Hitel berendezések vásárlására. Berendezéssel biztosított kölcsön - megéri? Érdemes kölcsönhöz venni a berendezéseket

A kölcsönzött források rovására megvásárolt eszközökkel fedezett kölcsönre van szükség a vállalkozók számára. Ma vannak a következő vonzó ajánlatok.

1. Bank Slavia - „Felszerelés”   (termelési és egyéb felszerelések beszerzése).

A pénznem a dollár.

Méret - legfeljebb 30 millió rubel egyenértékű (kis szervezetek és egyéni vállalkozók esetében a maximális összeg 7 millió).

Az arány 8–13% a mikrovállalkozásoknál, 9–13% az egyéni vállalkozóknál.

A zálog a vásárlás tárgya lehet.

Garanciákra van szükség.

A mikrovállalkozások, az egyéni vállalkozók és a kisvállalkozások számíthatnak erre a kölcsönre. A jelentkezésről 5-7 napon belül döntenek.

2. NK Bank - „Áruk, alapanyagok, berendezések beszerzéséről”   (Euró).

Összeg - akár 10 millió rubel.

A futamidő legfeljebb 1 év.

Az arány 10% -tól kezdve.

A jutalékokat nem nyújtják.

A biztosíték eszköz lehet.

Kedvezményezett garancia szükséges.

Előtörlesztés (részleges vagy teljes) lehetséges.

Az egyéni vállalkozók, jogi személyek és magánszemélyek kölcsönt kaphatnak. A döntés határideje 7-30 nap.

3. Bank Zenit - „Berendezésekről és szállításról”.

Kölcsönzött pénzeszközökkel felszereléseket, speciális felszereléseket, járműveket vásárolhat, javításokat vagy frissítéseket végezhet (rubel).

Akár 75 millió

Az időszak legfeljebb 5 év.

A kölcsönbe vett források összegének 1% -át kitevő jutalékot (minimum 10 000 rubelt) fizetnek.

A késedelmes törlesztés kezdete - legfeljebb hat hónap.

Biztonságra van szüksége.

Garancia szükséges.

A kölcsönszerződés 7. hónapjától kezdődően lehetséges a visszafizetés.

A kölcsön magánszemélyek és jogi személyek számára is rendelkezésre áll. A jelentkezésről szóló döntés határideje legfeljebb 10 nap. A bankról többet megtudhat weboldalunkon.

4. UniCredit Bank - „Felszerelés” (rubelben).

Összeg - akár 47 millió

A futamidő legfeljebb 5 év.

Az arány 12% -tól kezdve.

Nincsenek jutalékok.

A kifizetések halasztása biztosított - legfeljebb 3 hónapra.

Biztonsági letét szükséges.

Garancia szükséges.

A szerződés idő előtt felmondásra kerül.

Hiteleket nyújthatnak jogi személyek és egyéni vállalkozók - az Orosz Föderáció lakosai. A döntés meghozatalának határideje 4-5 nap. Ezen a weblapon többet megtudhat a vállalat hiteleiről.

5. Uralsib - „Üzleti eszközök”.

Pénznem - rubel.

Összeg - akár 170 millió

Az időszak legfeljebb 5 év.

Az arány 14,25% -tól kezdődően.

Jutalékot fizetnek - 1% (minimum 20 000, legfeljebb 100 000) végrehajtáskor, 0,5% - a fel nem használt limitért.

A visszafizetés késedelembe esik - akár 3 hónapig is.

A biztosíték eszköz lehet.

Jótállás szükséges.

Előtörlesztés lehetséges.

A jogi személyek és az egyéni vállalkozók hitelfelvevőként járhatnak el. Az Uralsib ajánlatairól bővebben ezen az oldalon olvashat.

Bármelyik eszközével biztosított kölcsönt számos más bankban is ki lehet adni ugyanolyan kedvező feltételekkel

Ha szeretné tudni, hogyan lehet hitelt megtagadni? Akkor menj tovább

Az üzleti eszközökhöz kölcsön adható járművek, speciális felszerelések vásárlásához. Az LLC és más szervezetek vezetői szintén részesülhetnek pénzeszközökben. A kereskedelmi ingatlanok gyakran biztosítékként járnak, de vannak olyan javaslatok, amikor a bank készen áll más tárgyak megfontolására.

Üzleti eszközökhöz való kölcsön igénybevételének feltételei

A szolgáltatás igénybevétele:

• új vagy használt felszerelés beszerzése.
• hosszú adósság-visszafizetési időszak lehetősége.
• a tőke visszafizetésének halasztása legfeljebb 12 hónapra.

A berendezéshez kölcsön adható ki, miután megvizsgálta a fizetőképességet és az adósságfizetési képességet egy meghatározott időn belül. A célhitel kiadásakor a legtöbb esetben nincs szükség kiegészítő biztosítékra.

Kölcsön közlekedési, gépek és üzleti célú ingatlanok megvásárlásához az alábbiak nyújtása után adódik ki:

• kérelem
• társasági regisztrációs igazolások,
• pénzügyi kimutatások
• kivonatok a nyilvántartásból,
• a berendezés eladóival kötött szerződések másolatai.

A legelőnyösebb, ha kölcsön vesz fel vásárlásával szemben. A bankok hitelkeretet állítanak fel megújítás lehetősége nélkül. Hitel alapok felhasználása után a számlát bezárják. A kezesek vonzásakor szerepüket a fő könyvelő, a tulajdonos vagy az igazgató töltheti be. Azok, akiknek pozitív hitel története van, nagyobb eséllyel kapnak pénzt.

A jogi személyeknek és az egyéni vállalkozóknak pénzükre van szükségük egy vállalkozás fejlesztéséhez, és ezek megszerzésének módja banki kölcsön. A mai cikkben megtudhatja, mi a kölcsön a vásárolt eszközökkel biztosítva, hogyan lehet azt megszerezni, milyen előnyei és hátrányai vannak.

Számos tényező befolyásolja a hitel összegét, lejáratát és a kamat összegét, de a legfontosabb a banknak az ügyfél fizetőképességébe vetett bizalma és a hitel időben történő teljes visszafizetésének képessége.

A vállalkozások különféle garanciákat nyújtanak a kedvező hitelfeltételek megszerzése érdekében: garanciavállalókat vonzanak, ingatlanokat, szállítást, ipari berendezéseket és készleteket biztosítékként nyújtanak. Ha a szervezet még nem szerezte meg az anyagi alapot és az árukat, és nincs semmi biztosíték, és kölcsönvásárolt pénzeszközökre van szükség a berendezések megvásárlásához, maga a felszerelés válhat zálogjog tárgyává.

Jelzálogkölcsön jellemzői

Manapság sok hitelező szervezet szerzett eszközökkel fedezett hiteleket bocsát ki, azonban ennek a hitelezésnek van sajátosságai. Kínáljuk, hogy ismerkedjen meg a táblával, ahol bemutatják a biztosítékot igénybe vevő bankok hitelkínálatát:

A különféle hitelfelvételi szervezetektől hitelként vásárolt gyártóberendezéseknek megvannak a maga sajátosságai. Ezt a körülményt a banknak figyelembe kell vennie, amikor dönt a hitel nyújtásáról. Fel kell mérni a berendezések likviditását, a piaci értéket és más tényezőket annak érdekében, hogy csökkentsék a „lógott” zálogjoggal járó pénzeszközök veszteségének kockázatát. A kölcsön kölcsönére vonatkozó általános dokumentumcsomaggal együtt a hitelfelvevő köteles benyújtani a banknak a zálogjog tárgyával, azaz a vásárolt eszközökkel kapcsolatos összes dokumentumot:

• Berendezés, számlák stb. Vásárlási okmánya;
• Jótállási igazolások;
• Műszaki dokumentáció részletes előírásokkal;
• Ha azt tervezik, hogy bérbe adják, akkor bérleti szerződés, amely feltünteti a berendezés pontos helyét.

A biztosíték értékének meghatározása érdekében a Bank teljes információt kér a berendezés működéséről és karbantartásának követelményeiről, költségeiről és a berendezés árát és likviditását befolyásoló egyéb kérdésekről.

Használt felszerelés letétként

Használt gépek vagy berendezések beszerzése esetén a bankok általában negatívan fogadják el ezeket az ajánlatokat. A pozitív válasz azonban a következő esetekben lehetséges:

• Kis összeggel;
• Ha az ügyfél rendszeres és megbízható bank.

Az a összeg, amellyel a bank értékeli a biztosítékot, általában a piaci érték 60–70% -a, ez arra ösztönzi az ügyfelet, hogy fizessen időben, és ne sértse meg a szerződés feltételeit. Az ipari berendezések értékelésekor a bankok gyakran nehézségekbe ütköznek annak értékelésében, mivel a berendezés megvásárlásának árán kívül vannak olyan funkciók is, amelyek befolyásolják annak likviditását, különös tekintettel az egyes ritka berendezésekre.

Ha nehézségek merülnek fel a megvásárolt felszerelések zálogosításával, vállalkozáshoz kölcsönt használhat, lásd a táblázatot:

Különböző körülmények befolyásolják a kölcsön meghozatalára vonatkozó döntést: a bankot a hitelfelvevőre, a vállalkozás helyzetére, a hitelelőzményekre és a többi információra vonatkozó ismert információk veszik figyelembe. Gyakran előfordul, hogy a kölcsön megvásárlásához szükséges eszközökön túl a bankok további letétet kérnek.

Néhány bank, például a Rosselkhozbank előírja berendezések vásárlását a társaságoktól - beszállítók és gyártók (gyártók) a Rosselkhozbank OJSC partnereinek. A kölcsön a bank partnercégének számlájára kerül. A biztosítékbiztosítás a biztosítékkal fedezett hitelek általános követelménye.

Nehéz elképzelni a versenyképesség támogatását modern és magas színvonalú üzleti eszközök nélkül. És amint a vállalat elhasználódik, kénytelen cserélni. Ennek nélkül lehetetlen a sikeres vállalkozás teljes fejlesztése és jóléte.

Gyakran előfordul, hogy egy vállalkozásnak egyszerűen nincs lehetősége arra, hogy forrásokat fordítson ezekre a szükségletekre. Ebben a helyzetben a menedzsmentnek két lehetősége van: bérbe adhatja a szükséges felszerelést, vagy kölcsön adhat ki annak vásárlásához.

Mi az üzleti eszköz kölcsön? Milyen nehézségek várják a hitelfelvevőket? Érdemes pénzt kölcsönözni egy banktól? Milyen szervezetek kínálnak kölcsönt berendezések vásárlásához Moszkvában?

Mi az a kölcsön eszközhöz? Milyen nehézségek várják a hitelfelvevőket?

A berendezések vásárlására nyújtott kölcsön egy célzott kölcsön, amelyet üzleti fejlesztéshez, a termelési kapacitások növeléséhez vagy egy új irány megnyitásához szükséges új berendezések vásárlásához nyújtanak. A kölcsönt a zálogkötelezettség biztosítja.

Az ilyen típusú hitel fő jellemzője a biztosítékok - gyártóberendezések - értékelése, amelyek vásárlására kölcsön kerül felvételre. A banknak értékelnie kell egy adott eszköz vásárlásának likviditását, piaci értékét és a kapcsolódó tényezőket. Erre szükség van a „befagyasztott” biztosítékkal járó kockázatok minimalizálása esetén nemteljesítés esetén. Egyebek között a bank teljes információt kér a biztosítékról (adatok a működésről és a karbantartás, a berendezések karbantartásának, költségeinek stb.)

Nagyon gyakran a hitelfelvételi szervezet hitelt szeretne szerezni használt eszközök vásárlására Moszkvában pénz megtakarítás céljából. A bankok azonban a hitelfelvevők ilyen kívánságaira gyakran negatívan reagálnak. Annak ellenére, hogy az elfogadás nem zárható ki, ha a hitelfelvevő kis összeget kér, vagy hitelintézet rendszeres ügyfele.

Általános szabály, hogy a berendezések becsült költsége a banki előírások szerint a piaci érték 60-70% -a. Bár a végső értékelés a berendezések likviditásától függ. Ilyen valóságban sok üzletemberek inkább szokásos kölcsönt bocsátanak ki vállalkozás számára garancia vagy biztosíték nélkül. Bár a túlfizetés ebben a helyzetben sokkal magasabb lesz.

Fontos megjegyezni, hogy a hitelfelvevő köteles a bank javára saját költségén biztosítani a biztosítékként szolgáló eszközöket.

Kell kölcsön kölcsönt eszközért?

Az összes buktató ismeretében magabiztosan mondhatjuk, hogy sokkal könnyebb megszerezni nem megfelelő kölcsönt üzleti vállalkozáshoz vagy fejlesztéséhez, mint kölcsön berendezés vásárlásához. A kamatláb azonban ebben az esetben 5-10% -kal magasabb lesz, és ez egy lenyűgöző érték egy fejlődő vállalkozás számára.

Lehet, hogy a hitelfelvevőnek a késõbbi vásárláskor fordulnia kell a berendezések lízingszolgáltatásához. Ez az eljárás bonyolultnak tűnik, de gyakran sokkal jövedelmezőbb, mint egy banki kölcsön.

Ha a hitelfelvevő továbbra is úgy dönt, hogy kölcsönt szerez eszközvásárlásra, azzal a késõbbi, banknak tett ígéretet követve, akkor jobb, ha egy szakmai közvetítõ segítséget igényel, aki a vállalkozás számára kölcsönhöz jut. Igen, ugyanazt az 5-10% -ot fogja túlfizetni, de nem egyszer, de minden évben. Cserébe a hitelfelvevőnek nem kell a bankokon körbejárnia, halom papírdarabot, jelentést stb. Összegyűjtenie.

Milyen bankok kínálnak kölcsönt berendezésekhez Moszkvában?

A legtöbb TOP szervezet programjai között vannak célzott kölcsönök üzleti eszközök vásárlására Moszkvában.

Az egyik hűséges feltételt az Uralsib Bank nyújtja az üzleti felszerelések program keretében, évi 13,3% -os kamatlábbal. A hitel összege 500 ezer és 170 millió rubel között mozog. 6–60 hónapig. Ugyanakkor a hitelfelvevő társaság szavatolótőkéjének legalább 20% -ának kell lennie a hitelből megvásárolt berendezések költségén. Ideiglenes intézkedésként minden vállalkozás tulajdonosát, valamint a bank javára biztosított zálogjót kell garantálni megszerzett eszközök formájában.

300 ezer rubelt kölcsönzhet kölcsön a Sberbank berendezéseinek vásárlásához. legfeljebb 84 hónapig. évi 14,93% -kal. Ebben az esetben kölcsön vehető új vagy használt felszerelés vásárlására. Az első esetben a minimális előlegnek legalább 20% -nak, a második esetben legalább 40% -nak kell lennie. A hitelkiadásért jutalékot nem számítanak fel, de a többi bankhoz hasonlóan fizetnie kell a folyószámla nyitásáról, a biztosítékról stb.

A NOMOS-BANK-tól „berendezés vásárlására szolgáló kölcsön” 1–30 millió rubel összegű kölcsön kiadása. A futamidő függ az összegtől, például egy legfeljebb 3 millió rubel összegű kölcsöntől. - 1 év, legfeljebb 7 millió rubel. a maximális időtartam 60 hónap, több mint 7 millió rubel. - 84 hónap.

A kamatláb az összegétől és időtartamától is függ. Például, ha 1–3 millió rubelt kölcsönt kapott, a hitelfelvevő évi 15–18% -ot fizet túlfizetésként. 3–7 millió rubel kölcsönösszeggel. A százalékos arány évi 14,5% -ról 17,5% -ra változik. A készpénzfelvételi jutalék a test 1,5% -a.

A minimális kamatláb várja a hitelfelvevőket, ha több mint 7 millió rubelt kölcsönbe szereznek. Számukra ez az arány évi 13,5% -ról 16,5% -ra változik, a pénzkibocsátás jutaléka pedig a test 1% -a. A hitel a tőke kifizetését egy évre elhalaszthatja. A hitelfelvevő előlege nem szükséges.

Az UniCreditBank kölcsönöket kínál moszkvai berendezések vásárlásához is. Az azonos nevű kölcsön 500 ezer és 47 millió rubel között kölcsönözhető. 1 évtől 5 évig. A minimális vásárlói hozzájárulás a felszerelés költségeinek 20% -a. Biztosítékként biztosítékot kapnak megvásárolt felszerelés formájában. Biztosítani kell a bank javára saját költségén.