент (субагент);
4) размерът на възнаграждението, платено от физическо лице под формата на обща сума, включително, наред с други неща, възнаграждението на банковия платежен агент (субагент), ако е събрано;
5) дата, час на получаване (издаване) на средствата;
6) номер на касовата бележка и касовото оборудване;
7) адрес на мястото на получаване (издаване) на средствата;
8) име и местонахождение на оператора на паричните преводи и банковия платежен агент (субагент), както и техните идентификационни номера на данъкоплатците;
9) телефонни номера на оператора за парични преводи, банковия платежен агент и банковия платежен субагент.
11. Всички данни, отпечатани върху касовата бележка, трябва да са ясни и лесни за четене поне шест месеца.
12. Касовата бележка може да съдържа и други данни в случаите, когато това е предвидено в договора между оператора на парични преводи и банковия платежен агент.
13. Платежните терминали или банкомати, използвани от банков платежен агент (субагент), трябва да гарантират, че техният номер и подробности, посочени в част 10 от този член, са отпечатани върху касовата бележка в некоригирана форма, която гарантира идентичността на информацията, регистрирана в касовата бележка, контролната лента и във фискалната памет на контролно-касовата апаратура.
14. В случай на промяна на адреса на мястото на инсталиране на платежен терминал или банкомат, банковият платежен агент (субагент) е длъжен да изпрати съответно уведомление до данъчния орган в деня на тази промяна, като посочи новия адрес на мястото на инсталиране на касовото оборудване, включено в платежния терминал или банкомат.
15. При ангажиране на банков платежен агент (субагент) във всяко място, където банковият платежен агент (субагент) извършва операции, преди започване на всяка операция на лицата трябва да бъде предоставена следната информация:
1) адрес на мястото на извършване на операциите на банковия платежен агент (субагент);
2) името и местонахождението на оператора на паричните преводи и банковия платежен агент (субагент), както и техните идентификационни номера на данъкоплатците;
3) номер на лиценз на оператора за парични преводи по банкови операции;
4) подробности за споразумението между оператора на паричния превод и банковия платежен агент, както и подробности за споразумението между банковия платежен агент и банковия платежен субагент, ако има такъв;
5) размера на възнаграждението, платено от физическо лице под формата на обща сума, включително, наред с други неща, възнаграждението на банковия платежен агент (субагент), ако е събрано;
6) методи за предявяване на искове и процедурата за тяхното разглеждане;
7) телефонни номера на оператора за парични преводи, банковия платежен агент и банковия платежен субагент.
16. Когато банков платежен агент (субагент) използва платежен терминал или банкомат, информацията, предвидена в част 15 от този член, трябва да бъде предоставена на лицата автоматично.
17. Банковият платежен агент има право да начислява такса на физически лица, ако това е предвидено в договора с оператора за парични преводи.
18. Подагентът по банкови плащания има право да начислява такса на физически лица, ако това е предвидено в договора с банковия агент по плащанията и договора на банковия агент по плащанията с оператора на парични преводи.
19. Операторът на парични преводи трябва да поддържа списък на банковите платежни агенти (субагенти), в който са посочени адресите на всички места на операции на банковите платежни агенти (субагенти) за всеки банков платежен агент (субагент) и който може да бъде прегледан при поискване от лица. Операторът за парични преводи е длъжен да предостави на данъчните власти списък на банковите платежни агенти (субагенти) при поискване от тяхна страна. Банковият платежен агент е длъжен да прехвърли на оператора за парични преводи информация за участващите банкови платежни субагенти, необходима за включване в посочения списък, по начина, установен в споразумението с оператора за парични преводи.
20. Операторът на парични преводи трябва да упражнява контрол върху спазването от страна на банковия платежен агент на условията на неговия ангажимент, установени с този член и споразумението между оператора на парични преводи и банковия платежен агент, както и законодателството за борба с легализирането (пране на ) на приходи от престъпления и финансиране на тероризъм.
21. Неспазването от страна на банков платежен агент на условията за ангажирането му, изискванията на този член и законодателството за борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма е основание за едностранен отказ на парите оператор на преводи, за да изпълни споразумението с такъв банков платежен агент.
22. Банковият платежен агент трябва да упражнява контрол върху спазването от страна на банковия субагент по плащанията на условията на неговия ангажимент, установени с този член и споразумението между банковия платежен агент и банковия платежен субагент, както и изискванията на този член.
23. Неспазването на условията на ангажимента и изискванията на този член от страна на банковия подагент по плащанията е основание за едностранния отказ на банковия платежен агент да изпълни споразумението с такъв банков платежен подагент, включително по искане на оператор на парични преводи.
24. Процедурата за контрол от страна на оператора на парични преводи върху дейността на банковите платежни агенти се установява с разпоредби на Банката на Русия и споразумение между оператора на парични преводи и банковия платежен агент.
25. Редът за контрол от страна на банковия платежен агент върху дейността на банковия платежен субагент се определя със споразумение между оператора на парични преводи и банковия платежен агент, както и споразумение между банковия платежен агент и банковия платежен субагент .
Член 15. Оператор на платежна система и изисквания към дейността му
1. Операторът на платежната система може да бъде кредитна организация, организация, която не е кредитна организация и е създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, Банката на Русия или Внешэкономбанк.
2. Оператор на платежна система, която е кредитна институция, Банката на Русия или Внешэкономбанк, може да комбинира дейността си с дейността на оператор на парични преводи, оператор на услуги на платежна инфраструктура и други дейности, ако това не противоречи на законодателството. на Руската федерация.
3. Оператор на платежна система, който не е кредитна институция, може да комбинира дейността си с дейността на оператор на услуги на платежната инфраструктура (с изключение на център за сетълмент) и с други дейности, ако това не противоречи на законодателството на Руската федерация. Федерация.
4. Банката на Русия действа като оператор на платежна система въз основа на този федерален закон в съответствие с разпоредбите на Банката на Русия и сключените споразумения.
5. Операторът на платежната система е длъжен:
1) определя правилата на платежната система, организира и следи за тяхното спазване от участниците в платежната система и операторите на услуги на платежната инфраструктура;
2) ангажира оператори на платежни инфраструктурни услуги, с изключение на случаите, когато операторът на платежна система комбинира функциите на оператор на платежни инфраструктурни услуги, въз основа на естеството и обема на операциите в платежната система, осигурява контрол върху предоставянето на платежни инфраструктурни услуги на участници в платежната система, както и да поддържа списък на операторите на платежни инфраструктурни услуги;
3) организира система за управление на риска в платежната система в съответствие с член 28 от този федерален закон, оценява и управлява рисковете в платежната система;
4) осигурява възможност за досъдебно и (или) арбитражно разрешаване на спорове с участници в платежната система и оператори на услуги на платежна инфраструктура в съответствие с правилата на платежната система.
6. Оператор на платежна система, който не е кредитна организация, е длъжен да ангажира кредитна организация като център за сетълмент, който прехвърля средства по банкови сметки, открити в тази кредитна организация, най-малко една година.
7. Организация, която възнамерява да стане оператор на платежна система, трябва да изпрати заявление за регистрация до Банката на Русия във формата и по начина, установен от Банката на Русия.
8. Към заявлението за регистрация на кредитна институция, която възнамерява да стане оператор на платежна система, се прилагат следните документи:
1) решение на управителния орган на кредитната организация относно организацията на платежната система;
2) бизнес план за развитието на платежната система за следващите две календарни години, посочващ целите и планираните резултати от организирането на платежната система, включително анализ на пазарните и инфраструктурните фактори;
3) правила на платежната система, които отговарят на изискванията на този федерален закон;
4) списък на операторите на платежни инфраструктурни услуги, които ще участват в предоставянето на платежни инфраструктурни услуги в платежната система.
9. Организация, която не е кредитна институция и възнамерява да стане оператор на платежна система, трябва да отговаря на следните изисквания:
1) имат нетни активи от най-малко 10 милиона рубли;
2) лицата, заемащи длъжностите на едноличен изпълнителен орган и главен счетоводител на такава организация, трябва да имат висше икономическо, висше юридическо образование или висше образование в областта на информационните и комуникационните технологии, а ако имат друго висше професионално образование, опит в управление на отдел или друго подразделение на кредитна организация или оператор на платежна система за най-малко две години;
3) лицата, заемащи длъжностите на едноличен изпълнителен орган и главен счетоводител на такава организация, не трябва да имат криминално досие за престъпления в икономическата сфера, както и факти за прекратяване на трудов договор с тях по инициатива на работодателя на основата, предвидена в параграф 7 на част първа от член 81 от Кодекса на труда на Руската федерация, през двете години, предхождащи датата на подаване на заявлението за регистрация в Банката на Русия.
10. Към заявлението за регистрация на организация, която не е кредитна институция и възнамерява да стане оператор на платежна система, се прилагат следните документи:
1) учредителни документи;
2) решение на упълномощения орган на такава организация относно организирането на платежна система;
3) бизнес план за развитието на платежната система за следващите две календарни години, посочващ целите и планираните резултати от организирането на платежната система, включително анализ на пазарните и инфраструктурните фактори;
4) правила на платежната система, които отговарят на изискванията на този федерален закон;
5) списък на операторите на платежни инфраструктурни услуги, които ще бъдат ангажирани да предоставят платежни инфраструктурни услуги в платежната система;
6) писмено съгласие на кредитната институция, включително под формата на споразумение, сключено с нея, да стане център за сетълмент на платежната система, като се вземат предвид изискванията на част 6 от този член;
7) документи, съдържащи информация за размера на нетните активи на организацията, с прилагане на формуляри за финансова отчетност, изготвени към последната отчетна дата, предхождаща датата на подаване на документи в Банката на Русия за регистрация. Посочените отчетни форми трябва да бъдат подписани от единствения изпълнителен орган на организацията и главния счетоводител (техните заместници);
8) документи, потвърждаващи съответствието с изискванията, предвидени в параграфи 2 и 3 на част 9 от този член.
11. В срок не по-дълъг от 30 календарни дни от датата на получаване на заявление за регистрация от организация, която възнамерява да стане оператор на платежна система, Банката на Русия взема решение за регистрация на посочената организация като оператор на платежна система или решение да откаже такава регистрация.
12. Ако бъде взето решение за регистриране на организация като оператор на платежна система, Банката на Русия присвоява регистрационен номер на организацията, включва информация за нея в регистъра на операторите на платежни системи, който е публично достъпен, и изпраща на организацията удостоверение за регистрация във формата, установена от Банката на Русия, не по-късно от пет работни дни от датата на приемане на посоченото решение. Процедурата за поддържане на регистъра на операторите на платежни системи се определя от Банката на Русия.
13. Организация, която е изпратила заявление за регистрация до Банката на Русия, има право да стане оператор на платежната система от датата на получаване на удостоверението за регистрация на Банката на Русия.
14. Операторът на платежната система е длъжен да посочи регистрационния си номер при предоставяне на информация за платежната система.
15. Платежната система трябва да има име, посочено в правилата на платежната система, съдържащо думите „платежна система“. Никоя организация в Руската федерация, с изключение на организация, регистрирана в регистъра на операторите на платежни системи, не може да използва думите „платежна система“ в своето име (име на фирма) или по друг начин да обозначава дейностите на оператор на платежна система. Операторите на платежни инфраструктурни услуги и участниците в платежната система имат право да посочват своята принадлежност към платежната система в съответствие с правилата на платежната система. Банката на Русия има право да използва думите „платежна система“ по отношение на платежната система на Банката на Русия.
16. Оператор на платежна система, който не е кредитна институция, трябва да спазва изискванията, предвидени в част 9 от този член, през целия период на дейност на оператора на платежна система.
17. Банката на Русия отказва да регистрира кредитна организация като оператор на платежна система в следните случаи:
1) непредставяне на документи, предвидени в част 8 от този член;
2) несъответствие на разработените правила на платежната система с изискванията на този федерален закон.
18. Банката на Русия отказва да регистрира организация, която не е кредитна институция, като оператор на платежна система в следните случаи:
1) непредставяне на документи, предвидени в част 10 от този член;
2) установяване, че организацията не отговаря на изискванията, предвидени в част 9 от този член;
3) несъответствие на разработените правила на платежната система с изискванията на този федерален закон.
19. В случай на отказ да се регистрира като оператор на платежна система, Банката на Русия уведомява писмено организацията, изпратила заявлението за регистрация, като посочва основанията за отказа и прилага документите, представени за регистрация, не по-късно от пет работни дни от датата, на която от решението за отказ на регистрация.
20. Организация, която е оператор на платежна система, възнамеряваща да стане оператор на друга платежна система, е длъжна да изпрати допълнително заявление за регистрация до Банката на Русия във формата и по начина, установен от Банката на Русия, с посочване на регистрационния номер в регистъра на операторите на платежни системи.
21. Заявлението за допълнителна регистрация на кредитна институция, която е оператор на платежна система, възнамеряваща да стане оператор на друга платежна система, се придружава от документите, предвидени в част 8 от този член.
22. Заявлението за допълнителна регистрация на организация, която не е кредитна институция, която е оператор на платежна система, възнамеряваща да стане оператор на друга платежна система, се придружава от документите, предвидени в ал. 2 - 8 на част 10 от този член.
23. Банката на Русия взема решение за регистрация на организация, която е оператор на платежна система, която възнамерява да стане оператор на друга платежна система, или решение за отказ на такава регистрация в срок не по-дълъг от 30 календарни дни от датата на получаване на заявлението за допълнителна регистрация.
24. Ако бъде взето решение за регистриране на организация, която е оператор на платежна система, като оператор на друга платежна система, Банката на Русия включва информация в регистъра на операторите на платежни системи, без да присвоява нов регистрационен номер, и изпраща уведомление до организация във формата, установена от Банката на Русия, не по-късно от пет работни дни от датата на съответното решение.
25. Организацията има право да стане оператор на друга платежна система от датата на получаване на уведомление от Банката на Русия за регистрацията на организация, която е оператор на платежна система, като оператор на друга платежна система.
26. Не по-късно от деня, следващ деня на получаване на уведомлението от Банката на Русия, организацията е длъжна да изпрати на Банката на Русия издаденото по-рано удостоверение за регистрация.
27. Банката на Русия изпраща на организацията ново удостоверение за регистрация, посочващо платежните системи, чийто оператор е организацията, на следващия работен ден след деня на получаване на издаденото по-рано удостоверение за регистрация от организацията.
28. Банката на Русия взема решение да откаже да регистрира кредитна организация, която е оператор на платежна система, като оператор на друга платежна система, ако не са представени документите, изисквани от част 8 от този член.
29. Банката на Русия взема решение да откаже да регистрира организация, която не е кредитна организация, която е оператор на платежна система, като оператор на друга платежна система, ако документите, предвидени в параграфи 2 - 8 на част 10 от този член не са представени или ако операторът на платежната система не отговаря на установените изисквания.
30. Ако информацията за оператора на платежната система, посочена по време на регистрацията му, се промени, операторът на платежната система е длъжен да уведоми Банката на Русия по установената от нея форма в рамките на три работни дни след датата на тези промени. Въз основа на уведомлението, получено от оператора на платежната система, Банката на Русия в рамките на три работни дни от датата на получаването му прави необходимите промени в регистъра на операторите на платежната система.
