Мога ли да взема заем сега? Ще ви отпусне ли банката заем, ако вече имате заем? Защо банките не дават няколко кредита едновременно

Днес голям брой хора обслужват няколко заема наведнъж. Въпреки вече съществуващата кредитна тежест, някои от тях са принудени да теглят нови заеми, тъй като не могат да се справят с материални проблеми. Ако се провалят в своята банка, те се обръщат към други финансови институции, които отпускат заеми на клиенти с каквато и да е кредитна история.

Как да получите нов заем, ако имате съществуващи заеми?

Днес всеки човек може да вземе много заеми и да ги изплаща по установения график. Наличието на няколко кредита не е причина за отказ на заем на клиент. Ето защо повечето руски банки активно си сътрудничат с кредитополучатели, които имат много съществуващи заеми.

Хората могат лесно да получат това, което почти всяка микрофинансираща организация предлага. Те също трябва да учат, което наскоро разработи нови програми за кредитиране на физически лица.

Съвет: за да се привлекат клиенти, заемите се издават почти без отказ, следователно, ако банката е отказала заявлението, хората трябва да се свържат с частни финансови офиси.

Изисквания към кредитополучателите

Ако човек има много съществуващи заеми и планира да вземе нов, тогава той трябва да изпълни редица изисквания на финансова институция:

• потенциалният кредитополучател трябва да бъде нает, което се потвърждава от съответния документ (трудова книжка или трудов договор);
• наличието на руско гражданство и местна регистрация е предпоставка за получаване на всякакъв вид заеми;
• навременното погасяване на месечните плащания по много съществуващи заеми ще покаже платежоспособността на клиента, така че чистата кредитна история ще му помогне да вземе нов заем;
• удостоверение за заплата или други източници на доходи;
• възможно е привличане на поръчители или съкредитополучатели.

Съвет: ако човек, който има много съществуващи заеми, иска да вземе нов заем, той трябва да докаже своята надеждност на банката. В това ще му помогне наличието на собствен недвижим имот или автотранспорт.

Как да получите нов заем за изплащане на съществуващи заеми?

В много случаи хората, които имат много съществуващи заеми, губят възможността да правят месечни плащания по тях. В този случай те могат да кандидатстват в банката и да теглят нов заем за изплащане на задължения по всички отворени програми.

Съвет: ако все още няма забавяния, тогава банката най-вероятно ще предложи да участва в преструктурирането на заемите. По този начин всички съществуващи програми ще бъдат обединени в един заем, за който финансовата институция ще намали размера на месечното плащане, като увеличи срока на споразумението.

За да теглят нов заем за изплащане на съществуващи заеми, хората трябва да намерят финансова институция, която предлага програма за рефинансиране. След това се обърнете към вашия кредитор с писмено изявление, в което посочвате намерението си да погасите съществуващите програми с нов заем. Ако банката не възрази, тогава кредитополучателят трябва да вземе всички документи за многобройните си заеми и да ги прехвърли в нова финансова институция за рефинансиране. След като подпише всички документи, новият кредитор ще преведе средства по сметката на бившата банка на своя клиент, като по този начин погаси всичките си задължения. Кредитополучателят, който е участвал в рефинансирането, ще трябва да плаща своевременно само една месечна вноска по новия заем.

Струва си да се отбележи, че много често рефинансирането на няколко заема носи финансови ползи за кредитополучателите, тъй като много банки, предлагащи такава програма, определят много изгодни лихви по нея. Всеки клиент може да научи повече за правилата за участие в рефинансиране на горещата линия на банката, която планира да избере за по-нататъшно сътрудничество. Операторът може да получи отговори на всякакви въпроси, например, и какво да прави, ако има забавяне на заема.

Как да получите нов заем, ако има забавяне на съществуващите заеми?

Ако хората, които обслужват много заеми, имат просрочени задължения, те не трябва да се отчайват, а трябва да търсят изход от тази ситуация. На първо място, трябва да се свържете с вашата банка и да поискате ваканция за заема. Ако заемодателят откаже да влезе в позицията на клиента, човек може да кандидатства във всяка руска банка и да кандидатства за нов заем, обезпечен с ценно имущество. Днес финансовите институции предлагат много програми, за които се отпускат заеми без отказ. Единственият им недостатък е високата лихва и много краткият срок на договора.

