Помощ при ипотека. Как се погасява ипотеката за сметка на държавата? Жилищни изисквания

Нестабилността на икономическите реалности и появата на трудности в личния живот могат да доведат до факта, че поетите преди това задължения за плащане на ипотечен дълг не могат да бъдат изпълнени от кредитополучателя в същия размер. Банковите организации се интересуват от факта, че гражданите не натрупват дълг по заем, така че преструктурират дълга или дават кредитни ваканции. Но всички тези стъпки не винаги са в състояние да помогнат на семействата в трудни ситуации.

За да получите държавна подкрепа, трябва да отговаряте на установените критерии и да преминете през процедурата за регистрация.

От 2016 г. стартира държавна програма за подпомагане на ипотечни кредитополучатели, които поради настъпилите обстоятелства не могат да изплатят кредита, който са взели. От бюджета се отпускат определени суми, които се насочват за частично погасяване на дълга по ипотечен кредит.

Ипотеката като специална програма за кредитиране е разработена и внедрена в Руската федерация, за да даде възможност на гражданите да купуват недвижими имоти без сериозни първоначални инвестиции. Самата същност на тази програма е да помага на хората. Много семейства получиха възможността да не спестяват дълги години за жилище, а да го купят днес и, докато живеят в него, да изплащат заетите суми. Ипотеките се издават за срок до 30 години, като всички средства, изразходвани за жилище, заедно с лихвите за ползването им, се изплащат на месечни вноски.

Ипотечната програма е добра и удобна за всички, но има и съществен недостатък - невъзможно е да се предвиди вашето благополучие за десетилетия напред. Животът на всеки човек претърпява промени и не всички, за съжаление, са положителни. В продължение на дълги десетилетия гражданинът може да получи семейство, деца, да загуби добре платена работа или дори здраве. Самият принцип на ипотечното кредитиране предполага, че ако човек вече не може да плаща месечни вноски, жилището се продава и банката взема остатъка от неизплатения дълг, а разликата в сумата се връща на бившия кредитополучател. Разбира се, подобен резултат се счита за плачевен, защото годините вноски отиват на вятъра, да не говорим за факта, че собственикът на жилището се озовава на улицата. За да се предотврати подобна ситуация, през 2015 г. беше разработена държавна програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели.

Законодателна рамка

Тази система започна да функционира през 2016 г. Основите му са изложени в Постановление на правителството на Руската федерация № 373 „За основните условия за изпълнение на програмата за подпомагане ...“ от 20 април 2015 г. За по-малко от две години тя беше спряна, но след това възобновено отново. През август 2017 г. правителството на Руската федерация реши да възобнови програмата, която беше спряна по това време, което беше залегнало в Указ № 961 от 11 август 2017 г. Крайният срок за държавна подкрепа не беше посочен, а в 2018 г. е валиден в предписания размер. До момента държавна подкрепа е оказана на близо 19 000 семейства, изпаднали в тежко финансово положение.

Указ № 373 непрекъснато се усъвършенства и усъвършенства от първото му приемане, в него бяха въведени нови съществени моменти, които подобриха процедурата на взаимодействие и отчитаха интересите, преди всичко на кредитополучателите. Документът определя основните условия за участие в програмата и размера на средствата, отпуснати от специален държавен фонд. През 2017 г. бяха отпуснати два милиарда рубли за изпълнението на програмата.

Поддържащо тяло

Програмата за държавна подкрепа за ипотечни кредитополучатели се осъществява чрез Министерството на строителството на Руската федерация и се изпълнява пряко от Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране (AHML). Тази структура е упълномощена да разглежда кандидати, кандидатстващи за държавна финансова подкрепа и да стимулира жилищното кредитиране.

AHML е държавна организация и нейният бюджет е 100% съставен от държавни капиталови пари. Тази структура има ясна цел - да подпомага банките, които се занимават с дългосрочно ипотечно кредитиране.

Сътрудничеството между банките и AHML протича по следната схема:

1. Гражданин кандидатства в кредитна институция и получава заем от нея за закупуване на жилище.
2. При определени условия кредитополучателят кандидатства в AHML за държавна подкрепа. Отпуснатите пари не се дават в брой в ръцете на нуждаещите се, а се превеждат директно на кредитора за частично погасяване на дълга.
3. Банката възстановява финансовите си резерви за сметка на издадените средства, а преведената сума се отписва от дълга на платеца.

Банката при подобни операции зачита своите интереси, а кредитополучателят получава финансова подкрепа от държавата и разширява възможността за погасяване на дълга.

Категории кредитополучатели

Правителствено постановление № 373 предоставя пълен списък на гражданите, които имат право да разчитат на участие в разработената програма. Списъкът беше одобрен през 2015 г. и леко коригиран през ноември 2016 г. Включва:

1. Родители, които имат едно или повече непълнолетни деца.
2. Настойници или попечители, отглеждащи едно непълнолетно дете или повече деца на възраст под 18 години.
3. Граждани, участвали във военни действия.
4. Хора с всякаква степен на увреждане, ако има официално потвърждение на този факт.
5. Родители, отглеждащи дете с увреждане.
6. Родители, които издържат деца над 18 години, но под 24 години, при условие че учат редовно в образователни институции.

Условията се прилагат само за хора, които имат руско гражданство, руски паспорт и постоянна регистрация в Русия.

Изисквания към кредитополучателите

Погасяването на ипотеката за сметка на държавата е възможно, но е необходимо да се спазват установените изисквания. Кредитополучателят трябва да попада в една от изброените категории и да е гражданин на Руската федерация, но това не му гарантира, че ще бъде предоставена помощ.

Един от най-важните показатели е нивото на заплатите в момента и съотношението на размера на плащането по заема в деня на регистрацията и в деня на кандидатстване в AHML. Кандидатът трябва да има нисък месечен доход. Лимитът на заплатата се изчислява, както следва:

1. Размерът на плащането по ипотечния кредит се приспада от месечния доход.
2. Останалата сума не трябва да надвишава издръжката в двоен размер. За основа се взема PM на определен регион. Размерът на дохода се разделя между всички членове на семейството.

Взети са предвид данните за последните три месеца. Специалистите от AHML изхождат от факта, че предварително установеното плащане по заема трябва да се увеличи с най-малко 30%. Тази ситуация често се развива сред онези граждани, които са издали ипотека в чуждестранна валута или са взели заем с плаващ лихвен процент.

