Mi a márkás bankkártya? Társ márkás kártyák: az egyik márka jó, a kettő pedig a jobb

A műanyag kártyák már hosszú ideje gyökerezik Oroszországban, a legtöbb polgár tudja használni őket, megkülönbözteti a hitelkártyákat és a betéti kártyákat. A mai márkanév azonban továbbra is új eszköz az oroszok számára, annak ellenére, hogy hazánkban több mint 10 évvel ezelőtt jelent meg.

Tehát, mi az a márkakártya, hogyan lehet használni és milyen előnyei vannak annak, később megtudjuk.

Mi az a márkás kártya?

A közös márkás kártya egy olyan típusú műanyag kártya, amely egy bank és bármely nagy partnerszervezet (vagy ezek csoportja) összesített ajánlata. Ez a kártya exkluzív kivitelű.

A partnerszervezet ebben az esetben egy vezető vállalat, amely jól ismert és meglehetősen népszerű márkanév alatt árut állít elő vagy szolgáltatást nyújt.

Ez a fajta fizetési kártya azért létezik, mert működésének mechanizmusa mindenekelőtt a bank és a partner számára előnyös. Tevékenységének eredménye a vásárlói lojalitás növekedése, amelynek eredményeként jelentősen növekedhet egy termék vagy szolgáltatás iránti kereslet.

Melyek a márkás kártyák?

Jelenleg négyféle ilyen kártya létezik. Ezek a következőkkel együttműködésben kiadott kártyák:

• légitársaság;
• üzletlánc vagy népszerű márka;
• benzinkút;
• utazási társaság;
• mobil szolgáltató.

Az első és az utolsó típusú legnépszerűbb kártyák. A második típusú kártyák azonban fokozatosan növelik elosztásukat.

Az olyan bankok, mint a Sberbank, a City Bank, az Alfa Bank, a Promsvyazbank, a Raiffeisen Bank, az Otkritie és még sokan mások aktívan használják a közös márkanevet. Készen állnak arra, hogy ügyfeleiknek nemcsak bankkártyákat, hanem hitelkártyákat is kínálnak, amelyek rendelkeznek ezzel a funkcióval.

Érdemes megjegyezni, hogy a banknak lehet, hogy nem egy partner, hanem egyszerre több. Akkor a kártyák több márkájúak.

A közös márkanév elve és az ügyfél számára nyújtott előnyök

A közös márkanév mechanizmusa a következő. Az ügyfél kap egy márkás kártyát, és mint korábban, vásárol és fizet. Ugyanakkor a bónuszpontok felhalmozódnak az ügyfél számláján. Például 1 pontot kap minden 50 rubelt pénzért, amelyet egy partner szupermarketben töltöttek.

A jövőben az összegyűjtött pontok vásárlásokra kerülhetnek a bank partner szervezetében (amelyet maga a kártya is feltüntet). Egyes programok kedvezményeket, és néha ingyenes vásárlásokat kínálnak.

Kiderül, hogy ahhoz, hogy valódi haszonnal járjon a programban való részvétel, elég gyakran be kell vásárolnia, mert minél több van, annál több bónuszt kapnak.

Drága az ilyen kártyák szervizelésének költsége?

Kétségtelen, hogy a márkás kártyák szervizelése további költségekkel jár. A legnyilvánvalóbb ezek a nyújtott bónuszok költségei. Ezért a szokásos műanyag kártyák kissé olcsóbbak, de nem jelentősen.

A karbantartás költségeinek különbsége általában nem haladja meg a 300 rubelt évente.

A márkás kártyák negatív pillanatai

Az ilyen műanyag kártyáknak természetesen sok előnye van, de vannak hátrányaik is.

Tehát a márkás hitelkártya kérelmezésekor fel kell készülnie arra, hogy a kölcsönvett pénzeszközök felhasználási aránya valamivel magasabb lesz, mint egy átlagos hitelkártya folyószámlahitele esetén. A program keretében ajándékokat és bónuszokat csak számos beszerzéssel lehet odaítélni egy bizonyos összegért, például 5 ezer rubelt. Is néha hiányzik türelmi idő   amikor a bank pénze kamat nélkül felhasználható.

A közös márkás kártyák kevesebb problémát okoznak, de a várt bónuszok és ajándékok nagyon ritkák lehetnek.

Ezenkívül az ügyfélnek gondosan figyelemmel kell kísérnie fogyasztói magatartását. Fontos, hogy ne váljunk a közös márkanév áldozatává, jelentősen megnövelve igényeit nagy szükség nélkül, és ennek megfelelően költségeket. Végül is a bónuszok nagy haszon érzést keltenek, és néha ez a vélemény megtévesztő.

