Каква е капитализацията на депозит в спестовна банка. Каква е капитализацията на депозит? Капитализация в банковото извлечение

Финансовите услуги на местните банки днес са доста разнообразни. Една от тези услуги е капитализацията на депозита на средства, която предлага руската Сбербанк. Какво е това капитализиране и защо е необходимо? Това ще бъде обсъдено в тази статия.

Капитализация на депозита и неговите характеристики

Финансовите експерти казват, че благодарение на капитализацията на инвестираните пари можете да увеличите капитала си. За да се уверите в това, трябва да знаете всички характеристики на подобна банкова оферта.

Първо, под понятието "капитализация" експертите означават добавяне към вече наличните пари на принос на определена сума на натрупаната лихва върху инвестираната сума. Тоест за определен период инвеститорът ще получи начисление не само върху самата инвестирана сума, но и върху процента, който се добавя към нея.

На второ място, трябва да се има предвид, че същата концепция предполага сложна лихва върху инвестираните средства. Това може да се дешифрира като изчисляване на лихва върху сумата на депозита + лихва върху него.

Повечето банки, работещи на територията на нашата държава, за да привлекат собствена клиентела, използват такова условие в дейността си - депозит с последваща капитализация на лихвата. В този случай трябва да се посочи видът на такова състояние, което зависи от периода от време.

Видове капитализация на депозити

Както вече споменахме, капитализацията на депозит може да бъде от няколко вида в зависимост от условията (много от които са стандартни в по-голямата част от съвременните банкови институции у нас):

• месечно (срокът е един календарен месец);
• тримесечно (срок - тримесечие);
• годишно (т.е. такова начисляване на лихва се извършва само веднъж годишно);
• съгласно условията на договорно споразумение, като се вземат предвид междинните условия (това може да бъде полугодишна и дори дневна капитализация).

Най-популярният вид описаната услуга е месечното изплащане на лихва върху основната сума на парите, депозирана от вложителя, като се вземат предвид вече натрупаните върху нея лихви. Но експертите препоръчват на инвеститорите да обърнат внимание на следния нюанс: с по-честа капитализация на инвестираните финанси, паричната сметка също ще расте по-бързо. Въпреки че такъв тип услуга като „ежедневна капитализация“ не се използва от руските банки (най-вероятно поради сложността на математическите изчисления).

Оферти в Сбербанк

В Сбербанк, която оперира на територията на нашата държава, има и няколко опции за парични инвестиции с месечна капитализация. Смята се, че такава схема за инвестиране на финанси е много по-изгодна от обичайната инвестиция на пари, тъй като инвеститорът ще получи процентно увеличение не само върху своите „твърди пари“, но и върху лихвите по тях.

Като пример може да послужи следната ситуация: с депозит от 10 000 рубли можете да получите допълнителни сто рубли на месец при нормални класически условия. По отношение на капитализацията на депозита през следващите месеци, той няма да бъде сто рубли, а 101! Това се обяснява просто: лихвата се начислява върху сумата от 10 хиляди 100 рубли.

Но в същото време банката поставя свои условия за вложителя - например да не тегли пари от сметката до края на периода на депозита, посочен в договорното споразумение. На официалния уебсайт на Сбербанк http://www.sberbank.ru/ можете да се запознаете с редица продукти, които включват услугата "капитализация на депозита". Това са безсрочни "При поискване" и "Универсални", те са с минимална ставка от 0,01 процента. Такива депозити са предназначени за отваряне на обикновени банкови книжки, на които се съхраняват средства, като се вземе предвид последващото им изтегляне в удобен за вложителя период от време.

Sberbank предлага още няколко продукта за използване онлайн, което е удобно за много руснаци. Това се дължи на възможността за независимо регистриране на депозита и последващото му управление. Ето ги и тях:

• „Спестовни“ (без ограничения, с минимална лихва 1,5%), разходни и приходни операции могат да се извършват както в брой, така и в безкасов вид;
• „Спести“ (периодът на инвестицията е определен за период от един месец до три години, с минимална лихва от 6,5% до 8,4%), но не могат да се извършват сделки с инвестирани средства, а разходите са само в рамките на посочените проценти;
• „Попълване“ (срокът на депозита може да бъде зададен от три месеца до три години, а процентът на лихвения процент ще бъде 7,05-8,05), предоставя се възможност за парични и безналични кредитни транзакции и разходни транзакции само в рамките на лимитите на вече добавен процент от сумата на депозита;
• „Управление“ (терминът е подобен на предишния, но процентът на ставката е по-нисък - 6,15-7,6%), има и опция за входящи и изходящи транзакции, но последните могат да се извършват в рамките на минималния баланс.