Изисквания за кредит

За да получите финансова помощ е от съществено значение самият заем да отговаря на установените изисквания. Те се отнасят основно за размера на ипотечния кредит. Изключително неразумно е да се поставят каквито и да било ограничения по отношение на парите, тъй като цената на жилищните имоти варира в зависимост от региона и населеното място, така че изискванията се поставят директно към имотите, взети под ипотека. Ипотекираният имот трябва да отговаря на следните критерии:

1. Площта на имота не трябва да надвишава 45 m2 за 1-стаен апартамент, 65 m2 за 2-стаен апартамент и 85 m2 за 3-стаен апартамент.
2. Цената на един квадратен метър се изчислява по средната цена в дадено населено място. Превишаването на средното е разрешено не повече от 60%.
3. Ипотечният имот е единственото жилищно пространство на кредитополучателя. Ако той има дял в други помещения, тогава е важно той да не надвишава 50% от общата площ. Данните за наличността на други недвижими имоти са взети от 2015г.

Моля, имайте предвид, че всички тези ограничения за кредита и размера на жилищата не засягат семейства с три или повече непълнолетни деца.

Условия за участие в програмата

Можете да кандидатствате за държавна подкрепа само ако е изпълнено едно от основните условия, което често не се взема предвид от длъжниците - ипотечен заем трябва да бъде издаден най-малко преди година. Ако заемът е взет само преди няколко месеца, не трябва да разчитате на преструктуриране на дълга. Всички усилия на държавата не са насочени към освобождаване на кредитополучателя от кредитни задължения. Поддръжката само намалява плащанията до приемливо ниво, оставяйки на гражданина сума, която той може да изплати сам.

Можете да разчитате на финансова помощ само веднъж. Освен това, ако заявлението бъде отхвърлено поради недостатъчни основания, тогава гражданинът може да кандидатства до специална междуведомствена комисия. Той е одобрен през 2017 г. и позволява по-индивидуален подход към разглеждането на ситуациите. Комисията може не само да вземе решение относно необходимостта от помощ по предварително отхвърлено заявление, но и да увеличи размера на компенсацията с произволен брой единици, до 100%.

Помощен формат

Крайният резултат от държавната помощ се изразява в пари, но какъв формат ще бъде избран във всеки отделен случай зависи от много обстоятелства. Има два основни начина за намаляване на месечните плащания:

1. Намаляване на дълговите задължения на кредитополучателя.
2. Прехвърляне на заем в чуждестранна валута в еквивалент в рубли.

Изборът на опция зависи преди всичко от първоначалните данни за взетия заем.

Програмата за държавна подкрепа беше разработена след като икономическата криза отслаби значително финансовите възможности на платците. Преди няколко години ипотеките се издаваха с плаващи лихви, тъй като този аспект не беше регулиран от държавата. Такава поръчка добре предпазва самата кредитна организация от загуба на печалба, но за кредитополучателя може да се превърне в дългов капан, което всъщност се случи с много платци.

Трудните обстоятелства и фактът, че нивото на доходите на голям брой граждани е паднало сериозно, се отразиха негативно на първо място върху способността им да плащат.

Намаляване на задълженията на кредитополучателя

Задълженията на кредитополучателя се намаляват по определена схема. Първото нещо, което финансовата институция решава, е колко да компенсира кандидата. В този случай няма определен минимален размер, но има максимален. Често се възстановяват 20-30% от общия непогасен ипотечен дълг. Предвижда се размерът на държавната подкрепа да не надвишава един и половина милион рубли.

Следните категории граждани ще могат да погасят 30% от дълга:

1. Семейството има две малолетни деца.
2. Установена инвалидност.
3. Родителите отглеждат дете с увреждания.
4. Кандидатът е ветеран от бойните действия.

Семействата с едно дете могат да получат само 20% от оставащия ипотечен дълг. Моля, имайте предвид, че изключение от това правило може да се направи, ако междуведомствената комисия реши, че дългът е дължим в голям размер.

Важно е да се определи не само колко пари ще бъдат компенсирани от бюджета, но и как се осигуряват. Има две опции за поддръжка:

1. Цялата договорена сума се приспада от остатъка на дълга, след което се преизчислява сумата на месечните плащания.
2. Предоставената парична сума е разделена на части, всяка от които ще се използва за компенсиране на месечното плащане. В този случай има две съществени ограничения. Първо, можете да компенсирате не повече от 50% от месечната вноска. И второ, продължителността на такова плащане не трябва да надвишава 18 месеца.

Коя опция да избере се решава между кредитополучателя и кредитора, но прерогативът се дава на гражданина, тъй като финансовата институция не губи нищо и в двата случая.

Замяна на ипотека в чуждестранна валута с рубла

Много ипотечни кредитополучатели се оказаха в неприятна ситуация на финансов колапс именно защото някога са издали заем във валута. Дългосрочната стабилност на валутния пазар отслаби бдителността на гражданите и започна да изглежда, че нищо няма да разклати настоящата ситуация. Размерът на взетите ипотечни заеми поради скока на обменния курс се увеличи няколко пъти. И предвид прилаганата за тях лихва, изплащането на вноските стана просто нереалистично.

Програмата за държавна подкрепа позволява на гражданите, които са издали ипотека в чуждестранна валута, да конвертират заем в еквивалент в рубли.

Преструктурирането на такива заеми се извършва не по установения процент, а според приетите днес закони. Лихвеният процент, прилаган към еквивалента в рубли, не трябва да надвишава този, предоставен от банката днес за регистрация на ипотечни програми. Лихвеният процент може да бъде увеличен само в един случай, ако кредитополучателят е нарушил установените застрахователни правила, предвидени в договора за заем.

Документи за преструктуриране

Финансовите институции разглеждат заявление за преструктуриране на дълг с помощта на държавна подкрепа само ако кредитополучателят предостави задължителен пакет документи за разглеждане на неговата кандидатура. Данните за неговото финансово и семейно положение трябва да бъдат потвърдени и да отговарят на условията на програмата.

Списъкът с документи се състои от следните форми:

1. Паспортът.
2. Валиден договор за заем.
3. Документи за непълнолетни деца - актове за раждане.
4. Удостоверение за инвалидност или участие във военни действия и получаване на статут на ветеран.
5. Удостоверение от лечебно заведение, ако непълнолетното дете е с увреждане.
6. Отчет за доходите за последните три месеца.
7. Копие от трудовата книжка от работодателя или неин оригинал, ако лицето не работи в момента.
8. Удостоверение от образователна институция, че пълнолетно дете е редовно студент.
9. Настойниците и осиновителите трябва да предоставят решение на органите по настойничество и съдебно разпореждане.
10. Извлечение от EGRP.
11. Застрахователна полица.

