იმის გამო, რომ მათ შეუძლიათ უარი თქვან იპოთეკური სესხის დაზღვევის ბანკზე. სბერბანკმა უარი თქვა იპოთეკაზე რა უნდა გააკეთოს? რატომ არ შეიძლება იპოთეკური სესხის გაცემა

გირაოს გაკეთება საშუალებას გაძლევთ გახდეთ თქვენი საკუთარი სახლის მეპატრონე, თუ ბინის შესაძენად არ არის საკმარისი თანხა. მაგრამ ყველას არ ამტკიცებს სესხის განაცხადი.

ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების მოგვარების ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა  - დაუკავშირდით კონსულტანტს:

განაცხადები და ბარათები მიღებულია 24 საათის განმავლობაში და უქმე დღეების გარეშე.

ის სწრაფია და უფასო!

რა უნდა გააკეთოთ, თუ უარი იტყოდით იპოთეკარზე Sberbank- ში 2019 წელს? რუსეთში უძრავი ქონების გარიგების თითქმის 70% ხდება ბანკების მონაწილეობით.

იპოთეკური სესხი დიდი ხანია საცხოვრებლის შეძენის ჩვეულებრივი მეთოდია. მაგრამ ბანკმა შეიძლება უარი თქვას სესხის გაცემაზე განმარტების გარეშე. რა უნდა გააკეთოს, თუ 2019 წელს მათ უარი თქვეს იპოთეკური სებერბანკისთვის?

ნიშნები

სბერბანკი დიდი ხანია ლიდერია იპოთეკური სესხების სფეროში. იგი რუსეთში გაცემული იპოთეკური სესხის ნახევარზე მეტს შეადგენს.

ამავე დროს, საკრედიტო განაცხადებზე უარყოფითი გადაწყვეტილებები მიიღება გაცილებით უფრო ხშირად, ვიდრე სხვა ბანკებში. აქედან გამომდინარე, წინასწარ უნდა იცოდეთ ის მიზეზები, რის გამოც მათ შეუძლიათ უარი თქვან იპოთეკარზე სბერბანკში.

ეს მოგიმზადებთ ბანკთან დაკავშირებას და მნიშვნელოვნად გაზრდის თქვენი დადებითი პასუხის შანსს.

თავდაპირველად, თქვენ უნდა გაუმკლავდეთ უშუალოდ მსესხებლების კონცეფციას და ზოგადად მოთხოვნებს. როგორც წესი, არსებობს მთელი რიგი პუნქტები, რომელსაც ნებისმიერი ბანკი ითვალისწინებს.

ამასთან, ყოველი საკრედიტო ინსტიტუტი ითვალისწინებს რიგი დამატებით მოთხოვნებს მსესხებლების კანდიდატურაზე.

სესხის მიღების წესი ასევე შეიძლება განსხვავდებოდეს. უარის თქმის რისკი შეიძლება შემცირდეს სესხის პირობების მაქსიმალური დაცვით.

განმარტებები

იპოთეკური სახლების ყიდვისას გირაო არის გრძელვადიანი სესხი, რომელშიც ფულადი თანხა ხორციელდება შეძენილი ქონების ქვეშ.

სესხის მთლიანი ვადა შეიძლება 30 წლამდე აღწევდეს. იპოთეკის მოპოვების სავალდებულო პირობებია:

• მომხმარებელთა გადახდისუნარიანობა;
• შეძენილი ქონების ლიკვიდობა.

პროცედურის არსი მდგომარეობს იმაში, რომ კლიენტი მიმართავს ბანკს სესხის განცხადებით. ბანკი აფასებს განმცხადებლის ფინანსური შესაძლებლობების ანაზღაურებას.

უფრო მეტიც, სესხის თანხა პირდაპირ დამოკიდებულია პოტენციური მსესხებლის გადახდისუნარიანობაზე.

თუ განმცხადებელი აკმაყოფილებს ბანკის მოთხოვნებს და შერჩეულ ქონებას აქვს საკმარისი ლიკვიდობა, მას ეძლევა სესხი.

გირაოს მიცემის პროცედურა მოიცავს შემდეგ ნაბიჯებს:

1. კლიენტი აწვდის დოკუმენტებს, რომლებიც ადასტურებს სესხის ამღების გამოსახულების შესაბამისობას.
2. ბანკი განიხილავს განცხადებას და იღებს გადაწყვეტილებას.
3. დადებითი განაჩენით, ქონების შერჩევა ხდება.
4. ბანკი ამოწმებს ობიექტის შესაბამისობას.
5. იდება იპოთეკური და გირაოს ხელშეკრულებები.
6. კლიენტი აკეთებს პირველადი გადახდა საკუთარი ხარჯებით.
7. ბანკი უზრუნველყოფს დანარჩენ თანხას ობიექტის შესაძენად.

მაგრამ ამავე დროს, მსესხებელს უფლება აქვს გამოიყენოს საცხოვრებელი სახლი, იცხოვროს მასში და დარეგისტრირდეს. ამასთან, იპოთეკური პირის თანხმობის გარეშე საცხოვრებლის განკარგვა აკრძალულია.

საშინაო სესხის სარგებელი

იპოთეკური სესხის ძირითადი უპირატესობები შეიძლება ჩაითვალოს შემდეგი პუნქტებით:

საცხოვრებლის შეძენა ყველა საჭირო თანხის არარსებობის შემთხვევაში	საკმარისია შეაგროვოთ თანხა გადახდა და შეძლოთ ყოველთვიური გადასახდელების გადახდა
შეძენილ ბინაში შესვლის შესაძლებლობა იპოთეკის რეგისტრაციისთანავე	მსესხებლისთვის ერთადერთი შეზღუდვა არის ობიექტის აკრძალვა
გრძელვადიანი სესხი	რაც ამცირებს ყოველთვიური გადასახადის ზომას. ხშირად, გადახდის ოდენობა შედარებულია ქირავნობისთვის განკუთვნილი საცხოვრებლისთვის
დაბალი პროცენტი	შედარებით. სპეციალურ საკრედიტო პროგრამებში მონაწილეობისას, კურსი შეიძლება შემცირდეს მინიმუმ 8% წლიურად
თანატოლების მოზიდვის შესაძლებლობა სესხის თანხის გაზრდისთვის	ეს განსაკუთრებით ეხება მსესხებლის შემოსავლის მცირე დონეს.

აღსანიშნავია ზოგიერთი უარყოფითი მხარე:

მაგრამ თუ შევადარებთ სიტუაციებს, როდესაც ადამიანი მრავალი წლის განმავლობაში დაზოგავს საცხოვრებლის სახლს და მათი დანაზოგის მნიშვნელოვანი ნაწილი ინფლაციას ან „იკვებება“ ინფლაციით, ან ნაქირავებ ბინაში ცხოვრობს, ყოველთვიურად დიდ თანხებს იხდის შეუქცევად, მაშინ, როგორც ჩანს, იპოთეკა საუკეთესო ვარიანტია.

გადახდისუნარიანობის დადგენისას გათვალისწინებულია აგრეთვე იმ პირთა რაოდენობა, რომლებიც დამოკიდებულია კლიენტზე დამოკიდებული / შენარჩუნებაზე. მაგალითად, მცირეწლოვანი შვილების გაჩენა უფრო ძვირია, ვიდრე ერთი მსესხებლის უზრუნველყოფა.

თუ შემოსავლის დონე არ აკმაყოფილებს ბანკის მოთხოვნებს, გადაწყვეტილებები შეიძლება შემდეგი იყოს:

მნიშვნელოვანია! იპოთეკური სესხის შეტანისას სავალდებულოა თანხის გადახდა.

არარსებობის შემთხვევაში, მაგრამ შესაძლებელია რეგულარული გადახდების დაფარვა, შეგიძლიათ მიიღოთ სამომხმარებლო სესხი ან გამოიყენოთ თანხები.