Интересен начин за получаване на пасивен доход е капитализирането на депозит в Сбербанк. Какво е това, колко е печелившо, как да го подредите - ще бъде описано в статията.

Депозити с реинвестиране на лихва: има ли смисъл

Руските банки непрекъснато разширяват гамата от продукти, предлагани на пазара. Това се дължи, от една страна, на нарастващите, разнообразни изисквания на потребителите на финансови услуги, от друга страна, на засилената конкуренция между банковите институции, стремящи се да привлекат възможно най-много активни клиенти, осигурявайки тяхната лоялност. Голям интерес представлява услугата капитализация на парични депозити, поставени в банкови институции. Такава възможност днес предоставят много финансови институции, мотивирани да задълбочават сътрудничеството с клиентите.

Финансовият гигант Сбербанк предлага на вложителите интересна опция - капитализиране на лихвата по депозитна сметка. Това трябва да допринесе за осезаемо увеличение на пасивния доход, генериран от банков депозит.

Смисълът на такава капитализация е реинвестиране, натрупване на лихвен доход, редовно начисляван от банката върху паричния депозит на клиента. Лихвите по депозита, спечелени от вложителя за определен период, не се изтеглят от получателя на дохода, а като че ли се добавят към главницата на депозита, допълвайки базата за изчисляване на лихвения процент през следващия период. Оказва се, че стойността на първоначално депозирания от клиента депозит системно (като вариант ежемесечно) нараства със сумите на регулярните лихви, чийто размер също постепенно нараства, тъй като натрупването им води до адекватно увеличение на базата за изчисляване на лихвата по депозита. Тази практика беше наречена „сложна лихва“ в експертната общност - именно на този принцип се извършва капитализацията.

Финансовите институции, които привличат средства на клиенти за депозити, предлагат откриване на срочни депозити с натрупване на лихвен доход. Разбира се, и вложителите, и банките могат да се интересуват от това.

Обикновено вложителят се съгласява да не тегли спечелената лихва през целия срок на депозита, а да я изпрати за попълване на базата за последващи начислявания, което води до значително увеличение на неговия пасивен доход и като правило ви позволява да предпазва имобилизираните от депозита средства от негативното влияние на инфлацията.

Банката, за да финансира търговската си дейност, получава по-голямо количество парични средства, с които може да бъде гарантирано, че ще разполага, докато е валиден срокът на договора за депозит с клиента.

Могат да се прилагат различни варианти за реинвестиране на натрупаните лихви. Основната им класификация се определя от договорените условия на капитализация:

• Депозит, начисляването и лихвите по който се извършват ежемесечно;
• Депозит с тримесечно начисляване на реинвестиран лихвен доход;
• Депозит, при който се предвижда начисляването на натрупаната лихва на клиента само веднъж годишно;
• Депозит, чиито условия предполагат използването на междинни условия за начисляване и капитализиране на лихвен доход (например банка и вложител могат да се споразумеят за ежедневно или полугодишно реинвестиране).

Най-търсеният тип капитализация е опцията, при която начисляването на лихва към клиента с едновременното им реинвестиране се извършва всеки месец през целия срок на депозита.

Депозити с капитализация: текущи оферти на Сбербанк

Сбербанк с желание предлага на клиентите да поставят парични депозити с месечна капитализация на натрупания доход. Такава схема се счита за най-подходяща както за банковата институция, така и за самия вложител. Гамата от депозити с месечно начисляване и реинвестиране е представена от редица продукти.

Например "Универсален" и . Това са безсрочни депозити. За тях клиентът се таксува с лихва, чийто минимален размер е 0,01%. Тези предложения могат да се считат за пълноценни аналози на обикновените спестовни книжки, които предполагат елементарно запазване на инвестираните средства, а също така предоставят възможност на вложителя да тегли пари по свое лично усмотрение.