Банките не само натрупват значителни финансови ресурси, но и им дават движение, насочвайки ги към тези, които в момента имат нужда от тях. Банките обаче се интересуват не само от издаването на ресурси срещу лихва, но и от безусловното им връщане в съответствие с график, посочен в договора.

Графикът предвижда ежемесечни лихвени плащания и погасяване на част от главницата. Кредитополучателят насочва средства за това от доходите си, като съответно ги намалява.

Вторият взет заем включва нов погасителен график, нови месечни плащания и още едно намаление на общия доход. Следователно банките съвсем разумно се отнасят с известно недоверие към клиент, който е дошъл за втори или дори трети заем.

В същото време сянката на недоверието пада и върху цяла група доста надеждни и платежоспособни потенциални кредитополучатели, които, продължавайки да чувстват нужда от допълнителни финансови средства, търсят и успешно намират варианти за получаването им.

Най-малко обезпокоително по отношение на предоставянето на документи е контактът, който предоставя заем по договор за заем. За подписване на договора е необходим само един документ - общ паспорт.

В договора се посочва сумата, лихвите, сроковете за връщане на получените средства. Лихвеният процент се изчислява на дневна или седмична база, така че тези видове заеми обикновено се вземат за кратък период и за малки суми.

Краткосрочни микрокредити

По-значимите ресурси в сравнение с частните търговци се управляват от ПФИ ( микрофинансови организации), което означава, че размерът на заема може да бъде значително по-голям. Микрокредитите се издават за срок до един месец. Лихвеният процент по такива заеми също се изчислява на базата на плащанията на ден или седмица.

Име, организация	Минимална възраст на кредитополучателя	Мин. ставка на ден	Макс. сума, ₽	Макс. срок на заема	Уебсайт на МФИ
	18	1%	15 000	30 дни
	21	0,9%	15 000	21 ден
	18	1,5%	20 000	30 дни
	18	1,9%	25 000	16 дни
	18	0%	10 000	25 дни
	18	1,7%	15 000	21 ден
	18	2,2%	10 000	20 дни
	21	0,4%	80 000	30 дни

Втори заем с кредитна карта

Ако парите са необходими за период от няколко месеца, тогава окончателното надплащане при погасяване на дълга към частен търговец или ПФИ може да бъде значителна сума. В този случай най-добрият вариант е да кандидатствате за кредитна карта. За да го получите, не се изисква потвърждение на дохода, което означава, че въпросът какъв вид заем е, вторият или третият, не е релевантен.

Лихвените проценти по кредитни карти се вземат на годишна база. Окончателното надплащане може да бъде намалено, ако изберете най-подходящия продукт ( например от линията, предлагана от Tinkoff Bank) и рационално използване.

Доставя се на клиента по пощата или куриер на същия ден. Клиенти с повредена кредитна история могат да получат карта. Кредитният лимит се определя индивидуално, въз основа на личните данни на кредитополучателя.

Наличието на заем няма да създаде пречки при кандидатстване в банка Ренесансов кредити Източна експресна банка. Предлаганата от тях търговия на дребно е предназначена да покрие възможно най-широките платежоспособни сегменти от населението. Включително тези групи, които не могат ( или не искам), за да документира доходите си.

Кредитен лимит до 500 000 ₽

Лихвен процент по заема 15,99–30,99%

Срок 24 до 60 месеца

Проверка на доходите

Всяка година броят на банките, които отпускат заеми на физически лица, нараства бързо и всяка от тях се опитва да разшири клиентската си база, като привлича нови кредитополучатели. Но в същото време издаването на повторен заем на съвестен клиент също се извършва доста често.

Когато избират банка за заем, хората започват да търсят подходящ вариант, където основното условие е надеждност, стабилност, достатъчен опит на пазара, ясни условия за отпускане на заеми на физически лица, както и наличието на доста голяма мрежа на банкомати и клонове. Всички тези условия са напълно изпълнени от Сбербанк на Русия, която е в голямо търсене сред гражданите.

Преди да кандидатствате за втори заем, трябва да помислите дали е толкова необходимо или можете и без него, като спестите малко. Ако е необходимо теглене на нов заем, трябва да изучавате нови целеви програми, които са от полза за клиента, които банката предоставя.

Когато следващия път кандидатствате в банката за получаване на заем, кредитният служител внимателно проучва всички обстоятелства на всеки потребител, който представлява интерес за него:

1. Положителна кредитна история;
2. Достатъчен месечен доход;
3. Остатъчната стойност на предишния заем;
4. Попълване на документа.

За тези кредитополучатели, които плащат предишния си заем навреме, банката отива на срещата на първо място. В такива ситуации може да се отпусне прекредитиране при много по-изгодни условия. Не забравяйте, че всяко забавяне автоматично поставя клиента в черния списък на банката. И следователно последващото лечение не винаги дава положителен резултат. Ето защо навременното погасяване на кредита има огромна роля в последващите взаимоотношения между банката и клиента.

Що се отнася до доходите, Сбербанк няма право да издава нов заем на кредитополучател, чието месечно плащане по двата заема ще бъде по-високо 30% от доходите му. Има и друг важен аспект - ако общият размер на дълга на кредитополучателя надвишава 700 000 рубли, то вторият заем няма да бъде издаден.

За да станат по-високи шансовете при издаването на повторен заем, е необходимо да се посочи целта на новия заем, но тук има няколко точки:

1. Целта, за която е необходим нов заем, трябва да бъде коренно различна от предишния;
2. Изключение е заемът на средства за лични парцели;
3. В случай, че целта на повторния заем не може да бъде определена конкретно, можете да използвате обработката на заема, като посочите спешни нужди като цел.

В случай на използване на кредитни пари за помощно земеделие има известно ограничение за конкретна сума:

• Ако заемът е със срок от две години, тогава размерът на двата заема не трябва да бъде повече от 300 000 рубли;
• И ако заемът е взет за пет години, тогава сумата се увеличава значително до 700 000 рубли.

При кандидатстване в банка за кредитен заем е необходимо да се посочи дали клиентът има предишен кредит в тази банка, тъй като е безсмислено да се крие този факт. Това ще бъде установено незабавно при разглеждане на заявление за втори заем, тъй като всички данни се съхраняват в специална база данни на държавно ниво.

Възможност за вземане на два заема наведнъж

Банката може да предостави два кредита едновременно на потребителя, ако финансовата й възможност да погасява месечните плащания го позволява.

Преди да вземете първия заем, трябва да обмислите всички възможности на семейния бюджет. А в случай на два заема, взети едновременно, е по-добре да обсъдите това на семейния съвет, тъй като отговорността за вземането на такова решение е на всички членове на семейството.

Естествено, самата банка няма да отпуска такива заеми в ущърб на собствените си доходи, увеличавайки риска от закъснели месечни плащания. За да предотврати това, банката е разработила схема - месечните плащания по кредита не трябва да са повече 30% от приходите на клиента. Но понякога този процент може да бъде до 50% от месечния доход на потребителя.

Някои клиенти искат да теглят нов заем, за да изплатят предишния в една банка, но е неразумно да го правят, тъй като банката няма да отпусне заем за тази цел. Въпреки че Сбербанк понякога среща кредитополучателя наполовина, но при много по-строги условия, по-добре е да се опитате да се свържете с друга банка тук.

Тук би било уместно да се кандидатства с цел преструктуриране, в случай че това не е възможно, има възможност за кандидатстване пред други банки за рефинансиране.

Получаване на втори заем

Ако кредитополучателят е решен да получи заем от Сбербанк, трябва да сте подготвени за факта, че въпреки подобен лихвен процент сумата може да бъде много по-малка от очакваната, а сроковете за погасяване са доста кратки.

В повечето случаи многократните заеми като обезпечение ще трябва да осигурят имущество и да намерят надеждни поръчители. Но дори и това няма да е достатъчно, за да получите заем веднага след кандидатстване, тъй като всяко следващо заявление за кредит без погасяване на предишния заем се разглежда по-дълго и по-внимателно. Като допълнение можете да предоставите удостоверение за доходите на съпруга, което го (я) прави ваш съкредитополучател, след което на банката ще бъде предложена информация за общия доход на семейството.

Във всеки случай клиентът трябва да предостави списък с необходимите документи, като трябва да се отбележи, че колкото по-голям е размерът на повторния заем, толкова повече различни документи и сертификати ще се изискват.

Въпреки това, най-важните документи при кандидатстване за заем на клиент са:

• Паспорт на гражданин на Руската федерация;
• Финансов отчет 2-НДФЛ;
• пенсионерско удостоверение;
• Шофьорска книжка;
• Застрахователен сертификат.

Преди да подпишете документите, е необходимо да се консултирате със специалист и да изясните всички нюанси в банката. Процесът на застраховка и условията за отпускане на заем ще изискват специално внимание.

Взехте ли друг заем и нямате с какво да изплащате? Основното нещо е да не се паникьосвате. Има много решения на проблема. В тази статия ще ви кажем къде да получите заем, ако вече имате много заеми и как да го направите възможно най-изгодно.

Трудността при решаването на проблема с получаването на пари, ако вече има много заеми, се крие във факта, че банките не са склонни да отпускат заеми на длъжници, а изискванията към такива кредитополучатели са все по-строги с всеки нов заем. Все пак, ето няколко съвета как да се справите в ситуация, в която има много заеми и трябва да вземете още един.

Собствена банка

Имаме предвид, разбира се, не банка, собственост на кредитополучателя, а такава, която вече има заеми. Кредитът е същият продукт като другите, които ни се предлагат, например в магазините. По този начин можете да разчитате на толкова услуги, колкото можете да платите за тях.

Полезно видео (Рефинансиране)

Свързани статии:

Единствената уловка е как да докажете платежоспособността си на банката. Но ако няма дългове по взетите заеми и сертификатът 2NDFL показва, че нивото на дохода ви позволява да плащате увеличения размер на дълга, нищо не пречи на банката да ви посрещне наполовина.

Други банки

Ако не е било възможно да се договорите с вашата банка, можете да потърсите тези, които искат да заемат пари сред други банки. Събрахме в таблицата най-изгодните оферти от търговски банки, където можете да се обърнете, ако имате нужда от пари, но вече имате дългове:

При този вариант, разбира се, няма да мине без минуси, най-важният от които е високата лихва по кредита. За отсъствие на ненужни въпроси банките обикновено добавят няколко допълнителни лихви към лихвения процент за заема.

Друг недостатък на заемите в опростена форма са условията за отпускане на заем: кратък срок, малка сума и много строги санкции за нарушения на условията за погасяване на заема. Вече говорихме за банки, където си струва да вземем.

Предварително издадени кредитни карти

Като опция, къде да получите заем, си струва да обмислите кандидатстване в банки за предварително издадена кредитна карта. Това е много удобен начин бързо да получите необходимия заем за тези, които вече имат много дългове, и можете да кандидатствате за заем чрез интернет.

Обикновено решението се взема в рамките на час-два. Куриерът ще донесе кредитната карта и договора, просто трябва да подпишете документите и да започнете да използвате картата. Характеристика на предварително издадената кредитна карта е липсата на име и фамилия на потребителя, вместо тях картата има номер.

Това беше направено за бързина на обслужване на клиентите. Банката открива картова сметка на кредитополучателя с кредитен лимит, след което към сметката се свързва предварително издадена пластмасова карта.

Проблемът тук е, че банките, които издават експресни заеми, информират клиента за условията за използване на парите в последния момент, тоест ако куриерът вече е донесъл картата и договора. В такава ситуация клиентът няма друг избор, освен да вземе заем.

Обикновено сумите са малки, но в процеса можете да се договорите с банката за промени в условията на кредитния лимит.

ПФИ

Третият начин да получите заем, ако първите два не работят, е да кандидатствате в микрофинансова организация (ПФИ). Дават заеми бързо и не проверяват на кого и колко дължи кредитополучателят.

По-долу ви предлагаме да се запознаете със следните организации и техните предложения:

Тази опция е подходяща за тези, които се нуждаят от пари за много кратък период от време и не се смущават от лихвите, натрупани за всеки ден, а не от обичайните годишни банкови. ПФИ отпуска малко, за кратко време и е много скъпо, така че си струва да вземете заем там, ако няма откъде другаде.

Вече говорихме за това как длъжникът трябва да се справи с проблемите с минали заеми и как да получи такъв.

Въпросът с погасяването на задълженията и получаването на нови заеми винаги е труден за решаване, но днес ситуацията на руския финансов пазар е такава, че банките са по-склонни да влязат в диалог и е напълно възможно кредитополучателите да намерят начин, който е печеливш и не е много натоварващ за семейния бюджет.

Съвременното кредитиране е предназначено за тези, които искат да решат сериозни финансови проблеми със заем, и за тези, които просто не искат да спестяват дълго време, за да закупят необходими и приятни, но в същото време не жизненоважни неща. След като са взели заем, мнозина не осъзнават, че възникналият дълг може да им изиграе жестока шега, например да попречи на банката да издаде втори заем за по-важни цели. Ето защо днес мнозина се интересуват от въпроса от коя банка можете да вземете заем, ако вече имате заеми.

Започвайки да решавате как да получите заем, ако има други заеми, първо трябва да разберете логиката на процесите. На първо място, както във всеки друг бизнес, банките се грижат за печалба. Изглежда, че всеки, който ще донесе печалба на банката, може да стане нов клиент на финансовата структура и да изплати заема с лихва. За кредитните компании обаче е по-изгодно да запазят реални спестявания и да предотвратят образуването на неизпълнение, отколкото да дават пари на заем на съмнителен клиент.

Така се възприемат тези, които вече имат дългове, защото те трябва да се изплащат редовно, което може да доведе до липса на пари за плащане на нов заем.

Струва си да вземете нов заем само ако общата сума на всички плащания е не повече от 25%.

Банките се ръководят от тази цифра, тъй като това е удобно за семейния бюджет, без да кара клиента в бясна надпревара за намиране на пари за следващото месечно плащане.

Откъде да вземете пари, ако вече имате заеми?

Да бъдеш в ролята на молител не винаги е приятно, но във всеки случай ще трябва да кандидатстваш в банката за заем. Различните компании реагират на искания за повторни заеми нееднозначно. Младите и развиващи се компании са готови да отпускат пари на всеки, за да привлекат нови клиенти. Гигантите на пазара отговарят на подобни искания, като спокойно пресмятат всички рискове.

В банката кредитор

Ако се интересувате как да получите заем, ако има неизплатени заеми, първо трябва да се свържете с банката, в която е издаден текущият заем. Първо, ако не е имало забавяния в процеса на сътрудничество, считайте, че в очите на тази компания вече сте се утвърдили като надежден клиент. Ако заплатите позволяват, тогава повторното заемане ще бъде напълно възможно. Разбира се, малко вероятно е да разчитате на голяма сума, най-вероятно заемът ще бъде издаден в по-малък размер от предишния.

Където получавате заплащане

Добър вариант за разрешаване на въпроса къде да получите заем, ако вече имате заеми, е да се свържете с банката, в която получавате официални заплати. Първо, в този случай не е нужно да потвърждавате факта, че имате работа и размера на дохода, тъй като тези данни ще бъдат достъпни за компанията автоматично. Второ, много банки предлагат на тази категория кредитополучатели специални условия: ниски лихви, големи суми, кратко време за обработка на заявленията.

В млада или малка банка

Ако предишните опции не ви устройват, трябва да опитате късмета си в други банки. Струва си да изберете млади или малки финансови институции, които са готови, за да привлекат нови клиенти, да предложат по-лоялни и атрактивни условия, както и да си затворят очите за съществуващи заеми. Разбира се, ако имате много дългове, докато по-рано е имало забавяния по заемите, дори такива компании едва ли ще изпълнят половината, за да не издават открито просрочен заем с висок риск от неплащане.

В ПФИ

Ако имате нужда от заем за малка сума за кратък период, трябва да се свържете с микрофинансираща организация. Тук наличието на други заеми не играе роля, в повечето случаи ПФИ дори не знаят за тях, тъй като не всички компании участват в проверката на кредитната история. Разбира се, лихвата тук ще бъде по-висока, но колкото по-скоро можете да изплатите дълга, толкова по-малко ще бъде надплащането.

Тази опция е подходяща, ако трябва да получите пари възможно най-бързо, няма начин да предоставите удостоверение от работа, а дълговете по предишни заеми се усещат.

Изгодно ли е?

Отговаряйки на въпроса дали е изгодно, е невъзможно да се даде категоричен отговор. Разбира се, ако ситуацията се е развила по такъв начин, че е невъзможно да се направи без финансова помощ, просто няма изход и така или иначе ще трябва да вземете заем. Ако се вземе нов заем за неща, които не са жизненоважни, трябва да помислите за уместността на този акт. Ако обаче решението бъде взето, тогава можете да се свържете както с големи банки, например Сбербанк, Алфа-Банк или Совокомбанк, така и с нишови: Leto Bank. Tinkoff, Tatfondbank.