Списъкът може да бъде допълнен по преценка на кредитната институция. Към статията е приложено заявление за образец за преструктуриране на ипотека.

Процедура

За да получи държавна финансова подкрепа за погасяване на част от оставащия ипотечен заем, кредитополучателят ще трябва да премине през поетапна процедура. Състои се от следните стъпки:

1. В кредитната институция, която е издала ипотечния кредит, се представя пакет от документи.
2. Банката разглежда подаденото заявление и издава присъдата си.
3. Ако решението е положително, кандидатът преминава към следващата стъпка, а ако решението е отрицателно, може да се обърне към междуведомствената комисия за по-подробно разглеждане на обстоятелствата и по-индивидуален отговор.
4. Сключва се нов договор за заем или се изготвя допълнително споразумение за съществуваща форма.

Първо, банката изплаща разликата от собствените си средства, но след това цялата посочена сума се компенсира от AHML

Свързване с банката

Много кредитополучатели се оплакват, че банката отказва да преструктурира ипотечния им заем, не желаейки да разгледа документи за държавна подкрепа. Трябва да се има предвид, че не всички кредитни институции са включени в списъка на AHML, което затруднява сътрудничеството. Ако отказът е инициатива на банката, тогава можете спокойно да кандидатствате до междуведомствената комисия, тъй като подобни действия се считат за незаконни.

Кредитополучателят, който по своя преценка отговаря на установените изисквания и условия за държавна подкрепа, е длъжен да попълни формуляр за кандидатстване. Този формуляр се потвърждава от събраните документи и се предоставя на кредитора за разглеждане и окончателна присъда.

Положителното решение води до преразглеждане на предварително установените размери на плащанията. Преди да сключите нови договори с банката, трябва да вземете решение за начина на обезщетение - еднократно или на части, за да изплащате месечните плащания.

Свързване с AHML

Цялата процедура по регистрация се извършва в тясно сътрудничество между банката и AHML. Ако процесът върви по стандартния начин, тогава гражданинът няма да трябва да кандидатства в AHML сам, това се прави от кредитора. Банката предава вече разгледаните документи на агенцията, която на тяхна основа превежда договорената сума на обезщетението на финансовата институция.

Ако кредиторът отхвърли молбата за преструктуриране на дълга или реши да компенсира само малка част от него, което според самия собственик на имота е необосновано, може да се започне комисионно разглеждане на ситуацията. В някои случаи комисията може да реши да изплати 100% от дълга, но за това основанието трябва да е много добро.

Рязкото влошаване на икономическата ситуация в страната доведе до невъзможност много хора да плащат жилищните си заеми. За да се сведат до минимум негативните последици, правителството разработи програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели.

Тази ипотечна програма на Медведев е насочена към решаване на проблема и предотвратяване на събирането на дългове чрез продажба на ипотекиран имот.

Какво може да направи банката?

Ипотечен заем се издава в съответствие с нормите на Федералния закон „За ипотеката (залог на недвижими имоти)“ (наричан по-долу „Законът“). Въпреки факта, че купувачът на апартамента получава собствеността му от момента на държавна регистрация на договора за покупко-продажба, имотът е обременен с тежести, докато купувачът не плати изцяло за него. В случай на дълг банкова институция има право да предяви иск и да възстанови дълга от кредитополучателя чрез продажба на заложеното имущество.

През последните няколко години кредитополучателите, издали ипотека в чуждестранна валута, се оказаха в най-трудно положение. Поради факта, че рублата падна рязко повече от два пъти, за много кредитополучатели размерът на месечните плащания стана непоносим. Връщането на парите по държавната ипотечна програма се извършва от всички категории кредитополучатели, независимо от валутата, в която е издаден заемът.

Какво представлява Федералната програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели?

През 2015 г. беше приета държавната програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели. Резултатът беше подписването на Постановление на правителството на Руската федерация „За основните условия за изпълнение на програмата за подпомагане на определени категории кредитополучатели по ипотечни жилищни заеми (заеми) в затруднено финансово положение и увеличаването на уставния капитал на акционерно дружество „Агенция за жилищно ипотечно кредитиране” № 373 (наричано по-нататък Решението). В него е посочен ясен алгоритъм за възстановяване на ипотеки от държавата.

За да се помогне на ипотекарите, уставният фонд на Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране беше увеличен с 4,5 милиарда рубли за държавна сметка. Това даде възможност да се помогне на повече от 22 000 семейства през двете години на програмата за подпомагане на ипотечни кредитополучатели в трудни ситуации.

Срокът за държавната програма за подпомагане на ипотеките е удължаван няколко пъти и изтича на 31 май 2017 г.

Държавната програма за ипотечно кредитиране вече помогна на десетки хиляди семейства. Предоставянето на държавна помощ за изплащане на ипотеката приключва през май 2017 г.

На кого се предоставя държавна помощ за отписване на главния дълг по ипотека?

През 2017 г. не всички категории ипотечни кредитори могат да се възползват от помощта на ипотечни кредитополучатели, изпаднали в трудна житейска ситуация. За да кандидатствате за държавна субсидия за ипотека, трябва да отговаряте на редица изисквания. Ако поне едно изискване не е изпълнено, кредитополучателят не може да формализира преструктурирането в съответствие с федералната програма.

В същото време изплащането на ипотечни кредити, предоставени от държавата, не трябва да надвишава 20% от размера на оставащия дълг, но в същото време максималният му размер не трябва да надвишава 600 000 рубли. Останалата част от сумата ипотекарният кредитор трябва да изплати от собствения си джоб.

Държавата е ограничила максималния размер на дълга, който може да бъде преструктуриран. Освен това, за да издаде възстановяване на ипотека от държавата, кредитополучателят трябва да отговаря на редица изисквания.

Категория на ипотечния кредитополучател

Само граждани на Руската федерация могат да се възползват от държавната помощ за ипотечни кредитополучатели през 2017 г. Те трябва да са в една от следните категории:

• имат поне едно дете под пълнолетие. В същото време не е необходимо да сте родители (роднини или осиновители), може да се издава настойничество или настойничество върху детето;
• да бъде инвалид;
• да бъдете участник във военни действия;
• издържа лице под двадесет и четири години, което учи в образователна институция на пълен работен ден.

Семейни доходи

По правило всички членове на семейството плащат ипотеката. За да кандидатствате за преструктуриране и да получите държавна субсидия, е необходимо общият доход на семейството за последните три месеца, изчислен за всеки член на семейството (включително всички непълнолетни деца), да не надвишава две нива на издръжка, одобрени за конкретен субект на федерацията в момента на кандидатстване за помощ.