ცუდი საკრედიტო ისტორია

კლიენტის საკრედიტო რეპუტაცია არის ის, რაც ნებისმიერი ბანკი ითვალისწინებს იპოთეკის რეგისტრაციისას. საბანკო პროფესიონალები ამოწმებენ პოტენციური მსესხებლის ისტორიას გასული წლების განმავლობაში.

კრიტერიუმები, როგორიცაა:

• გადაუხდელი სესხები;
• სხვა კრედიტორებთან მიმართებაში სესხების დავალიანება;
• სასესხო ვალდებულებების დაფარვის სტაბილურობა.

თუ ისტორიიდან ნათელია, რომ კლიენტმა სესხი არაერთხელ მიიღო და ყოველთვის რეგულარულად ანაზღაურებდა, მაშინ, დანარჩენი მოთხოვნების შესაბამისად, განაცხადი დამტკიცდება.

მაგრამ დაფარულ სესხებზე დაგვიანების არსებობა შეიძლება უარის თქმის მიზეზიც იყოს.

ბანკები ასევე ენდობიან მსესხებლებს სუფთა საკრედიტო ისტორიით, რადგან არ არის ცნობილი, როგორ მოიქცევა კლიენტი შემდგომში.

ვიდეო: ვის ეძლევა იპოთეკური სესხი და გირაოზე უარის თქმის მიზეზები

  უარის თქმის თავიდან აცილების მიზნით, სასურველია, რომ ასეთი განმცხადებლებისთვის გაიცეს 1-2 სამომხმარებლო სესხი და გადაიხადოს ისინი გრაფიკიდან ცოტა ადრე. მაგრამ თქვენ არ უნდა დაფაროთ სესხები ძალიან სწრაფად, წინააღმდეგ შემთხვევაში ბანკი ამას განიხილავს, როგორც სარეიტინგო შეფუთვას.

არაპირდაპირი საკუთრება

ობიექტის ლიკვიდობა ნიშნავს, რომ იპოთეკის გადაუხდელობის შემთხვევაში, ბანკს შეეძლება ქონების სწრაფად გაყიდვა ხელმისაწვდომი ფასით.

მარტივად რომ ვთქვათ, შეძენილი საცხოვრებელი სახლი უძრავი ქონების ბაზარზე მოთხოვნადი უნდა იყოს. როგორც წესი, ბანკი აფასებს ქონებას რამდენიმე გზით:

რაც უფრო მაღალია შერჩეული ქონების მოთხოვნა, მით უფრო სავარაუდოა, რომ გირაო იქნება დამტკიცებული. მაგრამ თუ ბანკი რაიმე მიზეზით განიხილავდა უძრავ ქონებას, მაშინ გამოსავალია ახალი ქონების პოვნა.

მაგრამ უნდა გახსოვდეთ, რომ მსესხებელს სესხის განაცხადის დამტკიცების შემდეგ, მხოლოდ 2 თვე აქვს საკმარისი სახლის დასამტკიცებლად.

დღეს, გარკვეული მოთხოვნების ჩამონათვალის შესრულებისას, სბერბანკში იპოთეკური სესხის აღება საკმაოდ მარტივია. ამავე დროს, განაცხადის წარუმატებლობები კვლავ ხდება. ამის მიზეზები შეიძლება ძალიან განსხვავებული იყოს.

ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების მოგვარების ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა  - დაუკავშირდით კონსულტანტს:

განაცხადები და ბარათები მიღებულია 24 საათის განმავლობაში და უქმე დღეების გარეშე.

ის სწრაფია და უფასო!

მიზეზები

დღეს, სბერბანკის საკრედიტო კომპანიაში იპოთეკური სესხის მიღების პროცესი მაქსიმალურად მარტივია. უარის თქმის თავიდან ასაცილებლად, აუცილებელია წინასწარ გაეცნოთ მსესხებლის ყველა მოთხოვნას.

განაცხადის განხილვის ეტაპზე, ჩვეულებრივ, უარს ამბობს ზუსტად გარკვეული მოთხოვნების შეუსრულებლობის გამო.

ამჟამად, ძირითადი მოთხოვნები, რომლებიც დადგენილია ყველა ბანკის მიერ, გამონაკლისის გარეშე, მათ შორის Sberbank, მოიცავს:

• ასაკი - არანაკლებ 21 წლისა და არაუმეტეს 65 წლისა ბოლო სესხის გადახდის დროს;
• მუდმივი შემოსავლის წყაროს ხელმისაწვდომობა;
• მუდმივი რეგისტრაციის არსებობა რეგიონში, სადაც მდებარეობს ქონება, ისევე როგორც თავად ბანკის ფილიალი;
• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა;
• გარკვეული საკრედიტო სტატუსი BKI- ში.

ყველაზე მნიშვნელოვანი წერტილი ზუსტად ასაკის კრიტერიუმია. მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად, რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეს უფლება აქვს დადოს ამგვარი ხელშეკრულება 18 წლის ასაკიდან.

მაგრამ, როგორც წესი, ბანკი არ გასცემს იპოთეკური სესხის გადაცემას მოქალაქეებზე, რომელთა ასაკი 21 წელზე ნაკლებია. ამის მთავარი მიზეზი ის არის, რომ ყველაზე ხშირად მხოლოდ ამ მომენტიდან ხდება მუდმივი სტაბილური მუშაობა, კლიენტი ხდება საკმაოდ გამხსნელი.

ზედა ასაკობრივი ზღვარი გამოწვეულია ცუდი ჯანმრთელობის გამო დაბრუნების დიდი ალბათობით. მაგრამ ზოგიერთ შემთხვევაში შეიძლება გამონაკლისი გაკეთდეს.

მაგალითად, თუ კლიენტი არის სბერბანკის სახელფასო პროექტის წევრი ან არის ის მთავარი წვლილი.

მუდმივი სამუშაო ადგილი, სულ მცირე სამუშაო ზედიზედ 6 სამუშაო გამოცდილება ერთ ადგილზე, ასევე სავალდებულოა. ვინაიდან კონკრეტული მსესხებლის შემოსავალი უნდა იყოს მუდმივი, სტაბილური.

წინაპირობაა აგრეთვე მუდმივი რეგისტრაციის ხელმისაწვდომობა, იპოთეკური რეგისტრაციის რეგიონში რეგისტრაცია.

ამის მთავარი მიზეზი არის ის, რომ, საჭიროების შემთხვევაში, სარჩელის წარდგენა დასჭირდება ბრალდებულის მუდმივ საცხოვრებელ ადგილზე. სიტუაცია მოქალაქეობის მსგავსია - აუცილებელია, რომ იყოთ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქე.

საკმაოდ პრობლემური იქნება იპოთეკური სესხის აღება მათთვის, ვისაც უარყოფითი მომენტები აქვს საკრედიტო ისტორიაში.

ამ შემთხვევაში, იპოთეკის მიღება არამარტო რთული, არამედ ზოგჯერ შეუძლებელიც კი იქნება. Sberbank ყურადღებით ათვალიერებს თავის თითოეულ კლიენტს, სანამ მასზე შეთანხმების გაფორმებას და სახსრების შეძენას უზრუნველყოფს.

თუ უარი განაცხადს თუნდაც განაცხადის განხილვის ეტაპზე, ეს ნიშნავს, რომ ზემოთ ნახსენები ერთ-ერთი მოთხოვნა არ შესრულებულა. ამავე დროს, უარის თქმის მიზეზები შეიძლება განსხვავებული იყოს. უფრო მეტიც, მოქმედი კანონების შესაბამისად, ბანკს არ ევალება უარი განაცხადოს უარის მიზეზებზე.

საკრედიტო უარყოფა

ხშირად, გირაოზე უარის თქმა ხდება მხოლოდ არასაკმარისი შემოსავლის გამო. გამონაკლისის გარეშე თითქმის ყველა ბანკში, ერთ-ერთი წინაპირობაა ყოველთვიური შემოსავლის ოდენობა 2-ჯერ აღემატებოდეს ყოველთვიური გადასახადის ოდენობას. ფაქტობრივად, გადახდა არ უნდა იყოს ხელფასის 50% -ზე მეტი.