По-изгодни и удобни предложения са депозити с месечна капитализация, които могат да бъдат издадени от клиента чрез интернет (онлайн):

1. Безсрочен депозит. Минималната ставка е 1,5%. Входящите и изходящите транзакции по този депозит могат да се извършват както чрез безналични преводи, така и в брой.
2. „Спаси“. Изборът на възможен срок по договора е ограничен в диапазона 1-36 месеца. Ставката е определена в диапазона от 6,5% -8,4%. Не е разрешено извършването на каквито и да е транзакции с основните средства по депозита. Харченето на пари е възможно само в рамките на лимита, определен от размера на натрупания доход.
3. „Попълване“. Срокът на договора се определя от 3 до 36 месеца. Ставката се определя от интервала от 7,05% -8,05%. Входящите транзакции могат да се извършват както в брой, така и безкасово. Дебитни транзакции - само в рамките на размера на добавената лихва.
4. „Управлявай“. Срокът на договора може да бъде от 3 (три) месеца до 3 (три) години. Диапазонът на възможния лихвен процент е от 6.15% до 7.6%. Получаването и разходването на средства е разрешено. Дебитни транзакции - само в рамките на размера на минималния баланс.

Много клиенти вече знаят от собствен опит каква е капитализацията на депозит в Сбербанк. За да кандидатства за някой от тези четири продукта, клиентът трябва да посети уебсайта на тази институция, да отвори съответния раздел и да посочи следните онлайн параметри:

• Изберете разнообразие;
• Потвърдете изписването с главни букви;
• Задайте лихвен процент;
• Определете срока на депозита.

Доходността на банковите депозити се оценява по няколко параметъра. Разбира се, лихвеният процент играе важна роля тук. Много вложители само въз основа на него решават да инвестират спестяванията си в определена банка. Има обаче видове депозити, които дори при по-нисък процент носят повече приходи. Те включват депозити с капитализация на лихвата. Предложената лихва става не основен индикатор, а само базова стойност. Поради капитализирането на лихвата, ефективният лихвен процент ще надвишава декларираната стойност на номиналния лихвен доход, посочен в договора за депозит, тоест дава възможност за пасивно увеличаване на доходите ви. Капитализираните депозити са една от малкото форми на умножаване на спестяванията с помощта на банкови депозити за вложители, които предпочитат пасивен начин за печелене на доходи. Нека разгледаме по-подробно какво е капитализация, защо е необходима, какви видове има, кой тип е най-печеливш?

Какво е капитализация?

Това е важна характеристика на банковите депозити и представлява добавяне на натрупаната лихва към основното тяло на депозита през периода на валидност. В основния период може да има няколко такива периода. В резултат на това натрупаната лихва се добавя към сумата на депозита и върху увеличената сума се начислява нова лихва. По този начин капитализацията е увеличение на доходността на депозитите, използвайки метода на сложната лихва, което ви позволява да увеличите темпа на растеж на печалбата на вложителя в сравнение с изчисляването на лихвата по проста схема, когато доходът се начислява и изплаща в края на депозита срок.

Вижте още: Саниране и отнемане на лиценз от банка

Защо е необходима капитализация?

Позволява ви да получите повече приходи в сравнение с видовете депозити с просто начисляване на лихва в края на срока. Ефективният процент ви позволява да оцените ефекта от капитализацията. С негова помощ можете да оцените офертите на различни банки.

Много инвеститори винаги имат въпрос: по-добре ли е да инвестирате в депозит при 10% годишно с лихва, начисляваща се в края на срока на депозита, или да го поставите с условие за капитализация.

Нека направим едно просто изчисление.

Ако инвестирате 100 000 рубли при 10% за 1 година, като вземете предвид плащането на лихвен доход в края на срока, тогава общата сума, която трябва да получите, ще бъде:

100 000+(100 000 * 10%)= 110 000 рубли

Ако инвестираме тази сума при същите условия, но като вземем предвид месечната капитализация, получаваме:

Тук ефектът от капитализацията е очевиден. За да получите същия доход, процентът по депозит с лихва, начисляваща се в края на срока, трябва да бъде:

110 471/100 000 = 10,47%

Най-големите банки в страната предлагат депозити с възможност за капитализация на лихвата. Въпреки това, процентите по тях са по-ниски от подобни предложения сред други банки. VTB 24 и Sberbank предлагат разполагане на средства в депозити с капитализация и избор на период на начисляване на лихвата. Инвеститорът може по свое усмотрение да избере няколко вида капитализация на лихвения си доход. Изчислете ефективната ставка (въз основа на номиналните 10%) във всеки случай, като използвате формулата:

• Месечна капитализация. Това предполага начисляване и добавяне на лихва към главницата на депозита в края на всеки месец. ЕС = 10,47%
• Тримесечно. В този случай лихвата се изчислява и добавя на всеки три месеца. ЕС = 10,38%.
• Полугодишно. Лихвата се изчислява на всеки шест месеца. ЕС=10,25%.

По този начин по-честото капитализиране дава по-висок доход, така че трябва да обърнете внимание на офертите с месечна капитализация на лихвата.

Вижте също: Какво представляват USSD заявките и защо са?

Клопки, които намаляват доходността на депозита:

• Скрити такси за мобилно банкиране, SMS известяване, такси за теглене на пари в брой от депозитна сметка и др. Тези условия може да не са посочени в договора за депозит, тъй като се отнасят до сетълмент и касови услуги.
• Право на банката да променя лихвения процент по време на срока на депозита едностранно, като уведоми вложителя. Уловката е, че човек може да не получи такова известие.

По този начин депозитите с дългосрочна капитализация са много по-изгодни от депозитите с натрупване на доход в края на срока, дори ако процентът по тях е по-нисък. Когато избирате този вид депозит, трябва да сте подготвени за факта, че вече няма да можете да използвате лихвата си. Струва си да запомните, че всеки случай трябва да се изчислява отделно. Можете да изчислите депозит с различни видове капитализация в нашия депозитен калкулатор.

 investor100.ru

Каква е капитализацията на депозит в Сбербанк

Често, когато правят депозит в банка и четат условията в споразумението, вложителите се сблъскват с понятието "капитализация". Възниква въпросът – каква е същността на тази клауза в договора и изгодна ли е? Темата на нашата статия: капитализирането на депозит в Сбербанк - какво е това и струва ли си да се вземе предвид това условие.

Каква е капитализацията на лихвата по депозит?

Капитализацията на лихвата е не само начисляване на доход върху сумата на депозита, но и добавяне на лихва върху лихва през целия срок на депозита, при условие че вложителят не тегли доход под формата на лихва от сметката.

Капитализацията може да бъде седмична, месечна, тримесечна и дори годишна. При месечно, в края на всеки месец, ще се начислява лихва както върху цялата сума на първоначалното плащане, така и върху размера на лихвата за предходни месеци. В резултат на това лихвеният процент става по-висок от първоначално посочения в договора.

Сбербанк предлага основно депозити с месечна капитализация на лихвата. Най-популярните сред тях са „Запазване“, „Попълване“ и „Управление“.

По-долу ще дадем пример за изчисляване на лихвата по депозит със и без капитализация, както и ще сравним условията.

Кой депозит е по-изгоден - със или без капитализация?

На пръв поглед мнозина ще забележат, че такива депозити са най-изгодното решение за инвестиране на техните средства, тъй като общата сума на депозита през целия период се увеличава не само с размера на натрупания основен лихвен процент, но и поради лихвите, което се добавя към сумата на депозита с натрупаната лихва.

И това е вярно, ако:

• имате множество депозитни продукти с еднакви условия за внасяне на средства;
• съпоставете лихвения процент в договора и реално начисления годишен доход;
• готови сте да инвестирате пари за дългосрочен план (от 1 до 3 години).

В момента депозитът с капитализация е популярен в много банки и заема голям дял от предложенията за депозитни продукти. Всеки клиент ще може да избере най-изгодната опция за себе си.

Когато избира пасивен източник за получаване на доходи от свободни пари в Сбербанк, вложителят трябва внимателно да проучи условията на цялата линия от депозити и да обърне специално внимание на лихвения процент по други депозити, по-специално тези, които не предвиждат капитализация.

На практика се развива следната ситуация: за депозитите с капитализация лихвеният процент не е най-високият и сред всички предлагани депозити можете да намерите по-доходоносни инвестиции. Особено често в Сбербанк има промоции за депозити с повишен лихвен процент, доходите от които могат да бъдат получени само в края на договора.