Így a márkás kártya meglehetősen hasznos pénzügyi eszköz, ha okosan használják. Előnyös azoknak az állampolgároknak, akik rendszeresen vásárolnak, aktívan használják a kommunikáció, a repülőgép vagy az üzemanyag- és energiakomplexum szolgáltatásait.

   A márkás bankkártyák olyan bankok által kibocsátott kártyák, amelyek két funkciót kombinálnak. A fő funkció egy klasszikus banki termék (fizetési vagy hitelkártya), a kiegészítő - mondjuk “bónusz”.

   A kártyák engedményeivel minden egyértelmű - senki nem jött fel itt valami újabbval. Ami a bónuszokat illeti, vannak előnyök és árnyalatok. Mik a bónuszok? Minden egyes márkás kártya saját bónuszrendszerrel rendelkezik.

Az általános rendszer a következő: pénzt költesz egy kártyáról (kártyával fizet), ehhez a feltételes bónuszokat jóváírják a bónusz számlájára, amelyet azután “költeni” egy partner társaságtól: vásárolni valamit bónuszokért (kedvezményesen), vagy akár megszerezni ingyen.

   A 34 bank adatainak feldolgozása után összegyűjtöttük a minõségben a legaktívabb bankokat, amelyek nem egy, hanem sok-sok márkanévvel ellátott müanyag kártyát kínálnak: mind egyszerû fizetést (debit), mind hitelt. Mesélünk neked a leggyakoribb és érdekesebbről.

Bankpartnerek

A legtöbb márkanévű kártya kombinált hitel- és kedvezményes (vagy bónusz) kártya: pénzt költenek bankok partnervállalatainak üzlethelyiségében (szalonokban) történő vásárlásokra, miközben kedvezményeket kapnak vagy bónuszpontokat gyűjtnek, amelyeket később újra cserélhetnek kedvezményekre.

   A partnervállalatok közül a legismertebb hálózatok, mint például a M. Video, az IKEA, az Auchan, a Crossroads stb. Ugyanakkor vannak olyan komplex kártyák is, mint például a Cosmopolitan vagy a „Men's Card”, amikor az egyik kártyára kedvezményeket nyújtanak egy klubban részt vevő sok társaság.

   A légitársaságokkal való „partnerségben” sok a közös márkanévű kártya. Szinte minden nagyobb banknak van kapcsolt kártyája az Aeroflot, S7, Transaero-val. Néhányuk az Ural Airlines és az Austrian Airlines légitársaságokkal rendelkezik.

   Figyelemre méltó, hogy a Transaero, az S7 és az Aeroflot egyszerre több bankkal „barátok”, sőt, a kártyatulajdonosok feltételei azonosak, és számodra nem számít, melyik bank bankkártyát ad ki.

   A vonattal utazó utasok a Vostochny Express Bankban és a VTB24-ben is kiállíthatnak kártyákat, amelyek „kompatibilisek” a vasúti engedményekkel.

   Az utazási rajongók hitelkártyákat is kibocsáthatnak, mint például a Raiffeisen Travel Card, az RSB Travel Classic vagy az RSB Travel azonnali kártya (Orosz Standard Bank), amelyek sok kedvezményt és kiváltságot biztosítanak a tulajdonosok számára, azonban csak külföldön.

   Az egyedi kártyák a CREDIT EUROPE BANK márkás hitelkártyáját tartalmazzák: „Fizetési kártya Ferrari Overdrafttal”, „Visa FIFA Gold” az Orosz Standard Banktól és Odnoklassniki a Tinkoff Credit Systems Bank néven. Az alábbiakban többet fogunk mondani ezekről a kártyákról.

Hitelkártyák

A bankoknak sok közös ajánlatuk van a hitelkártyákkal kapcsolatban, mivel a bankok jövedelmének növelése érdekében valamilyen módon ösztönözni kell az ügyfeleket hitelkártyák beszerzésére. A 34 megvizsgált bank közül öt bank nagyszámú kapcsolt hitelkártyát kínál.

Valami okból a bankok fő ajánlata a légi szállítással kapcsolatos. Szinte minden, a rangsorban képviselt banknak van közös kártyája a fő légitársaságokkal - a Transaero, az Aeroflot, S7. Pénzt költve az ilyen kártyákra bónuszokat vagy „mérföldeket” keres, mivel maguk a légitársaságok hívják őket, amelyeket később kicserélhetnek.

   Tehát például a kártyára költött minden 30 rubelért „keresnek” 1–1,5 mérföld távolságban az S7-től. 7500 mérföld felhalmozása után jutalomjegyet kaphat (egyébként kártya kérése esetén 5000 mérföld is adható).