საკრედიტო უარყოფითი ისტორია ხშირად საკმარისია იპოთეკური უარის თქმის მიზეზი. თუ ნამდვილად არის გადახდების შეფერხება, მაშინ, სავარაუდოდ, არაფერი გაკეთდება.

მარტივი გზა სხვა ბანკთან დაკავშირებაა, რადგან სბერბანკი, როგორც წესი, არ მუშაობს ამ მიმართულებით „დაჯარიმებულ“ მომხმარებლებთან.

უფრო მეტიც, არ აქვს მნიშვნელობა, სად მოხდა ზუსტად შეფერხება - პირდაპირ სბერბანკში, ან სხვა დაწესებულებაში საკრედიტო სახსრების გამოყენებისას.

ამავე დროს, სხვადასხვა უზუსტობები ხშირად ხდება საკრედიტო ისტორიების ბიუროში. ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ სცადოთ ცვლილებების შეტანა.

ამის გაკეთება შეგიძლიათ შემდეგნაირად:

• მიმართოს საჩივარს იმ დაწესებულებაში, რომელმაც BKI- ს გადასცა არასწორი მონაცემები და მოითხოვა შესაბამისი შესწორებები;
• დაუკავშირდით სპეციალურ ორგანიზაციას, რომელიც ეხება დაზიანებული საკრედიტო ისტორიის აღდგენის პროცედურას.

რა უნდა გააკეთოს

თუ, მიუხედავად ამისა, რაიმე მიზეზის გამო, იპოთეკური სესხის უზრუნველყოფაზე უარის თქმა არსებობს, მაშინ სიტუაციის მოგვარება მხოლოდ იმ შემთხვევაში იქნება შესაძლებელი, თუ მითითებულია უარის თქმის მიზეზი. ხშირად ხდება, რომ ბანკი ვერ ანაზღაურებს არასაკმარისი ხელფასის გამო.

ამ სიტუაციიდან რამდენიმე გზა არსებობს:

• განვადებით მოცულობის გაზრდა - შედეგად, საჭირო იქნება სესხის უფრო მცირე თანხა;
• იპოვნეთ უფრო მაღალანაზღაურებადი სამუშაო;
• გამოიყენეთ უძრავი ქონება, სხვა ძვირფასი ქონება გირაოს სახით;
• შეიტანეთ სესხი საკუთარი და თანამსესხებლისთვის.

უნდა გვახსოვდეს, რომ თანამონაწილეობა ექვემდებარება იმავე მოთხოვნებს, როგორც თავად მსესხებელი. შედეგად, ხელფასის ოდენობა უნდა იყოს შესაბამისი, აგრეთვე საპენსიო ასაკამდე.

ხშირად, უარი ასაკის გამო ხდება - ამ ტიპის სესხი ნამდვილი პრობლემაა 65 წლის ასაკის მოქალაქეებისთვის.

ისევ და ისევ, ამ პრობლემის გადასაჭრელად მრავალი გზა არსებობს - იპოვოთ ასაკის შესაფერისი თანამოსესხებელი ან გირაოს გამოყენება.

ასევე ხშირად უარის თქმის მიზეზი არის დოკუმენტებთან რაიმე პრობლემის არსებობა. ამ ეტაპზე აუცილებელია ორიგინალების ან დამოწმებული ასლების წარდგენა:

• განაცხადის ფორმა ბანკის ფორმით;
• თავად მსესხებლის პასპორტის ყველა გვერდის ასლი, ასევე თანამსესხებლები;
• საკუთრების უფლების დამადასტურებელი დოკუმენტები გირაოს შემთხვევაში;
• სერთიფიკატი ან ბანკის ფორმით;
• ასლი, რომელიც დამოწმებულია სამუშაო წიგნის ყველა გვერდის პერსონალურ განყოფილებაში.

ასევე ღირს დამატებითი დოკუმენტების წინასწარ მომზადება. ვინაიდან მსესხებლის შესახებ დამატებითი ინფორმაციის ხელმისაწვდომობა ზოგჯერ საშუალებას გაძლევთ თავიდან აიცილოთ იპოთეკური სესხის შესახებ განაცხადის უარყოფა.

  ეს დამატებითი დოკუმენტები მოიცავს შემდეგს:

• პასპორტი;
• მართვის მოწმობა;

• საპენსიო და სამედიცინო სერთიფიკატი;
• ინდივიდუალური გადასახადის ნომერი;
• სერთიფიკატი, დიპლომი - განათლების შესახებ;
• ქორწინების მოწმობა ან მისი დათხოვნა;

• ბავშვთა დაბადების მოწმობა - ასეთის არსებობის შემთხვევაში;

• სამხედრო ბარათი - ასეთის არსებობის შემთხვევაში.

ზოგჯერ უარის თქმა ხდება ქონების ადგილმდებარეობის, აგრეთვე თავად ბანკის ფილიალის რეგიონში რეგისტრაციის არარსებობის გამო. ასეთი სირთულეების მოგვარება მარტივია. მაგალითად, უბრალოდ, საფასურისთვის დროებითი რეგისტრაციის შეძენით.

პასპორტის ოფისში ინფორმაციის კონფიდენციალურობის გამო, სბერბანკი უბრალოდ ვერ ახდენს ამ ფაქტის გადამოწმებას. ხშირია შემთხვევები, როდესაც ამ გზით შესაძლებელია შესაბამისი სესხის მიღება.

სბერბანკის მიერ დამტკიცების შემდეგ გირაოზე უარის თქმის მიზეზები

ასევე ზოგჯერ ხდება ისე, რომ სესხს უარი ეთქვა განცხადების დამტკიცების შემდეგაც. ჩვეულებრივ, ეს ხდება შემდეგ შემთხვევებში:

• თავად ბანკის მიერ დადგენილ ვადაში, საცხოვრებელი უბრალოდ ვერ მოიძებნა;
• არჩეული ბინა არ აკმაყოფილებს ბანკის მოთხოვნებს.

ყველაზე ხშირად, ეს ხდება ამ უკანასკნელის მიერ მითითებული მიზეზი. დღეს სბერბანკი ადგენს იპოთეკაში შეძენილ საცხოვრებელ სახლებს შემდეგ მოთხოვნებს:

• სახლი სასწრაფო არ უნდა იყოს;
• საჭიროა რკინაბეტონის იატაკები;
• მოითხოვს ყველა საჭირო კომუნიკაციის არსებობას:
  • ელექტროენერგია
  • სანტექნიკა;
  • საკანალიზაციო სისტემა;
• არ არსებობს იურიდიული პრობლემები (ადრე არაკომპეტენტური, არასრულწლოვანი მოქალაქეები არ ცხოვრობდნენ საცხოვრებელ ფართზე);
• პანელი, აგური, ქვის სახლი - ხისგან არ არის;
• კომუნალური გადაადგილება არ უნდა აღემატებოდეს 30% -ს.

საკმაოდ მრავალფეროვანი საცხოვრებლის მოთხოვნების საკმაოდ ფართო ჩამონათვალია. ჩვეულებრივ, კრიტერიუმების შეუსრულებლობის შემთხვევაში, ბანკი უარს ამბობს შეძენაზე.

ყველა მომხმარებელი და არა ყველა ბანკი არ იწონებს იპოთეკას. უარის თქმის მიზეზები არ არის გაცხადებული. ეს ხდება ყველაზე დიდ და ცნობილ საფინანსო ინსტიტუტებში. თუ სბერბანკი არ ამტკიცებს იპოთეკას, უნდა შეეცადოთ საკუთარი თავის გაგება, რატომ მოხდა ეს. შემდეგ კლიენტისთვის გაუადვილდება ბანკის თანხმობის მიღება.