А сега нека да разгледаме как се изчислява лихвата по депозит, използвайки примера на депозитите "Запазване" и "Попълване".

"Keep" - депозит, за който сред основните депозитни продукти на Сбербанк е определен максималният лихвен процент. Можете да поставите средства както в рубли, така и в чуждестранна валута (щатски долар и евро). Минималният депозит в рубли е 1000, а в долари и евро - 100 USD, докато периодът на поставяне е от 1 месец до 3 години. Сметката не предвижда попълване и теглене. Клиентът има право да изтегли натрупаната лихва или да я остави по сметката за последваща капитализация. Годишният лихвен процент варира от 4,40 до 7,76 в рубли, а в други валути от 0,30 до 2,33%. Ако клиент открие депозит „Спести“ за 1 година, доходността му е 5,96%, а като се вземе предвид капитализацията - 6,59% годишно.

За депозита „Попълване“ основните условия са подобни на предишната програма, но в този случай се предоставя попълване на сметката, а минималният период е 3 месеца. Също така, депозитът има месечна капитализация, което увеличава неговата доходност. Лихвеният процент в рубли е 4,62-7,28% годишно, в чуждестранна валута - 0,4-2,11% годишно. Когато правите депозит във валутата на Руската федерация за 1 година, лихвеният процент се определя в размер от 5,64% до 6,27%. Във валута от 0.90 до 1.41% годишно.

Какво мислят експертите?

Експертите в банковия сектор препоръчват на вложителите при избора на депозит да се ръководят не само от размера на лихвения процент, но и от необходимостта и целта на инвестицията. Ако клиентът планира да използва натрупания доход всеки месец, тогава няма смисъл да откривате сметка с капитализация, тъй като само основната част от инвестицията ще донесе печалба.

За да получите максимален доход, най-добре е да отворите депозит, върху който се изплаща лихва в края на срока, тъй като обикновено размерът на годишната лихва по него е много по-висок.

Депозитите с капитализация са подходящи за тези инвеститори, които са готови да поставят пари в банката за дълго време и не планират да използват лихва, или за тези, които все още не са избрали най-подходящия вариант за себе си.

Обобщавайки статията, бих искал още веднъж да отбележа, че капитализацията на сметката, разбира се, е печеливша и всеки клиент трябва да обърне специално внимание на това. Въпреки това, преди да се разделите с парите си, е много важно да анализирате условията за всички депозитни продукти и да изберете надеждна банка, в която вашите средства ще бъдат застраховани и не само ще получите печалба, но и ще сте сигурни, че можете да теглите цялата сума по всяко време. В Сбербанк днес всички сметки на клиенти са застраховани до 1 400 000 рубли.

1sberbank.ru

Капитализация на лихвата: какво е това?

Депозитен калкулатор Депозити в Сбербанк Задайте въпрос

Искате ли да знаете каква е капитализацията на лихвата по депозитна сметка? Днес ще ви разкрием същността на този банков термин възможно най-подробно, а също така, като използваме пример, ще покажем процедурата за изчисляване на възвръщаемостта на депозита.

Много от нас знаят простата истина, че парите не трябва просто да лежат у дома под възглавницата или матрака, те трябва да работят и да носят полза на притежателя си. Има много начини за инвестиране – в недвижими имоти, в бизнес, в благородни метали, ценни книжа и т.н., но всички те са свързани с висока степен на риск.

В случай, че имате малка сума пари, която бихте искали да инвестирате в надеждна компания и периодично да получавате печалба от нея, тогава за вас най-добрият и удобен начин да инвестирате ще бъде да направите банков депозит. Препоръчваме да изберете големи компании, те са изброени в тази статия.

Преди да изберете програма за депозит за себе си, ще трябва да вземете решение за няколко фактора, които определят този продукт, т.е. със своите характеристики:

• Минимална сума - колко трябва да инвестирате, за да откриете сметка;
• Срок на валидност на споразумението - колко време ще бъдат парите в банката;
• Лихвен процент - процентът, при който ще бъде изчислена печалбата ви от пласирането на пари на годишна база;
• Възможност за попълване или изразходване на средства - тези функции са удобни за тези, които искат да могат периодично да увеличават сумата на сметката си, за да увеличат печалбите, или в спешни ситуации имат шанс да теглят пари без компромис с лихвата;
• Начисляване и изплащане на лихва - това обикновено показва честотата, с която банката ще ви начислява лихва и след това ще я изплаща. Те могат да бъдат месечни, тримесечни или годишни плащания или в края на срока на договора.