Местоположение на имота

Помощта за притежателите на ипотека от държавата се отнася само за тези кредитополучатели, които са взели ипотека върху недвижими имоти, разположени на територията на Руската федерация.

Цена на квадратен метър недвижим имот

Цената на квадратен метър не трябва да надвишава 60% от средната цена на квадратен метър на недвижим имот от същата категория в същия район към датата на подписване на договора за заем.

Район за недвижими имоти

Наредбата ограничава и размера на общата площ на недвижимото предимство. За апартамент, състоящ се от една стая, общата площ не трябва да бъде 45 m2, две стаи - 65 m2, три стаи - 85 m2.

Изискването за ограничаване на площта и цената на квадратен метър недвижим имот не важи за кредитополучатели, които имат три или повече деца.

Брой жилищни имоти

Само тези ипотечни кредитополучатели, за които този имот е единственият им дом, могат да получат ипотечно обезщетение от държавата през 2017 г. Допуска се кредитополучателят и членовете на неговото семейство да притежават част от жилищния имот, но не повече от 50%.

Как да получите помощ от държавата за изплащане на ипотечен дълг?

Повечето ипотечни кредитори се интересуват от въпроса: как да получат обезщетение за ипотека от държавата? За да направи това, кредитополучателят трябва да отиде до банковата институция, която му е издала заема, и да напише заявление, в което да подаде искане за преструктуриране на останалата сума.

Федералната помощ може да бъде предоставена в една от следните форми:

• ако ипотеката е получена в чуждестранна валута, тя може да бъде преизчислена в национална по обменния курс към деня на подписване на преструктурирането;
• за ипотека, издадена в рубли, може да бъде определена лихва, която не трябва да надвишава лихвения процент, който е в сила към момента на подписване на споразумението за преструктуриране. Ако ипотеката е издадена в долари или евро, тогава максималният размер не трябва да надвишава 12%;
• 50% намаление на месечните плащания за период до 18 месеца. Недостатъкът на тази опция е, че срокът на договора се увеличава и съответно се увеличава надплащането на лихвите по ипотеката;
• прехвърляне на останалата сума от ипотеката в национална валута при по-нисък курс от установения от Централната банка към момента на сключване на споразумението за преструктуриране;
• еднократно опрощаване на определена сума.

Кой предлага услуга за преструктуриране на ипотечен кредит?

Почти всички банкови организации, предлагащи услуги по ипотечни кредити, се присъединиха към програмата за подпомагане, приета от държавата. Пълен списък с тях можете да намерите на официалния сайт на Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране.

Кредитополучателите трябва да отбележат, че програмата се отнася само за самия заем и лихвите по него. По отношение на неустойките за закъснели плащания, банката има право да откаже да ги отпише или намали. Поради тази причина е по-добре да не отлагате да се свържете с банката, като използвате програмата възможно най-рано.

Програмата не се отнася за неустойки или глоби, предоставени от банката за забавени плащания.

Как да получите преструктуриране за други категории кредитополучатели?

Тъй като изискванията към ипотечните кредитори, обхванати от държавната програма, са доста строги, много кредитополучатели просто не могат да го използват. В същото време броят на хората, които се намират в трудна ситуация и нямат финансова възможност да плащат по заем, е огромен.

Трябва да се помни, че за банката е неизгодно незабавно да започне дело. Съдебните спорове могат да отнемат години и понякога (макар и рядко) решенията не са в полза на финансовата институция. Ето защо за банкова организация е по-изгодно да реши проблема по взаимно съгласие, с най-малки загуби за всяка от страните.

Поради тази причина при затруднено финансово положение е препоръчително кредитополучателят да не се бави с писмено искане до банката с искане за преструктуриране на дълга. На клиента може да се предложи един от следните методи за преструктуриране:

• удължаване на срока на договора за ипотека. Това ви позволява да намалите размера на месечните плащания, но увеличавате размера на надплащането върху лихвите;
• ако трудното финансово състояние е временно, тогава банката може да предложи кредитни ваканции за определен период, най-често за няколко месеца. По време на празниците кредитополучателят е длъжен да плаща само лихвата;
• отмяна на неустойка. Повечето банки за забавяне на плащането или пълното му плащане предвиждат огромни глоби. За клиента финансовата институция може да отмени неустойката;
• преизчисляване на дълг от чуждестранна валута в местна. Най-често конвертирането се извършва по курса, който е в сила към момента на подписване на договора, но понякога банката може да предложи на клиента по-нисък обменен курс.

Каквато и да е причината за появата на дълг по договор за ипотека, не бива да отлагате с молба до банката. Колкото по-малък е размерът на дълга, толкова по-голям е шансът банката да вземе положително решение, което позволява на останалата сума да бъде преструктурирана.

За да получите преструктуриране, трябва да се свържете с банката със заявление. Желателно е към него да се приложат документи, посочващи тежкото финансово положение на семейството, например удостоверение за доходи.

Резултати

Федералната програма е насочена към подпомагане на най-уязвимите категории ипотечни кредитори, за които жилищата, взети на кредит, бяха единственият начин за решаване на жилищния проблем. Но дори ако кредитополучателят не попада в рамките на програмата, банките обикновено са готови да се срещнат с добросъвестни клиенти, позволявайки на останалата сума да бъде преструктурирана.

Одобрена е нова програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели 2015-2017 г. - притежателите на ипотечни кредити ще получат до 600 хиляди рубли и преструктуриране на ипотеки в чуждестранна валута по курс на Централната банка.

Програмата за подпомагане на ипотеките е удължена до 31 май 2017 г. включително. От 7 март обаче програмата беше закрита предсрочно поради изразходване на отпуснатите средства. Успелите да кандидатстват могат да разчитат на преструктуриране.

Министър-председателят Дмитрий Медведев одобри нова програма за държавна помощ за ипотечни кредитополучатели, които изпитват проблеми с ипотечните плащания (рубла или валута). Максималният размер на помощта е 1,5 милиона рубли (преди тази сума беше 200 хиляди рубли, а по-късно 600 хиляди рубли).

Постановление на правителството на Руската федерация № 373 от 20 април 2015 г., изменено от 10 февруари 2017 г. № 1231 - връзка към документа.

На помощ от държавата при погасяване на ипотека могат да разчитат:

• граждани с едно или повече непълнолетни деца;
• граждани, които са настойници (попечители) на едно или повече непълнолетни деца;
• граждани, отглеждащи деца с увреждания;
• от 2017 г: граждани, които са на издръжка на пълнолетни лица под 24 години, които са редовни студенти;
• ветерани от бойните действия.

На тази категория граждани ще бъде предоставена финансова помощ от Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране (АИЖК) за един ипотечен кредит в размер на до 600 хиляди рубли, но не повече от 20% (по-рано, през 2016 г. 10%) от остатъка на главния дълг. От 23 февруари 2017 г.:размерът на помощта е увеличен до 1,5 милиона рубли, но не повече от 30% от баланса на главния дълг, но само за:

• ветерани от бойните действия;
• граждани, които имат две или повече непълнолетни деца;
• граждани, които са настойници (попечители) на две или повече непълнолетни деца;
• граждани, които имат едно непълнолетно дете и са настойници (попечители) на едно непълнолетно дете;
• граждани с увреждания или деца с увреждания.

• граждани с едно непълнолетно дете;
• граждани, които са настойници (попечители) на едно непълнолетно дете;
• граждани с едно непълнолетно дете; за граждани, които са на издръжка на пълнолетни лица под 24 години, които са редовни студенти;

размерът на помощта остава същият - 600 хиляди рубли, но не повече от 20% от остатъка на главния дълг.

Парите няма да бъдат предадени, помощта ще се състои в конвертиране на ипотека в чуждестранна валута при курс не по-висок от курса на Банката на Русия или отписване на част от главния дълг или намаляване на размера на месечното плащане за помощ до 18 месеца.

Притежателите на ипотека в чуждестранна валута ще могат да конвертират ипотека в чуждестранна валута в ипотека в рубли по курса на Банката на Русия без комисионни или да намалят месечното плащане с до 50% за срок до 18 месеца. След преструктурирането лихвеният процент няма да надвишава 12% годишно.

Ако размерът на плащането бъде намален до 50% за период от 18 месеца, размерът на спестяванията от плащания не може да надвишава 1,5 милиона рубли и да бъде повече от 30% (преди това през 2016 г. 10%, по-късно през 2017 г. - 20%) от салдото на главния дълг към датата на искане за преструктуриране.

Как да получите помощ за изплащане на ипотеката си

Кредитополучателят трябва да се обърне към банката (кредитор) с молби за преструктуриране и не е необходимо да има просрочен дълг по заема, но трябва да минат най-малко 12 месеца от момента на вписване на ипотеката до подаване на заявлението .

Всяка ипотека може да бъде преструктурирана, включително издадена по други социални програми.

Изисквания за доходи

Средният месечен доход на семейството за 3 месеца преди подаване на заявлението, след приспадане на средната месечна ипотечна вноска за същия период, не надвишава две нива на издръжка за всеки член на семейството (кредитополучател и съкредитополучатели).

Въпреки това средният месечен доход на семейството за 3-те месеца преди кандидатстването трябва да бъде поне 30% по-нисък от средния месечен доход за същия период преди датата на договора за ипотека (изискването изтече през 2017 г.).

В случай на ипотека в чуждестранна валута, размерът на месечната вноска за последните 3 месеца преди датата на подаване на заявлението за преструктуриране трябва да бъде най-малко с 30% по-висок от размера на плащането към датата на сключване на Споразумението. След изплащане на такова плащане, оставащата сума на дохода на кредитополучателя и членовете на неговото семейство (съпруг / съпруга, непълнолетни деца) не трябва да надвишава две нива на издръжка в региона на пребиваване за всеки (изискването изтече през 2017 г.).

Жилищни изисквания

Имотът, закупен с ипотека, трябва да бъде единственото жилище и да принадлежи към категорията жилища в икономична класа, а площта му не трябва да бъде повече от:

• едностаен апартамент - 45 кв.м;
• двустаен апартамент - 65 кв.м;
• тристайни и повече - 85 кв.м.

За семейства с три или повече непълнолетни деца не се прилагат изискванията за цената и площта на жилището.

В същото време едно семейство може да има до 1/2 дял от съвкупността в други жилищни помещениядруго жилищно пространство (от 2017 г. едно семейство не може да има повече от 1 друго жилище и делът в него е повече от 1/2).

Банки, където можете да получите помощ за изплащане на ипотеката си

Само тези кредитополучатели, чиято банка (или друга организация) е участник в съответната програма, могат да получат помощ от държавата при погасяване на ипотека. Програмата за подпомагане на ипотеките включва:

1. АД AHML
2. PJSC Сбербанк
3. VTB Bank (PJSC)
4. банка GPB (АД)
5. VTB 24 (PJSC)
6. PJSC Bank FC Откритие
7. АД Росселхозбанк
8. АД УниКредит Банк
9. ОАО "МОСКОВСКА КРЕДИТНА БАНКА"
10. PJSC Promsvyazbank
11. PJSC ROSBANK
12. АД Райфайзенбанк
13. ПАО "БИНБАНК"
14. PJSC "Банка" Санкт-Петербург"
15. АКБ "Абсолют Банк" (PJSC)
16. АВЕНИР ООД
17. АД Автоградбанк
18. АД "AZHIK на Воронежска област"
19. JSC AHML на област Вологда
20. АД AHML CO
21. JSC AHML за Тюменска област
22. JSC AHML на Тамбовска област
23. ПАО БАНКА "АК БАРС".
24. ПАО "АКИБАНК"
25. АКБ "Алмазергиенбанк" АД
26. АКБ "AltaiBusiness-Bank" (OJSC)
27. PJSC "BANK SGB"
28. БАШКОМСНАББАНК (PJSC)
29. АД "БИНБАНК Мурманск"
30. PJSC "BINBANK Tver"
31. "БУМ-БАНК" ООД
32. PJSC BFA Bank
33. PJSC "BystroBank"
34. АД "ВАИЖК"
35. Банка RRDB (АД)
36. АД ГЛОБЕКСБАНК
37. PJSC Далекоизточна банка
38. АД "ДВИЦ"
39. AB "Devon-Credit" (PJSC)
40. АД ТБ ДелтаКредит
41. АД "Банка ЖилФинанс"
42. PJSC "Zapsibcombank"
43. PJSC Bank ZENIT
44. АКБ Ижкомбанк (PJSC)
45. АКБ "Инвестторгбанк" (PJSC)
46. АД Ипотечна агенция Югра
47. LLC Търговска банка Кама
48. АД "Крайинвестбанк"
49. АД "Кредитна Европа Банк"
50. Krona-Bank LLC
51. Банка КУБ (АД)
52. CB "Kuban Credit" LLC
53. JSB "Kuznetskbusinessbank" (JSC)
54. PJSC "Kurskprombank"
55. Bank Levoberezhny (PJSC)
56. ТБ "ЛОКО-Банк" (АД)
57. PJSC "METCOMBANK"
58. CB Moskommertsbank (JSC)
59. ПАД МОСОБЛБАНК
60. PJSC "MTS-Bank"
61. АД "НАДЕЖНА КЪЩА"
62. АД "НОАИК"
63. PJSC "NOKSSBANK"
64. OJSC "OblaIZHK"
65. JSCIB ОБРАЗОВАНИЕ (АД)
66. АД "ОТП Банк"
67. ПАО "Плюс Банк"
68. PJSC SKB Primorye "Primsotsbank"
69. АКБ Проинвестбанк (PJSC)
70. Регионален фонд за развитие на жилищното строителство и ипотечното кредитиране
71. АКБ RosEvroBank (АД)
72. АКБ "Руска столица" (PJSC)
73. LLC CB RostFinance
74. PJSC JSCB "Svyaz-Bank"
75. АД ТБ Северен кредит
76. АД "СМП Банк"
77. ЗАО "СНГБ"
78. Банка "Снежински" АД
79. АД "Собинбанк"
80. PJSC Sovcombank
81. АД "SPb CJD"
82. OJSC AIKB Tatfondbank
83. Таймер Банк (PJSC)
84. TKB (CJSC)
85. PJSC "Tomskpromstroybank"
86. АД "ТЕМБР-БАНК"
87. АД "УГАИК"
88. PJSC JSCB "Ural FD"
89. PJSC "BANK URALSIB"
90. НЯМА "Фондация RHD"
91. АКБ "ФОРА-БАНК" (АД)
92. JSCB "Forshtadt" (JSC)
93. OJSC CB "Center-invest"
94. ОАО ЧЕЛИНДБАНК
95. ОАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК
96. АКБ ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК ПАД
97. Moscow Stars B.V.

Ипотечни агенти:

1. ZAO Ипотечен агент AHML 2010-1
2. ZAO Ипотечен агент AHML 2011-1
3. ZAO Ипотечен агент AHML 2011-2
4. ZAO Ипотечен агент AHML 2012-1
5. ZAO Ипотечен агент AHML 2013-1
6. ZAO Ипотечен агент AHML 2014-1
7. ZAO Ипотечен агент AHML 2014-2
8. ZAO Ипотечен агент AHML 2014-3
9. CJSC Ипотечен агент Абсолют 1
10. CJSC Ипотечен агент Абсолют 2
11. CJSC Ипотечен агент Абсолют 3
12. АД Ипотечен агент БФКО
13. CJSC Източносибирски ипотечен агент 2012 г
14. ЗАО Ипотечен агент НОМОС
15. ЗАО Ипотечен агент Откритие 1
16. ЗАО Ипотечен агент Петрокомерс-1
17. Ипотечен агент TKB-2 LLC
18. CJSC Ипотечен агент HMB-1
19. CJSC Ипотечен агент KhMB-2
20. Ипотечен агент Eclipse-1 LLC
21. ЗАД ИПОТЕЧЕН АГЕНТ ФОРА - 2014г

Списък с документи за участие в програмата

Съгласно постановлението на правителството кредиторите (включително банките) имат право самостоятелно да формират списък с документи, въз основа на които ще се вземе решение за предоставяне на държавна помощ на кредитополучателите. Списъкът с документи за преструктуриране на AHML е примерен.

Припомняме, че по предложение на Министерството на строителството държавната програма за преструктуриране на ипотеки е удължена до 31 май 2017 г. Също така бяха направени редица промени в програмата, включително увеличаване на размера на помощта за притежателите на ипотечни кредити.

Държавната програма за подпомагане на кредитополучателите, изпълнявана от Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране (АИЖК), влезе в сила през 2015 г. Необходимостта от такава подкрепа беше продиктувана от голямото дългово бреме на населението и значителното повишаване на валутния курс. Държавната подкрепа беше предназначена предимно за хора, които се оказаха в затруднено финансово положение.

За няколко години от съществуването на такъв проект беше доказана неговата висока ефективност и уместност, но програмата беше спряна поради липса на бюджетни средства. В резултат на това гражданите започнаха да получават масови откази за преструктуриране на заема. През август 2017 г. правителството реши да удължи субсидията, но бяха направени някои промени в програмата.

През 2018 г. ипотечните кредитополучатели ще могат да се възползват от държавната помощ по новите правила. Правителството обещава на гражданите да намалят дълга по проблемни ипотеки, при спазване на определени изисквания. Иновациите засегнаха основно заемите в чуждестранна валута.

Основната същност на програмата за държавни жилищни кредити

За да се възползва от държавната помощ при преструктуриране на ипотечен кредит, кредитополучателят ще трябва да събере специален пакет документи и да напише заявление до банката си. Ако гражданинът получи одобрение, тогава с кредитополучателя ще бъде сключено допълнително споразумение към настоящия договор. След преструктурирането на дълга цената на месечните плащания се намалява до 11,5% годишно, а длъжникът получава гратисен период до година и половина.

Държавната субсидия, насочена към намаляване на главния дълг по ипотечен заем, се отпуска от федералния бюджет. За контрол на финансирането беше създадена Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране, която започна да играе ролята на посредник между кредитора и кредитополучателя. В резултат на такава схема банката получава пропусната финансова изгода, а кредитополучателят получава преференциални условия за кредитиране.

За да разберете как работи най-големият държавен бизнес проект, трябва да проучите механизма на паричния поток на тази организация. AHML има двустепенна система за финансиране. На първия етап агенцията работи в тясно сътрудничество с кредиторите, които издават и преструктурират сложен дълг по програмата AHML. На втория етап организацията изкупува правата на вземане по такива заеми и срещу тяхното обезпечение набира средства на фондовия пазар чрез издаване на високоликвидни ценни книжа.

Всички участници в тази схема печелят финансово. Банката начислява комисионна за обслужване на клиента и в същото време не мисли откъде да вземе средствата за кредитиране. Кредитополучателят погасява ипотеката при по-нисък лихвен процент. AHML не проверява физическото лице за платежоспособност, тъй като издава пари на банката, а в случай на неизплащане на дълга, всички въпроси се решават без негово участие.

Удължаването на програмата за държавни субсидии за ипотечни заеми през 2018 г. стана възможно поради допълнителна емисия на ценни книжа в размер на 2 милиарда рубли.

Преструктуриране на ипотечен кредит по програма AHML

Подпомагането на АИЖК на ипотечни кредитополучатели, изпаднали в затруднено финансово положение през 2018 г., ще се осъществява на основание Решение № 961 от 11.08.17 г. Съгласно новата програма физическите лица могат да получат материална подкрепа под формата на отписване на 30% от остатъчния дълг, но не повече от 1,5 милиона рубли. Освен това кредитополучателят може да разчита на отмяна на начислената неустойка, която не е отписана с решение на съдебните органи.

След рефинансиране на жилищната ипотека цената на заема в чуждестранна валута ще бъде 11,5% годишно, а заемът в рубли няма да надвишава текущия банков лихвен процент. Държавата може да предостави два вида помощ при преструктуриране на дълга:

• конвертиране на заем в чуждестранна валута в заем в рубли при по-ниска лихва;
• отписване на максимално възможната част от дълга.

Преструктурирането на ипотечния кредит се извършва само по решение на кредитора. При преотстъпване на правото на вземане не се начислява комисионна. AHML отговаря за рефинансирането. Като част от Указ № 961, следните категории граждани могат да разчитат на преференциални заеми:

• семейства с непълнолетни деца;
• ветерани от бойните действия;
• настойници и попечители, отглеждащи малки деца;
• граждани с група увреждания;
• лица, чиито лица на издръжка са лица под 24-годишна възраст.

За всички горепосочени лица се установява и допълнително условие. Техният среден месечен доход за последните три месеца преди преструктурирането трябва да бъде по-малък от две работни заплати за всеки член на семейството. Размерът на минималната работна заплата се определя в зависимост от региона на пребиваване на физическото лице. В допълнение, второто условие ще бъде увеличение на месечната вноска с 30% спрямо датата на получаване на ипотеката. Този елемент прави преференциалната програма за рефинансиране недостъпна за повечето кредитополучатели в рубли.

В края на 2017 г. за решаване на въпросите на клиенти, които не попадат в програмата за държавно субсидиране, беше създадена специална комисия, която разглежда индивидуално заявления от лица, които въпреки очевидната нужда не отговарят на установените условия. Списъкът на такива нуждаещи се се съставя от банката въз основа на лично заявление на кредитополучателя. Междуведомствената комисия може да реши да удвои максималния размер на субсидията за определени групи нуждаещи се.

Има мнение, че банките умишлено отказват на гражданите да рефинансират заем, но това не е вярно, тъй като такава процедура е от полза за финансова институция. При прехвърляне на правото на вземане финансовата загуба, която може да възникне при предсрочното погасяване на кредита, ще бъде компенсирана от държавата.

Ипотечните недвижими имоти също трябва да отговарят на определени изисквания. За да получите изгодни заеми, обезпечителната площ трябва да отговаря на следните изисквания:

• едностаен апартамент не трябва да надвишава 45 кв. м, двустаен - 65 кв. м, тристаен повече от 85 кв. m;
• цената на един квадратен метър не трябва да надвишава 60% от установената цена в региона;
• придобитото жилище трябва да бъде само на гражданина, като се допуска обща собственост върху имот в друга стая, но не повече от 50% за цялото семейство.

Струва си да се отбележи, че изискването за площта и цената на един метър недвижим имот не се отнася за големи семейства. Ако такава категория граждани има друго имущество, тогава то може бързо да бъде прехвърлено на други роднини и тогава правото на преференциални заеми с държавна подкрепа няма да бъде загубено.

Какви документи са необходими за преструктуриране на кредита през 2018 г

За да рефинансирате ипотечен заем по държавната програма, трябва да подадете заявление до вашата банка, документи, потвърждаващи самоличността на кредитополучателя, правото му на преференциални заеми и ипотека на недвижими имоти. Банката предоставя и различни удостоверения за състоянието на текущия кредит и извършените плащания. В зависимост от условията на заема, списъкът с документи може да включва допълнителни формуляри, а някои сертификати от общия списък може да са по избор.

Примерен списък с документи изглежда така:

• заявление за преглед на текущите условия на ипотечен кредит по програмата за държавно субсидиране със задължително посочване на причината;
• лични карти на всички членове на семейството (паспорт, акт за раждане);
• в случай на промяна на фамилното име, кредитополучателят предоставя удостоверение за прекратяване или брак;
• за настойници ще се изисква извлечение от съдебното решение, потвърждаващо техния статут;
• свидетелство за ветеран;
• документ, потвърждаващ групата с увреждания на кандидата или неговите деца;
• извлечение от финансова и лична сметка с информация за съжителството на лица под 24-годишна възраст;
• удостоверение от училище или университет, че детето учи редовно;
• копие от трудовата книжка за работещ гражданин с бележка, че кредитополучателят е на работа;
• за индивидуални предприемачи, удостоверение за спиране на регистрацията или извлечение от USRIP;
• оригинална трудова книжка за безработни;
• удостоверение за получаване на обезщетения за безработица за регистрираните на борсата на труда;
• удостоверение за доходи под формата на 2-NDFL от всички работещи членове на семейството;
• данъчна декларация, патент;
• за пенсионер - удостоверение за размера на пенсията за последните 12 месеца, за студент - документ, потвърждаващ размера на стипендията;
• валиден договор за кредит и график на месечните вноски по ипотеката.

За обезпечение се предоставят следните документи:

• документ за собственост (сертификат);
• ипотека (ако има такава);
• изявление от кредитополучателя за наличието на друго имущество;
• дялово споразумение в новострояща се сграда;
• албум за оценка срещу гаранция;
• технически и кадастрален паспорт на помещението.

След като всички документи са подготвени, пакетът трябва да бъде изпратен до банката, от своя страна кредиторът ще предостави документацията за проверка в AHML. Съгласно нормативната уредба разглеждането на заявлението не трябва да отнеме повече от 30 дни. Ако е необходимо да се предостави допълнителна информация за кредитополучателя, процедурата може да отнеме няколко месеца.

Получаването на ипотечен кредит е спасение за много руснаци, които се нуждаят от жилище. Сумите, необходими за закупуване на собствен апартамент или къща, понякога са толкова големи, че е трудно да закупите имот сами. Преструктурирането на ипотеките с помощта на държавата е рационално решение на жилищния проблем.

Кризисното състояние, в което се намира икономиката на страната през последните няколко години, се отразява на благосъстоянието на хората. Условията за погасяване на ипотеките, които бяха трудни дори без икономически затруднения, се превръщат в непосилно бреме за много семейства. В такива случаи големите банкови организации предлагат услуга за преструктуриране на ипотека.

Какво е преструктуриране на ипотека

Преструктурирането на ипотечния кредит помага на кредитополучателите да се отърват от статута на длъжник, когато изплащането на заем самостоятелно е трудно. Условията за преструктуриране предвиждат променливост на размерите на месечните плащания и сроковете на плащане. Тази услуга може да се ползва от всички платци, които отговарят на условията на програмата.

В процеса на преструктуриране страните ревизират предварително сключения договор за заем. Целта на ревизията е да се въведат промени, които са от полза преди всичко за кредитополучателя. При потвърждаване на временни финансови затруднения банката отговаря на половината път, като е осигурила поръчката на AHML. Стъпките, предприети от кредитната институция за изпълнение на кредитните условия на кредитополучателя, могат да бъдат както следва:

1. Удължаване на срока за погасяване на кредита. Това води до намаляване на месечното плащане. Струва си да се помни, че увеличаването на срока води до увеличаване на размера на платената лихва, но понякога тази опция е единствената възможна.
2. Намаляване на лихвата. Възможно е, ако нивото на развитие на кредитната институция и икономическото състояние на страната позволяват това, например, когато лихвеният процент на Централната банка беше намален след подписването на споразумението. Размерът на спестяванията, получавани от кредитополучателя, е незначителен на месечна база, но спестената сума за една година може да надвиши сумата на едно плащане.
3. Промяна на валутата на плащане на кредита. Тъй като обезценяването на рублата е пряко свързано с финансовото състояние на много кредитополучатели, банката може да вземе решение в полза на плащанията в долари.
4. Промяна на погасителния график. Кредиторът може да предложи опция за промяна на размера на плащането за определен период от време: за 6 месеца, за една година. Това време е достатъчно, за да се стабилизира финансовото състояние на кредитополучателя. Възможно е намаляване на размера на плащанията до 50 процента.
5. Предоставяне на кредитни ваканции. Средният срок е 6 месеца. По време на празниците кредитополучателят плаща само основния дълг, той е освободен от плащане на лихва за това време. В някои случаи е възможно и пълно освобождаване от плащания за определен период.

Преструктурирането на жилищен ипотечен кредит е интелигентно решение, което е от полза и за двете страни по сделката. Банката е гарантирана, че ще продължи да получава плащания, кредитополучателят поддържа "чиста" кредитна история, без да влиза в списъка на длъжниците. Наличието на такава услуга на банковия пазар се оправдава. Важно е да не натрупвате дългове, а да се обърнете своевременно към AHML с искане за държавна подкрепа.

Ролята на държавата

Кредитополучателите, които се нуждаят от държавна помощ, сключват нов договор за ипотека с банкова организация. Това се случва след получаване на съответно искане от АИЖК, където гражданинът трябва да кандидатства със съдействието на банката. Дейността на агенцията се регулира от законодателни актове, тъй като тази организация е федерален оператор на проекта.

Последният документ, подписан от председателя на правителството на Руската федерация Дмитрий Медведев, е от 25 юли 2017 г. (Постановление на правителството на Руската федерация от 25 юли 2017 г. № 1579-r). Програмата предвижда изразходване на 2 милиарда рубли за подпомагане на граждани, които се намират в затруднено финансово положение и имат затруднения при изплащането на ипотечен заем. Условията на програмата са подробно описани в Указ от 20.04.2015 г.

Ако кредитополучателят отговаря на изискванията на програмата, тогава той може да разчита на подкрепа от държавата под формата на:

• намаление на лихвения процент: максималният процент е 12%;
• отписване на част от главния ипотечен дълг (но не повече от 200 000 рубли);
• спиране на плащанията за определен период;
• без такси, свързани с процедурата по преструктуриране;
• валутни промени.

За платци участието в тази програма е напълно безплатно. Имотът, заложен на банката, трябва да отговаря на следните изисквания:

• да не са луксозни жилища;
• площта на едностаен апартамент е не повече от 45 квадратни метра;
• площта на двустаен апартамент е не повече от 65 квадратни метра;
• размерът на апартамент от три стаи - не повече от 85 метра.

Апартамент, заложен на банка - кредитор, например, Сбербанк - е единственото жилище на кредитополучателя. Ако в семейството има три или повече деца на възраст под 18 години, изискванията за площта на помещението са без значение.

След като подаде молба до AHML, кредитополучателят, който е получил положително решение, отново се обръща към банката, където страните се договарят за опция за преструктуриране. Новото споразумение ще позволи на гражданина да изпълни задълженията си по кредита изцяло, но с малко закъснение. Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране (AHML) ще преведе средства на банката в размер на прехвърлянето, направено на кредитополучателя.

Който получава помощ

Не всеки гражданин може да стане член на държавната програма. Агенцията налага редица изисквания към кредитополучателите. Категории граждани, които могат да кандидатстват за участие в програмата:

• ветерани от бойните действия;
• многодетни семейства, в които поне едно дете е непълнолетно;
• хора с увреждания;
• родители на деца с увреждания или които самите са такива;
• граждани с най-малко едно непълнолетно дете и на възраст под 35 години;
• граждани, които са служители на държавни органи, местни власти;
• граждани, които са служители на държавни и общински институции, организации на военно-промишлените и научно-производствените комплекси.

Всички участници в програмата трябва да са граждани на Руската федерация, чиито доходи наскоро са станали по-ниски от потвърдените към момента на получаване на ипотека. За всеки член на семейството доходът трябва да бъде по-малък от сбора на два прожиточных минимума. Обектът на недвижим имот, взет на кредит, трябва да се намира на територията на Русия.

Процедура

Всеки, който отговаря на условията на програмата и иска да преструктурира ипотечен заем, на първо място, трябва да разбере дали банка, например VTB-24, си сътрудничи с AHML. Директно обжалване пред Агенцията не е предвидено. Инструкциите стъпка по стъпка са както следва:

1. Подаване на искане до банката за сътрудничество с AHML.
2. В случай на положителен отговор по т. 1, внимателно прочетете условията на програмата.
3. Изготвяне на пакет документи, поискан от Агенцията и изискван от банката.
4. Попълване на заявление по формуляр, издаден от банката кредитор.
5. Чакам отговор.
6. При положителен отговор по параграф 5 - подписване на нов договор за заем.

Задължителни документи

При положителен отговор в банката трябва да се представи пакет от документи. Включва:

• формуляр за кандидатстване;
• паспорти на всички членове на семейството и копия;
• Брачен договор;
• решение на органите по настойничество за осиновяване;
• свидетелство за ветеран (ако има такова);
• документи, потвърждаващи увреждането на кредитополучателя;
• информация за състава на семейството;
• копие от трудовата книжка;
• отчет за доходите (2 - данък върху доходите на физическите лица);
• удостоверение за регистрация в службата по заетостта.