როგორ გავარკვიოთ იპოთეკური სბერბანკის უარის თქმის მიზეზი

ზოგიერთ მომხმარებელს (ზოგჯერ ხელფასსაც კი) ემუქრება ის ფაქტი, რომ მათ უარი განაცხადეს იპოთეკარზე სბერბანკზე. საბანკო ინსტიტუტებს აქვთ იმ ძირითადი მიზეზების ჩამონათვალი, რის გამოც ისინი არ გასცემენ სესხს. ბანკისთვის მთავარია დაიცვას საკუთარი თავი. ბანკი უარს იტყვის მომხმარებელზე, რომელიც წარმოადგენს რისკს, განსაკუთრებით ისეთ გრძელვადიან თანამშრომლობაში, როგორიცაა იპოთეკური სესხი.

Sberbank არის დიდი ორგანიზაცია და შეუძლია რისკების დაწესება, მაგრამ ის არ დაამტკიცებს ხელშეკრულებას კლიენტთან, რომელიც არ აკმაყოფილებს გარკვეულ მოთხოვნებს. იმის გასარკვევად, თუ რატომ თქვა ბანკმა იპოთეკური სესხი უარი, გაიარეთ ძირითადი მოთხოვნები და გაითვალისწინეთ, რომელიდან ნაკლებად კმაყოფილი ხართ. სავარაუდოდ, სწორედ ამ ფაქტორმა განაპირობა გადაწყვეტილების შედეგზე.

რატომ არის საკრედიტო ისტორია მნიშვნელოვანი?

პირველი და ყველაზე მნიშვნელოვანი გზა იმის გასარკევად, თუ რატომ თქვა უარი სბერბანკმა ხელფასის შემსრულებლის იპოთეკარზე უარის თქმის შესახებ, არის მისი მსესხებლის რეპუტაციის შემოწმება.

ბანკი არ უყვება მომხმარებლებს, თუ რატომ მოხდა მარცხი, მაგრამ ჩუმად თვლიან, რომ პირველი მთავარი მიზეზი ცუდი საკრედიტო ისტორიაა.

სბერბანკი საგულდაგულოდ იკვლევს წინა სამომხმარებლო ისტორიებს და შემოწმებებს, რომ იყვნენ კარგი მსესხებლები.

სინამდვილეში, არასაიმედო პირებმა უკვე იციან თავიანთი ქმედებების ჩადენის შესახებ:

• გადახდების შეფერხებები და ჯარიმების არსებობა.
• მიმდინარე და გასული სესხების დაუყოვნებლივი გადახდა;

საკრედიტო ისტორიები ინახება სპეციალურ მონაცემთა ბაზაში, სახელწოდებით საკრედიტო ისტორიის ბიურო. საბანკო კონსულტანტები, სადაც შეიტანება განცხადება იპოთეკის რეგისტრაციისთვის, ყურადღებით შეისწავლეთ იგი. ამ კვლევის შედეგების საფუძველზე, გამოტანილია განაჩენი.

თქვენი საკრედიტო ისტორიის შესახებ შეგიძლიათ გაიგოთ უფასოდ წელიწადში ერთხელ. ამისათვის მიუთითეთ რომელ საკრედიტო ბიუროში ინახება თქვენი მონაცემები. იმისათვის, რომ არ დაგვრჩეს დრო, დაუყოვნებლივ შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ნებისმიერ მთავარ ბიუროს - ნაციონალურ ან Equifax- ს, მიუთითოთ კოდი და ამავე დროს მიიღოთ საკრედიტო ისტორია (ბოლო ბიურო საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ იგი დისტანციურად).

CI შეიძლება გაუმჯობესდეს რეგულარული მცირე სამომხმარებლო სესხის დახმარებით, მაგალითად, საბჭოთა ბანკი გთავაზობთ ამას.

დაბალი შემოსავალი და გამორჩეული სესხები

კიდევ რა შეიძლება გაკეთდეს იმ შემთხვევაში, თუ სბერბანკმა უარყო იპოთეკური სესხი? შეამოწმეთ ხელფასის დონე. წესების თანახმად, ანაზღაურება არ შეიძლება აღემატებოდეს ხელფასის დონის 40% -ს.

სბერბანკი არ ითვალისწინებს ხელფასების მომხმარებელთა ასაკის მოთხოვნებს, ხოლო ფინანსური მდგომარეობის დამადასტურებელი დოკუმენტები ძალაშია 30 კალენდარული დღის განმავლობაში.

სბერბანკში იპოთეკური უკმარისობის მეორე მთავარი მიზეზი ბიუჯეტის მაღალი საკრედიტო ტვირთია. თუ გაქვთ სესხები, დიდი ალბათობით უარს გეტყვით.

თანამსესხებლების მოზიდვა (Sberbank საშუალებას გაძლევთ დაურთოთ ხელშეკრულებას 6 პირამდე) ან საკრედიტო ლიმიტის შემცირება (გადახედეთ უძრავი ქონების ტიპს ან შეეცადეთ გაზარდოთ გადახდა სხვა სახსრების ხარჯზე) ამ შემთხვევაში სიტუაციის გამოსწორებაში დაგეხმარებათ.

კიდევ ერთხელ გაანალიზეთ ყველაფერი, იქნებ ჯდება რომელიმე მათგანი.

ბანკის შეუსაბამობა

თუ სბერბანკმა უარი თქვა იპოთეკაზე, მეორე, რაც უნდა გააკეთოთ, არის დოკუმენტების პაკეტის შემოწმება და გაირკვეს, ბოროტების ფესვი მათშია?

მარცხის მიზეზები შემდეგია:

• დახმარების არასრული პაკეტი;
• არასწორი ინფორმაცია;
• ჩვეულებრივი შეცდომები (ტექსტი), რომლებიც ტექსტს ამახინჯებს, არ არის თქვენს სასარგებლოდ;
• ვადაგასული ან იურიდიულად სავალდებულო დოკუმენტები.

ბანკისთვის იპოთეკის დამტკიცების მნიშვნელოვანი ფაქტორია კლიენტის ჯანმრთელობის მდგომარეობა და ასაკი. თუ პოტენციური მსესხებელი ძალიან ახალგაზრდაა (18-25 წლის) ან ძალიან ძველი (60 წელზე მეტი ასაკის), მაშინ ბანკი არ მიიღებს რისკებს.

თუ მსესხებელს აქვს ჯანმრთელობის პრობლემა, ინვალიდობა ან სერიოზული ქრონიკული დაავადება, ბანკმა შეიძლება უარი თქვას იპოთეკის გაცემაზე, განსაკუთრებით ნებაყოფლობით დაზღვევაზე უარის თქმისას.

სამწუხაროდ, ბანკი ყოველთვის ასახავს სიტუაციებს უარყოფით შედეგთან, და თუ კლიენტის ზოგიერთი შეცდომის გამოსწორება შესაძლებელია, მაშინ მისი სიკვდილი ასე არ არის.

რა უნდა გააკეთოს იმ შემთხვევაში, თუ სბერბანკმა უარი თქვა იპოთეკაზე? თუ მსესხებელი აცნობიერებს, რომ მიზეზი არის მისი ასაკი, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ სხვა ბანკებს. შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე პირთათვის ასევე არსებობს შეღავათიანი შეთავაზებები.

შეგიძლიათ უარი თქვან სახელფასო კლიენტებზე?

სინამდვილეში, სბერბანკის სახელფასო კლიენტები არ სარგებლობენ სპეციალური შეღავათებით განაცხადების განხილვისას. რისი უფლებაც მათ აქვთ, არის საპროცენტო განაკვეთის შესაძლო ფასდაკლება და დოკუმენტების წარდგენის გამარტივებული პროცედურა. Sberbank- ს უფლება აქვს უარი თქვას და უარს ამბობს ხელფასის მომხმარებლებზე იპოთეკური გირაოს იმავე მიზეზებით, როგორც რიგითი მოქალაქეები, სხვა ბანკის კლიენტები.

რა უნდა გააკეთოს, თუ ბანკი არ დაამტკიცებს იპოთეკას

ნებისმიერი კლიენტისთვის უსიამოვნოა ბანკისგან უარის თქმა, მაგრამ ეს არ არის გადაწყვეტილების შეცვლის მიზეზი. რა უნდა გააკეთოს იმ შემთხვევაში, თუ სბერბანკმა უარი თქვა იპოთეკაზე?

ვერასოდეს იცით, რატომ არ დაამტკიცა ბანკმა მიზნობრივი სესხი, თუმცა, სიტუაციის გამოსწორების შემდეგ, იმ ადგილებში, სადაც არის დეფექტები, შესაძლებელია ხელახლა მიმართოთ.

თქვენ არ უნდა ფოკუსირდეთ მხოლოდ Sberbank- ზე, არამედ მიმართოთ იპოთეკური სესხის აღებას და სხვა ორგანიზაციებს.

საბოლოო ჯამში, მრავალი ბანკის იპოთეკური სესხი შეიძლება უფრო მომგებიანი იყოს, ვიდრე სბერბანკში - ეს არის გლობქსი ბანკი, გაზპრომაბანკი და უნიქრედიტის ბანკი და ყოველწლიურად კიდევ უფრო ერთგული.

რა არის შედეგი

თუ სბერბანკი არ დაამტკიცებს იპოთეკას, ნუ იდარდებთ. ნაკლებად სავარაუდოა, რომ გაეცნოთ რატომ მოხდა ეს სინამდვილეში. მიმოხილვები აჩვენებს, რომ სბერბანკში საბოლოო გადახდა, ყველა დაზღვევის გადახდის გათვალისწინებით, ისეთივე სასარგებლოა, როგორც სხვა ბანკების იპოთეკური პირობები. საბანკო ხელფასების კლიენტები არ სარგებლობენ სპეციალური შეღავათებით და უარს ამბობენ იმავე მიზეზების გამო, როგორც სხვა მსესხებლები.

სანამ სიტუაციის გამოსწორებას შეეცდებით (გააუმჯობესეთ თქვენი საკრედიტო ისტორია, მიიღეთ საგადასახადო სერტიფიკატი, რომელსაც რეალური შანსი არ აქვს და ა.შ.), შეაფასეთ, თუ რამდენად ღირებული იქნება თქვენი ძალისხმევა. ალბათ საუკეთესო გამოსავალი იქნებოდა ფინანსური პარტნიორის შეცვლა.

უმეტეს შემთხვევაში, სბერბანკში იპოთეკური უარის თქმის მიზეზები არ არის ცნობილი. თუ თქვენ მიიღებთ უარყოფით პასუხს სესხის მისაღებად, შესაძლებელია მეორედ განაცხადი, თუ მანამდე გამოირიცხა ყველა რისკი. შეგიძლიათ იპოთეკური სესხის დამტკიცების შანსი გაზარდოთ არსებული დავალიანებების დაფარვით, საგზაო პოლიციისთვის ჯარიმების გადახდით და გადასახადებით. ასევე ღირს გარანტიების პოვნა, რომელთაც შეუძლიათ დაადასტურონ მსესხებლის მიერ მოწოდებული ინფორმაცია და მიუთითონ მათი საკონტაქტო ტელეფონის ნომრები.

[დამალვა]

მსესხებლისათვის ბანკის მოთხოვნები

სბერბანკი მსესხებლისთვის მკაცრ სავალდებულო მოთხოვნებს ადგენს:

1. რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა. უცხო ქვეყნის მოქალაქეები ვერ შეძლებენ იპოთეკის / სესხის მიღებას.
2. ასაკობრივი ზღვარი. განაცხადის დროს, კლიენტი უნდა იყოს 21 წელზე უფროსი ასაკის. მეორე ასაკის ზღვარი: 75 წელი. ეს არის მაქსიმალური ასაკი ბოლო გადახდაზე.
3. სტაბილური შემოსავალი და დასაქმება. მთლიანი სამუშაო გამოცდილება - მინიმუმ 1 წელი, სამუშაო დრო ბოლო ადგილზე - 6 თვიდან. გათვალისწინებულია ხელფასებიც.
4. საჭირო დოკუმენტების მიწოდება. ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაშრომი არის 2-პერსონალის საშემოსავლო გადასახადი, რომელიც ადასტურებს კლიენტის გადახდისუნარიანობას.

სბერბანკის იპოთეკური სესხის უარყოფის ტოპ 10 ძირითადი მიზეზი

2019 წელს სბერბანკში იპოთეკის უარის თქმის მიზეზები:

• საბანკო მოთხოვნების შეუსრულებლობა;
• ცუდი საკრედიტო ისტორია;
• პოტენციური მსესხებლის გადახდისუუნარობა;
• კლიენტის ჯანმრთელობის მდგომარეობა / ასაკი;
• საგზაო პოლიციის და საგადასახადო სამსახურებში სესხების არსებობა;
• ყალბი დოკუმენტების უზრუნველყოფა;
• მსესხებლის მიერ მოწოდებული ინფორმაციის დადასტურების შეუძლებლობა;
• უძრავი ქონების დაბალი ლიკვიდობა;
• სისხლის სამართლის ჩანაწერი;
• კლიენტის გამოცხადება ინტერვიუში არ გამოცხადდა.

ძირითადი მოთხოვნების შეუსრულებლობა

მომხმარებელთა მიმოხილვების თანახმად, სბერბანკმა შეიძლება არ დაადასტუროს განაცხადი მსესხებლის მიერ ბანკის მინიმუმ ერთი მოთხოვნის შეუსრულებლობის გამო. სესხის მიღების შანსი, თუ რამდენიმე პირობა არ არის დაცული, პრაქტიკულად ნულის ტოლია. ასე რომ, ბანკი ცდილობს უზრუნველყოს თავისი თანხები და შეამციროს დავალიანების დაფარვის რისკი.

ცუდი საკრედიტო ისტორია

საკრედიტო ისტორია იქმნება კლიენტის მიერ განხორციელებული გადახდების მიხედვით. ბანკისთვის, ეს ყველაზე მნიშვნელოვანი მაჩვენებელია იმისა, თუ როგორ ასრულებს მსესხებელი გამსესხებლის წინაშე ნაკისრ ვალდებულებებს. დროულად შესრულებული გადახდები სარგებელს მიიღებს მსესხებელს. ისეთი ფაქტორები, როგორიცაა ბანკთან არარეგულარული ანგარიშსწორება და მცირე სესხების არსებობა, უარყოფითად მოქმედებს საკრედიტო ისტორიაზე.

ვიდეო საუბრობს იმაზე, თუ სად უნდა წავიდეთ ცუდი საკრედიტო ისტორიისთვის. გამოქვეყნებულია zanimaemRU არხზე.

მომხმარებლის გადახდისუუნარობა

მსესხებლის შემოსავალი მთავარ როლს ასრულებს ბანკის გადაწყვეტილების მიღებაში არა მხოლოდ იპოთეკის დამტკიცების შესახებ, არამედ მაქსიმალური მაქსიმალური ოდენობის განსაზღვრაშიც. იცის ამ რისკის შესახებ, უმჯობესია ბანკს მიაწოდოს დამატებითი გარანტიები: თანაგადამსყიდველთა და გარანტორების მოზიდვა.

მსესხებელს შეუძლია დაადასტუროს მისი გადახდისუნარიანობა 2-NDFL ან შევსებული სერთიფიკატის გამოყენებით Sberbank- ის ფორმით. ამ დოკუმენტების წარდგენის გარეშე, ბანკი არ მიიღებს იპოთეკური განაცხადის მიღებას.

მსესხებლის ჯანმრთელობის მდგომარეობა ან ასაკი

ჯანმრთელობის მდგომარეობის გამო შეიძლება უარი თქვან სესხზე:

• ინვალიდობა
• საავადმყოფოს გახანგრძლივება;
• ორსულობა

წინასწარი საპენსიო ასაკის მიღება შეიძლება სესხზე უარის თქმის მიზეზი გახდეს. ეს გავლენას ახდენს იმ პერიოდზე, რომელზეც კლიენტი ითხოვს სესხს. მაგალითად, მოქალაქეს, რომლის განცხადება განაცხადის შეტანის დროს 74 წლისაა, სავარაუდოდ, უარი იქნება უარი.

გადაუხდელი დავალიანება საგზაო პოლიციაში და გადასახადი

Sberbank- ის სპეციალისტები სავალდებულო შემოწმებას მიმართავენ სახელმწიფო უწყებებისთვის დავალიანების მიღებაზე. საგზაო პოლიციის ჯარიმები და გადაუხდელი გადასახადები ბანკის მიერ შეფასებულია დამატებით რისკებად. მსესხებელი აღიქმება, როგორც არასანდო და, შესაბამისად, იზრდება ნაგულისხმევი შესაძლებლობა.

გაყალბებული დოკუმენტები და სხვა ცნობები

იმ შემთხვევაშიც კი, თუ იპოთეკური მენეჯერი მიიღებს ფალსიფიცირებულ ფასიან ქაღალდებს, მაშინ გადამოწმების შემდეგ ეტაპზე ისინი აუცილებლად გაარკვევენ მათ არადასწორებას. განმცხადებელი მიიღებს ავტომატურ უარს და მას შავ სიაში შეჰყავთ.

მსესხებლის ინფორმაციის გადამოწმების შეუძლებლობა

წარუმატებლობის გარეშე, ბანკი დაადგინებს მიღებული ინფორმაციის სისწორეს. სწორედ ამიტომ, აუცილებელია წინასწარ შეატყობინოს ხელისუფლებას და მეგობრებს, ვის ტელეფონებზეა მითითებული კითხვარში შესაძლო ზარის შესახებ. თუ ბანკის თანამშრომელი ვერ მიიღებს რეკომენდაციებს ან მსესხებელს მიეწოდება არასაიმედო აღწერა, იპოთეკური სესხის უარის თქმის მიზეზი იქნება.

უძრავი ქონების ლიკვიდობა

Sberbank მოთხოვნები შეძენილი უძრავი ქონებისთვის:

• სახლი აშენდა არა უადრეს 1965 წელს;
• სესხების ნაკლებობა და უკანონო განმეორება;
• იმ ქონების ადგილმდებარეობა რეგიონში, სადაც იპოთეკური სესხი გაიცემა.

იპოთეკური სესხი უზრუნველყოფილია შეძენილი ქონებით. აქედან გამომდინარე, ძალიან მნიშვნელოვანია სწორი ობიექტის არჩევა. ქონების შეფასებას მხოლოდ სბერბანკის მიერ აკრედიტებული კომპანიები ახორციელებენ.

სისხლის სამართლის ჩანაწერი

ბანკი მსესხებელს არ მისცემს იპოთეკას კრიმინალური ჩანაწერით, რადგან ეს ზრდის ფინანსური ინსტიტუტის რისკებს. პირობითი რწმენით შექმნილი ვითარება ცოტა სხვანაირად განიხილება. სესხის მოპოვების ალბათობის მცირე პროცენტი არსებობს. თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურად განიხილება.

კლიენტის არარსებობა ინტერვიუში

ცოცხალი კომუნიკაციით, ორგანიზაციის თანამშრომელს შეიძლება ჰქონდეს ეჭვი იპოთეკის გაცემის შესახებ, თუ მსესხებელი პასუხებშია დაბნეული, ნერვიული. სიტუაცია, როდესაც კლიენტი არ მოვიდა გასაუბრებაზე, განიხილება, როგორც სესხის მოთხოვნილების ნაკლებობა. საბანკო დაწესებულებას აქვს სრული უფლება, არ გასცეს სესხი.

რა მიზეზები აქვთ უკვე დამტკიცებულ იპოთეკარზე უარის თქმის მიზეზს?

თუ პროცესის დასასრულს უკვე არ მიგიღიათ უკვე დამტკიცებული გირაო, მაშინ ამის მიზეზი შეიძლება იყოს:

• იპოთეკური პროგრამის დახურვა;
• მსესხებელს აქვს სესხი გაცემული სესხის აღების შემდეგ;
• კლიენტის ოჯახური მდგომარეობის შეცვლა.

რა უნდა გააკეთოს, თუ იპოთეკარზე უარი თქვა

თუ იპოთეკური სესხი არ არის დამტკიცებული სბერბანკის მიერ, სიტუაცია შეიძლება შეიცვალოს. უნდა შეეცადოთ გაერკვნენ, თუ რა არის მარცხის მიზეზი და მისი აღმოფხვრა.

პირველი ნაბიჯები მარცხის შემთხვევაში

იპოთეკის მიღებაზე უარის თქმის პირველი ნაბიჯები უნდა იყოს:

1. თხევადი უძრავი ქონების ძებნა და შერჩევა.
2. მიმართვა გირაოს ბროკერს.

განსხვავებული სახლის არჩევა

შესყიდვის ობიექტი უნდა შეესაბამებოდეს ბანკის ყველა მოთხოვნას. სბერბანკს უფრო ადვილია სესხის გაცემა კომფორტული საცხოვრებლისთვის, ვიდრე მშენებლობის ეტაპზე მდებარე სოფლის სახლი.

დაუკავშირდით იპოთეკური ბროკერს

საკრედიტო ბროკერები ეხმარება იპოთეკური სესხის მოსაწყობად მოწყობას. ისინი ამზადებენ და ავსებენ ყველა დოკუმენტს სწორად. ეს ვარიანტი შესაფერისია სხვადასხვა ბანკში განმეორებით უარის თქმისთვის და მსესხებლისთვის თავისუფალი დროის არარსებობის შემთხვევაში, ფასიანი ქაღალდების შეგროვებისათვის.

უარი განაცხადით იპოთეკური სესხის მიღებაზე უარის თქმის შემდეგ

ნებადართული პასუხის მიღებიდან 2 თვის შემდეგ, მეორედ გირაოთ გირაო გირაოსთვის განაცხადის შეტანა. ითვლება, რომ ამ დროის განმავლობაში მსესხებელს შეუძლია გააუმჯობესოს თავისი ფინანსური მდგომარეობა, გამოსწორდეს მისი საკრედიტო ისტორია.

ნაკვეთი არის იმის შესახებ, თუ სად უნდა იპოთეკური სესხის აღება, თუ უარი მიიღება სბერბანკიდან. წარმოდგენილია LenderPRO არხის მიერ.

როგორ გავარკვიოთ იპოთეკის საკითხში უარყოფითი გადაწყვეტილების მიზეზი

Sberbank გაცნობებთ იპოთეკარზე უარის თქმის შესახებ სატელეფონო ზარის საშუალებით და SMS შეტყობინებით. თუ ბანკი არ წარმოადგენს მიზეზს, მაშინ ამ თემაზე შეგიძლიათ ისაუბროთ იპოთეკური სპეციალისტის მიერ, რომელიც სიტყვიერად აგიხსნით მას.

რამდენად ხშირად Sberbank უარს ამბობს იპოთეკაზე

სბერბანკში იპოთეკური უკმარისობის განაკვეთი დაახლოებით 65% -ს შეადგენს. ეს გამოწვეულია ქვეყანაში არასტაბილური ეკონომიკური ვითარებით. ამასთან, ძალიან ხშირად მსესხებლის ოფიციალური ხელფასი დაბალია, ხოლო ბანკი არ ითვალისწინებს დაუდასტურებელ შემოსავალს.

შეიძლება თუ არა Sberbank სახელფასო კლიენტებმა უარი თქვან იპოთეკარზე

ხელფასის კლიენტებს არ აქვთ პრივილეგიები განაცხადების განხილვისას, თუმცა მათ აქვთ შემნახველი საბანკო ანგარიში. მათთვის პრემია არის დაბალი საპროცენტო განაკვეთი და დოკუმენტების წარდგენის გამარტივებული პროცედურა. ისინი არ ამტკიცებენ სესხს სახელფასო კლიენტებზე იმავე მიზეზების გამო, როგორც სხვა განმცხადებლები.

ჩვენი ქვეყნის ყველა მაცხოვრებელს არ შეუძლია შეიძინოს საცხოვრებელი გირაოს გარეშე. მით უმეტეს, თუ ობიექტი მდებარეობს დიდ ქალაქში. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკებს. თითოეული საკრედიტო ინსტიტუტი გთავაზობთ საკუთარი პირობები გარიგების დამუშავების მიზნით. Sberbank- ს აქვს ხელსაყრელი შეთავაზებები.

გირაოს მიღების პროცედურა საკმაოდ რთულია. ხშირად განაცხადების უარყოფა ხდება. სბერბანკში გირაოზე უარის თქმის მიზეზები შეიძლება სხვადასხვა იყოს. ხშირად ეს ხდება არასაკმარისი შემოსავლის, ცუდი საკრედიტო ისტორიისა და შეუსრულებლობის გამო.

უარის მიზეზები

ყველამ არ იცის, თუ როგორ უნდა დაამტკიცოს გირაობა სბერბანკში. უარის თქმის მიზეზები შეგიძლიათ იხილოთ ბანკის გადაწყვეტილების შემდეგ. ეს ითვალისწინებს კლიენტის ოჯახურ სტატუსს, შემოსავალს, საკრედიტო ისტორიას, ისევე როგორც ბევრ სხვა ფაქტორს. მნიშვნელოვანია თუ არა ადამიანს აქვს ქონება, რომლის გამოყენებაც შეიძლება, როგორც გადახდის გარანტია. თუ არსებობს რაიმე ეჭვი მსესხებლის შესახებ, მაშინ სებერბანკში უნდა იყოს იპოთეკური სესხის უარყოფა.

რატომ მოხდა ეს, ბანკს არ მოეთხოვება ანგარიში. ეს დაცულია ხელოვნებაში. 821 საქართველოს რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი, რომლის მიხედვითაც კრედიტორს შეუძლია უარი თქვას გარიგებაზე გარკვეული გარემოებების არსებობის პირობებში. მაგრამ მომხმარებლებმა უნდა იცოდნენ სებბანკში იპოთეკის უარის თქმის მიზეზები. ყოველივე ამის შემდეგ, ეს გავლენას ახდენს შემდგომ მოქმედებებზე.

მსესხებლის მოთხოვნები

როგორ გავარკვიოთ, რატომ თქვა უარი სბერბანკმა იპოთეკარზე? ამისათვის თქვენ უნდა გაეცნოთ მსესხებლების მოთხოვნებს:

• ასაკი. განცხადების წარდგენისას პირი უნდა იყოს 21 წელზე მეტი ასაკის, ხოლო ბოლო გადასახდელების დროს იგი არ შეიძლება იყოს 75 წელზე მეტი ასაკის.
• შემოსავალი ეს უნდა იყოს ოფიციალური და მუდმივი. რეგისტრაციისთვის, მაღალანაზღაურებადი სამუშაოა საჭირო.
• კრიმინალური ჩანაწერების ნაკლებობა. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ასეთი კლიენტები ვერ შეძლებენ იპოთეკის მიღებას. დადებითი შედეგის მცირე ალბათობა პირობით მსჯავრდებულთან არის.

ბანკებს შეიძლება ჰქონდეთ სხვა მოთხოვნები მსესხებლებისათვის. მაგალითად, თქვენ უნდა მიაწოდოთ დოკუმენტების საჭირო ჩამონათვალი. ბევრ ინსტიტუტში, 2-პერსონალურ საშემოსავლო გადასახადზე სერთიფიკატი ითვლება სავალდებულო, მაგრამ მისი უზრუნველყოფა ყველას არ შეუძლია.

შეუსრულებლობა

თითოეულ დაწესებულებას აქვს საკუთარი მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ. Sberbank- ში იპოთეკური უარის თქმის მიზეზები შეიძლება სწორედ ამაში მდგომარეობს. შეიძლება ასევე დაგჭირდეთ 6 თვის ბოლო სამუშაოში მუშაობის გამოცდილება. ზოგჯერ დაგჭირდებათ სულ მცირე 1 წლიანი სამუშაო დრო.

მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ყველა მოთხოვნა დაკმაყოფილებულია, შეგიძლიათ მიმართოთ. მხოლოდ ამის შემდეგ შეიძლება დადებითი გადაწყვეტილების მიღება.

გადახდისუუნარობა

უძრავი ქონების ღირებულება საკმაოდ მაღალია, ამიტომ კლიენტს უნდა ჰქონდეს კარგი შემოსავალი იპოთეკის ასაღებად. ქვეყანაში საშუალო ოდენობა ყოველწლიურად განსხვავებულია, მაგრამ ახლა ის დაახლოებით 35 ათასი რუბლია. ზოგიერთ რეგიონში, ეს შეიძლება იყოს მეტნაკლებად.

სბერბანკი ითვალისწინებს მსესხებლების გადახდისუნარიანობას. იპოთეკის მაქსიმალური გადახდა არ უნდა აღემატებოდეს ოჯახში მომუშავე ადამიანების შემოსავლის 30% -ს. დაუსაქმებელი ადამიანებისთვის საცხოვრებელი ანაზღაურება გამოირიცხება. თუ შემოსავალი არ შეესაბამება საჭირო ბარიერს, მაშინ იპოთეკური უარის თქმაც მოჰყვება. 2016 წლის Sberbank- ს აქვს მსგავსი გარიგებების იგივე მიზეზები, რაც წინა წლებში.

ეს შეიძლება დაფიქსირდეს, თუ გაზრდის პირველი გადახდის ოდენობას, რომელიც, როგორც წესი, 20% -ს შეადგენს. რაც უფრო დიდია თანხა, მით ნაკლები თანხა მოგიწევთ ყოველთვიურად გადახდას. შედეგად, გადახდების ზომა მცირდება ბანკის მხრიდან პოზიტიური რეაგირებისთვის საჭირო დონეზე.

საკრედიტო ისტორია

თუ იპოთეკური უარის თქმაც მოვიდა, სბერბანკმა შეიძლება არ აცნობოს ასეთი გადაწყვეტილების მიზეზებს. ისინი შეიძლება იყვნენ საკრედიტო ისტორიაში. თუ მომხმარებლებმა დროულად გადაიხადეს სესხები, მაშინ, სავარაუდოდ, ისინი იპოთეკის დამტკიცებას შეძლებენ. განაცხადის განხილვისას გათვალისწინებულია ყველა ნიუანსი. მარცხის მიზეზები მოიცავს:

• ნებისმიერი საფინანსო ინსტიტუტში გაცემული სესხების გადახდის შეფერხება. თუ არ მოხდა დროულად გადახდა ერთ სტრუქტურაში, ძალიან ხშირად სხვა ორგანიზაციები უარს იპოთეკის მიღებაზე უარს ამბობენ.
• ცოტა ხნის წინ გაიცა მცირე სესხები. მაგალითად, სესხები ტელეფონით. ამან შეიძლება გამოიწვიოს ეჭვი მსესხებლის გადახდისუნარიანობის შესახებ.

საკრედიტო ისტორიის შესაცვლელად, მიმდინარე სესხები უნდა გადაიხადოთ დროულად. ალბათ მომავალში აღმოჩნდება იპოთეკური სესხის გაცემა.

დოკუმენტები

სბერბანკში იპოთეკური უარის თქმის მიზეზები შეიძლება იყოს არასწორად შესრულებული ან ყალბი დოკუმენტების გამო. დადასტურებულია ყველა ინფორმაცია, რაც ბანკს გადაეცემა ბანკთან დაკავშირებით. თუ ყალბი ინფორმაცია გამოვლინდა, მაშინ კლიენტს არ მიეცემა იპოთეკური სესხი. განაცხადის შევსებისას, ინფორმაცია უნდა გადახედოთ, შეამოწმოთ ისინი შეცდომების, ნაზარდების შესახებ.

მამაკაცებს უნდა ჰქონდეთ სამხედრო პირადობა, სადაც უნდა მიუთითონ სამხედრო სამსახური, შეფერხების მიზეზები. თუ ყალბი დოკუმენტები გამოიყენება სესხის მისაღებად, მაშინ ასეთი ადამიანი შეიძლება შავ სიაში აღმოჩნდეს. მაშინ ვერც ერთ საფინანსო ინსტიტუტს არ შეუძლია გირაოს გაცემა. ეს ეხება ყველა დოკუმენტს.

დავალიანება საგადასახადო და საგზაო პოლიციაში

რატომ არის უარყოფილი გირაო? Sberbank- მა შეიძლება მიზეზი არ მისცეს, მაგრამ მომხმარებლებმა უნდა იცოდნენ, რომ ეს გამოწვეულია საგზაო პოლიციის მიმართ დავალიანების ან საგადასახადო გადასახადის წინაშე.

ამიტომ, უნდა გადაიხადოთ ჯარიმები და სხვა გადასახადები. თქვენ შეგიძლიათ შეამოწმოთ მათი ხელმისაწვდომობა და ანაბარი, სხვადასხვა სერვისების საშუალებით - სპეციალური საიტებით, გადახდის სისტემებით, ტერმინალებით და ბანკომატებით. თუ დავალიანება არ არის, მაშინ შეგიძლიათ სესხის მოთხოვნა.

ჯანმრთელობის მდგომარეობა

რატომ თქვა უარი სბერბანკმა სახელფასო სესხის კლიენტისთვის იპოთეკარზე? ეს შეიძლება გამოწვეული იყოს შეუსრულებლობის ან არასაკმარისი შემოსავლის გამო. ზოგჯერ მარცხი ჯანმრთელობის მდგომარეობის გამო ხდება. ჩვეულებრივ, მათ არ აქვთ უფლება იპოთეკური სესხის გაცემა ორსულ ქალებზე, ისევე როგორც იმ ადამიანებზე, რომლებიც მკურნალობენ საავადმყოფოში დიდი ხნის განმავლობაში. არ შეიძლება იპოთეკური სესხის აღება ავადმყოფობის ან ინვალიდობისთვის.

უძრავი ქონების ლიკვიდობა

უამრავი მოთხოვნაა აღებული გირავნობაზე. დაბალი ლიკვიდობა ასევე ხდება იპოთეკის გაცემაზე უარის თქმის მიზეზი. ქონების შეფასება ხორციელდება სპეციალისტების მიერ. ბანკი დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ იპოთეკური სესხი გადაიხდება. უძრავი ქონების გადაუხდელობის შემთხვევაში გაიყიდება, ხოლო შემოსავლები დაფარავს დავალიანებას.

შემდეგი მოთხოვნები გამოიყენება უძრავი ქონების მიმართ:

• ობიექტის ადგილმდებარეობა რეგიონში, სადაც ფილიალები მოქმედებს;
• მშენებლობის წელი - არა უადრეს 1965 წ.
• ობიექტის ტიპი - კომფორტული საცხოვრებელი;
• ვალდებულებების ნაკლებობა, დავალიანება, უკანონო ხელახლა განვითარება.

როგორც წესი, ბანკები არ ითვალისწინებენ სესხებს კომუნალურ ბინებში და საერთო საცხოვრებელში. სირთულეები წარმოიქმნება შორეულ რეგიონებში მდებარე ობიექტებთან. Sberbank- მა შეიძლება უარი თქვას იპოთეკური სესხის გაცემაზე, მისი პოზიციის ფორმირებაში შეუსაბამობის გამო, წარმოუდგენელი გარეგნობა და საშიში სამუშაოები.

რა უნდა გავაკეთოთ მარცხის შემთხვევაში?

მიუხედავად იმისა, რომ უარი კლიენტისთვის უსიამოვნებად ითვლება, არ უნდა დაიდარდოთ. ჩვეულებრივ, სბერბანკი განიხილავს განაცხადებს და, შესაბამისად, მომავალში მას შეუძლია დადებითი გადაწყვეტილების მიღება. და მარცხის თავიდან ასაცილებლად, მისი მიზეზი უნდა აღმოიფხვრას. მაგალითად, მიიღეთ უფრო ფასიანი სამუშაო ან იპოვოთ ობიექტი გარიგების ფასად.

თუ უარის თქმის მიზეზები უარყოფითი საკრედიტო ისტორიაა, მაშინ ის უნდა გამოსწორდეს. ეს გაუარესდება არა მხოლოდ სესხების დაგვიანებით გადაუხდელობის გამო, არამედ ტექნიკური შეცდომების და ბანკის თანამშრომლების უყურადღებო დამოკიდებულების გამო. შეცდომების გამოსწორების მიზნით, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ფინანსურ ინსტიტუტს შესაბამისი განცხადებით. თუ კლიენტმა არ გადაიხადა სესხი დროულად, მაშინ მან ეს უნდა გააკეთოს დროულად, რომ სიტუაცია გამოსწორდეს. ამის შემდეგ, შეგიძლიათ კვლავ მიმართოთ.

შეგიძლიათ იპოვოთ ახალი ქონება. ობიექტი უნდა იყოს შესაფერისი ბანკის მოთხოვნების შესაბამისად. გასათვალისწინებელია, რომ ფინანსური ინსტიტუტები უფრო ადვილად იძლევიან დიდ სესხებს კომფორტული ბინის შესაძენად, ვიდრე მცირე სესხები სოფლის სახლის შეძენისთვის.

ზოგჯერ მსესხებლები იყენებენ სამომხმარებლო სესხებს უძრავი ქონების შესაძენად. მიუხედავად იმისა, რომ თანხა შეიძლება არ იყოს საკმარისი, იგი მოიცავს ქონების ფასის დიდ ნაწილს. სამომხმარებლო სესხის მისაღებად მსესხებელს სჭირდება რამდენიმე დოკუმენტის წარდგენა გირაოსთან შედარებით.

შეგიძლიათ მიმართოთ სხვა ბანკებს. თითოეულ ორგანიზაციას აქვს საკუთარი მოთხოვნები მომხმარებლისთვის. თუ ერთი უარი იყო, მაშინ მეორეს შეიძლება ჰქონდეს დადებითი გადაწყვეტილება.

თუ ბანკები არ გამოაქვეყნებენ იპოთეკას დაბალი შემოსავლის გამო, მაშინ მსესხებელს უფლება აქვს შეაგროვოს დამატებითი გარანტიები, მაგალითად, თანამსესხებლების ან გარანტიების მოწვევით. მხოლოდ ახლო ნათესავები შეიძლება იყვნენ პირველი, ხოლო მდიდარი ინდივიდები შეიძლება იყვნენ მეორე. კლიენტს შეუძლია გადახდა გადაიხადოს ან უზრუნველყოს სხვა მატერიალური ფასეულობები გირაოს სახით. შემდეგ შესაძლებელია გადაწყვეტილების გადახედვა.

საკრედიტო ბროკერები

ბევრი მიმართავს საკრედიტო ბროკერებს, რომლებიც დახმარებას უწევენ იპოთეკური სესხის მიღებაში. გაითვალისწინეთ, რომ ამ სამუშაოსთვის მოგიწევთ საკომისიოს გადახდა.

ბროკერების მომსახურება შესანიშნავია:

• მოქალაქეებს, რომლებსაც არ აქვთ დრო, შეაგროვონ დოკუმენტები, შეასრულონ სხვა ფორმალობები;
• მსესხებლებს, რომლებმაც უარი თქვეს კრედიტზე რამდენიმე ორგანიზაციაში.

თუ ზემოთ მოცემული რჩევები არ დაეხმარა, მაშინ უნდა გახსოვდეთ, რომ სესხები გაიცემა ოჯახის სხვა წევრებისთვის. შესაძლოა, ვინმე უფრო მეტად შეესატყვისებოდეს ბანკის მოთხოვნებს. უმეტესობისთვის, იპოთეკა უზრუნველყოფს სახლის შეძენის ერთადერთ შესაძლებლობას, ასე რომ თქვენ უნდა შეადგინოთ იგი პასუხისმგებლობით. უარი არ დაგჭირდეთ უარის შემთხვევაში, რადგან მომავალში, სავარაუდოდ, აღმოჩნდება სესხის აღება.