В описанията на някои програми клиентът може да срещне такъв термин като "капитализация". За пояснение: по време на капитализация парите, натрупани за определен период от време (на месец, тримесечие или година), се добавят към главницата на вашия депозит.

Следващият път ще бъде начислена лихва върху по-голяма сума и по този начин клиентът ще получава все повече и повече печалба всеки месец.

Така приходите ще зависят не само от сумата на първоначалната ви инвестиция в сметката, но и от всички натрупани лихви по нея. Подобна схема на изчисление може да се нарече и депозит със сложна лихва, тъй като крайният процент обикновено е по-висок.

Нека уточним още веднъж - ако изберете капитализация като начисляване на лихва, тогава ще получите цялата печалба в края на периода на разположение на средствата, който сте избрали.

Сега ще разгледаме с вас такова изчисление, като използваме примера на депозита „Save“ в Сбербанк.

Да приемем, че искате да инвестирате 100 хиляди рубли за 1 година чрез банков клон, докато ви се предлага избор на месечна лихва в размер на 7,7% годишно или с капитализация.

В първия случай формулата е проста: Сума * Залог, доходът ще бъде както следва - 100 000 * 0,77 = 7700 рубли;

Във втория случай формулата ще бъде по-сложна:

Изчислението ще бъде както следва: (-1) * = 7816,81 рубли, ефективната ставка ще бъде 7,82% годишно.

Ако не искате самостоятелно да изчислявате капитализацията на лихвата по депозит по сметката си, тогава можете да използвате нашия онлайн калкулатор на тази връзка.

Ако искате да знаете къде е по-добре да инвестирате пари, за да спечелите пари през тази година, следвайте тази връзка Ако се интересувате от депозити, тогава можете да се запознаете с най-добрите предложения на банките тук. След това последвайте тази връзка. Ако имате лоша кредитна история и банките ви отказват, тогава определено трябва да прочетете тази статия. Ако просто искате да кандидатствате за кредит при изгодни условия, тогава щракнете тук. Ако искате да кандидатствате за кредитна карта, следвайте тази връзка. Намерете още публикации по тази тема тук.

Имате свободни пари и мислите как да ги спестите и увеличите - изчислявате възможните варианти, избирате най-печелившите, но някои условия повдигат въпроси. Основният въпрос на вложителите (особено тези, които правят депозит за първи път) е какво означава капитализация на лихвата по депозит и какво е удължаване? Вече говорихме за удължаване в един от , така че днес ще разгледаме депозит с лихвена капитализация, използвайки примера на продуктите на Сбербанк.

Когато правите депозит, Сбербанк предлага 2 опции:

1. Месечен превод на лихвата по депозита към избраната сметка:
2. Депозит с месечна капитализация на лихвата;

В първия случай натрупаната лихва просто попълва сметката на основната карта. А капитализирането на лихвата по депозитната сметка е добавянето на получения доход към изчислението за новия месец. С други думи, начисляването на лихва върху предварително начислена лихва.

Например, инвестирали сте 10 000, спечелили сте 100 рубли за месец. Следващия месец вече ще получите 101 рубли, тъй като лихвата ще бъде начислена върху 10100. Третият месец ще ви донесе 102,1 рубли. и така нататък.

Естествено, капитализирането на лихвата е по-изгодно от стандартната схема за начисляване. При едно условие - ако сте съгласни да не теглите депозита до крайната дата. Тази мярка се използва, за да може банката лесно да „превърта“ парите ви през целия срок на депозита. За целта получавате възможност да капитализирате лихвата по кредита. Между другото, лихвеният процент по депозит, като се вземе предвид капитализацията на лихвата, винаги е по-висок.

Условия за капитализация

Стандартните времена са:

• месец;
• Квартал;
• Междинни периоди, определени в договора.

За клиента е най-удобно да начислява лихва на месечна база - това означава печеливша капитализация на депозит в Сбербанк. Именно тази схема се използва за линията от депозити на Спестовната банка.