   Az Aeroflot hasonló rendszerrel rendelkezik, csak a prémium jegy árát a légitársaság határozza meg és folyamatosan változtatja meg, tehát folyamatosan figyelemmel kell kísérnie ezen különleges „viteldíjak” változásait.

   Az Ural Airlines hasonló rendszerrel rendelkezik: amikor az Ural Airlines jegyeket fizet, bónuszok formájában a jegy árának 10% -át kell fizetnie. És bónuszuk egy rubel, tehát sokkal kényelmesebb, mint a feltételes mérföld - azonnal kaphat kedvezményt a következő jegyre.

   Térjünk vissza az értékeléshez. Rangunk első tiszteletbeli helyét az Orosz Standard Bank foglalja el, amely a legtöbb márkás hitelkártyát kínálja. Közöttük vannak az Aeroflot és a British Airways közös kártyái, és más bankokkal ellentétben a márkás kártyákat nemcsak a „klasszikus” Visa és a MasterCard, hanem az American Express és a Diners Club is bemutatja.

   Ezen felül az utazási rajongók számára egy hatalmas számú kedvezménnyel bocsátott kártyát kínálnak az RSB Travel CLUB, amely nemcsak a hitelkeret költekezését, hanem az utazási szolgáltatások megtakarítását (elsősorban külföldön) kínál.

   A második tiszteletbeli mesto -. A "Sodrmár a légitársaságokkal kiállíthat „S7 PRIORITY-VISA-ALFA-BANK”, „Aeroflot-MasterCard-ALFA-BANK”, „Ural Airlines-Visa-Alfa-Bank” típusú kártyákat, és a fentebb már ismertetett rendszer szerint kereshet díjjal. .

   Ezenkívül kifejezetten vásárlási rajongók számára az Alfa-Bank-Cosmopolitan-Visa kártyát kínálják. Amint a neve is sugallja, az ilyen kártya tulajdonosainak lehetősége van kedvezményekre és részvételre a Cosmopolitan partnervállalatok részvényeiben.

A férfiak számára egy hasonló „Men's Card” került kifejlesztésre a MAXIM magazingal együtt - ez egy sor kedvezmény és promóció a partnerektől (autókereskedések, fitneszközpontok, tornatermek és más cégek).

   A Citibank, amely hat együttes márkájú kártyát kínál, a harmadik helyet foglalja el: „univerzális” kedvezménykártya sok Miles és több partnerrel, Aeroflot-Citibank kártya mérfölddel, valamint kártyák barátságos mobilszolgáltatókkal (MTS és Megafon). Ezen kívül vannak olyan kártyák, amelyekkel a rajongók gyakran tankolhatják az autót (Neste Oil), és árukat vásárolhatnak a Stockman hálózatban.

   Más bankok eredeti márkás hitelkártyái külön figyelmet érdemelnek. Vegyük például a CREDIT EUROPE BANK-ot. Az Auchan, a Metro, az IKEA és a MEGA kereskedelmi hálózatokkal való hagyományos közös kapcsolt kártyák mellett (amelyekre ezekben a hálózatokban egyszerűen kedvezményeket kapnak), a CREDIT EUROPE BANK egyedi Ferrari kártyával is rendelkezik. Ha egy ilyen kártya tulajdonosává válik, akkor egyfajta átadást kap a Ferrari világához.

   Mit jelent ez? Először is, a kártya ingyenes lehetőséget kínál a Scuderia Ferrari Közösség tagjává váláshoz. Másodszor, alapszintű 15% árengedményt kap a Ferrari márkás termékek online áruházában. Tehát ha rajongója vagy ennek a márkás autónak - a kártyát kifejezetten az Ön számára tervezték.

   Egy másik eredeti márkás hitelkártya az Odnoklassniki. Pamellett, hogy az Odnoklassniki közösségi hálózat bármely fotója vagy képe alapján elkészíthet egyedi formatervezésű kártyát, az okokból is kereshet - az összes vásárlás 1% -a az Odnoklassniki-fiókba kerül (1 elköltött rubel \u003d 1 OK).

   Nos, ott a hálózaton költeni őket arra, amit a lélek vágyakozik. Ezenkívül a bank 300 bónuszt ad OK-nak a hitelkártya aktiválásért, és további 250-et ad, ha az Ön ajánlata szerint barátja Odnoklassniki hitelkártyát bocsát ki.

Betéti kártyák

   Hogy őszinte legyek, kevés lehetőség van az egyszerű márkás műanyag kártyákra. Ennek oka egyszerű: a kártyákon alkalmazott kedvezmények és bónuszok további ösztönzőt jelentenek az ügyfelek számára a bankkártya megszerzéséhez.