31. Банката на Русия има право да взема решения за изключване на информация за организация от регистъра на операторите на платежни системи на следните основания и в следните срокове:
1) въз основа на заявление от оператора на платежната система, в което се посочва работният ден, в който информацията за организацията е изключена от регистъра на операторите на платежни системи - в работния ден, посочен в заявлението, но не по-рано от деня на подаване на заявлението на оператора на платежната система се подава;
2) в случаите, предвидени в член 34, части 8 и 9 от този федерален закон - на работния ден, следващ деня на вземане на решение от Банката на Русия;
3) ако Банката на Русия при извършване на надзор установи факта на значително несъответствие с информацията, въз основа на която е извършена регистрацията на оператора на платежната система - на работния ден, следващ деня на вземане на решението от Банката на Русия;
4) когато Банката на Русия отнеме лиценза за извършване на банкови операции от кредитна институция, която е оператор на платежната система - на работния ден, следващ деня, в който лицензът е отнет от Банката на Русия;
5) в случай на ликвидация на оператора на платежната система като юридическо лице - на работния ден, следващ деня, в който Банката на Русия е узнала за ликвидацията на юридическото лице, което е оператор на платежната система.
32. Не се допуска изключване на информация за организация от регистъра на операторите на платежни системи на други основания, с изключение на основанията, предвидени в част 31 от този член.
33. При изключване на информация за организация от регистъра на операторите на платежни системи, Банката на Русия прави съответен запис в регистъра на операторите на платежни системи и не по-късно от деня, следващ деня на такова изключване, изпраща на организацията известие изключване на информация за него от регистъра на операторите на платежни системи, освен в случаите, предвидени в параграф 5 на част 31 от този член. Не по-късно от деня, следващ деня на получаване на уведомлението от Банката на Русия, организацията е длъжна да върне удостоверението си за регистрация на Банката на Русия.
34. От деня, следващ деня, в който операторът на платежната система, който не е кредитна институция, получи уведомление за изключване на информация от регистъра на операторите на платежни системи, паричните преводи в рамките на платежната система се прекратяват и паричните преводи, започнали преди посочения ден, трябва да бъде извършено от контрагента по клиринга на централните плащания и (или) центъра за сетълмент в срока, определен в част 5 на член 5 от този федерален закон. Във връзка със значимите платежни системи срокът за прекратяване и завършване на паричните преводи може да бъде увеличен от Банката на Русия, но не повече от един месец.
35. Процедурата за извършване на парични преводи от централен клирингов контрагент и (или) център за сетълмент в случай на отнемане на техните лицензи за извършване на банкови операции се определя от федералния закон.
36. Операторът на платежната система е длъжен да представи на Банката на Русия промени в правилата на платежната система, промени в списъка на операторите на услуги на платежната инфраструктура не по-късно от 10 дни от датата на извършване на съответните промени.
37. Операторите на платежни системи могат да сключват споразумение за взаимодействие на своите платежни системи, при условие че редът за такова взаимодействие е отразен в правилата на платежните системи.
38. Дейностите на оператора на платежната система, в рамките на които се прехвърлят средства между оператори за парични преводи, разположени на територията на Руската федерация, могат да се извършват само от организация, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация и отговарящи на изискванията на този федерален закон.
39. Оператор на парични преводи, с изключение на Банката на Русия, който има банкови сметки на поне три други оператора на парични преводи и прехвърля средства между тези сметки в продължение на три последователни месеца в размер, надвишаващ стойността, установена от Банката на Русия , е длъжен да осигури, в съответствие с изискванията на този член, изпращането на заявление за регистрация на оператор на платежна система до Банката на Русия в рамките на 30 дни след деня, в който започва спазването на това изискване. След изтичане на четири месеца от деня, в който започне спазването на това изискване, преводите на средства между банкови сметки на оператори за парични преводи, открити при такъв оператор за парични преводи, са разрешени само в рамките на платежната система. Изискванията на тази част не се прилагат за оператори на парични преводи, които са центрове за сетълмент на платежни системи, чиито оператори на платежни системи са регистрирани от Банката на Русия, по отношение на парични преводи, извършвани в рамките на посочените платежни системи.
40. Банката на Русия изпраща на организация, която работи като оператор на платежна система и не е подала заявление за регистрация в Банката на Русия в съответствие с този член, изискване за регистрация на такава организация като оператор на платежна система. Посочената организация е длъжна да изпрати заявление за регистрация до Банката на Русия не по-късно от 30 календарни дни от датата на получаване на такова искане или да прекрати дейността си като оператор на платежна система.
Член 16. Оператор на услуги на платежна инфраструктура и изисквания към дейността му
1. Операторът на услугите на платежната инфраструктура може да бъде кредитна организация, организация, която не е кредитна организация, Банката на Русия или Внешэкономбанк.
2. Оператор на услуги за платежна инфраструктура, който е кредитна институция, Банката на Русия или Внешэкономбанк, може да комбинира предоставянето на оперативни услуги, услуги за клиринг на плащания и услуги за сетълмент, включително в рамките на една и съща организация.
3. Оператор на услуги за платежна инфраструктура, който не е кредитна институция, Банката на Русия или Внешэкономбанк може да комбинира предоставянето на оперативни услуги и услуги за клиринг на плащания, включително в рамките на една и съща организация.
4. Оператор на услуги за платежна инфраструктура, който е кредитна институция, Банката на Русия или Внешэкономбанк, може да комбинира дейността си с дейността на оператор на парични преводи, оператор на платежна система и други дейности, ако това не противоречи на законодателството. на Руската федерация.
5. Оператор на услуги на платежна инфраструктура, който не е кредитна институция, може да комбинира дейността си с дейността на оператор на платежна система и други дейности, ако това не противоречи на законодателството на Руската федерация.
6. Банката на Русия действа като оператор на услуги на платежната инфраструктура въз основа на този федерален закон в съответствие с разпоредбите на Банката на Русия и сключените споразумения.
7. Операторът на платежни инфраструктурни услуги извършва дейността си в съответствие с правилата на платежната система и споразумения, сключени с участници в платежната система и други оператори на платежни инфраструктурни услуги.
8. Правилата на платежната система трябва да определят изискванията към операторите на платежни инфраструктурни услуги, с които могат да се сключват договори в съответствие с този федерален закон.
9. По отношение на операторите на платежни инфраструктурни услуги трябва да се определят изисквания за тяхното финансово състояние, технологична обезпеченост и други фактори, влияещи върху непрекъснатото функциониране на платежната система, които трябва да бъдат обективни, достъпни за обществен преглед и да осигуряват равен достъп на операторите на услуги на платежната инфраструктура към платежната система.
10. Операторите на платежни инфраструктурни услуги са длъжни да предоставят на оператора на платежната система информация за своята дейност (по отношение на предоставянето на платежни инфраструктурни услуги) в съответствие с правилата на платежната система.
11. При прехвърляне на средства в платежната система операторите за парични преводи, разположени на територията на Руската федерация, трябва да включват оператори на услуги на платежна инфраструктура, които отговарят на изискванията на този федерален закон и се намират на територията на Руската федерация, с изключение на случай, предвиден в част 8, член 17 от този федерален закон.
Член 17. Изисквания за функциониране на оперативен център
1. Операционният център извършва дейността си в съответствие с правилата на платежната система и въз основа на споразумения за предоставяне на оперативни услуги с оператора на платежната система, участниците в платежната система, платежния клирингов център и сетълмент център, ако сключването на такива споразумения е предвидено от правилата на платежната система.
2. Една платежна система може да има няколко операционни центъра.
3. Операционният център осигурява обмена на електронни съобщения между участниците в платежната система, между участниците в платежната система и техните клиенти, платежния клирингов център, сетълмент центъра, между платежния клирингов център и сетълмент центъра.
4. Операционният център може да извършва и други действия, свързани с използването на информационни и комуникационни технологии, необходими за функционирането на платежната система и предвидени в правилата на платежната система.
5. Оперативният център носи отговорност за реални щети, причинени на участниците в платежната система, клиринговия център за плащане и центъра за сетълмент в резултат на непредоставяне (неправилно предоставяне) на оперативни услуги.
6. Съгласно правилата на платежната система и споразумението за предоставяне на оперативни услуги, отговорността на оперативния център за действителни щети може да бъде ограничена до размера на неустойката, освен в случаите на умишлено непредоставяне (неправилно предоставяне ) на оперативни услуги.
7. Ако правилата на платежната система и споразумението за предоставяне на оперативни услуги предвиждат задължението на оперативния център да осигури гарантирано ниво на непрекъснато предоставяне на оперативни услуги за определено време, отговорността на оперативния център за действително могат да бъдат установени щети и санкции.
8. Операторът на платежната система, в случаите и по начина, предвиден в правилата на платежната система, има право да ангажира оперативен център, разположен извън Руската федерация, за предоставяне на оперативни услуги на участниците в платежната система. В този случай операторът на платежната система е отговорен за правилното предоставяне на оперативни услуги на участниците в платежната система.
Член 18. Изисквания към дейността на платежен клирингов център
1. Платежният клирингов център извършва дейността си в съответствие с правилата на платежната система и въз основа на споразумения за предоставяне на платежни клирингови услуги, сключени с участниците в платежната система, оперативния център и сетълмент центъра, ако сключването на такива споразумения е предвидено от правилата на платежната система.
2. В платежни системи, в рамките на които се прехвърлят средства за транзакции, извършени при организирана търговия, услугите за клиринг на плащания могат да се предоставят като част от клиринговата услуга от клирингова организация, действаща в съответствие с Федералния закон от 7 февруари 2011 г. N 7-FZ „Относно клиринг и клирингови дейности“.
3. Една платежна система може да има няколко платежни клирингови центъра.
4. Договорът за предоставяне на платежни клирингови услуги, сключен с участниците в платежната система, е договор за присъединяване.
5. В съответствие със споразумението за предоставяне на услуги за клиринг на плащания, сключено с центъра за сетълмент, центърът за клиринг на плащания се задължава да прехвърли на центъра за сетълмент от името на участниците в платежната система нарежданията на участниците в платежната система, които подлежат на изпълнение .
6. Платежният клирингов център носи отговорност за загуби, причинени на участниците в платежната система и сетълмент центъра в резултат на непредоставяне (неправилно предоставяне) на платежни клирингови услуги.
7. Съгласно правилата на платежната система и споразумението за предоставяне на услуги за клиринг на плащания, отговорността на центъра за клиринг на плащания за загуби може да бъде ограничена до размера на неустойката, освен в случаите на умишлено непредоставяне (неправомерно предоставяне) на услуги за клиринг на плащания.
8. Централният контрагент по клиринга на плащанията може да бъде кредитна организация, Банката на Русия или Внешэкономбанк по начина, предписан от правилата на платежната система и споразуменията за предоставяне на услуги за клиринг на плащания.
9. Централният контрагент по клиринга на плащанията е длъжен:
1) разполага с достатъчно средства, за да изпълни задълженията си или да осигури изпълнението на задълженията си, включително за сметка на гаранционния фонд, в размер на най-голямото задължение, за което контрагентът по клиринга на централното плащане става платец, за периода, определен от правилата на платежната система;
2) ежедневно наблюдава рисковете от неизпълнение (неправилно изпълнение) от участниците в платежната система на техните задължения за прехвърляне на средства, прилага ограничителни мерки по отношение на участниците в платежната система, чийто анализ на финансовото състояние показва повишен риск, включително установяване на максимален размер на позиция за клиринг на плащане и да отправят искания за повишен размер на обезпечение за изпълнение на задълженията на участниците в платежната система за прехвърляне на средства.
Член 19. Изисквания към дейността на сетълмент център
1. Центърът за сетълмент може да бъде кредитна институция, Банката на Русия или Внешэкономбанк.
2. Една платежна система може да има няколко центъра за сетълмент.
3. Центърът за сетълмент извършва дейността си в съответствие с правилата на платежната система и въз основа на договори за банкови сметки, сключени с участници в платежната система и (или) централния контрагент по клиринга на плащането (ако има такъв), както и споразумения, сключени с оперативния център и клиринговия център за плащания, ако сключването на такива споразумения е предвидено от правилата на платежната система.
4. Центърът за сетълмент изпълнява нарежданията на участниците в платежната система, получени от центъра за клиринг на плащания, като дебитира и кредитира средства по банковите сметки на участниците в платежната система и (или) банковата сметка на контрагента по клиринг на централните плащания (ако има такъв) .
5. Центърът за сетълмент на платежната система в случая, предвиден в част 2 на член 18 от този федерален закон, може да изпълнява нареждания на участниците в платежната система, получени от клирингова организация, действаща в съответствие с Федералния закон от 7 февруари 2011 г. № 7-FZ „За клиринг“ и клирингови дейности.
Глава 4. Изисквания за организацията и функционирането на платежните системи
Член 20. Правила на платежната система
1. Правилата на платежната система трябва да определят:
1) процедурата за взаимодействие между оператора на платежната система, участниците в платежната система и операторите на услуги на платежната инфраструктура;
2) процедурата за наблюдение на спазването на правилата на платежната система;
3) отговорност за неспазване на правилата на платежната система;
4) критерии за участие, спиране и прекратяване на участие в платежната система;
5) процедурата за привличане на оператори на платежни инфраструктурни услуги и поддържане на списък на операторите на платежни инфраструктурни услуги;
6) използваните форми на безналични плащания;
7) процедурата за прехвърляне на средства в рамките на платежната система, включително моментите на нейната неотменимост, безусловност и окончателност;
8) процедурата за придружаване на превода на средства с информация за платеца в съответствие с изискванията на Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ „За борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма“ ако не се съдържат в разположение на участника в платежната система;
9) процедурата за плащане на услуги за превод на средства, която е единна в платежната система;
10) процедурата за клиринг и сетълмент на плащане;
11) редът за плащане на услуги на платежната инфраструктура, който е единен в платежната система;
12) процедурата за предоставяне на информация за дейността на участниците в платежната система и операторите на платежни инфраструктурни услуги на оператора на платежната система;
13) система за управление на риска в платежната система, включително използвания модел за управление на риска, списък с мерки и методи за управление на риска;
14) процедурата за осигуряване на непрекъснато функциониране на платежната система;
15) срокове за функциониране на платежната система;
16) процедурата за присвояване на код (номер), който позволява недвусмислено идентифициране на участник в платежната система и вида на неговото участие в платежната система;
17) процедурата за осигуряване на изпълнението на задълженията на участниците в платежната система за прехвърляне на средства;
18) процедурата за взаимодействие в рамките на платежната система в спорни и извънредни ситуации, включително информиране на операторите на платежни инфраструктурни услуги, участниците в значима платежна система и оператора на значима платежна система за събитията, които са причинили оперативни повреди, техните причини и последствия;
19) изисквания за защита на информацията;
20) списък на платежните системи, с които се осъществява взаимодействие, и процедурата за такова взаимодействие;
21) процедурата за промяна на правилата на платежната система;
22) процедурата за досъдебно разрешаване на спорове с участниците в платежната система и операторите на услуги на платежната инфраструктура.
2. Правилата на платежната система могат да предвиждат други разпоредби, необходими за осигуряване на функционирането на платежната система.
3. Правилата на платежната система, с изключение на правилата на платежната система на Банката на Русия, са споразумение. Правилата на платежната система могат да бъдат съставени под формата на един документ или няколко взаимосвързани документа.
4. Правилата на платежната система забраняват установяването на:
1) изисквания, които възпрепятстват участието в платежната система, които не отговарят на изискванията на член 21, част 10 от този федерален закон;
2) изисквания към участниците в платежната система да не участват в други платежни системи (изключително условие за участие);
3) изисквания към участниците в платежната система да ограничават (забраняват) клиринг и сетълмент между тях извън платежната система въз основа на споразумения, сключени между участниците в платежната система, под отговорността на тези участници;
4) изисквания към операторите на платежни инфраструктурни услуги да ограничават (забраняват) предоставянето на платежни инфраструктурни услуги в рамките на други платежни системи (условие за изключително предоставяне на платежни инфраструктурни услуги);
5) минималната сума на плащане за услуги за превод на средства от участниците в платежната система и техните клиенти.
5. Операторът на платежната система е длъжен да предостави на организациите, които възнамеряват да участват в платежната система, правилата на платежната система за предварителен преглед, без да начислява такса, с изключение на разходите за създаване на копия на правилата на платежната система.
6. Правилата на платежната система, включително тарифите, са публично достъпни. Операторът на платежната система има право да не разкрива информация относно изискванията за сигурност на информацията и информация, до която достъпът е ограничен в съответствие с федералния закон.
7. Участниците в платежната система се присъединяват към правилата на платежната система само като ги приемат като цяло.
8. Операторът на платежната система може едностранно да прави промени в правилата на платежната система при спазване на:
1) предоставяне на възможност на участниците в платежната система предварително да се запознаят с предложените промени и да изпратят своето становище на оператора на платежната система в рамките на определения от него срок, който не може да бъде по-малък от един месец;
2) установяване на срок за извършване на промени най-малко един месец от края на периода, посочен в параграф 1 от тази част.
9. Правилата на платежната система на Банката на Русия се определят от наредбите на Банката на Русия въз основа на този федерален закон.
10. Особеностите на правилата на платежните системи, в рамките на които се извършват парични преводи за транзакции, извършени на организирани търгове, се установяват от Банката на Русия в съгласие с упълномощения федерален изпълнителен орган.
Член 21. Участници в платежната система
1. Следните организации могат да станат участници в платежната система, при спазване на правилата на платежната система по начина, определен от правилата на платежната система:
1) оператори на парични преводи (включително оператори на електронни пари);
2) професионални участници на пазара на ценни книжа, както и юридически лица, които са участници в организирана търговия и (или) участници в клиринг в съответствие с Федерален закон № 7-FZ от 7 февруари 2011 г. „За клиринг и клирингови дейности“;
3) застрахователни организации, предоставящи задължителна застраховка гражданска отговорност в съответствие със законодателството на Руската федерация;
4) органи на Федералната хазна;
5) организации на федералните пощенски услуги.
2. Ако операторите на платежни системи сключат споразумение за взаимодействие на платежни системи, участниците в платежната система могат да бъдат централния контрагент за клиринг на плащане и (или) центърът за сетълмент на друга платежна система, действащ от името на оператора на такова плащане система.
3. Участници в платежната система могат да бъдат международни финансови организации, чуждестранни централни (национални) банки и чуждестранни банки.
4. Правилата на платежната система трябва да предвиждат пряко участие в платежната система и могат да предвиждат непряко участие в платежната система.
5. Правилата на платежната система могат да предвиждат различни видове пряко и непряко участие в платежната система.
6. Прякото участие в платежната система изисква откриване на банкова сметка в центъра за сетълмент на организацията, която става директен участник, за да се извършват сетълменти с други участници в платежната система.
7. Директни участници в платежната система могат да бъдат само оператори на парични преводи, включително оператори на електронни пари, професионални участници на пазара на ценни книжа, юридически лица, които са участници в организирана търговия и (или) участници в клиринг в съответствие с Федералния закон от 7 февруари , 2011 N 7-FZ „За клиринг и клирингови дейности“ (когато извършват парични преводи за транзакции, извършени при организирана търговия), застрахователни организации, предоставящи задължителна застраховка „Гражданска отговорност“ в съответствие със законодателството на Руската федерация (когато извършват сетълменти за задължителни видове застраховки гражданска отговорност, предвидени от законодателството на Руската федерация), и органите на Федералната хазна.
8. Непрякото участие в платежната система изисква откриване на банкова сметка за непряк участник - организация, предвидена в част 1 на този член, пряк участник в платежната система, който е оператор на парични преводи, за да извършва извън сетълменти с други участници в платежната система.
9. Отношенията между преките и непреките участници в платежната система се регулират от правилата на платежната система и сключените договори за банкови сметки.
10. За всеки вид участие в платежна система правилата на такава платежна система установяват отделни критерии за участие, които трябва да включват изисквания, достъпни за публичен преглед, осигуряващи равен достъп на участниците от един и същи вид платежна система до платежната система. . Тези изисквания могат да се отнасят до финансовото състояние, технологичната поддръжка и други фактори, влияещи върху непрекъснатото функциониране на платежната система.
11. Операторите за превод на средства, с изключение на Банката на Русия, могат да участват в платежни системи за целите на трансграничен превод на средства, при условие че уведомят за това Банката на Русия не по-късно от 10 календарни дни от датата, на която за започване на участие в платежната система по начина, определен от Банката на Русия.
12. Операторите за превод на средства не могат да участват в платежната система, в рамките на която се прехвърлят средства на територията на Руската федерация, ако е налице едно от следните условия:
1) липсата на територията на Руската федерация на юридическо лице, изпълняващо функциите на оператор на платежна система, което отговаря на изискванията на този федерален закон;
2) липсата на правила на платежната система, които отговарят на изискванията на този федерален закон;
3) нарушение на изискванията на член 16, част 11 от този федерален закон;
4) нарушение на изискванията на член 29, част 10 от този федерален закон.
чл.22. Признаване на платежната система като значима
1. Платежна система е системно важна, ако отговаря на поне един от следните критерии:
1) извършване в рамките на платежната система, в продължение на три календарни месеца подред, парични преводи с обща сума на средства и отделни парични преводи в размер не по-малък от стойностите, установени от Банката на Русия;
2) извършване на парични преводи в рамките на платежната система на Банката на Русия при рефинансиране на кредитни институции и извършване на операции на открития пазар;
3) извършване на парични преводи в платежната система за транзакции, извършени на организирани аукциони.
2. Платежна система е обществено значима, ако отговаря на поне един от следните критерии:
1) извършване в рамките на платежната система в продължение на три календарни месеца подред парични преводи с общ обем не по-малък от стойностите, установени от Банката на Русия, и повече от половината от тези парични преводи в размер, който не надвишава стойността, установена от Банката на Русия;
2) през една календарна година в рамките на платежната система се извършват парични преводи с платежни карти в размер не по-малък от стойността, установена от Банката на Русия;
3) през една календарна година в рамките на платежната система се извършват парични преводи без откриване на банкова сметка в размер не по-малък от стойността, установена от Банката на Русия;
4) през една календарна година, в рамките на платежната система, парични преводи от индивидуални клиенти по техните банкови сметки (с изключение на парични преводи с платежни карти) в размер не по-малък от стойността, установена от Банката на Русия.
3. Платежната система се признава за значима от Банката на Русия въз основа на информация, потвърждаваща съответствието на платежната система с установените критерии за значимост:
1) при регистрация на оператор на платежна система от Банката на Русия;
2) когато Банката на Русия извършва надзор и надзор в националната платежна система;
3) въз основа на писмено заявление от оператора на платежната система с приложени документи, потвърждаващи съответствието на платежната система с установените критерии за значимост.
4. При вземане на решение за признаване на платежна система като значима, Банката на Русия в рамките на седем календарни дни:
1) включва информация за признаването на платежната система като значима в регистъра на операторите на платежни системи;
2) уведомява писмено оператора на платежната система за признаването на платежната система за значима.
6. Платежната система се признава за значима от деня, в който информацията за признаването й за значима е включена в регистъра на операторите на платежни системи.
7. Операторът на значима платежна система е длъжен:
1) в рамките на 90 календарни дни от датата на получаване на уведомлението от Банката на Русия, че платежната система е призната за значима, осигурява спазването на изискванията, наложени от Банката на Русия в съответствие с член 24 от този федерален закон;
2) в рамките на 120 календарни дни от датата на получаване на уведомлението от Банката на Русия, че платежната система е призната за значима, направете необходимите промени в правилата на платежната система, за да изпълните изискванията на член 24 от този федерален закон и да изпрати изменените правила на платежната система на Банката на Русия или да уведоми Банката на Русия не по-късно от седем календарни дни за съответствието на правилата на платежната система, представени на Банката на Русия при регистрация на оператор на платежна система в изискванията на член 24 от този федерален закон.
8. Банката на Русия анализира съответствието на значима платежна система с установените критерии за значимост. Ако платежна система, призната преди това за значима, не отговаря на нито един от установените критерии за значимост в рамките на шест календарни месеца, Банката на Русия взема решение да признае такава платежна система за загубила своето системно или социално значение.
9. След вземане на решение за признаване на платежната система като загубила своето системно или социално значение, Банката на Русия в рамките на седем календарни дни:
1) включва информация за признаването на платежната система като загубила своето системно или социално значение в регистъра на операторите на платежни системи;
2) уведомява писмено оператора на платежната система за признаването на платежната система за изгубила своето системно или социално значение.
11. Платежната система на Банката на Русия е призната за системно важна платежна система.
12. Банката на Русия е длъжна да осигури съответствието на платежната система на Банката на Русия с изискванията за системно важни платежни системи, предвидени в член 24 от този федерален закон.
чл.23. Процедурата за проверка от Банката на Русия за съответствието на правилата на значима платежна система с установените изисквания
1. Проверката на съответствието на правилата на значима платежна система с изискванията, установени от този федерален закон и приетите в съответствие с него разпоредби на Банката на Русия (наричана по-нататък проверка на съответствието) се извършва от Банката на Русия след признаване на платежната система за значима.
2. Операторът на значима платежна система в срока, посочен в член 22, част 7, параграф 2 от този федерален закон, представя на Банката на Русия за проверка на съответствието с правилата на платежната система в два екземпляра или информира Банката на Русия относно възможността за проверка на съответствието на правилата на платежната система, представени на Банката на Русия при регистрация на оператора на платежната система.
3. Проверката на съответствието на правилата на значима платежна система се извършва от Банката на Русия в рамките на период не по-дълъг от 90 календарни дни от датата на представяне на правилата на значима платежна система за проверка на съответствието на правилата на платежната система или от датата на уведомяване на Банката на Русия за възможността за проверка на съответствието на правилата на платежната система, представена на Банката на Русия при регистрация на оператора на платежната система.
4. Ако правилата на платежната система отговарят на изискванията на този федерален закон и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него, Банката на Русия поставя знак за съответствие на правилата на платежната система и изпраща един копие от правилата на значимата платежна система до оператора на значимата платежна система.
5. Ако правилата на платежната система не отговарят на изискванията на този федерален закон и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него, Банката на Русия уведомява писмено оператора на платежната система за такова несъответствие. В уведомлението се посочват изискванията, на които не отговарят правилата на платежната система, представени на Банката на Русия, както и срокът, който не може да бъде повече от 90 дни, за промяната им и повторното им подаване на Банката на Русия за проверка съответствие.
6. При извършване на промени в правилата на значима платежна система, включително по искане на Банката на Русия, представено, когато Банката на Русия упражнява надзор в националната платежна система, операторът на значима платежна система е длъжен да представи промени в тези правила до Банката на Русия за проверка на съответствието не по-късно от 10 дни след извършване на тези промени.
чл.24. Изисквания за значима платежна система
1. Банката на Русия установява следните изисквания за системно важна платежна система:
1) прилагане от оператора на платежната система и (или) клиринговия център за плащания и (или) сетълмент центъра на мониторинг и анализ на риска в реално време;
2) извършване на плащания в платежната система в реално време или в рамките на един ден;
3) извършване на сетълменти чрез център за сетълмент, който отговаря на изискванията за финансова стабилност и управление на риска, установени от Банката на Русия;
4) осигуряване на гарантирано ниво на непрекъснато предоставяне на оперативни услуги;
5) съответствие на системата за управление на риска на значима платежна система с изискванията, установени в член 28, част 8 от този федерален закон.
2. Банката на Русия установява следните изисквания за социално значима платежна система:
1) текущ мониторинг и анализ на риска от оператора на платежната система и (или) платежния клирингов център и (или) сетълмент центъра;
2) извършване на сетълменти чрез център за сетълмент, който е банка - участник в системата за задължително застраховане на депозити на физически лица в банки на Руската федерация, отговаряща на изискванията за управление на риска, установени от Банката на Русия, или чрез не - банкова кредитна организация, която извършва сетълменти по сметки на други кредитни организации в продължение на най-малко три години;
3) съответствие с изискванията, предвидени в параграфи 4 и 5 на част 1 от този член.
3. Изискванията на Банката на Русия за значима платежна система се прилагат след 90 календарни дни от датата, на която операторът на платежната система получи уведомление от Банката на Русия за признаване на платежната система като значима.
4. Ако платежната система загуби своето значение, изискванията, установени от Банката на Русия за значима платежна система, не могат да бъдат спазени от деня, в който операторът на платежната система получи уведомление от Банката на Русия, че платежната система е загубила своята системност или социална значимост.
чл.25. Извършване на клиринг и сетълмент на плащания в платежната система
1. Клирингът на плащанията в платежната система се извършва от клиринговия център за плащания чрез:
1) извършване на процедури за приемане за изпълнение на нареждания на участниците в платежната система, включително проверка на съответствието на нарежданията на участниците в платежната система с установените изисквания, определяне на достатъчното количество средства за изпълнение на нареждания на участниците в платежната система и определяне на позиции за клиринг на плащане;
2) прехвърляне към центъра за сетълмент за изпълнение на приети нареждания на участници в платежната система;
3) изпращане на известия (потвърждения) до участниците в платежната система относно приемането за изпълнение на нареждания на участниците в платежната система, както и предаване на известия (потвърждения) относно изпълнението на нареждания на участниците в платежната система.
2. Процедурите за приемане на нареждания от участниците в платежната система за изпълнение се извършват от платежния клирингов център в съответствие с правилата на платежната система.
3. Определянето на платежната клирингова позиция на участник в платежната система може да се извърши на брутна база и (или) на нетна база.
4. Позицията за клиринг на плащане на брутна база се определя в размер на индивидуално нареждане на участник в платежната система или общата сума на нарежданията на участниците в платежната система, за които участникът в платежната система е платец или получател на средства.
5. След определяне на позицията за клиринг на плащане на брутна база, нарежданията на участниците в платежната система се прехвърлят от центъра за клиринг на плащанията към центъра за сетълмент за изпълнение.
6. Платежната клирингова позиция на нетна база се определя в размер на разликата между общия размер на подлежащите на изпълнение нареждания на участниците в платежната система, за които участникът в платежната система е платец, и общия размер на платежните нареждания участници в системата, за които участникът в платежната система е получател на средства.
7. След определяне на платежна клирингова позиция на нетна база, платежният клирингов център предава на сетълмент центъра за изпълнение нарежданията на платежния клирингов център за размера на определени платежни клирингови позиции на нетна база на участниците в платежната система и (или ) приети поръчки на участници в платежната система.
8. Сетълментът в платежната система се извършва от центъра за сетълмент чрез дебитиране и кредитиране на средства по банковите сметки на участниците в платежната система и (или) контрагента по клиринга на централните плащания въз основа на нареждания, получени от центъра за клиринг на плащания в размер на на определени позиции за клиринг на плащане.
9. Когато между операторите на платежни системи е сключено споразумение за взаимодействие между платежни системи, клирингът и сетълментът на плащане с цел прехвърляне на средства между участниците в една платежна система се извършват съответно от клиринговия център за плащане и центъра за сетълмент на това плащане система, освен ако не е предвидено друго в споразумението за взаимодействие между платежните системи. Клирингът и сетълментът на плащанията с цел прехвърляне на средства между участници в различни платежни системи се извършват по начина, предписан от споразумението за взаимодействие между платежните системи.
чл.26. Гарантиране на банковата тайна в платежната система
Операторите на парични преводи, операторите на платежни системи, операторите на услуги на платежната инфраструктура и банковите платежни агенти (субагенти) са длъжни да гарантират банковата тайна в съответствие със законодателството на Руската федерация относно банките и банковите дейности.
чл.27. Осигуряване на информационна сигурност в платежната система
1. Операторите на парични преводи, банковите платежни агенти (субагенти), операторите на платежни системи, операторите на услуги на платежната инфраструктура са длъжни да гарантират защитата на информацията относно средствата и методите за осигуряване на информационна сигурност, лични данни и друга информация, подлежаща на задължителна защита в съответствие с със законодателството на Руската федерация. Правителството на Руската федерация установява изисквания за защита на тази информация.
2. Контролът и надзорът върху изпълнението на изискванията, установени от правителството на Руската федерация, се извършва от федералния изпълнителен орган, упълномощен в областта на сигурността, и федералният изпълнителен орган, упълномощен в областта на противодействието на техническото разузнаване и техническата защита информация, в рамките на правомощията си и без право на запознаване със защитена информация.
3. Операторите на парични преводи, банковите платежни агенти (субагенти), операторите на платежни системи, операторите на услуги на платежната инфраструктура са длъжни да осигурят защита на информацията при извършване на парични преводи в съответствие с изискванията, установени от Банката на Русия, съгласувани с федералния изпълнителни органи, предвидени в част 2 на този член. Контролът върху спазването на установените изисквания се извършва от Банката на Русия като част от надзора в националната платежна система по начина, установен от нея, съгласуван с федералните изпълнителни органи, предвидени в част 2 от този член.
чл.28. Система за управление на риска в платежната система
1. За целите на този федерален закон системата за управление на риска в платежната система се разбира като набор от мерки и методи за намаляване на вероятността от неблагоприятни последици за непрекъснатото функциониране на платежната система, като се вземе предвид размерът на щетите причинени.
2. Операторът на платежната система е длъжен да определи един от следните организационни модели за управление на риска в платежната система, използвана в платежната система:
1) независимо управление на риска в платежната система от оператора на платежната система;
2) разпределение на функциите за оценка и управление на рисковете между оператора на платежната система, операторите на услуги на платежната инфраструктура и участниците в платежната система;
3) прехвърляне на функции за оценка и управление на рисковете от оператор на платежна система, който не е кредитна институция, към център за сетълмент.
3. Системата за управление на риска трябва да включва следните дейности:
1) определяне на организационната структура за управление на риска, осигуряваща контрол върху изпълнението от участниците на платежната система на изискванията за управление на риска, установени от правилата на платежната система;
2) определяне на функционалните отговорности на лицата, отговорни за управлението на риска, или на съответните структурни звена;
3) предоставяне на съответната информация за рисковете на органите на управление на оператора на платежна система;
4) определяне на показатели за безпроблемното функциониране на платежната система в съответствие с изискванията на нормативните актове на Банката на Русия;
5) определяне на процедурата за осигуряване на непрекъснато функциониране на платежната система в съответствие с изискванията на разпоредбите на Банката на Русия;
6) определяне на методи за анализ на рисковете в платежната система, включително рискови профили, в съответствие с изискванията на разпоредбите на Банката на Русия;
7) определяне на процедурата за обмен на информация, необходима за управление на риска;
8) определяне на процедурата за взаимодействие в спорни, нестандартни и извънредни ситуации, включително случаи на системни повреди;
9) определяне на реда за промяна на експлоатационните и технологичните средства и процедури;
10) определяне на процедурата за оценка на качеството на функциониране на оперативни и технологични средства, информационни системи от независима организация;
11) определяне на процедурата за осигуряване на информационна сигурност в платежната система.
4. Методите за управление на риска в платежната система се определят от оператора на платежната система, като се вземат предвид спецификата на организацията на платежната система, модела за управление на риска, процедурите за клиринг и сетълмент на плащанията, броя на паричните преводи и техните суми, както и време на окончателно уреждане.
5. Системата за управление на риска може да предвижда следните методи за управление на риска:
1) установяване на максимални суми (лимити) на задълженията на участниците в платежната система, като се вземе предвид нивото на риск;
2) създаване на гаранционен фонд на платежната система;
3) управление на реда за изпълнение на нареждания на участниците в платежната система;
4) извършване на плащания в платежната система преди края на работния ден;
5) извършва сетълмент в рамките на средствата, предоставени от участниците в платежната система;
6) осигуряване на възможност за предоставяне на заем;
7) използване на неотменима банкова гаранция или акредитив;
8) други методи за управление на риска, предвидени в правилата на платежната система.
6. Правилата на платежната система могат да предвиждат създаването от оператора на платежна система на колегиален орган за управление на риска в платежната система, който включва представители на оператора на платежната система, операторите на услуги на платежната инфраструктура и участниците в платежната система, отговорни за управление на риска. Органът за управление на риска, съгласувано с Банката на Русия, може да включва представители на Банката на Русия с право на съвещателен глас.
7. Функционалните отговорности и компетентност на органа за управление на риска включват:
1) установяване на критерии за оценка на системата за управление на риска, включително системен риск, и извършване на посочената оценка;
8. Системата за управление на риска на значима платежна система трябва да предвижда създаването на орган за управление на риска за значима платежна система, посочен в част 6 от този член, и използването на най-малко два метода за управление на риска, посочени в параграфи 1 - 7 от част 5 на този член.
чл.29. Гарантиране на изпълнението на задълженията на участниците в платежната система
1. Процедурата за гарантиране на изпълнението на задълженията на участниците в платежната система се определя от правилата на платежната система.
2. При извършване на сетълмент на нетна база в значима платежна система трябва да се гарантира изпълнението на най-голямото задължение на участник в значима платежна система.
3. Правилата на платежната система могат да предвиждат създаването от оператора на платежната система или от негово име от централния контрагент по клиринга на плащанията или центъра за сетълмент на гаранционен фонд на платежната система за сметка на средства (гаранционни вноски) на участници в платежната система. Правилата на платежната система могат да предвиждат внасяне на средства от оператора на платежната система, централния контрагент за клиринг на плащанията и (или) центъра за сетълмент в гаранционния фонд на платежната система.
4. Процедурата за определяне на размера на гаранционната такса се установява от правилата на платежната система.
5. Гаранционният фонд на платежната система се използва от оператора на платежната система или от негово име от централния клирингов контрагент или център за сетълмент, за да се гарантира изпълнението на задълженията на участниците в платежната система.
6. В случай на неизпълнение (неправилно изпълнение) на задължения от участник в платежната система, неговата гаранционна такса се използва за удовлетворяване на искове по тези задължения.
7. Ако гаранционната вноска на участник в платежната система е недостатъчна, гаранционните вноски на другите участници в платежната система се използват по начина, предписан от правилата на платежната система. В този случай посоченият участник в платежната система е длъжен да възстанови сумата на използваните гаранционни депозити, както и да плати лихва за тяхното използване, ако това е предвидено в правилата на платежната система.
8. При прекратяване на участие в платежната система на участника в платежната система се връща гаранционната му такса по начина и в сроковете, предвидени в правилата на платежната система.
9. Гаранционният фонд на платежната система се отчита в отделна банкова сметка, открита от оператора на платежната система, централния контрагент за клиринг на плащанията или участниците в платежната система (наричана по-долу сметка на гаранционния фонд на платежната система) в съответствие с член 30 от този федерален закон.
10. Сметка на гаранционния фонд на платежната система може да бъде открита само в Банката на Русия, Vnesheconombank, както и в банка, участваща в системата за гарантиране на депозитите, или небанкова кредитна организация, която няма право да поставя набрани средства на депозити.
чл.30. Сметка на гаранционния фонд на платежната система
1. При откриване на сметка на гаранционния фонд на платежната система за оператора на платежната система операциите по посочената сметка се извършват въз основа на нареждания на оператора на платежната система.
2. При откриване на сметка на гаранционния фонд на платежната система към контрагента по клиринга на централните плащания операциите по посочената сметка се извършват или въз основа на нареждания на оператора на платежната система без нареждане на контрагента по клиринг на централните плащания, или на въз основа на нареждания на контрагента по клиринг на централните плащания със съгласието на оператора на платежната система.
3. При откриване на сметка на гаранционния фонд на платежната система за участник в платежната система, операциите по посочената сметка се извършват или въз основа на нареждания на оператора на платежната система или на централния контрагент за клиринг на плащане без нареждане на участника в платежната система, към когото тази сметка е открита или въз основа на нареждания на участника в платежната система, към когото е открита сметката, такава сметка със съгласието на оператора на платежната система или контрагента по централен платежен клиринг.
4. При откриване на сметка на гаранционния фонд на платежната система съответно за контрагент по централен платежен клиринг или участник в платежната система операторът на платежната система или операторът на платежната система и контрагентът по централен платежен клиринг имат право да получават информация от оператора за парични преводи. с която е открита сметката на гаранционния фонд на платежната система относно транзакциите по тази сметка.
5. При откриване на сметка на гаранционния фонд на платежната система за централния контрагент по клиринга на плащанията или участник в платежната система се посочва лице, което има право да дава нареждания по тази сметка в съответствие с изискванията на части 2 и 3 от този член.
6. Съгласието на оператора на платежната система или контрагента по клиринга на централните плащания за извършване на транзакции по сметката на гаранционния фонд на платежната система се дава по начина, предвиден в договора за банкова сметка в съответствие с правилата на платежната система.
7. Операторът на платежната система, контрагентът по централен клиринг на плащанията, участникът в платежната система има право да прехвърля собствени средства по сметката на гаранционния фонд на платежната система в случаите, предвидени в части 3 и 7 на член 29 от този федерален закон.
8. При обявяване в несъстоятелност на оператор на платежна система, централен контрагент по клиринг на плащания или участник в платежна система средствата по сметката на гаранционния фонд на платежната система не се включват в масата на несъстоятелността и подлежат на връщане на лицата, които са ги предоставили. в размер на средствата, оставащи след изпълнение на всички задължения на участниците в платежната система.
9. За дълговете на оператора на платежната система, контрагента по централен клиринг на плащанията, участника в платежната система не могат да бъдат запорирани паричните средства, намиращи се по сметката на гаранционния фонд на платежната система, и операциите по посочената сметка не могат да бъдат спирани. Не се допуска спиране на транзакции по сметката на гаранционния фонд на платежната система на основанията, предвидени от законодателството на Руската федерация относно данъците и таксите.
10. Средствата, държани по сметката на гаранционния фонд на платежната система, не могат да бъдат удържани срещу задълженията на оператора на платежната система, контрагента по централен платежен клиринг или участника в платежната система.
Глава 5. Надзор и надзор в националната платежна система
чл.31. Цели на надзора и надзора в националната платежна система
1. Основните цели на надзора и надзора в националната платежна система са осигуряване стабилността на националната платежна система и нейното развитие.
2. За целите на този федерален закон надзорът в националната платежна система означава дейността на Банката на Русия за наблюдение на спазването от страна на операторите на парични преводи, които са кредитни институции, оператори на платежни системи и оператори на услуги на платежна инфраструктура, с изискванията на този Федерален закон и приети в съответствие с него разпоредби на Банката на Русия.
3. Надзорът върху спазването от страна на кредитните институции на изискванията на този федерален закон и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него, се извършва от Банката на Русия в съответствие със законодателството на Руската федерация относно банките и банковата дейност, с изключение на за случая, посочен в член 34, част 8 от този федерален закон.
4. Надзорът за спазването на изискванията на този Федерален закон и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него от операторите на платежни системи и операторите на услуги на платежната инфраструктура (наричани по-нататък поднадзорни организации), се извършва от Банката на Русия в съответствие с този федерален закон.
5. За целите на този федерален закон наблюдението в националната платежна система означава дейностите на Банката на Русия за подобряване на операторите на парични преводи, операторите на платежни системи, операторите на услуги на платежната инфраструктура (наричани по-долу наблюдавани организации), други субекти на националната платежна система на техните дейности и услугите, които предоставят, както и върху развитието на платежните системи, платежната инфраструктура (наричани по-нататък обекти на наблюдение) въз основа на препоръките на Банката на Русия.
чл.32. Надзор на националната платежна система
1. При упражняване на надзор в националната платежна система Банката на Русия:
1) анализира документи и информация (включително отчетни данни), които се отнасят до дейността на поднадзорни организации и участници в платежни системи, както и организацията и функционирането на платежните системи;
2) извършва проверки на поднадзорни организации в съответствие с член 33 от този федерален закон;
3) предприема действия и прилага принудителни мерки в съответствие с член 34 от този федерален закон в случай на нарушение от страна на поднадзорни организации на изискванията на този федерален закон или наредби на Банката на Русия, приети в съответствие с него.
2. Банката на Русия определя формите и сроковете за представяне на отчети, включително под формата на отчети на поднадзорната организация и консолидирани отчети за платежната система, както и методологията за съставяне на тези отчети.
3. При упражняване на надзор в националната платежна система Банката на Русия има право да изисква и получава от поднадзорните организации и участниците в платежната система документи и друга необходима информация, включително такива, съдържащи лични данни.
4. Процедурата за надзор в националната платежна система се определя в съответствие с разпоредбите на Банката на Русия.
чл.33. Процедурата за извършване на проверки на поднадзорни организации
1. Банката на Русия провежда планирани проверки на поднадзорните организации не повече от веднъж на две години в съответствие с плана за проверка, одобрен от Банката на Русия.
2. Ако непрекъснатото функциониране на значителна платежна система е нарушено, Банката на Русия извършва извънпланови проверки.
3. Инспекционните проверки могат да се извършват по отделни въпроси от дейността на поднадзорните организации или да бъдат комплексни.
4. При извършване на проверка на поднадзорна организация упълномощените представители (служители) на Банката на Русия имат право:
1) получават и проверяват документи на поднадзорната организация;
2) при необходимост да получава копия от документи за включване в материалите от проверката;
3) получава устни и писмени обяснения за дейността на поднадзорната организация;
4) да получи достъп до местата, където се извършва дейността на поднадзорната организация;
5) получават достъп до информационните системи на поднадзорната организация, включително да получават информация в електронен вид.
5. Въз основа на резултатите от проверката упълномощените представители (служители) на Банката на Русия изготвят доклад за проверка, съдържащ обща информация за дейността на поднадзорната организация, информация за нарушенията, установени по време на проверката, с прилагане на подкрепящи документи, информация за факти на противопоставяне на проверката.
6. Срокът за извършване на проверка на Банката на Русия не може да надвишава три месеца.
7. Процедурата за извършване на проверки на поднадзорни организации се регулира от наредби на Банката на Русия.
Член 34. Действия и принудителни мерки, прилагани от Банката на Русия в случай на нарушение от страна на поднадзорна организация на изискванията на този федерален закон или наредби на Банката на Русия, приети в съответствие с него
1. В случаите, когато нарушенията на изискванията на този федерален закон или наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него от поднадзорната организация, не засягат пряко непрекъснатото функциониране на платежната система, а също така не засягат предоставяните услуги спрямо участниците в платежната система и техните клиенти Банката на Русия извършва следните действия:
1) предоставя на вниманието на ръководните органи на контролираната организация информация за установеното нарушение в писмена форма, като посочва извършеното нарушение и периода, през който това нарушение трябва да бъде отстранено, като определеният срок не може да бъде по-малък от 10 работни дни;
2) изпраща на ръководните органи на надзорната организация препоръките на надзорния орган за отстраняване на установеното нарушение и им препоръчва да представят на надзорния орган програма от мерки, насочени към отстраняване на нарушението.
2. В случаите, когато нарушенията на изискванията на този федерален закон или наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него от поднадзорна организация, засягат непрекъснатото функциониране на платежната система или услугите, предоставяни на участниците в платежната система и техните клиенти, Банката на Русия прилага една от следните принудителни мерки:
2) ограничава (преустановява) със заповед предоставянето на оперативни услуги, включително при участие на оперативен център, разположен извън Руската федерация, и (или) услуги за клиринг на плащания.
3. Заповедта за отстраняване на нарушението не включва информация за неизползването от надзорната организация на документи (актове) на Банката на Русия, които не са разпоредби, инструкции на Банката на Русия или актове на Банката на Русия, предоставени за в параграф 1 на част 1 от този член.
4. Принудителните мерки, предвидени в част 2 на този член, се прилагат и от Банката на Русия в следните случаи:
1) при повторно нарушение от поднадзорна организация на изискванията на този федерален закон или наредба на Банката на Русия, приета в съответствие с него, през последните 12 месеца, ако по отношение на поднадзорната организация Банката на Русия е предприела действия, предвидени в ал. 1 от част 1 от този член за нарушение на това изискване или са приложени принудителни мерки, предвидени в част 2 от този член;
2) в случай на действия (бездействие) на поднадзорна организация, довели до спиране (прекратяване) на паричните преводи в рамките на платежната система или тяхното несвоевременно изпълнение, ако по отношение на поднадзорната организация Банката на Русия е извършила действия, предвидени за в параграф 1 на част 1 от този член или са приложени принудителни мерки, предвидени в част 2 от този член;
3) ако нареждането на Банката на Русия не е изпълнено от поднадзорната организация в определения срок;
4) ако нарушението, информацията за което е била доведена до вниманието на поднадзорната организация от Банката на Русия в съответствие с параграф 1 на част 1 от този член, не е отстранено в рамките на определения срок.
5. Принудителната мярка, посочена в параграф 2 на част 2 от този член, се въвежда за период, определен със заповедта, и може да включва ограничения:
1) максималния размер на позицията на нетна база на участника (участниците) на платежната система;
2) максималния брой нареждания на участника (участниците) на платежната система и (или) общата сума на тези нареждания през деня.
6. Ако след изтичане на срока на принудителната мярка, посочена в параграф 2 на част 2 от този член, извършените нарушения не бъдат отстранени, срокът на валидност на тази принудителна мярка може да бъде удължен със заповед на Банката на Русия до отстраняване на нарушението елиминиран.
7. Заповедта на Банката на Русия за прилагане на принудителната мярка, посочена в параграф 2 на част 2 от този член, се изпраща на оператора на платежната система и оператора на услуги на платежната инфраструктура, по отношение на които е въведено ограничението.
8. В случай на повторно неизпълнение на нареждания, изискващи отстраняване на нарушение, което засяга непрекъснатото функциониране на платежната система, в рамките на една година от датата на изпращане на първото разпореждане на Банката на Русия за отстраняване на такова нарушение, Банката на Русия изключва оператора на платежната система от регистъра на операторите на платежната система.
9. В случай, че операторът на платежната система, който е кредитна институция, многократно се прилага през годината за нарушение на изискванията на този Федерален закон или наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него, ако това нарушение засяга непрекъснатото функциониране на платежната система, мерките, предвидени в член 74 Федерален закон от 10 юли 2002 г. N 86-FZ „За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)“, Банката на Русия изключва оператора на платежната система, който е кредитна институция, от регистъра на операторите на платежни системи.
10. Решението за изключване на оператор на платежна система от регистъра на операторите на платежни системи се формализира под формата на заповед на Банката на Русия и се публикува в официалното издание на Банката на Русия „Бюлетин на Банката на Русия“. Обжалването на решението на Банката на Русия за изключване на оператор на платежна система от регистъра на операторите на платежни системи, както и прилагането на мерки за обезпечаване на иска (обезпечителни мерки) не спира действието на посоченото решение на Банка на Русия.
11. Банката на Русия държи поднадзорната организация и нейните длъжностни лица административна отговорност в съответствие с Кодекса на Руската федерация за административните нарушения.
чл.35. Съдържание и приоритети на надзора в националната платежна система
1. Надзорът в националната платежна система включва следните дейности:
1) събиране, систематизиране и анализ на информация за дейността на наблюдаваните организации, други субекти на националната платежна система и свързаните с тях обекти на надзор (наричани по-долу мониторинг);
2) оценка на дейностите на наблюдаваните организации и свързаните с тях обекти на наблюдение (наричани по-долу оценка);
3) изготвяне, въз основа на резултатите от тази оценка, на предложения за промяна на дейностите на оценяваните наблюдавани организации и свързаните с тях обекти на наблюдение (наричано по-долу иницииране на промени).
2. Приоритет се дава на мониторинг на значими платежни системи, който се извършва от Банката на Русия чрез всички видове дейности, посочени в част 1 на този член. По отношение на наблюдаваните организации, други субекти на националната платежна система, платежни системи, които не са значими, както и други обекти на надзор, Банката на Русия извършва мониторинг.
3. При извършване на мониторинг Банката на Русия има право да изисква и получава от наблюдаваните организации и други субекти на националната платежна система информация за предоставяните от тях платежни услуги и услугите на платежната инфраструктура.
4. Банката на Русия има право да изисква и получава от федералните пощенски организации информация за техните пощенски преводи на парични средства, с изключение на информация, класифицирана с Федерален закон от 17 юли 1999 г. N 176-FZ „За пощенските услуги“ като комуникационна тайна по начина, установен от Банката на Русия, съгласувано с федералния изпълнителен орган в областта на съобщенията.
5. При извършване на оценка Банката на Русия определя степента на съответствие на наблюдаваните организации и свързаните с тях обекти на наблюдение с препоръките на Банката на Русия, които включват собствени препоръки на Банката на Русия, както и препоръки за използване стандарти или най-добри световни и национални практики, при условие че съответните документи са публикувани в публикации на Банката на Русия на руски език. Ако е необходимо, Банката на Русия издава методически разяснения относно използването на тези препоръки.
6. Банката на Русия извършва оценки в съответствие с методите за оценка, публикувани в официалното издание на Банката на Русия „Бюлетин на Банката на Русия“, публикувано на уебсайта на Банката на Русия и, ако е необходимо, допълнително доведено до вниманието на наблюдаваните организации.
7. Преди извършване на оценка Банката на Русия кани оператора на значима платежна система самостоятелно да извърши предварителна оценка, като използва публикувани методи за оценка и изпраща резултатите от оценката на Банката на Русия. Предварителната оценка, извършена от оператора на значима платежна система, се взема предвид при извършване на оценката от Банката на Русия.
9. При иницииране на промени въз основа на резултатите от оценката Банката на Русия може:
1) представя материалите за оценка и резултатите от нея на ръководните органи на наблюдаваната организация с последващото им обсъждане;
2) съвместно с наблюдаваните организации разработва мерки за предложените промени;
11. Процедурата за наблюдение на националната платежна система се определя от разпоредбите на Банката на Русия.
Член 36. Взаимодействие на Банката на Русия с федералните изпълнителни органи при осъществяването на надзор и надзор в националната платежна система
1. При извършване на надзор и надзор в националната платежна система Банката на Русия взаимодейства с федералните органи на изпълнителната власт.
2. При упражняване на надзор и мониторинг на платежни системи, в които се извършват парични преводи с цел сетълмент на сделки с ценни книжа и (или) сделки, извършени при организирана търговия, Банката на Русия взаимодейства с федералния изпълнителен орган за финансовите пазари, включително включително по въпроси на участието в платежни системи на професионални участници на пазара на ценни книжа, юридически лица - участници в организирана търговия и (или) клирингови участници, както и по въпроси на взаимодействието на операторите на платежни инфраструктурни услуги с клирингови организации, централни контрагенти и (или ) депозитарии.
3. При упражняване на надзор и мониторинг на платежни системи, в които се извършват парични преводи с цел разплащане по задължителни видове застраховка гражданска отговорност, предвидени от законодателството на Руската федерация, Банката на Русия взаимодейства с упълномощения федерален изпълнителен орган .
Член 37. Международно сътрудничество на Банката на Русия по въпросите на надзора и надзора в националната платежна система
1. Сътрудничеството на Банката на Русия с централните банки и други надзорни и надзорни органи в националните платежни системи на чужди държави се осъществява в съответствие със споразумения (меморандуми) за сътрудничество, сключени с тях.
2. Банката на Русия може да поиска от централната банка и друг надзорен и надзорен орган в националната платежна система на чужда държава да предостави информация или документи, получени в хода на изпълнение на функциите по надзор и надзор, а също така може да предостави централната банка и друг надзорен и надзорен орган в националната платежна система на чужда държава, определената информация или документи, които не съдържат информация за парични преводи, при условие че посоченият надзорен и надзорен орган в националната платежна система гарантира режим на информационна сигурност, който отговаря на изискванията, установени от законодателството на Руската федерация за гарантиране на сигурността на информацията, наложена на Банката на Русия. По отношение на информацията и документите, получени от централни банки и други надзорни и надзорни органи в националните платежни системи на чужди държави, Банката на Русия е длъжна да спазва изискванията за разкриване на информация в съответствие със сключените споразумения за сътрудничество (меморандуми).
Глава 6. Заключителни разпоредби
чл.38. Заключителни разпоредби
1. Организациите, които към датата на влизане в сила на този федерален закон са били задължени лица за парични задължения, предвидени в част 3 на член 12 от този федерален закон (наричани по-долу задължени организации), имат право да продължат да поемат такива парични задължения за 15 месеца от датата на официалното публикуване на този федерален закон.
2. През периода, посочен в част 1 от този член, задължената организация също има право да извършва прехвърляне на вземания и прехвърляне на дълг по приети парични задължения, предвидени в част 3 на член 12 от този федерален закон, на кредитна организация, която има право да извършва парични преводи без откриване на банкови сметки сметки, включително електронни пари. В този случай задължената организация е длъжна да уведоми лицата за предстоящото прехвърляне на вземания и прехвърляне на дълг чрез публикуване на съответно съобщение в медиите, на своя уебсайт, а също така има право да изпрати уведомление по друг начин.
3. Ако в рамките на 30 календарни дни от датата на първото публикуване на обявлението в медиите или на страницата си, физическо лице не е изпратило до задължената организация писмено или по електронен път възраженията си за прехвърляне на права на вземане и прехвърляне. на дълг, счита се, че физическото лице е изразило съгласие за прехвърляне на вземания и прехвърляне на дълг.
4. Ако физическо лице в рамките на срока, посочен в част 3 от този член, изпрати до задължената организация писмено или по електронен път своите възражения относно прехвърлянето на вземания и прехвърлянето на дълг, задължената организация няма право да преотстъпва правата вземане и прехвърляне на дълг. В този случай задълженията между задължената организация и физическото лице по отношение на паричните задължения, предвидени в част 3 на член 12 от този федерален закон, се прекратяват от момента, в който задължената организация получи възраженията на физическото лице. В този случай задължената организация трябва в рамките на три работни дни от датата на заявлението на физическото лице да върне остатъка от средствата, преведени й от физическото лице за целите на задължената организация да приеме паричните задължения, предвидени в част 3 на чл. 12 от този федерален закон.
5. Кредитните организации, извършващи електронни парични преводи към датата на влизане в сила на този федерален закон, са длъжни да приведат дейността си в съответствие с изискванията на този федерален закон в рамките на три месеца от датата на влизане в сила на този федерален закон.
6. Организациите, извършващи дейността на операторите на платежни системи, са длъжни да приведат дейността си в съответствие с изискванията на този федерален закон и да изпратят заявление за регистрация до Банката на Русия в съответствие с член 15 от този федерален закон в рамките на шест месеца от датата на влизане в сила на този член от този федерален закон.
7. Разпоредбите на част 11 на член 16 и клауза 3 на част 12 на член 21 от този федерален закон относно участието на оперативен център и (или) център за клиринг на плащания се прилагат три години след датата на официалното публикуване на този федерален закон закон.
8. От датата на влизане в сила на този федерален закон, дейностите на банковите платежни агенти (субагенти) без използването на специална банкова сметка (сметки) за кредитиране на пълната сума на паричните средства, получени от физически лица в съответствие с части 5 и 6 от член 14 от този федерален закон не са разрешени.
9. Член 14 от този федерален закон се прилага за отношения, произтичащи от споразумения, сключени преди това от кредитни институции и организации, които не са кредитни институции, както и индивидуални предприемачи в съответствие с член 13, параграф 1 от Федералния закон „За банките и банковата дейност“.
чл.39. Процедурата за влизане в сила на този федерален закон
1. Този федерален закон влиза в сила деветдесет дни след деня на официалното му публикуване, с изключение на разпоредбите, за които този член установява други дати за влизането им в сила.
2. Член 3, параграфи 12-16, членове 5, 6 и 8 от този федерален закон влизат в сила сто и осемдесет дни след деня на официалното публикуване на този федерален закон.
3. Членове 1, 2, параграфи 1, 6 - 11, 20 - 25 от член 3, членове 15 и 16, части 1 - 7 от член 17, членове 18 - 25, 27 - 37 от този федерален закон влизат в сила след една година след деня на официалното публикуване на този федерален закон.
4. Член 9, части 2, 4 - 8, 11 - 16 от този федерален закон влизат в сила 18 месеца след датата на официалното публикуване на този федерален закон.
президент на руската федерация
Д. Медведев
Федерален закон 161 от 27 юни 2011 г. влезе в сила на 29 септември 2011 г. От октомври същата година започнаха да се прилагат тези изменения, които всъщност бяха въведени от въпросния закон в отделни законодателни актове с оглед на приемането на този документ. По-специално става дума за промени, направени в част 1 от Данъчния кодекс на Руската федерация.
Електронни пари в брой
В съответствие с разпоредбите на закона всяка организация има право да извършва сетълменти с контрагенти, използвайки електронни средства. Само безналичните средства, които са в банковата сметка на компанията, могат да бъдат обменяни за електронни пари.
Парите придобиват електронен статут, ако дадена организация ги изпрати на оператор на електронни пари, без да открива банкова сметка за целите на разплащанията с контрагента.
Електронни парични средства са тези, които преди това са били предоставени от едно лице на друго лице без откриване на банкова сметка за изпълнение на парични задължения (18-та алинея на чл. 3 от закона).
В редица случаи парите в брой не могат да се считат за електронни.
Ако са предоставени на организации, които извършват:
- клирингови дейности или такива на пазара на ценни книжа;
- се занимават с управление на фондове (инвестиционни, взаимни инвестиции и недържавни пенсионни фондове).
Електронни пари = реални
Днес електронните пари имат официален статут. Съгласно 12-ти параграф на 10-ти член от закона може да бъде наложена санкция върху средствата на компанията, независимо къде са изброени: в банкова сметка или в електронен портфейл. Освен това е възможно да спрете транзакции с електронен портфейл по същия начин, както се използва за транзакции по разплащателна сметка на фирма.
Разпоредби с подобно съдържание бяха включени в част 1 от Данъчния кодекс на Руската федерация.
Данъци, санкции и глоби
Ако организацията не преведе своевременно данъци в бюджета, събирането ще засегне първо средствата по сметката в кредитната институция, след това електронните средства и след това самата собственост на организацията (клауза 1 на член 46 от Данъчния кодекс на Руската федерация федерация). В същото време валутата, в която се съхраняват парите в електронния портфейл, няма значение.
Събирането на електронни средства ще се извършва в съответствие с решението на данъчния орган в случай, че няма достатъчно средства в текущата сметка на организацията. Процедурата за принудително събиране е разгледана в параграф 6.1, включен в член 46 от Данъчния кодекс на Руската федерация.
Данъчно нареждане, свързано с прехвърляне на електронни средства към сметката на компанията, се изпраща до банката, в която последната има електронен портфейл.
В заповедта е посочено:
- сума за превод;
- данни за сметка и тези на корпоративно електронно платежно средство.
Банката разполага с един работен ден за изпълнение на поръчката. Електронните пари могат да бъдат кредитирани в текущата сметка на организацията и след това прехвърлени в бюджета. Ако в електронния портфейл няма достатъчно пари, те ще бъдат дебитирани, когато бъдат получени.
Ако събирането на просрочени задължения не може да бъде покрито с електронни пари в рубли, то може да се извърши с електронни средства в чуждестранна валута. В този случай средствата трябва да бъдат преведени по валутна сметка на дружеството.
В допълнение към нареждането относно превода на данъка, данъчната служба може да изпрати нареждане до банката, свързано с продажбата на валута на дружеството. Такава продажба се извършва от банката не по-късно от следващия ден.
При събиране на данъци данъчните власти могат да спрат преводите на електронни средства по начина, установен в член 76 от Данъчния кодекс на Руската федерация.
Електронни пари и „безкасови“: каква е разликата
Основните разлики между електронните пари и непаричните средства включват:
- няма нужда от откриване на банкова сметка - за разлика от „безкасовите“, които съществуват само ако организацията има сметка (разплащателна, текуща), електронните пари се намират във виртуалното пространство и се наричат електронен портфейл;
- ограничен размер на баланса на средствата за електронния портфейл - в края на работния ден въпросният показател не може да надвишава сумата от 100 хиляди рубли (също в чуждестранна валута). При превишаване на установения лимит електронните пари трябва да бъдат преведени по банковата сметка на компанията;
- извършване на плащания, което при електронните пари е възможно само по отношение на физически лица (9-та алинея на чл. 7 от закона);
- невъзможност за плащане на данъци по електронен път.
Оператор на електронни пари
Извършването на действия с електронен портфейл, т.е. създаването, попълването и използването му, е възможно, ако организацията има подходящо споразумение с оператора на електронни пари.
Последният може да бъде кредитна организация, която има право да прехвърля средства без предварително откриване на банкови сметки. На оператора са поверени отговорности, свързани с установяването на правила и процедури за извършване на електронни парични преводи.
Създаване на електронен портфейл
Създаването на електронен портфейл за организация е възможно в банката, където последната има разплащателна сметка, или в друга кредитна институция. В последния случай информацията за банковата сметка трябва да бъде прехвърлена на оператора безпроблемно.
Организацията има право да попълва електронен портфейл само чрез банковата си сметка (3-ти параграф на член 7 от закона).
Отчитането на транзакциите, извършени чрез електронен портфейл, както и предоставянето на информация за баланса на клиентите, е прерогатив на оператора. В същото време на оператора е забранено да начислява лихва върху баланса на електронни средства и да извършва възнаграждения на клиенти. Той също така няма право да им предоставя средства за увеличаване на салдото по сметката (6-та алинея на чл. 7 от закона).
Компанията трябва да уведоми данъчните власти за създаването на електронен портфейл (нова клауза 1.1 от 2-ра клауза 23-1 от Данъчния кодекс на Руската федерация). В противен случай на компанията ще бъде наложена глоба.
Попълване на електронен портфейл
Организацията може да попълни съдържанието на създадения електронен портфейл с приходи от физически лица. Индивидуалните предприемачи и юридическите лица нямат право да прехвърлят електронни пари на компанията. Съгласно споразумението с оператора е възможно да се въведе и автономен режим при използване на средства. В този случай намаляването на баланса и кредитирането на електронния портфейл няма да се случи едновременно.
Правилно харчене на електронни пари
За да извърши превод на електронни средства, организацията трябва да подготви и изпрати нареждане до Оператора, използвайки корпоративно електронно средство за плащане (7-ми параграф на член 7 от закона). Като такива могат да се използват информационни и комуникационни технологии, електронни носители за съхранение, платежни карти и други технически устройства.
Правото на използване на средства трябва да бъде отразено в споразумението, при условие че организацията е регистрирана в данъчните власти и има подходящо удостоверение за идентификация (1-ви параграф на член 86 от Данъчния кодекс на Руската федерация).
Преводното нареждане подлежи на незабавно изпълнение от оператора.
Всеки трансфер се извършва чрез едновременно изпълнение от оператора на верига от действия:
- приемане на клиентска поръчка;
- намаляване на баланса на средствата на платеца;
- увеличаване на баланса на получателя със сумата на превода.
Споразумението може да предвижда обратна схема за прехвърляне на електронни средства, когато поръчката е изпратена до оператора от получателя. Остатъкът може да бъде преведен по банкова сметка на фирмата. Както споменахме по-горе, там могат да се изпращат и електронни пари, чиито суми надвишават допустимия размер на съдържанието в електронния портфейл.
От банките се изисква да предоставят информация относно салда и извършени преводи на данъчните власти. След получаване на мотивирана молба трябва да минат поне три дни.
Тази информация се иска главно:
- след вземане на решение за събиране на задължения;
- при вземане на решение, свързано със спиране на трансфери.
Нарушаването на задълженията на банката по отношение на електронни средства е нарушение на отговорността, предвидена в член 135.2 от Данъчния кодекс на Руската федерация.
1. Използването на електронни средства за плащане се извършва въз основа на споразумение за използване на електронни средства за плащане, сключено от оператора на парични преводи с клиента, както и споразумения, сключени между оператори на парични преводи.
2. Операторът на парични преводи има право да откаже на клиента да сключи договор за използване на електронно платежно средство.
3. Преди да сключи споразумение с клиента за използване на електронно платежно средство, операторът на парични преводи е длъжен да информира клиента за условията за използване на електронното платежно средство, по-специално за всички ограничения относно методите и местата на използване, случаи на повишен риск при използване на електронно платежно средство.
4. Операторът за парични преводи е длъжен да информира клиента за извършването на всяка транзакция с електронно платежно средство, като изпрати на клиента съответно уведомление по начина, установен в договора с клиента.
5. Операторът за парични преводи е длъжен да гарантира, че клиентът може да му изпрати уведомление за загуба на електронно платежно средство и (или) за използването му без съгласието на клиента.
6. Операторът за парични преводи е длъжен да записва уведомленията, изпратени до клиента и получени от клиента, както и да съхранява съответната информация най-малко три години.
7. Операторът на парични преводи е длъжен да предостави на клиента документи и информация, които са свързани с използването от клиента на неговите електронни платежни средства, по начина, определен в договора.
8. Операторът на парични преводи е длъжен да разгледа заявленията на клиента, включително в случай на спорове, свързани с използването от клиента на неговите електронни платежни средства, както и да предостави на клиента възможност да получи информация за резултатите от разглеждането на заявления, включително писмено по искане на клиента, в срока, определен от договора, но не повече от 30 дни от датата на получаване на тези заявления, както и не повече от 60 дни от датата на получаване на заявления в случай на използване на електронно платежно средство за презграничен превод на средства.
9. Използването на електронно платежно средство от клиента може да бъде спряно или прекратено от оператора на парични преводи въз основа на получено уведомление от клиента или по инициатива на оператора на парични преводи, ако клиентът наруши процедурата за използване на електронни средства за плащане в съответствие с договора.
9.1. В случаите, когато операторът за парични преводи идентифицира транзакции, които съответстват на признаците на паричен превод, без съгласието на клиента, операторът за парични преводи преустановява използването от клиента на електронното платежно средство и извършва действията, предвидени в части 5.1 - 5.3 от Член 8 във връзка с намаляването на баланса на електронните средства на платеца от този федерален закон. След получаване от клиента на потвърждение за възобновяване на изпълнението на поръчката, посочена в клауза 2 на част 5.2 на член 8 от този федерален закон, операторът на парични преводи е длъжен незабавно да възобнови използването на електронните платежни средства от клиента. Ако клиентът не получи потвърждение за възобновяване на изпълнението на поръчката, посочена в клауза 2 на част 5.2 на член 8 от този федерален закон, операторът на парични преводи възобновява използването на електронните платежни средства от клиента след два работни дни след ден, когато извърши действията, предвидени в част 5.1 на член 8 от този федерален закон.
10. Спирането или прекратяването на използването от клиента на електронно платежно средство не прекратява задълженията на клиента и оператора за прехвърляне на средства, възникнали преди спирането или прекратяването на споменатото използване.
11. В случай на загуба на електронно платежно средство и (или) използването му без съгласието на клиента, клиентът е длъжен да изпрати съответното уведомление до оператора на парични преводи във формата, предвидена в договора, незабавно след откриване на факта загубата на електронното платежно средство и (или) използването му без съгласието на клиента, но не по-късно от деня, следващ деня на получаване на уведомление за извършената транзакция от оператора за парични преводи.
11.1. При получаване от клиент - юридическо лице на уведомлението, посочено в част 11 от този член, след дебитиране на средства от банковата сметка на клиента, операторът на парични преводи, обслужващ платеца, е длъжен незабавно да изпрати известие за спиране на оператора на парични преводи. обслужване на получателя на средства, кредитиране на средства по банковата сметка на получателя на средства или увеличаване на баланса на електронни средства на получателя на средства (наричано по-нататък уведомление за спиране) във формата и по начина, установен от регулаторния акт на Банката на Русия.
11.2. Ако операторът на парични преводи, обслужващ платеца, получи известие за спиране, преди средствата да бъдат кредитирани по банковата сметка на получателя или балансът на електронните средства на получателя да бъде увеличен, операторът на парични преводи, обслужващ платеца, е длъжен да спре за период от до пет работни дни от датата на получаване на такова уведомление, кредитиране на средства по банковата сметка на получателя на средства в размер на превода на средства или увеличаване на баланса на електронни средства на получателя на средства със сумата на електронния превод на средства и незабавно уведомете получателя на средствата по начина, установен в споразумението, сключено с получателя на средствата, за спиране на кредитирането на средства или увеличаване на баланса на електронни средства и необходимостта от подаване на документи в рамките на определения срок, потвърждаващи валидността на получаването прехвърлени средства или електронни средства.
11.3. Ако в рамките на пет работни дни от деня, в който операторът за парични преводи, обслужващ получателя на средства, извърши действията, предвидени в част 11.2 от този член, получателят на средства представи документи, потвърждаващи валидността на получаването на прехвърлените средства или електронни средства, парите Операторът за трансфер, обслужващ получателя на средства, е длъжен да преведе средства по банковата сметка на получателя на средствата или да увеличи баланса на електронните средства на получателя на средствата.
11.4. Ако в рамките на пет работни дни от деня, в който операторът за парични преводи, обслужващ получателя на средства, извърши действията, предвидени в част 11.2 от този член, получателят на средства не представи документи, потвърждаващи валидността на получаването на преведените средства или електронни средства, операторът за парични преводи, обслужващ получателя на средства, е длъжен да върне средства или електронни средства на оператора за парични преводи, обслужващ платеца, не по-късно от два работни дни след изтичане на определения петдневен срок. Операторът за парични преводи, обслужващ платеца, е длъжен да завери средства по банковата сметка на платеца или да увеличи баланса на електронните средства на платеца със сумата на тяхното връщане, извършено от оператора за парични преводи, обслужващ получателя на средствата, не по-късно от два дни от датата на тяхното получаване.
11.5. Ако операторът на парични преводи, обслужващ платеца, получи известие за спиране, след като средствата са кредитирани по банковата сметка на получателя или салдото на електронните средства на получателя се е увеличило, операторът на парични преводи, обслужващ платеца, е длъжен да изпрати оператора на парични преводи средства, обслужващи платеца, известие за невъзможността за спиране на превода на средства по банковата сметка на получателя на средствата или спиране на увеличението на баланса на електронни средства на получателя на средства във формата и по начина, установен от регулаторен акт на Банката на Русия. Операторът за парични преводи не носи отговорност пред клиента за загуби, произтичащи от правилното изпълнение на изискванията, предвидени в части 11.2 - 11.4 от този член.
12. След като операторът за парични преводи получи уведомление от клиента в съответствие с част 11 от този член, операторът за парични преводи е длъжен да възстанови на клиента сумата на транзакцията, извършена без съгласието на клиента, след получаване на посоченото известие.
13. Ако операторът на парични преводи не изпълни задължението да информира клиента за извършената транзакция в съответствие с част 4 от този член, операторът на парични преводи е длъжен да възстанови на клиента сумата на транзакцията, за която клиентът е не е информиран и който е извършен без съгласието на клиента.
14. Ако операторът на парични преводи изпълни задължението да информира клиента за извършената транзакция в съответствие с част 4 от този член и клиентът не е изпратил известие до оператора на парични преводи в съответствие с част 11 от този член, парите операторът по превода не е длъжен да възстанови на клиента сумата по транзакцията, извършена без съгласието на клиента.
15. Ако операторът на парични преводи изпълни задължението да уведоми клиента - физическо лице за извършената транзакция в съответствие с част 4 от този член и клиентът - физическо лице изпрати уведомление до оператора на парични преводи в съответствие с част 11 от този член член, операторът за превод на средства трябва да възстанови на клиента сумата на посочената операция, извършена без съгласието на клиента, преди клиентът, физическо лице, да изпрати уведомление. В този случай операторът на парични преводи е длъжен да възстанови сумата по транзакцията, извършена без съгласието на клиента, освен ако не докаже, че клиентът е нарушил процедурата за използване на електронно платежно средство, което е довело до извършване на транзакцията без съгласие на клиента - физическо лице.
Реклама 4 Член 10 от този федерален закон.
От 1 юли банките се задължават, когато служители на бюджетни институции, държавни агенции, студенти и пенсионери кандидатстват за откриване на банкова сметка, която позволява транзакции с платежни карти, да им предоставят само национални платежни инструменти, по-специално картата „Мир“. (клауза 5.3 от член 30.5 от Федералния закон № 161-FZ „За националната платежна система“ от 27 юни 2011 г. (наричан по-долу Федерален закон № 161-FZ). Въпреки това, въпреки факта, че законът има вече влезли в сила, правилата за използване на картата Mir имат много бели петна. Нека разгледаме най-належащите проблеми.
История на създаването на националната платежна система "Мир"
Непредсказуемите едностранни действия на трети страни под формата на различни видове санкции и ограничения показаха, че въпросът за необходимостта от осигуряване на надеждност и непрекъснати плащания на физически лица на територията на Руската федерация стана особено очевиден.
Първите опити за създаване на национална платежна система обаче бяха направени в Русия през 1993 г., когато група лица и банкови организации пуснаха платежна система, наречена Union Card. През същия период Сбербанк също има своя собствена платежна система, наречена „SBERKARD“ и до 2000 г. обединява 22 банкови организации, осигурявайки работата на приблизително 3 милиона пластмасови карти. Ако през август 2010 г. Сбербанк реши да затвори този проект, тогава платежната система Zolotaya Korona, стартирана в края на 1993 г. в Новосибирския Академгородок, е в сила и до днес. Емисионното портфолио на системата днес включва 24 милиона карти, включително съвместно обозначени „Zolotaya Korona – MasterCard“ и „Zolotaya Korona – UnionPay“.
Но, както каза професорът от катедрата по финанси, парично обращение и кредит на Факултета по финанси и банкиране (FFBD) на RANEPA Юрий Юденков,През 90-те години руските банки многократно се обръщат към Банката на Русия с предложение за стартиране на единна национална платежна система. Банката на Русия обаче ги отхвърли поради липса на бюджетни средства, така че по това време се оказа по-изгодно да се свържете с международни платежни системи. „С течение на времето обаче стана ясно колко ненадеждно е това, когато в разгара на финансовата криза международните платежни системи прекъснаха обслужването на руски карти в мрежата на банкоматите и търговските обекти“, отбеляза той.
Така на 5 май 2014 г. президентът на Руската федерация подписа Федерален закон № 112-FZ „За изменение на Федералния закон „За националната платежна система“ и някои законодателни актове на Руската федерация“, според който когато прехвърлянето на средства в платежната система от системите на платежни оператори, разположени на територията на Русия, трябва да включва оперативни центрове, които отговарят на изискванията на Закон № 161-FZ и се намират на територията на Руската федерация.
Във връзка с това през юли същата година беше официално регистрирано акционерното дружество „Национална платежна картова система“ (NSCP JSC), оператор на националната платежна система „Мир“, 100% от чиито акции принадлежат на Банката на Русия. След което НСПК АД започва тестване на собствена технологична платформа за обработка на банкови транзакции, включително транзакции на международни платежни системи. За тези транзакции е използван операционният и платежен клирингов център на националната платежна картова система. И националната платежна система получи името „Мир“ въз основа на резултатите от общоруско състезание.
На 15 декември 2015 г. Банката на Русия и NSPK JSC обявиха началото на издаването на карти Mir. Първите банки, които издадоха национални разплащателни карти, бяха Сбербанк на Русия, Газпромбанк, MDM Bank, Московска индустриална банка, RNKB Bank, Bank RUSSIA, Svyaz-Bank и SMP Bank. През 2016 г. повече от 20 банки успешно завършиха тестването на картите на платежната система Mir в своята инфраструктура.
Към юли тази година броят на картите на националната платежна система „Мир“, издадени от руски банки, надхвърли 10 милиона.
Пример за успешно стартиране на национална платежна система е китайската компания UnionPay International. Тя е основана с подкрепата на Централната банка на Китай, а нейните акционери включват повече от 200 финансови институции. Трябва да се отбележи, че на световния пазар китайската платежна система е абсолютен лидер в броя на издадените карти - около 4 млрд. Освен това те се приемат за плащане в много страни по света, включително Русия.
Кой и кога ще получи разплащателната карта Mir?
През май 2017 г. президентът на Русия подписа закон за постепенното прехвърляне на бюджетни плащания към карти на платежната система Мир (подточка „z“, параграф 6, член 2 Федерален закон от 1 май 2017 г. № 88-FZ „Относно Изменения в член 16.1 от Закона на Руската федерация „За защита на правата на потребителите“ и Федералния закон „За националната платежна система“).
Така от 1 юли 2017 г. новите служители на различни държавни агенции - учители, лекари, служители на министерства и ведомства, както и пенсионери и студенти, които за първи път са кандидатствали за откриване на банкова сметка с платежна карта с цел получаване на вашите плащания (подточка 1, точка 5.3, член 30.5 от Закон № 161-FZ). Въпреки това, както казаха нашите читатели на портала GARANT.RU, много отдавна преминаха към картата „Светът“. Например още през декември миналата година на студентите в Република Крим беше предложено да заменят съществуващите пластмасови карти с национални.
В допълнение към тях преди 1 юли 2018 г. картата „Мир“ ще бъде получена от всички, които вече работят в бюджетни организации и всички студенти, получаващи стипендии (подточка 3, точка 5.3, член 30.5 от Закон № 161-FZ) . Пенсионерите със съществуващи карти ще ги сменят при изтичане на старите им платежни инструменти, но не по-късно от 1 юли 2020 г.
По този начин до юли 2020 г. националната разплащателна карта „Мир“ трябва да бъде предоставена на всички, които получават плащания от бюджетни средства: заплати, възнаграждения, плащания на заплати, пенсии и стипендии (клауза 5.5 на член 30.5 от Закон № 161-ФЗ ). Въпреки това, например, в случай на получаване на еднократни плащания, като данъчно приспадане за данък върху доходите на физическите лица или еднократно плащане, законодателят не задължава да използва само националния платежен инструмент (клауза 5.4 от член 30.5 от Закон № 161-FZ).
Въпреки това, всички, които не получават заплати от бюджетни средства, все още не могат да станат клиенти на картата "Мир". Но някои изобщо няма да трябва да преминат към нова система за плащане. Например лица с постоянно пребиваване извън Руската федерация, служители на дипломатически мисии, консулски служби и постоянни мисии на Руската федерация към международни организации (клауза 5.4 от член 30.5 от Закон № 161-FZ).
Освен това законът запазва и възможността за получаване на задължителни плащания в брой чрез превод към картата Mir (клауза 5.4, член 30.5 от Закон № 161-FZ). Следователно, ако гражданинът е свикнал да получава пенсия или други социални помощи не по банкова карта, той ще продължи да ги получава лично.
Нека също така да припомним, че с прехода към национална платежна система продавачите имат задължението да осигурят възможност за плащане на стоки чрез използването на национални платежни инструменти, както и плащания в брой по избор на потребителя. Но те също са освободени от такова задължение, ако мястото на плащане се намира на място, където не се предоставят услуги за достъп до мобилни радиотелефонни комуникации или интернет. В този случай продавачът се освобождава от задължението да предостави на това място възможност за плащане на стоки с помощта на национални платежни инструменти (клауза 1 на член 16.1 от Закона на Руската федерация от 7 февруари 1992 г. № 2300-I “ За защита на правата на потребителите” (наричан по-нататък Законът за защита на правата на потребителите).
За плюсовете и минусите на платежната карта Mir
Като се има предвид, че в бъдеще се планира напълно „импортно заместване“ на платежната система, ще разгледаме нейните предимства и недостатъци.
На първо място, първото и основно предимство на картата Mir е нейната автономност и независимост от чужди платежни системи и политическата ситуация в света. „Наличието в Русия на собствена платежна система е преди всичко показател за високото ниво на развитие на икономиката на страната, гарант за независимост от дейността на чуждестранни финансови организации. Платежната система „Мир“ е изцяло руска разработка, която позволява на гражданите на Руската федерация да получават картови услуги на територията на нашата страна, независимо от външни фактори, и гарантира развитието на националните платежни услуги“, отбеляза прессекретарят на НСПК АД. . Елена Бочарова.
Второ, картата Mir е създадена на базата на местни технологии и отговаря на руските и международните стандарти за сигурност. Картата съдържа руски чип, който защитава копирането на карти, както и технология за сигурно плащане в интернет, подобна на 3D-Secure. Както каза заместник-началникът на лабораторията по компютърна криминалистика на Group-IB Сергей Никитинза потребителите на карти няма да има разлика по отношение на сигурността в сравнение с международните карти. „За съжаление няма фундаментални предимства или разлики, въпреки че може да има такива. Например, би било възможно да се издават карти Mir изключително във версията с чип, без магнитна лента и да се задължат всички търговски и сервизни предприятия да ги приемат и да модернизират оборудването си. В резултат на това би било възможно да се победи скимингът [вид измама с банкови карти - Изд.] като такъв напълно“, смята експертът. „Националната платежна система защитава суверенитета на страната, така че ако Русия бъде изключена от международните платежни системи, няма да има прекъсване на обслужването на банкови карти.
Бихме искали да добавим, че онлайн плащанията с помощта на картата Mir също са защитени от собствената технология на MirAccept, която ви позволява да преминете през пълно 3D Secure удостоверяване. Напомняме, че MirAccept е технология, която гарантира сигурността на плащанията в интернет. Картодържателят трябва да въведе код от SMS за операцията, което допълнително защитава транзакциите с банкова карта. Според прессекретаря на системата скоро ще бъде пусната по-модерна версия на услугата MirAccept 2.0, която ще ви позволи да потвърждавате плащания в интернет не само с SMS парола, но и с по-сигурна биометрична автентификация (напр. пръстов отпечатък) или ключ за модел. Освен това тя отбеляза, че ако банката, която издава карти Mir, предоставя допълнителни услуги за сигурност, като „Лична сметка“, „Мобилна банка“, тогава те ще бъдат достъпни и за притежателите на карти Mir.
Друго важно предимство е цената. За пенсионерите картите се издават и обслужват безплатно. По принцип повечето банки не начисляват такса за издаване на карта. Можете да получите карта Mir, според Елена Бочарова, днес в 98 банки, включително всички най-големи банки в страната: Sberbank, VTB, Gazprombank, VTB24, Rosselkhozbank, Tinkoff Bank, Svyaz-Bank, Post Bank, Alfa-Bank и много други. Броят на участниците в НСПК непрекъснато се разширява. Актуалният им списък може да се види на уебсайтовете www.nspk.ru и www.mironline.ru.
Що се отнася до обслужването на карти, както отбеляза прессекретарят, всяка банка самостоятелно създава предложения за клиенти относно разходите за издаване и обслужване на картата. По правило това зависи от вида на картата (дебитна или кредитна), нейното ниво (класическа или премиум) и други условия на услугата. „Средно годишното обслужване на картата Mir ще струва от 90 рубли. през годината. Точната цена можете да разберете в банката, в която планирате да получите картата“, добави тя. Например в PJSC RNKB годишното обслужване на дебитната карта Mir-Salary е безплатно. В Сбербанк обслужването на картата „Мир”-Classic през първата година ще струва 750 рубли, през следващите години - 450 рубли. Нека ви напомним, че минималната цена за обслужване на дебитни карти с оптимален набор от банкови услуги Visa Classic и MasterCard Standard е от 750 рубли. през годината.
Също така, според експерта, собствената програма за лоялност на платежната система Mir вече работи в пилотен режим. Програмата е базирана на механизъм за връщане на пари в брой - когато плащате за покупка с национална карта, можете да получите част от похарчените пари обратно на картата. „Средният размер на такава възвръщаемост ще бъде около 10-15%, но в рамките на отделни маркетингови кампании сумата може да бъде увеличена до 50%. Пълномащабното стартиране на програмата за лоялни клиенти в цялата страна е планирано за есента на 2017 г.“, добави тя.
Така банкоматите и ПОС терминалите за приемане на карти Mir стават задължителни за всички банки и търговски обекти (клауза 3, член 30.5 от Закон № 161-FZ, клауза 1, член 16.1 от Закона за защита на правата на потребителите). Така съвсем скоро националната разплащателна карта ще бъде достъпна навсякъде. Както отбелязват разработчиците, днес той се приема в милиони търговски обекти в Русия и в най-популярните онлайн магазини. „Това са търговски вериги като Auchan, Karusel, Metro, Okey, Lenta; Американски вериги за бързо хранене. Участници в платежната система Mir са 386 кредитни институции, всички те обслужват карти Mir в своите устройства - банкомати и терминали“, каза Елена Бочарова. Нека добавим, че можете да намерите най-близкия банкомат, който приема карти Mir, офис за банкови услуги за извършване на транзакции с карти или търговско и сервизно предприятие (магазин, кафене, бензиностанция и др.), Използвайки услугата за геолокация „Device Locator“.
Междувременно си струва да имате предвид, че засега можете да плащате с карта само в Русия. Въпреки това, както отбеляза Александър Артемьев, никой не пречи на гражданите да прехвърлят средства от него към карти на други платежни системи. Напомняме, че преводите между вашите сметки в една и съща банка, съгласно общите правила, са безплатни. В противен случай в чужбина ще ви трябва co-badging карта, обща карта на две платежни системи. Все още не всички банки издават такива карти. Например разбрахме, че картите „Мир”-Maestro и „Мир”-JCB могат да бъдат издадени от Газпробанк АД, а годишната поддръжка ще струва 1000 рубли. Също така, както обясни Бочарова, са подписани споразумения за издаване на съвместни карти „Мир” - AmEx и „Мир” - Union Pay. В Русия такива карти работят в платежната система Mir, в други страни - като карти на международната платежна система.
„В бъдеще ще бъде възможно да се използва обикновена (не съвместна) карта Mir в чужбина. Като част от проекти за междусистемно взаимодействие се работи за приемане на национални карти в местни платежни системи на страните от Евразийския икономически съюз (ЕАИС). Флагманът в тази посока е проектът за организиране на взаимодействието между руските и арменските платежни системи, който се планира да стартира през есента на 2017 г. След стартирането на проекта карти Mir ще се приемат в арменската платежна система ArCa, а ArCa карти ще се приемат в устройствата на сервизната мрежа на националната платежна система Mir. Водят се преговори и за организиране на приемането на карти Mir в чужбина – Турция, ОАЕ и Тайланд“, допълни тя.
В допълнение, NSPK JSC каза на портала GARANT.RU за перспективите за развитие на системата. По този начин важна област, върху която разработчикът работи в момента, е създаването на нефинансови приложения, които могат да бъдат интегрирани в банкова карта. „Това прави възможно използването на банкова карта като социална карта, получаване на отстъпки при плащане на стоки и услуги, като билет за пътуване или университетска карта за студенти. В момента някои от тези приложения вече работят в руските региони. Сред тях са социална карта на москвич, карта на жител на Башкортостан, студентска карта в Южния федерален университет в Ростов и други“, подчерта Елена Бочарова.
Напомняме също, че банковата сметка се поддържа в рубли. И когато извършвате платежна транзакция в други държави с помощта на съвместни карти, руската валута автоматично ще се преобразува в държавната валута по курса на банката, издала картата, така че при извършване на плащания в други видове валути ще има загуби поради банковия обменен курс.
В същото време, заместник генерален директор на консултантската компания Berkshire Advisory Group Александра Артемиевасмята, че банките ще се нуждаят от много време, за да активизират пазара и да убедят гражданите в предимствата на картата Mir в сравнение с други платежни системи. „На първо място, това трябва да са финансови предимства (разходи за издаване, разходи за поддръжка, размер на комисионната, начислена за различни операции и т.н.), както и набор от всички съвременни услуги, опции и възможности, които имат конкурентите“, експерт смята. В същото време, според председателя на борда на Riabank JSC Борис Липкин, с въвеждането на тези карти остава отворен въпросът как ще се генерират приходите на банките. „Все още не е ясно как банката ще спечели пари. Да не вземаме комисионни от държавните служители? А разходите за банките ще бъдат значителни: те включват разходите за актуализиране на софтуера, обучение на персонала и разходите за труд. Затова по отношение на чисто банковия бизнес все още няма разбиране относно перспективите за развитие на националните разплащателни карти.“
Информационна библиотека за защита на потребителите
Финансови услуги
Публикувано: 18.04.2016
Национална платежна система "МИР"
На 23 юли 2014 г. в Руската федерация е създадена националната система за разплащателни карти „МИР“. Операторът на платежната система "Мир" е Националната система за разплащателни карти на акционерното дружество (за повече информация вижте http://www.nspk.ru).
Първите национални разплащателни карти Мир бяха издадени през декември 2015 г. от участници в пилотния проект. Според информацията на официалния уебсайт се планира картата Mir да получи максимално разпространение не само в Русия, но и в чужбина с възможност да се конкурира с други платежни системи.
В момента списъкът на участниците в платежната система Mir (които са се присъединили към Правилата на платежната система Mir) включва различни банки, включително PJSC Sberbank of Russia, JSC Gazprombank, PJSC Bank VTB 24, JSC ALFA-BANK, OJSC Moscow Credit Bank и много други. Пълният списък на участниците в платежната система Mir може да бъде намерен на уебсайта http://www.nspk.ru.
Във връзка със започването на издаването на първите национални платежни карти "МИР" е актуално разглеждането на следните въпроси: съдържанието на понятията "национална платежна система", "национална платежна картова система", "оператор на парични преводи", надзорен и контролен орган в националната платежна система, административна отговорност за неизпълнение на задължението за осигуряване на възможността за плащане на стоки (работи, услуги) с помощта на национални платежни инструменти.
Законодателният акт, установяващ правната и организационната основа за функционирането на националната платежна система в Руската федерация, е Федерален закон № 161-FZ от 27 юни 2011 г. „За националната платежна система“ (наричан по-долу Федерален закон № 161-FZ).
Член 3 от Федералния закон № 161-FZ определя основните понятия:
платежна система— съвкупност от организации, взаимодействащи съгласно правилата на платежната система с цел прехвърляне на средства, включително оператора на платежната система, операторите на услуги на платежната инфраструктура и участниците в платежната система, от които най-малко три организации са оператори на парични преводи;
национална платежна система— набор от оператори на парични преводи (включително оператори на електронни пари), банкови платежни агенти (субагенти), платежни агенти, федерални пощенски организации, когато предоставят платежни услуги в съответствие със законодателството на Руската федерация, оператори на платежни системи, оператори на услуги на платежна инфраструктура (субекти на националната платежна система);
чуждестранна платежна система- съвкупност от организации, които са се присъединили към правилата на платежна система, организирана в съответствие с чуждестранно законодателство и взаимодействат в съответствие с правилата на платежната система (участници в чуждестранна платежна система), според които чуждестранна банка (чуждестранна кредитна организация) може да действа като платец и получател на парични средства по парични преводи от участници в чуждестранна платежна система (чуждестранна централна платежна клирингова контрагента).
оператор на парични преводи- организация, която в съответствие със законодателството на Руската федерация има право да прехвърля средства.
По този начин, съгласно клауза 1 на член 16.1 от Закона на Руската федерация от 07.02.1992 г. № 2300-1 „За защита на правата на потребителите“, продавачът (изпълнителят) е длъжен да осигури възможността за плащане на стоки (работа, услуги) чрез използване национални платежни инструменти, както и плащания в брой по избор на потребителя. Задължението за осигуряване на възможност за плащане на стоки (работи, услуги) с помощта на национални платежни инструменти в рамките на националната платежна картова системане се прилага за стопански субекти, чиито приходи от продажба на стоки (извършване на работа, предоставяне на услуги) без данък върху добавената стойност или балансовата стойност на активите (остатъчна стойност на дълготрайни активи и нематериални активи) за предходната календарна година не надвишава граничните стойности, установени от правителството на Руската федерация за микропредприятия. Понастоящем този показател за микропредприятия, съгласно Постановление на правителството на Руската федерация от 13 юли 2015 г. № 702 „За максималните стойности на приходите от продажба на стоки (работи, услуги) за всяка категория на малкия и среден бизнес” е 120 милиона рубли. Следователно, ако годишните приходи на стопански субекти са по-малко от 120 милиона рубли, тогава законът не предвижда задължение за наличие на терминал за разплащателни карти.
От разпоредбата на чл. 30.1 от Федералния закон № 161-FZ следва, че национална система за разплащателни карти (NSCP)е платежна система, създадена и работеща съгласно гл. 4.1 от Федералния закон, за да се осигури непрекъснато, ефективно и достъпно предоставяне на услуги за парични преводи.
В рамките на NSPK паричните преводи се извършват с помощта на национални платежни инструменти,и също така предоставя услуги за платежна инфраструктура за парични преводи, извършвани на територията на Руската федерация с използване международни разплащателни карти.
ДА СЕ национални платежни инструментивключват платежни карти и други електронни средства за плащане, предоставени на клиентите от участниците в NSPK в съответствие с правилата на тази система. Официалната марка за обслужване на NSPK е графичното обозначение на рублата, одобрено от Банката на Русия в съответствие със законодателството на Руската федерация. Международни разплащателни картиЗачитат се платежни карти, които отговарят на следните условия:
— карти, издадени от кредитни институции, разположени в две или повече държави;
- съдържат една търговска марка (марка за услуга), принадлежаща на чуждестранно юридическо лице, чието лично право се счита за правото на чужда държава.
От гореизложеното следва, че активно използваните от населението международни платежни карти (Visa, MasterCard и др.) Не са национални платежни инструменти (вижте също Писмото на Rospotrebnadzoa от 22 юли 2015 г. „За разясняване на законодателството“).
В съответствие с член 31 от Федералния закон № 161-FZ, надзорът и надзорът в националната платежна система се извършват от Банката на Русия.
Федерален закон № 112-FZ от 05.05.2014 г. „За изменения на Федералния закон „За националната платежна система“ и някои законодателни актове на Руската федерация“, член 14.8 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация беше допълнен с нова част 4, която предвижда установяването на административна отговорност за неизпълнение на задължението за осигуряване на възможността за плащане на стоки (работа, услуги) в брой или чрез използване на национални платежни инструменти в рамките на националната платежна картова система по избор на потребителя, ако в съответствие с федералния закон предоставянето на такава възможност е задължително или нарушение на други потребителски права, установени със закон, свързани с плащането на стоки (работи, услуги). За длъжностни лица и индивидуални предприемачи се предвижда глоба в размер от 15 000 до 30 000 рубли, за юридически лица - от 30 000 до 50 000 рубли.
Федерален закон от 27 юни 2011 г. N 161-FZ „За националната платежна система“ (с измененията и допълненията)
С промени и допълнения от:
25 декември 2012 г., 2, 23 юли, 28 декември 2013 г., 5 май, 22 октомври, 29 декември 2014 г., 3 юли 2016 г., 3 април, 1 май, 18 юли 2017 г., 27 юни, 3 август 2018 г.
Този федерален закон влиза в сила деветдесет дни след деня на официалното му публикуване, с изключение на разпоредбите, за които член 39 установява други дати за влизането им в сила
Вижте коментарите към този федерален закон
Вижте обясненията относно процедурата за прилагане на определени норми на този федерален закон, изготвени от Банката на Русия
Установени са правните и организационни основи на националната платежна система.
Определен е редът за дейността на неговите субекти, определени са изискванията за организацията и функционирането на платежните системи, редът за надзор и мониторинг в тази област.
Субектите включват оператори на парични преводи (ЦБР, кредитни организации, Vnesheconombank). Банкови разплащателни агенти (субагенти). Федерални пощенски организации. Разплащателни агенти. Оператори на платежни системи. Оперативни, платежни клирингови и сетълмент центрове.
Електронните парични преводи са регламентирани.
Физическите лица могат да използват неперсонализирани електронни средства за плащане. Това означава, че не се извършва идентификация на клиента по Закона за борба с изпирането на пари. Освен това са установени следните условия. Балансът на електронните пари по всяко време не трябва да надвишава 15 хиляди рубли. Общата сума на превода с 1 такова средство не може да надвишава 40 хиляди рубли. в рамките на един календарен месец.
За персонализирани, както и за корпоративни електронни средства (т.е. използвани от организации и предприемачи), балансът на електронните пари по всяко време не трябва да надвишава 100 хиляди рубли. или еквивалентна сума в чуждестранна валута.
Организация може да стане оператор на платежна система след получаване на удостоверение за регистрация. За целта се подават определени документи в Централната банка, която трябва да поддържа подходящ регистър. Операторът е длъжен да установи правилата на платежната система и да следи за тяхното спазване. Изискванията към тяхното съдържание са фиксирани. За да стане участник в платежната система, организацията трябва да се присъедини към правилата.
Централната банка има право да признае платежната система за значима. В такъв случай той може да установи определени изисквания към него. Например крайният срок за сетълменти. Необходимостта от анализ на рисковете в реално време и др.
Надзорът и надзорът на националната платежна система се извършва от ЦБР.
Федералният закон влиза в сила 90 дни след официалното му публикуване, с изключение на разпоредбите, за които са предвидени други срокове.
Този федерален закон влиза в сила деветдесет дни след деня на официалното му публикуване, с изключение на разпоредбите, за които са установени други дати за влизането им в сила
Параграфи 12-16 от член 3, членове 5, 6 и 8 от този федерален закон влизат в сила сто и осемдесет дни след деня на официалното публикуване на този федерален закон.
Членове 1, 2, параграфи 1, 6 - 11, 20 - 25, член 3, членове 15 и 16, части 1-7 на член 17, членове 18 - 25, 27 - 37 от този федерален закон влизат в сила една година след датата на официалното публикуване на този федерален закон
Член 9, части 2, 4 - 8, 11 - 16 от този федерален закон влизат в сила 30 месеца след датата на официалното публикуване на този федерален закон
Този документ е изменен със следните документи:
Промените влизат в сила от 1 януари 2019 г.
Вижте бъдещото издание на този документ
Текстът на този документ е представен в редакцията, валидна към момента на пускане на версията на системата GARANT, инсталирана на вас
Промените влизат в сила тридесет дни след деня на официалното публикуване на посочения федерален закон
Промените влизат в сила 10 дни след официалното публикуване на посочения федерален закон
Промените влизат в сила от датата на официалното публикуване на посочения федерален закон
Промените влизат в сила от датата на официалното публикуване на посочения федерален закон
Промените влизат в сила от датата на официалното публикуване на посочения федерален закон, с изключение на промените, които влизат в сила на 1 юли 2016 г.
Промените влизат в сила десет дни след официалното публикуване на посочения федерален закон, с изключение на параграф 4 от буква "d" на параграф 3 на член 3 от промените, които влизат в сила на 1 ноември 2014 г.
Федерален закон от 28 декември 2013 г. N 403-FZ (изменен с Федерален закон от 5 май 2014 г. N 110-FZ)
Промените влизат в сила от датата на официалното публикуване на посочения федерален закон
161 Федерален закон „За националната платежна система“: последно издание
Националната платежна система е създадена за поддържане на националната сигурност. Също така е необходимо да се извършват плащания, без да се използват чужди услуги. Създаден е, за да осигури безпроблемни плащания с пластмасови карти. Целият процес на извършване на парични транзакции се регулира от Федерален закон № 161.
Описание на закона
На 14 юни 2011 г. служителите на Държавната дума приеха Федералния закон „За националната платежна система“. На 22 юни същата година законът е одобрен от Съвета на федерацията. И влезе в сила на 27 юни.
161 Федерален закон регулира непрекъснатото извършване на парични транзакции чрез пластмасови карти. Предмет на регулиранеса правните и организационни основи на националната платежна система (НПС). Сметката също контроли:
- ред за предоставяне на услуги;
- извършва парични преводи чрез националната система за електронни разплащания;
- текущи действия на субектите на НПУ;
- спазване на законовите изисквания за функционирането на националните платежни системи;
- надзорна процедура.
- Глава 1 съдържа общите положения на закона - основни понятия, предмет на регулиране и др.;
- Глава 2 посочва реда за предоставяне на платежни услуги;
- Глава 3 съдържа изисквания към действията на субектите на националната платежна система;
- Глава 4 Закон № 161 характеризира списъка с изисквания, които трябва да бъдат изпълнени за правилното функциониране на платежната система;
- Глава 4.1 посочва нюансите на работата на националната система за разплащателни карти (НСПК);
- Глава 5 съдържа изисквания за мониторинг и надзор на НПУ;
- Глава 6 съставен от заключителните разпоредби на Законодателен акт № 161.
Федерален закон № 161, член 11, определя субектите на NPS, които осигуряват непрекъсната работа на системата. Предметите са:
- Банка на Русия;
- Кредитни институции, които имат право да извършват електронни парични преводи;
- Корпорация Внешэкономбанк.
Съгласно Федералния закон цялата национална платежна система се състои от оператори за извършване на парични транзакции в цяла Русия. Този закон задължава операторите на услуги да управляват националната платежна система само в Руската федерация. Това означава, че информацията за плащания, извършени в Русия, не трябва да се прехвърля в чужбина.
Федералният закон „За националната платежна система“ съдържа много аспекти относно използването и прилагането на електронни преводи. За да проучите подробно всички нюанси на NPS, можете да изтеглите целия закон в последната редакция на връзка.
Последни промени, направени във Федерален закон 161
Всички закони изискват ревизия и поправки, изменения и допълнения. Такива действия са необходими за изясняване на някои нюанси в законодателството. Често се правят промени в закона за платежната система на Руската федерация. Последната редакция на закона е от 1 май 2017 г. Направената поправка в закона влиза в сила на 5 май същата година. Измененията са направени въз основа на Федерален закон № 59. Промените засегнаха глава 3.
Член 19.1 от Закон 161
Федерален закон № 161 въведе допълнение под формата на чл. 19.1. Същността на иновацията говори за особеностите на трансграничните парични преводи, когато чужда държава е въвела забрани. Извършва се мониторинг, за да се гарантира правилното изпълнение на параграфите на този член. Критериите за контрол са посочени в член 19.1, точка 5, надзорът се извършва в съответствие с Международните стандарти за финансово отчитане. Посочените стандарти трябва да бъдат признати в Русия.
Този член урежда правната уредба на отношенията в НПС:
- законът за електронните плащания се основава на руската конституция и международни договори;
- Правителството на Руската федерация има право да приема нормативни правни актове за регулиране на NPS;
- Централната банка на Руската федерация има право да приема правила за регулиране на отношенията в националната платежна система.
В последното издание измененията, направени в 161 Федерален закон „За националната платежна система“, не засегнаха 2 члена.
Тази статия характеризира процедурата за работа с електронни платежни инструменти:
- използването на платежни средства започва с подписването на съответния договор;
- операторът има право да откаже сключване на договор на клиента;
- диспечерът е длъжен да информира клиента за използването на електронната система;
- Част 4 член 9 Федерален закон 161посочва, че операторът трябва да информира клиента за всички извършвани операции;
- диспечерът предоставя на клиента данни за използването на средствата му без негово съгласие;
- операторът записва всички известия на клиента;
- съгласно клаузите на договора, операторите предоставят цялата поискана от клиента информация относно неговите електронни платежни средства;
- Част 8 член 9 Федерален закон 161регламентира разглеждането на спорове, възникнали по подадено заявление;
- ползването на НПУ услугите може да бъде преустановено по искане на клиента или по инициатива на диспечера;
- ако пластмасовата карта е изгубена, тя трябва да бъде възстановена въз основа на подаденото заявление;
- Според закона, ако диспечерът не предостави на клиента информация за текущите парични транзакции, той е длъжен да възстанови сумата на превода.
Този закон е създаден, за да подобри работата на НПС.
Транспортен данък в Тюменска област Транспортен данък в Тюменска област
Неравенство в доходите
Различни подписи върху копия на фактурата за продавача и купувача
Понятие и класификация на индексите в статистиката
Естествен процент на безработица