Текущата линия от депозити в Сбербанк е представена от 5 продукта:

1. Poste restante;
2. Универсален;
3. Запазване онлайн;
4. Управление онлайн;
5. Допълнете онлайн@yn;

Първите 2 депозита са безсрочни, с минимална лихва 0.01%. Предназначени са за отваряне на спестовни книжки и спестяване на средства с възможност за теглене по всяко време.

По-изгодно е самостоятелно да организирате депозити чрез Sberbank-online:

Както можете да видите, дори стандартната спестовна сметка отваря поне 1,5% през вашата лична сметка.

Правейки сами депозит, можете да изберете условията и да наблюдавате промяната на лихвения процент в зависимост от избраните критерии:

Какво влияе върху доходността на депозита в Сбербанк?

В този контекст под доходност имаме предвид лихвения процент, който ще бъде приложен към депозита.

• Сума на депозита (ставката се увеличава след прага от 100, 400, 700 хиляди рубли);
• Срок на депозита (колкото по-дълъг е депозитът, толкова по-висок е процентът);
• Валута на сметката (депозитите в евро и долари се индексират със ставка от 0,65%);
• Място на откриване на депозит (чрез личната сметка на Sberbank Online, ставките са по-високи).

Капитализирани лихвени депозити

Нашият калкулатор ви позволява да изберете най-изгодната оферта, като попълните само сумата и срока, за който искате да инвестирате вашите спестявания.

Не е нужно да се притеснявате за спестявания. Според подписания миналата година закон всички депозити на физически лица подлежат на задължително застраховане от банките. Всички кредитни институции, които са в нашия калкулатор, са членове на застрахователната програма и в случай на ликвидация или фалит гарантирано ще получите сума до 1,4 милиона рубли. в рамките на 2 седмици. Ако искате да инвестирате повече от 1,4 милиона, разпределете ги между няколко банки. Повече информация -.

Капитализация без принос

Мнозина не искат да отварят депозити именно поради ограниченията за теглене и в една нестабилна икономика предпочитат да държат пари в банка. Стъклен буркан. Те могат да бъдат разбрани - ако има страхове за финансовото състояние, наличието на живи запаси изглежда по-удобно от депозит с ограничена времева рамка.

Има обаче начин да спестявате и увеличавате пари, без да правите депозит, но като използвате едновременно капитализация. За целта е достатъчно да имате правилната дебитна карта, при която се прилага схемата за олихвяване - месечно при минимален баланс. Балансът се формира от налични средства, попълнения и лихви за предходния период. По този начин има както капитализация, така и възможност за попълване на сметката за всяка сума.

Ето примери за такива карти:

• Loco Bank Platinum - до 13.5%;
• Loco Bank "Simple Income" - до 11,5%;
• Tinkoff черен - от 8% до 10%;
• Руски стандарт платина, злато - 8%;
• MTS Bank "MTS Money" - 7,5%;
• Жилищен кредит Visa Classic - 7%;
• BinBank "Печеливш" - 7%;
• PromsvyazBank "Печеливш" - 7%;
• Сбербанк "Социална" - 3,5%;
• Alfa Bank (услуга My Safe) - от 1,5 до 3%.

Възможно е дори да капитализирате лихвата по заем, ако това е кредитна карта, на която държите пари над кредитния лимит.

Подводни скали

Когато избирате дебитна карта с лихва върху остатъка, обърнете внимание на условията. Например Loco Bank предлага примамлива лихва от 13,5%, но тя е валидна само за платинена карта със скъпо обслужване, минимален баланс от 40 000 рубли и задължителни разходи в размер на 40 000 рубли.

Всички добри залози имат едно или повече ограничения:

• Минимална сума на баланса;
• Минимален размер на месечните разходи;
• Условие за задължително движение по сметката;
• Повишена такса за обслужване;
• Задължителна връзка с услугата SMS-банкиране и др.

Оптималното решение би било да изберете карта със среден доход (около 7%) с минимална комисионна за годишна поддръжка или пълното й отсъствие.

Изводи:

• Ако ви бъде предложено да направите депозит без капитализация (което означава, че няма начисляване на предварително добавена лихва), това не означава, че депозитът не е печеливш.
• Ако банката фалира, пак ще получите парите си обратно;
• Всички атрактивни лихвени проценти имат клопки;
• Изгодно е да съхранявате пари без да отваряте депозитна сметка.