   Mit kap a bank, ha műanyag betéti kártya tulajdonosává válik? Pénzének egyenlege, amelyen ráadásul kamatot kell felhalmoznia (bár kicsi).

A bankrendszer likviditásával nyilvánvalóan minden rendben van, mivel a bankoknak nincs szükségük erre az erőforrásra. Amit nem lehet mondani a hitelkártyákról - sokkal több közös ajánlat létezik. Ez érthető - a bankok pénzt keresnek hitelkártya-kamattal, természetesen számukra „érdekesebb”.

   Ne aggódjon. Először: senki sem zavarja azokat a kiváltságokat, amelyeket a fizetési rendszerek a prémium kártyák (arany és platina) birtokosai számára kínálnak. E rangsorolás keretében nem vesszük figyelembe a fizetési rendszerek általános kiváltságait - van egy bankunk minősítése.

   Másodszor, kaphat márkás hitelkártyát, de ne használjon hitelkeretet. A bankok általában nem "tárgyalnak", de a hitelkártya elsősorban egy szokásos műanyag kártya, a másodikban pedig egy hitelkártya.

   Tehát mi van a betéti márkájú műanyag kártyák rangsorában?

   Az Alfa-Bank nyújtja a legtöbb ajánlatot. A méltányosság szempontjából megjegyezzük, hogy az Alfa-Bank az egyetlen bank, amely őszintén ad lehetőséget arra, hogy kedvezményeket és bónuszokat kapjon nemcsak a hitelkártya-birtokosok, hanem a betéti kártyák számára is: kiadhat legalább egy egyszerű műanyag kártyát, akár hitelkártyát is, a közös márkanévű kártyák ajánlata ugyanaz.

   Minősítésünkben az URALSIB Bank a következő, csak három kártyával rendelkezik. Az egyik közös az Aeroflot légitársasággal (pénzt költeni - bónuszokat szerezni - kedvezményt cserélni jegyvásárláskor). Hasonló közlekedési kártya a tömegközlekedés településein (csak Moszkvában). Nos, az összes többi bank számára egyedülálló egy univerzális elektronikus kártya, amelyet az állammal közösen bocsátanak ki a közszolgáltatások fizetésére és átvételére. Csak Sberbank rendelkezik hasonlóval.

A sok márkás márkanevű kártya jól hangzik - a márkajelzés. Ez egy speciális kártyatermék, amelyet egy hitelintézet ad ki egy adott partnervállalattal együtt. A hitelintézetek hasonló ajánlatokat adnak ki egy olyan ügyfélszegmens vonzására, akik gyakran vásárolnak egy adott kereskedelmi struktúrában. A Cobrand kártyáknak megvannak az előnyei és hátrányai, típusokra és osztályokra osztva, ezért szükséges választásuk megfelelő megközelítése. Ezt fogjuk mondani neked ebben a cikkben.

A márkás kártyák előnyei és hátrányai

A szokásos bankkártyák minden előnye mellett a márkás kártyáknak van egy másik fontos előnye - a bónuszrendszer. Amikor ilyen terméket kap, és fizet egy bizonyos, például kiskereskedelmi és kiskereskedelmi hálózaton, akkor külön pontokat kap. Az ő segítségükkel részben kompenzálhatják, vagy teljes mértékben fizethetnek a további akvizíciókért. Ez az árnyalat már függ a tarifacsomag feltételeitől és a kiválasztott banktól.

A márkás kártyák fő hátránya a szolgáltatás költsége. Gyakran nagyobb, mint a szokásos bankkártya termékek. A példa és az összes további árnyalatok figyelembe vételéhez vegye be a Tinkoff Bankot. Ajánlatainak sorában valószínűleg az összes márkás kártyák minden típusa és kategóriája a legmegfelelőbb módon van kialakítva, amely lehetővé teszi a termék részletesebb tanulmányozását.

Például a Tinkoff Platinum hitelkártyával történő éves szolgáltatás költsége 590 rubel. Egy egyszerű hitelkártya bónusz programmal. Ugyanakkor az ugyanazon AliExpress bank szokásos márkájú kártya éves karbantartásának költsége 990 rubel. Vagyis a különbség évi 400 rubelt jelent.

A márkakártyák osztályozása és típusai

Ezt a terméket banki szabványok szerint négy kategóriába sorolják. Ezek a partnervállalat tevékenységi körétől függenek, amellyel a hitelintézet együttesen kiadja a márkás kártyát. Ezek a következők:

Partnerség a légitársaságokkal.

Kereskedelmi társaságok. Ide tartoznak a lánckereskedők, üzletek, szolgáltató üzletek, bevásárlóközpontok, online boltok stb.

Együttműködés az üzemanyag- és energiakomplexumokkal (általánosabb - tankolás).

Közös termékek a mobilszolgáltatókkal.

Érdemes megjegyezni, hogy ezt a besorolást manapság alkalmazzák, de csak bizonyos helyzetekben segít választani. Ráadásul a márkás kártyák egyre inkább univerzális termékekké válnak, és ez lehetővé teszi három fő típusra bontást:

Klasszikus cobrand kártyák. A bónuszrendszer a bank közvetlen partnerével működik. Például a Tinkoff Bank Lamoda kártyáján bónuszokat kapnak az azonos nevű online áruházban történő vásárlásokért, ahol a felhalmozott pontokat költenek.

Több márka kártyák. Ezt a típust csak osztályozással osztják. Ideális példa erre a Tinkoff Bank All Airlines kártyája, speciális mérfölddel. A bónuszprogram fő iránya nem vonatkozik egy adott partnerre, hanem több, egy adott területen működő partnerre. Különösen a légitársaságokról beszélünk.

Affinitási kártyák. Ez a fajta prémiumok célja, hogy a jövőben nem kedvezményekként használják fel, hanem jótékonysági célokra. Vagyis bizonyos vásárlások esetén a bank egy bizonyos százalékot „jó cselekedetekre” küld. Például a Post Bank Zöld Világ kártya használatával megmentheti az erdőt.

A fent felsorolt \u200b\u200blehetőségeken túl a közös márkájú kártyák ugyanolyan fizetési vagy hitelkártyák lehetnek. Ez az árnyalat nem befolyásolja fő céljukat, amely a bónusz programokban szerepel.

Hogyan válasszuk ki a márkás kártyát?

Mindenekelőtt meg kell válaszolnia magát - szüksége van egy ilyen banki termékre? Abban az esetben, ha a műanyag kártyát nagyon ritkán használják vásárlások fizetésére, akkor nagyon sok bónuszt kapnak. Ezért nem fogja megtéríteni a túlzottan elköltött pénzeszközöket egy ilyen fizetőeszköz kiszolgálására, és jobb, ha a klasszikus lehetőséget választja. Ha gyakran fizetnek kártyával bizonyos vállalatoknál, amelyek szintén a bank partnerei, akkor a márkanév csak az Ön számára.

Megérti, hogy egy ilyen kártya csak neked készült, és most meg kell választania annak típusát és osztályát. Itt minden sokkal egyszerűbb. Csak meg kell értenie, ahol a lehető leggyakrabban vásárol. Ha ez egy bizonyos kis- és kiskereskedelmi hálózat, akkor válasszon egy bankot, amely együttműködik ezzel a kiskereskedővel. Például hosszú és állandó utazások esetén a saját szállítmányozásával bónuszprogramokkal kell választani egy lehetőséget a közös márkás kártyák harmadik osztályára. Ebben az esetben például ideális a Mitsubishi a Tinkoff Bankból.

Ha önellátó ember, és csak pénzügyileg akar részt venni a jótékonyságban, akkor válassza a harmadik fajtát - affinitási kártyákat. Lehetővé teszik, hogy jó cselekedeteket hajts végre anélkül, hogy egy pénzt költene a saját pénzével.

A márkás kártya olyan hitelkártya, amelyet a bank egy társasággal, szervezettel és márkával együttműködésben ad ki. Vagyis ez egyfajta két az egyben kártya. Először is, ez egy szokásos kártya, a szokásos funkciókkal és képességekkel, másodszor pedig kedvezményes kártya. Amikor a kártya tulajdonosa fizet a vásárlásokért, akkor bizonyos kedvezményeket kap a hitelintézetben partnerként működő cég árucikkeire, vagy pontokat gyűjt, amelyeket később kicserélhet valamilyen árura, szolgáltatásra vagy ajándékra.

A Cobrand kártyákat két logóval látják el - az egyik a bank, a másik a cég vagy partner szervezet logóját adja ki. Más paraméterekben nem különböznek a szokásos bankkártyáktól. A Cobrand kártyák, mint általában, hitel- és terhelési kártyák. A pénzügyi intézmények általában márkás kártyákat adnak ki, különféle légitársaságokkal, üzletekkel, bevásárlóközpontokkal, mobilszolgáltatókkal és benzinkutakkal együttműködve. A leggyakoribb márkás kártyák a bank plus légitársaság és a bank plus üzlet.

A közös márkájú kártyák, amelyeket a pénzügyi intézmények a légitársaságokkal együttműködésben adnak ki, e rendszer szerint működnek: a kártyatulajdonos különféle vásárlásokért fizet, és így bizonyos pontokat kap. Egy bizonyos összeg elköltött pénz pontokat is hoz. A pontok költsége az adott pénzintézettől, a fuvarozó társaságtól és a márkakártya szintjétől függ. Például a privilegizált státusszal rendelkező kártyákon szereplő pontok valamivel magasabbak, mint a hagyományos kártyákon. A kártyatulajdonos felhalmozódott bónuszokat cserélhet például egy ingyenes jegyre egy bank partnercégének járatára, vagy egyszerűen csak növelheti a szolgáltatás színvonalát - üzleti osztályú jegyet vásárolhat turistaosztályú áron. Ezen felül pontokat kapnak a repülőjegyek fizetéséért.

Olyan közös márkájú kártya, amelyet a bank egy üzlettel vagy bevásárlóközponttal együtt bocsát kilehetőséget ad a tulajdonosának áruk engedményes vásárlására vagy bónuszok felhalmozására, amelyeket bármilyen termékre cserélhetnek. Például az Alfa-Bank ügyfeleinek közös márkájú kártyákat kínál az M.Video-val közösen kiadott kártyákkal, az elektronika és háztartási gépek nagy üzletágával. Kérhet betéti vagy hitelkártyát. Van egy maximális pontszám is, amelyet a kártyatulajdonos felhalmozhat - legfeljebb másfél millió pont. Minden harmincezer pont ezer bónusz rubel. Az összegyűjtött pontok felhasználhatók bármilyen vásárlás fizetésére az M.Video üzletekben. Egy ilyen kártya vásárlása csak akkor értelmezhető, ha bankkártyára van szüksége a bevásárlóközpontokban és üzletekben történő készpénz nélküli fizetés eszközéhez, és a közeljövőben meglehetősen nagy vásárlást tervez bármelyik M.Video üzletben. Ez a kártya emellett a kereskedelmi hálózat állandó ügyfeleinek is hasznos.

A Bank plusz egy mobilszolgáltató egy másik típusú közös márkájú kártya.

Aktív módon egy ilyen kártyát használva egy adott mobilszolgáltató szolgáltatásaiért történő fizetéshez, annak tulajdonosa pontokat kap a telefonja számlájára. Ezt a működési elvet a Sberbank által kibocsátott Standard MasterCard MTS kártya támogatja. A kártya neve azt mutatja, hogy a pénzintézet partnere az MTS mobilszolgáltató. Minden harminc rubel, amelyet egy kártyára költenek, egyenlő egy ponttal. Az összegyűjtött pontokat a kártyatulajdonos kicserélheti az MTS speciális bónuszaira. A kártya tulajdonosa önállóan választja ki, hogy mely bónuszokért jár be pontokat.

Több márka kártyák - Ezek olyan kártyák, amelyeket a pénzintézetek több társasággal együttműködve adnak ki. Az ilyen típusú kártya klasszikus példája a bankok által kiadott kártya, az Aranyközép kedvezményrendszerrel, valamint a Cosmopolitan női magazingal együtt. A több márkájú kártyatulajdonos meglehetősen jó kedvezményekben részesül egy pénzügyi szervezet partnervállalatainak nagy listáján: számos üzletben, kozmetikában, étteremben és kávézóban, autószolgáltatásban, orvosi intézményben és másokban. Az Alfa-Bank és a Cosmopolitan magazin együttesen kifejlesztett egy márkás kártyát, amelyet kifejezetten a nők számára terveztek. Ennek a kártyanak a tulajdonosa kedvezményekben részesül különféle üzletekben, fitneszközpontokban, kávézókban és szépségszalonokban - vagyis számos olyan intézményben, ahol a valós szexet látogatják leggyakrabban. Ezen túlmenően az ilyen kártya tulajdonosa nemcsak megtakaríthat szeretett gondozásában, hanem jó kedvezményt is kaphat, például egy autótartozék-áruházban. Van egy több márkájú kártya az erősebb nem számára. Az Alfa-Bank ügyfeleinek a Maxim férfi magazingal és a GameLand médiavállalattal együtt kiadott kártyát, az úgynevezett „férfiakártyát” kínálják. Ennek a kártyanak a tulajdonosa kedvezményekben részesül különféle bárokban, ruhaüzletekben, fitneszközpontokban és más szervezetekben, amelyek részt vesznek a programban.

A 2000-es évek eleje óta az oroszországi bankszektor az egyik legversenyképesebbé vált, amelyet többek között a hazai bankok a világ legjobb gyakorlatainak bevezetése fejez ki annak érdekében, hogy ügyfeleik számára kedvezőbb és érdekesebb feltételeket kínálhassanak. Még a nagy állami pénzügyi vállalatok, mint például a Sberbank és a VTB, aktívan részt vettek a lakossági fogyasztói versenyben más bankokkal, amelyek az eszközöknél észrevehetően alacsonyabbak voltak, de sokkal ügyfél-orientáltabbak voltak. A pénzügyi teljesítmény egyik javulása a kiskereskedelmi szegmensben a sikeres márkanév-projektek megvalósítása volt a jól ismert, teljesen különböző üzleti területeken működő vállalatokkal.

A márkás kártyák kedvező feltételek mellett kiegészítik a szokásos "műanyag" részvétel képességeit a kiválasztott cég vagy szövetség hűségrendszereiben. - Ezek hitel- vagy betéti (kiegyenlítő) kártyák, amelyek általában különleges kialakításúak, és egyesítik a logókat és a projekt vállalati partnereit. A közös márkájú bankkártya-piac fejlődése a nyugati bankok által a vezető légitársaságokkal foglalkozó szövetségekkel közös projektek elindításával kezdődött. Hazánkban a márkás bankkártyák története mindössze 10–15 évig tart, mióta megjelenik a Citibank orosz leányvállalata és a Lufthansa (Miles & More) együttes terméke, valamint az Aeroflot projekt több hazai bankkal (Aeroflot-Bonus).

Technikai szempontból az ilyen kártyák nem különböznek a kiválasztott kategória szokásos VISA vagy MasterCard kártyáitól, de különféle kiváltságokat biztosítanak ügyfeleiknek a projektpartnertől. A légitársaságok esetében ez általában további bónuszmérföldek kiszámításából áll a kártyával történő vásárlásért, és nem csak a repülőjegyek megvásárlásáért, a szolgáltatásosztály frissítésének lehetőségéből vagy a repülőtéren található kényelmes társalgókból. A márkás kártyák kiszolgálása általában valamivel drágább, mint az ugyanazon bank szokásos feltételei, de ezt inkább ellensúlyozza az aktív használatú bónuszok. A legtöbb esetben a márkás betéti kártyák a vásárlás összegének nagyobb százalékát "térítik vissza", mint a készpénz-visszafizetési kártyák, amelyek a vásárlás összegének egy részét készpénzben visszaküldik maga a kártya számlájára.

Mint minden más marketing eszköz, a közös kártyák kiadása a projekt valamennyi résztvevője számára előnyös: a bankok további jutalékokat keresnek a kártya tranzakciók elvégzéséért, kamatot a felhasznált hitelkeretekért; A partnervállalatok növelik az értékesítést, növelik a márkatudatot és a célközönség tudatosságát az árukról és szolgáltatásokról, az ügyfelek pedig további jutalmakat kapnak a kártya mindennapi használatáért. A közös banki termékek számának növekedése azonban a sikertelen projektek számának hirtelen növekedéséhez vezetett, ami azt jelzi, hogy az összes részletre vonatkozóan alapos és alapos tanulmányozásra van szükség annak érdekében, hogy valóban érdekes termék jöjjön létre a fogyasztó számára. Vegye figyelembe az Oroszország tapasztalatait a márkás kártyák kibocsátásában, és az ilyen típusú banki termékek hazánkban történő fejlesztésének történetét.

Először repülőgépek, majd vásárlás ...

Mint már említettük, a Sberbank és sok más hitelintézet első márkás kártyáit nagy légi fuvarozókkal közösen adták ki. Ennek oka nemcsak a világélmény, hanem a légi utasok lenyűgöző részének jellegzetességei is - jól működő, aktív emberek nagyvárosokból, akik gyakran kártyájukat használják áruk és szolgáltatások készpénz nélküli fizetésére. De 10 évvel ezelőtt a kártyatulajdonosok kb. 90% -ának csak egy fizetési kártyája volt, és 90% -uk használták fel készpénznek az ATM-ekből történő kihozására. Szörnyű álom a bankok számára, ha készpénz nélküli fizetésekkel keresik meg a fizetési rendszerek százalékát! Ezért volt az egyetlen megfelelő partnerválasztás, és ma sikeresen kibocsátják az Aeroflot Bonus közös márkájú kártyákat, az S7 márkás kártyákat és más cégeket.

A közös projektek valódi fellendülése 2005 után kezdődött, a gazdasági helyzet általános javulásával és a nagyvárosok lakosságának jelentős részének átállásával a műanyag kártyákkal történő fizetésre. Az Alfa Bank közös márkájú kártyája többszázezer állandó társává vált, mivel az ország legnagyobb magánbankja vált valódi úttörővé az ilyen projektek végrehajtásában. Nők közös márkájú kártyái a Cosmopolitan magazingal, közös projekt a legnagyobb hálózati kiskereskedővel, az X5 Retail Group-val, együttműködés az M. Video-val, jótékonysági projekt a WWF-fel, az együttműködés kiterjesztése a szállító társaságokkal az Ural Airlines és más fuvarozók rovására - ezek csak egy rövid lista a leghíresebb bankprojektek az elmúlt évtized közepén. A különféle partnerek óriási választéka és további lehetőségei vannak az ügyfél számára - a termékek vagy berendezések megvásárlásának bónuszától a természetvédelem területén működő legnagyobb nemzetközi szervezet „Earth Keeper” jelvényéig.

A közös márkájú kártyakereskedő projektek ugyanolyan változatosak voltak, mint az elért eredmények. Néhány vállalat, például az Euroset, még a saját hálózatát is felhasználta a kukorica kártya feldolgozására és kibocsátására a bankkal közösen. Emlékeztethető a Megacard - Credit Europe Bank kártyák kibocsátásának meglehetősen sikeres tapasztalataira a MEGA bevásárlóközpontok üzleteinek állandó ügyfelei számára. Az élelmiszer-kiskereskedelemben a vállalatok nem tudtak jelentős sikert elérni a közös márkájú kártyák miatt, és manapság az ilyen kártyákat egyetemesebb pénzvisszafizetési kártyák vonják ki a piacról, amelyek néha lehetővé teszik a magas hozamú árukategóriák kiválasztását. Ennek a kudarcnak talán egy másik oka az volt, hogy a tömegfogyasztó úgy döntött, hogy a kártyát azonnali engedményekre kapja az árukra, és nem gyűjt pontokat a jövőbeli megtakarításokhoz.

A közös márkájú kártyákat nem haladták meg a "három nagy" mobilszolgáltató - a Megafon, az MTS és a Beeline. A kártyán áruk és szolgáltatások vásárlására elköltött pénzeszközök egy részét a tulajdonos telefonszámlájára utalták át, amely lehetővé tette a kommunikációs szolgáltatások szinte ingyen használatát, vagy komoly árengedményt. Az utóbbi időben nagyon népszerűek voltak az autó rajongók számára készített kártyák - a Gazprombank márkás kártyái a Gazpromneft benzinkutak hálózatával és a Likard és az Uralsib bank együttes márkájú kártyái lehetővé teszik az üzemanyag-megtakarítást, ami minden járművezető számára nagyon fontos. Vannak elég egzotikus projektek, például speciális kártyák a népszerű online játékok rajongói számára és az online aukciók rendszeres felhasználói. Így ma a márkás kártyák különféle típusai nagyon lenyűgözőek.

Közös projekt - közös siker: hogyan lehet ezt elérni?

A banki statisztikák elkerülhetetlenül azt sugallják, hogy az Egyesült Államokban az összes bankkártya mintegy fele védjegyet kap, míg hazánkban - nagyságrenddel kevesebbet. Ennek több fő oka van:

• a lakosság alacsony pénzügyi ismerete;
• előnyben részesíti a készpénzt, mint a nem készpénzt;
• a régiók rosszul fejlett infrastruktúrája;
• az emberek alacsony szintű mobilitása;
• az oroszok bizalmatlansága a bankrendszerben;
• alacsony költségek sok ember számára;
• a széles társadalmi csoportok rossz ismerete a bankok termékeiről.

Ezen túlmenően gyakran maguk a bankok és partnereik hibákat követnek el a termék kialakításában, meghatározva a különféle fókuszcsoportok lehetséges érdeklődését bennünk. A projekt sikeréhez szükséges a saját célközönségének mély megértése, a kiválasztott bank ügyfeleinek portréja és a különféle banki termékek szegmentálása. A közös védjegykártyák olyan eszköz nagyvállalatok számára vagy egyszerűen a területén jól ismert vállalkozások számára (meghatározott szegmensek vezetői), amelyek márkája erőteljesen összehasonlítható maga a bank márkájával. Elméletileg lehetséges a regionális vállalatok és a helyi bankok együttes kártyájának kibocsátása, de a gyakorlatban nem sok ismeretes van az ilyen projektek sikeréről. Természetesen maguk a bankok valószínűleg nem működnek együtt ebben a formában anélkül, hogy világos elképzelés lenne az ügyfélkör növeléséről és a közeljövőben konkrét pénzügyi eredmény eléréséről.

Oroszországban a márkás bankkártya-piac fejlődése jelentős növekedési potenciállal rendelkezik. Az üzleti és a bankközösség közös feladata ezen lehetőségek kiaknázása az egész orosz gazdaság érdekében.