При изготвяне на договор за депозит в банка, първото нещо, което интересува клиента, е лихвеният процент и условията за изчисляване на лихвата. Едно от тези условия може да бъде капитализирането на лихвата по депозита, капитализирането на депозита. Подобна услуга се предлага от повечето руски кредитни институции, включително Спестовна банка. Капитализацията на депозит в Сбербанк е възможност да увеличите спестяванията си чрез добавяне на лихва към дълготрайните активи и допълнително начисляване на лихва върху общата (увеличена) сума. По всяко време клиентът има право да деактивира опцията, като в този случай натрупаната лихва се изплаща всеки месец.

Разновидности на капитализация

Капитализацията на лихвата по сметка в Сбербанк зависи от условията за депозит, които се различават по отношение на начисляването на сумата на споразумението и възможността за добавяне към салдото по основната сметка:

• Един път. Лихвите се начисляват еднократно при изтичане на договора с банката, при удължаване на депозита. Това е малък трик на кредитна институция, който насърчава клиентите да оставят средствата си в баланса на банката;
• Ежедневно. Плащанията се извършват всеки ден. Изглежда, че в този случай размерът на капитала трябва да расте с космическа скорост, но обикновено лихвеният процент е толкова малък, че с малка сума на депозита дори няма да усетите, че получавате печалба;
• Месечно. Най-популярният вариант, лихвата се добавя към депозита всеки месец, може да се използва за краткосрочни инвестиции за период от три или шест месеца;
• Тримесечно. Плащанията се извършват веднъж на тримесечие. Идеален вариант за вложители, направили депозит за период от три до дванадесет месеца;
• Полугодишно. Използва се много рядко, лихвата се начислява веднъж на всеки шест месеца;
• Годишен. Подходящ за дългосрочни депозити от две до пет години. Подходящ само за солидни инвестиции.

Опцията за капитализация ви позволява да печелите от вашите спестявания.Всъщност за това е предназначен.

Програми от Сбербанк

Спестовна банка предлага на своите клиенти няколко тарифни плана за увеличаване на доходите си. Помислете за най-популярните от тях:

Основната част от ставките по депозитите на Спестовна банка предполага възможността за използване на капитализация. В описанието лихвата е посочена в максимален размер, зависи от сумата на депозита и срока на договора.

За да отворите депозит, трябва:

• Посетете най-близкия клон на спестовната банка (трябва да имате със себе си паспорт на гражданин на Руската федерация);
• Вземете талон в терминала в посока „Отворете депозит;
• Изберете подходящ тарифен план;
• Внимателно прочетете условията и правата/задълженията на страните, подпишете договор с банката;
• Въведете сумата според касовия ордер, вземете книжката.

Активните интернет потребители могат да открият депозит онлайн чрез интернет банкиране, като прехвърлят необходимата сума от кредитна карта или разплащателна сметка. Чрез Sberbank Online можете да управлявате всички акаунти, да получите достъп до личния си акаунт: преминете през процедурата за регистрация на сайта, вземете ID и парола. След като влезете в личната сметка, намерете секцията „Отваряне на депозит“, изберете подходящата опция и попълнете формуляра. При самостоятелно откриване на депозит банката предлага на клиента по-високи лихви.

За да изчислите възможната печалба, използвайте онлайн калкулатора, който можете да намерите на официалния уебсайт на кредитната институция. Достатъчно е да зададете няколко параметъра, като размер на депозита, срок. Системата автоматично ще изчисли и ще можете да разберете приблизителния размер на плащанията по сключения договор.

Възползвайте се от капитализацията

Капитализацията на лихвата по сметката несъмнено е полезна, тъй като позволява да се увеличи доходността на депозита в Сбербанк. Също така, предимствата на услугата включват факта, че клиентът не е необходимо да посещава банков клон всеки месец, за да получи лихва.

Капитализацията на депозит в Сбербанк е шанс да увеличите спестяванията си няколко пъти. Не е необходима допълнителна документация, за да активирате тази опция. Ако тази услуга е предвидена в програмата, тогава лихвата ще се изчислява автоматично.

Видео за принципа на сложната лихва, върху който е изградена същността на капитализацията: